2023銀行從業(yè)資格考試企業(yè)信貸真題及答案

2023銀行從業(yè)資格考試企業(yè)信貸精選真題及答案

單項(xiàng)選擇題

1、下列各項(xiàng)中，不是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)口勺特點(diǎn)的是（）。

A、國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列H勺關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中，也許是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

的I加總

【答案】D

【解析】一般而言，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)具有如下三個(gè)特點(diǎn)：（1）以本國(guó)貨

幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，其所發(fā)生的J風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別

風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容。（2）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更

寬，由于主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)只指對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款也許碰到口勺損失及收

益的不確定性，而這只是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的一部分。（3）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（體

現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)）與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，

而是一種交叉關(guān)系。在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中，也許包括著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者所有。

2、進(jìn)行內(nèi)部原因分析時(shí)，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含Oo

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、安全性

C、盈利性

D、流動(dòng)性

【答案】A

【解析】銀行自身出J風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重

要影響。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力一般會(huì)體目前銀行日勺經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此

可選用某些重要口勺內(nèi)部指標(biāo)來(lái)進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面:

信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。

3、有關(guān)信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說(shuō)法對(duì)口勺口勺是()。

A、用于評(píng)價(jià)目的區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化狀況

B、指標(biāo)不不小于0時(shí)，目的區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較快

C、指標(biāo)過(guò)大闡明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)慢

D、擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都也許導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升

【答案】D

【解析】信貸余額擴(kuò)張系數(shù)用于衡量目口勺區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。指標(biāo)不不小于0時(shí)，目的區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較

慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處在萎縮狀態(tài)；指標(biāo)過(guò)大則闡明區(qū)域信貸增

長(zhǎng)速度過(guò)快。擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都也許導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升。該指標(biāo)側(cè)重

考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)。

4、盈利能力是（）。

A、區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高下的最終體現(xiàn)

B、通過(guò)總資產(chǎn)收益率來(lái)衡量

C、通過(guò)貸款實(shí)際收益率來(lái)衡量

D、盈利能力較高,一般區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

【答案】A

【解析】盈利能力是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高下的最終體現(xiàn)。

通過(guò)總資產(chǎn)收益率、貸款實(shí)際收益率兩項(xiàng)重要指標(biāo)，來(lái)衡量目的區(qū)域

的盈利性?？傎Y產(chǎn)收益率反應(yīng)了目的區(qū)域R勺總體盈利能力,而貸款實(shí)

際收益率則反應(yīng)了信貸業(yè)務(wù)日勺價(jià)值發(fā)明能力。這兩項(xiàng)指標(biāo)高時(shí)，一般

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

5、下列對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的描述，對(duì)的的是()。

A、經(jīng)濟(jì)周期的供求幾乎不變

B、經(jīng)濟(jì)周期中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是均衡的

C、經(jīng)濟(jì)周期中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是非均衡的

D、經(jīng)濟(jì)周期中不存在經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和收縮

【答案】C

【解析】經(jīng)濟(jì)的周期性波動(dòng)是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體H勺經(jīng)濟(jì)總體發(fā)

展過(guò)程中不可防止的現(xiàn)象,是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)存在和發(fā)展出J體現(xiàn)形式。多種

理論對(duì)經(jīng)濟(jì)周期成因的描述都不盡相似，但歸納起來(lái)重要是：多種原

因?qū)е鹿?yīng)和需求發(fā)生變化，使得經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處在非均衡狀態(tài)，形戌累

積性口勺經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張或收縮，導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)的繁華與衰退。

6、產(chǎn)業(yè)組織構(gòu)造的影響重要包括()。

A、行業(yè)的周期性和成長(zhǎng)性

B、市場(chǎng)集中度和行業(yè)壁壘程度

C、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度

D、宏觀政策

【答案】B

【解析】產(chǎn)業(yè)組織構(gòu)造口勺影響重要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁

壘程度等。集中度風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)的是一種行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場(chǎng)的互有關(guān)系,

也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)與壟斷的關(guān)系。行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，

指行業(yè)內(nèi)已經(jīng)有企業(yè)對(duì)準(zhǔn)備進(jìn)入或正在進(jìn)入該行業(yè)日勺新企業(yè)所擁有

的優(yōu)勢(shì)，或者說(shuō)是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所碰到日勺不利原因和限制。

7、競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于()。

A、進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期既有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者日勺反應(yīng)

狀況

B、替代品日勺威脅

C、買方日勺討價(jià)還價(jià)能力

D、供方的I討價(jià)還價(jià)能力

【答案】A

【解析】競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)人威脅的嚴(yán)重程度取決于兩方面的原因，這就

是進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期既有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)狀況。

8、某企業(yè)H勺產(chǎn)品銷售量很小，但其價(jià)格高昂。那么這個(gè)企業(yè)

很也許處在0。

A、啟動(dòng)階段

B、成長(zhǎng)階段

C、成熟階段

D、衰退階段

【答案】A

【解析】啟動(dòng)階段行業(yè)的銷售特點(diǎn)是價(jià)格比較高,銷售量很小。

9、處在成長(zhǎng)階段日勺行業(yè)一般年增長(zhǎng)率會(huì)（）。

A、抵達(dá)10096以上

B、超過(guò)20%

C、5%10%之間

D、下降

【答案】B

【解析】處在啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長(zhǎng)率可以抵達(dá)100%以上;處

在成長(zhǎng)階段的行業(yè)一般年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20%;處在成熟階段的行業(yè)增

長(zhǎng)較為穩(wěn)定，一般年增長(zhǎng)率在5%?10%之間。處在衰退階段的行業(yè)

的共同點(diǎn)是銷售額在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都是處在下降階段。

10、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)一般會(huì)出目前（）。

A、啟動(dòng)階段末期

B、成長(zhǎng)階段末期

C、成熟階段末期

D、衰退階段末期

【答案】B

【解析】在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一種短暫的“行

.業(yè)動(dòng)亂期這一時(shí)期，諸多企業(yè)也許為了生存而發(fā)動(dòng)“價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)”，

采用大幅度打折口勺方略,否則它們將面臨著被淘汰口勺地步。對(duì)于固定

資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)“價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)”的

現(xiàn)象更為普遍。

11、長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)重要是政府主導(dǎo)口勺粗放型經(jīng)營(yíng)模

式。（）

A、對(duì)B、錯(cuò)

【答案】B

【解析】長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)重要是政府主導(dǎo)的粗放型經(jīng)營(yíng)

模式，國(guó)有銀行根據(jù)政府的指令發(fā)放貸款，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌后，改革口勺成本大

部分由銀行承擔(dān)了，由此形成大量不良資產(chǎn)。因此，B為對(duì)的選項(xiàng)。

12、對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二

還款來(lái)源時(shí)，銀行可嘗試通過(guò)催收、依法訴訟、強(qiáng)制執(zhí)行等手段進(jìn)行

現(xiàn)金清收。（）

A、對(duì)B、錯(cuò)

【答案】B

【解析】對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分

第二還款來(lái)源時(shí)，銀行可嘗試通過(guò)催收、依法訴訟等手段進(jìn)行現(xiàn)金清

收。因此，B為對(duì)日勺選項(xiàng)。

13、向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)日勺訴訟時(shí)效期問(wèn)一般為2年。（）

A、對(duì)B、錯(cuò)

【答案】A

【解析】向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期問(wèn)一般為2年。

訴訟時(shí)效一旦屆滿,人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自

愿履行債務(wù)時(shí),不受訴訟時(shí)效的限制。因此,A為對(duì)的選項(xiàng)。

14、訴前財(cái)產(chǎn)全是指也許因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使

判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行日勺案件,人民法院根據(jù)債權(quán)銀行日勺申請(qǐng)裁

定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采用財(cái)產(chǎn)保全措施。（）

A、對(duì)B、錯(cuò)

【答案】B

【解析】訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因狀況緊急,不立即申請(qǐng)財(cái)

產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)日勺損失，因而在起訴前向人民

法院申請(qǐng)采用財(cái)產(chǎn)保全措施。因此,B為對(duì)的選項(xiàng)。

15、貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出

現(xiàn)還款困難，銀行在充足評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，

修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款協(xié)議條款,控制和化解貸款

風(fēng)險(xiǎn)出J行為。（）

A、對(duì)B、錯(cuò)

【答案】A

【解析】題干中給出的是貸款重組的概念。因此，A為對(duì)的選項(xiàng)。

判斷題

1、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是人民銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分

為不同樣檔次的過(guò)程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況，評(píng)

價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還日勺也許性。()

A.對(duì)B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)

劃分為不同樣檔次的過(guò)程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人正常經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保

狀況，評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還日勺也許性。因此，B為對(duì)的選項(xiàng)。

2、貸款分類除了協(xié)助識(shí)別貸款的外在風(fēng)險(xiǎn)以外，尚有助于發(fā)現(xiàn)

信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在H勺問(wèn)題，從而有助于銀行改善

信貸管理水平。()

A.對(duì)B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】貸款分類除了協(xié)助識(shí)別貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)以外，尚有助于

發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問(wèn)題,從而有助于銀行

改善信貸管理水平。因此，B為對(duì)的選項(xiàng)。

3,根據(jù)歷史成木法，收入是指一定期期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負(fù)債增

減日勺凈值。（）

A.對(duì)B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】根據(jù)歷史成本法，收入是指一定期期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負(fù)

債增減的凈值。假設(shè)沒(méi)有倒賬風(fēng)險(xiǎn),按歷史成本法反應(yīng)的銀行貸款組

合就是目前未償還貸款總額。因此，A為對(duì)日勺選項(xiàng)。

4、假如一筆貸款發(fā)放后來(lái)立即計(jì)算其凈現(xiàn)值,有也許該筆貸款產(chǎn)

生日勺現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)值會(huì)超過(guò)貸款的本金。（）

A.對(duì)B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值確實(shí)定重要根據(jù)對(duì)未來(lái)凈現(xiàn)金

流量日勺貼現(xiàn)值,這樣，貸款組合價(jià)值確實(shí)定將包括貸款的所有預(yù)期損

失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。因此，假如一筆貸款發(fā)放后來(lái)

立即計(jì)算其凈現(xiàn)值，有也許該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)值會(huì)超過(guò)貸

款日勺本金。因此，A為對(duì)的選項(xiàng)。

5、從銀行角度來(lái)講,資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)

化為實(shí)物資木，再由實(shí)物資木轉(zhuǎn)化為金融資木的過(guò)程。()

A.對(duì)B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融

資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本H勺過(guò)程。它包括

兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期,二是資本轉(zhuǎn)換周期。因此,A為

對(duì)日勺選項(xiàng)。

6、財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反應(yīng)；企業(yè)與銀行

日勺資金往來(lái)是企業(yè)交易狀況最直接的反應(yīng),也是銀行利益的體現(xiàn)。()

A、對(duì)B、錯(cuò)

【答案】A

【解析】財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反應(yīng)。銀行應(yīng)

定期搜集符合會(huì)計(jì)制度規(guī)定日勺企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注并分析異常的財(cái)務(wù)

變動(dòng)和不合理日勺財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)；企業(yè)與銀行的費(fèi)金往來(lái)是企業(yè)交易狀況最

直接的反應(yīng),也是銀行利益的體現(xiàn),銀行應(yīng)通過(guò)觀測(cè)借款人與銀行的

資金往來(lái)狀況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析企業(yè)日勺近來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況，

并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。因此，A為對(duì)日勺選項(xiàng)。

7、保證人應(yīng)是具有代為清償能力日勺企業(yè)法人，自然人除外，企

業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

A、對(duì)B、錯(cuò)

【答案】B

【解析】保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人。因

此，B為對(duì)日勺選項(xiàng)。

8、對(duì)由第三方提供擔(dān)保日勺保證貸款，假如借款人未準(zhǔn)時(shí)還本付

息，就應(yīng)由保證人和借款人共同承擔(dān)還本付息的責(zé)任。（）

A、對(duì)B、錯(cuò)

【答案】B

【解析】對(duì)由第三方提供擔(dān)?？谏妆ＷC貸款,假如借款人未準(zhǔn)時(shí)還

本付息，就