廣東省養(yǎng)老機構(gòu)責任保險（統(tǒng)保項目）條款

廣東省養(yǎng)老機構(gòu)責任保險（統(tǒng)保項目）條款

總則

第一條本保險合同由保險條款、投保單、保險單、俁險憑

證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

第二條廣東省行政區(qū)域內(nèi)，凡依法為老年人提供集中居住

和照料服務(wù)的企業(yè)、事業(yè)單位或其他社會組織均可作為本俁險合

同的投保人、被保險人。

保險責任

第三條住養(yǎng)老人責任保障

在保險期間內(nèi)，在本保險合同列明承保區(qū)域內(nèi)依法從事養(yǎng)老

服務(wù)活動過程中，因發(fā)生意外事故造成住養(yǎng)老人人身損害，被保

險人有過錯的，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法

律）應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照保險合同約

定負責賠償。

第四條公平原則保障

在保險期間內(nèi)，在本保險合同列明承保區(qū)域內(nèi)依法從事養(yǎng)老

服務(wù)活動過程中，住養(yǎng)老人遭受人身損害，住養(yǎng)老人及被俁險人

對損害的發(fā)生都沒有過錯，但依照法院判決或廣東省養(yǎng)老機構(gòu)責

任保險調(diào)解處理中心或事故鑒定委員會認定被保險人仍應(yīng)對住

養(yǎng)老人給予經(jīng)濟損失補償時，保險人按照保險合同約定負責賠償。

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第五條第三者責任保障

在保險期間內(nèi)，在本保險合同列明承保區(qū)域內(nèi)依法從事養(yǎng)老

服務(wù)活動過程中，因發(fā)生意外事故造成第三者人身損害或財產(chǎn)損

失，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)日被保

險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照，呆險合同約定負責賠償。

第六條從業(yè)人員責任保障

在本保險期間內(nèi)，發(fā)生下列情形導(dǎo)致被保險人的從業(yè)人員遭

受人身損害的，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，俁險人

依照本保險合同的約定負責賠償：

1、在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的;

2、工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性

或者收尾性工作受到事故傷害的；

3、在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責受到暴力等

意外傷害的；

4、在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之

內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的。

第七條緊急救援費用保障

發(fā)生本保險合同列明的保險事故后，被保險人為防止或減少

人員傷亡所支付的合理的、必要的緊急救援費用，保險人按照本

保險合同的約定負責賠償。

第八條法律費用保障

發(fā)生可能引起保險合同項下索賠的情形時，被保險人被提起

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訴訟或仲裁，事先經(jīng)保險人書面同意的合理的、必要的仲裁費、

訴訟費、鑒定費、律師費及其他法律費用，保險人依照保險合同

約定負責賠償。

責任免除

第九條下列原因造成的損失、費用和責任，保險人不負責

賠償：

（一）投保人、被保險人及其代表的故意行為；

（二）戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、

暴動、恐怖活動；

（三）核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；

（四）大氣污染、土地污染、水污染及其他各種污染；

（五）自然災(zāi)害及不可抗力，但因被保險人防范措施不落實、

應(yīng)急救援預(yù)案或者防范救援措施不力，由自然災(zāi)害引發(fā)的事故除

外；

（六）行政行為或司法行為。

第十條有下列情形之一的，保險人不負責賠償：

（一）在保險事故發(fā)生之前住建部門或有資質(zhì)的機構(gòu)鑒定房

屋建筑不安全，被保險人仍繼續(xù)使用的；

（二）被保險人與住養(yǎng)老人未辦理入住手續(xù)的；

（三）被保險人超出其服務(wù)范圍提供服務(wù)的；

（四）因醫(yī)療損害事件造成住養(yǎng)老人人身損害的，但因被保

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限額，每次事故每位住養(yǎng)老人醫(yī)療費用責任限額，每次事故每位

住養(yǎng)老人殘疾輔助器具費限額，每次事故每位住養(yǎng)老人喪莫費限

額，每次事故每位住養(yǎng)老人緊急救援費用限額，每次事故每位住

養(yǎng)老人公平原則限額，每次事故每位笫三者責任限額，每次事故

每位第三者醫(yī)療費用責任限額，每次事故每位第三者緊急救援費

用限額，每次事故每位從業(yè)人員責任限額，每次事故每位從業(yè)人

員醫(yī)療費用責任限額，每次事故每位從業(yè)人員緊急救援費用限額,

由投保人與保險人協(xié)商確定，并在保險合同中載明。

第十四條免賠額（率）由投保人與保險人在簽訂保險合同

時協(xié)商確定，并在保險合同中載明。

保險期間

第十五條除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明

的起訖時間為準。

保險人義務(wù)

第十六條本保險合同成立后，保險人應(yīng)當及時向投保人簽

發(fā)保險單或其他保險憑證。

第十七條保險人依本保險合同取得的合同解除權(quán)，自保險

人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。保險人在

保險合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不

得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償責任。

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第十八條保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人提供的有關(guān)

索賠的證明和資料不完整的，保險人應(yīng)當及時一次性通知投保人、

被保險人補充提供。

第十九條保險人收到被保險人的賠償請求后，應(yīng)當及時就

是否屬于保險責任作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人。情形

復(fù)雜的，應(yīng)當在三十日內(nèi)做出核定并將核定結(jié)果通知被保險人，

對屬于保險責任的，在與被保險人達成有關(guān)賠償?shù)膮f(xié)議后十日內(nèi),

履行賠償義務(wù)。

保險人依照前款的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責任的，

應(yīng)當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒絕賠償通知書，

并說明理由。

第二十條保險人自收到賠償保險金的請求和有關(guān)證明、資

料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當根

據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠

償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當支付相應(yīng)的差額。

投保人、被保險人義務(wù)

第二十一條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險

人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義

務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保

險人有權(quán)解除合同。

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投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前

發(fā)生的保險事故，不承擔賠償責任，并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生

有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔

賠償責任，但應(yīng)當退還保險費。

第二十二條投保人應(yīng)按照合同約定繳納保險費。投保人未

按約定交納保險費，保險合同不生效。

第二十三條在保險合同有效期內(nèi)，如重要事項變更導(dǎo)致保

險標的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當及時書面通知俁險人,

保險人應(yīng)及時辦理批改手續(xù)，可以增加保險費或解除合同。

被保險人未履行前款約定的通知義務(wù)的，因保險標的的危險

程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責

任。

第二十四條發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故，被保險人應(yīng)該：

（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，

對因此擴大的損失，保險人不承擔賠償責任；

（-）立即通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過

和損失情況；故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的

性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，

不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當

及時知道保險事故發(fā)生的除外；

（三）保護事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險人進行事故調(diào)查；

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對于拒絕或者妨礙保險人進行事故調(diào)查導(dǎo)致無法確定事故原因

或核實損失情況的，保險人不承擔賠償責任。

第二十五條被保險人收到損害賠償請求時，應(yīng)及時通知保

險人。未經(jīng)保險人書面同意，被保險人對住養(yǎng)老人或第三者或從

業(yè)人員做出的任何承諾、拒絕、出價、約定、付款或賠償，保險

人不受其約束。對于被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險

人有權(quán)重新核定，不屬于本保險責任范圍或超出賠償限額的，保

險人不承擔賠償責任。

第二十六條保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠

償保險金時，被保險人應(yīng)當向保險人提供其所能提供的與確認保

險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致俁險人

無法核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。

第二十七條發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由有關(guān)責任方

負責賠償?shù)?，被保險人應(yīng)行使或保留行使向該責任方請求賠償?shù)?/p>

權(quán)利。保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被俁險人

放棄對有關(guān)責任方請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔賠償責任；保

險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對

有關(guān)責任方請求賠償權(quán)利的，該行為無效。

在保險人向有關(guān)責任方行使代位請求賠償權(quán)利時，被俁險人

應(yīng)當向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。由于被保

險人故意或因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)

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利的，保險人可以扣減或要求返還相應(yīng)的保險金。

第二十八條被保險人獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時，應(yīng)及時

以書面形式通知保險人；接到法院傳票或其他法律文書后，應(yīng)將

其副本及時送交保險人。必要時，經(jīng)被保險人同意，保險人可以

以被保險人的名義處理有關(guān)訴訟或仲裁事宜，被保險人應(yīng)提供有

關(guān)文件并給予必要協(xié)助。

對因未及時提供上述通知或必要協(xié)助導(dǎo)致擴大的損失，保險

人不承擔賠償責任。

賠償處理

第二十九條保險人的賠償以下列方式之一確定的被保險人

的賠償責任為基礎(chǔ)：

（一）廣東省養(yǎng)老機構(gòu)責任保險調(diào)解處理中心或事故鑒定委

員會依據(jù)《中華人民共和國侵權(quán)責任法》、《中華人民共和國老年

人權(quán)益保障法》等法律、法規(guī)及本保險合同的約定做出的賠償決

定；

（-）仲裁機構(gòu)裁決、仲裁機構(gòu)調(diào)解；

（三）人民法院判決、人民法院調(diào)解；

（四）保險人認可的其他方式。

第三十條被保險人向保險人請求賠償時，應(yīng)提交下列證明

材料：

（一）索賠通知書（含事故情況說明）；

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（二）傷亡人員名單、身份證明、被保險人與住養(yǎng)老人或者

其代理人簽訂的服務(wù)協(xié)議及被保險人與從業(yè)人員簽訂的勞動合

同或其他可以證明其勞動關(guān)系的文件；

（三）住養(yǎng)老人及第三者及從業(yè)人員病歷資料；發(fā)生人員死

亡的，提供醫(yī)療機構(gòu)或公安機關(guān)出具的死亡證明，宣告死亡的，

提供人民法院宣告死亡的證明；發(fā)生人員受傷致殘的，提供傷殘

鑒定機構(gòu)或有傷殘鑒定資質(zhì)的醫(yī)療機構(gòu)出具的殘疾程度證明；

（四）醫(yī)療費用發(fā)票以及依照本保險合同應(yīng)當由被保險人承

擔的費用的證明材料；

（五）有關(guān)的法律文書（裁定書、裁決書、判決書、調(diào)解書

等）或和解協(xié)議以及其他投保人、被保險人所能提供的與確認保

險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

第三十一條對于本保險合同所指經(jīng)濟賠償責任，保險人按

照以下約定負責賠償：

（一）住養(yǎng)老人死亡的，保險人對死亡賠償金按照每次事故

每位住養(yǎng)老人責任限額賠償。

（-）住養(yǎng)老人殘疾的，殘疾級別依照《人體損傷致殘程度

分級》（最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、國家安全部、

司法部2016年4月18日發(fā)布，司法部實施通知文號為司發(fā)通

（2016）48號）確定；保險人對殘疾賠償金按照附表一傷殘賠

付比例表對應(yīng)的傷殘賠償比例乘以每次事故每位住養(yǎng)老人責任

限額進行賠償。

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（三）醫(yī)療費用，保險人按照《最高人民法院關(guān)于審理人身

損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《司法解釋》）

的賠償標準計算，并在每次事故每位住養(yǎng)老人醫(yī)療費用責任限額

內(nèi)進行賠償。對于傷殘鑒定前發(fā)生的醫(yī)療費用，經(jīng)被保險人請求,

保險人應(yīng)當根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付。保險

事故發(fā)生后，住養(yǎng)老人已經(jīng)從基本醫(yī)療保險獲得醫(yī)療費用報銷的

金額以及從其他途徑獲得的醫(yī)療費用賠償金額，保險人不負責賠

償。

醫(yī)療費用包括醫(yī)療費（含因搶救所支付的醫(yī)療費）、護理費、

交通費、住宿費、住院伙食補助費、康復(fù)費、后續(xù)治療費以及必

要的營養(yǎng)費。

（四）誤工費、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費、喪葬費

以及住養(yǎng)老人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損

失，保險人按照《司法解釋》的賠償標準計算，并在每次事故每

位住養(yǎng)老人責任限額內(nèi)賠償。

（五）對于住養(yǎng)老人必要的陪護人員支出的合理交通費、住

院伙食補助費以及親屬辦理喪葬事宜支出的合理的交通費、住宿

費和誤工損失的賠償標準，陪護人員和辦理喪葬事宜的親屬各以

兩人為限。

第三十二條對于本保險合同所指經(jīng)濟賠償責任，保險人根

據(jù)《司法解釋》計算的賠償金額乘以被保險人在事故中承擔的責

任比例在本保險合同列明的賠償限額內(nèi)進行賠償。

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第三十三條對于本保險合同所指經(jīng)濟賠償責任，保險人按

照以下約定負責賠償：

（一）本保險與工傷保險是并行關(guān)系，因保險事故導(dǎo)致被保

險人從業(yè)人員死亡或殘疾的，被保險人可以選擇向保險人或者工

傷保險進行索賠。無論被保險人是否向工傷保險索賠，保險人負

責對死亡賠償金、殘疾賠償金在本保險合同約定的限額內(nèi)進行賠

償。

（二）被保險人從業(yè)人員死亡的，保險人對死亡賠償金按照

每次事故每位從業(yè)人員責任限額賠償。

（三）被保險人從業(yè)人員殘疾的，傷殘級別依照《勞動能力

鑒定職工工傷與職業(yè)病致殘等級》（國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局、

國家標準化管理委員會2014年發(fā)布，標準編號為GB/T

16180-2014）確定；保險人對殘疾賠償金按照附表一傷殘賠付比

例表對應(yīng)的傷殘賠償比例乘以每次事故每位從業(yè)人員責任限額

進行賠償。

（四）對于被保險人從業(yè)人員的醫(yī)療費用，保險人依照《工

傷保險條例》的賠償標準在每次事故每位從業(yè)人員醫(yī)療費用責任

限額進行賠償。

醫(yī)療費用包括醫(yī)療費、住院伙食補助費、交通食宿費、康復(fù)

費用、生活護理費、輔助器具費。其中，停工留薪期內(nèi)護理費每

日賠償標準以廣東省上年度在崗職工月平均工資1人的標準/30

為限。

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（五）對于被保險人的從業(yè)人員暫時喪失工作能力而遭受的

誤工損失（以下簡稱“誤工費”），保險人的賠償標準為：被保險

人的從業(yè)人員月工資標準/30乂實際喪失工作能力天數(shù)。月工資標

準依照被保險人的從業(yè)人員在事故發(fā)生日前十二個月的平均工

資計算，不足十二個月按實際月數(shù)平均，實際喪失工作能力天數(shù)

包括節(jié)假日。誤工費在傷殘程度確定后停發(fā)，最長賠付天數(shù)365

天。

（六）如被保險人從業(yè)人員已經(jīng)從工傷保險或者其他途徑獲

得醫(yī)療費用、誤工費的全額賠償，則保險人對醫(yī)療費用、誤工費

不承擔賠償責任；如被保險人從業(yè)人員已經(jīng)從工傷保險或者其他

途徑獲得醫(yī)療費用、誤工費的部分賠償，則保險人僅對剩余部分

承擔賠償責任。

第三十四條發(fā)生保險事故后，保險人所承擔的本保險合同

項下的每位住養(yǎng)老人緊急救援費用或每位第三者緊急救援費用

或每位從業(yè)人員緊急救援費用按被保險人應(yīng)當承擔的責任比例

在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高分別不超過每次事

故每位住養(yǎng)老人緊急救援費用限額或每次事故每位第三者緊急

救援費用限額或每次事故每位從業(yè)人員緊急救援費用限額。被保

險人可以從本保險合同項下列明的賠償項目中獲得的賠償金額

不屬于緊急救援費用的賠償范圍。

本保險合同所指緊急救援費用僅為被保險人應(yīng)承擔的必要

的、合理的緊急藥物和醫(yī)療用品的遞送費用以及緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運費

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用。

第三十五條保險人對每次事故每位住養(yǎng)老人殘疾輔助器具

費的賠償金額不超過每次事故每位住養(yǎng)老人殘疾輔助器具賽限

額，且在每次事故每位住養(yǎng)老人責任限額以內(nèi)計算賠償。俁險人

對每次事故每位住養(yǎng)老人喪葬費的賠償金額不超過每次事故每

位住養(yǎng)老人喪葬費限額，且在每次事故每位住養(yǎng)老人責任限額以

內(nèi)計算賠償。保險人對每次事故每位住養(yǎng)老人醫(yī)療費用的賠償金

額不超過每次事故每位住養(yǎng)老人醫(yī)療費用責任限額，且在每次事

故每位住養(yǎng)老人責任限額以內(nèi)計算賠償。保險人對每次事故每位

住養(yǎng)老人的賠償金額不超過每次事故每位住養(yǎng)老人責任限額，且

在每次事故責任限額以內(nèi)計算賠償。保險人對每次事故每位住養(yǎng)

老人公平原則的賠償金額不超過每次事故每位住養(yǎng)老人公平原

則限額，且在每次事故每位住養(yǎng)老人責任限額以外計算賠償。保

險人對每次事故每位住養(yǎng)老人緊急救援費用的賠償金額不超過

每次事故每位住養(yǎng)老人緊急救援費用限額，且在累計責任限額以

外計算賠償。

第三十六條保險人對每次事故每位第三者醫(yī)療費用的賠償

金額不超過每次事故每位第三者醫(yī)療費用責任限額，且在每次事

故每位第三者責任限額以內(nèi)計算賠償。保險人對每次事故每位第

三者的賠償金額不超過每次事故每位第三者責任限額，且在每次

事故責任限額以內(nèi)計算賠償。保險人對每次事故每位第三者緊急

救援費用的賠償金額不超過每次事故每位第三者緊急救援費用

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限額，且在累計責任限額以外計算賠償。

第三十七條保險人對每次事故每位從業(yè)人員醫(yī)療費用的賠

償金額不超過每次事故每位從業(yè)人員醫(yī)療費用責任限額，且在每

次事故每位從業(yè)人員責任限額以內(nèi)計算賠償。保險人對每次事故

每位從業(yè)人員的賠償金額不超過每次事故每位從業(yè)人員責任限

額，且在每次事故責任限額以內(nèi)計算賠償。保險人對每次事故每

位從業(yè)人員緊急救援費用的賠償金額不超過每次事故每位從業(yè)

人員緊急救援費用限額，且在累計責任限額以外計算賠償。

第三十八條保險人對每次事故各項損失的賠償金額之和不

超過每次事故責任限額，保險人對多次事故的賠償金額之和不超

過累計責任限額。

第三十九條保險人對每次事故法律費用的賠償金額不超過

每次事故法律費用責任限額，且在每次事故及累計責任限額以外

另行計算賠償。保險人對多次事故法律費用的賠償金額之和不超

過累計法律費用責任限額。

第四十條被保險人給住養(yǎng)老人或第三者或從業(yè)人員迨成損

害，被保險人對住養(yǎng)老人或第三者或從業(yè)人員應(yīng)負的賠償責任確

定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當直接向提出損害賠償請

求的住養(yǎng)老人或第三者活或從業(yè)人員支付賠款。被保險人怠于提

出索賠的，住養(yǎng)老人或第三者或從業(yè)人員有權(quán)根據(jù)本保險合同就

其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。

被保險人給住養(yǎng)老人或第三者或從業(yè)人員造成損害，被保險

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人未向該住養(yǎng)老人或第三者或從業(yè)人員賠償?shù)?，保險人不得向被

保險人賠償保險金。

第四十一條發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，存在其他責任方

的，經(jīng)被保險人申請，保險人按照本保險合同的約定先行賠償，

保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位

行使被保險人對其他責任方請求賠償?shù)臋?quán)利。

第四十二條發(fā)生保險事故時，如果被保險人的損失能夠從

其他相同保障的保險項下也獲得賠償，則本保險人按照本俁險合

同的責任限額與所有有關(guān)保險合同的責任限額總和的比例承擔

賠償責任。

其他保險人應(yīng)承擔的賠償金額，本保險人不負責墊付。若被

保險人未如實告知導(dǎo)致保險人多支付賠償金的，保險人有權(quán)向被

保險人追回多支付的部分。

爭議處理和法律適用

第四十三條因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商

解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁機構(gòu)仲裁；保險單未

載明仲裁機構(gòu)且爭議發(fā)生后未達成仲裁協(xié)議的，可向中華人民共

和國境內(nèi)（不含港澳臺地區(qū)）人民法院起訴。

第四十四條本保險合同的爭議處理適用中華人民共和國法

律（不包括港澳臺地區(qū)法律）。

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其他事項

第四十五條除本保險合同約定及法律規(guī)定外，本保險合同

成立后，保險人不得解除本保險合同。

第四十六條保險責任開始前，投保人或保險人要求解除保

險合同的，保險人應(yīng)當不扣除退保手續(xù)費退還全部保險費。保險

責任開始后，投保人要求解除保險合同的，自通知保險人之日起,

保險合同解除，保險人應(yīng)向投保人退還未滿期保險費。

釋義

【保險合同】是指投保人與保險人約定的保險權(quán)利、義務(wù)關(guān)

系的協(xié)議。

【保險人】是指與投保人訂立保險合同，并依照合同約定承

擔賠償責任的保險公司。

【投保人】是指與保險人訂立保險合同，負有支付保險費義

務(wù)的企業(yè)。

【被保險人】是指受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的企

業(yè)。

【意外事故】本保險合同所指意外事故是指不可預(yù)料的、被

保險人無法控制并造成人身傷亡或財產(chǎn)損失的突發(fā)性事件。

【第三者】是指除保險人、被保險人及其從業(yè)人員、住養(yǎng)老

人之外的其他人員及其他第三方，包括但不限于：老人家屬、進

入被保險人經(jīng)營場所提供服務(wù)或參觀的人員、訪客等，包括被保

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險人收養(yǎng)的無人撫養(yǎng)的孤兒、棄嬰、殘疾兒童和殘疾人員。

【從業(yè)人員】是指與被保險人簽訂勞動合同或存在勞動關(guān)系

（包括事實勞動關(guān)系）的各種用工形式、各種用工期限，接受被

保險人給付的勞動報酬，且符合國家勞動法規(guī)定的合法勞動者，

也包括退休返聘的人員、勞務(wù)派遣人員或兼職人員、短期工、臨

時工、季節(jié)工和徒工、實習生。

【被保險人及其代表】指被保險人以及被保險人的法人代表、

董事長、副董事長、董事、經(jīng)理、副經(jīng)理、總會計師、總工程師，

不包括從業(yè)人員。

【財產(chǎn)損失】是指有形財產(chǎn)的物質(zhì)損壞。

【間接損失】指由于發(fā)生事故造成被保險人名譽/聲譽損失、

潛在的收入損失、費用的損失和增加等。

【每次事故】是指一次事故或同一事件引起的一系列事故。

【免賠額】指保單中約定的由被保險人自行承擔的損失金額。

【自然災(zāi)害】本保險合同所稱自然災(zāi)害是指雷擊、暴雨、洪

水、暴風、龍卷風、冰雹、臺風、颶風、沙塵暴、暴雪、冰凌、

突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地震、地面突然下陷下沉及其他人

力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。

【未滿期保險費】是指保險人應(yīng)退還的剩余保險期間的保險

費，未滿期保險費按照以下公式計算：

未滿期保險費=總保險費x（合同解除之日與保險期間截止日

期間/保險期間天數(shù)）X（累計責任限額—累計賠償金額）/累計責

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任限額

累計賠償金額=已決賠款金額+未決賠款金額

未決賠款是指廣東省養(yǎng)老機構(gòu)責任保險調(diào)解處理中心或事

故鑒定委員會確定的案件估損金額。如投保人對未決賠款金額有

異議，則保險人在未決案件賠償結(jié)案后再向投保人退還未滿期保

險費。

附錄：

傷殘賠付比例表

項目傷殘級別傷殘等級賠償比例表

（一）死亡100%

（二）I級傷殘100%

（三）II級傷殘90%

（四）皿級傷殘80%

（五）IV級傷殘70%

（六）V級傷殘60%

（七）VI級傷殘50%

(A)vn級傷殘40%

（九）VID級傷殘30%

（十）IX級傷殘20%

(H)X級傷殘10%

19

（廣東?。B(yǎng)老機構(gòu)責任保險

（統(tǒng)保示范項目）特別條款

1、錯誤和遺漏保險（D款）條款

總則

第一條本條款為責任保險主險的附加險條款，只有在投保

了主險的基礎(chǔ)上，方可投保本附加險。

保險責任

第二條在保險期間內(nèi)，主險合同項下的保險責任不因被保

險人非故意地延遲、錯誤或遺漏向保險人申報有關(guān)變更或其它有

關(guān)信息而被拒負，一旦被保險人明白其疏忽或遺漏應(yīng)在合理的時

間內(nèi)盡快向保險人申報，并根據(jù)保險人要求支付自風險增加之日

起的適當?shù)母郊颖ｋU費。

主險與附加險關(guān)系

第三條凡涉及本附加險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

主險合同與本附加險合同相抵觸之處，以本附加險合同為準；本

附加險合同未約定事項，以主險合同為準。主險合同效力終止，

本附加險合同效力亦同時終止；主險合同無效，本附加險合同亦

無效。

20

2、期內(nèi)實際入住床位數(shù)變動保險條款

茲經(jīng)合同雙方同意，若被保險人的實際入住床位數(shù)在俁險期

間內(nèi)變動在10%以內(nèi)（含），則保險費不做增減；若被保險人的

實際入住床位數(shù)在保險期間內(nèi)變動超過10%,則對超過10%的

部分進行保險費的增減批改。

本附加險條款與主險條款內(nèi)容相悖之處，以本附加險條款為

準；未盡之處，以主險條款為準。

3、住養(yǎng)老人走失保險條款

在保險期間內(nèi)，被保險人依法從事養(yǎng)老服務(wù)活動過程中，住

養(yǎng)老人從被保險人所在地走失，并且在走失期間因意外事故遭受

人身損害，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）

應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照保險合同約定負

責賠償。

若住養(yǎng)老人走失后，經(jīng)公安機關(guān)立案9個月未找到下落者視

為推定身故，保險公司按約定限額承擔賠付責任。若住養(yǎng)老人尋

回，則被保險人應(yīng)向保險公司返還賠款。

上款所稱住養(yǎng)老人走失不包括住養(yǎng)老人依照住養(yǎng)協(xié)議從被

保險人所在地正常離開后走失遭受人身損害的情形。

若主險條款與本附加險條款互有沖突，以本附加險條款為準。

本附加險條款未盡事宜，以主險條款為準。

4、外出組織活動保險條款

在保險期間內(nèi)，被保險人在其所在地以外組織住養(yǎng)老人參加

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社交、娛樂、運動等活動（也包括由被保險人的從業(yè)人員陪同短

途旅游、參加節(jié)慶活動、陪護就醫(yī)等活動）的過程中，因發(fā)生意

外事故造成住養(yǎng)老人人身損害，依照中華人民共和國法律（不包

括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，俁險人

按照保險合同約定負責賠償。

本附加險條款與主險條款內(nèi)容相悖之處，以本附加險條款為

準；未盡之處，以主險條款為準。

5、違反條件保險條款。

茲經(jīng)合同雙方同意，本保險條件和保證分別適用于每一承保

風險和每一危險單位，而非共同適用于所有承保風險和危險單位。

如因被保險人疏忽或過失，則對該條件和保證的違反不影響本保

險單整體效力；被保險人對某些條件和保證的違反僅使該違反所

適用風險涉及的那一部分危險單位的保障失效，不影響其它保障

的有效性。

本附加險條款與主險條款內(nèi)容相悖之處，以本附加險條款為

準；未盡之處，以主險條款為準。

6、傳染病救助保險條款

總貝I]

第一條本附加保險合同須附加于責任保險合同（以下簡稱

“主保險合同主保險合同所附條款、投保單、保險單、保險

憑證以及批單等，凡與本附加保險合同相關(guān)者，均為本附加保險

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合同的構(gòu)成部分。凡涉及本附加保險合同的約定，均應(yīng)采用書面

形式。

若主保險合同與本附加保險合同的條款互有沖突，則以本附

加保險合同的條款為準。本附加保險合同未盡事宜，以主俁險合

同的條款規(guī)定為準。

保險責任

第二條在保險期間內(nèi)，居民在承保區(qū)域內(nèi)感染《中華人民

共和國傳染病防治法》規(guī)定的甲類傳染病或保險單載明的其他傳

染病病種，政府納入救助范圍內(nèi)，且依據(jù)國家或地方有關(guān)法律法

規(guī)給付的一次性傷亡救助金以及支付的醫(yī)療費用，被保險人對此

依法應(yīng)承擔的經(jīng)濟救助責任，保險人依據(jù)本附加險的規(guī)定，在約

定的賠償限額內(nèi)予以賠付。

23

（廣東省）養(yǎng)老機構(gòu)責任保險

（統(tǒng)保示范項目）可選方案條款

雇主責任保險（A款）條款

總則

第一條本保險合同由保險條款、投保單、保險單、俁險憑

證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

第二條中華人民共和國境內(nèi)的各類機關(guān)、企事業(yè)單位、個

體經(jīng)濟組織以及其他組織，均可作為本保險合同的投保人、被保

險人。

保險責任

第三條在保險期間內(nèi)，被保險人的雇員在其雇傭期間因從

事保險合同所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工

作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，符合國務(wù)院

頒布的《工傷保險條例》第十四條、第十五條規(guī)定可認定為工傷

的，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)由被

保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠

償：

（一）死亡賠償金

按保險合同約定的每人死亡傷殘賠償限額賠償死亡賠償金。

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（二）傷殘賠償金

依據(jù)傷殘鑒定機構(gòu)出具的傷殘程度鑒定書，按每人死亡傷殘

賠償限額及本條款附錄約定的“傷殘等級賠償限額比例表”規(guī)定

的比例計算傷殘賠償金額。

本合同項下的傷殘等級對照國家發(fā)布的《勞動能力鑒定職

工工傷與職業(yè)病致殘等級》（國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局、國家

標準化管理委員會2014年發(fā)布，標準編號為GB/T16180-2014）

（以下稱《傷殘鑒定標準》）確定。當同一保險事故造成兩處或

兩處以上傷殘時，應(yīng)首先對各處傷殘程度分別進行評定，如果幾

處傷殘等級不同，以最重的傷殘等級作為最終的評定結(jié)論；如果

兩處或兩處以上傷殘等級相同，傷殘等級在原評定基礎(chǔ)上最多晉

升一級。但無論如何，傷殘等級不得高于附錄約定的“傷殘等級

賠償限額比例表''中所規(guī)定的一級。

（三）醫(yī)療費用

保險人負責賠償實際支出的按照就診地社會醫(yī)療保險主管

部門規(guī)定可報銷的、必要的、合理的醫(yī)療費用。如果已從其他途

徑獲得補償?shù)模ｋU人只承擔就診地社會醫(yī)療保險主管部門規(guī)定

可報銷的、必要的、合理醫(yī)療費用剩余部分的保險責任。除緊急

搶救外，受傷雇員均應(yīng)在符合本條款釋義的醫(yī)院就診。

保險人支付的本款項下的賠償金額以保險合同約定的每人

醫(yī)療費用賠償限額為限。

（四）誤工費用

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被保險人雇員暫時喪失工作能力持續(xù)五天以上（不包括五天）

的，經(jīng)醫(yī)院證明，對于超過五天期間的誤工損失按當?shù)刈畹驮鹿?/p>

資標準賠償誤工費用，賠償公式為：當?shù)刈畹驮鹿べY/30x（實際

暫時喪失工作能力天數(shù)一5天），最長賠付天數(shù)為365天。該雇

員在評定傷殘等級后，本項賠償責任終止。

若保險合同中對誤工費用免賠天數(shù)、最長賠付天數(shù)等另有約

定的，保險人應(yīng)當承擔的誤工費用以本保險合同中載明的免賠天

數(shù)、最長賠付天數(shù)等為準進行計算。

第四條保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲

裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先

經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的法律費用，俁險人

按照本保險合同約定也負責賠償。

責任免除

第五條下列原因造成的損失、費用或責任，保險人不負責

賠償：

（一）被保險人直接或指使他人對其雇員故意實施的騷擾、

傷害、性侵犯；

（二）戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、

暴動、恐怖活動；

（三）核輻射、核爆炸、核污染或其他放射性污染；

（四）行政行為或司法行為；

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（五）被保險人的雇員自傷、自殺、醉酒、吸毒、打架、斗

毆、犯罪或酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛各種機動車輛導(dǎo)致其本

人的人身傷害；

（六）被保險人的雇員由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、

分娩、流產(chǎn)或因上述原因接受醫(yī)療、診療；

（七）被保險人的雇員因參加被保險人組織的運動、社會、

文娛等活動而遭受的人身傷害；

（A）任何因石棉產(chǎn)品、石棉纖維、石棉塵的制造、開采、

使用、銷售、安裝、搬移、發(fā)送或暴露于石棉產(chǎn)品、石棉纖維、

石棉塵而導(dǎo)致的身體傷害；

（九）任何因接觸、食用、吸入、吸收或暴露于含硅產(chǎn)品、

硅石纖維、硅石粉塵或其他以任何形態(tài)存在的硅而導(dǎo)致的身體傷

害。

第六條下列損失、費用或責任，保險人不負責賠償：

（一）罰款、罰金或懲罰性賠償；

（二）精神損害賠償；

（三）投保人、被保險人在投保之前已經(jīng)知道或可以合理預(yù)

見的索賠情況；

（四）被保險人對其承包商所雇傭的員工的責任；

（五）在中華人民共和國境外（包括我國香港、澳門和臺灣

地區(qū)）發(fā)生的被保險人雇員的傷、殘或死亡；

（六）國家基本醫(yī)療保險報銷范圍之外的醫(yī)療費用，包括但

27

不限于，安裝假肢、矯形器、假眼、假牙或配置輪椅等輔助器具

的費用，營養(yǎng)費，掛號費，交通費等；

（七）工傷保險基金已支付的醫(yī)療費用；

（八）本保險合同中載明的免賠額、按免賠率折算的免賠額，

免賠天數(shù)內(nèi)的誤工費用。

第七條其他不屬于本保險責任范圍內(nèi)的損失、費用或責任,

保險人不負責賠償。

賠償限額與免賠額（率）

第八條賠償限額包括每人死亡傷殘賠償限額、每人醫(yī)療費

用賠償限額和累計賠償限額，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在

保險合同中載明。

第九條每次事故免賠額（率）、誤工費用免賠天數(shù)由投保

人與保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定，并在保險合同中載明。

保險期間

第十條除另有約定外，保險期間為一年，以保險合同載明

的起訖時間為準。

保險人義務(wù)

第十一條本保險合同成立后，保險人應(yīng)當及時向投俁人簽

發(fā)保險單或其他保險憑證。

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第十二條保險人按照本保險合同的約定，認為被保險人提

供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當及時一次性通知投保

人、被保險人補充提供。

第十三條保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后，應(yīng)

當及時作出是否屬于保險責任的核定；情形復(fù)雜的，保險人將在

確定是否屬于保險責任的基本材料收集齊全后，盡快做出核定。

保險人應(yīng)當將核定結(jié)果通知被保險人；對屬于保險責任的，

在與被保險人達成賠償保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償俁險金

義務(wù)。保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當按照

約定履行賠償保險金的義務(wù)。保險人依照前款的規(guī)定作出核定后,

對不屬于保險責任的，應(yīng)當自作出核定之日起三日內(nèi)向被俁險人

發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。

第十四條保險人自收到賠償保險金的請求和有關(guān)證明、資

料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當根

據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠

償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當支付相應(yīng)的差額。

投保人、被保險人義務(wù)

第十五條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被俁險人

的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義

務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保

29

險人有權(quán)解除保險合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，

超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險

人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償俁險金

的責任。

投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前

發(fā)生的保險事故，不承擔賠償保險金的責任，并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生

有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔

賠償保險金的責任，但應(yīng)當退還保險費。

保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投俁人未如實告知的情況的，

保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償保

險金的責任。

第十六條除另有約定外，投保人應(yīng)當在保險責任起始日前

一次性交清全部保險費，投保人未按約定交納保險費，保險合同

不生效。

采用分期支付保險費的，投保人應(yīng)按照本保險合同的約定，

按時支付保險費。投保人未按本保險合同支付保費的，保險人可

以解除保險合同。

第十七條投保人應(yīng)在投保時列明被保險人雇員名單，對發(fā)

生保險事故時未列入名單的雇員的經(jīng)濟賠償責任，保險人不負責

賠償。

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發(fā)生名單變動時，投保人、被保險人應(yīng)在新增人員開始工作

后五日內(nèi)通知保險人辦理批改手續(xù)。否則，對發(fā)生保險事故時未

列入名單的新增雇員的經(jīng)濟賠償責任，保險人不負責賠償。

第十八條保單約定不記名投保的，如發(fā)生保險事故時被保

險人的實際員工人數(shù)多于投保人數(shù)，除本保險合同另有約定外，

保險人按投保人數(shù)與出險時實際員工人數(shù)的比例承擔賠償責任。

第十九條被保險人應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)消防、安全生產(chǎn)、

勞動保護、職業(yè)病防治等方面的規(guī)定，加強管理，采取合理的預(yù)

防措施，盡力避免或減少責任事故的發(fā)生。

保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查，向投

保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議，投保人、

被保險人應(yīng)該認真付諸實施。但前述檢查并不構(gòu)成保險人對被保

險人的任何承諾。

投保人、被保險人未按照約定履行上述安全義務(wù)的，俁險人

有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。

第二十條在保險合同有效期內(nèi)，保險標的的危險程度顯著

增加的，被保險人應(yīng)當及時通知保險人，保險人可以增加俁險費

或者解除合同。

被保險人未履行前款約定的通知義務(wù)的，因保險標的的危險

程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責

任。

第二十一條知道保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)該：

31

（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，

對因此擴大的損失，保險人不承擔賠償責任；

（二）及時通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過

和損失情況；故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的

性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，

不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當

及時知道保險事故發(fā)生的除外；

（三）保護事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險人進行事故調(diào)查；

對于拒絕或者妨礙保險人進行事故調(diào)查導(dǎo)致無法確定事故原因

或核實損失情況的，保險人對無法確定或核實的部分，不承擔賠

償責任；

（四）涉及違法、犯罪的，應(yīng)立即向公安部門報案，否則，

對因此擴大的損失，保險人不承擔賠償責任。

第二十二條被保險人收到其雇員的損害賠償請求時，應(yīng)立

即通知保險人。未經(jīng)保險人書面同意，被保險人對其雇員作出的

任何承諾、拒絕、出價、約定、付款或賠償，保險人不受其約束。

對于被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定,

不屬于本保險責任范圍或超出應(yīng)賠償限額的，保險人不承擔賠償

責任。在處理索賠過程中，保險人有權(quán)自行處理由其承擔最終賠

償責任的任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向保險人提供其所能提

供的資料和協(xié)助。

第二十三條被保險人獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時，應(yīng)立即

32

以書面形式通知保險人；接到法院傳票或其他法律文書后，應(yīng)將

其副本及時送交保險人。保險人有權(quán)以被保險人的名義處理有關(guān)

訴訟或仲裁事宜，被保險人應(yīng)提供有關(guān)文件，并給予必要的協(xié)助。

對因未及時提供上述通知或必要辦助導(dǎo)致擴大的損失，保險

人不承擔賠償責任。

第二十四條被保險人請求賠償時，應(yīng)向保險人提供下列證

明和資料：

（一）保險單正本；

（二）被保險人或其代表填具的索賠申請書；

（三）被保險人的雇員向被保險人提出索賠的相關(guān)材料；

（四）被保險人的雇員的病歷、診斷證明、醫(yī)療費等醫(yī)療原

始單據(jù)；

雇員的人身傷害程度證明：雇員暫時喪失工作能力的，應(yīng)當

提供出險前3個月的工資明細；雇員傷殘的，應(yīng)當提供具備相關(guān)

法律法規(guī)要求或保險人認可的傷殘鑒定資格的醫(yī)療機構(gòu)或傷殘

評定機構(gòu)出具的傷殘程度證明；雇員死亡的，公安機關(guān)或醫(yī)療機

構(gòu)出具的死亡證明書；雇員患職業(yè)性疾病的，應(yīng)當提供具備職業(yè)

病診斷資格的醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)出具的職業(yè)病診斷證明；

（五）被保險人與向其提出損害賠償請求的雇員所簽訂的賠

償協(xié)議書或和解書；經(jīng)判決或仲裁的，應(yīng)提供判決文書或仲裁裁

決文書；

（六）投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、

33

原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。

被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致俁險人

無法核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。

賠償處理

第二十五條保險人的賠償以下列方式之一確定的被保險

人的賠償責任為基礎(chǔ)：

（一）被保險人和向其提出損害賠償請求的雇員協(xié)商并經(jīng)保

險人確認；

（二）仲裁機構(gòu)裁決；

（三）人民法院判決；

（四）保險人認可的其他方式。

第二十六條被保險人給其雇員造成損害，被保險人未向該

雇員賠償?shù)?，保險人不負責向被保險人賠償保險金。

第二十七條發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按以下方

式計算賠償：

（一）無論發(fā)生一次或多次保險事故，保險人對被保險人的

單個雇員所給付的死亡賠償金、傷殘賠償金和誤工費用之和不超

過每人死亡傷殘賠償限額。

（二）無論發(fā)生一次或多次保險事故，保險人對被保險人所

雇傭的每個雇員所賠付的醫(yī)療費用不超過每人醫(yī)療費用賠償限

額。

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（三）除合同另有約定外，保險人對被保險人所雇傭的每個

雇員承擔的法律賽用的賠償金額不超過每人死亡傷殘賠償限額

的10%o

（四）在保險期間內(nèi)，保險人對多次事故承擔的本條款笫三、

四條規(guī)定的賠償金額之和累計不超過累計賠償限額。

第二十八條發(fā)生保險事故時，如果被保險人的損失在有相

同保障的其他保險項下也能夠獲得賠償，則本保險人按照本保險

合同的賠償限額與其他保險合同及本保險合同的賠償限額總和

的比例承擔賠償責任。

其他保險人應(yīng)承擔的賠償金額，本保險人不負責墊付。若被

保險人未如實告知導(dǎo)致保險人多支付賠償金的，保險人有權(quán)向被

保險人追回多支付的部分。

第二十九條發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由有關(guān)責任方

負責賠償?shù)?，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金

額范圍內(nèi)代位行使被保險人對有關(guān)責任方請求賠償?shù)臋?quán)利，被保

險人應(yīng)當向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

被保險人已經(jīng)從有關(guān)責任方取得賠償?shù)?，保險人賠償俁險金

時，可以相應(yīng)扣減被保險人已從有關(guān)責任方取得的賠償金額。

保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放

棄對有關(guān)責任方請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔賠償責任；保險

人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對有

關(guān)責任方請求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險人故意或者

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因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，俁險人

可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。

第三十條保險人受理報案、進行現(xiàn)場查勘、核損定價、參

與案件訴訟、向被保險人提供建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠

償責任的承諾。

爭議處理和法律適用

第三十一條因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商

解決。協(xié)商不成的，提交保險合同載明的仲裁機構(gòu)仲裁；俁險合

同未載明仲裁機構(gòu)且爭議發(fā)生后未達成仲裁協(xié)議的，依法向中華

人民共和國境內(nèi)（港澳臺地區(qū)除外）人民法院起訴。

第三十二條本保險合同的爭議處理適用中華人民共和國

法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）。

其他事項

第三十三條投保人和保險人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。

變更保險合同的，應(yīng)當由保險人在保險單或者其他保險憑證

上批注或附貼批單，或者投保人和保險人訂立變更的書面辦議。

第三十四條投保人可隨時書面申請解除本保險合同，本保

險合同自保險人收到投保人的書面申請之日的二十四時起終止。

保險責任開始前，投保人要求解除合同的，保險人扣除3%手續(xù)

費后，剩余部分的保險費退還投保人；保險責任開始后，投保人

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要求解除合同的，對保險責任開始之日起至合同解除之日止期間

的保險費，按附錄短期費率表規(guī)定的短期費率計收，剩余部分退

還投保人。

保險人亦可解除本保險合同。保險責任開始前，保險人要求

解除合同的，不得向投保人收取手續(xù)費并應(yīng)退還已收取的俁險費;

保險責任開始后，保險人可提前十五天通知投保人解除合同，對

保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，按日比例

計收，剩余部分退還投保人。

第三十五條發(fā)生保險事故且保險人已承擔賠償責任的，自

保險人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同；除合同另有

約定外，保險人也可以解除合同，但應(yīng)當提前十五日通知投保人。

保險合同依據(jù)前款規(guī)定解除的，保險人應(yīng)當將累計賠償限額

扣除累計已賠償金額后剩余部分的保險費，按照合同約定扣除自

保險責任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保

人。

釋義

【雇員】是指與被保險人簽訂有勞動合同或存在事實勞動

合同關(guān)系，接受被保險人給付薪金、工資，年滿十六周歲且不超

過65周歲的人員及其他按國家規(guī)定審批的未滿十六周歲的特殊

人員，包括正式在冊職工、短期工、臨時工、季節(jié)工和徒工等。

但因委托代理、行紀、居間等其他合同為被保險人提供服務(wù)或工