銀行管理（初級(jí)）考試模擬試題及答案

G:新版）銀行管理（初級(jí)）考試模擬

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1.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為（）。

A.自我對(duì)沖

B.市場(chǎng)對(duì)沖

C.內(nèi)部對(duì)沖

D.外部對(duì)沖

E.整體對(duì)沖

【答案】：A|B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)

險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

2.對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)

模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備

審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各

種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素還包括具有良好的職業(yè)

聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事

件后應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評(píng)估報(bào)告。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.總行

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)

對(duì)聲譽(yù)事件，在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告。

4.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不司將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml和M2三個(gè)

層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，Ml被稱(chēng)為狹義貨幣，M2被稱(chēng)為

廣義貨幣。

5.對(duì)于貨幣政策的中介目標(biāo)，從2012年開(kāi)始，隨著利率市場(chǎng)化改革

的深化，我國(guó)貨幣政策更注重強(qiáng)調(diào)（）的運(yùn)用。

A.貨幣供應(yīng)量

B.價(jià)格型工具

C.基礎(chǔ)貨幣

D.數(shù)量型工具

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策目標(biāo)包括：①最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)

定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)；②操作目標(biāo)，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)

主要是基礎(chǔ)貨幣；③中介目標(biāo)，貨幣政策從數(shù)量型向價(jià)格型轉(zhuǎn)化，并

且日益重視價(jià)格型工具的調(diào)控作用。

6.專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的

非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）o

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手

段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從

中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

7.信托公司開(kāi)展固有業(yè)務(wù)，不得有（）關(guān)聯(lián)交易行為。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

B.向他人提供擔(dān)保

C.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

D.將小公司信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

E.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

【答案】：A|C|E

【解析】：

BD兩項(xiàng)屬于信托公司管理信托計(jì)劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定,

16.財(cái)務(wù)公司的功能定位有哪些？（）

A.集團(tuán)資金歸集平臺(tái)

B.集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)

C.集團(tuán)資金籌集平臺(tái)

D.集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)

E.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、

集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”等基本

功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升

運(yùn)行效率。

8.中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券常常選擇（）的方式。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.私募

D.公募

【答案】：C

【解：

私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國(guó)政策性銀行

向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。

.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的是（）

9o

A.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，

而非貨物

B.被指定銀行是除了開(kāi)證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信

用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

C.通知行接受開(kāi)證行指示，及時(shí)傳遞信用證信息，此外不承擔(dān)任何責(zé)

任

D.開(kāi)證行受三個(gè)合同的約束：與開(kāi)證申請(qǐng)人之間的付款代理合同、與

受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

E.受益人受兩個(gè)合同的約束：與開(kāi)證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易合同和與開(kāi)證

行之間的信用證

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買(mǎi)賣(mài)，在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀

行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物；B項(xiàng)，被指定銀行是指除了

開(kāi)證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌

用，則任一銀行均為被指定銀行，被指定銀行可以是即期付款行、延

期付款行、承兌行、保兌行，也可以是議付行；C項(xiàng)，通知行與開(kāi)證

行是委托代理關(guān)系，通知行接受開(kāi)證行指示，及時(shí)傳遞信用證并證明

其真實(shí)性，此外并不承擔(dān)任何責(zé)任；D項(xiàng)，開(kāi)證行指應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要

求，為其開(kāi)立信用證的銀行，開(kāi)證行受三個(gè)合同的約束：與開(kāi)證申請(qǐng)

人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀

行之間的代理協(xié)議；E項(xiàng)，受益人受兩個(gè)合同的約束：與開(kāi)證申請(qǐng)人

之間的貿(mào)易合同和與開(kāi)證行之間的信用證。

10.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱(chēng)為（）0

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券流通市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市

場(chǎng)也稱(chēng)初級(jí)市場(chǎng)或發(fā)行市場(chǎng)，是初次發(fā)行的有價(jià)證券的交易市場(chǎng)；二

級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)次級(jí)市場(chǎng)或流通市場(chǎng)，是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場(chǎng)。

11.目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.貸款審批

C.貸后管理

D.貸款回收與處置

【答案】：c

【解析】：

貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人

經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。目前，貸后管理仍然

是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)，在一定程度上存在

著將貸前、貸中管理來(lái)替代貸后管理的現(xiàn)象。

12.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開(kāi)展的投

資類(lèi)型是（）。

A.金融類(lèi)公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實(shí)業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《信托公司管理辦法》第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)

展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為

金融類(lèi)公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司

不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

13.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)

務(wù)治理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

B.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)

C.開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制

D.對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制，由法人總部建立或指定專(zhuān)營(yíng)

部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)以外的其他部門(mén)和分支機(jī)

構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損

失的貸款，屬于可疑類(lèi)貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)

生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)、可疑和損失三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款

D.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)

【答案】：A

【解析】：

我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損

失五類(lèi)（后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款）。A項(xiàng)，還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，

完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也

可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于次級(jí)類(lèi)貸款。

15.金融工具流動(dòng)性的含義有（）。

A.能否迅速變現(xiàn)

B.變現(xiàn)過(guò)程中損失程度的大小

C.定期地給持有者帶來(lái)的收益大小

D.不定期地給持有者帶來(lái)的收益大小

E.預(yù)期收益的安全保證程度

【答案】：A|B

【解析】：

流動(dòng)性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。一般來(lái)說(shuō)，流

動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下面關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求，

說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)

機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重

要依據(jù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影

響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措

施和方案

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)無(wú)需將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的

頻率，至少每年開(kāi)展一次

【答案】：c

【解析】：

C項(xiàng)，在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事

會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

17.常見(jiàn)的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要有（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.證券包銷(xiāo)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

傳統(tǒng)的、常見(jiàn)的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、

貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期

保值業(yè)務(wù)）、證券業(yè)務(wù)（如證券的分銷(xiāo)、包銷(xiāo)、代客買(mǎi)賣(mài)證券）等。

18.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，

評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（）為核心。

A.經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析

B.政策變化分析

C.市場(chǎng)波動(dòng)分析

D.償還能力分析

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第七條，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)

以?xún)攤芰Ψ治鰹楹诵?，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款

來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不

確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。

19.金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.總經(jīng)理

B.董事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.項(xiàng)目審核委員會(huì)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)

聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。

20.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|C

【解析】：

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類(lèi)：①信用風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不

能按約定的期限和利率還本付息的風(fēng)險(xiǎn);②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、

市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融

工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。

21.下列由政府設(shè)立，主要以貫徹國(guó)家特定產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域發(fā)展政策

等為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)是（）o

A.政策性銀行

B.城市商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營(yíng)利為

目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)

域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理

的金融機(jī)構(gòu)。

22.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益

的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）o

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

【答案】：C

【解析】：

金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，

促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再

配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門(mén)。

23.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加

強(qiáng)信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（）。

A.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門(mén)

B.收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶(hù)匿名制

C.收單銀行對(duì)從事網(wǎng)上交易的商戶(hù)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評(píng)估，以

技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全

D,收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶(hù)設(shè)定動(dòng)態(tài)營(yíng)業(yè)額下限

E.收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)移動(dòng)受理終端不定期進(jìn)行回訪(fǎng)

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶(hù)實(shí)名制，

不得設(shè)定虛假商戶(hù)；D項(xiàng)，收單銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶(hù)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、

業(yè)務(wù)特征、營(yíng)業(yè)情況，對(duì)特約商戶(hù)設(shè)定動(dòng)態(tài)營(yíng)業(yè)額上限。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，個(gè)人住房抵押貸

款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）o

A.75%

B.50%

C.60%

D.45%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十五條，個(gè)人住房抵押

貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%o

25.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議H》，（）是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括

但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰

性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿(mǎn)足或違反法律

規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)

濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管

措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的

風(fēng)險(xiǎn)敞口。

26.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線(xiàn)

D.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)

務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整

E.建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制

點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確

保規(guī)范運(yùn)作。

.向銀行提交的貸款申請(qǐng)材料內(nèi)容應(yīng)該包括（）

27o

A.借款人的基本信息

B.企業(yè)的基本信息

C.申請(qǐng)的貸款種類(lèi)、期限、金額、方式等

D.用款計(jì)劃

E.還本付息計(jì)劃

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照商業(yè)銀行要求的方式和內(nèi)容提出貸款

申請(qǐng)。申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱(chēng)、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍,

申請(qǐng)貸款的種類(lèi)、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)

劃等，并根據(jù)商業(yè)銀行要求提供其他相關(guān)資料。

28.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)管理，理財(cái)投資管理是指

理財(cái)業(yè)務(wù)管理。（）

A.資產(chǎn)端；資金端

B.客戶(hù)端；資金端

C.資金端；資產(chǎn)端

D.客戶(hù)端；資產(chǎn)端

【答案】：C

【解析】：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為：①理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管

理，是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理

財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷(xiāo)售流程和渠道向合格投資者銷(xiāo)售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資

金的募集；②理財(cái)投資管理，是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過(guò)規(guī)定

的業(yè)務(wù)流程，將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通

過(guò)持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。

29.A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高，不應(yīng)該

介入，該銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：c

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)

規(guī)避可以通過(guò)限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來(lái)實(shí)現(xiàn)。

30.()對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.業(yè)務(wù)部門(mén)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：C

【解析】：

業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)操作風(fēng)

險(xiǎn)管理，并根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求，建立本部門(mén)持續(xù)

有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、緩釋、監(jiān)測(cè)及報(bào)告程序。

31.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)（）情形的，借款

人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。

A.未按約定用途使用貸款的

B.末按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項(xiàng)的

D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

【答案】:A|B|C|D|E

30.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用（）等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.合格的抵押品

B.合格的質(zhì)押品

C.凈額結(jié)算

D.全額結(jié)算

E.信用衍生工具

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和

信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法

計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損

失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。

32.《巴塞爾協(xié)議H》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本

要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將（）都納入資本監(jiān)管

要求。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于

1988年通過(guò)了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺(tái)了《巴

塞爾協(xié)議》》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

33.不良貸款不包括（）類(lèi)貸款。

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.損失

【答案】：A

【解析】：

不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為次級(jí)、可疑和損失類(lèi)的銀行

貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其

他各類(lèi)不良資產(chǎn)。

34.下列選項(xiàng)中，（）屬于影響客戶(hù)資信的重大事項(xiàng)。

A.外部政策變動(dòng)

B.客戶(hù)組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C.客戶(hù)的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線(xiàn)

D.客戶(hù)財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶(hù)在其他銀行交叉違約的歷史記錄

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在客戶(hù)信用等級(jí)和客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶(hù)資信的

重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。重大事項(xiàng)包括：①外

部政策變動(dòng)；②客戶(hù)組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)；③客戶(hù)

的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線(xiàn)；④客戶(hù)財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變

化；⑤客戶(hù)涉及重大訴訟；⑥客戶(hù)在其他銀行交叉違約的歷史記錄；

⑦其他。

35.在金融創(chuàng)新過(guò)程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控

制措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.董事會(huì)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全

行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)將金融創(chuàng)新

活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管

理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清晰地界定各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和相關(guān)部門(mén)的具體責(zé)

任。

36.關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）o

A.還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入和其他收

入

B.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

C.項(xiàng)目融資的貸款通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)

施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

D.針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目

降低貸款條件而惡性競(jìng)爭(zhēng)，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同

一項(xiàng)目提供貸款時(shí)，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款的方式

【答案】：B

【解析】：

借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事

業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人。

37.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)

務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.經(jīng)營(yíng)租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括汽車(chē)金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、

消費(fèi)金融公司及其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其中，金融租賃公

司是指以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

38,存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整，

具體是指（）。

A.根據(jù)儲(chǔ)戶(hù)要求調(diào)整存款價(jià)格

B.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格

D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價(jià)格

E.根據(jù)國(guó)際形勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

【答案】：B|C

【解析】：

存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)進(jìn)行靈活的調(diào)整。具體

調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格；②根據(jù)經(jīng)營(yíng)需

要調(diào)整存款價(jià)格；③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)格。

39.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾

籌融資方應(yīng)為（）。

A.中型企業(yè)

B.大型企業(yè)

C.自然人

D.小微企業(yè)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，股權(quán)眾籌

融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披

露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤

導(dǎo)或欺詐投資者。

40.為加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，某銀行近期采取了下列措施,

其中不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及時(shí)公開(kāi)本行代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品清單及其購(gòu)

買(mǎi)者信息，防范代銷(xiāo)中有人為的“非單”行為

B.加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查

錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)

排查

c.對(duì)重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”

對(duì)應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險(xiǎn)

D.在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別

銀行員工和客戶(hù)的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過(guò)程

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所可以公示本行代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品清單，以

及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。銀行加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一是加強(qiáng)客戶(hù)信息安全管理，在官方網(wǎng)站和

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公開(kāi)購(gòu)買(mǎi)者信息泄露了客戶(hù)信息，不利于客戶(hù)信息安全。

41.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人可以根據(jù)需要，將（）為貸

款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A.為項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

B.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)

C.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

D.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書(shū)

【答案】：c

【解析】：

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押

條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)

需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

16.關(guān)于商業(yè)銀行薪酬，下列表述錯(cuò)誤的是（

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升，與人才培

養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制

B.商業(yè)銀行績(jī)效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行

可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對(duì)遞延

兌現(xiàn)部分的薪酬購(gòu)買(mǎi)薪酬保險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增強(qiáng)資本基礎(chǔ)的

能力

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第四章第二十一條的規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部

分的薪酬購(gòu)買(mǎi)薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)

性。

42.近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的挑戰(zhàn)不斷

增加，具體表現(xiàn)在（）。

A.資金來(lái)源穩(wěn)定性下降

B.資產(chǎn)流動(dòng)性降低

C.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加大

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患增加

E.民營(yíng)銀行數(shù)量增加

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

近年來(lái)，隨著我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境、業(yè)務(wù)模式、資金來(lái)源的變化，部

分商業(yè)銀行出現(xiàn)資金來(lái)源穩(wěn)定性下降、資產(chǎn)流動(dòng)性降低、資產(chǎn)負(fù)債期

限錯(cuò)配加大、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患增加等問(wèn)題，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管面

臨的挑戰(zhàn)不斷增加。

43.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其

績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般

不少于3年。

A.40%

B.45%

C.35%

D.50%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第十六條，商業(yè)銀行高級(jí)管理人

員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采

取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級(jí)

管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%,有條件的應(yīng)爭(zhēng)取達(dá)到

60%o在延期支付時(shí)段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。

.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）

44o

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借

市場(chǎng)，一般沒(méi)有固定場(chǎng)所

C.同業(yè)拆借的拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長(zhǎng)期限不得超過(guò)

3個(gè)月

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由

拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4

個(gè)月。

45.我國(guó)現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。

A.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

C.《中國(guó)人民銀行法》

D.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,

制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

46.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議HI》，流動(dòng)性覆蓋率不得低于（）。

A.150%

B.75%

C.100%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未

來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

為不低于100%o

47.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)主要包括（），

A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

B.建立健全反洗錢(qián)外部控制制度

C.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

D.客戶(hù)身份識(shí)別制度

E.大額交易和可疑交易報(bào)告制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

按照《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)主要包

括建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料

和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

48.下列金融市場(chǎng)中，（）是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。

A.資本市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)包括銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)，以及商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金

融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場(chǎng)。其中，銀行同業(yè)拆借

市場(chǎng)是指銀行業(yè)同業(yè)之間的短期資金拆借市場(chǎng)。

49.某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債

余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，

合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。

下列監(jiān)管指標(biāo)中不符合要求的是（）o

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性比例

C.流動(dòng)性缺口率

D.存貸比

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%,根據(jù)公式計(jì)

算可得：該商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率二（合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30

天現(xiàn)金凈流出量）X100%=（10/15）又100%於66.67%,低于100%,

不符合要求。

50.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在哪些方面？（）

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和總體財(cái)務(wù)狀況惡化

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程

中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響

的風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)

現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源

匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。D項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所表

現(xiàn)出來(lái)的特征。

51.《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是（）。

A.保持物價(jià)穩(wěn)定和充分就業(yè)

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支

平衡四大目標(biāo)。在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所

側(cè)重。《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持

貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)二

52.為引導(dǎo)和支持信托公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，廣泛探索、推進(jìn)創(chuàng)

新實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)、特色化發(fā)展，下列做法正確的有？（）

A.探索混合所有制改革

B.支持開(kāi)展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購(gòu)重組業(yè)務(wù)

C.推動(dòng)信托公司逐步改造信貸類(lèi)、通道類(lèi)業(yè)務(wù)模式

D.鼓勵(lì)符合條件的信托公司研究試點(diǎn)信托直投、家族信托等子公司

E.積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的路徑和方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

促進(jìn)信托公司實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)、特色化發(fā)展的措施包括：①探索混合

所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)

構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；②鼓勵(lì)符合條件的信托公司

研究試點(diǎn)信托直投、家族信托、并購(gòu)信托、海外信托、專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售等子

公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則；③支持開(kāi)展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購(gòu)重組

業(yè)務(wù)，有效盤(pán)活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造提供資金支持，鼓勵(lì)信托

公司在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索開(kāi)展有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信

托公司發(fā)展的各類(lèi)業(yè)務(wù)；④推動(dòng)信托公司逐步改造信貸類(lèi)、通道類(lèi)業(yè)

務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具；⑤積極探索信托公司融

入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的路徑和方式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，優(yōu)化風(fēng)控

手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷(xiāo)售渠道。

53.按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加

入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是（）o

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在中國(guó)證監(jiān)會(huì)處登記注冊(cè)

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

D.在民政部門(mén)登記注冊(cè)

【答案】：B

【解析】：

凡經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

（含在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立

法人資格、在民政部門(mén)登記注冊(cè)的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列

市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。

54.下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說(shuō)法中，不正確的是（）o

A.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

B,存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下

進(jìn)行

C.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差

別價(jià)格

D.常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定

價(jià)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，存款定價(jià)原則上應(yīng)該在明確銀行的階段經(jīng)營(yíng)目標(biāo)前提下，綜合

分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價(jià)格走勢(shì)等因素后，制定出最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價(jià)

時(shí)，要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格等。

55.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力

的客戶(hù)，即需遵循（）原則，只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于

其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分

披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者

購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配