銀行從業(yè)-中級個人理財-第四節(jié)綜合理財規(guī)劃方案

銀行從業(yè)-中級個人理財-第四節(jié)綜合理財規(guī)劃方案1.【單選題】一個普通家庭潛在的家庭財務風險有多種形式，其中，對客戶影響最大的風險莫過于（）。A.財產(chǎn)風險B.投資風險C.人身風險D.責任風險（江南博哥）正確答案：C參考解析：一個普通家庭潛在的家庭財務風險有多種形式，其中包括人身風險、財產(chǎn)風險、責任風險、信用風險、投資風險等。其中，對客戶影響最大的莫過于人身風險。2.【單選題】評估風險管理效果是指對風險管理策略的()及收益性情況的分析、檢查、評估和修正。A.適用性B.最優(yōu)性C.普遍性D.簡便性正確答案：A參考解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、評估和修正。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本獲得最大保障，同時在實務中還要考慮風險管理和整體目標是否一致，是否可行，即可操作性和有效性。3.【單選題】下列不屬于評估風險管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是()。A.風險覆蓋評估B.可行性評估C.整體性評估D.單項評估正確答案：D參考解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、評估和修正。這一工作包括以下三個方面的內(nèi)容：①風險覆蓋評估；②可行性評估；③整體性評估。4.【單選題】在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（??）。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D.盡量不要減少客戶所需的保險額度正確答案：B參考解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師具體應注意以下幾個原則：1.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，考慮客戶的預算能力來配置險種；2.發(fā)生概率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮；3.應以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，優(yōu)先配置保障型險種。同時要綜合考慮客戶的財務狀況或預算開支能力再考慮儲蓄分紅或投資連結的險種。對于普通家庭，保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種其他選擇)；4.保費預算不充足時，盡量不要減少客戶所需的保額。5.【單選題】在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循的原則是（??）。A.利益優(yōu)先，保險額度最大化B.利益優(yōu)先，盡量控制保險額度C.保障優(yōu)先，保險險種多樣化D.保障優(yōu)先，制定家庭財富保障規(guī)劃，優(yōu)先配置保障型險種正確答案：D參考解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師具體應注意以下幾個原則：1.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，考慮客戶的預算能力來配置險種；2.發(fā)生概率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮；3.應以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，優(yōu)先配置保障型險種。同時要綜合考慮客戶的財務狀況或預算開支能力再考慮儲蓄分紅或投資連結的險種。對于普通家庭，保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種其他選擇)；4.保費預算不充足時，盡量不要減少客戶所需的保額。6.【單選題】在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要的步驟不包括（??）。A.了解客戶的風險屬性B.選擇風險資產(chǎn)類別C.在有效前沿上找到最優(yōu)風險資產(chǎn)組合，及其預期收益率和標準差D.在資本市場線上找到無風險資產(chǎn)和最優(yōu)風險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合正確答案：A參考解析：在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個步驟：第一，選擇風險資產(chǎn)類別；第二，根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預期報酬率、標準差和相互之間的相關系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風險資產(chǎn)組合，及其預期收益率和標準差；第三，選擇無風險資產(chǎn)及其無風險利率，結合客戶的風險系數(shù)，在資本市場線上找到無風險資產(chǎn)和最優(yōu)風險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；第四，對應客戶現(xiàn)階段的預期報酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進行比較；并確定相應的資產(chǎn)配置比例，及其標準差。7.【單選題】家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)是（??）。A.幫助客戶正確識別潛在的人身風險B.幫助客戶正確識別潛在的財產(chǎn)風險C.幫助客戶正確識別潛在的責任風險D.幫助客戶正確識別潛在的投資風險正確答案：A參考解析：幫助客戶正確識別潛在的人身風險，思考這些風險發(fā)生后對自身家庭財務狀況的影響，是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)。8.【單選題】對于雇傭了家政服務人員的家庭，該家庭潛在的財務風險是（??）。A.人身風險B.責任風險C.信用風險D.投資風險正確答案：B參考解析：責任風險：對雇傭家政服務人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等；9.【單選題】（??）主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。A.風險識別B.風險覆蓋評估C.評估風險管理效果D.評估風險管理效益正確答案：B參考解析：風險覆蓋評估主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。10.【單選題】在為客戶制定家庭財務保障規(guī)劃過程中，（??）就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。A.風險識別B.風險評估C.保險產(chǎn)品建議D.評估風險管理效果正確答案：A參考解析：風險識別就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。11.【單選題】如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過（??）為自己做一部分的保障。A.社會保險B.團體保險C.商業(yè)保險D.工傷保險正確答案：B參考解析：如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業(yè)而言是無法稅前扣除的，但是團險保費相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。12.【單選題】（??）應該既能夠滿足客戶的理財目標也就是高于內(nèi)部報酬率IRR，同時也在客戶可承受的風險屬性范圍之內(nèi)。A.預期報酬率B.持有期報酬率C.必要收益率D.到期收益率正確答案：A參考解析：預期報酬率應該既能夠滿足客戶的理財目標也就是高于內(nèi)部報酬率IRR，同時也在客戶可承受的風險屬性范圍之內(nèi)。13.【單選題】在可行性評估過程中，我們需要看這一保險預算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的（??）。A.10%B.15%C.20%D.25%正確答案：A參考解析：當客戶家庭主要成員的人身風險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險預算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的10%，但如果客戶通過保險進行儲蓄的話，這個比例可以相應提高，應該具體分析、分別計算。14.【單選題】在很多時候，由于國內(nèi)保險產(chǎn)品線的局限，一些風險尚不能完全覆蓋，理財師應對客戶進行（??）。A.向客戶隱瞞以免引起分歧B.如實披露C.如果客戶問起就說明，不問就不必說明D.視該保險產(chǎn)品而定正確答案：B參考解析：在很多時候，由于國內(nèi)保險產(chǎn)品的局限，一些風險尚不能完全覆蓋，理財師應對客戶進行如實披露。26.【判斷題AB】客戶的風險屬性一般分為客戶的風險承受能力與風險容忍態(tài)度兩個層面。A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：客戶的風險屬性分為客戶的風險承受能力與風險容忍態(tài)度兩個層面。27.【判斷題AB】風險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大財富收益。A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：風險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本獲得最大保障，同時在實務中還要考慮風險管理和整體目標是否一致，是否可行，即可操作性和有效性。29.【多選題】為客戶制定家庭財務保障規(guī)劃的步驟包括（）。A.財務分析B.風險識別C.風險評估D.保險產(chǎn)品建議E.評估風險管理效果正確答案：B,C,D,E參考解析：為客戶制定家庭財務保障規(guī)劃包括以下五個步驟：·風險識別；·風險評估；·測算客戶保障需求額度；·保險產(chǎn)品建議；·評估風險管理效果。30.【多選題】下列屬于理財規(guī)劃服務所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。A.對每年各項支出制定合理的預算和增長率B.當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調(diào)整C.當投資結果發(fā)生偏離的時候及時調(diào)整D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定和增長E.積極制定完善的家庭財富保障計劃正確答案：A,B,C,D,E參考解析：合理規(guī)劃包括以下幾個方面的內(nèi)容：1.對每年各項支出制定合理的預算和增長率；2.當收支發(fā)生偏離的時候及時調(diào)整；3.關注投資性資產(chǎn)的投資組合的表現(xiàn)以滿足投資報酬率的要求；4.當投資結果發(fā)生偏離的時候及時調(diào)整；5.努力工作以保證收入的穩(wěn)定和增長；當收入發(fā)生變化時，適時調(diào)整理財目標；6.制訂完善的家庭財富保障計劃，應對各種潛在風險。31.【多選題】下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有()。A.家具等家庭財產(chǎn)的損失可能B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風險C.由于意外或疾病導致醫(yī)療費用的大幅度增加的風險D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風險E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)正確答案：B,D參考解析：1.責任風險：對雇傭家政服務人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等；2.財產(chǎn)風險：針對房屋、私家車、家具等家庭財產(chǎn)的損失可能；3.信用風險：尤其是針對朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風險等；4.投資風險：涉及流動性風險、系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險等，這個部分的內(nèi)容將在投資規(guī)劃建議部分中為大家做更為詳盡的介紹。A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產(chǎn)的損失可能屬于財產(chǎn)風險；CE兩項屬于由人身風險而導致的財務風險。32.【多選題】投資規(guī)劃的核心是（??），無疑是理財規(guī)劃中最受關注、與其他目標關聯(lián)和影響最大的一項工作。A.風險識別B.風險評估C.資產(chǎn)配置D.投資理財產(chǎn)品推薦E.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行正確答案：C,D參考解析：投資規(guī)劃，核心是資產(chǎn)配置和投資理財產(chǎn)品推薦，無疑是理財規(guī)劃中最受關注、與其他目標關聯(lián)和影響最大的一項工作。33.【多選題】在綜合理財規(guī)劃時，理財師根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產(chǎn)配置。其中資產(chǎn)配置的資產(chǎn)通常包括（??）。A.股票B.債券C.房產(chǎn)D.現(xiàn)金E.股票型基金正確答案：A,B,C,D,E參考解析：資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，主要包括：股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等（也可以是上述資產(chǎn)類別的基金產(chǎn)品）。34.【多選題】和傳統(tǒng)銷售模式相比，綜合理財規(guī)劃服務（??）。A.更傾向于從專業(yè)角度評估客戶的風險B.以理性和親情相結合的方式C.用工作經(jīng)驗來證明保險的重要性D.以保證其人生不同階段的生活品質(zhì)E.幫助客戶完善家庭財務保障正確答案：A,B,D,E參考解析：和傳統(tǒng)銷售模式相比，綜合理財規(guī)劃服務更傾向于從專業(yè)角度評估客戶的風險，用數(shù)據(jù)和事實來證明保險的重要性，以理性和親情相結合的方式，幫助客戶完善家庭財務保障，以保證其人生不同階段的生活品質(zhì)。35.【多選題】在評估風險管理效果工作中，其內(nèi)容包括（??）。A.風險種類分析B.風險覆蓋評估C.可行性評估D.整體性評估E.收益性評估正確答案：B,C,D參考解析：評估風險管理效果這一工作包括以下三個方面的內(nèi)容：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。36.【多選題】不少客戶在遇到專業(yè)理財師以前就擁有商業(yè)保險保單，理財師在面對這種情況時，需要注意的是（??）。A.新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷B.認真評估已有保單對客戶潛在的財務風險的覆蓋情況C.盡可能在原有保單的基礎上進行加?；蛟黾有碌谋ｋU產(chǎn)品D.有必要進行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶“脫?！盓.轉(zhuǎn)換保單的成本應該會比轉(zhuǎn)到其他保險公司的優(yōu)惠，對此理財師有責任如實告知并以客戶利益至上為原則。正確答案：A,B,C,D,E參考解析：理財師應當認真評估已有保單對客戶潛在的財務風險的覆蓋情況，并盡可能在原有保單的基礎上進行加?；蛟黾有碌谋ｋU產(chǎn)品。如果有必要進行保單轉(zhuǎn)換，要注意到在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶“脫?！?，新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以中斷。同時，理財師要特別考慮到客戶在轉(zhuǎn)換過程中可能的損失或負擔的成本，也核實是否可以在同一家保險公司中轉(zhuǎn)換保單種類，如果可以，轉(zhuǎn)換保單的成本應該會比轉(zhuǎn)到其他保險公司的優(yōu)惠，對