河北省2024年上半年銀行從業(yè)《個人理財》：債券市場模擬試題

河北省2024年上半年銀行從業(yè)《個人理財》：債券市場模

擬試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題

意）

1、行長不得擔當貸審會的成員，但可指定—副行長擔當貸審會主任委員，但該

主任委員不得同時分管前臺業(yè)務部門。

A.1名

B.2名

C.3名

D.5名

2、投資組合理論用（）來度量投資的預期收益水平。

A.收益率的方差

B.收益率的標準差

C.期望收益率

D,收益率的算術平均

3、下列關于商業(yè)助學貸款受理的表述錯誤的是

A.申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校幫助工作

C.假如借款申請人提交材料不完整.貸款受理人可干脆拒絕申請

D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人

進行貸前調查

4、銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益

沖突存有疑問時，應當依據內部規(guī)定向_報告，尋求內部專業(yè)支持。

A.銀監(jiān)會

B.同級主管

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.上級主管

5、在消費中，—問題是國內不合理消費最多的地方。

A.孩子消費

B.即期消費

C.遠期消費

D.婚姻消費

6、銀行一般要求個人貸款客戶年齡在—

A.16歲以上

B.18（含）至65周歲（含）

C.18歲以上

D.18（含）至60周歲（含）

7、下列不屬于財產擔保的是

A.房產擔保

B.企業(yè)保證

C.股票擔保

D.債券擔保

8、某固定收益產品的名義年利率為4%,若每季度計息一次。則其有效年利率為

A.4.00%

B.4.04%

C.4.06%

D.4.08%

9,在信用評級操作程序中，不合要求的是

A.相關部門調查、初評

B.報送到風險管理部門審核

C.上報至銀行主管風險管理領導審核

D.銀行領導簽字認定后干脆反饋認定信息

10、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是

A.一般年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

11、下列哪一項不構成經濟結構對商'業(yè)銀行的影響—

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現順差

12、_是出票人簽發(fā)的，托付付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中心銀行票據

13、下列商業(yè)銀行操作風險管理和限制措施中，屬于可降低的操作風險實行的管

理策略的是

A.調整業(yè)務規(guī)模

B.變更市場定位

C.放棄某些產品

D.強制休假

14、資源小多的中小型銀行應當采納—市場細分策略。

A.集中策略

B.形象定位策略

C.差異性策略

D.客戶定位策略

15、依據—的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

A.法律地位

B.募集方式

C.投資理念

D.投資對象

16、依據《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過一年，超過此年

限應當報監(jiān)管部門備案。

A.5

B.1()

C.15

D.20

17、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是o

A.日經225股價指數

B.金融時報股價指數

C.道―瓊斯股價指數

D.恒生指數

18、理財產品對應的信托財產變現不剛好等緣由造成理財產品不能按時支付理財

資金，理財期限將相應延長的風險是

A.提前終止風險

B.銷售風險

C.操作風險

D.延期風險

19、—是推斷貸款正常與否的最基本標記。

A.資產轉換分析

B.還款記錄

C.還款來源

D.貸款目的

2()、股票S的價格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買方期權，規(guī)定

該投資者可以在12個月后以每股35元的價格購買1股S股票。現知6個月后,

股票S的價格上漲為40元，則此時該投資者手中期權的內在價值為一元。

A.5

B.7

C.-1.8

D.0

21、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

22、中國人民銀行的職能不包括一。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增加市場信念

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

23、對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當

A.在書面答復中予以說明

B.供應更正后的信用報告

C.依據異議申請人要求更改相關個人信用信息

D.允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

24、影響貸款價格的主要因素是

A.信貸資金的供求狀況

B.利率水平

C.中心銀行的貨幣政策

D.同業(yè)競爭狀況

25、關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是。

A：正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B：關注貸款是指盡管借款人目前有實力償還貸款木息.，但其存在一些可能對償

還貸款本息產生不利影響因素的貸款

C：次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也確定要造成

較大損失的貸款

D：損失貸款是指實行全部可能的措施之后依舊無法收回的貸款

E：著作權

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符

合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0?5分）

1、債券回購交易中，及資方（買方）獲得的是

A.債券利息

B.回購協(xié)議利率

C.債券本息

D.資金融通

2、依據貸款對象，不包括

A.生產企業(yè)貸款

B.進出口企業(yè)貸款

C.外商投資企業(yè)貸款

D.固定利率貸款

3、下列關于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的是

A.可采納等額本息、等額本金等方法還款

B.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不行超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C.個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可實行托付扣款方式或柜面還款方式償

還貸款本息

D.以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”

簽訂日的次日

4、_的最明顯特征是電子虛擬服務方式。

A.網點機構營銷

B.“直客式”個人貸款營銷

C.網上銀行營銷

D.電話營銷

5、理財從業(yè)人員在為客戶制作將來現金流量表時，須要預料客戶的將來收入和

支出。預料客戶的將來收入，若某客戶的2024年工資收入為15（）000元，預料其

2024年最低增長比率工資收入和適度增長比率工資收入分別為—元。（假定最低

增長比率0.5%,適度增長比率3%）

A.150000；150450

B.150450；150075

C.150750；154500

D.150075；150450

6、債券型理財產品的特點是一。

A.產品結構簡潔

B.投資風險高

C.投資風險小

D.客戶預期收益穩(wěn)定

E.客戶預期收益高

7.依據保險產品種類的劃分，健康保險屬于—范圍。

A.人壽保險

B.責任保險

C.人身保險

D.保證保險

8、當預期將來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避以對自己的資產進行保值。

A.股票

B.浮動利率資產

C.固定利率債券

D.外匯

9、上海黃金交易所________會員可進行自營和弋理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。

A.綜合類

B.金融類

C.自營類

D.做市商

1()、商業(yè)銀行的內部限制包括

A.內部限制目標

B.風險識別與評估

C.內部限制措施

D.信息溝通與反饋

E.監(jiān)督評價與訂正

11、下列關于經濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，不正確的是

__O

工治理結構框架應確保經理對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的rr效監(jiān)督

B.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體投東

受到同等的待遇

C.假如股東權利受到損害，他們應有機會得到有效補償

D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，方且激勵公司和利益相關者為創(chuàng)

建財寶和工作機會以及為保持企業(yè)財務健全而主動地進行合作

12、保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數

成員遭遇的損失蜴予經濟補償是保險產品—功能的體現。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

13、貸款擔保是信貸資產風險管理的一種方法，它可以削減銀行對借款企業(yè)違約

的擔憂，使貸款的償還有了雙重保證，把借款企業(yè)不還貸的風險轉移給了_。

A.銀行

B.債權人

C.債務人

D.第三者

14、下列關于資本監(jiān)管的說法，不正確的是

A.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何干脆或

間接方式歸屬于子銀行的部分

B.未安排利潤指商業(yè)銀行以前年度實現的未安排利潤或未彌補虧損

C.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、賜予投資者在收益安排、剩余資產安排等方面優(yōu)

先權利的股票

D.經銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的一般的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或

質押的長期次級債務工具，可列入附屬資本

15、廣義的信貸期限通常分為

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.起始期

E.截止期

16、市場環(huán)境分析的SWOT方法包括

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威逼

E.資源

17、保理業(yè)務是一項集_于一體的綜合性金融服務。

A.貿易融資

B.商業(yè)資信調查

C.應收賬款管理

D.信用風險擔保

E.應付賬款管理

18、下列關于破產重整的說法，正確的是

A.破產重整，是指債務人不能清償到期債務時\債務人、債務人股東在法院主

導下，債權人與債務人進行協(xié)商，調整債務償還支配，避開債務人破產以后對債

權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B.當債權人內部發(fā)生尢法調和的爭議，或者債權人尢法與債務人達成一樣看法

時，法院會依據自己的推斷作出裁決

C.依據債權性質（如有無擔保），債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還支

配

E.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物

權的強制執(zhí)行程序都應接著進行

19、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金—標準進行的分類。

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對象

D.按投資基金的風險大小

20、銀行營銷組織有多種模式可選擇，對于具有多種產品且產品差異很大的銀行,

應當建立即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

21、商業(yè)銀行在向客戶供應理財顧問服務的基礎上，接受客戶的托付和授權依據

與客戶事先約定的投資支配和方式進行投資與資產管理的業(yè)務活動是

A.綜合理財服務

B.理財顧問服務

C.財務顧問服務

D.投資顧問服務

22、我國組建金融資產管理公司的主要目的是為了

A.獲得最大利潤

B.以最大限度保全資產、削減損失

C.收購國有銀行不良貸款

D.為企業(yè)供應最優(yōu)金融服務

E.管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產

23、_是指經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準在中華人民共和國境內依法設立并

具有經營貸款業(yè)務資格的金融機構。

A.借款人

B.貸款