風(fēng)險(xiǎn)管理師試題復(fù)習(xí)試題有答案（一）

第頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理師試題復(fù)習(xí)試題有答案1.在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理模擬練習(xí)時(shí),以下哪項(xiàng)做法是不推薦的A、使用歷史數(shù)據(jù)來(lái)模擬風(fēng)險(xiǎn)情境B、僅依賴定性分析來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)C、邀請(qǐng)具有不同專業(yè)背景的人員參與D、定期回顧和更新模擬結(jié)果【正確答案】：B2.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要目的是A、避免所有風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B、提高項(xiàng)目的成功率C、預(yù)測(cè)并應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)D、減少項(xiàng)目成本【正確答案】：C3.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述中,錯(cuò)誤的是()A、獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外B、內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中,享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開(kāi)展等方面的相對(duì)獨(dú)立性C、審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來(lái)自外界的干擾,獨(dú)立自主地開(kāi)展審計(jì)工作D、獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上【正確答案】：D解析：

獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外。衡量是否獨(dú)立的標(biāo)準(zhǔn)是內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)的開(kāi)展是否受到干擾。獨(dú)立性可以理解為內(nèi)部審計(jì)部門的獨(dú)立性和內(nèi)部審計(jì)人員的獨(dú)立性。組織上的獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中,享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開(kāi)展等方面的相對(duì)獨(dú)立性,不受來(lái)自管理層和其他方面的干擾和阻撓,獨(dú)立地開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)。人員的獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來(lái)自外界的干擾,獨(dú)立自主地開(kāi)展審計(jì)工作。獨(dú)立性是內(nèi)部審計(jì)應(yīng)有的特質(zhì)之,也是對(duì)內(nèi)部審計(jì)工作的內(nèi)在要求。4.在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中,異常風(fēng)險(xiǎn)通常指的是A、已知且常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)B、突發(fā)的、不常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)C、可以通過(guò)常規(guī)手段預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)D、可以通過(guò)保險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B5.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()A、交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B、按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型,計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C、存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D、銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)【正確答案】：A解析：

交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響,每日計(jì)量公允價(jià)值通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí),可以按模型定價(jià)(盯模)。。與交易賬博相對(duì)應(yīng),銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿,對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù),通常采用攤余成本法計(jì)價(jià),主要受凈利息收入變動(dòng)對(duì)當(dāng)期盈利能力的影響。6.在我國(guó)確保財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)可靠已上升為法律要求,而確保這一目標(biāo)的途徑就是A、財(cái)務(wù)報(bào)告內(nèi)部控制B、內(nèi)部報(bào)告內(nèi)部控制C、外部報(bào)告內(nèi)部控制D、內(nèi)部審計(jì)報(bào)告內(nèi)部控制【正確答案】：A7.以下哪一點(diǎn)和純粹風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系最密切A、利潤(rùn)和損失B、人員調(diào)動(dòng)C、市場(chǎng)波動(dòng)D、、A和C【正確答案】：D8.對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見(jiàn)因素不包括()。A、貨幣政策因素B、金融市場(chǎng)因素C、季節(jié)性因素D、微觀經(jīng)濟(jì)因素【正確答案】：D解析：

對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見(jiàn)因素:一是宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素二是金融市場(chǎng)因素三是季節(jié)性因素9.風(fēng)險(xiǎn)信息按照可控性進(jìn)行分類時(shí),以下哪項(xiàng)描述是正確的A、所有風(fēng)險(xiǎn)都是可控的B、所有風(fēng)險(xiǎn)都是不可控的C、某些風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)實(shí)施特定的風(fēng)險(xiǎn)管理策略來(lái)控制D、風(fēng)險(xiǎn)的可控性與風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍無(wú)關(guān)【正確答案】：C10.在項(xiàng)目管理中,局部風(fēng)險(xiǎn)通常指的是A、影響整個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)B、只影響項(xiàng)目某一部分或特定階段的風(fēng)險(xiǎn)C、與項(xiàng)目外部環(huán)境相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)D、與項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)內(nèi)部溝通相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B11.專家系統(tǒng)的局限性對(duì)于()尤為突出,使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實(shí)際操作過(guò)程中因?yàn)閷＜乙庖?jiàn)不一致失去意義。A、小型商業(yè)銀行B、大型商業(yè)銀行C、中型商業(yè)銀行D、中小型商業(yè)銀行【正確答案】：B解析：

專家系統(tǒng)的局限性對(duì)于大型商業(yè)銀行尤為突出,使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實(shí)際操作過(guò)程中因?yàn)閷＜乙庖?jiàn)不一致失去意義。12.在風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)中,負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃,并采取必要的措施來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)是A、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【正確答案】：C13.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶,其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)()。A、增加B、降低C、不變D、負(fù)相關(guān)【正確答案】：B解析：

根據(jù)投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理,當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí),風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差;當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí),風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。14.下列關(guān)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除所有財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)多元化投資來(lái)降低D、有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值【正確答案】：B15.某銀行2008年年初正常類貸款余額為10000億元,其中在2008年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元,期間正常類貸款因回收減少了800億元,則正常類貸款遷徙率為()。A、7.0%B、8.0%C、9.8%D、9.0%【正確答案】：C解析：

由題可得,正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額)×100%=900/(10000-800)×100%=9.8%。16.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分析中,對(duì)于評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的影響最為重要的因素是A、風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源B、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)目標(biāo)的潛在影響D、風(fēng)險(xiǎn)的可控性【正確答案】：C17.我國(guó)規(guī)定,商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于()A、25%B、30%C、50%D、75%【正確答案】：A解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》第八條,流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比,衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平,不應(yīng)低于25%。18.以下哪項(xiàng)是定性分析的特點(diǎn)A、基于精確的數(shù)學(xué)模型B、使用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和概率C、側(cè)重于主觀感受和個(gè)體差異D、提供確定無(wú)疑的結(jié)論【正確答案】：C19.在整合風(fēng)險(xiǎn)信息與其他項(xiàng)目信息時(shí),以下哪項(xiàng)做法是正確的A、僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)信息,忽視其他項(xiàng)目信息B、將風(fēng)險(xiǎn)信息與其他項(xiàng)目信息分開(kāi)處理C、綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)信息與其他項(xiàng)目信息的相關(guān)性和相互影響D、不考慮風(fēng)險(xiǎn)信息與其他項(xiàng)目信息的整合需求【正確答案】：C20.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、抵押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A解析：

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。21.多欄式銀行存款日記賬屬于A、總分類賬B、明細(xì)分類賬C、序時(shí)賬D、備查賬【正確答案】：C22.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中,資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于()。A、基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B、財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C、基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)D、財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【正確答案】：D解析：

基本面指標(biāo):(1)品質(zhì)類指標(biāo)。包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等。(2)實(shí)力類指標(biāo)。包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等。(3)環(huán)境類指標(biāo)。包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。財(cái)務(wù)指標(biāo):(1)償債能力指標(biāo)。包括營(yíng)運(yùn)資金、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率等短期償債能力指標(biāo)和利息保障倍數(shù)、債務(wù)本息償還保障倍數(shù)、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)負(fù)債率、有息負(fù)債的息稅前盈利、現(xiàn)金支付能力等長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)。(2)盈利能力指標(biāo)。包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率、總收入利潤(rùn)率、銷售凈利潤(rùn)率、銷售息稅前利潤(rùn)率、資本收益率、銷售成本利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)成本費(fèi)用利潤(rùn)率、總成本費(fèi)用凈利潤(rùn)率,以及上市公司的每股收益率、普通股權(quán)益報(bào)酬率、股利發(fā)放率、價(jià)格與收益比率等指標(biāo)。(3)營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)。包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。(4)增長(zhǎng)能力指標(biāo)。包括資產(chǎn)增長(zhǎng)率、銷售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、權(quán)益增長(zhǎng)率等指標(biāo)。23.不是風(fēng)險(xiǎn)文化的核心要素的是A、風(fēng)險(xiǎn)管理理念B、風(fēng)險(xiǎn)管理制度C、風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：D24.對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見(jiàn)因素不包括()。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素B、金融市場(chǎng)因素C、季節(jié)性因素D、法律因素【正確答案】：D解析：

對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見(jiàn)因素:(1)宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素;(2)金融市場(chǎng)因素;(3)季節(jié)性因素。25.()是指在沒(méi)有任何管理控制措施的情況下,經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常要評(píng)估所有重要產(chǎn)品、活動(dòng)、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、固有風(fēng)險(xiǎn)B、控制措施C、剩余風(fēng)險(xiǎn)D、固定風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A解析：

固有風(fēng)險(xiǎn)是指在沒(méi)有任何管理控制措施的情況下,經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常要評(píng)估所有重要產(chǎn)品、活動(dòng)、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險(xiǎn)。在新產(chǎn)品、新活動(dòng)、新流程和新系統(tǒng)技產(chǎn)或引入前,也要充分評(píng)估其固有風(fēng)險(xiǎn)。26.在風(fēng)險(xiǎn)信息記錄中,以下哪個(gè)步驟是確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性的關(guān)鍵A、快速記錄信息B、忽略非關(guān)鍵細(xì)節(jié)C、驗(yàn)證信息來(lái)源D、減少數(shù)據(jù)輸入量【正確答案】：C27.某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大,為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失,可以()。A、賣出一部分美元,買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣B、買入美元,賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣C、買入美元,同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣D、賣出一部分美元,同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣【正確答案】：A解析：

題目中,為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失,可以在賣出一部分美元的同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣,從而降低風(fēng)險(xiǎn)。28.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的頻率是A、越高越好B、根據(jù)項(xiàng)目大小和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定C、固定為每月一次D、由項(xiàng)目經(jīng)理自行決定【正確答案】：B29.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時(shí)正式施行的()A、2018年12月31日B、2013年1月1日C、2012年7月1日D、2012年6月7日【正確答案】：B解析：

2012年6月8日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,自2013年1月1日開(kāi)始施行。30.資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)()單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。A、大于B、小于C、等于D、無(wú)關(guān)【正確答案】：B解析：

貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。正是由于這種相關(guān)性,貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。31.下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說(shuō)法,不正確的是()A、債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人B、債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人C、筆數(shù)多,單筆金額小D、按照組合方式進(jìn)行管理【正確答案】：A解析：

零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征:①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人;②筆數(shù)多,單筆金額小;③按照組合方式進(jìn)行管理。32.在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化方案通常不包括A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)無(wú)視【正確答案】：D33.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)過(guò)程中,以下不屬于定性分析方法的是A、風(fēng)險(xiǎn)矩陣分析B、根本原因分析C、敏感性分析D、故障模式與影響分析【正確答案】：C34.不屬于控制環(huán)境的重要組成部分的是A、管理層的理念和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格B、組織結(jié)構(gòu)C、具體的控制活動(dòng)D、人力資源政策與實(shí)務(wù)【正確答案】：C35.不符合計(jì)算機(jī)保密規(guī)定的是A、涉密計(jì)算機(jī)必須與非涉密計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實(shí)行物理隔離B、涉密計(jì)算機(jī)要專機(jī)專用C、涉密計(jì)算機(jī)要注意保密,不能有明顯標(biāo)志D、涉密計(jì)算機(jī)不得轉(zhuǎn)為非密普通計(jì)算機(jī)使用【正確答案】：B36.某一投資組合由兩種證券組成,證券甲的預(yù)期收益率為8%,權(quán)重為0.3,證券乙的預(yù)期收益率為6%,權(quán)重為0.7,則該投資組合的收益率為()。A、6.6%B、2.4%C、3.2%D、4.2%【正確答案】：A37.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)管理()最為有效。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、、信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C、貸款違約風(fēng)險(xiǎn)D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效,可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。38.企業(yè)在生產(chǎn)活動(dòng)中,因違反環(huán)保法規(guī)或造成環(huán)境污染而面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D39.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬簿和交易賬簿下風(fēng)險(xiǎn)的類別不包括()。A、場(chǎng)外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)B、證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)C、與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)D、與地方政府對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風(fēng)險(xiǎn):場(chǎng)外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)、證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)和與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)。40.風(fēng)險(xiǎn)文化在組織中起到的作用是A、提高組織的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力B、阻礙組織的創(chuàng)新和發(fā)展C、增加組織的運(yùn)營(yíng)成本D、削弱組織的內(nèi)部溝通【正確答案】：A41.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié),主要目的是A、預(yù)測(cè)項(xiàng)目未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)B、確保項(xiàng)目按計(jì)劃順利進(jìn)行C、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)清單D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的有效性【正確答案】：D42.下列各項(xiàng)不屬于違約概率模型的是()A、RiskCalc模型B、KMV的CreditMonitor模型C、死亡率模型D、CreditRisk+模型【正確答案】：D解析：

目前,信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域通常在市場(chǎng)上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型、死亡率模型等。D項(xiàng),CreditRisk+模型是信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型。43.引發(fā)一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失的原因包括()。A、信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件B、信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、人員C、流程、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D、信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【正確答案】：A解析：

引發(fā)一起操作風(fēng)險(xiǎn)的原因有:①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件;④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。44.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中,商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最根本驅(qū)動(dòng)力是()。A、客戶利益B、股東利益C、資本D、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求【正確答案】：C解析：

資本是風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者,因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中,風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由代表資本利益的董事會(huì)來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。45.在環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)管理中,企業(yè)應(yīng)該著重關(guān)注的是A、提高生產(chǎn)效率B、增加市場(chǎng)份額C、遵守環(huán)保法規(guī)D、降低員工成本【正確答案】：C46.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中,通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是()A、股票B、現(xiàn)金C、同業(yè)借款D、公司債券【正確答案】：B解析：

巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類:(1)最具有流動(dòng)性的資產(chǎn),如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券,這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持,或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資;(2)其他可在市場(chǎng)上交易的證券,如股票和同業(yè)借款,這些證券是可以出售的,但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性;(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合,一些貸款組合雖然有可供交易的市場(chǎng),但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售;(4)流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn),如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。47.運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要目的是A、確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率B、確定風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的影響程度C、識(shí)別出可能對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)造成不利影響的因素D、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)【正確答案】：C48.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生因素不包括()。A、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B、資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)C、資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)D、資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)【正確答案】：B解析：

銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生因素包括:資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)。49.在環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,評(píng)估企業(yè)因未達(dá)標(biāo)排放而受到的罰款可能性及其影響程度,這屬于A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)量化C、風(fēng)險(xiǎn)定性分析D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)【正確答案】：B50.()是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一。2007年6月28日,中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。A、埃格蒙特集團(tuán)B、反洗錢金融行動(dòng)特別工作組C、沃爾夫斯堡集團(tuán)D、亞太反洗錢集團(tuán)【正確答案】：B解析：

反洗錢金融行動(dòng)特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一,其成員遍布各大洲。2007年6月28日,中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。51.在處理風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí),以下哪項(xiàng)措施是確保信息保密性的首要步驟A、將風(fēng)險(xiǎn)信息存儲(chǔ)在公共云存儲(chǔ)平臺(tái)上B、限制風(fēng)險(xiǎn)信息的訪問(wèn)權(quán)限C、通過(guò)社交媒體公開(kāi)分享風(fēng)險(xiǎn)信息D、將風(fēng)險(xiǎn)信息發(fā)送給所有員工【正確答案】：B52.風(fēng)險(xiǎn)按照其可控性可以分為兩類,有A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、可控風(fēng)險(xiǎn)和不可控風(fēng)險(xiǎn)C、純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D、自然風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B53.企業(yè)購(gòu)進(jìn)材料發(fā)生的運(yùn)雜費(fèi)等采購(gòu)費(fèi)用,應(yīng)計(jì)入A、管理費(fèi)用B、財(cái)務(wù)費(fèi)用C、制造費(fèi)用D、材料實(shí)際成本【正確答案】：D54.下列有關(guān)控制環(huán)境的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是A、控制環(huán)境對(duì)重大錯(cuò)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估具有廣泛影響B(tài)、有效的控制環(huán)境本身可以防止、發(fā)現(xiàn)并糾正各類交易、賬戶余額和披露認(rèn)定層次的重大錯(cuò)報(bào)C、有效地控制環(huán)境可以降低舞弊發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)報(bào)表層次重大錯(cuò)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)很可能源于控制環(huán)境存在缺陷【正確答案】：B55.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B、客戶通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)C、委托方偽造收付款憑證騙取資金D、代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的種類有:①人員因素;②內(nèi)部流程;③系統(tǒng)缺陷;④外部事件。A項(xiàng)屬于人員因素;BC兩項(xiàng)屬于外部事件;D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。56.在風(fēng)險(xiǎn)信息管理中,以下哪項(xiàng)是最佳實(shí)踐A、僅記錄風(fēng)險(xiǎn)事件,不進(jìn)行深入分析B、定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)信息的準(zhǔn)確性和完整性C、忽視與其他項(xiàng)目信息的整合D、不建立風(fēng)險(xiǎn)信息的存檔和檢索機(jī)制【正確答案】：B57.下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中,不是董事會(huì)及高級(jí)管理層責(zé)任的是()A、制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程B、獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能C、負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、征詢最大多數(shù)員工的意見(jiàn)和建議【正確答案】：D解析：

董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程,并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能,負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。所以ABC項(xiàng)正確,D選項(xiàng)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中董事會(huì)及高級(jí)管理層的職責(zé)。58.下列說(shuō)法正確的是()。A、累計(jì)總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均比較保守B、累計(jì)總敞口頭寸法比較保守,凈總敞口頭寸法較為激進(jìn)C、累計(jì)總敞口頭寸法較為激進(jìn),凈總敞口頭寸法比較保守D、累計(jì)總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均較為激進(jìn)【正確答案】：B解析：

累計(jì)總敞口頭寸法認(rèn)為,不論多頭還是空頭,都屬于銀行的敞口頭寸,都應(yīng)被納入總敞口頭寸的計(jì)量范圍,因此,這種計(jì)量方法比較保守;凈總敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動(dòng)的相關(guān)性,認(rèn)為多頭與空頭存在對(duì)沖效應(yīng),因此,這種計(jì)量方法較為激進(jìn)。59.在風(fēng)險(xiǎn)管理中,風(fēng)險(xiǎn)事件的記錄通常包括A、風(fēng)險(xiǎn)事件的描述和發(fā)生時(shí)間B、員工的個(gè)人感受C、公司的財(cái)務(wù)狀況D、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的動(dòng)態(tài)【正確答案】：A60.按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類,風(fēng)險(xiǎn)可分為A、人身風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D、自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B61.年初,某銀行次級(jí)類貸款余額為1000億元,其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級(jí)類貸款遷徙率為()。A、30%B、40%C、75%D、80%【正確答案】：C解析：

次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類貸款余額-期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100%=600/(1000-200)×100%=75%。62.()不是真正的銀行資本,它是“算”出來(lái)的,在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會(huì)計(jì)資本D、賬面資本【正確答案】：B解析：

經(jīng)濟(jì)資本不是真正的銀行資本,它是“算”出來(lái)的,在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。63.在企業(yè)供應(yīng)鏈管理中,供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)主要指的是A、供應(yīng)商無(wú)法按時(shí)交貨B、產(chǎn)品質(zhì)量不符合要求C、供應(yīng)商的價(jià)格波動(dòng)D、供應(yīng)商破產(chǎn)或倒閉【正確答案】：D64.根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定,撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為,貸款撥備率監(jiān)管要求由2、5%調(diào)整為。()A、120%~150%;2%~2、5%B、120%~150%;1、5%~2、5%C、130%~150%;1、5%~2、5%D、130%~150%;2%~2、5%【正確答案】：B解析：

監(jiān)管部門會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同,對(duì)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和差異化調(diào)整。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定,撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%~150%,貸款撥備率監(jiān)管要求由2、5%調(diào)整為1、5%~2、5%。65.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)估算。目前,常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種,不包括()。A、方差—協(xié)方差法B、歷史模擬法C、蒙特卡洛模擬法D、收益率曲線法【正確答案】：D解析：

目前,常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種:方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法66.風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞過(guò)程中,確保信息準(zhǔn)確性和完整性的關(guān)鍵步驟是A、信息收集B、信息分析C、信息傳遞D、信息反饋【正確答案】：B67.在風(fēng)險(xiǎn)管理中,哪個(gè)環(huán)節(jié)是確保項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有共同理解和認(rèn)識(shí)的關(guān)鍵A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)分析C、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃制定D、風(fēng)險(xiǎn)溝通與共享【正確答案】：D68.在投資決策中,對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度應(yīng)該是A、忽視它,因?yàn)樗€沒(méi)有發(fā)生B、積極面對(duì),進(jìn)行全面的評(píng)估和管理C、只考慮最壞的情況D、只考慮最好的情況【正確答案】：B69.風(fēng)險(xiǎn)信息管理對(duì)于項(xiàng)目成功的重要性主要體現(xiàn)在哪些方面A、僅提供項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的清單B、增強(qiáng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的溝通和協(xié)作能力C、忽視風(fēng)險(xiǎn)信息的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析D、不考慮風(fēng)險(xiǎn)信息的長(zhǎng)期價(jià)值和影響【正確答案】：B70.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的過(guò)程中,以下做法不正確的是A、定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估B、及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)信息C、忽略已知的低風(fēng)險(xiǎn)事件D、對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析【正確答案】：C71.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素主要通過(guò)()來(lái)影響貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)B、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況C、借款人所在行業(yè)狀況D、借款人競(jìng)爭(zhēng)能力狀況【正確答案】：A解析：

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響,主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái):當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)因素發(fā)生不利變動(dòng)時(shí),有可能導(dǎo)致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。因此,對(duì)借款人所在地的宏觀經(jīng)濟(jì)因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)、分析及評(píng)估,已經(jīng)成為貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析的重要內(nèi)容。72.在信息傳遞程序中,有助于避免信息失真的措施是A、減少信息傳遞的頻次B、增加信息傳遞的中間環(huán)節(jié)C、提高信息傳遞的透明度D、簡(jiǎn)化信息傳遞流程【正確答案】：C73.在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要目的是A、識(shí)別新的風(fēng)險(xiǎn)因素B、對(duì)已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估C、提供關(guān)于整體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的信息D、制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略和措施【正確答案】：C74.將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到其他實(shí)體或個(gè)體上的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是A、風(fēng)險(xiǎn)緩解B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)接受D、風(fēng)險(xiǎn)避免【正確答案】：B75.某客戶的2015年度稅后損益為300萬(wàn)元,利息費(fèi)用為200萬(wàn)元,平均資產(chǎn)總額為2000萬(wàn)元,稅率為33%,則該客戶的資產(chǎn)回報(bào)率為()。A、5%B、15%C、21、7%D、25%【正確答案】：C解析：

該客戶的資產(chǎn)回報(bào)率=(稅后損益+利息費(fèi)用(1-稅率))/平均資產(chǎn)總額=(300+200×(1-33%))/2000=21、7%76.與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相比,系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)主要有的特征不包括()A、突發(fā)性B、交叉?zhèn)魅拘钥?波及范圍小C、負(fù)外部性強(qiáng)D、復(fù)雜性【正確答案】：B解析：

與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相比,系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)主要有四個(gè)方面的特征:復(fù)雜性。突發(fā)性。交叉?zhèn)魅拘钥?波及范圍廣。負(fù)外部性強(qiáng)。77.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用,下列敘述不正確的是()。A、維持市場(chǎng)信心B、使銀行免受損失C、提供融資D、限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn),其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要體現(xiàn)在:①為商業(yè)銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān);④維持市場(chǎng)信心78.企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中為企業(yè)內(nèi)部各級(jí)管理層以定期或者非定期的形式記錄和反映企業(yè)內(nèi)部管理信息的各種圖表和文字資料的報(bào)告是A、財(cái)務(wù)報(bào)告B、內(nèi)部控制報(bào)告C、管理報(bào)告D、內(nèi)部審計(jì)報(bào)告【正確答案】：C79.在收集風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí),風(fēng)險(xiǎn)管理師應(yīng)該如何確保信息的全面性和準(zhǔn)確性A、僅從可信賴的內(nèi)部來(lái)源獲取信息B、僅依賴公開(kāi)可獲取的信息C、使用多種方法和來(lái)源收集信息,并進(jìn)行交叉驗(yàn)證D、僅從專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)獲取信息【正確答案】：B80.最適用于傳遞涉及商業(yè)機(jī)密的信息的是A、會(huì)議傳達(dá)B、文件傳閱C、公告告知D、保密協(xié)議【正確答案】：D81.對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額是()限額A、交易B、頭寸C、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值D、止損【正確答案】：C解析：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額,例如,對(duì)采用內(nèi)部模型法計(jì)量出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定限額。82.()代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐,符合各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。A、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理C、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理D、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理【正確答案】：B解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐,符合巴塞爾協(xié)議和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求,已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。83.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、商品風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。84.《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C解析：

法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn),包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。85.風(fēng)險(xiǎn)資源分配的主要目的是A、最大化利潤(rùn)B、最小化風(fēng)險(xiǎn)C、平均分配資源D、最大化投資回報(bào)【正確答案】：B86.根據(jù)死亡率模型,假設(shè)某5年期貸款,兩年的累計(jì)死亡率為6、00%,第一年的邊際死亡率為2、50%,則隱含的第二年邊際死亡率約為()。A、3.45%B、3.59%C、3.67%D、4.35%【正確答案】：B解析：

根據(jù)死亡率模型,兩年的累計(jì)死亡率計(jì)算公式為:(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2,其中,MMRi表示第i年的邊際死亡率,CMR2表示兩年的累計(jì)死亡率。根據(jù)題意得:MMR2=1-(1-6%)/(1-2.5%)≈3.59%。87.以下關(guān)于信息安全說(shuō)法不正確的是A、磁盤陣列、數(shù)據(jù)備份、異地容災(zāi)是主動(dòng)防護(hù)數(shù)據(jù)安全的手段B、開(kāi)源軟件是免費(fèi)和自由的,可以任意修改并且發(fā)布C、加密和解密使用相同密鑰的加密算法叫對(duì)稱密碼體制D、USBKy認(rèn)證技術(shù)比用戶名+口令認(rèn)證技術(shù)更安全【正確答案】：B88.在風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞流程中,哪個(gè)環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)接收并理解風(fēng)險(xiǎn)信息A、信息收集B、信息分析C、信息接收與理解D、信息反饋【正確答案】：C89.風(fēng)險(xiǎn)管理師在收集風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí),以下哪種方法可能不夠準(zhǔn)確A、通過(guò)專家訪談收集專業(yè)意見(jiàn)B、使用經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具C、依賴社交媒體上的公眾意見(jiàn)和討論D、分析企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)【正確答案】：C90.商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中,產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的,正確處理投訴和批評(píng)有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng),下列說(shuō)法中正確的是()。A、解決表面問(wèn)題,不須深究B、錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生,銀行聲譽(yù)的損失已無(wú)可挽回,解不解決無(wú)所謂C、正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn),有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理D、容易解決的先處理,不容易解決的問(wèn)題就忽視【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中,出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的,但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重要,有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要,但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問(wèn)題的層面上,通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng),深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn),才更具價(jià)值。91.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā),銀行資本的核心功能是()。A、保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)B、為銀行的注冊(cè)提供資金C、吸收損失D、組織營(yíng)業(yè)【正確答案】：C解析：

從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā),銀行資本的核心功能是吸收損失:①在銀行清算條件下吸收損失,其功能是為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù);②在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失,體現(xiàn)為隨時(shí)用來(lái)彌補(bǔ)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的損失。92.某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近()限額時(shí),就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。A、止損B、頭寸C、風(fēng)險(xiǎn)D、交易【正確答案】：A解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常,當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí),就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。93.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項(xiàng),不包括()。A、不定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)B、及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件C、配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查D、保障客戶信息的安全性【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng):定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng);及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件;配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查;保障客戶信息的安全性,當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí),商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同;不得以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)。94.下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)()A、技術(shù)開(kāi)發(fā)失敗B、我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放之后,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈C、銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)D、銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象【正確答案】：C解析：

A項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn);B項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)。95.下列關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。A、有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B、有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估C、有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理D、在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下,需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利【正確答案】：D解析：

正確認(rèn)識(shí)并深入理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系,一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性的平衡管理,防止過(guò)度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利和發(fā)展;另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),利用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估、經(jīng)濟(jì)增加值等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法,遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則,需要利用過(guò)去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利,進(jìn)行科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估,并以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果。96.風(fēng)險(xiǎn)信息共享的最佳實(shí)踐是A、僅將風(fēng)險(xiǎn)信息分享給項(xiàng)目核心團(tuán)隊(duì)成員B、在項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)內(nèi)部定期召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)審查會(huì)議C、通過(guò)電子郵件不定期發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D、僅當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)才進(jìn)行信息溝通【正確答案】：B97.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道B、設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【正確答案】：C解析：

C項(xiàng),對(duì)于控制職能的員工(如風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)及內(nèi)部審計(jì)),薪酬制定應(yīng)獨(dú)立于其所監(jiān)督的業(yè)務(wù)條線之外,績(jī)效指標(biāo)也應(yīng)主要基于他們自身目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),避免影響他們的獨(dú)立性。98.下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是()A、開(kāi)發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款B、以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款C、開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通,規(guī)避不允許零首付的政策限制D、房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【正確答案】：D解析：

"假按揭"風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式有:1、開(kāi)發(fā)商不具備按揭合作主體資格,或者未與商業(yè)銀行簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議,未有任何承諾,與某些不法之徒相互勾結(jié),以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款。2、以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款3、以個(gè)人住房貸款方式參與不具真實(shí)、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換或企業(yè)重組4、信貸人員與企業(yè)串謀,向虛擬借款人或不具備真實(shí)購(gòu)房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款5、所有借款人均為虛假購(gòu)房,有些身份和住址不明6、開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通,規(guī)避不允許零首付的政策限制ABC三項(xiàng)都屬于開(kāi)發(fā)商“假按揭”的表現(xiàn)形式,D選項(xiàng)屬于經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)。99.風(fēng)險(xiǎn)溝通時(shí),哪種方式可以提高員工的參與度和理解A、單向傳達(dá)風(fēng)險(xiǎn)信息B、鼓勵(lì)員工提問(wèn)和討論C、只向高層管理人員傳達(dá)風(fēng)險(xiǎn)信息D、避免使用實(shí)例和案例來(lái)解釋風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B100.()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃,并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。A、股東會(huì)和董事會(huì)B、、董事會(huì)和高級(jí)管理層C、、高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)D、、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)【正確答案】：B解析：

董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃,并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南。1.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)采用抵質(zhì)押擔(dān)保的,應(yīng)對(duì)押品情況進(jìn)行調(diào)查與評(píng)估,主要包括()等環(huán)節(jié)。A、調(diào)查B、審批C、估值D、受理【正確答案】：ABCD2.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法,正確的是()。A、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款人B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償【正確答案】：ABD3.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估過(guò)程中,常用的方法和技術(shù)有A、頭腦風(fēng)暴B、專家訪談C、敏感性分析D、財(cái)務(wù)分析【正確答案】：ABC4.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)應(yīng)明確包括()以及其他相關(guān)指標(biāo)的目標(biāo)值或目標(biāo)區(qū)間。A、風(fēng)險(xiǎn)B、資本C、利潤(rùn)D、流動(dòng)性【正確答案】：ABCD5.以下關(guān)于小微非零售客戶評(píng)級(jí)更新說(shuō)法正確的是:()。A、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶發(fā)生觸發(fā)評(píng)級(jí)更新事項(xiàng)時(shí)應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)更新。B、評(píng)級(jí)發(fā)起人應(yīng)在每年6月30日之前完成上年年報(bào)的評(píng)級(jí)更新。C、有授信業(yè)務(wù)余額的存量授信客戶對(duì)應(yīng)的保證人發(fā)生觸發(fā)評(píng)級(jí)更新事項(xiàng)時(shí)應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)更新。D、評(píng)級(jí)更新后,自評(píng)級(jí)更新認(rèn)定生效日起,原信用評(píng)級(jí)自動(dòng)失效。【正確答案】：ABCD6.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序包括但不限于()。A、應(yīng)包計(jì)劃B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理C、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理D、日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理【正確答案】：ABCD7.風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系()。A、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能B、風(fēng)險(xiǎn)管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式C、風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力D、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)E、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值【正確答案】：ABCDE8.信貸檔案管理堅(jiān)持的原則是()。A、集中管理B、高效利用C、按戶歸檔D、定期移交【正確答案】：ABCD9.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線指()。A、后勤保障管理部門B、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)一線員工和管理人員C、合規(guī)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門D、內(nèi)部審計(jì)部門【正確答案】：BCD10.發(fā)生下列情況的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行或者所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告()。A、制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的B、牽頭負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作的高級(jí)管理人員、牽頭管理部門或者部門主要負(fù)責(zé)人調(diào)整的C、發(fā)生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的D、境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局或者司法部門開(kāi)展的與反洗錢和反恐怖融資相關(guān)的執(zhí)法檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件的【正確答案】：ABCD11.商業(yè)銀行所采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括()。A、降低銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)B、在成本收益基礎(chǔ)上保持銀行經(jīng)營(yíng)的有效性C、提高銀行的資金利用效率D、通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中存在的問(wèn)題,以完善管理流程E、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和戰(zhàn)略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求【正確答案】：BDE12.流動(dòng)性比例計(jì)算公式中,流動(dòng)性負(fù)債包括:A、一個(gè)月內(nèi)到期的已發(fā)行的債券B、活期存款C、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額D、向中央銀行借款【正確答案】：AB13.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括():A、策略風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：AD14.風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定應(yīng)當(dāng)與()銜接,在機(jī)構(gòu)內(nèi)傳達(dá)并執(zhí)行。A、資本規(guī)劃B、績(jī)效考評(píng)C、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃D、戰(zhàn)略目標(biāo)【正確答案】：ABCD15.客戶違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的兩項(xiàng)損失包括()A、經(jīng)營(yíng)損失B、經(jīng)濟(jì)損失C、隱性損失D、會(huì)計(jì)損失E、聲譽(yù)損失【正確答案】：BD16.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括()A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法E、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【正確答案】：ABCDE17.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法主要有()。A、內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、內(nèi)部模型法C、權(quán)重法D、基本指標(biāo)法【正確答案】：AC18.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要素包含()A、風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額B、管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制C、內(nèi)部控制和審計(jì)體系D、風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)E、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序【正確答案】：ABCDE19.下列哪些業(yè)務(wù)屬于業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動(dòng):()A、影像切片錄入外包B、銀行卡制卡外包C、業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)外包D、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析與處理外包E、信用卡申請(qǐng)表錄入外包【正確答案】：ABCDE20.各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部作為分行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告主體,負(fù)責(zé)針對(duì)轄內(nèi)的機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、()或緩釋情況進(jìn)行及時(shí)分析、總結(jié),并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和總行要求進(jìn)行報(bào)告。A、控制B、評(píng)估C、計(jì)最D、監(jiān)測(cè)【正確答案】：ABCD21.關(guān)于內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)的改進(jìn)建議,正確的說(shuō)法是A、改進(jìn)建議應(yīng)針對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和缺陷提出。B、改進(jìn)建議應(yīng)當(dāng)具有可操作性和可實(shí)施性,明確具體的改進(jìn)措施和時(shí)間表。C、改進(jìn)建議只需要由管理層提出,無(wú)需征求員工的意見(jiàn)和建議。D、改進(jìn)建議應(yīng)當(dāng)與企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)發(fā)展方向相一致。【正確答案】：ABD22.流動(dòng)性比例計(jì)算公式中,流動(dòng)性資產(chǎn)包括:()A、現(xiàn)金B(yǎng)、準(zhǔn)備金存款C、一個(gè)月內(nèi)到期的貸款D、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款【正確答案】：AD23.關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會(huì)的說(shuō)法正確的是()。A、董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B、負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序C、對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)D、制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程【正確答案】：AB24.商業(yè)銀行用于識(shí)別、評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的常用工具包括:()A、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B、自我風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、標(biāo)準(zhǔn)法D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【正確答案】：AB25.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理流程主要包括()A、風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)生成認(rèn)定B、客戶預(yù)警級(jí)別認(rèn)定發(fā)布C、客戶預(yù)警級(jí)別調(diào)整與解除D、預(yù)警客戶風(fēng)險(xiǎn)處置跟蹤【正確答案】：ABCD26.在進(jìn)行內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)時(shí),需要考慮的因有A、企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度B、企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)C、企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和內(nèi)部控制框架D、企業(yè)員工的個(gè)人能力和職業(yè)道德【正確答案】：ABC27.非結(jié)清出庫(kù)中臨時(shí)出庫(kù)和形態(tài)轉(zhuǎn)換出庫(kù)期限最長(zhǎng)不超過(guò)15個(gè)自然日,其中預(yù)抵押登記證明置換成現(xiàn)房登記證明最長(zhǎng)不超過(guò)45個(gè)自然日。A、45B、15C、60D、30【正確答案】：AB28.在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí),可能會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別的因素有()A、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)B、項(xiàng)目的復(fù)雜性C、組織的文化D、市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境【正確答案】：ABCD29.以下屬于內(nèi)部交易的有()。A、商業(yè)銀行與其附屬機(jī)構(gòu)之間表內(nèi)授信B、附屬機(jī)構(gòu)之間表外類授信C、商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的代理交易D、銀行集團(tuán)內(nèi)部外包【正確答案】：ABD30.風(fēng)險(xiǎn)信息的來(lái)源可能包括哪些A、市場(chǎng)調(diào)研和競(jìng)爭(zhēng)分析B、項(xiàng)目歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)C、利益相關(guān)者的反饋和意見(jiàn)D、法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)【正確答案】：ABCD31.《商業(yè)銀行資本管理辦法》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法:A、初級(jí)法B、權(quán)重法C、高級(jí)法D、內(nèi)部評(píng)級(jí)法【正確答案】：BC32.在風(fēng)險(xiǎn)信息收集過(guò)程中,以下哪些做法是必要的()A、確定信息收集的目的和范圍:明確信息收集的目的和范圍有助于確保收集到的信息具有針對(duì)性和適用性。B、選擇合適的信息收集方法:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型和特點(diǎn)選擇合適的信息收集方法,如問(wèn)卷調(diào)查、訪談、專家咨詢等。C、確保信息的準(zhǔn)確性和完整性:通過(guò)多渠道驗(yàn)證、交叉核對(duì)等方式確保收集到的信息準(zhǔn)確可靠,并盡可能收集全面完整的信息。D、忽視非正式渠道的信息來(lái)源:非正式渠道的信息來(lái)源可能包含有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息,因此不應(yīng)忽視。【正確答案】：ABC33.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的管理制度,與()等制度有效銜接。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在制定恢復(fù)處置計(jì)劃時(shí),應(yīng)當(dāng)充分考慮應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的因素。A、資產(chǎn)安全管理B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理C、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理【正確答案】：ABCD34.在實(shí)施內(nèi)控措施時(shí),正確的做法有A、內(nèi)控措施應(yīng)當(dāng)與公司的戰(zhàn)略目標(biāo)相一致B、內(nèi)控措施只需要由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)實(shí)施C、內(nèi)控措施應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行更新和優(yōu)化D、內(nèi)控措施的實(shí)施應(yīng)當(dāng)完全依賴外部咨詢公司的指導(dǎo)【正確答案】：AC35.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、·風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E、風(fēng)險(xiǎn)控制【正確答案】：ABE36.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別后,后續(xù)工作通常需要完成的有A、對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類B、評(píng)估每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響程度C、制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略D、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的變化【正確答案】：ABCD37.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具至少設(shè)備以下主要功能,支持風(fēng)險(xiǎn)報(bào)和管理決策的需要()。A、支持識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告所有類別的重要風(fēng)險(xiǎn)B、支持風(fēng)險(xiǎn)限額管理,對(duì)超出風(fēng)險(xiǎn)限額的情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制C、能夠計(jì)量、評(píng)估和報(bào)告所有風(fēng)險(xiǎn)類別、產(chǎn)品和交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況,滿足全面風(fēng)險(xiǎn)管理需要D、支持按照業(yè)務(wù)條線、機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)類型、行業(yè)、地區(qū)、集中度等多個(gè)維度展示和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)暴露情況【正確答案】：ABCD38.抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)管理包括抵質(zhì)押品憑證出入庫(kù)()A、操作與審批B、盤庫(kù)C、檢查監(jiān)督D、登記E、對(duì)賬【正確答案】：ABCDE39.以下哪些貸款期限屬于中長(zhǎng)期?A、3-6個(gè)月B、3-5年C、6-12個(gè)月D、1-3個(gè)月【正確答案】：BC40.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類包括()A、主權(quán)類B、金融機(jī)構(gòu)類C、公司類D、零售類E、股權(quán)類和其他類【正確答案】：ABCDE41.在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的自我評(píng)價(jià)過(guò)程中可以被用來(lái)評(píng)估和改進(jìn)企業(yè)的內(nèi)部控制的方法有A、風(fēng)險(xiǎn)控制矩陣B、標(biāo)桿比較法C、流程圖法D、關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)分析【正確答案】：AB42.對(duì)投產(chǎn)后()的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)工作,并及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。A、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不足B、損失較大C、風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)D、效益不佳【正確答案】：BC43.零售債項(xiàng)經(jīng)系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定違約的情形包括()。A、單筆貸款本金或利息逾期90天以上。B、貸記卡透支逾期90天以上。C、零售貸款應(yīng)計(jì)利息轉(zhuǎn)入表外核算。D、貸款予以核銷?！菊_答案】：ABCD44.客戶評(píng)級(jí)更新的條件有()A、客戶評(píng)級(jí)所用年報(bào)到期B、客戶評(píng)級(jí)的有效期到期C、客戶重新辦理授信業(yè)務(wù)D、客戶出現(xiàn)緊急預(yù)警信號(hào)【正確答案】：ABD45.操作風(fēng)險(xiǎn)事件統(tǒng)計(jì)應(yīng)至少包含以下內(nèi)容()。A、損失事件類型B、發(fā)現(xiàn)的時(shí)間C、損失事件發(fā)生的時(shí)間D、損失確認(rèn)時(shí)間【正確答案】：ABCD46.風(fēng)險(xiǎn)治理的原則包括()A、開(kāi)放性B、參與性C、責(zé)任性D、有效性【正確答案】：ABCD47.遇緊急情況,()可實(shí)施額度凍結(jié)。A、客戶經(jīng)理主管B、個(gè)貸放款復(fù)核崗C、放款主管D、客戶經(jīng)理【正確答案】：BC48.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同,可以分為()。A、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD49.非零售客戶評(píng)級(jí)流程分為()和()。A、單獨(dú)評(píng)級(jí)流程B、推翻評(píng)級(jí)流程C、授信中評(píng)級(jí)流程D、違約評(píng)級(jí)流程【正確答案】：AC50.項(xiàng)目融資貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心,重點(diǎn)從項(xiàng)目()等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。A、抵押物足值性B、技術(shù)可行性C、還款來(lái)源可靠性D、財(cái)務(wù)可行性【正確答案】：BCD51.在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控自我評(píng)價(jià)時(shí),需要重點(diǎn)考慮的因素有A、內(nèi)控環(huán)境的有效性B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性和及時(shí)性C、控制活動(dòng)的充分性和適當(dāng)性D、信息與溝通的流暢性和安全性【正確答案】：ABCD52.針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于()。A、房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度下跌B、授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約C、部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約D、貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化E、部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE53.在設(shè)計(jì)壓力情景時(shí)應(yīng)考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的溢出效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)傳染傳遞,關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)()的影響A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ACD54.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)整制度,根據(jù)()的變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整。A、復(fù)雜程度B、資產(chǎn)質(zhì)量C、風(fēng)險(xiǎn)狀況D、業(yè)務(wù)規(guī)?！菊_答案】：ACD55.集團(tuán)法人客戶與單一法人客戶相比,它的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有()。A、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B、連環(huán)擔(dān)保十分普遍C、真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握D、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性低E、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大,貨后監(jiān)督難度較小【正確答案】：ABC56.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控優(yōu)化方案中,可以幫助企業(yè)更好地應(yīng)對(duì)不確定性的措施是A、建立靈活的風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、加強(qiáng)與供應(yīng)商和合作伙伴的溝通C、提高風(fēng)險(xiǎn)管理的透明度D、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)情景模擬【正確答案】：ABCD57.下列關(guān)于內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告的說(shuō)法,正確的是()A、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告是企業(yè)管理層對(duì)內(nèi)部控制有效性進(jìn)行全面評(píng)價(jià)后形成的書面文件。B、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告只需要描述內(nèi)部控制的優(yōu)點(diǎn),無(wú)需提及存在的問(wèn)題和改進(jìn)建議。C、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期編制,并與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略相一致。D、內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告是外部審計(jì)師對(duì)企業(yè)進(jìn)行審計(jì)時(shí)的主要參考依據(jù)?！菊_答案】：AC58.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身()按照大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求設(shè)定內(nèi)部限額,并對(duì)其進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)狀況C、資本實(shí)力D、管理水平【正確答案】：ABCD59.在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)審核中,下述表述正確的是()A、借款人購(gòu)買保險(xiǎn)作為保證保險(xiǎn)的,原則上以某某銀行為第一受益人。B、保險(xiǎn)金額覆蓋所擔(dān)保的金額或抵押物的價(jià)值;C、保險(xiǎn)期限能夠覆蓋業(yè)務(wù)合同履行期限,保險(xiǎn)期限未能覆蓋業(yè)務(wù)合同履行期限的,應(yīng)出具到期后續(xù)保承諾(授信批復(fù)明確要求全程覆蓋的除外)?！菊_答案】：ABC60.以下哪項(xiàng)是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的工具或技術(shù)?A、風(fēng)險(xiǎn)儀表盤B、風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)C、根本原因分析D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型【正確答案】：ABCD61.SWOT方法中的內(nèi)在要素是指A、優(yōu)勢(shì)B、劣勢(shì)C、機(jī)會(huì)D、威脅【正確答案】：AB62.分行業(yè)務(wù)部門委托審核的放款業(yè)務(wù),放款中心審核內(nèi)容包括:A、業(yè)務(wù)合同是否簽訂B、股權(quán)/應(yīng)收賬款/房產(chǎn)/土地等抵(質(zhì))押手續(xù)是否在相應(yīng)部門辦妥登記并C、其他落實(shí)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件要求提供的材料確認(rèn)是否已提供?！菊_答案】：ABC63.商業(yè)銀行押品管理因遵循哪些原則()。A、合法性原則B、從屬性原則C、有效性原則D、審慎性原則【正確答案】：ABCD64.預(yù)期信用損失(ECL)是由基于“時(shí)點(diǎn)”的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)構(gòu)建,主要風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括()。A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B、違約概率C、撥備覆蓋率D、違約損失率【正確答案】：ABD65.一級(jí)實(shí)地見(jiàn)證是指()雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。A、客戶經(jīng)理與專職實(shí)地見(jiàn)證員、業(yè)務(wù)管理部門兼職實(shí)地見(jiàn)證員雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證。B、客戶經(jīng)理與客戶經(jīng)理主管C、專職實(shí)地見(jiàn)證員與兼職實(shí)地見(jiàn)證員D、客戶經(jīng)理與業(yè)務(wù)管理部門兼職實(shí)地見(jiàn)證員【正確答案】：AD66.在額度使用建檔時(shí),客戶經(jīng)理可以對(duì)下列哪個(gè)業(yè)務(wù)要素進(jìn)行修改?A、期限B、金額(展期和借新還舊業(yè)務(wù)除外)C、授信業(yè)務(wù)品種D、利率【正確答案】：ABD67.客戶經(jīng)理準(zhǔn)備見(jiàn)證資料包括()A、客戶工商注冊(cè)查詢。打印工商查詢信息單、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢結(jié)果。B、有權(quán)簽字人身份證真?zhèn)尾樵冏C明。C、抵(質(zhì))押狀況查詢結(jié)果。D、填寫文本合同?！菊_答案】：ABCD68.是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控中常用的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略有()A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)降低C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)接受【正確答案】：ABCD69.在風(fēng)險(xiǎn)信息的評(píng)估過(guò)程中,通常需要考慮哪些因素A、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率B、風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的影響程度C、風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的影響程度D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的成本和效益【正確答案】：ABCD70.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容()。A、國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑B、貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化C、部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、授信較為集中的企業(yè)和主要交易對(duì)手信用等級(jí)下降乃至違約【正確答案】：ABCD71.信息科技風(fēng)險(xiǎn),是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過(guò)程中,由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。A、管理缺陷B、自然因素C、人為因素D、技術(shù)漏洞【正確答案】：ABCD72.風(fēng)險(xiǎn)信息的記錄主要包括以下哪些內(nèi)容()A、風(fēng)險(xiǎn)事件的描述B、風(fēng)險(xiǎn)事件的時(shí)間C、風(fēng)險(xiǎn)事件的地點(diǎn)D、風(fēng)險(xiǎn)事件的影響范圍【正確答案】：ABCD73.風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露,包括()內(nèi)各類信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、電子賬簿B、會(huì)計(jì)賬簿C、銀行賬簿D、交易賬簿【正確答案】：CD74.實(shí)地見(jiàn)證人員在登記機(jī)關(guān)取證窗口取得登記證明后應(yīng)()。A、在抵(質(zhì))押登記證明材料的正本簽字B、直接交車放款審核員進(jìn)行一致性審核。C、在抵(質(zhì))押登記證明材料的正本復(fù)印件上簽字D、核對(duì)登記證明文件記載的抵(質(zhì))押物種類、數(shù)量及權(quán)利歸屬人等要素一致性?！菊_答案】：CD75.有助于提升跨部門風(fēng)險(xiǎn)管理的效果的措施有A、建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架B、定期舉行部門間風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)C、各部門獨(dú)立進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、加強(qiáng)部門間的溝通和協(xié)作【正確答案】：ABD76.風(fēng)險(xiǎn)文化包括的要素有A、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B、風(fēng)險(xiǎn)管理制度C、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略【正確答案】：ABD77.下列屬于信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)的有()。A、應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)B、業(yè)務(wù)連續(xù)性演練風(fēng)險(xiǎn)C、災(zāi)難恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD78.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個(gè)來(lái)源獲取數(shù)據(jù)和信息。以下可能成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來(lái)源的有()。A、路透信息B、人民銀行征信信息C、信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)D、手工補(bǔ)錄數(shù)據(jù)E、資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)【正確答案】：ABCDE79.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的優(yōu)化方案應(yīng)該包括A、完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度B、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)C、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警D、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略【正確答案】：ABCD80.在制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略時(shí),需要考慮的因素有A、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和可能的影響B(tài)、組織的財(cái)務(wù)狀況和承受能力C、相關(guān)法律法規(guī)的要求D、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況【正確答案】：ABC81.有下列情況之一的一般劃入關(guān)注2級(jí)貸款:()A、借款人的借款總額在短期內(nèi)激增并與其業(yè)務(wù)發(fā)展不成比例,且借款人不能提供合理的解釋,以致有理由懷疑借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力B、企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題C、借款人現(xiàn)金流較為緊張,經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流為負(fù)并持續(xù)減少,或出現(xiàn)現(xiàn)金流不能覆蓋到期債務(wù)的跡象D、借款人提供的財(cái)務(wù)資料存在明顯瑕疵(如:被出具保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告;存在對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生負(fù)面影響的公開(kāi)信息;監(jiān)管機(jī)構(gòu)因一些負(fù)面消息或從常規(guī)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,進(jìn)而對(duì)借款人進(jìn)行非常規(guī)調(diào)查,可能影響行(社)對(duì)借款人還款能力的評(píng)價(jià)?！菊_答案】：ABCD82.在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與決策的關(guān)系,正確的描述有A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估直接為項(xiàng)目決策提供了依據(jù)。B、項(xiàng)目決策的制定過(guò)程不會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)生影響。C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程的一個(gè)子過(guò)程。D、決策是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的“風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)”過(guò)程。【正確答案】：ACD83.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資機(jī)制安排,包括(),并確保其所有分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)有效執(zhí)行。A、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理B、共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序C、為開(kāi)展客戶盡職調(diào)查D、保存客戶資料【正確答案】：ABC84.在風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中,有效的措施是()A、對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估B、忽視已經(jīng)識(shí)別的低風(fēng)險(xiǎn)C、建立應(yīng)急響應(yīng)計(jì)劃D、不對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)【正確答案】：AC85.頭腦風(fēng)暴法遵循的基本原有A、匿名性原則B、多次有控制的反饋C、自由奔放原則D、借題發(fā)揮規(guī)則【正確答案】：CD86.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的應(yīng)用是()A、投資多元化B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、購(gòu)買保險(xiǎn)D、簽訂合同中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移條款【正確答案】：CD87.互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人約定明確合法的貸款用途。貸款資金不得用于以下事項(xiàng)()。A、股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資B、固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資C、購(gòu)房及償還住房抵押貸款D、裝修房屋【正確答案】：ABC88.見(jiàn)證前,實(shí)地見(jiàn)證員須對(duì)客戶出具的法定代表人身份證明書(或授權(quán)委托書)中()內(nèi)容與佐證資料一致性進(jìn)行審核A、法人全稱B、公章C、法人授權(quán)的簽字人姓名、職務(wù)和身份證件號(hào)碼D、日期【正確答案】：ABCD89.以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解正確的有()A、風(fēng)險(xiǎn)就相當(dāng)于損失B、風(fēng)險(xiǎn)造成的結(jié)果可能是正向的,也可能是負(fù)面的收益的概率分布C、風(fēng)險(xiǎn)可以采用概率和統(tǒng)計(jì)方法計(jì)算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性D、風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念,反映的是損失發(fā)生前的實(shí)物發(fā)展?fàn)顟B(tài)E、風(fēng)險(xiǎn)是事后概念【正確答案】：BCD90.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)()建立規(guī)范的文檔記錄A、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序B、風(fēng)險(xiǎn)限額C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、風(fēng)險(xiǎn)管理策略【正確答案】：ABCD91.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法主要有()。A、基本指標(biāo)法B、高級(jí)法C、標(biāo)準(zhǔn)法D、權(quán)重法【正確答案】：ABC92.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容包括A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制行動(dòng)產(chǎn)生的效果B、監(jiān)測(cè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的征兆C、及時(shí)發(fā)現(xiàn)和度量新的風(fēng)險(xiǎn)因素D、跟蹤、評(píng)估殘余風(fēng)險(xiǎn)的變化和程度【正確答案】：ABCD93.評(píng)級(jí)更新是指對(duì)()或者()的債務(wù)人及其保證人重新進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)。A、授信已批準(zhǔn)B、在評(píng)級(jí)有效期內(nèi)C、在授信有效期內(nèi)D、有業(yè)務(wù)余額【正確答案】：CD94.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理法律法規(guī),以下行為是違法的有A、未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B、在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后未及時(shí)報(bào)告C、對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)D、未經(jīng)授權(quán)擅自披露風(fēng)險(xiǎn)信息【正確答案】：ABD95.風(fēng)險(xiǎn)控制常用的事前控制方法有()。A、限額管理B、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C、制定應(yīng)急預(yù)案D、風(fēng)險(xiǎn)緩釋E、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【正確答案】：ABC96.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本辦法制定大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度,定期對(duì)制度開(kāi)展評(píng)估,必要時(shí)應(yīng)及時(shí)修訂。制度內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A、管理政策與工作流程B、管理架構(gòu)與職責(zé)分工C、客戶范圍及關(guān)聯(lián)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)D、內(nèi)部限額與監(jiān)督審計(jì)E、風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)算方法F、統(tǒng)計(jì)報(bào)告及信息披露要求【正確答案】：ABCDEF97.出現(xiàn)()情況時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。A、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的B、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C、金融機(jī)構(gòu)或者客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的D、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的【正確答案】：ABCD98.新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)考慮新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)主要有()。A、表內(nèi)或表外項(xiàng)B、資產(chǎn)項(xiàng)或負(fù)債項(xiàng)C、期限D(zhuǎn)、規(guī)?！菊_答案】：ABCD99.在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控優(yōu)化方案中,可以幫助增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的措施是A、定期組織風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B、建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化C、加強(qiáng)與員工的溝通D、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制【正確答案】：ABCD100.調(diào)整實(shí)地見(jiàn)證級(jí)別及范圍時(shí),經(jīng)營(yíng)單位提出調(diào)整申請(qǐng),報(bào)()審批。A、分行公司部總經(jīng)理B、一級(jí)分行首席風(fēng)險(xiǎn)官C、分管公司業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理【正確答案】：BC1.在年度中間“利潤(rùn)分配”賬戶的期末余額在貸方,表示截至本期企業(yè)累計(jì)已分配的利潤(rùn)數(shù)額A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)只需要關(guān)注已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn),不需要關(guān)注新的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B3.年度風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告應(yīng)該只關(guān)注組織內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)因素,而不需要考慮外部環(huán)境因素A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B4.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略。正確A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B5.設(shè)立《某某銀行放款業(yè)務(wù)專用臺(tái)賬》,由押品與信貸檔案管理崗在放款業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)日,根據(jù)《放款通知書》(含《自助貸款開(kāi)通通知書》)進(jìn)行登記。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A6.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃文檔可以隨意存放在任何位置,不需要特別的存放條件A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B7.在需要集體知識(shí)的情況下,最適宜用德?tīng)柗萍夹g(shù)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A8.風(fēng)險(xiǎn)信息收集對(duì)于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理而言至關(guān)重要。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A9.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì),同時(shí)報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A10.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中最不重要的一步A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B11.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告是對(duì)企業(yè)內(nèi)部控制有效性的全面評(píng)價(jià),其目的是幫助企業(yè)識(shí)別和改進(jìn)內(nèi)部控制缺陷,提高內(nèi)部控制水平A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A12.內(nèi)部控制的目標(biāo)與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是一致的A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A13.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃文檔的備份是為了防止數(shù)據(jù)丟失,因此只需要在文檔更新時(shí)進(jìn)行備份A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B14.外部風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于市場(chǎng)變動(dòng)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手行為、法律法規(guī)變化等A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A15.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃應(yīng)與企業(yè)的整體戰(zhàn)略目標(biāo)相一致A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A16.風(fēng)險(xiǎn)信息是指與潛在或?qū)嶋H風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)的所有數(shù)據(jù)和知識(shí)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A17.所有賬戶期末借方余額合計(jì)一定等于貸方余額合計(jì)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A18.商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。正確A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B19.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)明確對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件,對(duì)已盡職但仍出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目,可免除相關(guān)人員責(zé)任。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A21.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)后果的不同,可以將風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A22.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定量和定性分析方法,全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A23.固定資產(chǎn)因磨損而減少的價(jià)值記入“固定資產(chǎn)”賬戶的貸方A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B24.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)是消除所有潛在風(fēng)險(xiǎn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B25.資金業(yè)務(wù)需設(shè)立專門部門或崗位歸口管理,并按照前中后臺(tái)分設(shè)和不相容崗位分離的要求,規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A26.風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。正確A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A27.內(nèi)部控制報(bào)告應(yīng)該詳細(xì)披露企業(yè)所有內(nèi)部控制的細(xì)節(jié)和流程A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B28.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高的風(fēng)險(xiǎn)一定比風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低的風(fēng)險(xiǎn)更重要。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B29.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃編制完成后,無(wú)需再進(jìn)行后續(xù)的監(jiān)控和更新A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B30.風(fēng)險(xiǎn)信息只需要記錄關(guān)鍵信息,非關(guān)鍵細(xì)節(jié)可以忽略。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B31.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)書面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購(gòu)房的法律風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)影響,在和借款人簽訂貸款協(xié)議時(shí)應(yīng)同時(shí)簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應(yīng)法律責(zé)任A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A32.各業(yè)務(wù)部門是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線,負(fù)責(zé)本部門和本業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作,對(duì)本部門和本業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)最終責(zé)任。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B33.當(dāng)月發(fā)生貸款借新還舊、收回再貸、展期、債務(wù)轉(zhuǎn)移、信貸合同變更的,應(yīng)參照新發(fā)放貸款進(jìn)行及時(shí)分類認(rèn)定。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A34.在風(fēng)險(xiǎn)管理中,定量分析主要用于確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B35.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一個(gè)完全客觀的過(guò)程,不受個(gè)人主觀判斷的影響A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B36.只有面向高資產(chǎn)凈值、私人銀行和機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品,可投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A37.根據(jù)所考慮因素的復(fù)雜性,壓力測(cè)試方法可分為敏感性分析和情景分析。商業(yè)銀行可以使用敏感性分析或者情景分析進(jìn)行壓力測(cè)試。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B38.風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為操作風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門,負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B39.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別只需要考慮企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)因素,外部因素可以忽略A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B40.在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員之間的風(fēng)險(xiǎn)信息溝通應(yīng)該是單向的,只需從項(xiàng)目經(jīng)理向團(tuán)隊(duì)成員傳遞。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B41.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控計(jì)劃的實(shí)施是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A42.風(fēng)險(xiǎn)定量分析主要依賴于主觀判斷和專家經(jīng)驗(yàn),不需要使用數(shù)學(xué)工具和模型A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B43.在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中,異常風(fēng)險(xiǎn)是最需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)類型,因?yàn)樗赡軐?duì)企業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生重大影響A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核,要根據(jù)借款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求合理確定授信總額,與企業(yè)年度經(jīng)營(yíng)收入、資金流水等實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況相匹配A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A45.商業(yè)銀行董事會(huì)不可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B46.在服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中,預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)比應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更重要A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A47.供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于供應(yīng)商的原因?qū)е缕髽I(yè)無(wú)法獲得所需物料或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)A、正確