銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷25

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷25

一、選擇題（本題共80題，每題1.0分，共80分。）

1、在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（）。

A、宏觀經濟因素

B、公司資產凈值

C、公司盈利水平

D、供求關系

標準答案：D

知識點解析：在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變

動的直接原因是供求關系，在供求關系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包

括公司自身因素和宏觀經濟因素。

2、下列關于投資型保險產品的說法，錯誤的是（）。

A、收益水平可以事先確定

B、當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金

C、該類產品同時具有保障功能和投資功能

D、該類產品的費用較高，流動性相對較弱

標準答案：A

知識點解析：投資型保險產品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的高

低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故A選項的說法錯

誤。

3、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率為（）。

A、12%

B、5%

C、2%

D、-2%

標準答案：D

知識點解析：實際利率：名義利率一通貨膨脹率=5%—7%=-2%。

4、下列關于開放式回購的說法，錯誤的是（）。

A、在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣

B、交易雙方對質押證券采取買斷和賣斷的方式

C、正回購方所質押證券的所有權讓渡給逆回購方

D、在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行再回購

標準答案：C

知識點解析：封閉式交易中，正回購方所質押證券的所有權并未真正讓渡給逆回購

方，而是由交易清算機均作質押凍結處理，并退出二級市場，故C選項的說法錯

、口

哄。

5、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價

分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數(shù)為（）元。

A、22

B、20

C、10.5

D、28

標準答案：B

知識點解析：股價平均數(shù)=（5+16+24+35+20）+5=20。

6、商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。

A、五條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B、將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C、將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

D、將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離

標準答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益

率，故A選項的做法錯誤。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃

銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售，故B、C選項的做法

錯誤。商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將

基礎資產與衍生交易部分相分離，所以D選項正確。

7、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。

A、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為

B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

C、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

標準答案：C

知識點解析?：2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行

不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故C選項

符合題目要求。

8、證券投資基金財產可以用于（）。

A、向他人提供擔保

B、從事承擔無限責任的投資

C、向他人貸款

D、投資上市交易的無擔保債券

標準答案：D

知識點解析：《證券投資基金法》第五十八條規(guī)定，基金財產應當用于下列投資：

（1）上市交易的股票、債券；（2）國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他證券品種。第

五十九條規(guī)定，基金資產不得用于從事承擔無限責任的投資、向他人貸款或提供擔

保等。

9、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（）。

A、履行結售匯統(tǒng)計報告義務

B、定期披露投資風險狀況

C、在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品

D、詳細告知投資者投資計劃

標準答案：C

知識點解析：從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產品時，向投資者全面詳

細告知投資計戈I」、產品特征及相關風險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者

開設賬戶時為其捆綁理財產品，故C選項的做法錯誤。

10、下列關于代理的說法，錯誤的是（）。

A、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

B、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C、代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不

得代理

標準答案：A

知識點解析：代理人在弋理活動中具有獨立的法律地位是代理的特征之一，故A

選項的說法錯誤。公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為，故B選項的說

法正確。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為，故C選項

的說法正確。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律

行為，不得代理，故D選項的說法正確。

11、根據莫迪利亞尼等人的生命周期理論，處于青年成長期的投資人的理財策略是

（）o

A、將富余的消費資金轉換成銀行存款

B、投資政府債券

C、保守的理財策略

D、投資股票等高成長性產品

標準答案：D

知識點解析：根據莫迪利亞尼等人的生命周期理論，在青年成長期，應采取積極的

理財策略，在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產品和工具，例如，股票、

期貨與期權等產品。

12、假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二

年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年內每年末至少收回（）

元才是盈利的。

A、58489.43

B、43333.28

C、33339.10

D、24386.89

標準答案：A

知識點解析：每年至少要收回：［100000+5000（H（l-10%）］xl0%引1—1汽1+10%）3］

=58489.43元。

13、下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。

A、可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權

B、當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，

這代表發(fā)行人選擇贖回權的價值

C、通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權

D、債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率

標準答案：C

知識點解析：當市場利率下降時（而非市場利率上升），由于債券的價格上升，通常

可贖回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權，故C選項的說法錯

誤。

14、下列關于股權類產品風險的說法，正確的是（），

A、保守型公司風險較大

大公司的風險相對較高

C、周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風險較低

D、業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小

標準答案：D

知識點解析：保守型公司風險較小，激進型公司風險較大，故A選項的說法錯

誤。大公司的風險相對較小，小公司的風險較大，但小公司也可能由于其運作的靈

活性而降低自身風險,故R選項的說法錯誤「一般來說,周期性明顯、固定成本

高的行業(yè)風險較大，周期性不明顯、價格成本彈性小的行業(yè)風險較低，故C選項

的說法錯誤。業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風險較小，業(yè)績差且波動大的公司

的風險較高，故D選項的說法正確。

15、下列金融市場中，屬于場內市場的是（）。

A、上海證券交易所

B、互換市場

C、全國銀行間同業(yè)拆借市場

D、全國銀行間債券回購市場

標準答案：A

知識點解析：金融資產的二級市場按組織方式可分為場內市場和場外市場。場內市

場即證券交易所市場；場外市場是指在證券交易所之外進行買賣的市場。上海證券

交易所屬于場內市場，全國銀行間同業(yè)拆借市場、互換市場、全國銀行間債券回購

市場都屬于場外市場。

16、在遠期利率協(xié)議交易中，當市場利率超過協(xié)議利率時，（）。

A、賣方支付本金給買方

B、買方支付利差給賣方

C、賣方支付利差給買方

D、買方支付本金給賣方

標準答案：C

知識點解析：在遠期利率協(xié)議交易中，當市場利率超過協(xié)議利率時，由賣方支付結

算金給買方，故C選項正確。

17、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地（）。

A、降低系統(tǒng)風險

B、降低非系統(tǒng)風險

C、消除系統(tǒng)風險

D、降低市場風險

標準答案：B

知識點解析：證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。

系統(tǒng)風險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。

18,貨幣市場工具往往被當做（）的替代品。

A、基金

B、債券

C、股票

D、現(xiàn)金

標準答案：D

知識點解析：貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們

常常作為機構和企業(yè)的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現(xiàn)金的替代品。

19、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A、證券投資基金的流動性高于證券投資信托

B、證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制

C、證券投資基金等同于證券投資信托

D、證券投資信托不能投資債券

標準答案：A

知識點解析：證券投資基金的流動性較高，證券投資信托產品的流動性較低，故A

選項的說法正確。證券友資基金完全由基金管理公司及基金經理控制，故B選項

的說法錯誤。證券投資信托與證券投資基金十分類似，但二者不等同，故C選項

的說法錯誤。證券投資信托包括債券投資信托產品，可以投資于債券，故D選項

的說法錯誤。

20、在人的生命周期四個階段中，處在（）的投資人的理財理念是“快速增加資本積

累”。

A、中年穩(wěn)健期

B、青年成長期

C、少年成長期

D、退休養(yǎng)老期

標準答案：B

知識點解析：少年成長期，增加消費、減少負債；青年成長期，快速增加資本積

累；中年穩(wěn)健期，適度增加財.富；退休養(yǎng)老期，避免財富的快速流失，承擔低風險

的同時獲得有保障的收益。

21、在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置（）。

A、基金

B、儲蓄產品

C、房地產

D、股票

標準答案：B

知識點解析?：在經濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持收益比

較好的股票、房地產等資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經

濟增長成果。

22,下列關于外匯期權交易的說法，錯誤的是（）。

A、外匯期權的賣方出售的是外匯

B、外匯期權的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權合約

C、外匯期權是指貨幣期權

D、外匯期權可以分為美式期權和歐式期權

標準答案：A

知識點解析：外匯期權交易，指貨幣期權交易，實際上是一種期權合約交易，買賣

的是外匯期權合約，而非外匯本身，故A選項的說法錯誤。

23、公司型投資基金的特點不包括（）。

A、依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

B、具有法人資格

C、投資者無權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見

D、在資產運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產時，可以向銀行申請借款

標準答案：c

知識點。析：公司型投資基金本身是具有法人資格的股份有限公司，投資者作為公

司的股東有權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見，故C選項不是公司型基金

的特點。

24、下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。

A、房屋保險

B、個人住房按揭貸款

C、公積金貸款

D、個人住房裝修貸款

標準答案：A

知識點解析：個人住房或揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產品可以在一

定程度上緩解住房支出帶來的經濟壓力。保險產品最顯著的特點不是緩解經濟壓

力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。

25、（）的目的是對銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以

此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

A、接管

B、撤銷

C、重組

D、依法宣告破產

標準答案：C

知識點解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小

的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

26、下列不直接參與金融衍生品交易的是（）。

A、交易所

B、套期保值者

C、套利者

D、投機者

標準答案：A

知識點解析：交易所僅提供交易的場所與設備、制定規(guī)章制度、充當交易的中介和

仲裁人，它本身不直接參與交易。B、C、D選項均為金融衍生工具的交易主體，

直接參與金融衍生品交易。

27、下列關于與利率掛鉤的外匯理財產品的說法，正確的是（）。

A、美元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤

B、美元產品采用的主要是與HIBOR掛鉤

C、港元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤

D、港元產品采用的主要是與Shibor掛鉤

標準答案:A

知識點解析：目前美元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產品采用的主要是

與HIBOR掛鉤。

28、基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是（）。

A、基金合同期限屆滿

B、基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C、基金份額持有人人會決定提前終止上市交易

D、基金凈值低于初始申購價格

標準答案：D

知識點解析：基金凈值由投資水平和市場條件決定，低于初始申購價格一般屬正常

情況，不屬于上面所列證券交易所終止其上市交易的情形，故D選項符合題巨要

求。

29、市場營銷組合中的4P不包括（）。

A、人的因素

B、銷售地點

C、促銷方法

D、價格

標準答案：A

知識點解析：市場營銷組合中的4P是指產品、價格、銷售地點和促銷方法，不包

括A選項。

30、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得

15000元。如果當前你有一個投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的

是（）。

A、目前領取并進行投資更有利

B、3年后領取更有利

C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D、無法比較何時領取更有利

標準答案：A

知識點解析：貨幣具有時間價值，若目前領取并進行題中所述的投資3年后的終值

FVn=PV（l+i）n=10000x（1+20%）3=17280TC,大于15000元,所以目前領取并進

行投資更有利。

31、3個月國庫券（假定90天），面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼

現(xiàn)率為（）。（假定年天數(shù)以360天計算）

A、4%

B、4.2%

C、10.8%

D、16%

標準答案：D

知識點解析：年貼現(xiàn)率=（100—96）:100x（360-90）=16%o

32、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）承擔。

A、商業(yè)銀行

B、客戶

C、商業(yè)銀行和客戶共同

D、理財計劃負責人

標準答案：B

知識點解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十五條的規(guī)定，商

業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔，故B選

項正確。

33、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和

銀行的安身立命之本。

A、愛崗敬業(yè)

B、公平競爭

C、誠信

D、熟知業(yè)務

標準答案：C

知識點解析：在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經濟的基石，也是銀

行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

34、銀行個人理財業(yè)務人員可以（）。

A、以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B、與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

C、與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自客戶信息

D、通過參加學術研討會進行業(yè)內信息交流與合作

標準答案：D

知識點解析：這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重''準則要求。

35、市場營銷組合的各項變數(shù)中，不容易被人為控制的是（）。

A、價格

B、銷售地點

C、促銷方法

D、宏觀經濟狀況

標準答案：D

知識點解析：經典的市場營銷組合中有四個可以人為控制的基本變數(shù)，即產品、價

格、（銷售）地點和促銷方法。宏觀經濟相對而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不容易受人

為控制。

36、已知1號理財產品的期望收益率為20%,方差為0.04,2號理財產品的期望收

益率為16%,方差為0.01,兩種理財產品的協(xié)方差為0.01,則兩種理財產品的相

關系數(shù)為（）。

A、0.3125

B、0.01

C、0.5

D、0

標準答案：C

知識點解析：相關系數(shù)等于兩種金融資產的協(xié)方差除以兩種金融資產的標準差的乘

積，即：p12=COv（Rl,R2）-（o1xo2）=0.01-r（0.2xQ.1）=0.5o

37、按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為（）。

A、股票市場和債券市場

B、資本市場和貨幣市場

C、發(fā)行市場和流通市場

D、現(xiàn)貨市場和衍生市場

標準答案：D

知識點解析：按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為現(xiàn)貨市場和衍生市

場，故D選項正確。A選項按照交易標的物的分類。B選項按照交易時間長短的分

類。C按照按照金融工具交易階段的分類。

38、下列關于成長型基金的說法，錯誤的是（）。

A、資產中現(xiàn)金持有量較大

B、投資對象常常是風險較大的金融產品

C、重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益

D、一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的

回報率

標準答案：A

知識點解析：成長型基金資產中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，

有些成長型基金在牛市時甚至通過借貸進行投資，故A選項的說法錯誤。

39、企業(yè)營運能力是指（）。

A、償還借款利息的能力

B、有效配置和營運資產的能力

C、銷售產品的能力

D、投資獲利的能力

標準答案：B

知識點解析：企業(yè)營運能力是指企業(yè)有效配置和營運資產的能力。銷售產品的能力

屬于營銷能力范疇,償還借款利息的能力屬于償債能力范疇,投資獲利的能力屬于

獲利能力范疇。

40、按照《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為

其他商業(yè)銀行境外理財沒資的托管人，應當保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌

換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于（）。

A、A年

B、B年

C、6年

D、1年

標準答案：A

知識點解析：根據《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條的規(guī)

定，托管人應當保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記

錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年。

41、在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬

單，賬單提供應不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A、1;月

B、2；季度

C、1；季度

D、2；月

標準答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計

劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供

應不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D

選項正確。

42、下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規(guī)定的說法，錯誤的是（）。

A、基金管理人的注冊資本不低于一億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

B、基金管理人由依法設立的商業(yè)銀行擔任

C、基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構

D、擔任基金管理人，應當經國務院證券監(jiān)督管理機構核準

標準答案：B

知識點解析：根據《證券投資基金法》第十二條的規(guī)定，基金管理人由依法設立的

基金管理公司擔任，故B選項的說法錯誤。

43、某企業(yè)2007年銷售收入為100萬元，銷售成本為60萬元，年初存貨為20萬

元，年末存貨為40萬元，則該企業(yè)2007年存貨周轉次數(shù)為（）。

A、3.3

B、2

C、1.5

D、1.2

標準答案：R

知識點解析：存貨周轉次數(shù)=2x60:（20+40）=2。

44、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A、古代玉器

B、唐宋古董

C、名家字畫

D、郵票

標準答案：D

知識點解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比，特點是較為平民化，每

個人都可以根據自己的財力進行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進行投

資。

45、（）是指改變信托財產的性質、原狀以實現(xiàn)財產增值的信托業(yè)務。

A^權利信托

B、管理信托

C、擔保信托

D、處理信托

標準答案：D

知識點解析：略

46、現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結算日之間的間隔日期一般不超過（）。

A3天

、

B2天

、

c1天

、

D7天

、

標準答案：A

知識點解析：固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，一般不超過

三天。

47、（）在金融市場上既是資金的供應者和需求者，乂是重要的監(jiān)管者和調節(jié)者。

A、企業(yè)

B、政府及政府機構

C、金融機構

D、居民個人

標準答案：B

知識點解析：政府收支過程中經常發(fā)生資金的臨時閑置，將這些資金投資于金融市

場，為金融市場供應資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補財政赤字或經

濟建設的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要

的監(jiān)管者和調節(jié)者。

48、我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產的

（）o

A、20%

B、40%

C、50%

D、60%

標準答案：B

知識點解析：我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過

最近一期期末凈資產額的百分之四十。

49、與傳統(tǒng)的保險產品相比，現(xiàn)代的保險產品（）。

A、只有保障功能

B、不具有投資功能

C、兼有保障和投資功能

D、一定程度上降低了收益性

標準答案：C

知識點解析：傳統(tǒng)的保險產品只具有保障功能。現(xiàn)代的保險產品兼有保障和投資功

能，在保障的同時提高了保險產品的收益性，故C選項正確。

50、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）

A、普通債券一普通股票一國債

B、國債一普通債券一普通股票

C、普通股票一國債一普通債券

D、普通股票一普通債券一國債

標準答案：B

知識點解析：一般而言，期權、期貨等衍生品的收益率較高，其次是普通股票，然

后依次是可轉債、普通債券、國債。

51、外匯市場上，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A、顧客與銀行

B、中央銀行與顧客

C、銀行與銀行

D、銀行與中央銀行

標準答案：C

知識點解析：銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量的匯集點，占外匯市場交易額的

90%以上，它決定外匯匯率的高低。

52、下列關于房地產投資特點的說法，錯誤的是（），

A、一項房地產的估價等于持有資產的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

B、房地產投資可以使用高財務杠桿率

C、房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

D、房地產的流動性比證券類產品要弱

標準答案：A

知識點解析：對一項房地產的估價不僅應當包括對來自資產的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，

還應該估計到資產價值的升值，故A選項的說法錯誤。

53、某銀行個人理財業(yè)務人員離開本行到另一家銀行從事個人理財業(yè)務，根據《銀

行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是（）。

A、將自己在本行開發(fā)的客戶的信息等資料帶到新的崗位

B、與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系

C、帶走本行提供的電腦等辦公用具

D、保守在本行獲知的商業(yè)秘密

標準答案：D

知識點解析：將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不爺合"離職交接”

準則的要求，故A、C選項的做法錯誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故B

選項的做法錯誤。D選項是正確的做法。

54、《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國

人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）。

A、24小時

B、48小時

C、72小時

D、96小時

標準答案：B

知識點解析：《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外

的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超

過48小時。在這48小時內未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，必須立即解除。

55、國家審計入員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司

擁有很好的業(yè)務關系，在審計入員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移，此行為違

反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定，

A、風險提示

B、協(xié)助執(zhí)行

C、授信盡職

D、信息披露

標準答案：B

知識點解析：略

56、銀行開展外部營銷活動中，下列做法錯誤的是（）。

A、外部營銷人員不佩戴銀行標識

B、銀行向消費者提供低值實用的贈品

C、銀行向消費者充分披露產品風險

D、外部營銷人員不向消費者出售產品

標準答案：A

知識點解析：外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務時，必須佩戴所屬銀行的標識,故

A選項的做法錯誤。

57、（）是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權費因素）。

A、溢價期權

B、平價期權

C、折價期權

D、貨幣期權

標準答案：A

知識點解析：溢價期權是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考

慮期權費因素），該期權具有內在價值，故A選項正確。平價期權是指如果期權立

即執(zhí)行，買方的現(xiàn)金流為本。折價期權是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有負的珥金

流。貨幣期權是一種期雙合約，買賣的是外匯期權合約，即買方有權在期權合約期

內或到期日按商定的匯率買進或賣出商定數(shù)額的外匯。所以B、C、D選項錯誤。

58、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品（計劃）的做法，錯誤的是（）。

A、向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推

介的產品

B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買

的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要

說明事項，雙方簽字認可

C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最

不利的投資情形和投資結果

D、主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品

標準答案：D

知識點解析：對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，

商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售

該產品，故D選項的做法錯誤。

59、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以

上的，（）在銀行辦理。

A、僅憑本人有效身份證件

B、僅憑有交易額的相關證明

C、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D、以上說法均錯誤

標準答案：C

知識點解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金

額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理，故C

選項正確。

60、如果在投訴反饋時限內無法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當?shù)氖?/p>

（）。

A、在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

B、提前告知客戶下一個反饋時限

C、耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴

D、等到意見達成時再反饋給客戶

標準答案：D

知識點解析：等到意見最后達成時可能己經超過反饋時限，故D選項的行為不妥

當。

61、假設某金融資產下一年在經濟繁榮時收益率是20%,在經濟衰退時收益率將

是一20%,在經濟狀況正常時收益率是10%,以上三種經濟情況出現(xiàn)的概率分別是

0.2、0.2、0.6,那么，該金融資產下一年的期望收益率為（）。

A、15%

B、6%

C、10%

D、20%

標準答案：B

知識點解析：該金融資產下一年的期望收益率=20%x0.2+（—20%）x0.2+10%x0.6=

6%o

62、下列屬于金融市場客體的是（）。

A、居民個人

B、金融機構

C、貨幣頭寸

D、會計師事務所

標準答案：C

知識點解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，主要包括貨幣

頭寸、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等，故C選項正確。

63、下列關于基金當事人地位與責任的說法，錯誤的是（）。

A、管理人對基金財產具有經營管理權

B、管理人對基金運營收益承擔投資風險

C、托管人對基金財產具有保管權

D、投資人對基金運營收益享有收益權

標準答案：B

知識點解析：管理人對基金財產具有經營管理權，故A選項的說法正確。托管人

府基金財產具有保管權，故C選項的說法正確。投資人對基金運營收益享有收益

權，并承擔投資風險，故D選項的說法正確，B選項的說法錯誤。

64、緊急預備金的來源不包括（）。

A、活期存款

B、貨幣市場基金

C、長期定期存款

D、貸款額度

標準答案：C

知識點解析：緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期

定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度；長期定期存款流動性較差，不宜作

為緊急預備金的來源，故C選項符合題目要求。

65、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A、股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場型基金

B、股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

C、混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

D、混合型基金一股票型基金一貨幣小場型基金一債券型基金

標準答案：B

知識點解析：一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。

66、（）是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性的

一項預防性拯救措施。

A、接管

B、撤銷

C、重組

D、依法宣告破產

標準答案：A

知識點解析：接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安

全、合法性的一項預防性拯救措施。

67、關于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是（）。

A、大多數(shù)國家的貨幣都采用直接標價法

B、間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降

C、直接標價法和間接標價法都是以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額

本國貨幣

D、我國人民幣采用間接標價法

標準答案:A

知識點解析：目前:除了少數(shù)兒個國家采用間接標價法外，大多數(shù)國家都采用直接

標價法，我國采用直接標價法，故A選項的說法正確，D選項的說法錯誤。間接

標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值上升，故B選項的說法錯誤。間接標價法

是以一定單位本國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額外國貨幣，故C選項的說法錯

誤。

68、LIBOR指的是（）。

A、杏港銀行同業(yè)拆借利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、美國聯(lián)邦基金利率

D、卜海銀行間同業(yè)拆放利率

標準答案：B

知識點解析：LIBOR（LondonInterbankOfferedRate）指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。

69、債券收益率的衡量方法不包括（）。

A、提前贖回收益率

B、到期收益率

C、即期收益率

D、權益收益率

標準答案：D

知識點解析：債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前

贖回收益率。

70、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負責解釋。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、各商業(yè)銀行

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

標準答案：D

知識點解析：《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。

71、負責對商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務風險進行監(jiān)管的是（）。

A、商務部

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國人民銀行

D、銀監(jiān)會

標準答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，

中國銀監(jiān)會根據相關法律法規(guī)，對商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務的風險進行監(jiān)管。

72、下列屬于貨幣市場的是（）。

A、股票市場

B、同業(yè)拆借市場

C、中長期債券市場

D、銀行中長期信貸市場

標準答案：B

知識點解析：貨幣市場乂稱短期資金市場，可分為同'也拆借市場、銀行承兌匯票市

場、商業(yè)票據市場、大額可轉讓定期存單市場、回購市場、短期政府債券市場和貨

幣基金市場等若干子市場。

73、設立商業(yè)銀行，應當經（）審查批準。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C、中國人民銀行

D、財政部

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定，設立商業(yè)銀行，應當經國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構審查批準，故B選項正確。

74、回購價格與本金的關系是（）。

A、回購價格=本金

B、回購價格=本金+利息

C^回購價格=本金一利息

D、回購價格與本金無關系

標準答案：B

知識點解析：回購價格=本金+利息。

75、以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具是指（）。

A、股權衍生工具

B、貨幣衍生工具

C、利率衍生工具

D、匯率衍生工具

標準答案：C

知識點解析：利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具，故

C選項正確。股權衍生工具指以股票或股票價格指數(shù)為基礎工具的金融衍生品。貨

幣（匯率）衍生工具是指以各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具。

76、一張5年期、票面利率10%、市場價格1000元、面值1000元的債券，至I」期收

益率為（）。

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

標準答案:A

知識點解析：債券的到期收益率是債券投資者持有債券到期所獲得的復利率，它等

于使債券未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)值等于當前購買價格的折現(xiàn)率。當市場價格等于面值

時，債券的到期收益率等于票面利率。

77、營銷和推銷的根本不同是（）。

A、推銷以現(xiàn)有產品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心

B、推銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產品為中心

C、推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式

D、推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式

標準答案：A

知識點解析:略

78、根據《證券法》，卜.列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，錯誤的是（）。

A、證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B、證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算費金和證券

D、證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券屬于其破產財產或者清

算財產

標準答案：D

知識點解析：根據《證券法》第一百三十九條的規(guī)定，證券公司破產或者清算時，

客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產，故D選項的說法錯

誤。

79、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向（）申請代客

境外理財購匯額度。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、證監(jiān)會

D、國家外匯管理局

標準答案：D

知識點解析：根據《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條的規(guī)

定，商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管

理局申請代客境外理財物匯額度。

8U、（）是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段，通常包括可自由兌

換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票和存單等。

A、信用證

B、保理

C、外匯

D、福費廷

標準答案：C

知識點解析：略

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

81、貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有（）。

標準答案：A,B.C,D

知識之解析「屆強信托理財產品通常采用的貸款信托方式有：⑴信用貸款信托；

（2）保證貸款信托；（3）抵押貸款信托；（4）賣方信貸；（5）票據貼現(xiàn)。所以A、B、C、

D都正確

82、可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務資格的機構包括（）。

標準答案:A,B,C

知識點解析：中國人民策行是我國的中央銀行，不從事基金代銷業(yè)務，故D選項

錯誤。

83、根據“了解客戶”準則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開

立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風

險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。

故A、B、C、D選項都正確。

84、基金的流動性風險表現(xiàn)在（）。

標準答案：C,D

知識點解析：股票或債券價格的波動屬于基金的價格波動風險，所以A、B選項錯

誤。

85、根據審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務向客戶銷售有關產品

時,應該（）。

標準答案:A,R,C

知識點解析：商業(yè)銀行提供合適的投資產品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合

適的投資產品，故D選項錯誤。

86、金融市場包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯

市場、衍生市場、黃金市場和保險市場，所以A、B、C、D都正確。

87、下列關于商業(yè)銀行設立分支機構的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B

知識點解析：商業(yè)銀行分支機構不具有獨立的法人資格，故C選項的說法錯誤。

商業(yè)銀行總行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制

度，故D選項的說法錯誤。

88、下列關于年金的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項。分期付款賒購、分期

償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產折舊等，都屬于年金收付形

式。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額間隔時間。年

金時期是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個期間，故D選項的說法錯誤。

89、《證券投資基金法》的調整對象不包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：《證券投資基金法》的調整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政

府建設基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調整對象。

90、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：金融衍生工具是指從標的資產派生出來的金融工具，股票不屬于金融

衍生工具，所以A選項錯誤。

91、下列關于期權的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：看漲期權賦予期權買方在預先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權賣方手

中買入基礎資產的權利，故D選項的說法錯誤。

92、下列關于股票投資的理解，正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：目前投資者購買股票最主要是為了獲得資本增值，股息在?些投資者

看來，只是進行投資的次要原因，故D選項的說法錯誤。

93、市場營銷中的4P包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：市場營銷中的4P是指產品、價格、銷售地點和促銷方法，故B、

C、D選項正確。溝通來自4c營銷理論，故A選項錯誤。

94、目前在我國，（）需要繳納個人所得稅。

標準答案：B,C

知識點解析：工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或

者受雇有關的其他所得都要進行個人所得稅課稅。目前，獲得保險金、國債利息

收入不用納個人所得稅。

95、根據《信托法》，委托人有權（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：根據《信吒法》第二十條的規(guī)定，委托人有權了解其信托財產的管理

運用、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說明，故A、B、C、D選項正

確。

96、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十七條的規(guī)定，個人開立外國投

資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬

戶及賬戶內資金的境內劃轉、匯出境外應經外匯局核準，故A、B、C、D選項都

正確。

97、下列屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機

構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作

社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。”故B、C、D選項屬于銀行業(yè)金融

機構，證券交易所不屬于銀行業(yè)金融機構。

98、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門對本行從事個人理財顧問服務的業(yè)務人員的

（）要進行內部調查和監(jiān)督。

標準答案：A,B,C

知識點解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門應當配備必要的人員，對本行從事個

人理財顧問服務的業(yè)務人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務操作的合規(guī)性與規(guī)

范性、個人理財顧問服務品質等進行內部調查和監(jiān)督。

99、緊急預備金的來源包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期

定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度，故B、C、D選項正確。A選項中

的中長期債券流動性稍差，不包括在緊急預備金的來源中。

100、黃金投資的方式有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：黃金的投資方式主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和黃金存折。金幣

包含純金幣和紀念金幣兩種。

101、在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）。

標準答案：C,D

知識點解析：在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種：上網發(fā)行方式和網下

發(fā)行方式。

102、2006年以前，人民幣理財產晶主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的（）

為收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財產品。

標準答案：A,B,C

知識點解析：2006年以前人民幣理財產品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流

通的國債、政策性金融債、央行票據、貨幣市場基金和企業(yè)短期融資債券為收益保

證，向個人投資者發(fā)行的理財產品。D選項改為“企業(yè)短期融資債券”才正確。

103、現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動分為（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：經營活動、投資活動和籌資活動各自的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出信息構成

現(xiàn)金流量表的基本結構，故A、C、D選項正確。

104、商業(yè)票據的特點有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：銀行貸款利率對市場利率變化的反應有一定時滯，而商業(yè)票據對市場

利率的變動反應靈敏，故C選項不是商業(yè)票據的特點。

105、我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。

標準答案：B,C

知識點解析：我國對工資、薪金所得等適用超額累進稅率；對稿酬所得、勞務報酬

所得等適用比例稅率，故B、C選項正確。

106、金融市場的微觀功能包括（）。

標準答案：C,D

知識點解析：金融市場的微觀經濟功能主要指集聚功能、財富功能、避險功能和交

易功能，故C、D選項正確。資源配置功能、調節(jié)功能屬于宏觀經濟功能。

107、期貨交易所的職責包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：期貨交易所不得直接或間接參與期貨交易，故D選項錯誤。

108、按利息的支付方式，債券可劃分為（）等。

標準答案：B,C,D

知識點解析：按利息的支付方式，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼

現(xiàn)債券等，所以B、C、D選項正確；A選項中的金融債券是債券按照發(fā)行主體劃

分的一類。

109、根據信托財產的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)

務分為（）0

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：根據信托財產的初始形態(tài)和信托目的分類，可以將信托公司為個人提

供的信托業(yè)務分為四大類：資金信托、財產信托、權利信托、特定目的信托。

110、下列財務報表中的（）是以權責發(fā)生制為基礎的。

標準答案：A,B,C

知識點解析：利潤表中的收入、費用和利潤是以權責發(fā)生制為基礎的，也就是說，

實現(xiàn)收入時并不一定收到現(xiàn)金，費用發(fā)生時并不一定支付現(xiàn)金，最終的利潤也并不

意味著企業(yè)現(xiàn)金的增加。而經營和投資活動產生的現(xiàn)金流量為實際收到或支付的現(xiàn)

金，以現(xiàn)金收付制為基礎，故D選項錯誤。

111、市場營銷活動的主要內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：分析環(huán)境，選擇目標市場，確定和開發(fā)產品，產品定價、分銷、促銷

和提供服務以及它們之間的協(xié)調配合，進行最佳組合，是市場營銷活動的主要內

容。

112、若客戶本人對財務、金融知識沒有基本了解，對自己的財務目標和投資風險

承受能力不明確，則個人理財業(yè)務人員在與客戶交談、交往中，可以（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：客戶對金融知識沒有基本了解，采用金融專業(yè)術語與其溝通不能達到

良好的溝通效果，故C選項不合適。A、B、D選項是業(yè)務人員可以采用的正確做

法。

113、下.列屬于無效合同的情形有（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：造成對方人身傷害的，合同中的免責條款無效，而不是合同無效，故

C選項不屬于合同無效的情形。

114、商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務之前，應當（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務之前，應就有關業(yè)務方案與中

國銀行'業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構進行會談，分析說明相關業(yè)務資源配置的情

況、對主要風險的認識和相應的管理措施等，并應根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

或其派出機構的意見對有關業(yè)務方案進行修改，故A、B、D選項正確。不一定要

試行有關業(yè)務方案，故C選項錯誤。

115、銀行個人理財從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公

眾的監(jiān)督。銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，銀監(jiān)會、各省銀監(jiān)局屬于我國銀行業(yè)

監(jiān)管機構，故A、B、C、D選項都正確。

116^一般說來，國債發(fā)行方式有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：一般說來，國債發(fā)行有四種方式：直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)

行和招標拍賣發(fā)行。

117、根據《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析?：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：（1）依法成

立；（2）有必要的財產或者經費；⑶有自己的名稱、組織機構和場所；（4）能夠獨立

承擔民事責任。法人并不一定以營利為目的，如機關法人、事業(yè)單位法人，故D

選項錯誤。

118、影響股票價格波動的因素包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：影響股票，介格波動的因素包括：供求關系、公司自身因素、宏觀經濟

因素等。公司盈利水平、派息政策、股票分割、增資和減資都屬于公司自身因素，

所以A、B、C、D都正確。

119、決定客戶選擇理財組合方式的因素包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：決定客戶選擇理財組合方式的因素有：風險特征；投資渠道偏好；知

識結構；生活方式；個人性格等等，所以A、B、C、D都正確。

120、公司破產應具備的條件之一有。。

標準答案：B,C

知識點解析：《公司法》規(guī)定，公司破產應具備下列兩個條件之一：（1）公司因不

能清償?shù)狡趥鶆?；?）公司因解散而清算，公司資不抵債，故B、C選項正確。

三、判斷題（本題共20題，每題1.0分，共20分。）

121、保險原則是指通過充分分散化來化解特定風險的原理。（）

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：保險原則是指通過充分分散化來化解特定風險的原理。

122、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履