銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管理）模擬試卷52

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管

理）模擬試卷52

一、單項(xiàng)選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90

分。）

1、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《信壬公司管理辦法》第21條規(guī)定，信托公司不得開展除同業(yè)

拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。中國

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外。

2、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率余額占各項(xiàng)貸款余額的比

重，不得高于（）。

A、5%

B、6%

C、7%

D、8%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率余額占各項(xiàng)貸款余

額的比重，不得高于5%。

3、下列不屬于商業(yè)銀行薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則的是（）。

A、薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B、短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C、薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D、薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治

理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建沒相兼顧；③薪酬

水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)：①短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。

4、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人更改名稱、但不改變開

戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)在一定期限內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)，并出

具有關(guān)部門的證明文件。該期限為（）個(gè)工作日。

A、5

B、7

C、3

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《人民幣繳行結(jié)算賬戶管理辦法》第四十六條規(guī)定，“存款人更改名

稱、但不改變開戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶

的變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)部門的證明文件。”

5、我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復(fù)利。

A、百分之一

B、千分之五

C、萬分之五

D、萬分之十五

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：全額罰息是指持卡人未能在約定還款日全額還款，則不能享受銀行的

免息還款待遇，對(duì)全部透支額從記賬日起開始計(jì)罰息，我國目前信用卡的透支利率

為每日萬分之五，按月收取復(fù)利。年化罰息率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期貸款利率，帶有一定的

懲罰性質(zhì)，故稱為全額罰息。

6、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是

（）。

A、金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B、涉及國有股權(quán)變動(dòng)的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)

C、未經(jīng)依法批準(zhǔn),金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東的.給予警告,沒收違法所得,并處違

法所得2倍以上5倍以下的罰款

D、未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理

人員，給予開除的紀(jì)律處分

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者淵整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民

銀行批準(zhǔn)：涉及國有股權(quán)變動(dòng)的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)。未經(jīng)依法批

準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒收違法

所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款.沒仃違法所得的，處5萬元以上

30萬元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開除

的紀(jì)律處分。

7、當(dāng)商業(yè)銀行面對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務(wù)，適度下調(diào)其分類等

級(jí)，這符合貸款分類應(yīng)遵循的（）。

A、真實(shí)性原則

B、及時(shí)性原則

C、重要性原則

D、審慎性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款分類的審慎性原則指對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)

適度下調(diào)其分類等級(jí)。

8、如信用卡持卡人在還款日未能全額償還本期賬單透支款項(xiàng)，銀行僅對(duì)未還款部

分從記賬日到還款日進(jìn)行計(jì)息，該種計(jì)息方式是（），

A、全額罰息

B、余額計(jì)息

C、積數(shù)計(jì)息

D、容差計(jì)息

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：余額計(jì)息是指持卡人在還款口未能全額償還本期賬單透支款項(xiàng)，銀行

僅對(duì)未還款部分從記賬3到還款日進(jìn)行計(jì)息。

9、下列不屬于證券類機(jī)構(gòu)的是（）。

A、證券交易所

B、期貨公司

C、基金管理公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：證券類機(jī)閡主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公

司和基金管理公司。選頃D企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司屬于其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。

10、由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票分為A股（國內(nèi)投資者，以

人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和交易）、B股（國內(nèi)外投資者，2001年2月28日

允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易）、H股（中國境內(nèi)注冊(cè)的

公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約

上市的股票）。

11、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款頃下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬元人

民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A、3%；100

B、5%；200

C、5%；500

D、3%；1000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超越項(xiàng)目總投資5%或超

過虧00萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

12、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表

內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A、杠桿率

13、存貸款比率

C、損失準(zhǔn)備率

D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第3條規(guī)定指出，本法所稱的杠桿率，

是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資

產(chǎn)余額的比率。

13、（）是指商業(yè)銀行持芍的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表

內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率“

A、杠桿率

B、存貸款比率

C、損失準(zhǔn)備率

D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第三條規(guī)定指出，“本法所稱的杠桿

率，是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)

外資產(chǎn)余額的比率?！?/p>

14、績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)

合規(guī)文化，維護(hù)良好市場秩序。這是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)的（）原則。

A、穩(wěn)健經(jīng)營

B、合規(guī)引領(lǐng)

C、戰(zhàn)略導(dǎo)向

D、綜合平衡

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

15、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)訴借市場必須經(jīng)（）批準(zhǔn)，其依法對(duì)同業(yè)拆借市場進(jìn)行監(jiān)督管

理。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、國務(wù)院

D、中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《同業(yè)拆借管理辦法》第4條規(guī)定，中國人民銀行依法對(duì)同業(yè)拆借市

場進(jìn)行監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，從同業(yè)拆

借交易接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查。

16、一般而言，流動(dòng)性與償還期限成（），與債務(wù)人的信用能力成（）。

A、正比；反比

B、反比;正比

C、正比；正比

D、反比；反比

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融工具具有流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。流動(dòng)性是指信用工具

迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。一般來說，流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人

的信用能力成正比。

17、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超

出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A、5%

B、8%

C、10%

D、15%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行對(duì)?未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投

資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資木中扣除；

其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中全額扣除。

18、下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是（），

A、我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率

高

B、人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平

C、普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D、法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元化、服務(wù)覆蓋面較

廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高的特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基

礎(chǔ)服務(wù)水平己達(dá)到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)：普惠金融面臨著金

融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有

待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。

19、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

測的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

20、下列不屬于擔(dān)保貸款的是（）。

A、保證貸款

13、信用貸款

C、抵押貸款

D、質(zhì)押貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：按照貸款方式不同，貸款業(yè)務(wù)分為信用貸款和擔(dān)保貸款。其中，擔(dān)保

貸款包括保證貸款、抵舛貸款和質(zhì)押貸款。

21、中央銀行是從（）中分離出來，逐漸演變而成的，

A、早期銀行

B、現(xiàn)代商業(yè)銀行

C、政策性銀行

D、貸款公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。

22、在商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系中，（）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策。

A、業(yè)務(wù)部門

C、董事會(huì)

D、高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：高級(jí)管理層制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法

律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體

員工。

23、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡.業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是（）。

A、注冊(cè)資本為實(shí)繳資本

B、具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C、具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D、最近5年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)中國果監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以

下條件：①注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。②

具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)。最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

③具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。

24、貸款業(yè)務(wù)是（）。

A、銀行最主要的資金來源

B、銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C、銀行的中間業(yè)務(wù)

D、銀行最主要的資金運(yùn)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)

務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而

銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

25、激勵(lì)約束機(jī)制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制能促進(jìn)銀行業(yè)

穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險(xiǎn)管控

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)

制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

26、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我

國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于（）。

A、4%

B、10%

C、8%

D、6%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

27、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是（）。

A、當(dāng)事人的名稱

B、違約責(zé)任

C、第三方的名稱

D、價(jià)款或者報(bào)酬

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：合同的內(nèi)容應(yīng)、與符合《合同法》的要求。合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約

定。一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；①

質(zhì)量；⑤價(jià)款或者報(bào)酬；⑥履行期限、地點(diǎn)和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的

方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

28、下列選項(xiàng)中，關(guān)于《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意

見》（簡稱《意見》）的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、《意見》對(duì)提升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平正義和

社會(huì)和諧具有積極意義

B、《意見》指出，要堅(jiān)持市場化和法治化原則，堅(jiān)持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)

合，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)制和保障機(jī)制

C、《意見》明確，金融管理部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)

者權(quán)益保護(hù)工作

D、《意見》提出，要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》指

出，要堅(jiān)持市場化和法治化原則，堅(jiān)持審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，建立健全金融

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)制和保障機(jī)制，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，培育公平競爭和誠信的

市場環(huán)境，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)

健康發(fā)展。

29、票據(jù)市場是以（）作為交易對(duì)象的市場。

A、銀行本票

B、商業(yè)票據(jù)

C、銀行匯票

D、大額可轉(zhuǎn)讓存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)市場即是以商業(yè)票據(jù)作為交易對(duì)象的市場。狹義的票據(jù)市場僅指

交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場，廣義的票據(jù)市場包括融資性商業(yè)票據(jù)和交易性商業(yè)票

據(jù)c

30、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A、堅(jiān)持合法合規(guī)的原則

B、堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式原則

C、做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

D、遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融創(chuàng)新的原則有：①應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法

規(guī)和規(guī)章的規(guī)定；②應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則。不得以排擠競爭對(duì)手為目的，進(jìn)行低

價(jià)傾銷、惡性競爭或其也不正當(dāng)競爭；③應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯

他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略.保護(hù)自主

創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)；①應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則；

⑤應(yīng)做至心認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”：⑥應(yīng)做至心認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”：⑦應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客

戶”；⑧應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你為交易對(duì)手”；⑨應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履

行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。

31、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》，（）應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行統(tǒng)一授

信管理方式的監(jiān)督，重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。

A、中國人民銀行

B、中國銀行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》第十九條規(guī)定，“中

國人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督。重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控

制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。”

32、密切關(guān)注授信企業(yè)節(jié)能減排目標(biāo)的完成情況和環(huán)保合規(guī)情況，加強(qiáng)與節(jié)能減排

主管部門的溝通，對(duì)其公相和認(rèn)定的耗能、污染問題突出且整改不力的授信企業(yè)，

除了與改善節(jié)能減排有關(guān)的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要（）。

A、逐步收回

B、逐步壓縮和收回

C、繼續(xù)支持

D、從嚴(yán)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：密切關(guān)注授信企業(yè)節(jié)能減排目標(biāo)的完成情況和環(huán)保合規(guī)情況。加強(qiáng)與

節(jié)能減排主管部門的溝通，對(duì)其公布和認(rèn)定的耗能、污染問題突出且整改不力的授

信企業(yè)，除了與改善節(jié)能減排有關(guān)的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要逐

步壓縮和收回。

33、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A、對(duì)成員單位辦理融資租賃

B、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

D、辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)C屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。

34、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不包括（），

A、貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B、核心資本充足率不低于4%

C、最近3年連續(xù)盈利

D、最近5年沒有重大違法、違規(guī)行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有：①具有良好的公司治理機(jī)

制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提

充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違

規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件等。

35、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。

A、臨時(shí)存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開

立的銀行結(jié)算賬戶；選項(xiàng)C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他

結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶：選

項(xiàng)D專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的

銀行結(jié)算賬戶。

36、（）是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其

他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)v

A、官方匯率

B、市場匯率

C、名X匯率

D、實(shí)際匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：官方匯率是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布

的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。

37、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的敘述，有誤的一項(xiàng)是（）。

A、銀團(tuán)貸款乂稱辛追加貸款，由兩家或兩家以上很行基于相同貸款條件

B、依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸

款或授信業(yè)務(wù)

C、銀團(tuán)貸款的原則是信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D、管理者是牽頭行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：牽頭行是發(fā)起者，代理行是管理者。

38、個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。

A、10

B、30

C、50

D、100

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購

大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。

39、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（）。

A、合規(guī)文化的核心是守法意識(shí)

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

40、下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是（）。

A、匯率期貨交易

B、外匯即期交易

C、外匯掉期交易

D、外匯期權(quán)交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對(duì)外幣、外幣

對(duì)外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉

期交易和外匯期權(quán)交易等。

41、“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”屬于（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是

“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里

42、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。

A、稅收

B、公共支出

C、政府投資

D、抵押補(bǔ)充貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)D屬于新型貨幣政策工具。

43、以下關(guān)于代理業(yè)務(wù)的描述，不正確的是（）。

A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)

B、投資者可以通過銀行及時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回

C、委托貸款中貸款人（受托人）與委托人共同承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

D、代理中央銀行業(yè)務(wù)由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：委托貸款中貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

44、商業(yè)銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬元的，

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)其（）。

A、處違法所得I倍以上5倍以下罰款

B、處5萬元以上50萬元以下罰款

C、處5萬元以上罰款

D、處5。萬元以下罰款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定。商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或

者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的。應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：

①無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；②違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定.不

予兌現(xiàn)。不予收付入賬。壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；③非法查詢、凍結(jié)、

扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的；④違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成

損害的其他行為。有上述規(guī)定情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有

違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的.并處違法所得1倍以上5倍

以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以，50萬元以下

罰款。

45、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他

不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（）。

A、200萬元的罰款

B、2倍以上5倍以下的罰款

C、1倍以上5倍以下的罰款

D、50萬元以上200萬元以下罰款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及

采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的。處違法

所得1倍以上5倍以下的罰款。

46、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列關(guān)于我國央行貨幣政策目標(biāo)描述準(zhǔn)確的是（）。

A、保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B、充分就業(yè)

C、國際收支平衡

D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

47、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來滿足。

A、2.5%

B、5%

C、6%

D、8%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》第24條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本

要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一

級(jí)資本來滿足。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上

計(jì)提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%,由核心一級(jí)資本

來滿足。故本題選A。

48、計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期殞失時(shí)，不涉及的參數(shù)是（）。

A、違約概率

B、違約損失率

C、有效期限

D、違約損失暴露

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：預(yù)期損失;違約概率x違約損失率x違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

49、下列敘述有誤的一預(yù)是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制

B、高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)

C、內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

D、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)性測試方

面的職責(zé)，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二H^一條規(guī)定,“內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)

負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)％”

50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制

機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

A、公平公正

B、公開透明

C、依法合規(guī)和內(nèi)部自得

D、公開透明和內(nèi)部監(jiān)控

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)

部自律原則。構(gòu)建落實(shí)策行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消

費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)?！?/p>

51、金融租賃公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以設(shè)立分公司、子公司。

A、董事會(huì)

B、銀監(jiān)會(huì)

C、高管層

D、中國人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融租賃公司管理辦法》第17淼規(guī)定，金融租賃公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)

展的需要。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以設(shè)立分公司、子公司。設(shè)立分公司、子公司的具體

條件由銀監(jiān)會(huì)另行制定。

52、財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于

總?cè)藬?shù)的2/3,其中從事金融或者財(cái)務(wù)工作年以上人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)?/p>

數(shù)的1/3o()

A、2；3

B、3；4

C、2；4

D、3；5

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第十三條規(guī)定，“財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員

中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3,其中從事金融或

者財(cái)務(wù)工作5年以上人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3o曾任國際知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所查

賬員、電腦公司程序設(shè)計(jì)師或系統(tǒng)分析員，或在國際知名資產(chǎn)管理公司、基金公

司、投資銀行、證券公司相關(guān)業(yè)務(wù)和管理鹵位上工作過的專業(yè)人員，如果具有2年

以上工作經(jīng)驗(yàn)，并經(jīng)國內(nèi)相關(guān).業(yè)務(wù)及政策培訓(xùn)，則視同從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以

上。”

53、基本薪酬按()支付c

A、月

B、季度

C、年

D、天

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

54、商業(yè)銀行根據(jù)薪酬()支付基本薪酬。

A、年度總量計(jì)劃

B、分配方案

C、年度總量計(jì)劃和分配方案

D、風(fēng)險(xiǎn)因素管理和分配方案

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

55、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)

行充分的（），確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)

險(xiǎn)。

A、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示

B、風(fēng)險(xiǎn)告知

C、信息公開

D、風(fēng)險(xiǎn)提醒

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向

消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行

服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

56、下列關(guān)于債券回購的說法中，有誤的一項(xiàng)是（），

A、債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定

B、債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購

C、與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險(xiǎn)要低得

多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率

D、債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借

標(biāo)準(zhǔn)答案:D

知識(shí)點(diǎn)解析：正是因?yàn)榕c純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債

券回購風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借

率，所以債券回購的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。

57、按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A、發(fā)行主體

B、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債

券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券；按利息的不

同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券；按有無擔(dān)保可分為

信用債券、擔(dān)保債券；我是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券；按募集方式

可分為公募債券和私募債券。

58、支票的提示付款期限自出票日起（）。

A、10日

B、20日

C、1個(gè)月

D、2個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

59、下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A、個(gè)人汽車貸款

B、個(gè)人醫(yī)療貸款

C、個(gè)人住房貸款

D、個(gè)人教育貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行艱據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點(diǎn)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行細(xì)化分類，市

場上常見的個(gè)人消費(fèi)貸款有個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、

個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。

60、下列敘述有誤的一預(yù)是（）。

A、金融企業(yè)應(yīng)按照資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定，及時(shí)完成資產(chǎn)檔案的整理、組卷和移交工

作

B、金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件，其中證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系

的法律文件資料可以是復(fù)印件

C、金融企業(yè)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司時(shí)，對(duì)雙方共有債權(quán)的檔案資料?，由雙方

協(xié)商確定檔案資料原件的保管方，并在協(xié)議中進(jìn)行約定，確保其他方需要使用原件

時(shí)，原件保管方及時(shí)提供

D、金融企業(yè)應(yīng)確保移交檔案資料和信息披露資料（債權(quán)利息除外）的一致性，嚴(yán)格

按照轉(zhuǎn)讓協(xié)議的約定向受讓資產(chǎn)管理公司移交不良資產(chǎn)的檔案資料

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件（電子信息資料除外），其中

證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)雙關(guān)系的法律文件資料必須移交原件。

61、（）應(yīng)制定不良資產(chǎn)收購管理制度，設(shè)立收購業(yè)務(wù)審議決策機(jī)構(gòu)，建立科學(xué)的決

策機(jī)制，有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

A、資產(chǎn)管理公司

R、股東大會(huì)

C、董事會(huì)

D、經(jīng)營管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第24條規(guī)定，金融企業(yè)應(yīng)

建立健全不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理制度，設(shè)立或確定專門的審核機(jī)構(gòu)，完善授權(quán)機(jī)

制，明確股東大會(huì)、董事會(huì)、經(jīng)營管理層的職責(zé)。資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定不良資產(chǎn)收

購管理制度，設(shè)立收購業(yè)務(wù)審議決策機(jī)構(gòu)，建立科學(xué)的決策機(jī)制，有效防范經(jīng)營風(fēng)

險(xiǎn)。

62、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。

A、傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，

引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

B、傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為

C、綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策做

推動(dòng)

D、傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程

度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：“綠色金融''的作用主要是引導(dǎo)資金流句節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境

保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念。選項(xiàng)A

表述錯(cuò)誤。綠色金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)

行為。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點(diǎn)就是，它更強(qiáng)

調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，它將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其

活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

63、針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個(gè)性化服務(wù)的營銷策略是

（）。

A、情感營銷策略

B、單一營銷策略

C、分層營銷策略

D、大眾營銷策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：單一營銷策略的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼?/p>

供需要的個(gè)性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。

64、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費(fèi)用

預(yù)算、進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理等具體內(nèi)容

B、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理總體可以分成三部分：一是財(cái)產(chǎn)管理。二是銀行內(nèi)部會(huì)金

管理。三是銀行的損益管理

「、銀行內(nèi)部資金管理是一種綜合性指標(biāo),是銀行經(jīng)營成本的最終反映

D、銀行的損益管理主要包括財(cái)務(wù)收入管理、財(cái)務(wù)支出管理、成本費(fèi)用管理等

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行損益是一種綜合性指標(biāo)，是銀行經(jīng)營成木的最終反映。

65、商業(yè)銀行因行使抵沖權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）

年內(nèi)予以處分。

A、2

B、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得

之日起2年內(nèi)予以處分。

66、下列不屬于金融機(jī)溝辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。

A、違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D、違反規(guī)定以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①向關(guān)系人發(fā)放信用貸

款：②向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；③違反規(guī)

定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；④違反中國人民銀行規(guī)

定的其他貸款行為。

67、.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B、高級(jí)管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)

管理政策相一致

C、商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程

D、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行堇事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政

策。高級(jí)管理層要建立能夠有效管理創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制系統(tǒng)、文件檔

案和審計(jì)流程管理系統(tǒng)，以及培訓(xùn)和信息反饋制度。董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展

戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

68、銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A、現(xiàn)鈔買入價(jià)

B、現(xiàn)匯賣出價(jià)

C、現(xiàn)鈔賣出價(jià)

D、現(xiàn)匯買入價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）：銀行買入外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔實(shí)價(jià)）：

銀行賣入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格?，F(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）：銀行賣出外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔賣出

價(jià)（鈔賣價(jià)）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

69、一國（）是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。

A、國際收支的多少

B、經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱

C、利率水平的高低

D、政府干預(yù)的程度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：如果一國經(jīng)濟(jì)增長率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國際收支平衡狀況良

好、外匯儲(chǔ)備充足、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標(biāo)志著一國具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)

力。這既形成本幣幣值穩(wěn)定和堅(jiān)挺的物質(zhì)基礎(chǔ)，也會(huì)增強(qiáng)外匯市場對(duì)該國貨幣的信

心。從而導(dǎo)致本幣對(duì)外不斷升值。

70、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)

險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安

全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失

靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

71、根據(jù)我國《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲(chǔ)蓄賬戶表述錯(cuò)誤的是（）。

A、不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B、只能用于外匯存取

C、商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取

（選項(xiàng)B正確），不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，個(gè)人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶（選項(xiàng)A正

確），個(gè)人非經(jīng)營性外匯統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理，但由于成本不同，現(xiàn)匯

和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算；由于成本的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營成

本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯（選項(xiàng)C正確）。

72、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、金融租賃公司

B、信托公司

C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、證券公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村

佶用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)。

如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融

公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。”

73、（）應(yīng)制定木行績效考評(píng)制度和指標(biāo)體系，并對(duì)績效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任。

A、中國銀監(jiān)會(huì)

B、董事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、中國銀行業(yè)自律組織

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》第十七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃，制定本行績效考評(píng)制度和指

標(biāo)體系，并對(duì)績效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任?！?/p>

74、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專門部門，負(fù)責(zé)績效考評(píng)的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)

量控制

13、下級(jí)考評(píng)對(duì)象應(yīng)當(dāng)將績效考評(píng)方案報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)同意后實(shí)施

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的績效考評(píng)管理流程，確保績效考評(píng)指標(biāo)體系和

實(shí)施過程公開透明，并與考評(píng)對(duì)象及其員工進(jìn)行有效溝通

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向高管層報(bào)告績效考評(píng)

結(jié)果，促進(jìn)其改善經(jīng)營管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》第21條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績效考評(píng)結(jié)果定期公布制度。向全體考評(píng)對(duì)象通報(bào)績效考評(píng)結(jié)果，促進(jìn)

其改善經(jīng)營管理。

75、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)

告被授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

76、中國人民銀行及其他市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查的，應(yīng)當(dāng)

遵守（）有關(guān)監(jiān)督檢查程序的規(guī)定。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、國務(wù)院

D、有管轄權(quán)的中國人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

77、汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（），發(fā)放

自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（）。

A、80%；70%

B、70%；80%

C、70%：60%

D、60%；70%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的

80%,發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%。

78、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A、傳統(tǒng)模式

B、重組型非金業(yè)務(wù)模式

C、債務(wù)重組模式

D、清算模式

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：為積極穩(wěn)妥地發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類

不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

79、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A、工業(yè)節(jié)能

B、建筑節(jié)能

C、服務(wù)業(yè)節(jié)能

D、交通業(yè)節(jié)能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信貸融資。能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域包括：①工業(yè)節(jié)

能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡

織、印染、食品加工、照明等重點(diǎn)行業(yè)。②建筑節(jié)能，主要涉及既有和新建居住

建筑、國家機(jī)關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建

筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應(yīng)用等。③

交通運(yùn)輸節(jié)能，主要涉及鐵路運(yùn)輸、公路運(yùn)輸、水路運(yùn)輸、航空運(yùn)輸和城市交通等

行、|心④與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域c

80、制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)是（）。

A、貨幣政策目標(biāo)

B、財(cái)政政策目標(biāo)

C、稅收政策目標(biāo)

D、經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：基準(zhǔn)利率是我國中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，制定基

準(zhǔn)利率的依據(jù)只能是貨幣政策目標(biāo)。

81、銀行貸款合同的簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A、誠實(shí)守信

B、公開、公正、公平

C、協(xié)議承諾

D、信息披露

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。

82、在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型不包括（）。

A、就業(yè)制度和工作場所安全事件

B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

C、非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件

D、信息科技系統(tǒng)事件

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風(fēng)險(xiǎn)

資本計(jì)量監(jiān)管要求''中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型劃分為7類：①內(nèi)部欺詐事

件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)

活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流

程管理事件。

83、通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一

格的銀行形象是指（）。

A、銀行形象定位

B、產(chǎn)品定位

C、市場定位

D^執(zhí)行定位

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專

用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留

下別具一格的銀行形象。

84、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A、按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度

C、建立客戶身份識(shí)別制度

D、健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：

①建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度：②建立客戶身份識(shí)別制度；③建立客戶身份

資料和交易記錄保存制度；④執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；⑤按照反洗錢

預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；⑥保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)。

85、常備借貸便利的特點(diǎn)不包括（）。

A、由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起

B、針對(duì)性強(qiáng)

C、是商業(yè)銀行間的“一對(duì)一”交易

D、交易對(duì)手覆蓋面廣

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：常備借貸便利的主要特點(diǎn)：①由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根

據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)的

“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)；③常備借貸便利的交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款

金融機(jī)構(gòu)。

86、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議田》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或

轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為（），以吸收損失。

A、債券

B、普通股

C、優(yōu)先股

D、其他一級(jí)資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：《巴塞爾協(xié)議no要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或

轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失。

87、在內(nèi)部審計(jì)中發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)無果的情況下，應(yīng)向（）報(bào)告相關(guān)情

況0

A、監(jiān)事會(huì)

B、原銀監(jiān)會(huì)

C、中國人民銀行

D、高級(jí)管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)后，在問題未得到認(rèn)真查處

整改的情況下，應(yīng)直接向原銀監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況。

88、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B、禁止利用拆入資金進(jìn)行投資

C、拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后

的閑置資金

D、拆？?資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需

要

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資

金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和

歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯

差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

89、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B、高級(jí)管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)

管理政策相一致

C、商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程

D、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政

策。高級(jí)管理層要建立能夠有效管理創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制系統(tǒng)、文件檔

案和審計(jì)流程管理系統(tǒng)，以及培訓(xùn)和信息反饋制度。董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展

戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

90、定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元，

A、5000

B、1000

C、50

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是50元；存本取息的起存金

額是5000元；整存零取的起存金額是1000元；零存整取的起存金額是5元。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司叮以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十三條規(guī)定，“貨幣經(jīng)紀(jì)公司及

其分公司按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍?？梢越?jīng)營下列全部

或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：①境內(nèi)外外匯市場交易；②境內(nèi)外貨幣市場交易；③境內(nèi)外債

券市場交易；④境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；⑤經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其

他業(yè)務(wù)?！?/p>

92、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：目前:我圜銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、

日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

93、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)策行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)報(bào)告，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)

場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，“銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商

業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)報(bào)告，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查的頻率、范圍

和深度，檢查的主要內(nèi)容包括：（一）商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效

性。（二）商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。（三）商業(yè)銀行績

效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性。（四）商業(yè)銀行合規(guī)管理

職能的適當(dāng)性和有效性。”

94、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)，對(duì)賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)。對(duì)賬單應(yīng)當(dāng)至少包括交易日期、交易金

額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還

款日、注意事項(xiàng)、發(fā)卡策行服務(wù)電話等要素。對(duì)賬服務(wù)的具體形式由發(fā)卡銀行和持

卡人自行約定。

95、商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)設(shè)到金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分，風(fēng)險(xiǎn)管理是金融創(chuàng)新的

內(nèi)在要求，商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施及時(shí)（）金融創(chuàng)新帶來的新風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

96、單位活期存款賬戶包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

97、商業(yè)銀行的三項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行i項(xiàng)基礎(chǔ)的“存、貸、

匯”業(yè)務(wù)中，“匯”就是指匯款，就是支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

98、我國普惠金融發(fā)展為面臨的問題和挑戰(zhàn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

99、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，債權(quán)工具代表的是債券，股權(quán)工具代表

的是股票，混合工具代表的是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

100、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有

關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列（）情形。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

101、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持（）的

原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十三條規(guī)定，“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新

活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則?！?/p>

102、下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：費(fèi)率是指商業(yè)銀行在貸款利率以外對(duì)提供信貸服務(wù)要求的收益報(bào)酬，

一般以信貸產(chǎn)品全額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、

承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。

103、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)報(bào)告，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D.E

知識(shí)點(diǎn)。析「彳而加銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第29條規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀

行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)報(bào)告，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深

度，檢查的主要內(nèi)容包壬：（1）商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性。（2）

商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。（3）商業(yè)銀行績效考核制

度、問責(zé)制度和誠信舉農(nóng)制度的適當(dāng)性和有效性。（4）商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適

當(dāng)性和有效性。

104、下列屬于公司貸款的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：公司貸款包括：①根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸

款、公司貸款和小企業(yè)貸款等；②按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款分為

流動(dòng)資金貨款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等。

105、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則有：①合法性原則；②有效性原則；@

審慎性原則；①一致性原則；⑤獨(dú)立性原則。

106、下.列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直

接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；間接融資工具包括銀行債

券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。

107、下列敘述正確的有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,R,C,D,F

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

108、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素有：①借款人的還款能力；

②借款人的還款記錄；③借款人的還款意愿；④貸款項(xiàng)目的盈利能力；⑤貸款的

擔(dān)保；⑥貸款償還的法律責(zé)任；⑦銀行的信貸管理狀況。

109、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。除保本型理財(cái)產(chǎn)品

外。其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤，不選。

110、根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》第20條規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，

消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：①發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；@

接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款：③向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；④經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行

金融債券：⑤境內(nèi)同業(yè)拆借；⑥與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；⑦代理銷

售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；⑧固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；⑨經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的

其他業(yè)務(wù)。

111、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)

險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第6條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)

充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資

風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、

環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

112、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推

動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需

耍，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對(duì)象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、

市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。對(duì)于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)

嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)的考評(píng)得分。

113、下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：對(duì)成員單位辦理貸款、對(duì)成員單位

辦理融資租賃、辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信

貸、成員單位產(chǎn)品的融資租賃、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)（包括同業(yè)拆出和買人返售）、投資業(yè)

務(wù)（包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資）。委托貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)屬于其中間業(yè)

務(wù)。

114、同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括：管理體系要求、業(yè)務(wù)專營與授權(quán)管理

要求、授信管理要求、理保管理要求、期限要求、會(huì)計(jì)處理要求和資本管理要求。

115、廣泛意義上，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：廣泛意義上，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)范對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生了重要的

影響，這些影響包括：①讓銀行更加準(zhǔn)確、及時(shí)地了解當(dāng)前的信貸狀況和客戶狀

況，方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。②有效揭示了銀行承受的市場風(fēng)

險(xiǎn)，也有利手全面揭示市場風(fēng)險(xiǎn)。③促進(jìn)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)與建立，提高風(fēng)險(xiǎn)

管理水平。④新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的趨同有助于我國銀行行業(yè)走國際化道

路。

116、抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持（）而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融

資。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會(huì)

事業(yè)發(fā)展而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融資。抵押補(bǔ)充貸款采取質(zhì)押方式發(fā)

放。合格抵押品包括高等級(jí)債券資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。

117、下列各項(xiàng)中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：農(nóng)村金融鞏構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司。

118、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包拈的基本要素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系足商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部

分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重

要基礎(chǔ)。其基本要素主要包括：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

119、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要

監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求（選項(xiàng)B正確）；②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)

部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算（選項(xiàng)D正確）；③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額.并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系（選項(xiàng)C

正確）；④有符合相應(yīng)貨質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)（選項(xiàng)E正

確）。⑤在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送理財(cái)產(chǎn)品信息，無重

大錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等行為；⑥銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。

120、資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)

制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元（含）以上，

取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)

立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。

121、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，基本薪酬是商'業(yè)銀行為保障員工

基本生活而支付的基本農(nóng)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等

因素確定。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第六條規(guī)定，基本薪酬是商業(yè)銀

行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼。主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行

經(jīng)營中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。津補(bǔ)貼是商

業(yè)銀行按照國家規(guī)定，為了補(bǔ)償員工特殊或額外的勞動(dòng)消耗，以及受物價(jià)變動(dòng)影響

導(dǎo)致員工實(shí)際收入下降等給予員工的貨幣補(bǔ)助。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)津貼、

補(bǔ)貼的政策標(biāo)準(zhǔn)確定津補(bǔ)貼。

122、下列敘述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

123、下列敘述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

124、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CD,E

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收

承付、委托收款和國內(nèi)信用證等。

125、下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露的基本信息的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露以下基本信息：發(fā)卡銀行法人名

稱、品牌標(biāo)識(shí)及防偽標(biāo)志、卡片種類（信用卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡等）、卡號(hào)、奪卡

人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人簽名條、安全校驗(yàn)碼、注意事項(xiàng)、客戶服

務(wù)電話、銀行網(wǎng)站地址。

126、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過于集中在某一類組

合中，該類組合有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過于集中在下

列某一類組合中：（1）單一的交易對(duì)象；（2）關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體；（3）特定的產(chǎn)業(yè)

或經(jīng)濟(jì)部門；（4）某一區(qū)域；（5）某一國家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國家；