2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理?？寄M試題

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理?？寄M

試題（全優(yōu)）

單選題（共35題）

1、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金

需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

【答窠】A

2、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.董事會

【答案】A

3、擔保余額比例是指祖保余額與注冊資本之比，應不大于（）o

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

【答案】A

4、股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后（）個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會；6

氏董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

【答案】A

5、（）應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整

改承擔直接責任。

A.董事會

B.業(yè)務部門

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計部門

【答案】B

6、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強金融安全

【答案】A

7、信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監(jiān)局受理、審查

并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起（）內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報

銀保監(jiān)會。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

【答案】D

8、商業(yè)銀行的首要職責是（）。

A.保護存款人的利益

B.收益最大化

C.風險管理

D,服務政府

【答案】C

9、1989年，中國人民銀行開始建立以金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡為支撐的全國電子聯(lián)

行系統(tǒng)，各家銀行之間實現(xiàn)了業(yè)務互聯(lián)，電匯開始取代信匯，標志著（）時代

正式開啟。

A.信息孤島

B.銀行信息化

C.電子銀行

D.互聯(lián)互通

【答案】D

10、一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款

28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該

商業(yè)銀行的不良貸款率為()。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%

【答案】A

11、關于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內(nèi)

容，說法錯誤的是()O

A.對空白卡和制卡業(yè)務的管理

B.對成品卡和密碼信函的登記管理

C.對柜員管理

D.對持卡人管理

【答案】D

12、()將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構的績

效考評中。

A.《關于加強銀行業(yè)金融機構社會責任的意見》

B.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》

C.《中國銀行業(yè)社會責任報告》

D.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》

【答案】B

13、()是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放

于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D,同業(yè)存放

【答案】D

14、金融機構把零散的、短期的儲蓄轉化為大量、長期的投資資金的前提是

()O

A.銀行監(jiān)管體系的完善

B.有效的宣傳教育工作

C.社會公眾對中介機構和市場有信心

D.相關信息的完整及時的披露

【答案】C

15、目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于(),市場供求敏感性較高，市場化

程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。

A.國家法定

B.隨行就市

C.集中定價

D.集中競價

【答案】B

16、()是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】C

17、備用信用證受（）影響遭受損失的風險。

A.利率波動

B.通貨膨脹

C.匯率波動

D.利率及匯率波動

【答案】D

18、銀行匯票的主要風險點不包括（）。

A.受理銀行匯票申請書不合規(guī)

B.銀行匯票無效

C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)

D.不真實，提示付款期限已過

【答案】D

19、（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。

A.金融犯罪

B.刑事犯罪

C.經(jīng)濟犯罪

D.行政犯罪

【答案】A

20、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意

愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用

的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.債務減免

B.長期掛賬

C.呆賬核銷

D.批量轉讓

【答案】B

21、下列關于我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，說法正確的是（）。

A.經(jīng)濟增速正從中高速增長向高速增長轉變

B.經(jīng)濟發(fā)展方式正向質量效率型集約增長轉變

C.經(jīng)濟結構正向增量擴能為主轉變

D.經(jīng)濟增長動力正向投資驅動轉變

【答案】B

22、財務公司應培育曳好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的

風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的

風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經(jīng)營

穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.制度、檢查、業(yè)務

B.人員、制度、評價

C.業(yè)務、職能、審計

D.職能、人員、評價

【答案】C

23、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支

付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于Oo

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.購買力風險

【答案】C

24、呼吸和呼吸暫停交替出現(xiàn)稱為()

A.陳施式呼吸

B.間斷呼吸

C.深大呼吸

D.呼吸困難

E.間歇呼吸

【答案】B

25、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)占未來()現(xiàn)金凈流出量的比例。

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

【答案】A

26、信托公司設立信托計劃時，應當滿足單個信吒計劃的自然人人數(shù)不得超過

—人，但單筆委托金額在一萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者

數(shù)量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50：500

【答案】B

27、將信托業(yè)務分為主動管理信托和被動管理信吒的標準是（）。

A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同

C.根據(jù)受托人職責的不同

D.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同

【答案】C

28、下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

【答案】D

29、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)

【答案】C

30、（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009

【答案】C

31、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)

部管理規(guī)章制度，不包括（）。

A.交易品種及其風險控制制度

B.風險管理制度和內(nèi)部控制制度

C.衍生產(chǎn)品交易的風險模型指標及量化管理指標

D.交易員守則

【答案】B

32、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括（）o

A.真實性原則

B.準確性原則

C.完整性原則

D.公開性原則

【答案】D

33、商業(yè)銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債

【答案】B

34、非現(xiàn)場監(jiān)管的特點不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一

D.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一

【答案】A

35、（）是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B,標準法

C.高級計量法

D.蒙特卜洛模擬法

【答案】C

多選題（共20題）

1、銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理.，績效考評結果的應用可

以應當包括（）。

A.評定等級行

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.分配信貸資源和財務費用

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】ABCD

2、下列各項關于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有（）。

A.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價

B.收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源

C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一

D.價值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一

E.各個環(huán)節(jié)可運用手段單一

【答案】ACD

3、中國信托登記有限責任公司的設立的重要的意義包括（）

A.厘清市場責任

B.強化市場紀律

C.推進信托公司改革轉型

D.加強監(jiān)管

E.保障行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展

【答案】ABCD

4、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.理財業(yè)務

【答案】ABD

5、我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

C.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務和相

應風險的識別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

【答案】BCD

6、資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵是（）。

A.流動性風險的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風險限額下的協(xié)調式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.資本充足率水平的管理

【答案】CD

7、下列哪些風險提示可以更好的保障消費者權益？（）

A.提供個人身份證件復印件申辦信用卡時，在復印件上注明“僅供申辦XX信

用卡用”，以防止身份證件復印件被人冒用申領信用卡后詐騙

B.刷卡進入自助銀行的門禁無須輸入密碼，如遇要求輸入密碼時，應及時報警

C.不要將卡片與手機、磁卡、鑰匙等物品放在一起，以免損壞磁條而影響消費

者的正常使用

D.建議消費者在信用卡“憑密碼消費”和“憑簽名消費”兩種交易確認方式

中，優(yōu)先選擇憑密碼消費方式

E.在任何情況下，銀行職員或警方都不會要求消費者提供銀行卡密碼或向來歷

不明的賬戶轉款

【答案】ABCD

8、監(jiān)管評級應當遵循的原則包括（）。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.系統(tǒng)性原則

D.審慎性原則

E.差異性原則

【答案】ABCD

9、（）應當在各自職責領域內(nèi)開展相應的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風

險防范控制工作。

A.機構監(jiān)管部門

B.功能監(jiān)管部門

C.區(qū)域監(jiān)管部門

D.系統(tǒng)監(jiān)管部門

E.風險監(jiān)管部門

【答案】AB

10、商業(yè)銀行應根據(jù)其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書

面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.經(jīng)營戰(zhàn)略

B.業(yè)務特點

C.財務實力

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行證券投資的主要功能包括（）。

A.獲取收益

B.分散風險

C.保持流動性

D.規(guī)避風險

E.合理避稅

【答案】ABC

12、關于在制品定額，下列論述錯誤的是（）。

A.一定數(shù)量的在制品儲備，是保證生產(chǎn)連續(xù)進行的必要條件

B.過多的在制品，會使生產(chǎn)場地擁擠，流動資金占用增多，運輸保管費用增加

C.流水線之間的在制品定額分為工藝在制品、運輸在制品、周轉在制品和保險

在制品

D.成批生產(chǎn)條件下可按車間內(nèi)部在制品和車間之間半成品來確定

【答案】C

13、我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

C.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務和相

應風險的識別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

【答案】BCD

14、巴塞爾委員會發(fā)布的《流動性風險管理和監(jiān)督的穩(wěn)健原則》構建的流動性

風險監(jiān)管制度框架包括（）。

A.流動性風險管理和監(jiān)管基本原則

氏流動性風險管理的治理

C.流動性風險管理的評估

D.流動性風險計量和管理

E.公開披露、監(jiān)管機構的角色

【答案】ABD

15、下列可能形成操作性風險的情況的有（）o

A.同業(yè)業(yè)務的利率