《河南省L縣新農(nóng)村建設(shè)的金融支持實(shí)證研究》14000字（論文）

河南省L縣新農(nóng)村建設(shè)的金融支持實(shí)證研究目錄摘要 11緒論 31.1研究背景與意義 31.1.1研究背景 31.1.2研究意義 31.2文獻(xiàn)綜述 41.2.1國(guó)外文獻(xiàn)綜述 41.2.2國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述 41.2.3文獻(xiàn)述評(píng) 51.3研究思路與方法 51.3.1研究思路 51.3.2研究方法 62新農(nóng)村建設(shè)相關(guān)的理論基礎(chǔ) 72.1新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo) 72.2新農(nóng)村建設(shè)的相關(guān)理論 72.2.1城鄉(xiāng)融合理論 72.2.2傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)改造理論 83蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)中金融支持發(fā)展現(xiàn)狀 93.1蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的舉措 93.1.1普惠金融支持新農(nóng)村建設(shè) 93.1.2農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持新農(nóng)村建設(shè) 93.1.3政府金融部門支持新農(nóng)村建設(shè) 103.2蘭考縣金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀 104金融支持蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)證分析 134.1指標(biāo)選取及數(shù)據(jù)來(lái)源說(shuō)明 摘要在2021年3月召開的“兩會(huì)”“兩會(huì)”：全國(guó)人民代表大會(huì)和中國(guó)人民政治協(xié)商會(huì)議“兩會(huì)”：全國(guó)人民代表大會(huì)和中國(guó)人民政治協(xié)商會(huì)議關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè)；金融支持；問題；對(duì)策1緒論1.1研究背景與意義1.1.1研究背景中國(guó)的基本國(guó)情有一項(xiàng)就是城鄉(xiāng)收入差距過大。加快新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展速度，提高農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量并且縮小城鄉(xiāng)差距，這三者對(duì)我國(guó)實(shí)行經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展有重要意義（翁雯霞，2018）[1]，因此我們需要分析研究一下新農(nóng)村建設(shè)過程中金融對(duì)其支持的難題。在當(dāng)今的社會(huì)制度下，隨著時(shí)代發(fā)展的要求，加緊對(duì)農(nóng)村政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)等方面的建設(shè)，把農(nóng)村建設(shè)成為經(jīng)濟(jì)繁榮、設(shè)施完善、環(huán)境優(yōu)美、文明和諧作為實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義新農(nóng)村的最終目標(biāo)。其中，《“十一五”規(guī)劃》，就曾說(shuō)到了建設(shè)新農(nóng)村的總要求，即“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”。這二十字方針組成了一個(gè)整體，說(shuō)明了在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的過程中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)建設(shè)，四位一體的合理發(fā)展布局。同時(shí)，新農(nóng)村建設(shè)以農(nóng)民為主體，使其積極性、主觀能動(dòng)性得到充分發(fā)揮。本文以蘭考縣為例，有針對(duì)性地研究新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的問題。1.1.2研究意義(1)理論意義國(guó)內(nèi)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的金融支持研究多數(shù)是定性分析，涉及金融支持并且有實(shí)證分析的研究數(shù)量較少。而新農(nóng)村建設(shè)作為具有中國(guó)特色的方針，國(guó)外的研究成果并不完全適合蘭考縣。因此，本文將利用實(shí)證分析法，對(duì)蘭考縣的金融支持新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)行研究，從而得出蘭考縣金融支持與新農(nóng)村建設(shè)之間的關(guān)系，彌補(bǔ)當(dāng)前蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的作用研究的不足，具有較大的研究?jī)r(jià)值。(2)現(xiàn)實(shí)意義在過去幾十年中，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)一直是蘭考縣的基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，與之對(duì)應(yīng)的就是農(nóng)民的生活質(zhì)量問題，只有農(nóng)民生活的舒適，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)才能得到長(zhǎng)效的發(fā)展。能讓農(nóng)民生活水平上升，新農(nóng)村的建設(shè)就要加深，而金融又是新農(nóng)村建設(shè)很關(guān)鍵的因素。因此，研究金融在新農(nóng)村建設(shè)中的作用，就很有意義了。所以，對(duì)蘭考縣金融支持與新農(nóng)村建設(shè)之間的關(guān)系進(jìn)行分析，探索金融支持新農(nóng)村建設(shè)過程中面臨的問題、從國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的新農(nóng)村建設(shè)地區(qū)獲取成功經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于探索蘭考縣金融支持新農(nóng)村建設(shè)就有重要的現(xiàn)實(shí)意義。1.2文獻(xiàn)綜述1.2.1國(guó)外文獻(xiàn)綜述Asongu和Nwachukwu（2018）[2]認(rèn)為，現(xiàn)如今這個(gè)時(shí)代，金融發(fā)展的包容性體現(xiàn)在三個(gè)大方面：解決城鄉(xiāng)收入差距過大的社會(huì)現(xiàn)象、給予婦女應(yīng)有的權(quán)利以及擁有完善是技能培訓(xùn)。Doumbia

Djeneba(2019)[3]的觀點(diǎn)主要體現(xiàn)在扶貧方面，他指出能夠減緩貧困并且促進(jìn)社會(huì)包容性發(fā)展的關(guān)鍵就是平等的教育、完善的基礎(chǔ)設(shè)施以及政府效力和法律。

Okonj和Ogwezzy(2018)[4]指出，在一定程度上消除金融排斥的方法是利用飛速發(fā)展的計(jì)算機(jī)技術(shù)來(lái)幫助老年人理財(cái)。Maramygin(2019)[5]等人提出，俄羅斯金融市場(chǎng)存在數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，主要表現(xiàn)在金融中介、服務(wù)和營(yíng)銷活動(dòng)以及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的數(shù)字化?；谝陨线@些國(guó)外文獻(xiàn)可以看出，我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持借鑒了國(guó)外的一些金融理論研究成果，但是我們應(yīng)該堅(jiān)持具體問題具體分析，因?yàn)槊總€(gè)國(guó)家的國(guó)情不同，所以每個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度也各不相同，每個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)學(xué)者研究的側(cè)重點(diǎn)也會(huì)跟著有所不同，因此，對(duì)以上的各種研究理論我們也只能是借鑒不能全盤接收。在我國(guó)新農(nóng)村的建設(shè)中，我們要堅(jiān)持從我國(guó)實(shí)際情況出發(fā)，探索一條適合我國(guó)新農(nóng)村發(fā)展的道路，只有這樣，我們才可以成功地建設(shè)中國(guó)社會(huì)主義新農(nóng)村。1.2.2國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述在國(guó)內(nèi)也有許多專家學(xué)者對(duì)蘭考縣進(jìn)行深入的研究，比如劉璐瑤（2020）[6]等人在《農(nóng)民信用等級(jí)劃分下普惠金融信用體系的完善——以蘭考縣為例》這篇文章中指出：對(duì)于不同的家庭狀況、不同文化程度、不同年齡的農(nóng)民，要采用不同的信用采集方案，并且從不同方面完善信用體系，最終實(shí)現(xiàn)地區(qū)間的金融和當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民共同發(fā)展的愿望。姚益蘭（2020）[7]在她的碩士論文畢業(yè)論文里提出了要想將河南省鄉(xiāng)村振興與農(nóng)村金融發(fā)展以及金融支持鄉(xiāng)村振興三者之間的關(guān)系分析透徹，就要結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)三者進(jìn)行實(shí)證分析，然后發(fā)現(xiàn)并總結(jié)金融支持鄉(xiāng)村振興過程中存在的問題。從均廣和吳波（2021）[8]在討論新農(nóng)村建設(shè)時(shí)是著重從法律角度進(jìn)行分析的，他們認(rèn)為構(gòu)建完善的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)法律體系是新農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展、健康發(fā)展、穩(wěn)定發(fā)展的保障。李虹含，劉璐（2020）[9]等人在《我國(guó)貧困縣普惠金融創(chuàng)新發(fā)展研究——以河南省蘭考縣為例》一文中指出要想提高本地區(qū)的金融服務(wù)的滿意度和普惠度，就要大力發(fā)展普惠金融，因?yàn)檫@樣可以促進(jìn)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也可以減緩本地區(qū)的貧困程度。而蘭考縣作為國(guó)內(nèi)首個(gè)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)并獲得好的成績(jī)，這對(duì)全國(guó)其他貧困縣具有較好的示范價(jià)值，我們也會(huì)期待著獲得更多更好的普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)。1.2.3文獻(xiàn)述評(píng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展一直都是各國(guó)專家學(xué)者研究的重要課題，無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)都是本國(guó)不可或缺的一個(gè)重要組成部分。綜合來(lái)看，國(guó)內(nèi)外的學(xué)者就金融支持新農(nóng)村建設(shè)觀點(diǎn)還是很統(tǒng)一的。就如Asongu和翁雯霞所述，解決本國(guó)的城鄉(xiāng)收入差距、使婦女的權(quán)利得到保障以及每個(gè)公民都能受到生產(chǎn)技能的培訓(xùn)，這都是當(dāng)前金融發(fā)展的包容性的體現(xiàn)。我國(guó)的翁雯霞，謝芳，朱磊在《新農(nóng)村建設(shè)中社會(huì)化中介服務(wù)發(fā)展研究》中也說(shuō)到了城鄉(xiāng)收入差距過大會(huì)影響社會(huì)治安的穩(wěn)定以及人民生活的質(zhì)量。Doumbia

Djeneba和Ogwezzy的觀點(diǎn)主要是通過扶貧和數(shù)字化金融來(lái)建設(shè)新農(nóng)村，這一觀點(diǎn)和劉璐瑤和李虹含等人研究的普惠金融不謀而合，他們都認(rèn)為要想建設(shè)好新農(nóng)村首要任務(wù)就是擺脫貧困，其次要利用農(nóng)村不斷普及的網(wǎng)絡(luò)來(lái)使金融數(shù)字化。本文在分析蘭考縣現(xiàn)狀時(shí)，借鑒了姚益蘭的碩士論文中的實(shí)證分析，文章細(xì)致的分析了河南省鄉(xiāng)村振興與農(nóng)村金融發(fā)展以及金融支持鄉(xiāng)村振興三者之間的關(guān)系，這也使筆者仔細(xì)思考了研究蘭考縣金融支持新農(nóng)村建設(shè)的角度。1.3研究思路與方法1.3.1研究思路研究的主要思路：本文從六個(gè)章節(jié)闡述蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)的金融支持研究，第一章是緒論，這一方面主要是講述一些基本問題，研究的背景、目的和意義、內(nèi)容和方法、國(guó)內(nèi)外的文獻(xiàn)綜述等。第二章是新農(nóng)村建設(shè)相關(guān)的理論基礎(chǔ)，這一方面主要是新農(nóng)村建設(shè)的目標(biāo)以及相關(guān)理論基礎(chǔ)的說(shuō)明。第三章是蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的現(xiàn)狀，這一方面主要分為蘭考縣金融支持新農(nóng)村建設(shè)的舉措和現(xiàn)狀。第四章是金融支持蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)證分析，這一部分是文章的重點(diǎn)，利用各種數(shù)據(jù)分析進(jìn)而得出結(jié)論。第五章是各地新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的經(jīng)驗(yàn)與啟示，這里主要是通過實(shí)際案例進(jìn)行有效分析，然后根據(jù)各地的成功經(jīng)驗(yàn)分析得出對(duì)蘭考縣的新農(nóng)村建設(shè)的啟示。第六章是總結(jié)蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)金融支持存在的問題以及提出相應(yīng)的對(duì)策建議，這一部分主要就是針對(duì)第三章對(duì)蘭考縣現(xiàn)狀分析出來(lái)的問題，做出相對(duì)應(yīng)的對(duì)策建議。文章的最后結(jié)尾是對(duì)全篇進(jìn)行的總結(jié)。1.3.2研究方法(1)比較分析法比較（Comparison）就是根據(jù)每個(gè)對(duì)象的特征，找出來(lái)它們彼此之間的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)的一種分析方法。通過比較，可以進(jìn)行篩選，最后得出正確的選擇。通過這一方法，分析蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持現(xiàn)狀，找出蘭考縣金融支持新農(nóng)村建設(shè)存在的問題并對(duì)問題的成因進(jìn)行分析。同時(shí)，借鑒國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)，找到適合蘭考縣金融支持新農(nóng)村建設(shè)的方法和政策建議。(2)定性分析與定量分析相結(jié)合的方法要想研究新農(nóng)村建設(shè)過程中的金融支持的作用，就要因地制宜，因?yàn)椴煌貐^(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、環(huán)境狀況、人文風(fēng)俗的不同，所以不能一概而論，因此為了能夠準(zhǔn)確的找到適合蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)金融支持的路線，我們要運(yùn)用定性分析與定量分析相結(jié)合的方法。(3)數(shù)據(jù)分析法筆者搜集了河南省一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與蘭考縣相當(dāng)?shù)目h區(qū)的數(shù)據(jù)來(lái)和蘭考縣進(jìn)行對(duì)比，利用數(shù)據(jù)表達(dá)可以更加直觀并且更真實(shí)，更能使人可以信服。

2新農(nóng)村建設(shè)相關(guān)的理論基礎(chǔ)2.1新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo)《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃》制定的新農(nóng)村建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)為：（1）生產(chǎn)發(fā)展是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的首要任務(wù)。積極建設(shè)新農(nóng)村為的就是大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和生產(chǎn)力，調(diào)整生產(chǎn)關(guān)系，使農(nóng)民增產(chǎn)增收。同時(shí)，只有生產(chǎn)力得到的發(fā)展，新農(nóng)村的建設(shè)才會(huì)有物質(zhì)保障。（2）生活寬裕是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的核心目標(biāo)。生活寬裕是每個(gè)國(guó)家和人民都想實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，所以不僅是新農(nóng)村建設(shè)，所有人都會(huì)將生活富裕作為人生是核心目標(biāo)。（3）鄉(xiāng)風(fēng)文明是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重要內(nèi)容。物質(zhì)基礎(chǔ)固然重要，但是精神文明也不能被丟棄，所以，塑造健康文明的鄉(xiāng)風(fēng)是很有必要的。這一舉措在加強(qiáng)精神文明的同時(shí)也發(fā)展了農(nóng)村的文化事業(yè)。（4）村容整潔是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。以往的農(nóng)村給人們的固有印象都是臟、亂、差，要想改變這一印象，就要對(duì)農(nóng)村進(jìn)行整體規(guī)劃，使農(nóng)民生活的自由舒適、干干凈凈的。（5）管理民主是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的有力保障。要想實(shí)現(xiàn)管理民主，首先要實(shí)現(xiàn)村民自治、民主選舉、民主監(jiān)督，讓農(nóng)民做到真正的自己當(dāng)家作主。實(shí)現(xiàn)管理民主有利于基層民主組織的發(fā)展，有利于構(gòu)建平安、和諧、美滿、幸福的鄉(xiāng)村。2.2新農(nóng)村建設(shè)的相關(guān)理論2.2.1城鄉(xiāng)融合理論城鄉(xiāng)融合是指城鄉(xiāng)區(qū)域一體化進(jìn)程，它是圍繞城鄉(xiāng)的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、生態(tài)、地理、文化、制度等方面融合進(jìn)行展開的。城鄉(xiāng)融合既是一種目標(biāo)，也是一種狀態(tài)，更是一種過程。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度出發(fā)，城鄉(xiāng)融合是將比較發(fā)達(dá)的城市和落后的鄉(xiāng)村之間的壁壘打破，從而促進(jìn)城鄉(xiāng)之間的經(jīng)濟(jì)及社會(huì)生活協(xié)調(diào)發(fā)展，逐步消滅城鄉(xiāng)之間的差別，直至城鄉(xiāng)融為一體。這一理論是由馬克思和恩格斯提出的，他們強(qiáng)調(diào)了正視城鄉(xiāng)關(guān)系的尖銳對(duì)立以及矛盾現(xiàn)實(shí)，并且分析了城鄉(xiāng)分離和對(duì)立的必然性，也提出了消滅城鄉(xiāng)對(duì)立是一個(gè)歷史過程。2.2.2傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)改造理論傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)改造理論是指在發(fā)展中的國(guó)家想要發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、消除貧困、減少城鄉(xiāng)差距，就必須發(fā)展現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)業(yè)。這一理論最早是由經(jīng)濟(jì)學(xué)家舒爾茨提出的。他將農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)和人力資本理論融于一體，專門研究了發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)業(yè)問題。他研究的中心問題提是如何把弱小的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)改造成為一個(gè)高生產(chǎn)率的經(jīng)濟(jì)部門，他還主張?jiān)鰪?qiáng)農(nóng)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主體地位。3蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)中金融支持發(fā)展現(xiàn)狀3.1蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的舉措3.1.1普惠金融支持新農(nóng)村建設(shè)蘭考縣在金融支持新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展過程中，普惠金融發(fā)揮了很大的作用。到2018年末，蘭考縣普惠金融指數(shù)普惠金融指數(shù)是將普惠金融從可得性、覆蓋廣度、實(shí)惠程度等方面合成一個(gè)綜合指數(shù)。普惠金融指數(shù)是將普惠金融從可得性、覆蓋廣度、實(shí)惠程度等方面合成一個(gè)綜合指數(shù)。這條能夠推進(jìn)蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)的普惠金融發(fā)展路徑主要從以下幾方面出發(fā)：第一步，抓住現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)科技也逐漸普及這一特征，利用“大數(shù)據(jù)+普惠金融”技術(shù)，推廣“普惠通”APP，“普惠通”涵蓋了貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)等多項(xiàng)功能，為蘭考縣農(nóng)戶提供各種信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)、生活繳費(fèi)等服務(wù)。這款A(yù)PP與180多家銀行合作，上線了900多款金融普惠產(chǎn)品，有將近400萬(wàn)次的下載量，并且通過銀行放貸6.9億元（許諾金，2020）[10]，這一舉措使蘭考縣農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)可得性顯著提升。第二步，加強(qiáng)普惠授信和信用信息體系的建設(shè)。蘭考縣利用農(nóng)戶大多數(shù)除了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)以外，很少與銀行業(yè)務(wù)有往來(lái)關(guān)系這一特點(diǎn)，放寬信貸要求，只要沒有不良嗜好或者不良信用記錄，同時(shí)是為了發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的資金需求，經(jīng)審核后都很快放貸。該信貸支持率不高于6.75%，最快只用3天就可走完程序，有效的解決了農(nóng)村地區(qū)貸款難、貴、慢的問題。第三步，推出“四位一體”的機(jī)制?！八奈灰惑w”是指政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司這四個(gè)主題，為資信不足且需帶款的農(nóng)戶，通過向保險(xiǎn)公司投保，由政府出資成立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從銀行獲得普惠貸款，從而使貸款的可得性和安全性得到保障。綜上所述，蘭考縣經(jīng)過這三步驟，找到了適合自己發(fā)展普惠金融，并且支持當(dāng)?shù)匦罗r(nóng)村建設(shè)的有效路徑。3.1.2農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持新農(nóng)村建設(shè)農(nóng)村金融的發(fā)展問題是三農(nóng)領(lǐng)域是重要問題，是新農(nóng)村建設(shè)的保障性制度。農(nóng)村金融服務(wù)的深化和改革，可以逐步滿足農(nóng)戶日益增加的多樣化的金融需求（王春輝，2019）[11]。農(nóng)商銀行作為蘭考縣規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機(jī)構(gòu)，一直致力于農(nóng)村居民脫貧致富。農(nóng)商銀行不斷的加大扶貧力度，截止2019年6月，在蘭考縣發(fā)放了3.85億元的貸款，服務(wù)于各項(xiàng)扶貧工作。同時(shí)，為了減輕農(nóng)戶的貸款壓力，農(nóng)商銀行還減免了貸款的手續(xù)費(fèi)，貸款利率也低于市場(chǎng)利率。截止2019年6月，蘭考縣農(nóng)商銀行共貸款14.57億元給農(nóng)戶。農(nóng)商銀行為蘭考縣的新農(nóng)村建設(shè)提供的資金力量是毋庸置疑的。3.1.3政府金融部門支持新農(nóng)村建設(shè)蘭考縣政府成立的蘭考金融工作局，就像日本新農(nóng)村建設(shè)時(shí)推出的“政府主導(dǎo)+農(nóng)民參與”模式（劉松濤，2018）[12]，它是蘭考縣機(jī)構(gòu)革新組建的政府工作部門，在2019年1月31日正式掛牌，主要是政府頒布措施，農(nóng)民負(fù)責(zé)執(zhí)行，這一舉措標(biāo)志著金融支持新農(nóng)村建設(shè)又開啟了新的篇章。從金融工作局掛牌開始，不斷的進(jìn)行招標(biāo)，從各個(gè)方面對(duì)蘭考縣進(jìn)行改造，小到愛心公益超市的采買，大到整個(gè)縣的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的污水處理系統(tǒng)，都在進(jìn)行升級(jí)改造，為的就是讓百姓生活的更舒心，這也是金融工作局在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮的作用。除此之外，蘭考縣金融工作局還在2020年底進(jìn)行了優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的公開承諾，承諾包括：完善工業(yè)項(xiàng)目用地支持政策，縣政府參考土地成交價(jià)超出政府土地取得成本價(jià)部分，對(duì)企業(yè)開展的技術(shù)改造、轉(zhuǎn)型升級(jí)、科技研發(fā)及基礎(chǔ)設(shè)施給予相應(yīng)的資金支持；加大金融支持力度，引導(dǎo)銀行增加放貸規(guī)模，2020年實(shí)現(xiàn)蘭考縣新增存款余額存貸比不低于100%，在蘭考縣金融機(jī)構(gòu)新增貸款不低于80%用于中小微企業(yè)發(fā)展；縮短手續(xù)辦理時(shí)間，實(shí)行各部門聯(lián)合審圖、實(shí)現(xiàn)多審合一，在熟地的情況下，企業(yè)從立項(xiàng)到開工涉及各項(xiàng)手續(xù)辦理時(shí)間不超過40個(gè)工作日；等等。蘭考縣金融工作局的一系列舉措都表明了一切為新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展讓路。3.2蘭考縣金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀3.2.1蘭考縣的生產(chǎn)總值截止2020年末，根據(jù)蘭考縣統(tǒng)計(jì)局給出的官方數(shù)據(jù)，該縣地區(qū)生產(chǎn)總值的核算結(jié)果為：全年全縣地區(qū)383.24億元的生產(chǎn)總值，同比上年增加1.6%。其中，第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值分別增加51.47億元、168.95億元、162.82億元，三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是13.4:44.1:42.5。從數(shù)據(jù)我們不難看出，蘭考縣在2020年GDP的增長(zhǎng)主要是在第二、三產(chǎn)業(yè)。圖SEQ圖\*ARABIC1河南省各縣2020年GDP增速數(shù)據(jù)來(lái)源：蘭考縣統(tǒng)計(jì)局3.2.2蘭考縣的一般公共預(yù)算收支及稅收截止2020年末，蘭考縣的一般公共預(yù)算收入

和一般公共預(yù)算支出分別為262205萬(wàn)元和824773萬(wàn)元，同比都增長(zhǎng)了4.1%和5.0%。其中，一般公共預(yù)算收入高于河南省平均水平（2.8%）1.3個(gè)百分點(diǎn)，高于開封市平均水平（3.5%）0.6個(gè)百分點(diǎn)。一般公共預(yù)算支出高于河南省平均水平（2.2%）2.8個(gè)百分點(diǎn)，高于開封市平均水平（1.5%）3.5個(gè)百分點(diǎn)。由于預(yù)算收入增速低于支出的增速，所以也就導(dǎo)致的蘭考縣的稅收負(fù)增長(zhǎng)。2020年蘭考縣完成稅收收入169658萬(wàn)元，同2019年相比，下降了11.9%，低于河南省平均水平（-2.7%）9.2個(gè)百分比，同時(shí)也低于開封市平均水平（-9.3%）2.6個(gè)百分比。表一河南省各縣區(qū)一般公共預(yù)算收支及稅收一般公共預(yù)算收入增速（%）稅收收入增速(%)一般公共預(yù)算支出增速(%)河南省2.8-2.72.2蘭考4.1-11.95.0鞏義7.05.40.2汝州6.2-2.011.4滑縣6.29.23.9長(zhǎng)恒12.511.814.2鄧州4.35.33.2永城6.0-9.83.2固始5.06.64.4鹿邑2.66.97.9新蔡7.97.76.0數(shù)據(jù)來(lái)源：蘭考縣統(tǒng)計(jì)局3.2.3蘭考縣規(guī)模以上工業(yè)截止2020年末，蘭考縣規(guī)模以上的工業(yè)企業(yè)數(shù)量居開封市第一，同上年增加5.3個(gè)百分點(diǎn)，高于河南省的平均水平（0.4%）4.9個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)也高于開封市平均水平（2.9%）2.4個(gè)百分點(diǎn)。增速也是直管縣里排名靠前的。圖2開封市各縣2020年規(guī)模以上工業(yè)增加值增速數(shù)據(jù)來(lái)源：蘭考縣統(tǒng)計(jì)局3.2.4蘭考縣居民生活調(diào)查截止2020年末，蘭考縣居民人均可支配收入為19202.9元，同比增長(zhǎng)5.3%，居民人均生活消費(fèi)支出16366.3元，同比增長(zhǎng)4.1%。其中：城鎮(zhèn)居民人均可支配收入27748.7元，同比增長(zhǎng)1.9%，城鎮(zhèn)居民人均生活消費(fèi)支出21929.0元，同比增長(zhǎng)7.9%；農(nóng)村居民人均可支配收入13978.4元，同比增長(zhǎng)6.5%，農(nóng)村居民人均生活消費(fèi)支出13133.6元，同比增長(zhǎng)0.1%。表二2020年蘭考縣居民生活調(diào)查收入支出人均19202.916366.3城鎮(zhèn)27748.721929農(nóng)村13978.413133.6數(shù)據(jù)來(lái)源：蘭考縣統(tǒng)計(jì)局綜上所述，從表一、表二、圖1、圖2可以直觀的看出蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)的成果。在各項(xiàng)數(shù)據(jù)的顯示中發(fā)現(xiàn)，蘭考縣任何行業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都是名列前茅的，這主要就是因?yàn)樘m考縣是河南省較早一批開展新農(nóng)村建設(shè)的縣域。這一結(jié)果也從側(cè)面展現(xiàn)出開展并加深新農(nóng)村建設(shè)的必要性，要把新農(nóng)村建設(shè)放在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要位置。4金融支持蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)證分析4.1指標(biāo)選取及數(shù)據(jù)來(lái)源說(shuō)明4.1.1指標(biāo)選取在數(shù)據(jù)選取的過程中，我們應(yīng)該注意數(shù)據(jù)的時(shí)效性，因?yàn)樯鐣?huì)總是不斷發(fā)展的，所以數(shù)據(jù)的選取也應(yīng)該選擇最新、距離現(xiàn)在最近的數(shù)據(jù)。為了體現(xiàn)出蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)的成果，選取了2012年到2019年的蘭考縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的一些代表性數(shù)據(jù)，比如蘭考縣的農(nóng)村生產(chǎn)總值、農(nóng)村人口數(shù)、農(nóng)村存貸款量、農(nóng)村機(jī)械擁有量、農(nóng)村固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)、農(nóng)村人均收入支出以及城鎮(zhèn)化率等。也選取了一些金融支持新農(nóng)村發(fā)展的數(shù)據(jù)，比如：2015年——2019年蘭考縣金融機(jī)構(gòu)的存款貸款的數(shù)量，這一數(shù)據(jù)可以清晰的看出金融行業(yè)在新農(nóng)村建設(shè)中的重要性。之所以選取2012年——2019年的數(shù)據(jù)，是因?yàn)樘m考縣的新農(nóng)村建設(shè)是從2012年正式下發(fā)的文件，從2013年開始建設(shè)新農(nóng)村的。將新農(nóng)村建設(shè)實(shí)施的前后年份做個(gè)對(duì)比，就可以橫向的看出政策變化，農(nóng)村的生活也會(huì)隨著變化。而選取的這些農(nóng)村經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要有兩方面的原因:一是能直觀的體現(xiàn)出來(lái)蘭考縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；二是能體現(xiàn)出來(lái)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。將兩組數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)合，然后進(jìn)行分析，就可以得出蘭考縣的新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的作用。4.1.2數(shù)據(jù)來(lái)源說(shuō)明因?yàn)楸疚难芯康氖切罗r(nóng)村建設(shè)中金融的作用，所以它要求數(shù)據(jù)來(lái)源的真實(shí)性。也因?yàn)樗钦嬲媲星械年P(guān)系著人民的生活，所以它對(duì)數(shù)據(jù)的來(lái)源要求也很高。本文中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)均保證真實(shí)。數(shù)據(jù)的來(lái)源有：蘭考縣統(tǒng)計(jì)年鑒、開封市統(tǒng)計(jì)年鑒、以及中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒。4.2蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持的數(shù)據(jù)整理及分析4.2.1蘭考縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)整理表三蘭考縣2012—2019年農(nóng)村各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)年份項(xiàng)目20122013201420152016201720182019蘭考縣生產(chǎn)總值（億元）170.74192.85213.95233.56257.64285.50303.65389.87農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值（億元）55.1860.5467.0970.3871.9978.6280.2385.59金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款（萬(wàn)元）95.43114.30127.26146.05185.35220.20236.97274.84金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款（萬(wàn)元）30.1844.7761.9985.80117.12149.80180.52210.70農(nóng)村機(jī)械擁有量（萬(wàn)千瓦）94.4796.6597.9898.770.8772.3773.2575.79農(nóng)村固定資產(chǎn)投資（萬(wàn)元）88.38103.34123.83147.79174.95198.99225.26247.78農(nóng)村人口數(shù)（萬(wàn)人）58.257.3556.2954.4953.1451.9550.4849.08農(nóng)村人均純收入（元）59846756754590729943109071191013126農(nóng)村人均消費(fèi)支出（元）45635646.368727521848488661044013120城鎮(zhèn)化率（%）30.0631.4833.1035.6037.6139.5341.6343.60保險(xiǎn)收入（萬(wàn)元）3353.9128047756.69630.19915.813292.413679.315310.2保險(xiǎn)支出（萬(wàn)元）1654.13714.43918.02818.64265.14378.15488.56952.42數(shù)據(jù)來(lái)源：1、中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒：蘭考縣生產(chǎn)總值2、開封市統(tǒng)計(jì)年鑒：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值、農(nóng)村機(jī)械擁有量、農(nóng)村固定資產(chǎn)投資3、蘭考縣統(tǒng)計(jì)年鑒：金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存貸款、農(nóng)村人口數(shù)、農(nóng)村人均收入支出、城鎮(zhèn)化率、保險(xiǎn)收入與支出4.2.2蘭考縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)分析將各年份的統(tǒng)計(jì)年鑒整理以后，制成并觀察表三不難發(fā)現(xiàn)，2012—2019年蘭考縣的新農(nóng)村建設(shè)呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的狀態(tài)。其中最直觀的表現(xiàn)就是蘭考縣的生產(chǎn)總值從2012年的170.74億元增長(zhǎng)到2019年的389.87億元，漲幅高達(dá)228.34%。當(dāng)然，蘭考縣的生產(chǎn)總值只能說(shuō)明新農(nóng)村建設(shè)的成果，要想體現(xiàn)金融支持在新農(nóng)村建設(shè)中的作用，還得著重分析一下其他的數(shù)據(jù)，比如金融機(jī)構(gòu)的存貸款余額、保險(xiǎn)的收入與支出，等等。因此，表三的數(shù)據(jù)可以分為兩大部分：新農(nóng)村建設(shè)的成果和金融機(jī)構(gòu)的支持。首先是關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的成果。從蘭考縣的生產(chǎn)總值以及農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)總值的數(shù)據(jù)就可以看出來(lái)，自2012年蘭考縣開始建設(shè)新農(nóng)村以后，增長(zhǎng)速度逐年遞增，漲幅也越來(lái)越大；農(nóng)村人均收入和人均支出的增長(zhǎng)，也從側(cè)面反映了蘭考縣農(nóng)民生活質(zhì)量的提升；蘭考縣農(nóng)村人口的遞減和城鎮(zhèn)化率的遞增，也很直接的反映了城鄉(xiāng)差距的縮小。但是，蘭考縣的農(nóng)村機(jī)械擁有量并不是穩(wěn)步發(fā)展的，雖然總體上是減少的，但是最近五年又有反彈的趨勢(shì)，這說(shuō)明蘭考縣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)還不太發(fā)達(dá)，在農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平發(fā)展上還要更加努力。其次是各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的支持力度。根據(jù)表三，為了更直觀的表達(dá)出金融機(jī)構(gòu)的支持力度，如圖3、圖4所示，每年金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存貸款余額以及增速都在穩(wěn)步增長(zhǎng)；蘭考縣農(nóng)村固定資產(chǎn)的投資量在七年內(nèi)也增長(zhǎng)了280.35%，投資量的增加也是金融的支持力度增加的表現(xiàn)；農(nóng)村保險(xiǎn)支出與收入幾年間成倍的增加也體現(xiàn)出了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是新農(nóng)村建設(shè)呈正相關(guān)的關(guān)系。只有展示新農(nóng)村建設(shè)成果的數(shù)據(jù)或者只有表明金融支持力度的數(shù)據(jù)都是不行的，要兩者結(jié)合起來(lái)，同時(shí)比較和分析才能得出比較客觀的結(jié)論。綜上所述，無(wú)論從哪個(gè)方面討論，都可以說(shuō)明金融的支持在蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)中起到了很重要的作用。圖32015年以來(lái)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額及增速數(shù)據(jù)來(lái)源：蘭考縣統(tǒng)計(jì)年鑒圖42015年以來(lái)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額及增速數(shù)據(jù)來(lái)源：蘭考縣統(tǒng)計(jì)年鑒5新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的經(jīng)驗(yàn)與啟示5.1北京市新農(nóng)村建設(shè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)2021年4月，北京市舉辦了“2010首都金融論壇”，這一論壇被召開的主要目的是為了推動(dòng)金融支持首都新農(nóng)村建設(shè)。在京舉辦的這次論壇圍繞了“首都新農(nóng)村建設(shè)與金融支持”這一中心主題進(jìn)行討論，談?wù)摰膬?nèi)容包括首都新農(nóng)村建設(shè)中的金融實(shí)踐、金融需求、創(chuàng)新金融支農(nóng)產(chǎn)品、政府在金融支持首都新農(nóng)村中的推動(dòng)和協(xié)調(diào)作用以及未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)等。此次論壇大致從四個(gè)方面來(lái)總結(jié)北京市新農(nóng)村建設(shè)的具體措施。我們也可從這四個(gè)方面來(lái)學(xué)習(xí)借鑒一下成功經(jīng)驗(yàn)。一是建立現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。農(nóng)村金融體系是由商業(yè)性金融、政策性金融以及合作性金融互補(bǔ)而形成的，這其中的每一步都離不開各級(jí)政府推動(dòng)。首先，對(duì)于商業(yè)性金融來(lái)說(shuō)，它們要通過政府制定相關(guān)的減稅、免稅政策來(lái)減少自己的支出，并且吸引農(nóng)村中小企業(yè)來(lái)購(gòu)買微型金融服務(wù)產(chǎn)品。其次，對(duì)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，無(wú)論是它的成立還是發(fā)展，都離不開金融監(jiān)管部門的扶持和領(lǐng)導(dǎo)。最后，對(duì)于政策性金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，它本來(lái)就是政府組織的，所以，更需要政府的支持。二是加大農(nóng)村金融改革力度?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心是金融，這一點(diǎn)是毋庸置疑的。因此，大力發(fā)展農(nóng)村金融改革是必經(jīng)之路。而這條“路”上一定會(huì)農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以及農(nóng)村引用一體化等。在此基礎(chǔ)上，我們要積極為農(nóng)村提供金融服務(wù)平臺(tái)并且推進(jìn)農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。三是集中力量建立特色銀行。建立特色銀行的最主要目的就是可以加強(qiáng)金融對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持力度。這也是本次論壇的初心，也是本文研究的最主要的目的。北京是金融之都，全國(guó)大大小小的金融機(jī)構(gòu)多半都在首都，但是北京缺少一家有特點(diǎn)的銀行。這一點(diǎn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行做的很好，因?yàn)樗鼈儚?007年創(chuàng)建之初，就是奔著這一點(diǎn)去的。專心服務(wù)好“三農(nóng)”事業(yè)，是它們的初心。四是有金融支持農(nóng)業(yè)的新政策。好的政策實(shí)施，會(huì)有好的效果反饋。要想新農(nóng)村建設(shè)得到發(fā)展，與時(shí)俱進(jìn)的農(nóng)業(yè)新政策是必不可少的。因此，我們要結(jié)合各地的實(shí)際情況，出臺(tái)一些有益于金融支持新農(nóng)村建設(shè)的新政策。北京市金融支持新農(nóng)村建設(shè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)就體現(xiàn)在四個(gè)方面：建立現(xiàn)代農(nóng)村金融體系、加大農(nóng)村金融改革力度、建立特色銀行以及出臺(tái)有關(guān)金融支持農(nóng)業(yè)的新政策。5.2江西婺源新農(nóng)村建設(shè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村最重要的就是有足夠的資金。江西婺源縣在當(dāng)?shù)亟鹑诓块T的大力支持下，找到了適合自己的新路子。該縣充分尊重群眾意愿，調(diào)動(dòng)群眾積極性。不會(huì)強(qiáng)迫民眾聽從命令；沒有大包大攬的形象工程和脫離實(shí)踐的政績(jī)工程；即不拍賣山林換取資金，也不增加農(nóng)民負(fù)擔(dān)；沒有強(qiáng)行攤派聚集資金，也不截留、擠占和挪用救災(zāi)救濟(jì)金。婺源政府用的是“五向”的新路，即向金融部門“融資”、向財(cái)政部門“擠資”、向外部“引資”、向企業(yè)和民間“籌資”、向創(chuàng)新“要資”。第一個(gè)“向”很好理解，也是最常見的辦法，向金融部門融資，也就是在人民銀行的指導(dǎo)下，各行把小額農(nóng)貸做大做強(qiáng)。第二個(gè)“向”也是常見的財(cái)政手段，即向財(cái)政部門增加資金投入，壓縮不必要的開支，不斷增加新農(nóng)村建設(shè)的資金。第三個(gè)“向”就是吸引外資，婺源縣擁有“中國(guó)最美鄉(xiāng)村”這一招牌，利用這個(gè)招牌，可以進(jìn)行招商引資。第四個(gè)“向”是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展史上不容忽視的一點(diǎn)，就是民營(yíng)企業(yè)，就是這些中小型的民營(yíng)企業(yè)帶動(dòng)著新農(nóng)村建設(shè)的積極性，所以民營(yíng)企業(yè)是新農(nóng)村建設(shè)中不容忽視的一支中堅(jiān)力量。第五個(gè)“向”是婺源新農(nóng)村建設(shè)中最值得學(xué)習(xí)的，即向創(chuàng)新要資，創(chuàng)新是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要一環(huán)，在創(chuàng)新中節(jié)約或者節(jié)省下來(lái)的資金也是新農(nóng)村建設(shè)中重要的資金來(lái)源（王譚明，2011）[13]。江西婺源的金融支持新農(nóng)村建設(shè)總結(jié)起來(lái)就是“開源節(jié)流”?！伴_源”就是向金融部門融資、吸引外資、向企業(yè)籌資以及最重要的向創(chuàng)新要資；“節(jié)流”就是壓縮財(cái)政不必要的開資。5.3哈爾濱市新農(nóng)村建設(shè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)增加農(nóng)民收入和發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是哈爾濱新農(nóng)村建設(shè)的兩大任務(wù)。發(fā)展農(nóng)村金融既能促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，又能增加農(nóng)民收入，解決“三農(nóng)”問題。在哈爾濱市的新農(nóng)村建設(shè)過程中經(jīng)濟(jì)因素和保險(xiǎn)因素是面臨的兩大難題。經(jīng)濟(jì)因素可以概括為增加哈爾濱的生產(chǎn)總值和增加農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)總值。保險(xiǎn)因素可以概括為增加保費(fèi)收入和支出，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，促進(jìn)金融支持新農(nóng)村建設(shè)。根據(jù)存在的問題，哈爾濱市做出來(lái)一系列的措施。首先是針對(duì)經(jīng)濟(jì)因素銀行做出了三大改革。一是新農(nóng)村建設(shè)中銀行對(duì)種植業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。銀行支持“擴(kuò)稻”“旱改水”“糧改菜”工程的建設(shè)，共投資56億元，還有投資3.9億元建設(shè)水稻智能化育苗中心。二是新農(nóng)村建設(shè)中銀行支持對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。銀行耗資12億支持新農(nóng)村項(xiàng)目的建設(shè)，有7家新型農(nóng)機(jī)項(xiàng)目，建立4個(gè)農(nóng)機(jī)裝備產(chǎn)業(yè)園。三是新農(nóng)村建設(shè)中銀行對(duì)農(nóng)田水利的建設(shè)。哈爾濱新農(nóng)村建設(shè)中金融支持對(duì)建設(shè)農(nóng)村安全飲水工程總投資8638萬(wàn)元，對(duì)農(nóng)田水利的建設(shè)累計(jì)投資5153萬(wàn)元，解決了14.99萬(wàn)人飲水不安全的問題。通過銀行這三大改革，哈爾濱市銀行支持新農(nóng)村建設(shè)使農(nóng)民達(dá)到了增產(chǎn)增收的目的，也實(shí)現(xiàn)了哈爾濱農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。然后是針對(duì)保險(xiǎn)因素保險(xiǎn)業(yè)做出的改革。關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)，哈爾濱政府把保險(xiǎn)業(yè)放在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要位置，加大力度推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓保險(xiǎn)從業(yè)人員到農(nóng)戶家里，宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，不斷的擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面以及滲透度。并且保證后續(xù)工作的開展，強(qiáng)化再保險(xiǎn)力度，解決農(nóng)民的后顧之憂。經(jīng)過這一系列的措施，哈爾濱政府完美的完成了新農(nóng)村建設(shè)的兩大任務(wù)。在保證農(nóng)民增產(chǎn)增收的同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了哈爾濱市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的又好又快的發(fā)展，這一點(diǎn)值得我們借鑒（高新，2013）[14]。5.4各地新農(nóng)村建設(shè)中金融支持的經(jīng)驗(yàn)對(duì)蘭考縣的啟示建設(shè)新農(nóng)村是使億萬(wàn)農(nóng)民得到利益的一項(xiàng)工程。我國(guó)幅員遼闊，各個(gè)地區(qū)的風(fēng)土人情、自然景觀和經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度都各不相同，因?yàn)榇嬖谥煌赃@種多樣性就決定了建設(shè)新農(nóng)村無(wú)論是從形式上還是內(nèi)容上，還是從發(fā)展途徑和模式上都不盡相同。通過對(duì)北京市、江西婺源縣、哈爾濱市新農(nóng)村建設(shè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析，總結(jié)出對(duì)蘭考縣建設(shè)新農(nóng)村金融支持的啟示：一是對(duì)新農(nóng)村建設(shè)金融支持的農(nóng)村金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。摒棄之前的傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式，學(xué)習(xí)哈爾濱市“信貸+保險(xiǎn)+擔(dān)?！钡哪Ｊ?，解決農(nóng)村貸款和保險(xiǎn)難的問題。這樣蘭考縣農(nóng)民也就不會(huì)因?yàn)橘Y金問題而無(wú)法開展自己的農(nóng)作物種植。二是增加新農(nóng)村建設(shè)金融支農(nóng)的金融機(jī)構(gòu)類型。這其實(shí)是因?yàn)檗r(nóng)村金融體系不完善，增加金融支農(nóng)的金融機(jī)構(gòu)類型可以提升金融服務(wù)格局，同時(shí)也可以破除農(nóng)村信用社在農(nóng)村一枝獨(dú)秀的局面。三是要轉(zhuǎn)變新農(nóng)村建設(shè)金融支持的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)理念。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要以“客戶”為中心，而不是以“信貸產(chǎn)品”為中心。人才是最重要的，一切的變革都是以為人民服務(wù)為準(zhǔn)，所以在蘭考縣金融支持新農(nóng)村建設(shè)時(shí)各個(gè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都要以農(nóng)戶為主，將農(nóng)戶服務(wù)好才能時(shí)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的更好，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也才能進(jìn)入一個(gè)良性的循環(huán)。綜上所述，綜合各地的金融支持新農(nóng)村建設(shè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我們可以得出蘭考縣要從創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、增加金融支農(nóng)的金融機(jī)構(gòu)類型和轉(zhuǎn)變農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)理念這三方面來(lái)變革，爭(zhēng)取最大程度的深化金融支持新農(nóng)村建設(shè)。

6蘭考縣金融支持新農(nóng)村建設(shè)的問題及建議6.1蘭考縣新農(nóng)村建設(shè)中金融支持存在的問題最近這些年，蘭考縣一直在認(rèn)真地貫徹落實(shí)黨中央、省、市下發(fā)的關(guān)于加快發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的文件，也制定了一系列的相關(guān)政策，并根據(jù)政策的要求積極推進(jìn)實(shí)施，在蘭考縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面取得了很好的成績(jī)，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但與此同時(shí)仍存在一些問題。一是農(nóng)村金融體系不完善，蘭考縣的商業(yè)性金融、政策性金融以及合作性金融相互之間不能達(dá)成配合，沒有形成完整的體系。二是缺少針對(duì)農(nóng)村發(fā)展的特色銀行，建立特色銀行的最主要的目的就是可以加強(qiáng)金融對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持力度，這也是本文研究的意義所在。三是農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)的效率和水平低。在第四章的實(shí)證分析中可以看出來(lái)，蘭考縣農(nóng)村保險(xiǎn)的收入與支出水平雖然在逐年提升但是金額在生活開銷占比重不大，這也從側(cè)面反映出來(lái)蘭考縣農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有待加強(qiáng)。四就是胡錦濤總書記說(shuō)過的，科技創(chuàng)新在農(nóng)業(yè)方面的投資力度不足。農(nóng)業(yè)科學(xué)歸根結(jié)底是科學(xué)的研究，科學(xué)研究最大的推動(dòng)力就是資金的支持，只有科研經(jīng)費(fèi)投入到位，農(nóng)業(yè)科技才有的發(fā)展，科技創(chuàng)新也才跟得上腳步，新農(nóng)村的建設(shè)也可以得到發(fā)展。以上這四點(diǎn)問題都是蘭考縣亟待解決的問題。6.2針對(duì)蘭考縣存在的問題提出的相應(yīng)的對(duì)策6.2.1完善農(nóng)村金融體系農(nóng)村金融體系，它包含商業(yè)性銀行、政策性銀行以及合作社性質(zhì)的銀行等等，它們之間相輔相成，這些金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)市場(chǎng)的需求合理的分布在社會(huì)上，發(fā)揮自己的作用。在農(nóng)村金融發(fā)展之初還未形成規(guī)模之時(shí)，應(yīng)該加緊各種金融機(jī)構(gòu)的籌建，使之形成一個(gè)完整的整體。在各種金融機(jī)構(gòu)都有時(shí)，我們要做的就是讓它們變成一個(gè)有機(jī)的整體，從而更好的解決“三農(nóng)”存在的問題。6.2.2政府鼓勵(lì)支持建立特色銀行建立特色銀行，加強(qiáng)金融支持新農(nóng)村建設(shè)。這一舉措是金融支持新農(nóng)村建設(shè)的重中之重。銀行作為金融機(jī)構(gòu)最龐大的基數(shù)，在金融行業(yè)是風(fēng)向標(biāo)一樣的存在。所以要想新農(nóng)村建設(shè)得到金融的支持，銀行就是第一個(gè)突破口。同時(shí)，結(jié)合第四章的數(shù)據(jù)分析以及第五章北京市的成功經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，我們可以從建立特色銀行入手。徐學(xué)明說(shuō)：“北京不缺銀行，尤其不缺大銀行，但是北京缺少一家有特色的銀行。”北京都是如此，河南省政府更應(yīng)該積極鼓勵(lì)支持建立特色銀行。特色銀行應(yīng)該將注意力和發(fā)展重心放在解決“三農(nóng)”問題上，確定其業(yè)務(wù)發(fā)展定位就是要專心、專注的為“三農(nóng)”服務(wù)，時(shí)刻把“三農(nóng)”服務(wù)放在第一位（郭涵，2019）[15]。6.2.3提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)效率和水平金融的三駕馬車分別是銀行、證券和保險(xiǎn)。關(guān)于銀行的建議前文有建議了，而證券業(yè)要求的專業(yè)水平較高，并不適用于所有人。但是保險(xiǎn)業(yè)可以滿足大多數(shù)人的要求，就像哈爾濱市在金融支持新農(nóng)村建設(shè)的過程中，就將重心放在了保險(xiǎn)業(yè)上，讓保險(xiǎn)從業(yè)人員到農(nóng)戶家里宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，強(qiáng)化了再保險(xiǎn)的力度，解決了農(nóng)民的后顧之憂。這都為我們提供了很好的參考依據(jù)。當(dāng)然，我們也要從自身的實(shí)際出發(fā)，根據(jù)農(nóng)戶們的實(shí)際需求，不斷提升農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新能力，為他們?cè)黾拥钟鞛?zāi)人禍的能力，讓他們慢慢改變對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的偏見，逐步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)效率和水平。6.2.4加大農(nóng)業(yè)科研投資力度，優(yōu)化農(nóng)業(yè)科研資金配置“科技是第一生產(chǎn)力?！边@是我國(guó)一直都信奉并實(shí)施的。以江西婺源為例，他們?cè)谛罗r(nóng)村建設(shè)中就有“向創(chuàng)新要資”這一條。蘭考縣也是一樣，只有科創(chuàng)投入到位，生產(chǎn)力得到解放，新農(nóng)村建設(shè)自然水到渠成。因此蘭考縣在建設(shè)新農(nóng)村的過程中要加大農(nóng)業(yè)科研投資力度，優(yōu)化農(nóng)業(yè)科研資金配置。只有做好了科研，加大了科研力度，才能提高農(nóng)業(yè)的科技含量，用最少的人力，得到最大的收獲，從而達(dá)到增產(chǎn)增收的目的。當(dāng)然，在此過程中，農(nóng)民的農(nóng)業(yè)知識(shí)科普也是至關(guān)重要的，畢竟他們才是最直接的參與者和受益者。綜上所述，筆者認(rèn)為，新農(nóng)村建設(shè)的首要前提就是大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。而要實(shí)現(xiàn)這一前提就要做到優(yōu)化完善農(nóng)村金融體系，在體系健全的情況下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)才可以得到快速發(fā)展、建立特色銀行，有專門專項(xiàng)的銀行為“三農(nóng)”事業(yè)服務(wù)、為農(nóng)戶增加抵御天災(zāi)人禍的能力，逐步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)效率和水平、加大農(nóng)業(yè)科研力度，優(yōu)化農(nóng)業(yè)科研資金配置。只有各個(gè)方面都做好，才能更好的讓金融為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。

結(jié)論關(guān)于金融支