銀行從業(yè)資格（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷1

銀行從業(yè)資格（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合

能力）模擬試卷1

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、（），中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀監(jiān)會行使。

A、1984年1月

B、1995年3月

C、2003年4月

D、2006年5月

標準答案：C

知識點解析：2（X）3年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，中國人民銀行對銀行

業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀監(jiān)會行使。故本題選C。

2、汽車金融公司的監(jiān)管機構是（）。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國證監(jiān)會

C、中國保監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協會

標準答案：A

知識點解析：依據自2008年1月24日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國

的汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車

購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。故本題選A。

3、下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。

A、1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸

和儲蓄業(yè)務的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

D、中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備

標準答案：B

知識點解析：在1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管

及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專

門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工

商銀行。A選項說法正確。根據《中國人民銀行法》第四條中第十二款及第七款規(guī)

定的中國人民銀行的職責，可知C、D兩項正確。故本題選B。

4、貨幣經紀公司的業(yè)務范圍是（）。

A^境外金融機構

B、境內金融機構

C、境內外金融機構

D、境內外上市公司

標準答案：C

知識點解析：貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不

得從事任何金融產品的自營業(yè)務。故本題選C。

5、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。

A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C、我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產

管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

標準答案：c

知識點》析：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資

產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收

購、管理和處置中國建及銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有

商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。D選項說法正確?！督鹑谫Y產管理公司

條例》第三條規(guī)定了其經營目標：“金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少

損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任?！盇選項說法正確。目前，四家金

融資產管理公司已完成了處置政策性不良資產的任務，正在探索實行股份制改造及

商業(yè)化經營。B選項說法正確，C選項說法錯誤。故本題選C。

6、下列不屬于合規(guī)管理的重點內容是（）。

A、建設強有力的合規(guī)文化

B、建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標

C、建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D、建立有效的合規(guī)風險管理體系

標準答案：B

知識點解析：合規(guī)管理需要重點做好以下工作：①建設強有力的合規(guī)文化；②建

立有效的合規(guī)風險管理體系；③建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。故本題選

Bo

7、國家開發(fā)銀行所承擔的任務是（）。

A、農業(yè)政策性貸款

B、國家重點建設項目融資

C、支持進出口貿易

D、支持國家開發(fā)項目融資

標準答案：B

知識點解析：1994年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)

展銀行三家政策性銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿易融資和

農業(yè)政策性貸款的任務。故本題選B。

8、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職責，

其不包括（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、接受居民存款

C、經理國庫

D、監(jiān)督管理黃金巾場

標準答案：B

知識點解析：《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責：①發(fā)布與

履行其職責有關的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管

理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯

管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營國

家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統的正常運行；⑩

指導、部署金融業(yè)反洗餞工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；?負責金融業(yè)的統計、

調查、分析和預測：?作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動：??國

務院規(guī)定的其他職責。故本題選B。

9、在（）的領導下，農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革。

A、中國銀行

B、中國人民銀行

C、中國農業(yè)發(fā)展銀行

D、中國農業(yè)銀行

標準答案：D

知識點解析：1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管

理上的民主性和經營上的靈活性（合稱“三性”），把農村信用社辦成真正的合作金融

組織。此后在中國農業(yè)銅行的領導下，信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。

故本題選Do

10、下列選項中，不屬于我國目前的“五大行”的是（）。

A、中國農業(yè)發(fā)展銀行

B、中國工商銀行

C、中國建設銀行

D、中國銀行

標準答案：A

知識點解析：我國五大國有及國有控股大型商業(yè)銀行（稱為“五大行”）主要包括中國

工商銀行、中國銀行、中國農業(yè)銀行、中國建設銀行、交通銀行。中國農業(yè)發(fā)展銀

行屬于政策性銀行，不屬于商業(yè)銀行。故本題選A。

11、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利

率。

A、只能有一個

B、可以上浮

C、可以下浮

D、可以自由浮動

標準答案：C

知識點解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下

限，允許金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。故本題選C。

12、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列不屬于違規(guī)的是（）。

A、客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

B、對推薦產品及服務涉及的法律風險沒有進行充分的提示

C、為達成交易而隱瞞風險

D、提醒客戶留意合約中的免責條款

標準答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根

據監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等

進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著城實信用的原則答復，不得為達成交

易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所

在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。故本題選D。

13、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A、銀行工作人員甲利用假名開設賬戶進行股票投資

B、工作休息期間，銀行工作人員乙與同事談論工作話題

C、銀行工作人員丙在與朋友交談時，無意中透露了某機構投資者近期面臨的重大

訴訟信息

D、銀行T作人員丁拒絕為同事保管涉及內幕信息的資料

標準答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易

的禁止性規(guī)定，應當做到：①不采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內

幕交易，為自己謀取不當利益；②不在不當時間和地點談論工作話題；③不違反

有關規(guī)定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；④按照內部秘密信

息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔。故本題選Do

14、以下關于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機構關于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行

B、對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利

C、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為

客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處

理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲

得客戶的理解

標準答案：B

知識點解析：A、C、D三項均屬于禮貌服務的要求，而B選項屬于公平對待的內

容。故本題選B。

15、下列關于貨幣市場的說法不正確的是（）。

A、貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的短期資金融通市場

13、貨幣市場上融通的資金主要用于周轉和短期投資

C、貨幣市場上的金融工具具有償還期長、流動性弱、風險大的特點

D、我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場

標準答案：C

知識點解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1

年）的短期資金融通市場，A選項說法正確。貨幣市場上融通的資金主要用于周轉

和短期投資，因其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具

往往被當作貨幣的替代品，這也是它為什么會被稱為“貨幣市場”的原因。B選項說

法正確，C選項說法錯誤。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債

券回購市場和票據市場，D選項說法正確。故本題選C。

16、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。

A、法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B、主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經辦行有一定的結算業(yè)務量

D、一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流

動資金貸款

標準答案：D

知識點解析：法人賬戶透支是指銀行根據借款人的申請,核定賬戶透支額度,允許

其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金。法

人賬戶透支主要滿足借款人生產經營過程中臨時性資金需求。申請人需在經辦行有

一定的結算業(yè)務量，而且其還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。故本題選

Do

17、目前，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）日為結息日，次日付

息。

A、1

B、20

C、25

D、28

標準答案：B

知識點解析：根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規(guī)定，

2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結

息日，次日付息。故本題選B。

18、劉某在2013年8月11日存入一筆5000元的活期存款，9月11日取出全部本

金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.8%,扣除3%利息稅后，劉某能

取回的全部金額是（）元C

A、5013.33

B、5003.23

C、5001.21

D、5110.12

標準答案：B

知識點解析：按照積數計息法，劉某在9月II日取款時，應得的本息

=5000+5000x0.8^360x30x（1—3%）=5003.23（元）。故本題選B。

19、客戶開立的用途為三常轉賬結算和現金收付的賬戶為（）。

A、臨時存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

標準答案：B

知識點解析：A選項，臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開

立的銀行結算賬戶；C選項，一般存款賬戶簡稱一股戶，是指存款人因借款或其他

結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶；D

選項，專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的

銀行結算賬戶。故本題選B。

20、因重大誤解而訂立的合同（）。

A、長期有效

B、應予撤銷

C、為無效合同

D、不可撤銷

標準答案：B

知識點解析：可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或

仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同：

②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人

之危的合同。導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，

損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；③以合法形式掩蓋

非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。因此，

因重大誤解而訂立的合同屬于可撤銷的合同。故本題選Bo

21、教育儲蓄存款本金合計最高限額為（）。

A、1萬元

2萬元

C^3萬元

D、5萬元

標準答案：B

知識點解析：教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元。故本題選B。

22、小李為自用買了輛二手車，總價是30000元，他在申請個人汽車貸款時，最高

能申請的貸款額為（）元,

A、15000

B、19000

C、21000

D、24000

標準答案：A

知識點解析：在申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借

款人所購汽車價格的50%。故本題選A。

23、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A、使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨

勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B、有助于提高監(jiān)管機構的權威

C、確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管

談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現狀

D、有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營

標準答案：D

知識點解析：監(jiān)管機構不能干預金融機構的經營活動，D選項表述有誤。故本題選

Do

24、以下關于中央銀行票據的說法，錯誤的是（）。

A、簡稱央行票據或央票

B、發(fā)行票據的目的是籌資

C、期限一般在3年以內的中短期債券

D、中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的

標準答案：B

知識點解析：中央銀行票據簡稱中央票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行

間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。與財政部通過發(fā)行國

債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發(fā)行票據的目的不是籌資，而是通過公開市

場操作調節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。故本題選B。

25、貸款融資總額為6000萬元，A銀行是牽頭行，則其承貸金額的區(qū)間是（）。

A、1200萬元~2400萬元

1200萬元?3000萬元

C、1800萬元?2400萬元

D^1800萬元?3000萬元

標準答案：B

知識點解析：單家銀行祖任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的

20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。故本題選B。

26、2008年1月1日，A公司購買了票面金額為20000元的公司債券，年利率為

5%,2009年1月1日，A公司將該筆債券出售，獲得總收入21000元。則該債券

的持有期收益率為（）。

A、5%

B、10%

C、12.5%

D、22.5%

標準答案：B

知識點解析：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格X100%

=（21000—20000+20000x5%）/20000xl00%=10%（＞故本題選B。

27、現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）。

A、貨幣供應量和基礎貨幣

B、基礎貨幣和狹義貨幣

C、基礎貨幣和貨幣供應量

D、基礎貨幣和準貨幣

標準答案：C

知識點解析：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應

量。故本題選C。

28、個人隱私保護的八預原則是由（）制定的。

A、OECD

B、WAO

C、IMF

D、IBRD

標準答案：A

知識點解析：OECD全稱是經濟合作與發(fā)展組織，該機構于1980年制定了個人隱

私保護的八項原則，且這些原則為絕大多數國際性銀行所采用。故本題選A。

29、沒收財產屬于（）。

A、刑事責任

B、民事處罰

C、行政處分

D、行政處罰

標準答案：A

知識點解析：刑事責任是指由《中華人民共和國刑法》規(guī)定的，對觸犯《刑法》犯

罪的自然人或單位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、

死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。故本題選A。

30、組織協調全國的反洗錢工作的機構是（）。

A、國務院

B、中國人民銀行

C、銀監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協會

標準答案：B

知識點解析：組織協調全國的反洗錢工作是中國人民銀行的職責之一。故本題選

Bo

31、以下國家或地區(qū)不是典型的“保密天堂''的是（）。

A、巴拿馬

B、巴哈馬

C、瑞士

D、曼谷

標準答案：D

知識點解析：“保密天堂''較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開蛙、巴拿馬、巴哈馬，

還有加勒比海和南太平洋的一些島國。故本題選D。

32、（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，句國家有關部門表明銀行同意貸

款支持項目建設的文件。

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據發(fā)行便利

標準答案：A

知識點解析：項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時:向國家有關

部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。故本題選A。

33、下列關于外部監(jiān)管的說法中，錯誤的是（）。

A、外部監(jiān)管的目標是使銀行能夠準確地評估、判斷所面臨的風險敞口，進而及時

準確地評估資本充足情況

B、要求監(jiān)管當局可以采用現場和非現場檢查等方法審核銀行的資本充足情況

C、在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正

D、要求各國監(jiān)管當局通過銀行外部的評仙進行監(jiān)督檢查

標準答案：D

知識點解析：《巴塞爾新資本協議》要求各國監(jiān)管當局通過銀行內部的評估進行監(jiān)

督檢查，確保銀行有科學可靠的內部評估方法和程序，使銀行能夠準確地評估、判

斷所面臨的風險敞口，進而及時準確地評估資本充足情況。為保證最低資本要求的

實現，《巴塞爾新資本協議》要求監(jiān)管當局可以采用現場和非現場檢查等方法審核

銀行的資本充足情況。在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正。D

選項說法錯誤。故本題選D。

34、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A、轉移階段

B、培植階段

C、融合階段

D、處置階段

標準答案：C

知識點解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階

段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?/p>

富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地

享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。故本題選C。

35、銀行業(yè)金融機構明顯地喪失清償能力，國務院銀行.業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取（）

措施。

A、接管

B、重組

C、撤銷

D、向人民法院申請宣告破產

標準答案：D

知識點解析：如果銀行業(yè)金融機構發(fā)生信用危機，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以

依法而該銀行實行接管或重組；如果銀行業(yè)金融機構有違法經營行為，國務院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷：如果明顯地喪失清償能力，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構可以向人民法院申請宣告破產。故本題選D。

36、下列所示金融工具中，屬于長期金融工具的有個，屬于間接融資工具的

有個。（）①長期國債；②企業(yè)債券；③公司股票；④銀行短期借款；⑤

銀行承兌匯票；⑥大額可轉讓存單

A、3；3

B、4；2

C、1；5

D、2；4

標準答案：A

知識點解析：屬于長期金融工具的有①②③，共3個；屬于間接融資工具的有

④⑤⑥，共3個。故本題選A。

37、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構責令改正，逾期不改正的處（）罰款。

A、20萬元以上50萬元以下

B、10萬元以上30萬元以下

C、5萬元上50萬元以下

D^50萬元以上200萬元以下

標準答案：B

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定

提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正

的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。故本題選B,

38、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟指標。

A、經濟增長

B、充分就業(yè)

C、國際收支平衡

D、物價穩(wěn)定

標準答案：D

知識點解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)的普遍的上漲。通貨膨

脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標。故本題選D。

39、下列關于再貼現的說法，不正確的是（）。

A、是中央銀行傳統的三大貨幣政策工具之一

B、再貼現政策包括調整再貼現率和規(guī)定再貼現票據的種類

C、再貼現就是票據轉貼現

D、我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現票據的再貼現

標準答案：C

知識點解析：再貼現是中央銀行傳統的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了

取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的票據行為。

A選項說法正確。作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，主要包括兩方面的內

容：一是通過再貼現率的調整，影響商業(yè)銀行以再貼現方式融入資金的成本，干預

和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現票據的種類，影響商業(yè)銀行及全社會

的資金投向.促進資金的高效流動.R選項說法正的“票據轉貼現是指金融機構為

了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據

行為，是金融機構間融通資金的一種方式。C選項說法錯誤。我國于1986年正式

開展對商業(yè)銀行貼現票據的再貼現。D選項說法正朝。故本題選C。

40、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）。

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

標準答案：C

知識點解析：按存款的貨幣種類可分為本幣存款和外幣存款，排除B選項。按存

款期限，可分為定期和活期存款，排除D選項。而個人定期存款又叫做儲蓄存

款，排除A選項。按客戶類型分，存款業(yè)務分為個人存款和對公存款。故本題選

Co

41、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據

委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收

回的業(yè)務是（）。

A、貸款業(yè)務

B、貸款承諾業(yè)務

C、委托貸款業(yè)務

D、銀團貸款業(yè)務

標準答案：C

知識點解析：委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托銀行根據委托人確

定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的貸款

業(yè)務。委托人包括政府部門、企事業(yè)單位及個人等。故本題選C。

42、從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（）。

A、保付代理

B、銀行保函

C、遠期票據貼現

D、質押貸款

標準答案：C

知識點解析：福費廷是由銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯

票或本票進行無追索權的貼現，從業(yè)務實質來看，就是遠期票據貼現。故本題選

Co

43、（）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

A、光票托收

B、跟單托收

C、出口托收

D、進口代收

標準答案：A

知識點解析：光票托收廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等；跟單托

收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國跟單出口托收只限于

滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品；跟單進口代收一般用

于購買舊船貿易。故本題選A。

44、銀行代保管業(yè)務包不露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（）。

A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

B、是否先將保管物品密封再交給銀行

C、保管物品的種類不同

D、保管期限不同

標準答案：B

知識點解析：密封保管與露封保管業(yè)務兩者在辦理保管時，都注明保管期限和保管

物品的名稱、種類、數量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務的客戶在將保管物品交

給銀行時先加以密封。故本題選B。

45、保付代理業(yè)務的流程的正確順序是（）。①進口商付款②出口商轉讓應收賬款

給保理銀行③保理銀行催收債款④出口商發(fā)出貨物⑤保理銀行提供融資服務

A、④⑤②①③

B、

C、④②③⑤①

D、②③④⑤①

標準答案：B

知識點解析：保付代理業(yè)務流程如下：出口商發(fā)出貨物并取得發(fā)票然后將發(fā)票賣給

保理銀行（轉讓應收賬款），保理銀行為出口商提供融資服務，然后保理銀行向進口

商催收債款，進口商付款。故本題選B。

46、下面不屬于全面風險管理體系的是（）。

A、企業(yè)的目標

B、企業(yè)的戰(zhàn)略

C、全面風險管理要素

D、企業(yè)的各個層級

標準答案：B

知識點解析?：全面風險管理體系有三個維度，第一維度是企'也的目標，第二維度是

全面風險管理要素■，第三維度是企業(yè)的各個層級。故本題選B。

47、由債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的風險是

（）。

A、市場風險

B、信用風險

C、聲譽風險

D、操作風險

標準答案：B

知識點解析：信用風險是銀行最為復:雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險.

它是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化從而給銀

行帶來損失的可能性。故本題選B。

48、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A、聲譽風險

B、操作風險

C、市場風險

D、流動性風險

標準答案：D

知識點解析：“擠兌”是指銀行面臨的流動性風險。流動性風險是指無法在不增加成

本或資產價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損

失的可能性。故本題選D。

49、銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于（）。

A、偽造、變造金融票證罪

B、金融憑證詐騙罪

C、違規(guī)出具金融票證罪

D、騙取金融票證罪

標準答案：A

知識點解析：偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、

變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證

或者附隨的單據、文件或者偽造信用卡的行為。故本題選A。

5。、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A、將假幣贈與他人

B、將假幣兌換成他種貨幣

C、以假幣作為資信證明

D、使用假幣參與賭博

標準答案：C

知識點解析：持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以是以外表合法的

方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可

以是以非法的方式使用，如用于賭博等。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的

范疇。故本題選C。

51、下列不屬于定期存款類型的是（）。

A、整存整取

B、零存零取

C、整存零取

D、存本取息

標準答案：B

知識點解析：定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種。故本

題選R,、

52、下列銀行票據中既可以轉賬，也可以支取現金的是（）。

A、轉賬支票

B、普通支票

C、劃線支票

D、現金支票

標準答案：B

知識點解析：轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金；普通支票可以支取現金，也

可以轉賬；在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不

能取現；現金支票用來支取現金。故本題選B。

53、下列行為觸犯《刑法》的是（）。

A、商業(yè)銀行的利率在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上向上浮動

B、使用作廢的信用證

C、村鎮(zhèn)銀行經批準吸收公眾存款

D、銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

標準答案：B

知識點解析：B選項所述行為屬于信用證詐騙，觸犯了《刑法》。我國貸款利率實

行上限放開，下限管理的制度，A選項為合法行為，經批準，村鎮(zhèn)銀行可吸收公眾

存款，C選項所述行為也是合法的。D選項所述行為違反了《支付結算辦法》的有

關規(guī)定，但是尚未觸犯《刑法》。故本題選B。

54、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行

股票價格很可能下跌，()。

A、該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B、該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D、該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他

人

標準答案：D

知識點解析：該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照“內幕交易'規(guī)定不得將內幕信

息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。故本題選D。

55、中國人民銀行根據需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機

構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到中國人民銀行建議之日起

()天內予以回復。

A、30

B、35

C、40

D、20

標準答案：A

知識點解析：《中國人民銀行法》第二十二條規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政

策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構

進行檢查監(jiān)督，國務院策行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回

復。這是提高效率的一種制度性安排。故本題選A。

56、對于洗錢者而言的保密天堂具有的特征不包括()。

A、有嚴格的公司保密法

B、不允許建立空殼公司

C、有寬松的金融規(guī)則

D、有自由的公司法

標準答案：B

知識點解析：保密天堂一般具有下列特征：①有嚴格的銀行保密法；②有寬松的

金融規(guī)則；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公

司、信箱公司等不具名公司。故本題選B。

57、在授信審核中，銀行（）負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責

任。

A、風險管理部門

B、貸款調查評估人員

C、貸款審查人員

D、貸款發(fā)放人員

標準答案：D

知識點解析：貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責

任。故本題選D。

58、下列行為沒有違法的是（）。

A、某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

B、銀行業(yè)工作人員制作虛假的銀行存單交付他人

C、孫某編造虛假事實欺騙銀行為其開具信用證并使用

D、銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

標準答案：D

知識點解析：A選項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為，B選項所述行為屬于

偽造、變造金融票證的行為，C選項所述行為屬于信用證詐騙罪的行為。故本題選

Do

59、貸款公司可以經營的業(yè)務不包括（）。

A、辦理各項貸款

B、辦理票據貼現

C、辦理資產轉讓

D、境內同業(yè)拆借

標準答案：D

知識點解析：經批準，貸款公司可經營下列業(yè)務：①辦理各項貸款；②辦理票據

貼現：③辦理資產轉讓：④辦理貸款項下的結算：⑤經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會批準的其他資產業(yè)務。故本題選D。

60、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本

量稱為（）。

A、會計資本

B、核心資本

C、監(jiān)管資本

D、風險資本

標準答案：D

知識點解析：經濟資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行

需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那

部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔的風險掛

鉤，因此也稱為風險資本。故本題選D。

61、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A、投資股票

B、彌補票據結算不足

C、解決臨時性周轉資金的需要

D、彌補聯行匯差頭寸的不足

標準答案：A

知識點解析：根據《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款的規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守

中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。故本題

選Ao

62、《商業(yè)銀行法》禁止對關系人提供信用貸款的目的不包括（）。

A、提高銀行的信貸資產質量

B、提高貸款收回率

C、創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境

D、防止信貸活動中的內幕交易

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行法》禁止對關系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行

的信貸資產質量，降低風險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中

的內幕交易。故本題選B。

63、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A、不得低于4

B、不得高于4

C、不得低于C%

D、不得高于10%

標準答案：B

知識點解析：根據《商業(yè)銀行法》第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下

列資產負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8%：②貸款余額與存款余

額的比例不得超過75%；③流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于

25%；④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%：

⑤國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。由此可知，商業(yè)

銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例不得高于4。故本題選B。

64、下列關于銀行風險管理的說法正確的是（）。

A、銀行風險管理是銀行經營管理的核心內容

B、銀行風險管理經歷了3個階段

C、《巴塞爾資本協議》的出臺，標志著風險管理由單純的信貸風險管理模式轉向

信用風險、市場風險、操作風險并舉的全面風險管理階段

D、20世紀90年代以后，銀行的風險管理主要偏重于資產業(yè)務的風險管理

標準答案:A

知識點解析：銀行風險管理是銀行經營管理的核心內容，經歷了資產風險管理階

段、負債風險管理階段、資產負債風險管理階段和全面風險管理階段。A選項正

確，B選項錯誤。2004年6月，《巴塞爾新資本協議》的出臺，標志著現代商業(yè)

銀行的風險管理出現了一個顯著的變化，就是由以前單純的信貸風險管理模式轉向

信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉的全面風

險管理階段。C選項錯誤。20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產

業(yè)務的風險管理。D選項錯誤。故本題選A。

65、下列有關商業(yè)銀行辦理業(yè)務的規(guī)定正確的是（），

A、商業(yè)銀行可以任意提高利率來吸收存款

B、商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務根據需要可以壓單

C、商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

D、商業(yè)銀行不得在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間

標準答案：D

知識點解析：各類金融機構和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執(zhí)行國家利率政策和

有關規(guī)定。商業(yè)銀行不可任意提高利率來吸收存款。A選項說法錯誤。《商業(yè)銀行

法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托付款等結算業(yè)務，應當

按照規(guī)定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。B選項說法

錯誤。銀行在辦理業(yè)務、提供服務時可以按規(guī)定收取手續(xù)費。C選項說法錯誤。D

選項說法正確，符合同業(yè)間公平競爭的原則。故本題選D。

66、根據《合同法》的規(guī)定，存款人與存款機構訂立存款合同，應當采?。ǎ┑姆?/p>

式。

A、公正

B、平等

C、要約、承諾

D、誠實信用

標準答案：C

知識點解析：《合同法》第十三條規(guī)定，當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。

故本題選Cc

67、下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（），

A、《公司法》允許公司資本的分批繳納

B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價

D、公司資本不得任意變更

標準答案：B

知識點解析：根據《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，B選項說

法錯誤。根據《公司法》對公司資本制度的有關規(guī)定，A、C、D三項說法均正

確。故本題選B。

68、王某與劉某之間有一債權債務關系，劉某欠王某5萬元到期未還，劉某拒絕償

還?，F王某得知張某欠劉某5萬元，也已到期，對此王某可以行使（）。

A、撤銷權

B、代位權

C、不安抗辯權

D、先履行抗辯權

標準答案：B

知識點解析：代位權是由當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債

權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中劉某怠于行

使自己對張某的債權，因此其債權人王某可以行使代位權。故本題選B。

69、票據最基本的特征是_____,票據轉讓的主要方式是______o（）

A、完全有價；承兌

B、流通性；背書

C、債權證券；承兌

D、設權證券；背書

標準答案：B

知識點解析?：票據的流通性是票據的基本特征，票據若不能流通，就不能稱為票

據。票據轉讓的主要方法是背書，除此之外還有單純交付。故本題選B。

70、以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自（）設立。

A、權利憑證交付質權人時

B、證券登記結算機構辦理出質登記時

C、工商行政管理部門辦理出質登記時

D、信貸征信機構辦理出質登記時

標準答案：B

知識點解析：以基金份額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同，以基金份額、

證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設

立。故本題選B。

71、關于貸款合同中對貨款人的限制，下列說法借誤的是（）。

A、不得向關系人發(fā)放信用貸款

B、不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

C、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

D、未經中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

標準答案：D

知識點解析：根據《貸款通則》的規(guī)定，未經中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)

放外幣幣種貸款。D選項說法錯誤。故本題選D。

72、建立功能強大、動態(tài)/交互式的（）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具

有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監(jiān)測和報告

D、風險控制

標準答案：C

知識點解析：建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統，對于提高銀行

風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究

開發(fā)能力。故本題選Cc

73、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（）的規(guī)定。

A、商業(yè)銀行內部規(guī)章制度

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C、中國銀行業(yè)協會

D、中國人民銀行

標準答案：B

知識點解析：銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格的管理屬于中國銀監(jiān)

會的職責，故銀行高級管理層的任職資格需要符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)

定。故本題選B。

74、與其他行業(yè)相比，州行的風險具有的獨特特點不包括（）。

A、屬于高負債經營

B、不能通過投資組合來規(guī)避風險

C、風險的外部負效應很大

D、具有特殊的信用創(chuàng)造功能

標準答案：B

知識點解析：與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點。這突出表現在：①

銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比例很低，屬于高負債經營；②銀行

的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經濟的中樞，其

風險的外部負效應很大。故本題選B。

75、（）承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、高級管理層

標準答案：B

知識點解析：董事會是股東大會這一權力機關的業(yè)務執(zhí)行機關，負責銀行和業(yè)務經

營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。故本題選B。

76、授信業(yè)務的主要內容是（）。

A、貸款業(yè)務

B、承兌

C、貼現

D、信用證

標準答案：A

知識點解析：貸款業(yè)務是授信業(yè)務的主要內容。故本題選A。

77、20世紀70年代，銀行的風險管理進入了（）階段。

A、資產風險管理

B、負債風險管理

C、資產負債風險管

D、全面風險管理

標準答案：C

知識點解析：20世紀7（）年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動

匯率制度轉變，匯率波動不斷加大，銀行的風險管理進入了資產負債風險管理階

段。故本題選C。

78、在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（）。

A、人文關懷

B、競爭意識

C、個人主義

D、團隊精神

標準答案：D

知識點解析：團結合作的原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、

合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專'也知識和工作經驗。故本題選D。

79、下列合同中可能存在留置權的是（）。

A、勞務合同

B、加工承攬合同

C、房屋租賃合同

D、借款合同

標準答案：B

知識點解析：留置權是由債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行

到期債務的，債權人有雙依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。留置

權只能發(fā)生在特定的合同關系中.如保管合同、運輸合同和加「承攬合同.故本題

選B。

80、工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷

售目標，則該工作人員（）。

A、應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問

C、應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D、應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導

報告

標準答案：C

知識點解析：互相監(jiān)督原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)

章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管

部門、司法機關報告。A、B兩項錯誤。對違規(guī)行為首先應當及時提示、制止，不

能制止的，要及時進行米告，故D選項錯誤。故本題選C。

81、以F關于追索權的說法錯誤的是（）。

A、追索權屬于票據權利

B、追索權是第一順序請求權

C、追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支/寸票

據金額的權利

D、追索權是在付款請求權得不到實現后才能實現的權利，是第二順序請求權

標準答案：B

知識點解析：票據權利包括付款請求權和追索權。A選項說法正確。追索權是指持

票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。C

選項說法正確°付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現

后才能實現的權利，是第二順序請求權。B選項說法錯誤，D選項說法正確。故本

題選B。

82、下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。

A、違規(guī)出具金融票據罪證

B、違法發(fā)放貸款罪

C、背信運用受托財產罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

標準答案：C

知識點。析：背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅

自運用客戶資金或者其地委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為。木罪的犯罪主體為

特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公

司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。故本題選C。

83、咨詢顧問業(yè)務不包活（）。

A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B、資產管理顧問業(yè)務

C、私人銀行業(yè)務

D、財務顧問業(yè)務

標準答案：c

知識點解析：咨詢顧問業(yè)務主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產管理顧問業(yè)務和財務

顧問業(yè)務。故本題選Cc

84、中央銀行票據的流動性次于（）。

A、普通股票

B、企業(yè)債券

C、金融債券

D、現金

標準答案：D

知識點解析：中央銀行票據屬于貨幣金融工具，期限在1年以內。而普通股票屬于

股票市場產品，企業(yè)債券、金融債券屬于債券市場產品，都屬于資本市場產品，期

限在1年以上。故中央銀行票據流動性優(yōu)于A、B、C類產品，而現金是流動性最

強的。故本題選D。

85、票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給（）。

A、出票人

B、被背書人

C^背書人

D、承兌人

標準答案：B

知識點解析：背中是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨

之轉讓給被背書人。背書人是權利的出讓人，被背書人是權利的接受人。故本題選

Bo

86、下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系原則的是（）。

A、熟知業(yè)務

B、專業(yè)勝任

C、利益沖突

D、信息保密

標準答案：B

知識點解析：處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系的原則有：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗

位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對

待、風險提示、信息披露、授信盡職、協助執(zhí)行、禮物收送、娛樂及便利、客戶投

訴?！皩I(yè)勝任”屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則。故本題選B。

87、以下各項中不屬于公平競爭行為的是（）。

A、某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融

產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸

引了更多客戶

B、某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務

的過程中，為客戶提供增值服務

C、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費

達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D、某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以

給予一定比例的提成

標準答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在推銷業(yè)務時，可以通過提高產品服務質量或達到一

定消費額度時給予獎勵等行為來爭取客戶。這些都是合法的。但是D選項給予客

戶的財務部負責人提成違背了公平競爭行為，這屬于在信貸業(yè)務銷售中向經辦人和

關系人支付不正當費用，應予以制止。故本題選D。

88、孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本

準則的要求相似。

A、誠實信用

B、守法合規(guī)

C、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D、勤勉盡職

標準答案：A

知識點解析：“信則人任焉”的意思是說誠信就能得到別人的任用，這與《銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)操守》中“誠實信用”的基本準則要求相似。故本題選A。

89、目前我國商業(yè)銀行的主要客戶是企業(yè)而不是個人，并且主要業(yè)務是批發(fā)業(yè)務而

不是零售業(yè)務，形成該經營結構和特征的一個重要原因是（）。

A、人們的消費觀念未轉變

B、私人消費對經濟增長的貢獻較小

C、銀行自身能力不足

D、人均收入水平低

標準答案：B

知識點解析：人們的消費觀念正在轉變，逐漸接受了信用卡，消費信貸等業(yè)務，A

選項錯誤；隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展壯大，不斷進行金融產品和業(yè)務的創(chuàng)新以滿足客

戶的需求，C選項錯誤；我國人均收入不斷增長，而且零售銀行業(yè)務就是針對普通

居民和個人開展的業(yè)務，D選項錯誤。我國目前的消費投資結構中，投資是推動經

濟增長的主要力量，而私人消費對經濟增長的貢獻較小。這種消費與投資結構在很

大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)，'業(yè)務結構以批發(fā)業(yè)務為主。

故本題選B。

90、根據規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當

（）。

A、耐心說明情況，取得理解和諒解

B、直接拒絕

C、盡力滿足

D、向上級匯報，由上級設法解決

標準答案：A

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌

周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應

當耐心說明情況，取得理解和諒解。故本題選A。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.。分，共40

分。）

91、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是（）。

標準答案：A,B

知識點解析：中國人民策行在國務院領導F,制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金

融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)

定，并以此促進經濟增長。故本題選AB。

92、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施有：市場準入、非現場監(jiān)管、現場檢查、監(jiān)管

談話、信息披露監(jiān)管。故本題選ABCDE。

93、國家開發(fā)銀行經營和辦理的業(yè)務有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：辦理對外承包工程和境外投資類貸款屬于中國進出口銀行主要的業(yè)

務。故本題選BCDE。

94、在下列機構中，經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務的外資銀行包

括（）。

標準答案：A,B

知識點解析：根據《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按

照中國銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或全部的外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務；經

中國人民銀行批準可以經營結匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行按照中國銀監(jiān)會批準的

業(yè)務范圍，可以經營部分或全部的外匯業(yè)務及對除中國境內公民以外客戶的人民幣

業(yè)務。故本題選AB。

95、國際收支包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括貿易收支、勞務收

支、單方面轉移（如匯款、捐贈等），A、B、D三項正確。資本項目包括直接投資、

政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等，C、E兩項正確。故本題選ABCDE。

96、企業(yè)網上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：企業(yè)網上限行業(yè)務是銀行利用互聯網技術，為企業(yè)客戶提供的賬戶管

理、收款付款、支付結算、集團理財、代發(fā)工資/代理報銷、網上支付海關稅費等

銀行服務。故本題選ABCDE。

97、關于存款準備金，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：2004年，我國開始實行差別存款準備金率制度，商業(yè)銀行的資本充

足率越低，不良貸款率越高，所適用的存款準備金率就越高，B選項錯誤。其他選

項均說法正確。故本題選ACDE。

98、以下屬于間接融資工具的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析?：金融工具按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直

接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。間

接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。故本

題選ABCEo

99、單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的（）的存款類型。

標準答案：A,B,D

知識點解析：單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存

入,到期一次性支取本息的存款類型。故本題選ABD。

100、下列關于外幣存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬，B選項錯誤。境內

機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定，D選項錯誤。故本題選ACE。

101、內部控制是商業(yè)銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和

方法，對風險進行（）的動態(tài)過程和機制。

標準答案：B,C,D

知識點解析：內部控制是商業(yè)銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、

程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機

制。故本題選BCD。

102、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。

標準答案:A,B,C,E

知識點解析：再貼現貨幣政策的作用機制為：中央銀行提高貼現率，提高商業(yè)銀行

向中央銀行融資成本，降低商業(yè)銀行借款意愿，減少向中央銀行借款或貼現。若準

備金不足，商業(yè)銀行收縮對客戶貸款和投資規(guī)模，減少貨幣供應量。市場利率上

升，社會對貨幣需求減少，投資減少，經濟增速放慢。最終實現貨幣政策目標?？?/p>

見，A、B、C、E四項是央行采取這一政策后該政策的一個傳導過程。故本題選

ABCEo

103、以下關于一般存款賬戶，說法正確的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營.業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以

辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。故本題選AD。

104、以下關于自然人的說法，正確的有（）。

標準答案：A,C.D

知識點解析："自然人'’與“公民”不是同一個范疇，公民是具有本國國籍的自然人。

公民都是自然人，但自然人并不全是公民，還包括外國人和無國籍人。故本題選

ACDo

105、貪污罪的主體是

標準答案：A,B,D

知識點解析：貪污罪與職務侵占罪的?大區(qū)別就在于它的主體是國家工作人員或者

受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。故本題選ABD。

106、以下關于洗錢的說法中，不正確的是（）。

標準答案：C,D

知識點解析：洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪

收益表面合法化的行為。A選項說法正確。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處

置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不

同的方法，以達到洗錢的目的。B選項說法正確。處置階段是指將犯罪收益投入到

清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層

的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱

藏身份。融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻?/p>

提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享

用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。C、D兩項說法不正確，E

選項說法正確。故本題選CD。

107、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開

發(fā)項目，共享項目研究成果，張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研

究成果的文章，銀行領導已經同意其待發(fā)表文章的內容及以個人名義著名的申請。

在文章署名方面，（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：對于兩人共同研究的課題，署名時應共同署名，除非另一人不堀署名

才能獨自署名，否則就屬于剽竊同事的工作成果，應當尊重同事及勞動成果。故本

題選BCEo

108、對公理財業(yè)務主要包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服

務、現金管理服務和投資理財服務等。故本題選ABDE。

109、商業(yè)銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將（）等產品進行有機組合。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：現金管理服務中，可以將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投

資、融資等產品進行有機組合，為公司提供全面的現金管理服務。故本題選

ABCDEo

110、處理客戶的投訴時應遵循的原則有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮

貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，

不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時

限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭

承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時

限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故本題選

ABEo

111，強制風險披露要求銀行業(yè)金融機構披露的信息包括（）o

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責

令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、

董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。故本題選ABCDo

112、商業(yè)銀行內部控制的構成要素有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行的內部控制的構成要素包括內部控制環(huán)境、風險識別與評

估、內部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。故本題選

BCDEo

113、下列屬于存款合同書面形式的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據《合同法》的規(guī)定，合同的書面形式是指合同書、信件和數據電

文等可以有形地表現所載內容的形式。題中的五項均屬于存款合同的書面形式。故

本題選ABCDEo

114、授信原則包括（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：授信業(yè)務的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統一授信原則、統

一授權原則。故本題選ACDE。

115、法人應當具備的條件包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析?：法人應當具備如下條件：①依法成立；②有必要的財產和經費；

③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。E選項不屬于法

人應當具備的條件。故本題選ABCD。

116、民事法律行為的特征包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：民事法律行為的特征主要包括：①民事法律行為的