河北省2024年上半年銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》練習(xí)題：銀監(jiān)會監(jiān)管對象考試題

河北省2024年上半年銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》練習(xí)題:

銀監(jiān)會監(jiān)管對象考試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題

意）

1、商業(yè)銀行通過購買保險(xiǎn)或者業(yè)務(wù)外包等措施來管理和限制的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)

2、假如商業(yè)銀行的流淌性需求和流淌性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流淌性需求流

淌性資金的來源，或者獲得流淌性的成本過高降低了銀行的收益，流淌性風(fēng)險(xiǎn)就

發(fā)生了。

于

大

于

A:小

于

BC;等

上

以

D氏:

組

重

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)驗(yàn)的四個(gè)發(fā)展階段的說法中，不正確的是

_____0

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管

理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流淌性

B.在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由主動性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管

理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)相互替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)

險(xiǎn)限制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)漸漸

應(yīng)用商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

4、投保人、受益人有意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病.騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額

巨大的

A.處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上三萬元以下罰金

B.處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

C.處十年以上有期徒刑，并處二力兀以上十力7S以卜罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)

D.單處二萬元以上十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)

5、商業(yè)銀行與企業(yè)在借貸活動中應(yīng)遵循的原則不包括

A.銀行應(yīng)當(dāng)以企業(yè)的意愿優(yōu)先

B.借貸雙方有充分的自主權(quán)

C.銀行不能倚仗權(quán)力強(qiáng)制企業(yè)接受不公允條件

D.借貸雙方都應(yīng)遵遵守法律律規(guī)范

6、在收入相同的狀況下，的稅負(fù)最重。

A.個(gè)體工商戶

B.合伙企業(yè)

C.私營企業(yè)

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

7、某銀行從業(yè)人員因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章

和鑰匙交與同事，下列對此事正確的評價(jià)是

A.不會產(chǎn)生嚴(yán)峻的后果，可以允許

B.任何狀況下，都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交與他人

C.做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

D.因?yàn)闋顩r緊急，特殊狀況可以寬恕

8、下列不屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)的是

A.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足

B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的限制力下降

C.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系改變，如供應(yīng)商不再供貨或削減授信額度

D.企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的改變或分支機(jī)構(gòu)分布不合理

9、銀行營銷組織的主要職能不包括

A.組織設(shè)計(jì)

B.人員配備

C.組織運(yùn)行

D.會計(jì)核算

10、對于風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)安排是高風(fēng)險(xiǎn)投資

產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分相識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)

慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財(cái)安排

B.非保本浮動收益理財(cái)安排

C.保本浮動收益理財(cái)安排

D.保本固定收益理財(cái)安排

11、一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)主要用于辦

理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

12、對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采納的擔(dān)保方式是

A.動產(chǎn)留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

D.支票、匯票、本票等的抵押

13、假如兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的改變同時(shí)上升或下降，則下列說法

正確的是

A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的

B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C.這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大

D.這兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡潔加總

14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)同等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先

遵循—的規(guī)定。

A.《中華人民共和國信托法》

B.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《民法通則》

15、第四單元呼吸

A.機(jī)體與環(huán)境之間的氧和二氧化碳的氣體交換過程

B.呼吸由外呼吸、氣體在血液中的運(yùn)輸、內(nèi)呼吸組成

C.生理?xiàng)l件下，胸膜腔均高于大氣壓

D.胸膜腔負(fù)壓可以維持肺擴(kuò)張、有利于靜脈血和淋巴液的回流

E.機(jī)體在新陳代謝中須要不斷的吸入氧氣、排出二氧化碳

16、若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和旺盛狀況的概率分別為25%、10%、35%、

30%,某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%,

則該理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為

A.7.5%

B.26.5%

C.31.5%

D.18.75%

17、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是

A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定須要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐噶炼?/p>

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參加者具有同等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活

動時(shí)應(yīng)當(dāng)同等對待全部參加者

C.對公正原則應(yīng)當(dāng)把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)

18、經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)

A.在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的狀況下，這些行業(yè)可以較快和較簡潔地削減變

動成本，以保證盈利水平

B.銷售量對營業(yè)利潤的影響就越小

C.代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.在生產(chǎn)量越高的狀況下獲得的利潤越低

19、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，干脆在中國香港上市的股票是

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

20、下列—屬于用于保值投機(jī)的金融工具。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.期貨

21、某公司2024年末流淌資產(chǎn)合計(jì)2000萬元，其中存貨500萬元，應(yīng)收賬款

400萬元，流淌負(fù)債合計(jì)1600萬元，則該公司2024年速動比率約為

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86

22、競爭性進(jìn)入威逼的嚴(yán)峻程度取決于

A.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)狀況

B.替代品的威逼

C.買方的討價(jià)還價(jià)實(shí)力

D.供方的討價(jià)還價(jià)實(shí)力

23、以下指標(biāo)中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流淌性越差。

A：大額負(fù)債依靠度

B：核心存款比例

C：貸款總額與核心存款的比率

D：流淌資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

E：重組

24、對抵押物的價(jià)值評估狀況作出調(diào)查是對貸款的—進(jìn)行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.平安性

C.流淌性

D.效益性

25、假定有一個(gè)公司向銀行申請3()()萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的

非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2%。銀行以3%的利率汲取存款，并追加2%的

違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償利率以及1%的利潤率。則這筆貸款的利率為

A.2%

B.4%

C.5%

D.8%

二、多項(xiàng)選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符

合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0?5分)

1、客戶可以通過—辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個(gè)人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

2、貸款人的義務(wù)包括

A.在托付貸款中，給托付人墊付資金

B.公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并在不超過一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)答復(fù)是否供應(yīng)短期貸款

D.對借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營狀況保密，但對依法查詢者除外

3、銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有

A.掉期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.即期匯率

D.期權(quán)匯率

E.期貨匯率

4、關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品下列說法正確的是_。

A.投資期短

B.資金贖回敏捷

C.通常被作為活期存款的替代品

D.本金、收益平安性高

E.主要投資于信用級別較高、流淌性較好的金融工具

5、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，

應(yīng)是多方面開展，這是基于—的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

6、借款人申請有擔(dān)保流淌資金貸款，須具備的條件包括

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的實(shí)力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要全部人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有肯定的盈利

實(shí)力

7、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括

A.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.止損限額

C.期限錯(cuò)配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

8、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)暴露的說法，不正確的是

A.國家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指在某一國設(shè)有固定居所的交易對方(包括沒有國外機(jī)構(gòu)

擔(dān)保的駐該國家的子公司)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，以及該國家交易對方海外子公司的

信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對另外一國的交易對方進(jìn)行的

授信業(yè)務(wù)活動

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)一個(gè)具有清償實(shí)力和償債意愿的債務(wù)人，由于政府或監(jiān)管當(dāng)局

的限制不能自由獲得外匯，或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致的不能按期償還債務(wù)

的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行總行對海外分行供應(yīng)的信用支持不屬于國家風(fēng)險(xiǎn)暴露

9、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯(cuò)誤的是()o

A.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

B.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必需無條件接受檢查

1()、中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

11、對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是_。

A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個(gè)人的狀況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

12、市場營銷4R理論中的營銷四要素包括

A.關(guān)系營銷

B.提高市場反應(yīng)速度

C.與顧客建立關(guān)聯(lián)

D.溝通

13、真實(shí)、精確、完整、剛好的信息披露，是商業(yè)銀行公司治理持續(xù)有效的重要

保證和促進(jìn)因素。商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息有一。

A.年度內(nèi)召開股東大會狀況

B.董事會、監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作狀況

C.高級管理層成員構(gòu)成及其基本狀況

D.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置狀況

E.獨(dú)立董事的構(gòu)成及其個(gè)人狀況

14、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法不正確的是

A.國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人的行為所引起的

B.在一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.通過債權(quán)人有效的風(fēng)險(xiǎn)限制，國家風(fēng)險(xiǎn)可以避開

D.國家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政局風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類

E.不僅政府、銀行、企業(yè)都有可能遭遇國家風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失，個(gè)人也可能遭

遇該類損失

15、關(guān)于中國銀行個(gè)人質(zhì)押貸款貸款期限的說法，不正確的是

A.個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過1年

B.多張個(gè)人存單質(zhì)押的，以距離到期日最近的時(shí)間確定貸款期限

C.辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定，但最高期限為五年

D.個(gè)人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過1色。

16、詳細(xì)來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行須要特殊留意從一方面來愛護(hù)客戶的利

益。

A.審慎盡責(zé)

B.客戶教化

C.充分信息披露

D.客戶資產(chǎn)平安

E.客戶資產(chǎn)隔離

17、_又叫做辛迪加貸款。

A.項(xiàng)目貸款

B.流淌資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資貸款

18、將傳統(tǒng)的互換進(jìn)行合成，來為投資者供應(yīng)類似貸款或信用資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)

品是

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用價(jià)差衍