核心企業(yè)盡職調(diào)查操作流程

核心企業(yè)盡職調(diào)查操作流程—■、整體業(yè)務(wù)流程1、 客戶經(jīng)理與融資方接觸后，收集一定信息，寫一份簡(jiǎn)單的報(bào)告，報(bào)告模版在附件里。2、 客戶經(jīng)理將報(bào)告通過郵件統(tǒng)一發(fā)送至風(fēng)控郵箱或通過通訊軟件發(fā)送給風(fēng)控。3、 風(fēng)控將對(duì)每份報(bào)告進(jìn)行初步審核，如不符合金票通公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，則直接反饋客戶經(jīng)理，并說明原因，當(dāng)天內(nèi)給予回復(fù)。如符合金票通公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)控將直接將報(bào)告轉(zhuǎn)給風(fēng)控部門進(jìn)行二審。風(fēng)控部門在對(duì)企業(yè)進(jìn)行進(jìn)一步分析后，如不通過則當(dāng)天內(nèi)由風(fēng)控部項(xiàng)目對(duì)接人直接反饋客戶經(jīng)理，如業(yè)務(wù)下午上報(bào)，則第二天回復(fù)。如風(fēng)控部門通過此業(yè)務(wù)，則由風(fēng)控部項(xiàng)目對(duì)接人將所需資料清單發(fā)給客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理完成資料收集。4、 資料收集完成并送達(dá)或通過電子形式發(fā)送至風(fēng)控對(duì)接人后，在一個(gè)工作日內(nèi)，風(fēng)控對(duì)接人完成項(xiàng)目外部調(diào)查報(bào)告撰寫，向金融資產(chǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)人匯報(bào),負(fù)責(zé)人有權(quán)再次拒絕項(xiàng)目。5、 金融資產(chǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)人將安排風(fēng)控人員與客戶經(jīng)理對(duì)融資方及出票方進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。6、 風(fēng)控人員及客戶經(jīng)理調(diào)查形成最終調(diào)查報(bào)告，移交給貸審會(huì)相尖人員預(yù)覽。安排貸審會(huì)人員進(jìn)行會(huì)議，貸審會(huì)人員對(duì)該業(yè)務(wù)提出意見和建議，形成最終意見,并進(jìn)行表決,形成貸審會(huì)決議°二、核心企業(yè)調(diào)查流程1、 客戶經(jīng)理進(jìn)行初步調(diào)查，主要為客戶的基本信息以及簡(jiǎn)單的外部信息。基本信息包括行業(yè)信息、產(chǎn)品狀況、生產(chǎn)流程、公司注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)狀況、法人信息、尖聯(lián)企業(yè)信息、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研信息等。外部信息包括工商信息查詢、法院信息查詢、中登網(wǎng)信息查詢、銀行征信報(bào)告查詢、小貸系統(tǒng)查詢、上市公司公開披露查詢、網(wǎng)絡(luò)負(fù)面信息查詢等。2、 客戶經(jīng)理初步調(diào)查形成簡(jiǎn)單報(bào)告，并將已收集資料（如有）上報(bào)給風(fēng)控部，由風(fēng)控進(jìn)行初審。風(fēng)控初審主要為外部信息查詢，包括網(wǎng)站基本介紹、工商信息查詢、法院信息查詢、中登網(wǎng)信息查詢、銀行征信報(bào)告查詢、小貸系統(tǒng)查詢、上市公司公開披露查詢、網(wǎng)絡(luò)負(fù)面信息查詢等。3、如初步審核通過，要求客戶經(jīng)理收集企業(yè)資料。收集資料包括：編號(hào)名稱備注1、用款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、貸款卡，公司章程，驗(yàn)資報(bào)告，其他特許證件等；通過年檢，貸款卡需清晰看到貸款賬號(hào)，從未貸過款可不用2、公司簡(jiǎn)介、法人、實(shí)際控制人和高管人員簡(jiǎn)歷，3、法人及配偶和實(shí)際控制人及配偶身份證，戶口本，結(jié)婚證復(fù)印件，企業(yè)或?qū)嶋H控制人及配偶名下資產(chǎn)（房產(chǎn)）盡可能詳細(xì)提供，對(duì)您的借款將起尖鍵作用

清單及相應(yīng)的權(quán)證原件。4公司財(cái)務(wù)報(bào)表（近兩年年報(bào)和近期月報(bào)表）、財(cái)報(bào)主要科目余額明細(xì)（應(yīng)收、應(yīng)付賬款，存貨，固定資產(chǎn)，銀行短期借款金額、期限、擔(dān)保方式、貸款行，預(yù)收賬款，預(yù)付賬款，其他應(yīng)付款）、上年度納稅申報(bào)表及上月申報(bào)表、近三個(gè)月的銷售發(fā)票，完稅憑證（復(fù)印件）、公司主要上下游客戶購銷合同。應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款需提供同本次融資相尖的招投標(biāo)合同、貿(mào)易銷售合同與合作協(xié)議、相應(yīng)訂單、發(fā)票、對(duì)賬單、收發(fā)貨單5、公司及個(gè)人近半年銀行對(duì)賬單，含摘要欄盡可能詳細(xì)提供對(duì)您的借款將起尖鍵作用6、公司主要銷售產(chǎn)品的名稱、米購價(jià)格、銷售價(jià)格明細(xì)7、法人代表及配偶和實(shí)際控制人及配偶個(gè)人征信查詢報(bào)告，含具體明細(xì)。憑本人身份證到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行查詢8、公司貸款卡查詢報(bào)告，含具體明細(xì)憑公司公章到基本戶開戶行或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行查詢9、擬抵押資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證及房產(chǎn)證原件及復(fù)印件要求核心企業(yè)盡量提供完整資料。另需提供本次貿(mào)易的合同、發(fā)票、結(jié)算單等，近兩年真實(shí)貿(mào)易的合同、發(fā)票、結(jié)算單、結(jié)算流水（商票、銀票）等具體貿(mào)易憑證。根據(jù)具體企業(yè)，另外要求補(bǔ)充資料。根據(jù)資料形成評(píng)級(jí)（附件一）及調(diào)查報(bào)告（附件二）。該調(diào)查報(bào)告為風(fēng)控初稿，尚未進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研及現(xiàn)場(chǎng)資料核實(shí)。4、由客戶經(jīng)理協(xié)調(diào)核心企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，由風(fēng)控及客戶經(jīng)理雙人實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研?，F(xiàn)場(chǎng)與企業(yè)實(shí)際控制人或財(cái)務(wù)總監(jiān)當(dāng)面交流，并與財(cái)務(wù)人員及其他人員再次收集資料并核實(shí)所有資料的真實(shí)性O(shè)現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)包括企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)狀況、房產(chǎn)土地狀況、存貨狀況、合同工程狀況、現(xiàn)場(chǎng)人員辦公狀況等。核實(shí)資料包括納稅申報(bào)現(xiàn)場(chǎng)查詢、出入庫單現(xiàn)場(chǎng)查詢、銀行流水現(xiàn)場(chǎng)查詢、合同發(fā)票現(xiàn)場(chǎng)查詢、水電費(fèi)發(fā)票現(xiàn)場(chǎng)查詢等?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)研搜集和審核的具體資料如下(如前期客戶經(jīng)理已收集的可不收集但需核實(shí))：搜集并審核法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)或法人證書。加蓋公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、外商投資企業(yè)登記證書、外商投資企業(yè)證書通過年檢，并加蓋年檢戳記；對(duì)事業(yè)法人，要求提供有權(quán)部門批準(zhǔn)成立事業(yè)單位機(jī)構(gòu)設(shè)置的文件。營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)期限到期日在擬申請(qǐng)的授信期限之后。搜集并審核組織機(jī)構(gòu)代碼證書。代碼證書在有效期限內(nèi)，是否年檢從當(dāng)?shù)匾?guī)定。搜集并審核貸款卡卡號(hào)及其密碼。審核貸款卡年檢情況并打印貸款卡信息；查詢信息中若存在不良信息，應(yīng)要求申請(qǐng)人對(duì)不良信息形成的原因進(jìn)行書面說明，調(diào)查人員核實(shí)其是否存在不良負(fù)債，將核實(shí)情況在申請(qǐng)人的書面說明上予以注明并簽字。搜集并審核相尖行業(yè)資質(zhì)證書。根據(jù)申請(qǐng)人所處行業(yè)，確定所需行業(yè)資質(zhì)證書；對(duì)需要定期審核的，應(yīng)加蓋審核戳記。搜集并審核法定代表人或被授權(quán)人身份證與簽字樣本。身份證復(fù)印件與原件相符。搜集并審核被授權(quán)人授權(quán)委托書。授權(quán)委托書授權(quán)事項(xiàng)明確且在有效期內(nèi)；授權(quán)委托書的授權(quán)人、被授權(quán)人姓名、身份證號(hào)與身份證一致，簽字與簽字樣本一致。搜集并審核公司章程。股東簽字或蓋章齊全；公司章程及其修改文件連續(xù)、齊全；必要時(shí)與公司注冊(cè)地工商局核對(duì)公司章程有效性。搜集并審核驗(yàn)資報(bào)告或資本來源證明。審核企業(yè)實(shí)收資本到位情況；審核企業(yè)最近一期增資擴(kuò)股資金到位情況；必要時(shí)對(duì)投資的實(shí)物、專利等是否在申請(qǐng)人名下、狀態(tài)是否正常進(jìn)行審核。搜集并審核董事會(huì)或有權(quán)機(jī)構(gòu)成員名單和簽字樣本。對(duì)照公司章程，確定企業(yè)申請(qǐng)授信的有權(quán)決策機(jī)構(gòu)；董事會(huì)或有權(quán)決策機(jī)構(gòu)人員數(shù)量符合公司章程要求；名單和簽字樣本應(yīng)加蓋公章。搜集并審核董事會(huì)或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)授信的決議。企業(yè)提供的決議必須符合公司章程的規(guī)定；參與表決人員為有權(quán)決策機(jī)構(gòu)成員，參與表決的人數(shù)必須符合公司章程的規(guī)定；參與表決人員簽字與簽字樣本保持一致；決議的表決日期在用信日期之前，決議在有效期內(nèi)；申請(qǐng)授信的范圍、金額、幣種、期限、用途、擔(dān)保方式等明確具體。搜集并審核申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)信息。搜集并審核申請(qǐng)人近兩個(gè)年度的財(cái)務(wù)報(bào)告和近期(三個(gè)月內(nèi))報(bào)表，對(duì)重要財(cái)務(wù)信息進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和核實(shí)。若申請(qǐng)人成立時(shí)間不滿兩年,提供自成立以來的年度財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期的會(huì)計(jì)報(bào)表。對(duì)申請(qǐng)人應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款、存貨、固定資產(chǎn)價(jià)值(包括在建工程)、權(quán)益性資產(chǎn)等資產(chǎn)項(xiàng)目的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。若申請(qǐng)人存在未經(jīng)審計(jì)、財(cái)務(wù)信息不完整等情況，需搜集申請(qǐng)人主要賬戶近期3至6個(gè)月的公司對(duì)賬單、經(jīng)營(yíng)者個(gè)人賬戶中實(shí)際參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)結(jié)算的3至6個(gè)月的對(duì)賬單，以及近3至6個(gè)月水電費(fèi)發(fā)票或耗煤、用氣等相尖憑證，對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行分析，必要時(shí)可依據(jù)上述財(cái)務(wù)信息手工編制財(cái)務(wù)報(bào)表，以便明確反映經(jīng)核實(shí)的企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、銷售、利潤(rùn)等情況。收集并審核客戶的實(shí)際控制人及其配偶的個(gè)人負(fù)債情況，包括其信用卡及個(gè)人貸款等月還本付息占收入比例；收集并審核客戶的實(shí)際控制人及其配偶兩人合計(jì)的總財(cái)產(chǎn)情況。搜集并審核企業(yè)最近6個(gè)月份的納稅證明。納稅情況應(yīng)與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營(yíng)收入、利潤(rùn)總額等相匹配。如不相匹配，須單獨(dú)予以說明。搜集并審核申請(qǐng)人的矣聯(lián)尖系信息。確定申請(qǐng)人股東名稱、持股比例，調(diào)查股東與申請(qǐng)人在公司治理、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)作和利潤(rùn)分配等方面的管理和控制尖系；搜集并核實(shí)申請(qǐng)人主要子公司或其他尖聯(lián)企業(yè)的信息，列示申請(qǐng)人主要子公司/其他尖聯(lián)企業(yè)的名稱、持股比例、管理控制尖系等。根據(jù)調(diào)查情況，將申請(qǐng)人的股東及尖聯(lián)信息在《授信調(diào)查報(bào)告》中完整、如實(shí)反映。搜集并審核申請(qǐng)人管理層信息。搜集并審核申請(qǐng)人法定代表人、實(shí)際控制人等資料，逐個(gè)列示其姓名、身份證號(hào)、管理職位、品行、個(gè)人信用歷史和信用記錄、管理經(jīng)驗(yàn)等信息。搜集并審核申請(qǐng)人銀行、小貸等對(duì)外融資業(yè)務(wù)信息搜集并審核申請(qǐng)人在其他融資機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)余額及其狀態(tài)，了解其他行授信情況、實(shí)際使用情況，逐項(xiàng)列明在其他融資機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)余額、到期日及目前狀態(tài)，與貸款卡查詢信息和企業(yè)提供的財(cái)務(wù)資料不一致的應(yīng)說明原因。搜集并審核申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)信息搜集并審核生產(chǎn)情況，包括申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)記錄和從事主營(yíng)業(yè)務(wù)的歷史記錄、生產(chǎn)規(guī)模、主要產(chǎn)品等。生產(chǎn)企業(yè)實(shí)地查看主要產(chǎn)品的生產(chǎn)、開工情況；商貿(mào)企業(yè)的貨物流轉(zhuǎn)情況；施工企業(yè)的項(xiàng)目開工、施工進(jìn)度等情況。確認(rèn)申請(qǐng)人主要產(chǎn)品、裝備、生產(chǎn)工藝是否被列入國家淘汰范圍。搜集并審核申請(qǐng)人主要銷售政策及賬款回收情況，主要銷售對(duì)象名稱、信用期、銷售產(chǎn)品和銷售占比，以及是否是申請(qǐng)人的尖聯(lián)企業(yè)，查閱企業(yè)銷售明細(xì)賬目，核對(duì)上一年度申請(qǐng)人對(duì)主要銷售對(duì)象的銷售情況、回款情況。搜集并審核申請(qǐng)人主要供貨商情況及付款情況，核對(duì)上一年度申請(qǐng)人從主要供貨對(duì)象的進(jìn)貨情況、信用期變化情況和付款情況。搜集并審核有尖申請(qǐng)人授信用途的證明文件(如加蓋企業(yè)公章的購銷合同、發(fā)票復(fù)印件或申請(qǐng)人聲明等)。搜集并審核申請(qǐng)人信用狀況資料公司信用狀況。了解企業(yè)在他行有無不良信用記錄、他行信用評(píng)級(jí)情況和我公司歷史評(píng)級(jí)情況。商業(yè)信用狀況。通過收集并掌握與其主要供應(yīng)商及銷售商的合同履行情況、工資發(fā)放情況等了解判斷企業(yè)信用記錄。實(shí)際控制人與主要股東個(gè)人資信狀況。查詢信貸登記咨詢系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)信息。包括客戶的實(shí)際控制人及其配偶的所有貸款、分期還款和透支的支付記錄，按揭抵押貸款、信用卡，貸款等個(gè)人信用記錄，破產(chǎn)、與信用有尖的訴訟等情況，以及近6個(gè)月內(nèi)為信貸申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查的次數(shù)或信用卡賬戶新開戶數(shù)；查詢客戶在工商、稅務(wù)、海尖等政府部門的信用記錄情況。并通過一定渠道了解其是否涉及黃、賭、毒及高息民間借貸?；蛴胸?fù)債情況。了解或有負(fù)債的種類（擔(dān)保、未決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、其他對(duì)外承諾等）、金額、對(duì)象、產(chǎn)生背景及或有負(fù)債轉(zhuǎn)變?yōu)檎鎸?shí)負(fù)債的可能性。對(duì)為其他企業(yè)提供擔(dān)保的，調(diào)查被擔(dān)保企業(yè)的情況和反擔(dān)保措施。風(fēng)控調(diào)研完畢形成最終的調(diào)查報(bào)告。5、風(fēng)控部門將調(diào)查報(bào)告發(fā)送至貸審會(huì)成員預(yù)覽，并安排貸審會(huì)成員參加貸審會(huì)。評(píng)審成員：公司總經(jīng)理、資產(chǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)控經(jīng)理、業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)人員及其他評(píng)審時(shí)間：每周二、四下午，有特殊項(xiàng)目可臨時(shí)召開評(píng)審前準(zhǔn)備：A:客戶經(jīng)理材料準(zhǔn)備完畢，并撰寫相應(yīng)調(diào)查報(bào)告B:風(fēng)控經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)完畢，撰寫評(píng)審報(bào)告C:評(píng)審秘書簽約上會(huì)項(xiàng)目，制作項(xiàng)目表決票評(píng)審流程A:首先客戶經(jīng)理將調(diào)查報(bào)告及相應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查照片等透過 PPT進(jìn)行演示并講解，講解完畢后發(fā)表意見，項(xiàng)目闡述過程中評(píng)審人員可隨時(shí)就項(xiàng)目相尖問題進(jìn)行提問，客戶經(jīng)理進(jìn)行解答。B:評(píng)審經(jīng)理演示評(píng)審報(bào)告并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行盡調(diào)說明及發(fā)表意見，評(píng)審人員也同樣可以就所述問題進(jìn)行提問，風(fēng)控進(jìn)行解答。C:項(xiàng)目闡述完畢，所有評(píng)審人員就項(xiàng)目情況進(jìn)行綜合判斷及分析，填寫項(xiàng)目表決票。D:待審會(huì)秘書做好會(huì)議紀(jì)要，評(píng)審結(jié)束前收集并統(tǒng)計(jì)投票結(jié)果。E:對(duì)于有待續(xù)議或需要補(bǔ)充調(diào)查的項(xiàng)目評(píng)審人員在表決票提出解決問題，由評(píng)審秘書集中整理并通告客戶經(jīng)理，補(bǔ)充調(diào)查完畢下次繼續(xù)上會(huì)。議事規(guī)則A:評(píng)審會(huì)委員審議單筆授信的，應(yīng)使用統(tǒng)一的《“金票通”授信評(píng)審會(huì)審議項(xiàng)目表決票》，進(jìn)行記名書面投票表決。B:評(píng)審會(huì)委員參與投票人數(shù)每次不少于5人，每位委員投1票，評(píng)審會(huì)通過事項(xiàng)必須獲得應(yīng)到人數(shù)80%（含）以上的委員同意，計(jì)算人數(shù)實(shí)行四舍五入。C:評(píng)審會(huì)委員有條件同意的，應(yīng)寫明具體條件和要求；不同意的也應(yīng)寫清理由；續(xù)議的應(yīng)說明續(xù)議的具體要求。表決票上只能明確表示同意、不同意或續(xù)議，不設(shè)棄權(quán)票。在意見不一致的情況下（如平臺(tái)合作方式、授信額度、期限、利率等）原則上依據(jù)多數(shù)人的意見，最終由主任委員裁定。D:經(jīng)評(píng)審會(huì)