河南省農(nóng)村信用社招聘考試金融知識(shí)模擬試題 (2024年)

河南省農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題

一、單項(xiàng)選擇（每題0.5分）

I.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生H勺投資風(fēng)險(xiǎn)，

或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶

按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣H勺理財(cái)計(jì)劃是【A

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益里理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議

約定進(jìn)行分派，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【CJo

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？【D

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活

動(dòng)，這是指【A】。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

5.投資者購置如下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)11勺風(fēng)險(xiǎn)最大？[D]o

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

6.申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【C

A.構(gòu)造型理財(cái)在品

B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

D衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

7.由企業(yè)發(fā)行的，投資者在一定期期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成企業(yè)股票的企業(yè)債券是

[C]0

A.可贖回債券

B.償還基金債券

c.可轉(zhuǎn)換債券

D.附認(rèn)股權(quán)證債券

8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實(shí)際口勺到期收益率也許是【C

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不也許

9.資本市場的特性是【A

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

1().間接融資可以應(yīng)用的金融工具是[D].

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

11.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的

C

A.財(cái)務(wù)功能

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金協(xié)議約定的時(shí)間和場所申購或者贖回FI勺基金

是【D

A.契約型基金

B.企業(yè)型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的未來時(shí)間按成交時(shí)確定的）價(jià)格購置或者出首

某項(xiàng)資產(chǎn)日勺原則化協(xié)議是【BL

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)以

C.金融期權(quán)協(xié)義

D.金融G換協(xié)議

18.六個(gè)月期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該

債券的投資收益率為【C】。

A.1.765%

B.1.80%

C.3.55%

D.3.4%

19.在外匯市場上，利率高口勺貨幣，其遠(yuǎn)期匯率體現(xiàn)為【B

A.升水

B.貼水

C.平價(jià)

D.不變

20.債券的即期收益率是[D]o

A.息票利息與債券面額的比值

B.年息票利息與債券面額B勺比值

C.息票利息與債券市場價(jià)格日勺比值

D.年息票利息與債券市場價(jià)格日勺比值

21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括[C]0

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.債券信用等級

D.到期收益率

22.有關(guān)債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，如下說法錯(cuò)誤的是[C]o

A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)

B.利率上升，債券價(jià)格下降

c.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

23.有關(guān)債券的特性，如下說法錯(cuò)誤的是【B1

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

氏債券H勺風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票H勺風(fēng)險(xiǎn)

C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定

D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益愈加高

24.一般，股價(jià)的變化要［A］發(fā)行企業(yè)盈利的變化。

A.先于

B.同步于

C.滯后于

D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東口勺企業(yè)是【D

A.新興行業(yè)企業(yè)

B.迅速成長企業(yè)

C.處在成熟期的企業(yè)

D.無法確定

26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為

D

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

27.有關(guān)基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，如下說法錯(cuò)誤的是【C

A.基金H勺風(fēng)險(xiǎn)是指購置基金遭受損失FI勺也許性

B.基金H勺風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)H勺運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？【DL

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.成長型基金

D.收入型基金

29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？[D]

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價(jià)格波動(dòng)率

30.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，運(yùn)用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券

是【BL

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲(chǔ)蓄國債

D.實(shí)物國債

31.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本H勺是【BL

A.國債

B.股票市場基金

C.貨幣市場基金

D.央行票據(jù)

32.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是【B】。

A..有擔(dān)?？谏灼髽I(yè)債券

B.國庫券

C.期貨

D.平衡性基金

33.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特性屬于【A

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

34.具有高成長性和高投資H勺投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合［B］的人群。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期.

35.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣H勺埋財(cái)特性屬于哪個(gè)生命周期階段？

[C]

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

36.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁華、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是

0.3,0.35,0.1,

0.25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則該理財(cái)

產(chǎn)品的期望收益率是【CI

%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

37.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁華、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是020.4,

0.3,

0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)卜.的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財(cái)產(chǎn)品

的期望收益率是【D】。？？

%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

38.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)XI向價(jià)值是300元，期望收益

率是9%,資產(chǎn)YU勺價(jià)值牯400元，期望收益率是12%,資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益

率是15%,則該資產(chǎn)組合日勺期望收益率是【C】。？？

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

39.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁華、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生口勺概率是

0.2.0.4.0.3,

0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財(cái)產(chǎn)品

收益率的原則差是【A】。？？

%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

40.投資組合決策的基本原則是[D]o

A.收益率最大化

B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.期望收益最大化

D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

41.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)也許有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生I燈概率是相似的，理財(cái)產(chǎn)品X在四

種狀態(tài)下的收益率分別是14%,20%,35%,29%；對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收

益率分別是9%,16%,40%,28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【D】。？？

A.4.256%

B.3.7%

C.0.8266%

D.0.9488%

42.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)也許有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相似日勺，理財(cái)產(chǎn)品X在四

種狀態(tài)下口勺收益率分別是14%,20%,35%,29%；對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下H勺收

益率分別是9%，16%,40%,28%。價(jià)值10000元H勺資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價(jià)值4000元，資

產(chǎn)Y價(jià)值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是[B]o

A.22.65%

B.23.75%

C.24.85%

D.25.95%

43.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是[D]o

A.確定客戶財(cái)務(wù)目的

B.資產(chǎn)管理目的分析

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.基本資料搜集

44.投資100元，酬勞率為10%,按復(fù)利合計(jì)23年可積累多少錢？[C]

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

45.面額為100元、期限為23年日勺零息債券，當(dāng)市場利率為6%時(shí)，其目前日勺價(jià)格是

多少？【D】

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

46.存1000元入銀行，年利率是5%,5年后單利終值是[A]o

A.1250元

BJ210元

C.1300元

D.1296元

47.若復(fù)利終值通過6年后變?yōu)楸窘鹂谏?倍，每六個(gè)月計(jì)息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為

：??

%

B.14.25%

C.12.25%

D.11.90%

48.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是【C

A..一般年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

49..如下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是【A1

A.定期存款

B.房地產(chǎn)

C.股票

D.債券

50.描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出狀況的財(cái)務(wù)報(bào)表是[C]o

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.成本明細(xì)表

51.對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是[A]0

A.在理解客戶H勺財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資提議會(huì)更適合客戶個(gè)人的狀況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)H勺關(guān)鍵內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

52.下列理財(cái)目的中屬于短期目的的是【D】。

A.子女教育儲(chǔ)蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

53.搜集客戶個(gè)人信息的措施，不包括【C】。

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使專心理測試問卷.

54.來自客戶方的阻礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理原因是【D】。

A.自我吹噓

B.目的缺失

C.被動(dòng)接受

D.自我設(shè)防

55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【A1，

A.明確共同目的

B.確定溝通方略

C.背熟要說的話語

D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。

A.拒絕是客戶H勺習(xí)慣性動(dòng)作

B.客戶之因此拒絕，有也許是心理有顧慮

C.客戶口勺拒絕行為也能為從業(yè)人員提供故意義口勺提醒

D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【B】。

A.熟知產(chǎn)品有效期

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

C.熟知向客戶奉薦的產(chǎn)品

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

58.從業(yè)人員的如下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【A

A.在受雇期間妥善保留客戶資料及其交易信息檔案

B.任何狀況卜.都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息、，不向單位或個(gè)人泄露

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指[D]o

A.從業(yè)人員推薦H勺產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

60.銀行職業(yè)道德的基本原則是[C]0

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠實(shí)守信

61.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不停提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融

產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是【D】的內(nèi)容。

A.忠于職守

B.勤勉盡責(zé)

C.客戶至上

D.熟知業(yè)務(wù)

62.某銀行從業(yè)人員銀行因忽然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章

和鑰匙交于同事，下列對此事對日勺H勺評價(jià)是【C】。

A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以容許

B.任何狀況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)有關(guān)口勺物品交于他人

C.張某H勺做法不妥，未盡到鹵位的職責(zé)

D.由于狀況緊急，特殊狀況可以原諒

63.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而深入向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人

員應(yīng)當(dāng)本著［B］的原則回答客戶的問題。

A.銀行利益最大化

B.誠實(shí)信用

C.坦白真誠

D.亳不陷瞞

64.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守口勺內(nèi)容不包括【C

A.自覺遵守所在機(jī)后的多種規(guī)章制度

B.保護(hù)所在機(jī)溝日勺商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

65.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，如下行為恰當(dāng)?shù)氖牵跠］o

A.互換下個(gè)月將要公布的吞并收購信息

B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中碰到的技術(shù)難題

C.問詢對方H勺產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃

D.問詢對方對央行近期政策日勺見解

66.卜列行為違反公平看待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是[C]o

A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

氏熱情看待身沐有殘障的客戶

C.為國家干部亮供更多便利H勺服務(wù)

D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)H勺差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上H勺差異

67.如下說法不對的的是[A]o

A.其他部門和人員不影響客戶行為

B.客戶滿意度是客戶升級的主線所在

C.90%以上歐J收入來自于既有客戶

D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集日勺宏觀信息

68.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行打勺關(guān)系是【BL

A.信托關(guān)系

B.協(xié)議關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.供銷關(guān)系

69.公民或法人設(shè)置、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是[B]o

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)互換行為

D.權(quán)利義務(wù)行為

70.根據(jù)《民法通則》日勺規(guī)定，代理人【D1喪失代理權(quán)。

A.不履行職責(zé)

B.串通第三人給被代理人導(dǎo)致?lián)p害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

71.當(dāng)簽訂協(xié)議雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【C】。

A.按照一般理解予以解釋

B.做出利于提關(guān)格式條款?方日勺解釋

C.做出不利于?是供格式條款一方日勺解釋

D.以上均不對H勺

72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不一樣而將代理分類，不包括【C】。

A.委托代理

B.法定代理

C.協(xié)議代理

D.制定代理

73.在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行[A]o

A.審批制和匯報(bào)制

B.注冊制和匯報(bào)制

C.審批制和注冊制

D.登記制和匯報(bào)制

74.當(dāng)事人為了反豆使用而預(yù)先確定、并在簽訂協(xié)議步未與對方協(xié)商H勺條款是

C

A.委托代理協(xié)議

B.無效協(xié)議

C.格式化條款

D.可撤銷條款

75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的重要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括[C]o

A.吸取公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行股權(quán)證券

D.發(fā)行金融債券

76.《證券法》口勺基本原則不包括【B工

A.公開、公平、公正原則

B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則

C.自愿、有償、誠實(shí)信用原則

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【CJo

（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（2）持有企業(yè)5%以上股份的股東及其簞事、監(jiān)事、高級管理人員

(3)證券企業(yè)高級研究人員

(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人

員

A.(1)(2)(3)(4)

B.(1)(2)(3)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(4)

78.銀行有限責(zé)任企業(yè)的“有限責(zé)任”是指【B

A.銀行以其所有資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

B.股東僅以其出資額為限對銀行日勺債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任

79.我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用[C]

后艮I余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.2O23元

80.公開披露的基金信息部包括[D]o

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購、贖回價(jià)格

C.基金募集狀況

D.基金投資方略

81.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是【C工

A.《保險(xiǎn)法》H勺調(diào)整對象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為

B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代

為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議提供中介服務(wù)，依

法收取傭金日勺單位

D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同步接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

82.我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)酬勞所得，合用比例稅率，稅率為［A］o

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以［D］為限。

A.受托人財(cái)產(chǎn)

B.托管人財(cái)產(chǎn)

C.委托人財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)

84.卜.列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述對的日勺是【D】。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)日勺資金運(yùn)用是定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供口勺一種服務(wù)

85.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行高

息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括［C］o

A.審慎性原則

B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則

C.審計(jì)監(jiān)督原則

D.內(nèi)部控制制度原則

86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未規(guī)定理財(cái)人員曰勺［A

A.年齡

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.管理能力

87.按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理規(guī)定，對客戶實(shí)夕亍分層管理的內(nèi)容不包括【D

A.根據(jù)不一樣種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能

力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免榻害客戶利益

B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不一樣理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，碓定向

不一樣日勺客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)日勺通道

C.商業(yè)銀行在充足認(rèn)識(shí)到不一樣層次客戶、不一樣類型業(yè)務(wù)、不一樣服務(wù)渠道所

面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)后，制定對應(yīng)口勺具有針對■性的業(yè)務(wù)管理制度

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重

新評估分析，防止不妥銷售

88.對客戶的評估匯報(bào)H勺審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【A】，防止錯(cuò)誤銷售和不妥

銷售。

A.理財(cái)投資提議與否存在誤導(dǎo)客戶的狀況

B.客戶分層與否合理

C.投資金額較大的客戶的有關(guān)材料

D.評估匯報(bào)與否披露了有關(guān)重大事項(xiàng)

89.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理MJ內(nèi)容，錯(cuò)誤口勺是【C

A.客戶評估匯報(bào)認(rèn)為某一客戶不合適購置某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持規(guī)定購胃.日勺，

商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見、客戶口勺意愿、其他闡明事項(xiàng)

B.商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易H勺客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行影響故意購置產(chǎn)品的客戶當(dāng)面闡明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理

的基本常識(shí)

D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言闡明有關(guān)產(chǎn)詁的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，闡

明最不利II勺投資情形

90.充足授權(quán)制度規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管協(xié)議和授權(quán)文獻(xiàn)，并且至少每年確認(rèn)

A]o

A.l次

B.2次

C.3次

D.4次三

二、多選

1.理財(cái)顧問服務(wù)包括的內(nèi)容有［ACD

A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.保險(xiǎn)規(guī)劃

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.向客戶投資提議

E.資金信托

2.投資者為了保證本金安全，可以投資如下哪些理財(cái)計(jì)劃？［BCD］

A.保本收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.如下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中對的附有［ACE］o

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種原則化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶日勺財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)

有關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)打勺門檻比來賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸FI勺銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

4.有關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)方略口勺影響描述中，對H勺H勺有【ABE

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，尤其是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值體現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，防止經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值明顯下降，也許引起熊市

5.金融市場H勺特點(diǎn)是【ABCD】°

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價(jià)洛日勺一致性

C.市場交易活動(dòng)的集中性

D.交易雙方口勺可變性

E.需求量與價(jià)格成反比

6.金融市場U勺微觀功能是［ACDE)o

A.聚斂功能

B.調(diào)整功能

C.財(cái)富功能

D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

E.流動(dòng)性功能

7.如下可以成為金融市場資金需求者的是【ABCE

A.政府

B.商業(yè)銀行

C.居民個(gè)人

D.金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.國有企業(yè)

8.金融市場日勺客體包括【ABCDE]o

A.貨幣頭寸

B.票據(jù)

C.債券

D.股票

E.外匯

9.如下屬于商業(yè)票據(jù)的特性的是【ABCDE

A.融資成本低

B.融資靈活性高

C.利率敏感性高

D.期限短

E.面額大

10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體目前【ABCD】。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來常常性收益；收入型基金

強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

B.成長型基金投資對象一般是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一股為

風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

D.成長型基金一般不會(huì)直接將股息分派給投資者，而是將股息在投資于市場；收

入型基金?般均準(zhǔn)時(shí)派息給投資者

E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

11.根據(jù)基金投資H勺標(biāo)的資產(chǎn)時(shí)不一樣，可以將證券投資基金分類為【ABCDE

A.股票基金

B.債券基金

C.貨幣市場基金

D.杠桿基金

E.創(chuàng)業(yè)基金

12.影響股票價(jià)格的微觀原因包括【ABCDE工

A.企業(yè)盈利水平

B.企業(yè)資產(chǎn)凈直

C.企業(yè)H勺派息政策

D.增資和減資

E.企業(yè)管理層變動(dòng)

13.對于影響股價(jià)的原因的說法，對日勺依J是[BCD]0

A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有企業(yè)的股價(jià)都會(huì)