銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題(五)

銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題（五）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共36題，共36分）

1.信托的設立以具體確定的（）為前提。（1分）

A信托關系

B信托目的

C信托財產(chǎn)

D信托行為

2.銀行的操作風險損失事件統(tǒng)計內(nèi)容不包括（）。（1分）

A損失確認時間

B損失事件類型

C損失金額

D財務影響

3.全面風險管理中的“全面”不體現(xiàn)在（）o（1分）

A全面性

B全程性

C全員性

D全球性

4.IC銀行業(yè)金融機構(gòu)投資人

D中國銀行認可的其他機構(gòu)

7.合規(guī)管理的流程不包括（）。（1分）

A合規(guī)風險識別和評估

B合規(guī)風險度量和計算

C合規(guī)風險的監(jiān)測和測試

D合規(guī)風險報告

8.（）是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。（1分）

A內(nèi)部環(huán)境

B外部環(huán)境

C法律環(huán)境

D風險環(huán)境

9.根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括（）。（1分）

A貸前調(diào)查

B貸時審查

C貸中追查

D貸后檢查

10.巴塞爾委員會對違約概率設定（）的下限是為了給風險權(quán)重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小

概率事件時所面臨的困難。（1分）

A0.01%

B0.02%

C0.03%

DO.04%

11.我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，提高了相應資源配置，其采用的產(chǎn)

業(yè)政策是（）。（1分）

A產(chǎn)業(yè)布局政策

B產(chǎn)業(yè)保護政策

IC風險自擔

D誠實信用

17.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風險因素的是（）。（1分）

A自主創(chuàng)新

B經(jīng)濟

C法律

D社會

18.下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。（1分）

A銀行應當根據(jù)操作風險損失事件統(tǒng)計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統(tǒng)計的金額起點

B銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發(fā)生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積

累

C銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限

D對于跨區(qū)域、跨業(yè)務種類的操作風險損失事件，商業(yè)銀行應當合理確定損失統(tǒng)計原則，避免遺漏統(tǒng)計

19.商業(yè)銀行績效評價標準制定過程中，在標準來源上，首先傾向于選擇（）,其次才是使用（）。（1

分）

A行業(yè)外部標準;內(nèi)部標準

B企業(yè)內(nèi)部標準;外部標準

C行業(yè)內(nèi)部標準;外部標準

D企業(yè)外部標準;內(nèi)部標準

20.（）是貨幣政策的主要傳導媒介。（1分）

A人民銀行

B商業(yè)銀行

C財政部

D證券公司

21.下列不屬于《巴塞爾協(xié)議川》中增強風險捕捉能力的舉措的是（）。（1分）

A降低資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求

C大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

D大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

22.下列不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。（1分）

A風險評估

B內(nèi)部監(jiān)督

C控制活動

D外部環(huán)境

23.國債的作用不能通過下列（）來體現(xiàn)。（1分）

A國債規(guī)模

B持有人結(jié)構(gòu)

C期限結(jié)構(gòu)

D國債幣種

24.重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應嚴格按照《貸款風險分

類指引》規(guī)定進行分類。（1分）

A3

B5

C6

D9

25.從2005年9月21日走己，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季唐末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。

（1分）

A10

B20

C25

D30

26.下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。（1分）

A轉(zhuǎn)賬支票

B普通支票

C劃線支票

D現(xiàn)金支票

27.托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（）,必須按照托收委托書上的指示及國際商會托

收統(tǒng)一規(guī)則行事。（1分）

A要約關系

B承諾關系

C契約關系

D借貸關系

2R（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則,

為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。（1分）

A汽車消費公司

B消費金融公司

C貨幣經(jīng)紀公司

D金融租賃公司

29.房地產(chǎn)證券屬于（），金融機構(gòu)僅提供基本的服務平臺。（1分）

A間接融資

B獨立融資

C產(chǎn)業(yè)融資

D直接融資

30.銀行貸款合同的簽訂強調(diào)（）原則。（1分）

A誠實守信

B公開、公正、公平

C協(xié)議承諾

D信息披露

31.單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，（）計息。（1分）

A分段

B不分段

C按比例

D按均值

32.我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復利。（1分）

A萬分之一

B萬分之二

C萬分之三

D萬分之五

33.商業(yè)銀行與保險公司通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營，其最大的特色在于（）。（1分）

A互利共嬴

B銀保合作

C產(chǎn)品覆蓋全

D行業(yè)利潤高

34.下列關于基本存款賬戶的表述，錯誤的是（）。（1分）

A是存款人的主辦賬戶

B企業(yè)不得在多家銀行機構(gòu)開立基本存款賬戶

C事業(yè)單位可以在同一家銀行的幾個分支機構(gòu)開立多個基本賬戶

D同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

35.內(nèi)部控制制度階段是指（）o（1分）

A19世紀中葉至2I38.當中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有（）。（1分）

A會造成準備金釋放

B為商業(yè)銀行提供新增的超額準備

C縮減了信用規(guī)模

D導致貨幣供應量增加

F導致貨幣供應量減少

39.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）來考核商業(yè)銀行貸款損

失準備的充足性。（1分）

A貸款覆蓋率

B撥備到賬率

C貸款撥備率

D撥備覆蓋率

E貸款回收率

40.貨幣市場存款賬戶的特點主要表現(xiàn)在（）。（1分）

A有最低存款余額2500美元的限制

B無存戶對象的限制

C有使用次數(shù)的限制

D無準備金限制

E無最高利率限制

41.下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）＜,（1分）

A內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至

少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律

監(jiān)管導致的損失事件

C就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧

視及差別待遇導致的損失事件

D客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務或產(chǎn)品性質(zhì)或設計缺

陷導致的損失事件

E信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設備、

服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件

42.《商業(yè)銀行合挪風險管理指引》協(xié)定，合規(guī)風險管理體系的基本要素包括（）。（1分）

A合規(guī)政策

B合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C合規(guī)風險管理計劃

D合規(guī)風險識別和管理流程

E合規(guī)培訓與教育制度

43.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括（）o（1分）

A主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

B主要面向高級管理層的業(yè)務信息系統(tǒng)

C主要面向客戶的業(yè)務信息系統(tǒng)

D主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

44.信用風險緩釋應遵循的原則包括（）。（1分）

A合法性原則

B有效性原則

C審慎性原則

D一致性原則

F獨立性原則

45.投資銀行介入企業(yè)并購的途徑主要有（（1分）

A為收購方設計收購方案并協(xié)助實施

B對企業(yè)進行直接投資成為其股東

C通過價值評估和分析確定合理價格

D實施過程中進行風險套利操作

E為被收購方設計反收購方案和措施

46.商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務進行外包以轉(zhuǎn)移操作風險，主要包括（）（1分）

A資金交易

B消費信貸業(yè)務有關客戶身份的核對

C網(wǎng)絡中心

D不動產(chǎn)評估

E賬戶系統(tǒng)

47.合規(guī)管理的基本機制包括（）0（1分）

A合規(guī)績效考核機制

B合規(guī)內(nèi)控機制

C誠信舉報機制

D合規(guī)培訓與教育制度

E合規(guī)問責機制

48.合規(guī)培訓與教育的組織方式包括（）＜,（1分）

A計算機或網(wǎng)絡培訓

B電話會議培訓

C視頻

D案例研究

E內(nèi)部交流

49.從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）o（1分）

A混合工具

B債權(quán)工具

C公司債券

D投資基金

E股權(quán)工具

50.商業(yè)銀行的績效考評結(jié)果在人力資源管理應用方面主要應用在（）。（1分）

A人力資源規(guī)劃

B薪酬管理

C員工激勵

D培訓與發(fā)展

E素質(zhì)模型

51.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施

的情形包括（）。（1分）

A固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的

B末按相關要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C貸款調(diào)查、風險評價未盡職的

D未按相關規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

52.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將商業(yè)銀行的定位方式分為（）o（1分）

A替代式定位

B主導式定位

C追隨式定位

D補缺式定位

E附屬式定位

53.在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務風險時，商業(yè)銀行應從（）等角度進行貸款風險評價。（1分）

A項目發(fā)起人

B借款人

C項目合規(guī)性

D項目技術和財務可行性

E項目融資方案

54.外部審計機構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。（1分）

A專業(yè)勝任能力明顯不足的

B沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的

C因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D與被審計機構(gòu)關系密切，影響審計獨立性的

E風險承受能力較強的

55.消費金融公司的核心業(yè)務有（）o（1分）

A發(fā)放個人消費貸款

B向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

C境內(nèi)同業(yè)拆借

D代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品

E固定收益類證券投資業(yè)務

56.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應該包括（）o（1分）

A核心一級資本

B其他一級資本

C二級資本

D三級資本

E存款準備金

三、判斷題（總共16題，共24分）

57.銀行應該將外部審計機構(gòu)出具的審計報告和管理建議書的副本及時向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送。（）（1分）

A對

B錯

58.不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率（下調(diào)）、變更擔保和債務轉(zhuǎn)移。（）（1分）

A對

B錯

59.通過金融交易中買賣雙方相互作用過程形成的價格，可以使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價格的功

能，并為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)。（）（1分）

A對

R錯

60.個人貸款的用途應完全滿足借款人的個人需要，商業(yè)銀行不得指定其用途。（）（1分）

A對

B錯

61.商業(yè)銀行對于重大的業(yè)務和事項，應當實行特別授權(quán)，任何個人不得單獨進行決策或者擅自改變集體決

策。（）（1分）

A對

B錯

62.一般而言，銀行產(chǎn)品開發(fā)的創(chuàng)新法存在開發(fā)周期長、準備工作量大和費用較高的缺點。（）（1分）

A對

B錯

63.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種支票賬戶。（）（1分）

A對

B