銀行資產(chǎn)管理制度

銀行資產(chǎn)管理制度第一章總則第一條為加強(qiáng)銀行資產(chǎn)管理工作，提高資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本制度。第二條本制度適用于我行所有銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括但不限于貸款、債券投資、票據(jù)業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、融資租賃、投資銀行等。第三條銀行資產(chǎn)管理制度應(yīng)遵循以下原則：（一）合規(guī)經(jīng)營(yíng)：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，確保資產(chǎn)管理的合法合規(guī)。（二）風(fēng)險(xiǎn)可控：建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)可控。（三）穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)：堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理的持續(xù)健康發(fā)展。（四）效益優(yōu)先：在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，追求資產(chǎn)管理的經(jīng)濟(jì)效益最大化。第二章組織架構(gòu)與職責(zé)第四條銀行資產(chǎn)管理制度實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、責(zé)任到人的原則。第五條資產(chǎn)管理部門是本制度的主管部門，負(fù)責(zé)制定、實(shí)施和監(jiān)督本制度，其主要職責(zé)如下：（一）制定資產(chǎn)管理制度及相關(guān)操作流程。（二）組織資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制。（三）監(jiān)督資產(chǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性。（四）定期進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)量分析，提出改進(jìn)措施。（五）組織實(shí)施資產(chǎn)保全和處置工作。第六條各部門在資產(chǎn)管理工作中的職責(zé)：（一）業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的日常管理，確保資產(chǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，提供風(fēng)險(xiǎn)管理建議。（三）合規(guī)部：負(fù)責(zé)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查，確保資產(chǎn)業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管政策。（四）審計(jì)部：負(fù)責(zé)對(duì)資產(chǎn)管理工作進(jìn)行審計(jì)，提出審計(jì)意見(jiàn)和改進(jìn)建議。第三章風(fēng)險(xiǎn)管理第七條銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）全面風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的全流程進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。（二）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理：根據(jù)市場(chǎng)變化和風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（三）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)管理：明確各部門、各崗位在風(fēng)險(xiǎn)管理中的責(zé)任。第八條資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，識(shí)別資產(chǎn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)因素。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行定量和定性分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度。（三）風(fēng)險(xiǎn)分類：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，將風(fēng)險(xiǎn)分為低、中、高三個(gè)等級(jí)。第九條風(fēng)險(xiǎn)控制措施：（一）建立風(fēng)險(xiǎn)控制制度，明確風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（二）完善內(nèi)部控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)。（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。（四）建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提前防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。第四章資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控與處置第十條資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控：（一）定期對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控，分析資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢(shì)。（二）建立資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)警制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)。（三）對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，采取有效措施進(jìn)行化解。第十一條資產(chǎn)處置：（一）按照法律法規(guī)和監(jiān)管政策，制定資產(chǎn)處置方案。（二）積極推動(dòng)資產(chǎn)處置工作，確保資產(chǎn)處置效益最大化。（三）對(duì)已處置的資產(chǎn)，及時(shí)進(jìn)行總結(jié)和評(píng)估，為今后資產(chǎn)管理工作提供參考。第五章違規(guī)處罰與責(zé)任追究第十二條對(duì)違反本制度的行為，將根據(jù)情節(jié)輕重，給予警告、通報(bào)批評(píng)、罰款、降職、解聘等處罰。第十三條對(duì)因失職、瀆職等原因造成資產(chǎn)損失的，將依法追究相關(guān)人員責(zé)任