銀行從業(yè)-中級個人貸款-第一節(jié)個人經(jīng)營貸款

銀行從業(yè)-中級個人貸款-第一節(jié)個人經(jīng)營貸款1.【單項選擇題】下列對個人商用房貸款操作風(fēng)險的理解中，錯誤的是()。A.貸款流程執(zhí)行不嚴格B.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險C.審批人員放松審批條件向關(guān)系（江南博哥）人發(fā)放貸款D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款正確答案：B參考解析：B項錯誤，個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險包括：①貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險；②貸款審查與審批中的風(fēng)險；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險；④貸款支付管理中的風(fēng)險；⑤貸后管理中的風(fēng)險。2.【單項選擇題】對個人經(jīng)營貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容不包括()。A.經(jīng)營收入的合法性B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性C.未來收入預(yù)期的合理性D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性正確答案：D參考解析：對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性。不包括的是D選項。3.【單項選擇題】個人經(jīng)營貸款的期限一般不超過()。A.1年B.2年C.3年D.5年正確答案：D參考解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，對于貸款用途對應(yīng)的經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的，可適當(dāng)延長貸款期限，最長不超過10年。3.【單項選擇題】個人經(jīng)營貸款的期限一般不超過()。A.1年B.2年C.3年D.5年正確答案：D參考解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，對于貸款用途對應(yīng)的經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的，可適當(dāng)延長貸款期限，最長不超過10年。4.【單項選擇題】下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是()。A.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析D.銀行嚴格執(zhí)行回訪制度正確答案：B參考解析：對于個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險管理，應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化。借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，銀行在實際操作中要注意：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。A、C兩項屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險管理，D項屬于個人經(jīng)營貸款合作機構(gòu)風(fēng)險管理。12.【判斷題A/B】個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（??）A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：個人經(jīng)營貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款，其用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。13.【多項選擇題】若保證人在保證期間（??），銀行必須引起高度重視。A.高層管理人集體辭職B.辭退個別不稱職員工C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為D.改變資本結(jié)構(gòu)E.有惡意破產(chǎn)傾向正確答案：A,C,D,E參考解析：在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，及時通知借款人，要求變更擔(dān)保措施。這些情況有：保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整；保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任；保證人改變資本結(jié)構(gòu)；保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任；保證人有低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為；保證人有惡意破產(chǎn)傾向。14.【多項選擇題】為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（??）。A.按合同規(guī)定提前收回貸款B.及時處置抵押物提前收回貸款C.更換為其他的足值抵押物D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物E.要求借款人恢復(fù)抵押物價值正確答案：A,C,D,E參考解析：為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物。不包括的是B選項。15.【多項選擇題】借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備銀行要求的下列條件（??）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供相關(guān)營業(yè)執(zhí)照C.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力D.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在銀行及其他已查知的金融機構(gòu)無不良信用記錄E.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保正確答案：A,B,C,D,E參考解析：個人經(jīng)營貸款的對象應(yīng)該是具有合法經(jīng)營資格的個體工商戶和小微企業(yè)主。借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備銀行要求的下列條件：1、具有完全民事行為能力的自然人，符合經(jīng)辦銀行關(guān)于借款人年齡要求。A正確2、具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明。3、借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供相關(guān)營業(yè)執(zhí)照。B正確4、具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。C正確5、具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在銀行及其他已查知的金融機構(gòu)無不良信用記錄。D正確6、能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。E正確7、借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶。8、貸款人規(guī)定的其他條件。16.【多項選擇題】對于個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有(??)。A.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價格穩(wěn)定B.貸款抵押手續(xù)辦理，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理C.在還款日前一定時間內(nèi)．銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度D.建立與借款人的定期回訪制度E.工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，通常用作個人經(jīng)營貸款的抵押物正確答案：A,B,C,D參考解析：E選項錯誤，為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，銀行應(yīng)謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受為有擔(dān)保流動資金貸款的抵押物。17.【多項選擇題】個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險包括()。A.貸后檔案管理不規(guī)范B.貸款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化C.抵押物價值發(fā)生變化D.借款人還款能力發(fā)生變化E.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化正確答案：C,D,E參考解析：個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括以下幾項：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人還款意愿下降；③保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生變化。不包括的是AB選項。26.【判斷題】借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。()A.對B.錯正確答案：對參考解析：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。27.【判斷題】對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。()A.對B.錯正確答案：錯參考解析：根據(jù)《個人貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單次提款金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。28.【判斷題】對于有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的擔(dān)保機構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。()A.對B.錯正確答案：對參考解析：存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。29.【判斷題】對個人經(jīng)營貸款借款人還款能力的調(diào)查，只需重點調(diào)查生產(chǎn)經(jīng)營收入的穩(wěn)定性。()A.對B.錯正確答案：錯參考解析：對個人經(jīng)營貸款借款人還款能力的調(diào)查，應(yīng)重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，尤其是應(yīng)重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性。30.【判斷題】抵押物價值下降時，銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后小于剩余貸款本金。()A.對B.錯正確答案：錯參考解析：當(dāng)?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。31.【判斷題】通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人采用到期一次性還本付息的還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。()A.對B.錯正確答案：錯參考解析：貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，一般采用按月付息到期一次性還本、隨借隨還等還款方式。1年以上的，多采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、定期還息到期還本等還款方式。32.【判斷題】對于無法提供足額抵質(zhì)押物的客戶，多采用追加保證人擔(dān)保的手段緩釋風(fēng)險。()A.對B.錯正確答案：對參考解析：因經(jīng)營貸款借款人普遍具有個人資產(chǎn)不足、抗風(fēng)險能力弱的特征，對于無法提供足額