2023年銀行人員從業(yè)資格考試試題合集

2023年銀行人員從業(yè)資格考試試題精選

口耒

1.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）o

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數(shù)據(jù)報送

D.貸款檢查

E.協(xié)助催收貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括:

①貸款手續(xù)費的結(jié)算；②擔保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管

理。

2.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生

產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）o

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：①完全競爭的行業(yè)，是指由

許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場結(jié)構(gòu)；②壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者

生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少

量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；④完仝壟

斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全

處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

3.個人汽車貸款可用于購買的車輛有（）o

A.用于出租的汽車

B.用于客運的汽車

C.個人或家庭消費用車

D.用于貨運的汽車

E.用于日常經(jīng)營需要的汽車

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是

指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指

借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

4.國有獨資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.無限公司

B.兩合公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

【答案】：D

【解析】：

我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少

將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資

公司是一類特殊的有限責任公司。

5.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）o

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還耍按照實際發(fā)生業(yè)

務的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】：B|E

【解析】：

B項，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)

行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通

常為一年）。

6.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一

般人誤認為是真實金融票證的假金融票證的是（）o

A.無形變造

B.有形變造

C.有形偽造

D.無形偽造

【答案】：C

【解析】：

偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的

人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融

票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)

限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。

7.按照商業(yè)銀行的資金來源劃分，個人住房貸款分為（）o

A.自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.個人一手住房貸款和個人一手住房貸款

C.個人住房貸款和個人商業(yè)用房貸款

D.個人住房貸款和個人轉(zhuǎn)按揭住房貸款

【答案】：A

【解析】：

按照資金來源劃分，個人住房貸款包括：①自營性個人住房貸款，是

指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人

發(fā)放的貸款；②公積金個人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中

心運用個人及其所在亙位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購

買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳

存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款；③個人住房組合貸

款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,

可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成

特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款0

8.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務的說法中,

正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收

取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、

申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一?般是委托代理。因而，基金

代銷的銷售收入應歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而

言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。

9.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的有（）。

A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務

B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C.只有個人能夠申領(lǐng)信用卡

D.信用卡不屬于借貸行為

E.信用卡只能由銀行簽發(fā)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部

或者部分功能；C項，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡;

D項，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項,

信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。

10.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯

總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為

萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）

50000

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風險調(diào)整后資本回報率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一風險成本

一稅項）/經(jīng)濟資本X100%,所以該銀行的風險調(diào)整后資本回報率=

（8000-450-4500）5000X100%=61%o

11.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）o

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行

長負責

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)

部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考

核權(quán)是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層

層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域

管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。

12.銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為的教育權(quán)和的教

育權(quán)。（）

A.銀行消費知識；銀行服務知識

B.銀行消費知識；消費者權(quán)益保護知識

C.銀行產(chǎn)品知識；消費者權(quán)益保護知識

D.銀行產(chǎn)品知識；銀行服務知識

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費知識的教育權(quán)和消

費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)。前者指消費者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的

種類、特征等有關(guān)知識的教育，后者指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害

時如何維權(quán)等知識的教育。

13.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期

內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

【答案】：B

【解析】：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國

（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在

一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以

市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

14.下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價

格

B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

C.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格

D.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取

決于存款利率

【答案】：A

【解析】：

A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻度

較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶

所需的金融服務不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務；另

一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金

來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，

可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利

潤的前提下定價。

15.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.債權(quán)保障因素-protectionfactor

B.前景因素-perspectivefactor

C.還款來源因素-paymentfactor

D.資金用途因素-purposefactor

E.個人因素-personalfactor

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(Personal

Factor)；資金用途因素(PurposeFactor)；還款來源因素(Payment

Factor)；債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)；前景因素(Perspective

Factor)c

16.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準為客戶境外理財

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責的規(guī)定包括：①不打聽與自

身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其

他閔位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)

部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的卬章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

17.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

【答案】：C

【解析】：

個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調(diào)

查和分析；②加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；③加

強對保證人擔保能力的調(diào)查和分析；④加強對抵押物價值的調(diào)查和分

析，為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項

外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）

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A.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

B.個人汽車貸款風險管理難度相對較大

C.個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式

D.個人汽車貸款是汽車金融服務領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

【答案】：C

【解析】：

個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①作為汽車金融服務

領(lǐng)域的主耍內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；

②與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系；③風險管理難度相對較

大。由于汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風

險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。

19.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個

借款人，這種風險管理策略是（）。

A.風險補償

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險分散

【答案】：D

【解析】：

風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不

應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

20,下列不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是（），

A.生產(chǎn)法

B.支出法

C.預算法

D.收入法

【答案】：C

【解析】：

在實際核算中，國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計算方法，即生產(chǎn)法、收入法和

支出法。

21.按交割時期劃分，匯率可分為（）o

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠期匯率

D,套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即

期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行

交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。

22.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

B.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

C.各種還款方式之間可以隨意相互變更

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

【答案】：A

【解析】：

個人貸款借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提

交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他

費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。

23.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現(xiàn)貨市場

E.資本市場

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，

償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資

本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期

長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產(chǎn)投資的資本來

運用。

24.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有()。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)＞能力(Capacity)、資本

(Capital擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重耍因素

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能

力會產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項，對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務狀況的決定性因素;

C項，擔保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的付款進行的擔保，如果發(fā)

生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。

25.下列能做質(zhì)押擔保權(quán)利質(zhì)物的是（）。

A.紀念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

【答案】：B

【解析】：

權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為

擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價

或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。根據(jù)《物權(quán)法》第二百

二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;

②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤

可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);

⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

26.下列屬于金融詐騙罪的有（）o

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。

27.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）?

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場

所。

28.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）o

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）,

是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時:CDs持有人可

向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉(zhuǎn)讓。

29.下列關(guān)于個人貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)

查中的全部事項審慎委托第三方代為辦理

B.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度

C.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

D.作為第三方代為辦理貸款調(diào)查事項的機構(gòu)必須有嚴格的資質(zhì)條件

【答案】：A

【解析】：

貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查

中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資

質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

3?？冃Э荚u結(jié)果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強績效考評結(jié)果的應用管理，建立科學合理的

績效考評結(jié)果掛鉤機制?？冃Э荚u結(jié)果的應用至少應當包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務費用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

31.20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣

供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

32.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營

D.經(jīng)理國庫

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作。

33.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）o

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計劃生育原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生

的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原

則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護

婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計劃生育原則U

34.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（），

A.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段

【答案】：A|B

【解析】：

在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：①

監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理

部門負責市場準入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負責現(xiàn)場檢查

及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過

程控制實際上并沒有建立。C項屬于探索成形階段的特點；D項屬于

改革調(diào)整階段的特點；E項屬于形成完善階段的特點。

35.下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯誤的是（

A.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵（質(zhì)）押物的，須向銀

行提出變更貸款擔保申請

B.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商

同意，并簽訂相應變更協(xié)議

C.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請日，拖欠

的本息和費用在變更后一并補齊

D.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人

重新簽訂有關(guān)合同文本

【答案】：c

【解析】：

借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方

式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③

借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。

36.根據(jù)監(jiān)管部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)各地市場情況的不

同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個人住房貸款的貸款成數(shù)上限是

()o

A.90%

B.80%

C.60%

D.70%

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所

有住房貸款的貸款成數(shù)不超過80%o

37.對于金融管理機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務具有重要意義在于（）。

A.為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.可以無限追償借款人責任從而有效規(guī)避信用風險

D.可以對啟動、培育和繁榮消費市場起到催化和促進作用

E.可以簡化貸款審批要素和流程，降低營銷成本，提高放款效率和收

益

【答案】:A|B

【解析】：

對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務具有兩個方面的重要意義：①開展

個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，商業(yè)銀行從個人貸

款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務

費收入；②個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。出于風險控制的目

的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的

集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)

貸款，因而，可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。

38.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是(),

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是

購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

【答案】：C

【解析】：

C項，“假個貸”的“假”是指：①不具有真實的購房目的；②虛構(gòu)

購房行為使其具有“真實”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關(guān)

資料等。

39.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為()。

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：C

40.某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業(yè)時共形成

1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500

元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應由財政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】：

國家助學貸款實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢

業(yè)后全部自付的辦法，借款學生畢業(yè)后開始計付利息。

.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）

41o

A.經(jīng)營租賃

B.投標

C.預付款

D.融資租賃

E.延期付款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保

函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款

保函、經(jīng)營租賃保函。

42.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機構(gòu)應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并

按照借款合同約定按期收回貸款本息

B.農(nóng)村金融機構(gòu)對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程

度逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產(chǎn)安全

C.農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，

包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至

少兩年一次的全面交叉核查制度

D.對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原

定期限正常還款的，均可進行合理展期

【答案】：D

【解析】：

D項，對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法

按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意，可以

對還款意愿良好、預期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行

合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復時間確定。已展期貸款不得再次展

期。

43.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A|E

【解析】：

職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不

能成為本罪的主體。

44.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

45.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁機關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包

括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立

的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

46.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行

調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟政策

D.經(jīng)濟手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標

進行有效控制和調(diào)節(jié)，耍處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之

內(nèi)。

47.根據(jù)規(guī)定，個人住房貸款利率（）。

A.取消下限

B.下限為基準利率

C.下限為基準利率的0.7倍

D.下限為基準利率的0.85倍

【答案】:C

【解析】：

個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管

理。根據(jù)規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7

倍。

48.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶

身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

【答案】：D

【解析】：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份,

了解借款的真實用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效

防范個人貸款風險。

49.下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

B.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

E.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

【答案】：A|D|E

【解析】：

等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本

息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減,

本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時，應根據(jù)未償還貸款余額

和剩余還款期數(shù)計算每期還款額。

50.《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商

業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（）

0

A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款

B.堅持分散化管理，防止出現(xiàn)過度授信等情形

C.不得接受殼公司貸款、重復抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔保

D.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資

【答案】：B

【解析】：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商業(yè)銀

行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項之外還包括：①

嚴禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違

規(guī)發(fā)放貸款；②堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不

當分配授信額度等情形：③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購

置費用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的

房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。

51.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進口信用證

C.出口信用證

D.跟單商業(yè)信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

52.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對

象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

【答案】：A|B

【解析】：

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三

十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算

方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

53.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風

險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：①合規(guī)政策；

②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風

險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。

54.《中華人民共和國擔保法》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.質(zhì)押

C