銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷64

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷64

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、小李于2010年5月1日購買了工商銀行的為期3年的理財套餐，當(dāng)年7月1日

工商銀行項目用款人因為特殊原因需償還用款，導(dǎo)致小李不能按原計劃獲得相應(yīng)收

益，則該案例涉及到的果行理財產(chǎn)品風(fēng)險是（）。

A、流動性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、提前終止風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：提前終止風(fēng)險是指在投資期內(nèi)信托融資項目用款人提前全部或部分還

款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收

益的風(fēng)險”

2、在經(jīng)濟(jì)增長較快，處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）。

A、買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

B、賣出對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、買入時周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

D、買入固定收益類資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：

知識之解析A：在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性

比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同

時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。

3、個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A、法定代理關(guān)系

B、委托代理關(guān)系

C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A項法定

代理關(guān)系是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無民事行為能力

人和限制行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的；CD兩項個人理財客戶不一定與銀行有

存款或貸款業(yè)務(wù)關(guān)系。

4、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，保證收益型理財計劃或相關(guān)產(chǎn)

品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。下列選

項中，不屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是()。

A、利率調(diào)整

B、幣種轉(zhuǎn)換

C、最終支付貨幣的選擇權(quán)

D、最終支付工具的選擇權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行

向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，

也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。

5、對風(fēng)險事故發(fā)生概率和風(fēng)險事故發(fā)生后可能造成損失的嚴(yán)重程度進(jìn)行定量分析

和預(yù)測的指標(biāo)不包括()c

A、方差

B、標(biāo)準(zhǔn)差

C、殘差

D、風(fēng)險價值模型

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：風(fēng)險測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaRoVaR方法

(ValueatRisk),稱為風(fēng)險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。其含義

指，在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。

6、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，不正確的是()。

A、儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B、儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務(wù)中的貨金運用是非定向的

C、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

D、儲蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：B項個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，儲蓄中的資金運用是非定

向的。

7、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1且系數(shù)加I的所得系數(shù)，應(yīng)當(dāng)為()。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、即付年金現(xiàn)值系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：普通年金現(xiàn)值計算公式為:P=Ax[l-(l+i)-n]/i,其中，是

年金現(xiàn)值系數(shù)，預(yù)付年金現(xiàn)值計算公式為：P=Ax{|l-(l+i)l-n]/i+l},其中，{[1-

(l+i)l-n]/i4-l)是預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)，比較兩個現(xiàn)值系數(shù)可發(fā)現(xiàn)只有B項正確。

8、一家銀行聲稱給儲戶10%的年利率，每季度按復(fù)利計息，則一筆1000元的存

款在兩年后價值為（）元C

A、1102.5

B、1125.7

C、1218.4

D、1207.6

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：FV=1000x(1+10%/4)8=1218.4(iE)o

9、考慮項目A和項目B,二者的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差如表1所示。表I項目A和項目

項目A項目B

收益率0.060.08

B的收益率與標(biāo)準(zhǔn)差標(biāo)準(zhǔn)差0.080.12

如果以變異系數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，則投資者的正確決策是（），

A、選擇項目A

B、選擇項目B

C、二者無差異

D、信息不足，無法選擇

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：項目A變異系數(shù)=0.08/0.06=1.33,項目B變異系數(shù)=0.12/0.08=1.5,

故應(yīng)選擇項目Ao

10＞今天的1元錢和明天的1元錢不同，原因不在于（）。

A、貨幣占用具有機(jī)會成本

B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C、投資風(fēng)險需要補償

D、貨幣不具備收藏價值

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：貨幣具有時間價值的原因在于：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投

資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機(jī)會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資

可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。

II、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方

式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。

A、甲：年利率15%,每年計息一次

B、乙：年利率14.7%,每季度計息一次

C、丙：年利率14.3%,每月II息一次

D、T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：甲的有效年利率為15%；乙的有效年利率為（1+14.7%/4）4-

1=15.53%；丙的有效年利率為（1+14.3%/12）12-1=15.28%；丁的有效年利率為e0.14-

1=1503%。因為是貸款收益，所以趙先生選擇收益最大的，即B項。

12、假定小劉每年年末存入銀行10000元,年利率為10%。按年復(fù)利計算。到期

一次還本付息。則該筆友資3年后的本息和為（）元。（不考慮利息稅）

A、30000

B、32000

C、33000

D、3310。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：普通年金終值FVAn二AxFVIFAi,FVAn=10000x[（l+10%）3-

l]X0%=33100（元）。

13、某一投資組合等比重投資于兩種理財產(chǎn)品，如表2所示，下列關(guān)于該投資組合

各常用指標(biāo)的說法不正確的是（）。表2兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)

產(chǎn)品名稱理財聲品方差期單收益率協(xié)方差

1號理財產(chǎn)品C.077210%

-0.0032

2號理財產(chǎn)品C.0U812%

A、投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險

B、該投資組合的期望收益率為11%

C、該投資組合的方差為0.0445

D、協(xié)方差用于度量1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品之間收益的相互關(guān)聯(lián)程度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)方差的計算公式，可得：投資組合的方差=?：。、2%%//明鬲

=0.52x0.0772+2x0.5x0.5x（-0.0032）+0.52x0.0118=0.02065

14、李先生投資100萬元于項目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，每季度付

息一次，則該投資項目的有效年利率為（）。

A、2.01%

B、12.5%

C、10.38%

D、10.20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)有效空利率的計算公式，可得：

加（1.二）-1=（1.%式中，EAR為有效年利率，r為名義年利率,

m為一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。

15、投資組合理論用（）來度量投資的風(fēng)險。

A、收益率的算術(shù)平均

B、收益率的幾何平均

C、期望收益率

D、收益率的方差

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：投資組合理論用收益率的方差來度量投資的風(fēng)險。收益率的算術(shù)平

均、收益率的幾何平均和期望收益率都是用來度量投資收益的。

16、假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對應(yīng)的概率是0.2、0.5、

0.3；對應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20%、18%、50%；股票Y的收益率

分別是-15%、20%、10%。則股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。

A、15%；26%

B、20%；4%

C、24%；13%

D、28%；8%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：股票X的平均收益率=0.2x(-20%)+0.5xl8%+0.3x50%=20%；股票Y

的平均收益率=0.2X(-15%)+0.5X20%+0.3X10%=10%。股票x的標(biāo)準(zhǔn)差二[0.2x(?20%?

20%)2+0.5x(18%-20%)2+0.3x(50%-20%)2]0.5=24%；股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差=[0.2x(-15%-

10%)2+0.5x(20%-l0%)2+0.3x(l0%-l0%)2]0.5=13%c

17、李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復(fù)利率為12%,此人現(xiàn)在

應(yīng)存入銀行()元。

A、12000

B、13432

C、15000

D、11349

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

〃77^—0000x；,Ld"-”乂9(元).

知識點解析：＜，4f)(，*12%)

18、王先生采用了一項為期36個月的購車貸款，每月月末為自己的汽車支付4000

元，年利率為7%,按月計息。那么他能購買一輛價值大約為()元的汽車。

A、105950

B、129550

C、152950

D、195250

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析；根據(jù)年金的現(xiàn)值公式；"二而而上仃07標(biāo)卜您545.9(元)，

大約能購買一輛價值129550元的汽車。

19、北京銀行一年期名義利率為6%,半年付息一次，則實際利率為()。

A、6.09%

B、6%

C、3%

D、9.02%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：名義利率調(diào)整為實際利率的換算公式為：i=（l+"m）m-l,其中i為實

際利率，r為名義利率，m為每年復(fù)利次數(shù)，故實際利率=（1+6%⑵2-1=609%。

20、某公司發(fā)行期限為5年的債券，票面利率為6%,每年付息一次，面額為100

元，市場同類債券的利率為5%,此債券的價格應(yīng)為（）元。

A、97.65

B、100

C、104.33

D、105.44

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

,1_!00x6%,+_!0g_.I（M33（元）

知識點解析：此債券的價格占（1+5%），（1.5%），,

21、假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12%。這個投資者在

第4年年初將有（）元。

A、3779

B、4779

C、5353

D、6792

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：前三年投資的終值為：FV=1000x（1+12%）x[（1+12%）3-

1]/12%=3779（元）；第四年年初投資1000元，則這個投資者在第四年年初共有

3779+1000=4779（元）。

22、6年分期付款購物，每年年初付款500元，利率為10%,該項分期付款相當(dāng)于

現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購價是（）元。

A、2395.39

B、1895.50

C、1934.50

D、2177.40

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：PV=500x[（l+10%）6-1]/|10%x（l+10%）51=2395.39（元）。

23、林氏夫婦目前處丁50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)：擁有各類型積蓄共40萬

元；夫婦準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)家庭生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財

分析和建議不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、林氏夫婦的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

B、林氏夫婦應(yīng)將全部的積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C、林氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用養(yǎng)老保險或遞延年金等工具為退休生活做好充分準(zhǔn)備

D、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為林氏夫婦的投資選擇

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：林氏夫婦目前處于家庭成熟期，其理財特征應(yīng)是從進(jìn)取逐漸轉(zhuǎn)向穩(wěn)

健，投資應(yīng)該兼顧收益和風(fēng)險。而B項的建議只注重資產(chǎn)的流動性，不符合這一

階段的理財目標(biāo)。

24、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于

償還房貸、籌集教育金的是（）。

A、建立期

B、穩(wěn)定期

C、維持期

D、原期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析?：穩(wěn)定期是在成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收

入有大幅度的提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的

工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人

生重任，這時的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。

25、某客戶20歲開始工作，打算55歲退休，預(yù)計活到80歲，工作平均年收入12

萬元，平均年支出II萬元，儲蓄率只有8%。這位客戶的理財價值觀屬于（）。

A、后享受型

B、先享受型

C、購房型

D、以子女為中心型

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：后享受型的理財特點是儲蓄率高，本題客戶的儲蓄率只有8%,注重

現(xiàn)在的消費享受,期待55歲退休但卻無實際行動.屬于先享受型°

26、在給客戶配也理財產(chǎn)品的時候，需要考慮客戶的風(fēng)險承受能力。下列關(guān)于客戶

風(fēng)險承受能力的說法正確的是（）。

A、年齡越大，風(fēng)險承受能力越強

B、教育程度越高，風(fēng)險承受能力越低

C、客戶指定的理財目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險承受能力越強

D、新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險承受能力低于結(jié)婚前

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：A項風(fēng)險承受能力通常和年齡成負(fù)相關(guān)關(guān)系，即一般來說，年齡越

大，風(fēng)險承受能力越小；B項教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能

承受風(fēng)險；D項雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩(wěn)定，因此風(fēng)險承受

能力變強。

27、下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益需承擔(dān)風(fēng)險的是（）。

A、方差

B、貝塔值

C、標(biāo)準(zhǔn)差

D、變異系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=oi/E（Ri）,由變異系數(shù)的公式可以

得出其值為單位預(yù)期收益承擔(dān)的風(fēng)險。

28、關(guān)于半強型有效市場，下列認(rèn)識正確的是（）。

A、對半強型巾場有效性的檢驗也可以通過評估共同基金經(jīng)理的業(yè)績表現(xiàn)

B、證券價格充分地反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息

C、對半強型市場有效性的研究，只有少數(shù)是通過事件研究進(jìn)行的

D、在半強型有效的證券市場上，基本分析能夠為投資者帶來超額利潤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析?：B項證券價格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財務(wù)報表和

歷史上的價格信息；C項大多數(shù)對半強型市場有效，,生的研究是通過事件研究進(jìn)行

的；D項在半強型有效的證券市場上，基本分析并不能為投資者帶來超額利潤。

29,下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是（）。

A、在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式

B、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C、所募集到的資金可以全部用于長期投資

D、基金的資金總額不斷變化

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C項開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金.以便于投資者隨時贖回，因此

不能全部用于長期投資。

30、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是（）。

A、貨幣資金的價格即拆借利率

B、不易變動，比較穩(wěn)定

C、能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況

D、是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：同業(yè)拆借市場貨幣資金的價格，即拆借利率，在市場化運作的基礎(chǔ)上

形成，能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況，是金融機(jī)構(gòu)最重要的基準(zhǔn)利率

之一。同業(yè)拆借市場與其他貨幣市場聯(lián)系密切，同業(yè)拆借利率是反映信貸資金供求

狀況的一個非常敏感的由標(biāo)。B項同業(yè)拆借利率非常敏感，變動及時、靈敏。

31、下列關(guān)于基金的說法，錯誤的是（）。

A、成長型基金以追求資本的長期增長為投資目的

B、收入型基金以追求當(dāng)期收入為目的

C、平衡型基金以支持當(dāng)期收入和追求資本的長期成長為目的

D、指數(shù)型基金以獲得超出市場平均回報為目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D項指數(shù)型基金以追求市場平均回報為目的。

32、下列不屬于貨幣市場基金投資對象的是（）。

A、銀行短期存款

B、短期國庫券

C、股票組合

D、銀行承兌票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場中高流動性證券的基金。這些證券

包括國庫券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)票據(jù)、承兌匯票、銀行同業(yè)拆借、回購協(xié)

議等。

33、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（）。

A、利率

B、股票

C、債券

D、遠(yuǎn)期合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點誦析：利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品。A項利率本

身不是資產(chǎn)；B項股價指數(shù)（而不是股票）是股票價格指數(shù)期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)；D項遠(yuǎn)

期合約是指雙方約定在未來的某一確定時.間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融

工具的合約，不可能是利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

34、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出

售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。

A、金融期權(quán)合約

B、金融互換合約

C、金融遠(yuǎn)期合約

D、金融期貨合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：A項金融期權(quán)是指賦予持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約

定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約；B項互換是約定兩個

或兩個以上當(dāng)事人，按照商定的條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合

約；C項遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)

量某種金融工具的合約。

35、按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為（）。

A、股票市場和債券市場

B、資本市場和貨幣市場

C、發(fā)行市場和流通市場

D、現(xiàn)貨市場和期貨市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：A項屬于資本市場的分類；B項劃分依據(jù)是交易標(biāo)的物的不同；C項

劃分依據(jù)是金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特征。

36、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場

B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場

C、美元、口元和歐元在國際外匯市場上成三足鼎立局面

D、國際外匯巾場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想

投資場所

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：外匯市場是專門進(jìn)行外匯買賣、滿足各類經(jīng)濟(jì)主體對外匯需求的市

場，在外匯市場上形成了多種多樣的交易方式?？紤]到伴隨外匯交易而來的巨額和

眾多跨境結(jié)算會產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險，這樣的風(fēng)險是很大的，且中國的外匯市場較西方發(fā)

達(dá)國家還很不健全完善，并不適合中國的中小投資者。

37、金融市場主體是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政

府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個人。

38、金融期貨交易制度不包括（）。

A、逐日盯市制度

B、連續(xù)交易制度

C、限倉制度

D、保證金制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：除ACD三項外，金融期貨的交易制度還包括強行平倉制度和大戶報

告制度。

39、按保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分，保險可以分為（）。

A、社會保險和商業(yè)保險

B、直接保險和再保險

C、自愿保險和強制保險

D、人身保險、財產(chǎn)保險和投資型保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：B項是按照承保方式劃分的；D項是按照保險標(biāo)的劃分的。

40、房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的

部分和附帶的各種權(quán)益。下列不屬于其投資方式的是（）。

A、房地產(chǎn)購買

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)信托

D、房地產(chǎn)抵押貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：房地產(chǎn)的沒資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。D項

房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。

41、劉女士在2010年1月16日購買某銀行理財計劃150萬元，1月19日工作時間

賣出，1月16口至1月19口每天的當(dāng)口年化收益率（已扣除管理費用）如表3所

示。表3當(dāng)日年化收益率表

1月16日1月17日1月18日1月19日

2.10%2.15%2.20%2.10%那么該理財計劃在此

期間理財收益為（）元。

A、86.40

B、116.47

C、172.65

D、265.07

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：150x(2.10%+2.15%+2.20%)+365xl0000=265.07(元)。

42、一般而言，影響風(fēng)險承受能力的首要因素是（），

A、年齡

B、財富

C、收入

D、地位

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險承受能力的首要因素，年齡越大,

風(fēng)險承受能力越弱。

43、張先生2010年3月份扣除三險一金后的工資為5000元，他將其中的300（）元

捐贈給紅十字會，支持西南干旱災(zāi)區(qū)的人民，此項捐款根據(jù)國家規(guī)定可以依法據(jù)實

扣除。則2010年3月，張先生工薪所得的應(yīng)納稅稅額為（）元。

A、325

B、190

C、0

D、100

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：由于可以依法據(jù)實扣除，所以3000元都可以在應(yīng)納稅所得額中扣

除，則工資收入的應(yīng)納稅所得額為5000-2000=3000（元），再全額扣除3000元后,

應(yīng)納稅所得額為0,則2010年3月份，張先生不用上繳工薪個人所得稅。

44、通常理財產(chǎn)品會根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回

報的基準(zhǔn)。“表現(xiàn)最差股票”一般指的是（）。

A、某日收市價最低的股票

B、某日收市價相對最初價上升幅度比率最大的股票

C、某口收市價相對最初價上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票

D、某日收巾價相對域初價上升幅度比率最小或下趺幅度比率最大的股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：就股票組合中的每個股票而言，在觀察期內(nèi)某交易所營業(yè)口的股票表

現(xiàn)值二（當(dāng)日該股票的收市股價-最初股價）/最初股價X100%,而“表現(xiàn)最差股票”即指

股票組合中按以上公式計算的股票表現(xiàn)值最小的股票。

45、下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，不正確的是（），

A、又稱利率風(fēng)險

B、當(dāng)利率上升時，債券價格上漲

C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下降會減少

投資者的資產(chǎn)收益

D、債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：B項債券價格與利率變化成反比，即當(dāng)利率上升時，債券價格下跌。

46、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。

A、國家股

B、法人股

C、社會公眾股

D、普通股

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。D項是

根據(jù)股東享有權(quán)利和承祖風(fēng)險大小的不同來劃分的。

47、下列關(guān)于債券市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A、國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可

以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B、在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特

點，因而往往被稱為“金邊債券”

C、在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債高

—點

D、’二些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較

高、收益穩(wěn)定的特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的

與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。

48、下列國債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購買之日起計息的是（）。

A、憑證式國債

B、實物式國債

C、記賬式國債

D、記名式國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款

憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之口起計息。B項是實物式國債乂稱為無

記名國債；C項記賬式國債也可以記名、掛失，但其可以通過證券交易所的交易系

統(tǒng)發(fā)行和交易。

49、下列關(guān)于信托的說法，正確的是（）。

A、信托財產(chǎn)按約定條件由委托人進(jìn)行管理或處置

B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D、信托目的要一定能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：A項信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置；C項受益人是享

受信托財產(chǎn)收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的其他人；D

項信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)。

50、投資黃金等貴金屬過程中，應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險是（）。

A、違約風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、購買力風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且

價格受國際市場影響較大，所以市場風(fēng)險是第一位的。

51、（）可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超

支費用。

A、股票

B、債券

C、緊急備用金

D、套期保值工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點露析：ABD三項都是用來進(jìn)行投資的工具。

52、假設(shè)劉先生一家在2010年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價為

100萬元的房子一套。該房子是劉先生交首付款60萬元（個人55萬元加上向朋友借

的5萬元短期借款）后購得。劉先生一家年收入約為10萬元，其中劉先生的收入是

8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元，則下列說法中，不正確的是

（）。

A、該家庭的主要收入來源是劉先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險

B、2011年初劉先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%

C、2011年初劉先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)為5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比

重，資產(chǎn)的流動性不足

D、該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)已知條件，劉先生家庭總資產(chǎn)為105萬元（二房子總價100萬元+4

萬元定期儲蓄+1萬元現(xiàn)金），總負(fù)債45萬元（二5萬元短期借款+40萬元未還的房

貸）。根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債率的計算公式，可得：資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額;資產(chǎn)總額

=45-rl05xl00%=42.9%o

53、下列理財活動中，可創(chuàng)造當(dāng)期家庭現(xiàn)金流量凈流入的是（）。

A、申購基金

B、償還貸款

C、以現(xiàn)金卡預(yù)借現(xiàn)金

D、購買新車

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：ABD三項都將造成現(xiàn)金流量的凈流出。

54、客戶日下列信息屬于定性信息的是（）。

A、雇員福利

B、保單信息

C、就二預(yù)期

D、養(yǎng)老金規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和

支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、

健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識

水平等。

55、下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是（）。

A、客戶資產(chǎn)評估

B、資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C、風(fēng)險分析

D、實施計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集一資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

一風(fēng)險分析-資產(chǎn)管理目標(biāo)分析一客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估一財務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)—基礎(chǔ)規(guī)

劃一＞建立投資組合一實施計劃一績效評估。顯而易見，ABC三項均在“基礎(chǔ)規(guī)劃”

環(huán)節(jié)之前，在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的環(huán)節(jié)有“建立投資組合''、"實施計劃''和"績效評

估”。

56、下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)項目的是（）。

A、公共事業(yè)費用

B、個人信用卡支出

C、住房貸款

D、投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目包括流動資產(chǎn)、投資、實際財產(chǎn)、個人財

產(chǎn)等類別。ABC三項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債項目。

57、下列選項中，風(fēng)險承受態(tài)度（或風(fēng)險偏好）最高的是（）。

A、可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B、每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C、依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D、認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：A項可容忍本金損失，為風(fēng)險承受態(tài)度最重要的指標(biāo)，故其較D項

風(fēng)險偏好高。BC兩項雖未明確指出其風(fēng)險承受度，但依據(jù)其他投資心理上的描

述，即使同樣可忍受20%的損失，賠錢時心理的負(fù)擔(dān)仍比A項大，因此，A項的

風(fēng)險承受態(tài)度最高。

58、關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析，下列的說法不正確的是（）。

A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異

B、要制定出追蹤的差異金額或比率門檻

C、依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

D、若差異很大則需要各個項目同時進(jìn)行改善

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D項剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個重點項目改善，而不

是各個項目同時進(jìn)行改善。

59、下列不屬于設(shè)定的友資目標(biāo)的是（）。

A、理財目標(biāo)金額

B、理財目標(biāo)的實現(xiàn)年限

C、理財目標(biāo)收益

D、確定理財目標(biāo)及其優(yōu)先順序

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點露析：C項屬于“為理財目標(biāo)確定合理可行的預(yù)期報酬率”。

60、關(guān)于負(fù)債整合，把分散在各家銀行的貸款集中在一家。下列表述正確的是（）。

A、負(fù)債整合后每月的還款壓力減輕了

B、負(fù)債整合主要整合多筆款項，如信用卡、信用貸款、房貸、汽車貸款

C、債務(wù)整合后借款的息額降低了

D、負(fù)債整合可幫消費持續(xù)透支的族群解燃眉之急

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：A項負(fù)債整合后還款方式由卡債最低還款額轉(zhuǎn)為信用貸款限期本利償

還，每月還款的壓力提高；C項債務(wù)整合后借款的總額通常相等，信貸銀行有時會

提供額外借款；D項負(fù)債整合適合決心在限期內(nèi)減債的人，不適合持續(xù)透支的族

群。

61、對于財產(chǎn)保險，下列（）對其不具有可保利益。

A、財產(chǎn)所有人

B、抵押權(quán)人

C、不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保管人

D、經(jīng)營管理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：對于財產(chǎn)保險，可保利益是比較容易確定的，財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理

人、抵押權(quán)人、承擔(dān)經(jīng)濟(jì)貢任的保管人都具有可保利益。

62、在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過程中，理財人員下列做法不正確的是（）。

A、當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設(shè)計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃

時，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果

B、當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計的稅收規(guī)劃有誤時，從業(yè)人員應(yīng)及時修訂其設(shè)

計的稅收規(guī)劃

C、當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時，從業(yè)人員不應(yīng)介入并改變稅收規(guī)劃

D、在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)

定或'巾務(wù)委托應(yīng)及時介入，幫助客戶度過糾紛過程

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時，從業(yè)人員應(yīng)介入判斷是否改變稅收規(guī)

劃。

63、某銀行客戶部的李明打算65歲退休，預(yù)計退休后第一年支出為5000元，此后

每年生活費用增長率為3%,投資報酬率是10%。按照平均壽命85歲計算，則李

明退休時需要準(zhǔn)備的退沐資金為（）元。

A、90605

B、91028

C、92087

D、93650

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：退休時需要準(zhǔn)備的退休資金應(yīng)該等于：

EHes5（X）0X…-=90605（元）

64、下列關(guān)于合同訂立的說法，錯誤的是（）。

A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B、當(dāng)事人訂立合同時，可以委托代理人

C、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者

不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D、當(dāng)事人訂立合同，必須使用書面形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析?：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

65、下列關(guān)于我國證券交易所的說法，錯誤的是（），

A、提供證券集中競價交易的場所、設(shè)施

B、我國證券交易所不是法人

C、設(shè)立和解散由國務(wù)院決定

D、對作為交易所會員的證券公司及在交易所掛牌交易的證券發(fā)行人實行自律性管

理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：B項我國證券交易所實行非盈利會員制，屬于事業(yè)法人。

66、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款

繳入國庫。

A、30

B、45

C、60

D、90

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《個人所得稅法》第九條規(guī)定，從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，

應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十三內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報

表。

67、基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金

管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，（）。

A、基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力

B、本基金的業(yè)績可以達(dá)到過往業(yè)績的平均水平

C、本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線

D、基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不

構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第二十二條規(guī)定，基金宣傳推介材料

登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，

基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成

新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

68、下列屬于保險代理機(jī)構(gòu)合規(guī)行為的是（）。

A、代替投保人簽訂保險合同

B、為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識

C、接受投保人的委托代領(lǐng)保險金

D、接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第一百零四條規(guī)定，保險代理機(jī)構(gòu)及其分

支機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委

托代領(lǐng)保險金或者保險賠款；B項保險代理機(jī)構(gòu)可以為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識。

69、商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄。

其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)

銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，應(yīng)當(dāng)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯

入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15

年。

70、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。

A、證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B、證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C、證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

D、證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《證券法》第六條規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)

營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立，國家另有規(guī)定的

除外。因此，證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)。

71、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的艱據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理

C、業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理

D、約定代理、指定代理和委托代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定

代理：①委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；②法定代理人依照法律的

規(guī)定行使代理權(quán)；③指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。

72、商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。

A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C、安全性、流動性、效益性

D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為

經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

73、按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（）。

A、委托人可以是惟一受益人

B、受托人可以是惟一受益人

C、受益人可以放棄受益權(quán)

D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《信托法》第四十三條規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的

人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，

也可以是同一信托的惟一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一

受益人。

74、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列不符合規(guī)定的是（）。

A、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將相關(guān)材

料至少保存5年備查

B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本

人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局報備

C、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效

身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路

匯回

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單在

銀行辦理即可。

75、下列關(guān)于代理的說法，錯誤的足（）。

A、代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的

B、法人也可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C、代理人在代理活動中不具有獨立的意思，必須依照被代理人的意思進(jìn)行

D、雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C項代理人在代理活動中具有獨立的法律地位是代理的特征之一。

76、根據(jù)我國民法通則，下列（）不屬于民事法律行為生效的條件。

A、行為人以書面形式做出意思表示

B、不違反法律或者社會公共利益

C、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D^意思表示真實

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：A項民事法律行為從成立時起具有法律約束力，行為人非依法律規(guī)定

或者取得對方同意，不得擅自變更或者解除。除法律有特別規(guī)定外，民事法律行為

中意思表示既可以以書面形式做出，也可以以口頭形式或者其他形式做出。

77、14歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價格賣給

乙。該合同（）。

A、為可撤銷合同

B、為效力待定合同

C、乙無權(quán)要求撤銷

D、乙有權(quán)要求撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：題中民事行為屬于限制行為能力人實施的超出其民事行為能力的民事

行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х尚?/p>

為，反之，則為無效民事行為。對方當(dāng)事人只有在善意的情況下才享有撤銷權(quán)。

78、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，正確的是（）。

A、保險經(jīng)紀(jì)人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)

范尉內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

B、保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服

務(wù)，并依法收取傭金的單位

C、保險經(jīng)紀(jì)人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為由保險人承擔(dān)責(zé)任

D、因保險代理人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由

保險代理人承擔(dān)賠償責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：A項保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并

在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人；C項保險代理人根據(jù)保險

人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任；D項因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理

保險業(yè)務(wù)中的過錯，給受保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)

任。

79、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期

B、基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業(yè)績

C、其他單位或個人的推薦性文字

D、預(yù)測該基金的投資業(yè)績

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料不

得登載單位或者個人的聿薦性文字、不得預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績；第二十條規(guī)

定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，

但基金合同生效不足六個月的除外。

8U、對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是（）。

A、對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B、基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之口起計算的

業(yè)績

C、基金合同生效I年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有

完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績

D、基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D項基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個完整會計年度的

業(yè)績。

81、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶

存放

C、期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：《期貨交易管理條例》第二十九條規(guī)定，期貨交易應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行保證

金制度。期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金，不得低于國務(wù)院期貨

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放。期貨

交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有（而非屬于期貨交易所所有），除用于會

員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。

82、下列銀行中，開辦個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

申請，并由其審批的是（）。

A、北京銀行

B、日本銀行分行

C、中國工商銀行

D、北京農(nóng)村商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：中資商業(yè)策行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的

個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會審批；外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個

人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會審批；城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法

人按照有關(guān)程序規(guī)定，農(nóng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)審批。

83、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)

準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在（）明示。

A、銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上

B、銀行營業(yè)廳電子顯示屏上

C、談判業(yè)務(wù)時口頭

D、與客戶簽訂的合同中

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析?：理財人員與客戶之間基于理財合同的約定管理和使用理財資金，費用

的收取也應(yīng)嚴(yán)格按照合同的約定。

84、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，（）。

A、可以交由第三方托管或木銀行其他部門管理的，可由木銀行其他部門管理

B、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益

C、應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低整體資產(chǎn)的風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工

作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以南第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)

交由第三方托管。

85、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的內(nèi)部控制，說法不正確的是（）。

A、需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B、對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

C、商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核

部門，并定期進(jìn)行風(fēng)險評估

D、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶

的充分授權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門（內(nèi)部調(diào)查）和審計部門（獨

立審計）兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報

告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估。

86、關(guān)于綜合理財產(chǎn)品（計劃）的銷售管理，下列做法錯誤的是（）。

A、建立銷售任何理財產(chǎn)品（計劃）的分級審核批準(zhǔn)制度

B、確定不同的理財產(chǎn)品（計劃）的銷售起點金額

C、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品（計劃）確定的銷售起點金額應(yīng)高于保證收益理財產(chǎn)品

（計劃）

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：D項其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于（高于或等于）

保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。

87、下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。

A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和

認(rèn)識

B、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品

市場有所認(rèn)識和理解

C、具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C項中應(yīng)為具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。

88、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、到處并經(jīng)常打聽與自身工作無關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C、當(dāng)有急事需要處理時，經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他

工作人員暫時代為保管

D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將自己保管的重要憑證交與其他人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“崗位職責(zé)”準(zhǔn)則要求，銀行業(yè)從業(yè)人

員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

89、下列行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是

（）o

A、某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為利用某銀行的知名度實現(xiàn)其銷售

目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得投資者以為該銀行是最終風(fēng)險

承擔(dān)者

B、在向普通群眾介紹其所代理的產(chǎn)品時，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部

用語，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品特性

C、銀行工作人員向消費者介紹該行代理的某理財產(chǎn)品時，未詳細(xì)介紹其他銀行代

理同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險，從而不便于客戶進(jìn)行比較和選擇

D、銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用很行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合

約以外的收益承諾

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息披露”準(zhǔn)則要求，銀行業(yè)從業(yè)人

員對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注：卷的方式向其提示產(chǎn)品

的最終責(zé)任承擔(dān)者；銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時不應(yīng)用專業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)

品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性；利用銀行聲譽對客戶進(jìn)行合約以外的承諾是

不當(dāng)行為。“信息披露”準(zhǔn)則沒有要求銀行介紹其代理產(chǎn)品以外的其他產(chǎn)品信息。

90、下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A、根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解

釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險

B、對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的

信心，有必要對客戶宣芍介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”

C、禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理

財產(chǎn)品（計劃）

D、對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員

只要向投貨者闡明了相關(guān)的風(fēng)險，即可推薦客戶購買該產(chǎn)品和銷售該產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：A項根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，由客戶自主選擇，并向客戶

解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險；B項對非保證收益理財計

劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測

算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”；D項對于市場風(fēng)

險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相

關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列相關(guān)服務(wù)中，屬于理財顧問服務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A.B.C.D.E

知識點解扁「理血質(zhì)問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。C項屬于財務(wù)規(guī)劃；E項屬于個人投資產(chǎn)品

推介。

92、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，下列個人理財策略正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：AD,E

知識點露析「走來有溫和通貨膨脹時，實際的利率將下降，債券價格會上升，因此

應(yīng)減少儲蓄和債券；同時，溫和通貨膨脹捌經(jīng)濟(jì)會有一定的刺激作用，股票房地產(chǎn)

價格會上升，因此應(yīng)增加股票。

93、按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可劃分為（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和

綜合理財服務(wù)兩類。其中，綜合理財服務(wù)可進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃

兩類。E項財務(wù)分析和規(guī)劃屬于理財顧問服務(wù)。

94、貨幣之所以具有時間價值，是因為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析?：通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價

值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而

產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機(jī)會成本；②通貨膨脹會致使貨幣貶值；③投資有風(fēng)

險，需要提供風(fēng)險補償。

95、維持最佳資產(chǎn)投資組合的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的資產(chǎn)配置流程，內(nèi)容包

含投資目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配比策略與比例配汽、定期檢視與動態(tài)分

析調(diào)整等。

96、下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，年金可分為簡單年金和一般

年金：前者是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金；后者是指年金發(fā)生期間與計

息期間不同的年金。

97、劉先生現(xiàn)將10000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為6%。下

列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：單利：10000x（l+6%x3）=l1800（元）：復(fù)利：

10000x（|+6%）3=l1910.16（元）；半年付息，三年本息和

=10000x（1+6%/2）3x2=11940.52（%）;每季度付息一次，三年本息和

=10000x（1+6%/4）3x4=11956.18（元）。

98、下列影響因素中，會帶來股票投資非系統(tǒng)性風(fēng)險的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是指只對某個行業(yè)或某個公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險。

它通常是由某種局部的、特殊的因素引起的，只對個別或少數(shù)股票的收益產(chǎn)生影

響，而不會對整個股票市場的價格產(chǎn)生影響。股票的非系統(tǒng)風(fēng)險包括經(jīng)營風(fēng)險、財

務(wù)風(fēng)險和信用風(fēng)險等。AE兩項屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。

99、投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。下列相關(guān)描述錯誤的

有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：A項如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；B項如果相信

市場有效，投資者將采取被動投資策略；DE兩項主動投資策略下，市場有效性假

定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處；市場有效性假定認(rèn)為，

如果市場是次強有效，股價已反映了所有的公開信息，那么基本面分析將是徒勞

的。

100、下列屬于金融衍生品市場的主要功能的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：金融衍生品市場的功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)

化資源配置；DE兩項屬于金融市場的主要功能。

101、外匯市場的參與者包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人、公司企業(yè)、事業(yè)單位、銀行、金融機(jī)構(gòu)、政府和政府機(jī)構(gòu)、國

際組織包括國際金融機(jī)溝等都可以成為外匯市場的參與者。

102、金融市場是由許多子市場構(gòu)成的龐大市場體系，主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：除ABCDE五項外，金融市場還包括衍生品市場及其他投資品市場。

103、關(guān)于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.E

知識點解析：B'項中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是

為了實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價；D項在金融市場上，居民（而非企

業(yè)）是最大的資金供給者；企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需

求者。

104、關(guān)于債券的市場交易價格，下列說法錯誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：B項交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預(yù)期等；CD兩項一般來說，債券價格與到期收益率成反比，即

債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則

相反。

105、目前，世界上大約有30多個外匯市場，它們遍布于世界各大洲的不同國家和

地區(qū)，其功能也日益完善。下列屬于其功能的有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：外匯市場的功能包括：①充當(dāng)國際金融活動的樞紐；②形成外匯價

格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運

用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險。D項屬于金融衍生品市場的價格發(fā)現(xiàn)功能。

106、貨幣型理財產(chǎn)品主要的投資對象（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，

包括國債、金融債、中夬銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、

短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

107,下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：B項，信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平

臺，流動性比較差；E項，信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收靛，全部

歸受益人所有，同時，信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。

108、關(guān)于非系統(tǒng)性風(fēng)險，下列說法不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：一般來說，周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險較大，周期性不明

顯、價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較低。

109、下列原則中，屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有：①適用性原則：在銷售代理

理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的

投資日標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；②客觀

性原則：在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從?業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要

素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市

場風(fēng)險等有全面的了解。

110、黃金T+D產(chǎn)品的特點包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個特點：①交易時間靈活，黃金T+D的交

易時間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，交易時間如下：周一至周五的9：00?

II：30,13：30?15：30和周一至周四的21：00-02：30；②交易多樣化，有做

空機(jī)制：黃金T+D具有做空機(jī)制，一旦多單入場后行情發(fā)生反轉(zhuǎn)，那么就可以平

掉多單，反手做空，投資者比較主動、靈活；③保證金模式——利用杠桿方式，

較實物黃金投入資金少：黃金T+D業(yè)務(wù)給客戶提供了一個交易平臺，只需要部分

保證金就可以投資；④無交割時間限制，減少了操作成本，黃金T+D業(yè)務(wù)中沒有

交割的時間限制，持倉多久均可，由投資者自己把握，不必像期貨那樣到期后無論

價格多少必須交割，可以大大減少投資者的操作成本。

111、投資者在進(jìn)行債券投資時，需考慮的風(fēng)險有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：債券投資的風(fēng)險因素有：①價格風(fēng)險（即利率風(fēng)險），指市場利率變化

對債券價格的影響；②再投資風(fēng)險，指市場利率變化對債券持有人再投資收益率

的影響；③違約風(fēng)險（信用風(fēng)險），指債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本

金和支付利息的風(fēng)險；④贖回風(fēng)險，指債券的可贖回權(quán)利給投資者帶來的風(fēng)險；

⑤提前償付風(fēng)險，指債券的提前償付給投資者帶來的風(fēng)險；⑥通貨膨脹風(fēng)險，指

通貨膨脹導(dǎo)致投資者投資債券的利息收入和本金受到價值折損的風(fēng)險。

112、下面關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：C項教育貸款屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的長期負(fù)債項目。

113、商業(yè)銀行向客戶推介投資產(chǎn)品時;應(yīng)了解客戶的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)

險偏好?、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力、評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由

客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶揭示相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。

114、理財從業(yè)人員應(yīng)對客戶未來的現(xiàn)金流量表進(jìn)行一定的預(yù)測和分析，即對客戶

的未來收入和支出進(jìn)行合理的預(yù)測。下列關(guān)于從業(yè)人員預(yù)測客戶未來收入的做法正

確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：E項中對于臨時性的收入，由于其具有不穩(wěn)定性的特點，不能根據(jù)上

年的情況進(jìn)行估計，從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶的具體情況進(jìn)行重新估計。

115、下列選項中，屬于對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況進(jìn)行分析的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識點解析：對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶

家庭現(xiàn)金流量表分析、財務(wù)比率分析以及收入穩(wěn)定性分析和變動趨勢的分析等?？?/p>

戶的財務(wù)狀況一般不需要編制利潤表。

116、在人壽保險中，下列哪些人對許先生具有可保利益?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：衡量投保人對被保險人是否具有可保利益，就要看投保人與被保險人

之間是否存在合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，比如投保人是否會因為被保險人的人身風(fēng)險發(fā)

生而遭受損失。在通常情況下，投保人對自己以及與自己具有血緣關(guān)系的家人或者

親人，或者具有其他密切關(guān)系的人都具有可保利益。

117、個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人，無民事行為能力人、限制民事行

為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。

118、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二十七條規(guī)定，個人開立外國投資

者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本