《保險的本質(zhì)與職能》課件

保險的本質(zhì)與職能保險是一種風(fēng)險管理工具，通過集合眾多人的風(fēng)險，共同分擔(dān)損失。保險的功能在于為個人和企業(yè)提供保障，應(yīng)對突發(fā)事件的風(fēng)險。內(nèi)容大綱保險的本質(zhì)與職能什么是保險？保險的定義和特征保險的基本原理保險的功能與作用個人保險的作用家庭保險的作用企業(yè)保險的作用社會保險的作用保險的應(yīng)用保險的風(fēng)險管理功能保險的理賠功能保險的儲蓄功能保險的投資功能保險行業(yè)概覽保險的社會保障功能保險的經(jīng)濟(jì)發(fā)展功能保險的企業(yè)經(jīng)營功能保險在現(xiàn)代社會中的地位什么是保險？保險是一種經(jīng)濟(jì)補償制度，它以風(fēng)險共擔(dān)為基礎(chǔ)，將眾多經(jīng)濟(jì)個體分散的風(fēng)險，通過一定的組織形式集中起來，形成一個共同基金，以支付發(fā)生風(fēng)險的損失，從而達(dá)到分散風(fēng)險、降低損失的目的。保險通常涉及三方主體：投保人，保險人，被保險人。投保人向保險人支付保險費，保險人承諾在被保險人發(fā)生特定風(fēng)險事件時提供經(jīng)濟(jì)補償。保險的定義11.風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制，通過支付保費將個人或企業(yè)的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。22.互助共濟(jì)保險是一種互助共濟(jì)制度，通過眾多參保人共同繳納保費，形成一個共同基金，用于補償因風(fēng)險發(fā)生造成的損失。33.經(jīng)濟(jì)補償保險公司在發(fā)生保險事故時，根據(jù)保險合同的約定，對被保險人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補償，幫助其恢復(fù)損失。44.預(yù)防風(fēng)險保險通過提供風(fēng)險評估、安全培訓(xùn)等服務(wù)，幫助投保人降低風(fēng)險，預(yù)防損失的發(fā)生。保險的主要特征合同性保險合同是保險關(guān)系的基礎(chǔ)，明確雙方權(quán)利義務(wù)。概率性保險建立在概率論基礎(chǔ)上，風(fēng)險發(fā)生的概率決定保費。風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險將投保人風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，分散風(fēng)險。補償性保險公司對被保險人因風(fēng)險造成的損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補償。保險的基本原理1風(fēng)險轉(zhuǎn)移將風(fēng)險從個人或企業(yè)轉(zhuǎn)移給保險公司2風(fēng)險共擔(dān)將風(fēng)險分散到更多人身上，降低個人風(fēng)險3風(fēng)險管理通過保險工具，有效管理和控制風(fēng)險4風(fēng)險補償當(dāng)風(fēng)險事件發(fā)生時，保險公司提供經(jīng)濟(jì)補償保險的基本原理是通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險共擔(dān)、風(fēng)險管理和風(fēng)險補償?shù)葯C(jī)制，將風(fēng)險分散到更多人身上，并提供經(jīng)濟(jì)補償，以降低個人或企業(yè)的風(fēng)險損失。保險的功能和作用風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險將風(fēng)險從個人或企業(yè)轉(zhuǎn)移到保險公司，降低潛在損失的財務(wù)負(fù)擔(dān)。經(jīng)濟(jì)補償保險公司在發(fā)生保險事故時提供經(jīng)濟(jì)賠償，幫助投保人彌補損失，恢復(fù)經(jīng)濟(jì)狀況。社會穩(wěn)定保險保障社會成員的基本生活，減輕社會負(fù)擔(dān)，維護(hù)社會穩(wěn)定，促進(jìn)社會和諧。財富積累部分保險產(chǎn)品具有儲蓄功能，幫助投保人積累財富，實現(xiàn)理財目標(biāo)。個人保險的作用保障人生個人保險提供經(jīng)濟(jì)保障，抵御意外風(fēng)險，避免意外事件給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。健康保障醫(yī)療保險提供醫(yī)療費用保障，避免因病致貧，確保個人健康和生活質(zhì)量。養(yǎng)老保障養(yǎng)老保險是個人退休后重要的經(jīng)濟(jì)來源，確保退休生活品質(zhì)。教育保障教育保險為子女提供教育資金保障，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)教育，助力孩子未來發(fā)展。家庭保險的作用保障家庭成員家庭保險可提供經(jīng)濟(jì)支持，應(yīng)對意外事故、疾病或死亡等風(fēng)險，保障家庭成員的健康和生活水平。保險金可用于支付醫(yī)療費用、生活費用、教育費用等，避免因家庭成員的風(fēng)險而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)壓力。傳承財富家庭保險可以幫助家庭傳承財富，為家人提供一份長期的保障，即使家庭成員發(fā)生意外，也能讓家人獲得經(jīng)濟(jì)補償，避免家庭經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生重大變化。同時，保險金也能作為子女的教育基金、創(chuàng)業(yè)啟動資金等，為家庭未來發(fā)展提供支持。企業(yè)保險的作用風(fēng)險管理轉(zhuǎn)移和分散經(jīng)營風(fēng)險，降低風(fēng)險造成的損失。資金保障提供資金補償，保障企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。信譽提升增強(qiáng)企業(yè)信譽，提升企業(yè)競爭力，吸引更多合作。投資機(jī)會利用保險資金進(jìn)行投資，獲得更多收益，創(chuàng)造更多價值。社會保險的作用1保障基本生活社會保險提供基本的經(jīng)濟(jì)保障，防止因意外事故、疾病、失業(yè)、生育等原因?qū)е律钏较陆怠?維護(hù)社會穩(wěn)定社會保險減輕社會成員的經(jīng)濟(jì)壓力，維護(hù)社會穩(wěn)定，促進(jìn)社會和諧。3促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展社會保險為勞動者提供保障，提高勞動者素質(zhì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4提高生活質(zhì)量社會保險提高民眾生活質(zhì)量，構(gòu)建更加公平公正的社會保障體系。保險的風(fēng)險管理功能風(fēng)險識別和評估保險公司通過專業(yè)評估，分析風(fēng)險的類型、程度和可能性，并制定相應(yīng)的保險條款。風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分散將風(fēng)險從投保人轉(zhuǎn)移到保險公司，分散風(fēng)險，降低單個風(fēng)險帶來的損失。風(fēng)險控制和預(yù)防保險公司通過風(fēng)險控制措施，例如安全培訓(xùn)、風(fēng)險管理咨詢等，降低風(fēng)險發(fā)生的概率。風(fēng)險補償當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時，保險公司根據(jù)保險合同的約定，對投保人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補償。保險的理賠功能理賠流程保險公司按照合同約定，對符合條件的保險事故進(jìn)行賠償或給付保險金。醫(yī)療費用保險公司支付被保險人因疾病或意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。財產(chǎn)損失保險公司賠償被保險人因火災(zāi)、水災(zāi)等災(zāi)害造成的財產(chǎn)損失。人身保障保險公司向受益人支付保險金，為其提供經(jīng)濟(jì)保障。保險的儲蓄功能長期儲蓄保險可以作為一種長期儲蓄工具，定期繳納保費，積累財富。保險金可用于未來養(yǎng)老、子女教育等重要支出，確保資金安全。保障收益部分保險產(chǎn)品提供分紅或投資收益，提升資金增值潛力。保險金可用于未來養(yǎng)老、子女教育等重要支出，確保資金安全。保險的投資功能長期積累保險產(chǎn)品可以作為一種長期投資工具，通過定期繳費積累資金，實現(xiàn)財富增值的目標(biāo)。收益保障保險產(chǎn)品通常提供一定的投資收益，可以為投資者帶來穩(wěn)定的收益回報。風(fēng)險分散保險產(chǎn)品可以將投資風(fēng)險分散到更多人身上，降低投資風(fēng)險，保障投資收益。財富傳承一些保險產(chǎn)品具有傳承功能，可以將財富順利地傳遞給下一代，實現(xiàn)財富的代際傳承。保險的社會保障功能保障生命安全為意外事故和疾病提供經(jīng)濟(jì)補償，保障人們生命安全和健康，減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)。應(yīng)對生活風(fēng)險提供養(yǎng)老保障，防止因疾病、意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，保障生活水平。解決社會問題為失業(yè)、殘疾、退休等提供保障，維護(hù)社會穩(wěn)定，促進(jìn)社會和諧發(fā)展。保險的經(jīng)濟(jì)發(fā)展功能11.促進(jìn)投資保險公司將保費資金用于投資，促進(jìn)資本市場發(fā)展，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。22.穩(wěn)定金融保險業(yè)可以吸收社會閑散資金，分散風(fēng)險，降低社會整體風(fēng)險水平。33.創(chuàng)造就業(yè)保險業(yè)本身可以創(chuàng)造就業(yè)崗位，同時帶動相關(guān)行業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會。44.提高效率保險機(jī)制可以有效降低風(fēng)險成本，提高資源配置效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。保險的企業(yè)經(jīng)營功能風(fēng)險管理保險公司通過承保和理賠，幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險，降低經(jīng)營成本。資金籌集保險公司收取保費，形成巨額資金，可用于投資，為企業(yè)提供資金支持。業(yè)務(wù)增長保險公司通過提供保險服務(wù)，幫助企業(yè)擴(kuò)大市場份額，提升競爭力。保險在現(xiàn)代社會中的地位保險在現(xiàn)代社會中扮演著重要的角色，它不僅是個人和家庭的風(fēng)險保障，也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱。隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們對保險的需求也越來越高，保險業(yè)也迎來了快速發(fā)展的新時期。保險業(yè)的健康發(fā)展不僅能夠有效地保障人民生活，促進(jìn)社會和諧，還能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支撐。保險業(yè)的發(fā)展歷程古代古代中國已有“互助式”的保險雛形，例如，古代的“歲租”和“互?！钡戎贫龋约霸诤胶ＹQ(mào)易中出現(xiàn)的“保賠”制度，體現(xiàn)了早期的風(fēng)險共擔(dān)意識。近代19世紀(jì)末，西方保險制度傳入中國，主要以壽險、財產(chǎn)險為主?，F(xiàn)代中華人民共和國成立后，建立了以人民保險公司為主體的保險體系，并逐步發(fā)展了各種類型的保險業(yè)務(wù)，建立起現(xiàn)代保險制度。保險業(yè)的監(jiān)管體系監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國保險監(jiān)督管理委員會（CIRC）是監(jiān)管中國保險業(yè)的最高機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，確保保險市場健康發(fā)展。監(jiān)管目標(biāo)監(jiān)管的目的是維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)消費者利益，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，促進(jìn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。監(jiān)管手段監(jiān)管手段包括：許可制度、信息披露制度、償付能力監(jiān)管、產(chǎn)品監(jiān)管、行為監(jiān)管等，確保保險業(yè)合法合規(guī)運營。保險公司的組織架構(gòu)高層管理公司董事會負(fù)責(zé)制定公司戰(zhàn)略、財務(wù)管理、風(fēng)險控制等重要事項，CEO負(fù)責(zé)日常運營和管理。中層管理各部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行和管理，例如產(chǎn)品研發(fā)、銷售、理賠、客服等?；鶎硬块T銷售團(tuán)隊負(fù)責(zé)拓展客戶、銷售保險產(chǎn)品；理賠團(tuán)隊負(fù)責(zé)處理客戶理賠申請；客服團(tuán)隊負(fù)責(zé)解答客戶咨詢。保險中介的作用1專業(yè)知識保險中介擁有豐富的保險知識和市場經(jīng)驗，能幫助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品。2市場信息保險中介可以為客戶提供最新的保險市場信息，幫助客戶做出明智的決策。3理賠協(xié)助保險中介可以協(xié)助客戶處理理賠事宜，簡化理賠流程，提高理賠效率。4溝通橋梁保險中介是客戶與保險公司之間的溝通橋梁，可以有效地解決客戶與保險公司之間的矛盾。保險產(chǎn)品的分類人壽保險保障被保險人生命安全，為家人提供經(jīng)濟(jì)保障。財產(chǎn)保險保障財產(chǎn)安全，對財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。健康保險保障身體健康，對醫(yī)療費用進(jìn)行報銷。意外傷害保險保障意外傷害事故，提供醫(yī)療和死亡賠償。常見的保險產(chǎn)品介紹保險產(chǎn)品種類繁多，根據(jù)保險標(biāo)的、保險責(zé)任和保險期限等因素可以分為多種類型。常見的保險產(chǎn)品包括人壽保險、健康保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險等，涵蓋了個人、家庭、企業(yè)等多個領(lǐng)域。人壽保險健康保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險保險合同的主要內(nèi)容保險合同的類型財產(chǎn)保險合同人身保險合同責(zé)任保險合同保險合同的條款保險標(biāo)的保險金額保險期限保險費保險責(zé)任除外責(zé)任理賠程序保險合同的訂立雙方當(dāng)事人簽字蓋章，保險合同生效。保險合同的履行投保人按時繳納保險費，保險公司按合同約定履行賠償義務(wù)。保險合同的訂立和履行1要約投保人提出投保申請2承諾保險人同意承保3合同生效雙方簽署合同4履行義務(wù)雙方按合同履行保險合同的訂立遵循要約、承諾和合同生效的程序。保險合同生效后，雙方應(yīng)嚴(yán)格履行合同義務(wù)，投保人按期繳納保費，保險人負(fù)責(zé)承擔(dān)保險責(zé)任。當(dāng)發(fā)生保險事故時，投保人應(yīng)及時通知保險人，并提供相關(guān)證明材料，保險人應(yīng)根據(jù)合同約定進(jìn)行理賠。保險風(fēng)險的評估與定價1風(fēng)險識別首先要識別保險標(biāo)的可能發(fā)生的風(fēng)險，確定風(fēng)險類型、發(fā)生概率和損失程度。2風(fēng)險評估根據(jù)歷史數(shù)據(jù)、統(tǒng)計分析和專業(yè)判斷，評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失的范圍。3風(fēng)險定價根據(jù)評估結(jié)果，確定保險費率，以覆蓋保險公司的運營成本、風(fēng)險準(zhǔn)備金和利潤。保險理賠的流程與要點1報案保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)及時向保險公司報案。報案可以電話、傳真、郵件等方式進(jìn)行。2調(diào)查保險公司接到報案后，會派專人進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查的內(nèi)容包括事故原因、損失程度、責(zé)任認(rèn)定等。3理賠保險公司在完成調(diào)查后，會根據(jù)保險合同和相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行理賠。理賠的方式可