2024年擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)操作手冊(cè)：擔(dān)保函與擔(dān)保合同詳解3篇

20XX專(zhuān)業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER20XX專(zhuān)業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME2024年擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)操作手冊(cè)：擔(dān)保函與擔(dān)保合同詳解本合同目錄一覽1.擔(dān)保業(yè)務(wù)概述1.1擔(dān)保業(yè)務(wù)定義1.2擔(dān)保業(yè)務(wù)類(lèi)型1.3擔(dān)保業(yè)務(wù)流程2.擔(dān)保函2.1擔(dān)保函定義2.2擔(dān)保函格式2.3擔(dān)保函內(nèi)容要求2.4擔(dān)保函簽署2.5擔(dān)保函生效條件2.6擔(dān)保函解除條件3.擔(dān)保合同3.1擔(dān)保合同定義3.2擔(dān)保合同格式3.3擔(dān)保合同內(nèi)容要求3.4擔(dān)保合同簽署3.5擔(dān)保合同生效條件3.6擔(dān)保合同解除條件4.擔(dān)保人資格與責(zé)任4.1擔(dān)保人資格要求4.2擔(dān)保人責(zé)任范圍4.3擔(dān)保人義務(wù)與權(quán)利5.擔(dān)保物與擔(dān)保權(quán)5.1擔(dān)保物類(lèi)型5.2擔(dān)保權(quán)性質(zhì)5.3擔(dān)保物登記與保管6.擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范6.1擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)6.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與識(shí)別6.3風(fēng)險(xiǎn)控制措施7.擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)要求7.1法律法規(guī)遵守7.2內(nèi)部管理制度7.3信息披露與報(bào)告8.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批流程8.1審批流程概述8.2審批權(quán)限與責(zé)任8.3審批條件與標(biāo)準(zhǔn)9.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理9.1檔案管理要求9.2檔案分類(lèi)與歸檔9.3檔案保管與利用10.擔(dān)保業(yè)務(wù)糾紛處理10.1糾紛處理原則10.2糾紛處理流程10.3糾紛解決方式11.擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制11.1內(nèi)部控制體系11.2內(nèi)部控制措施11.3內(nèi)部控制監(jiān)督12.擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)與宣傳12.1培訓(xùn)內(nèi)容與方式12.2宣傳渠道與形式12.3培訓(xùn)效果評(píng)估13.擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)估與考核13.1評(píng)估指標(biāo)體系13.2考核辦法與標(biāo)準(zhǔn)13.3評(píng)估與考核結(jié)果應(yīng)用14.附則14.1合同生效與終止14.2爭(zhēng)議解決14.3其他約定第一部分：合同如下：1.擔(dān)保業(yè)務(wù)概述1.1擔(dān)保業(yè)務(wù)定義本合同所指的擔(dān)保業(yè)務(wù)是指擔(dān)保人為借款人或者其他債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保，以保證債務(wù)按時(shí)償還的一種金融服務(wù)。1.2擔(dān)保業(yè)務(wù)類(lèi)型1.2.1信用擔(dān)保1.2.2物保擔(dān)保1.2.3保證金擔(dān)保1.3擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1.3.1業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.3.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.3.3擔(dān)保合同簽訂1.3.4擔(dān)保物交付1.3.5業(yè)務(wù)監(jiān)控1.3.6擔(dān)保解除2.擔(dān)保函2.1擔(dān)保函定義擔(dān)保函是指擔(dān)保人為借款人或者其他債務(wù)人的債務(wù)向債權(quán)人發(fā)出的書(shū)面承諾，保證在債務(wù)人未履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的償還責(zé)任。2.2擔(dān)保函格式2.3擔(dān)保函內(nèi)容要求擔(dān)保函內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假信息或誤導(dǎo)性陳述。2.4擔(dān)保函簽署擔(dān)保函應(yīng)由擔(dān)保人法定代表人或者授權(quán)代表簽署，并加蓋擔(dān)保人公章。2.5擔(dān)保函生效條件擔(dān)保函自債權(quán)人收到之日起生效，但需滿(mǎn)足擔(dān)保合同約定的其他生效條件。2.6擔(dān)保函解除條件擔(dān)保函的解除應(yīng)符合擔(dān)保合同約定的條件，包括但不限于債務(wù)人履行債務(wù)、擔(dān)保合同終止等情況。3.擔(dān)保合同3.1擔(dān)保合同定義擔(dān)保合同是指擔(dān)保人與債權(quán)人之間就擔(dān)保事項(xiàng)所簽訂的書(shū)面協(xié)議，約定擔(dān)保人在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，承擔(dān)相應(yīng)的償還責(zé)任。3.2擔(dān)保合同格式3.3擔(dān)保合同內(nèi)容要求擔(dān)保合同內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假信息或誤導(dǎo)性陳述。3.4擔(dān)保合同簽署擔(dān)保合同應(yīng)由擔(dān)保人法定代表人或者授權(quán)代表簽署，并加蓋擔(dān)保人公章。3.5擔(dān)保合同生效條件擔(dān)保合同自雙方簽署之日起生效，但需滿(mǎn)足法律法規(guī)和合同約定的其他生效條件。3.6擔(dān)保合同解除條件擔(dān)保合同的解除應(yīng)符合法律法規(guī)和合同約定的條件，包括但不限于債務(wù)人履行債務(wù)、擔(dān)保合同終止等情況。4.擔(dān)保人資格與責(zé)任4.1擔(dān)保人資格要求4.2擔(dān)保人責(zé)任范圍擔(dān)保人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，但擔(dān)保合同另有約定的除外。4.3擔(dān)保人義務(wù)與權(quán)利擔(dān)保人應(yīng)履行合同約定的義務(wù)，包括但不限于支付擔(dān)保費(fèi)用、協(xié)助債務(wù)人履行債務(wù)等。同時(shí)，擔(dān)保人享有合同約定的權(quán)利，如收取擔(dān)保費(fèi)用、行使代位權(quán)等。5.擔(dān)保物與擔(dān)保權(quán)5.1擔(dān)保物類(lèi)型擔(dān)保物包括但不限于動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、有價(jià)證券等。5.2擔(dān)保權(quán)性質(zhì)擔(dān)保權(quán)是一種從權(quán)利，依附于主債權(quán)存在。5.3擔(dān)保物登記與保管擔(dān)保物應(yīng)依法進(jìn)行登記，并由擔(dān)保人妥善保管。6.擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范6.1擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。6.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與識(shí)別擔(dān)保人應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)措施予以防范。6.3風(fēng)險(xiǎn)控制措施擔(dān)保人應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，包括但不限于信用審查、擔(dān)保物評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等。8.擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)要求8.1法律法規(guī)遵守?fù)?dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，包括但不限于《擔(dān)保法》、《合同法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。8.2內(nèi)部管理制度擔(dān)保人應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)審查等。8.3信息披露與報(bào)告擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地披露擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)信息，并按要求向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。9.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批流程9.1審批流程概述擔(dān)保業(yè)務(wù)審批流程應(yīng)包括申請(qǐng)、評(píng)估、審批、執(zhí)行、監(jiān)控等環(huán)節(jié)。9.2審批權(quán)限與責(zé)任審批權(quán)限應(yīng)明確劃分，審批責(zé)任應(yīng)落實(shí)到位。9.3審批條件與標(biāo)準(zhǔn)審批條件應(yīng)包括債務(wù)人信用狀況、擔(dān)保物價(jià)值、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等因素。10.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理10.1檔案管理要求檔案應(yīng)按照分類(lèi)、歸檔、保管、利用等要求進(jìn)行管理。10.2檔案分類(lèi)與歸檔檔案應(yīng)按照業(yè)務(wù)類(lèi)型、時(shí)間順序等進(jìn)行分類(lèi)和歸檔。10.3檔案保管與利用檔案應(yīng)妥善保管，確保完整、準(zhǔn)確、安全，并按規(guī)定提供查閱和利用。11.擔(dān)保業(yè)務(wù)糾紛處理11.1糾紛處理原則糾紛處理應(yīng)遵循公平、公正、公開(kāi)的原則。11.2糾紛處理流程糾紛處理流程應(yīng)包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等環(huán)節(jié)。11.3糾紛解決方式糾紛解決方式應(yīng)包括和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等。12.擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制12.1內(nèi)部控制體系內(nèi)部控制體系應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)督等要素。12.2內(nèi)部控制措施內(nèi)部控制措施應(yīng)包括授權(quán)審批、職責(zé)分離、會(huì)計(jì)記錄、實(shí)物控制等。12.3內(nèi)部控制監(jiān)督內(nèi)部控制監(jiān)督應(yīng)定期進(jìn)行，確保內(nèi)部控制措施得到有效執(zhí)行。13.擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)與宣傳13.1培訓(xùn)內(nèi)容與方式培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范等。培訓(xùn)方式可采用集中授課、案例分析、現(xiàn)場(chǎng)操作等。13.2宣傳渠道與形式宣傳渠道可采用內(nèi)部刊物、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、會(huì)議講座等。宣傳形式可采用宣傳冊(cè)、海報(bào)、視頻等。13.3培訓(xùn)效果評(píng)估培訓(xùn)效果評(píng)估應(yīng)包括培訓(xùn)滿(mǎn)意度、知識(shí)掌握程度、業(yè)務(wù)能力提升等。14.附則14.1合同生效與終止本合同自雙方簽署之日起生效，至擔(dān)保債務(wù)履行完畢或合同約定的終止條件成就時(shí)終止。14.2爭(zhēng)議解決因本合同發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向擔(dān)保人所在地人民法院提起訴訟。14.3其他約定本合同未盡事宜，可由雙方另行協(xié)商解決。本合同的修改、補(bǔ)充或解除，應(yīng)書(shū)面形式進(jìn)行，并經(jīng)雙方簽署確認(rèn)。第二部分：第三方介入后的修正1.第三方介入概述1.1第三方定義本合同所指的第三方是指在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，除甲乙雙方外的其他參與主體，包括但不限于中介機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。1.2第三方介入目的第三方介入的目的是為了提高擔(dān)保業(yè)務(wù)的效率、保障業(yè)務(wù)合規(guī)性、降低風(fēng)險(xiǎn)等。2.第三方介入條款2.1第三方介入方式第三方介入方式包括但不限于提供中介服務(wù)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、提供法律意見(jiàn)、進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)等。2.2第三方介入程序2.2.1甲乙雙方協(xié)商確定第三方介入的具體事項(xiàng)和方式；2.2.2第三方根據(jù)甲乙雙方的要求提供相關(guān)服務(wù)；2.2.3第三方將服務(wù)結(jié)果提交給甲乙雙方；2.2.4甲乙雙方根據(jù)第三方服務(wù)結(jié)果進(jìn)行決策。3.第三方責(zé)任限額3.1責(zé)任限額定義責(zé)任限額是指第三方在履行其服務(wù)過(guò)程中，因自身過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致甲乙雙方損失的最高賠償金額。3.2責(zé)任限額設(shè)定責(zé)任限額應(yīng)根據(jù)第三方服務(wù)的性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素合理設(shè)定，并在合同中明確。3.3責(zé)任限額的調(diào)整在合同履行期間，如因客觀情況變化，甲乙雙方可協(xié)商調(diào)整責(zé)任限額。4.甲乙雙方額外條款4.1甲方額外條款4.1.1甲方應(yīng)確保第三方具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，并在合同中明確第三方資質(zhì)要求；4.1.2甲方應(yīng)監(jiān)督第三方履行合同義務(wù)，確保其服務(wù)符合合同約定；4.1.3甲方有權(quán)要求第三方提供相關(guān)服務(wù)報(bào)告和證明材料。4.2乙方額外條款4.2.1乙方應(yīng)積極配合第三方履行其服務(wù)義務(wù)，提供必要的信息和資料；4.2.2乙方應(yīng)按照合同約定支付第三方服務(wù)費(fèi)用；4.2.3乙方有權(quán)要求第三方對(duì)其服務(wù)結(jié)果進(jìn)行解釋和說(shuō)明。5.第三方責(zé)權(quán)利界定5.1第三方責(zé)任第三方應(yīng)按照合同約定提供專(zhuān)業(yè)、高效的服務(wù)，并對(duì)因自身過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的服務(wù)失誤承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。5.2第三方權(quán)利第三方有權(quán)要求甲乙雙方按照合同約定提供必要的信息和資料，并有權(quán)收取服務(wù)費(fèi)用。5.3第三方義務(wù)第三方應(yīng)保守甲乙雙方的商業(yè)秘密，不得泄露合同內(nèi)容。6.第三方與其他各方的劃分說(shuō)明6.1第三方與甲方第三方與甲方之間是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，甲方是服務(wù)接受方，第三方是服務(wù)提供方。6.2第三方與乙方第三方與乙方之間是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，乙方是服務(wù)接受方，第三方是服務(wù)提供方。6.3第三方與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)方第三方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，應(yīng)保持中立，不得偏袒任何一方，應(yīng)公平、公正地履行其服務(wù)職責(zé)。7.第三方介入爭(zhēng)議解決7.1爭(zhēng)議解決方式第三方介入產(chǎn)生的爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向擔(dān)保人所在地人民法院提起訴訟。7.2爭(zhēng)議解決程序爭(zhēng)議解決程序應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)和合同約定，確保爭(zhēng)議得到及時(shí)、公正的解決。第三部分：其他補(bǔ)充性說(shuō)明和解釋說(shuō)明一：附件列表：1.擔(dān)保函樣本詳細(xì)要求：擔(dān)保函樣本應(yīng)包含擔(dān)保人名稱(chēng)、被擔(dān)保人名稱(chēng)、債權(quán)人名稱(chēng)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、違約責(zé)任等必要信息。說(shuō)明：擔(dān)保函樣本用于指導(dǎo)甲乙雙方制作正式擔(dān)保函。2.擔(dān)保合同樣本詳細(xì)要求：擔(dān)保合同樣本應(yīng)包含擔(dān)保人、被擔(dān)保人、債權(quán)人名稱(chēng)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、違約責(zé)任等條款。說(shuō)明：擔(dān)保合同樣本用于指導(dǎo)甲乙雙方簽訂正式擔(dān)保合同。3.第三方資質(zhì)證明文件詳細(xì)要求：第三方資質(zhì)證明文件應(yīng)包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、專(zhuān)業(yè)資格證書(shū)、相關(guān)行業(yè)資質(zhì)等。說(shuō)明：第三方資質(zhì)證明文件用于證明第三方具備提供相關(guān)服務(wù)的資格和能力。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告詳細(xì)要求：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)控制建議等。說(shuō)明：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告用于評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。5.法律意見(jiàn)書(shū)詳細(xì)要求：法律意見(jiàn)書(shū)應(yīng)包含對(duì)擔(dān)保合同合法性的分析、對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的解讀等。說(shuō)明：法律意見(jiàn)書(shū)用于確保擔(dān)保合同的合法性，避免潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。6.財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告詳細(xì)要求：財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告應(yīng)包含對(duì)債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況的審計(jì)結(jié)果、審計(jì)意見(jiàn)等。說(shuō)明：財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告用于評(píng)估債務(wù)人的償債能力，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。7.檔案管理清單詳細(xì)要求：檔案管理清單應(yīng)包含檔案名稱(chēng)、檔案編號(hào)、檔案形成時(shí)間、檔案保管期限等。說(shuō)明：檔案管理清單用于規(guī)范檔案管理，確保檔案的完整性和安全性。說(shuō)明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.違約行為甲方違約行為：1.1未按合同約定提供擔(dān)保物；1.2未按合同約定支付擔(dān)保費(fèi)用；1.3未按合同約定履行其他義務(wù)。乙方違約行為：2.1未按合同約定履行債務(wù)；2.2未按合同約定提供擔(dān)保物；2.3未按合同約定支付擔(dān)保費(fèi)用；2.4未按合同約定履行其他義務(wù)。第三方違約行為：3.1未按合同約定提供專(zhuān)業(yè)、高效的服務(wù)；3.2提供虛假信息或誤導(dǎo)性陳述；3.3泄露甲乙雙方的商業(yè)秘密。2.責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)甲方違約責(zé)任：2.1甲方應(yīng)承擔(dān)因違約行為給乙方造成的直接經(jīng)濟(jì)損失；2.2甲方應(yīng)承擔(dān)因違約行為給第三方造成的直接經(jīng)濟(jì)損失；2.3甲方應(yīng)承擔(dān)因違約行為導(dǎo)致?lián)：贤獬倪`約責(zé)任。乙方違約責(zé)任：2.1乙方應(yīng)承擔(dān)因違約行為給甲方造成的直接經(jīng)濟(jì)損失；2.2乙方應(yīng)承擔(dān)因違約行為給第三方造成的直接經(jīng)濟(jì)損失；2.3乙方應(yīng)承擔(dān)因違約行為導(dǎo)致?lián)：贤獬倪`約責(zé)任。第三方違約責(zé)任：2.1第三方應(yīng)承擔(dān)因違約行為給甲乙雙方造成的直接經(jīng)濟(jì)損失；2.2第三方應(yīng)承擔(dān)因違約行為導(dǎo)致?lián)：贤獬倪`約責(zé)任。3.違約示例說(shuō)明甲方未按合同約定支付擔(dān)保費(fèi)用，導(dǎo)致乙方損失了因擔(dān)保產(chǎn)生的利息收入，甲方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失。全文完。2024年擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)操作手冊(cè)：擔(dān)保函與擔(dān)保合同詳解1合同目錄第一章總則1.1合同目的1.2適用范圍1.3定義和解釋1.4合同簽署與生效1.5合同的修改與補(bǔ)充1.6違約責(zé)任1.7合同解除1.8爭(zhēng)議解決1.9適用法律1.10其他第二章?lián)：攀?.1擔(dān)保函的定義2.2擔(dān)保函的種類(lèi)2.3擔(dān)保函的格式要求2.4擔(dān)保函的簽發(fā)程序2.5擔(dān)保函的期限與解除2.6擔(dān)保函的效力2.7擔(dān)保函的修改與補(bǔ)充2.8擔(dān)保函的保管與交付第三章?lián)：贤攀?.1擔(dān)保合同的定義3.2擔(dān)保合同的特征3.3擔(dān)保合同的種類(lèi)3.4擔(dān)保合同的格式要求3.5擔(dān)保合同的簽訂程序3.6擔(dān)保合同的期限與解除3.7擔(dān)保合同的效力3.8擔(dān)保合同的修改與補(bǔ)充3.9擔(dān)保合同的保管與交付第四章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)要求4.1合規(guī)原則4.2合規(guī)管理組織架構(gòu)4.3合規(guī)管理制度4.4合規(guī)培訓(xùn)與宣傳4.5合規(guī)檢查與監(jiān)督4.6合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估4.7合規(guī)事件處理4.8合規(guī)報(bào)告與披露4.9合規(guī)記錄與檔案管理第五章?lián)：c擔(dān)保合同的內(nèi)容要求5.1擔(dān)保函的主要內(nèi)容5.2擔(dān)保合同的主要內(nèi)容5.3擔(dān)保函與擔(dān)保合同的關(guān)聯(lián)性5.4擔(dān)保函與擔(dān)保合同的簽署與生效5.5擔(dān)保函與擔(dān)保合同的修改與補(bǔ)充5.6擔(dān)保函與擔(dān)保合同的保管與交付第六章?lián)I(yè)務(wù)流程管理6.1擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)與審批6.2擔(dān)保合同審查與簽署6.3擔(dān)保函簽發(fā)與交付6.4擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)控與評(píng)估6.5擔(dān)保業(yè)務(wù)的解除與終止6.6擔(dān)保業(yè)務(wù)的歸檔與備案6.7擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制第七章?lián)I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理7.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估7.2風(fēng)險(xiǎn)控制措施7.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)7.4風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與披露7.5風(fēng)險(xiǎn)檔案管理第八章?lián)I(yè)務(wù)內(nèi)部控制8.1內(nèi)部控制原則8.2內(nèi)部控制組織架構(gòu)8.3內(nèi)部控制制度8.4內(nèi)部控制流程8.5內(nèi)部控制檢查與監(jiān)督8.6內(nèi)部控制記錄與檔案管理第九章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)與宣傳9.1培訓(xùn)計(jì)劃與實(shí)施9.2宣傳方式與渠道9.3培訓(xùn)效果評(píng)估9.4培訓(xùn)記錄與檔案管理第十章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)檢查與監(jiān)督10.1檢查內(nèi)容與方法10.2監(jiān)督機(jī)制與責(zé)任10.3檢查結(jié)果處理10.4監(jiān)督報(bào)告與披露10.5監(jiān)督記錄與檔案管理第十一章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)事件處理11.1事件報(bào)告與調(diào)查11.2事件處理措施11.3事件責(zé)任追究11.4事件記錄與檔案管理第十二章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)報(bào)告與披露12.1報(bào)告內(nèi)容與格式12.2披露方式與渠道12.3報(bào)告與披露責(zé)任12.4報(bào)告與披露記錄與檔案管理第十三章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)記錄與檔案管理13.1記錄內(nèi)容與格式13.2檔案管理要求13.3記錄與檔案的保存與利用13.4記錄與檔案的銷(xiāo)毀與備案第十四章附則14.1合同生效條件14.2合同終止條件14.3合同爭(zhēng)議解決方式14.4合同解釋權(quán)14.5合同生效日期14.6合同附件合同編號(hào)_________第一章總則1.1合同目的本合同旨在規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)操作，確保擔(dān)保函與擔(dān)保合同的合法、合規(guī)，保障各方權(quán)益。1.2適用范圍本合同適用于所有擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于信用擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。1.3定義和解釋擔(dān)保函：指擔(dān)保人向債權(quán)人出具的書(shū)面承諾，保證在債務(wù)人未履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。擔(dān)保合同：指擔(dān)保人與債權(quán)人簽訂的書(shū)面協(xié)議，約定擔(dān)保人向債權(quán)人提供擔(dān)保責(zé)任的合同。1.4合同簽署與生效本合同自雙方簽署之日起生效。1.5合同的修改與補(bǔ)充本合同的修改與補(bǔ)充必須以書(shū)面形式進(jìn)行，并由雙方共同簽署。1.6違約責(zé)任任何一方違反本合同規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。1.7合同解除對(duì)方嚴(yán)重違反本合同規(guī)定；合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)；法律法規(guī)規(guī)定或雙方協(xié)商一致。1.8爭(zhēng)議解決本合同的爭(zhēng)議應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。1.9適用法律本合同適用中華人民共和國(guó)法律。1.10其他本合同未盡事宜，按國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范執(zhí)行。第二章?lián)：攀?.1擔(dān)保函的定義擔(dān)保函是指擔(dān)保人為債務(wù)人向債權(quán)人出具的書(shū)面承諾，保證在債務(wù)人未履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。2.2擔(dān)保函的種類(lèi)信用擔(dān)保函抵押擔(dān)保函質(zhì)押擔(dān)保函2.3擔(dān)保函的格式要求擔(dān)保人名稱(chēng)債務(wù)人名稱(chēng)債務(wù)金額擔(dān)保期限擔(dān)保責(zé)任2.4擔(dān)保函的簽發(fā)程序擔(dān)保人提出擔(dān)保申請(qǐng)債權(quán)人審核擔(dān)保申請(qǐng)擔(dān)保人簽署擔(dān)保函債權(quán)人接收擔(dān)保函2.5擔(dān)保函的期限與解除擔(dān)保函的期限應(yīng)根據(jù)債務(wù)合同約定或雙方協(xié)商確定。在擔(dān)保期限內(nèi)，任何一方不得擅自解除擔(dān)保函。2.6擔(dān)保函的效力擔(dān)保函具有法律效力，擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。2.7擔(dān)保函的修改與補(bǔ)充擔(dān)保函的修改與補(bǔ)充必須以書(shū)面形式進(jìn)行，并由雙方共同簽署。2.8擔(dān)保函的保管與交付擔(dān)保函應(yīng)由債權(quán)人妥善保管，并在需要時(shí)交付。第三章?lián)：贤攀?.1擔(dān)保合同的定義擔(dān)保合同是指擔(dān)保人與債權(quán)人簽訂的書(shū)面協(xié)議，約定擔(dān)保人向債權(quán)人提供擔(dān)保責(zé)任的合同。3.2擔(dān)保合同的特征書(shū)面性雙務(wù)性有償性連帶性3.3擔(dān)保合同的種類(lèi)信用擔(dān)保合同抵押擔(dān)保合同質(zhì)押擔(dān)保合同3.4擔(dān)保合同的格式要求擔(dān)保人名稱(chēng)債權(quán)人名稱(chēng)債務(wù)人名稱(chēng)債務(wù)金額擔(dān)保期限擔(dān)保責(zé)任3.5擔(dān)保合同的簽訂程序擔(dān)保人提出擔(dān)保申請(qǐng)債權(quán)人審核擔(dān)保申請(qǐng)擔(dān)保人與債權(quán)人簽訂擔(dān)保合同3.6擔(dān)保合同的期限與解除擔(dān)保合同的期限應(yīng)根據(jù)債務(wù)合同約定或雙方協(xié)商確定。在擔(dān)保期限內(nèi)，任何一方不得擅自解除擔(dān)保合同。3.7擔(dān)保合同的效力擔(dān)保合同具有法律效力，擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。3.8擔(dān)保合同的修改與補(bǔ)充擔(dān)保合同的修改與補(bǔ)充必須以書(shū)面形式進(jìn)行，并由雙方共同簽署。3.9擔(dān)保合同的保管與交付擔(dān)保合同應(yīng)由債權(quán)人妥善保管，并在需要時(shí)交付。第四章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)要求4.1合規(guī)原則依法合規(guī)公開(kāi)透明誠(chéng)實(shí)信用勤勉盡責(zé)4.2合規(guī)管理組織架構(gòu)設(shè)立合規(guī)管理部門(mén)明確各部門(mén)的合規(guī)職責(zé)4.3合規(guī)管理制度制定合規(guī)管理制度建立合規(guī)審查機(jī)制4.4合規(guī)培訓(xùn)與宣傳定期開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)加強(qiáng)合規(guī)宣傳4.5合規(guī)檢查與監(jiān)督定期開(kāi)展合規(guī)檢查監(jiān)督合規(guī)執(zhí)行情況4.6合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估識(shí)別擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度4.7合規(guī)事件處理及時(shí)處理合規(guī)事件分析原因，改進(jìn)措施4.8合規(guī)報(bào)告與披露定期編制合規(guī)報(bào)告及時(shí)披露合規(guī)信息4.9合規(guī)記錄與檔案管理建立合規(guī)記錄制度妥善保管合規(guī)檔案第五章?lián)：c擔(dān)保合同的內(nèi)容要求5.1擔(dān)保函的主要內(nèi)容擔(dān)保人名稱(chēng)債務(wù)人名稱(chēng)債務(wù)金額擔(dān)保期限擔(dān)保責(zé)任5.2擔(dān)保合同的主要內(nèi)容擔(dān)保人名稱(chēng)債權(quán)人名稱(chēng)債務(wù)人名稱(chēng)債務(wù)金額擔(dān)保期限擔(dān)保責(zé)任5.3擔(dān)保函與擔(dān)保合同的關(guān)聯(lián)性擔(dān)保函與擔(dān)保合同共同構(gòu)成擔(dān)保關(guān)系5.4擔(dān)保函與擔(dān)保合同的簽署與生效擔(dān)保函與擔(dān)保合同自雙方簽署之日起生效5.5擔(dān)保函與擔(dān)保合同的修改與補(bǔ)充擔(dān)保函與擔(dān)保合同的修改與補(bǔ)充必須以書(shū)面形式進(jìn)行，并由雙方共同簽署5.6擔(dān)保函與擔(dān)保合同的保管與交付擔(dān)保函與擔(dān)保合同應(yīng)由債權(quán)人妥善保管，并在需要時(shí)交付第六章?lián)I(yè)務(wù)流程管理6.1擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)與審批擔(dān)保人提出擔(dān)保申請(qǐng)債權(quán)人審核擔(dān)保申請(qǐng)擔(dān)保人簽署擔(dān)保函債權(quán)人接收擔(dān)保函6.2擔(dān)保合同審查與簽署擔(dān)保人提出擔(dān)保合同債權(quán)人審核擔(dān)保合同擔(dān)保人與債權(quán)人簽訂擔(dān)保合同6.3擔(dān)保函簽發(fā)與交付擔(dān)保人簽發(fā)擔(dān)保函債權(quán)人接收擔(dān)保函6.4擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)控與評(píng)估定期監(jiān)控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)評(píng)估擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)6.5擔(dān)保業(yè)務(wù)的解除與終止在擔(dān)保期限內(nèi)，任何一方不得擅自解除擔(dān)保業(yè)務(wù)6.6擔(dān)保業(yè)務(wù)的歸檔與備案建立擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案及時(shí)備案相關(guān)資料6.7擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制識(shí)別擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施第七章?lián)I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理7.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估識(shí)別擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度7.2風(fēng)險(xiǎn)控制措施制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施7.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件7.4風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與披露定期編制風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及時(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)信息7.5風(fēng)險(xiǎn)檔案管理建立風(fēng)險(xiǎn)檔案制度妥善保管風(fēng)險(xiǎn)檔案第八章?lián)I(yè)務(wù)內(nèi)部控制8.1內(nèi)部控制原則風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向制度先行分級(jí)管理嚴(yán)格監(jiān)督8.2內(nèi)部控制組織架構(gòu)設(shè)立內(nèi)部控制委員會(huì)明確各部門(mén)的內(nèi)部控制職責(zé)8.3內(nèi)部控制制度制定內(nèi)部控制制度建立內(nèi)部控制流程8.4內(nèi)部控制流程擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程擔(dān)保合同審批流程擔(dān)保函簽發(fā)流程8.5內(nèi)部控制檢查與監(jiān)督定期開(kāi)展內(nèi)部控制檢查監(jiān)督內(nèi)部控制執(zhí)行情況8.6內(nèi)部控制記錄與檔案管理建立內(nèi)部控制記錄制度妥善保管內(nèi)部控制檔案第九章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)與宣傳9.1培訓(xùn)計(jì)劃與實(shí)施制定培訓(xùn)計(jì)劃實(shí)施培訓(xùn)活動(dòng)9.2宣傳方式與渠道利用內(nèi)部渠道進(jìn)行宣傳與外部機(jī)構(gòu)合作宣傳9.3培訓(xùn)效果評(píng)估評(píng)估培訓(xùn)效果改進(jìn)培訓(xùn)內(nèi)容9.4培訓(xùn)記錄與檔案管理記錄培訓(xùn)活動(dòng)妥善保管培訓(xùn)檔案第十章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)檢查與監(jiān)督10.1檢查內(nèi)容與方法檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)性評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)10.2監(jiān)督機(jī)制與責(zé)任建立監(jiān)督機(jī)制明確監(jiān)督責(zé)任10.3檢查結(jié)果處理處理檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題采取措施防止問(wèn)題再次發(fā)生10.4監(jiān)督報(bào)告與披露編制監(jiān)督報(bào)告及時(shí)披露監(jiān)督信息10.5監(jiān)督記錄與檔案管理記錄監(jiān)督活動(dòng)妥善保管監(jiān)督檔案第十一章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)事件處理11.1事件報(bào)告與調(diào)查及時(shí)報(bào)告合規(guī)事件開(kāi)展調(diào)查11.2事件處理措施制定處理措施執(zhí)行處理措施11.3事件責(zé)任追究追究事件責(zé)任采取措施防止類(lèi)似事件發(fā)生11.4事件記錄與檔案管理記錄事件處理過(guò)程妥善保管事件檔案第十二章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)報(bào)告與披露12.1報(bào)告內(nèi)容與格式制定報(bào)告內(nèi)容規(guī)定報(bào)告格式12.2披露方式與渠道通過(guò)內(nèi)部渠道披露向外部機(jī)構(gòu)報(bào)告12.3報(bào)告與披露責(zé)任明確報(bào)告與披露責(zé)任確保報(bào)告與披露的準(zhǔn)確性12.4報(bào)告與披露記錄與檔案管理記錄報(bào)告與披露活動(dòng)妥善保管報(bào)告與披露檔案第十三章?lián)I(yè)務(wù)合規(guī)記錄與檔案管理13.1記錄內(nèi)容與格式制定記錄內(nèi)容規(guī)定記錄格式13.2檔案管理要求建立檔案管理制度規(guī)定檔案保管期限13.3記錄與檔案的保存與利用保存記錄與檔案合理利用記錄與檔案13.4記錄與檔案的銷(xiāo)毀與備案規(guī)定銷(xiāo)毀程序備案銷(xiāo)毀記錄第十四章附則14.1合同生效條件雙方簽署并加蓋公章14.2合同終止條件合同期限屆滿(mǎn)或雙方協(xié)商一致解除14.3合同爭(zhēng)議解決方式通過(guò)協(xié)商解決協(xié)商不成，提交仲裁或訴訟14.4合同解釋權(quán)本合同解釋權(quán)歸甲方所有14.5合同生效日期本合同自雙方簽署之日起生效14.6合同附件附件一：擔(dān)保函范本附件二：擔(dān)保合同范本甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：甲方代表（簽字）：乙方代表（簽字）：年月日多方為主導(dǎo)時(shí)的，附件條款及說(shuō)明一、當(dāng)甲方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明1.1甲方主導(dǎo)權(quán)條款說(shuō)明：本條款規(guī)定在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，甲方享有對(duì)擔(dān)保函與擔(dān)保合同的主導(dǎo)權(quán)，包括但不限于合同內(nèi)容的制定、修改、解除等。條款：1.1.1甲方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中享有主導(dǎo)權(quán)，包括但不限于擔(dān)保函與擔(dān)保合同的制定、修改、解除等。1.1.2乙方應(yīng)積極配合甲方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的主導(dǎo)權(quán)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。1.2甲方審核權(quán)條款說(shuō)明：本條款規(guī)定甲方對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)和擔(dān)保合同的審核權(quán)，以確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性。條款：1.2.1甲方有權(quán)對(duì)乙方的擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括但不限于擔(dān)保資格、擔(dān)保能力、擔(dān)保期限等。1.2.2甲方有權(quán)對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行審核，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)范。1.3甲方解約權(quán)條款說(shuō)明：本條款規(guī)定甲方在特定情況下有權(quán)解除擔(dān)保合同，以保障甲方權(quán)益。條款：乙方違反擔(dān)保合同約定；債務(wù)人違約，且乙方未履行擔(dān)保責(zé)任；法律法規(guī)規(guī)定的其他情況。1.4甲方信息披露條款說(shuō)明：本條款規(guī)定甲方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中應(yīng)向乙方提供必要的信息，確保乙方了解擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。條款：1.4.1甲方應(yīng)向乙方提供擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括但不限于擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保條件等。1.4.2甲方應(yīng)確保提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。二、當(dāng)乙方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明2.1乙方主導(dǎo)權(quán)條款說(shuō)明：本條款規(guī)定在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，乙方享有對(duì)擔(dān)保函與擔(dān)保合同的主導(dǎo)權(quán)，包括但不限于合同內(nèi)容的制定、修改、解除等。條款：2.1.1乙方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中享有主導(dǎo)權(quán)，包括但不限于擔(dān)保函與擔(dān)保合同的制定、修改、解除等。2.1.2甲方應(yīng)積極配合乙方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的主導(dǎo)權(quán)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。2.2乙方審核權(quán)條款說(shuō)明：本條款規(guī)定乙方對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)和擔(dān)保合同的審核權(quán)，以確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性。條款：2.2.1乙方有權(quán)對(duì)甲方的擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括但不限于擔(dān)保資格、擔(dān)保能力、擔(dān)保期限等。2.2.2乙方有權(quán)對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行審核，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)范。2.3乙方解約權(quán)條款說(shuō)明：本條款規(guī)定乙方在特定情況下有權(quán)解除擔(dān)保合同，以保障乙方權(quán)益。條款：甲方違反擔(dān)保合同約定；債務(wù)人違約，且甲方未履行擔(dān)保責(zé)任；法律法規(guī)規(guī)定的其他情況。2.4乙方信息披露條款說(shuō)明：本條款規(guī)定乙方在擔(dān)保業(yè)務(wù)中應(yīng)向甲方提供必要的信息，確保甲方了解擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。條款：2.4.1乙方應(yīng)向甲方提供擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括但不限于擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保條件等。2.4.2乙方應(yīng)確保提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。三、當(dāng)有第三方中介時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說(shuō)明3.1第三方中介條款說(shuō)明：本條款規(guī)定在擔(dān)保業(yè)務(wù)中引入第三方中介機(jī)構(gòu)，以協(xié)助雙方完成擔(dān)保函與擔(dān)保合同的簽訂和履行。條款：3.1.1本擔(dān)保業(yè)務(wù)引入第三方中介機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)協(xié)助雙方完成擔(dān)保函與擔(dān)保合同的簽訂和履行。3.1.2第三方中介機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，確保其服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性。3.2第三方中介責(zé)任條款說(shuō)明：本條款規(guī)定第三方中介機(jī)構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的責(zé)任和義務(wù)。條款：3.2.1第三方中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)范，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性。3.2.2第三方中介機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，如因自身原因?qū)е聯(lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。3.3第三方中介費(fèi)用條款說(shuō)明：本條款規(guī)定第三方中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)用及其支付方式。條款：3.3.1第三方中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)用由雙方協(xié)商確定，并支付給第三方中介機(jī)構(gòu)。3.3.2第三方中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)用支付方式為：在擔(dān)保業(yè)務(wù)完成后，由甲方支付。3.4第三方中介保密條款說(shuō)明：本條款規(guī)定第三方中介機(jī)構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的保密義務(wù)。條款：3.4.1第三方中介機(jī)構(gòu)應(yīng)保守?fù)?dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)秘密，不得泄露給任何第三方。3.4.2第三方中介機(jī)構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的保密義務(wù)持續(xù)至擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)束后五年。附件及其他補(bǔ)充說(shuō)明一、附件列表：1.擔(dān)保函范本2.擔(dān)保合同范本3.內(nèi)部控制制度4.合規(guī)管理制度5.風(fēng)險(xiǎn)管理制度6.培訓(xùn)計(jì)劃與實(shí)施記錄7.合規(guī)檢查與監(jiān)督報(bào)告8.合規(guī)事件處理記錄9.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與披露記錄10.內(nèi)部控制記錄與檔案11.擔(dān)保業(yè)務(wù)記錄與檔案12.第三方中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明13.第三方中介機(jī)構(gòu)服務(wù)協(xié)議二、違約行為及認(rèn)定：1.違約行為：甲方違反擔(dān)保合同約定，未履行擔(dān)保責(zé)任。乙方違反擔(dān)保合同約定，未履行債務(wù)。第三方中介機(jī)構(gòu)未履行保密義務(wù)，泄露擔(dān)保業(yè)務(wù)秘密。2.違約行為的認(rèn)定：通過(guò)合同條款、法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)范進(jìn)行認(rèn)定。通過(guò)第三方中介機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。三、法律名詞及解釋?zhuān)?.擔(dān)保函：擔(dān)保人為債務(wù)人向債權(quán)人出具的書(shū)面承諾，保證在債務(wù)人未履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。2.擔(dān)保合同：擔(dān)保人與債權(quán)人簽訂的書(shū)面協(xié)議，約定擔(dān)保人向債權(quán)人提供擔(dān)保責(zé)任的合同。3.合規(guī)：指符合國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。4.違約：指合同一方未履行合同約定的義務(wù)。5.第三方中介：指在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，為雙方提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)。四、執(zhí)行中遇到的問(wèn)題及解決辦法：1.問(wèn)題：合同條款理解不一致。解決辦法：通過(guò)協(xié)商或法律途徑解決，確保雙方對(duì)合同條款有共同的理解。2.問(wèn)題：第三方中介機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題。解決辦法：選擇具備資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)的第三方中介機(jī)構(gòu)，并在合同中明確服務(wù)質(zhì)量要求。3.問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn)控制措施執(zhí)行不到位。解決辦法：加強(qiáng)內(nèi)部控制，定期檢查和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性。4.問(wèn)題：信息溝通不暢。解決辦法：建立有效的溝通機(jī)制，確保信息及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞。五、所有應(yīng)用場(chǎng)景：1.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)2.抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)3.質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)4.貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)5.應(yīng)收賬款擔(dān)保業(yè)務(wù)6.供應(yīng)鏈金融擔(dān)保業(yè)務(wù)7.其他擔(dān)保業(yè)務(wù)全文完。2024年擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)操作手冊(cè)：擔(dān)保函與擔(dān)保合同詳解2合同編號(hào)_________一、合同主體1.甲方（擔(dān)保方）：名稱(chēng)：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)擔(dān)保方全稱(chēng)）地址：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)擔(dān)保方詳細(xì)地址）聯(lián)系人：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)擔(dān)保方聯(lián)系人姓名）聯(lián)系電話(huà)：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)擔(dān)保方聯(lián)系電話(huà)）2.乙方（借款方）：名稱(chēng)：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)借款方全稱(chēng)）地址：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)借款方詳細(xì)地址）聯(lián)系人：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)借款方聯(lián)系人姓名）聯(lián)系電話(huà)：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)借款方聯(lián)系電話(huà)）3.其他相關(guān)方：名稱(chēng)：（如有其他相關(guān)方，請(qǐng)?zhí)顚?xiě)其全稱(chēng)）地址：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)其他相關(guān)方詳細(xì)地址）聯(lián)系人：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)其他相關(guān)方聯(lián)系人姓名）聯(lián)系電話(huà)：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)其他相關(guān)方聯(lián)系電話(huà)）二、合同前言2.1背景為保障借款方在借款過(guò)程中的權(quán)益，甲方愿意為乙方提供擔(dān)保，確保乙方按時(shí)還款。本合同旨在明確雙方的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，以維護(hù)雙方的合法權(quán)益。2.2目的本合同旨在規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)，明確擔(dān)保函與擔(dān)保合同的相關(guān)內(nèi)容，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)操作，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。三、定義與解釋3.1專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)1.擔(dān)保：指擔(dān)保方為保證借款方按時(shí)還款，向債權(quán)人提供的擔(dān)保措施。2.擔(dān)保函：指擔(dān)保方出具的書(shū)面文件，承諾在借款方違約時(shí)，按照約定承擔(dān)還款責(zé)任。3.擔(dān)保合同：指擔(dān)保方與債權(quán)人簽訂的合同，約定擔(dān)保方在借款方違約時(shí)，承擔(dān)還款責(zé)任的協(xié)議。3.2關(guān)鍵詞解釋1.借款方：指需要借款的乙方。2.債權(quán)人：指提供借款的金融機(jī)構(gòu)或其他債權(quán)方。3.還款：指借款方按照約定的期限和金額，向債權(quán)人償還借款本金及利息。四、權(quán)利與義務(wù)4.1甲方的權(quán)利和義務(wù)1.甲方有權(quán)要求乙方提供必要的資料，以證明其還款能力。2.甲方有權(quán)要求乙方在借款期限內(nèi)，按照約定的還款計(jì)劃還款。3.甲方在乙方違約時(shí)，有權(quán)按照擔(dān)保函的約定，代為償還借款本金及利息。4.2乙方的權(quán)利和義務(wù)1.乙方有權(quán)按照約定的期限和金額，向債權(quán)人還款。2.乙方應(yīng)保證其提供的資料真實(shí)、準(zhǔn)確，不得隱瞞或偽造。3.乙方在借款期限內(nèi)，如需提前還款，應(yīng)提前通知甲方和債權(quán)人。五、履行條款5.1合同履行時(shí)間本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，至借款期限屆滿(mǎn)之日止。5.2合同履行地點(diǎn)本合同的履行地點(diǎn)為借款方所在地。5.3合同履行方式1.乙方應(yīng)按照約定的還款計(jì)劃，按時(shí)向債權(quán)人還款。2.甲方應(yīng)在乙方違約時(shí)，按照擔(dān)保函的約定，代為償還借款本金及利息。六、合同的生效和終止6.1生效條件本合同經(jīng)甲乙雙方簽字（或蓋章）后生效。6.2終止條件1.借款期限屆滿(mǎn)，乙方按約定償還全部借款本金及利息。2.甲方、乙方或債權(quán)人提出終止合同，并經(jīng)雙方協(xié)商一致。6.3終止程序1.提出終止合同的一方應(yīng)提前通知其他方。2.雙方協(xié)商一致后，簽訂終止合同協(xié)議。6.4終止后果1.本合同終止后，甲乙雙方應(yīng)按照約定辦理相關(guān)手續(xù)。2.本合同終止后，甲乙雙方不再承擔(dān)本合同約定的權(quán)利、義務(wù)。七、費(fèi)用與支付7.1費(fèi)用構(gòu)成1.擔(dān)保費(fèi)：甲方根據(jù)乙方借款金額的一定比例向乙方收取的擔(dān)保費(fèi)用。2.保證金：甲方要求乙方繳納的一定金額，作為擔(dān)保乙方按時(shí)還款的保證金。3.其他費(fèi)用：根據(jù)本合同約定或法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)由乙方承擔(dān)的其他費(fèi)用。7.2支付方式1.擔(dān)保費(fèi)：乙方應(yīng)在合同簽訂后，按照約定的支付方式向甲方支付擔(dān)保費(fèi)用。2.保證金：乙方應(yīng)在合同簽訂后，按照約定的支付方式向甲方支付保證金。3.其他費(fèi)用：乙方應(yīng)在產(chǎn)生費(fèi)用的同時(shí)或按約定的時(shí)間向甲方支付。7.3支付時(shí)間1.擔(dān)保費(fèi)：乙方應(yīng)在合同簽訂后，按照約定的支付時(shí)間向甲方支付擔(dān)保費(fèi)用。2.保證金：乙方應(yīng)在合同簽訂后，按照約定的支付時(shí)間向甲方支付保證金。3.其他費(fèi)用：乙方應(yīng)在產(chǎn)生費(fèi)用的同時(shí)或按約定的時(shí)間向甲方支付。7.4支付條款1.乙方應(yīng)按照約定的支付方式，將費(fèi)用支付至甲方指定的賬戶(hù)。2.甲方應(yīng)在收到乙方支付的費(fèi)用后，向乙方開(kāi)具相應(yīng)的收據(jù)。3.如乙方未按約定支付費(fèi)用，甲方有權(quán)采取法律手段追討。八、違約責(zé)任8.1甲方違約1.若甲方未按約定履行擔(dān)保義務(wù)，導(dǎo)致乙方遭受損失的，甲方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。2.若甲方違反保密條款，泄露乙方商業(yè)秘密，乙方有權(quán)要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。8.2乙方違約1.若乙方未按約定還款，甲方有權(quán)要求乙方立即償還全部借款本金及利息，并承擔(dān)相應(yīng)的違約金。2.若乙方違反保密條款，泄露甲方商業(yè)秘密，乙方有權(quán)要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。8.3賠償金額和方式1.違約金：違約方應(yīng)按約定支付違約金，違約金的計(jì)算方式如下：（借款本金×違約金比例）×違約天數(shù)。2.損失賠償：違約方應(yīng)賠償因違約行為給對(duì)方造成的實(shí)際損失。九、保密條款9.1保密內(nèi)容本合同項(xiàng)下涉及的商業(yè)秘密、技術(shù)秘密、財(cái)務(wù)信息、客戶(hù)信息等均屬保密內(nèi)容。9.2保密期限本合同的保密期限自合同簽訂之日起至合同終止后三年止。9.3保密履行方式1.雙方應(yīng)采取合理措施，確保保密內(nèi)容的保密性。2.雙方不得以任何形式泄露、傳播保密內(nèi)容。十、不可抗力10.1不可抗力定義不可抗力是指因自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件等原因，導(dǎo)致合同無(wú)法履行或履行困難的情況。10.2不可抗力事件1.自然災(zāi)害：地震、洪水、臺(tái)風(fēng)等。2.政府行為：政策調(diào)整、法律法規(guī)變更等。3.社會(huì)異常事件：罷工、恐怖襲擊等。10.3不可抗力發(fā)生時(shí)的責(zé)任和義務(wù)1.發(fā)生不可抗力事件時(shí)，雙方應(yīng)及時(shí)通知對(duì)方。2.雙方應(yīng)根據(jù)不可抗力事件的影響，協(xié)商決定合同履行方式或終止合同。10.4不可抗力實(shí)例1.自然災(zāi)害：地震導(dǎo)致借款方無(wú)法按時(shí)還款。2.政府行為：政府調(diào)整政策導(dǎo)致借款方無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。3.社會(huì)異常事件：恐怖襲擊導(dǎo)致借款方無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)。十一、爭(zhēng)議解決11.1協(xié)商解決雙方應(yīng)友好協(xié)商解決合同履行過(guò)程中的爭(zhēng)議。11.2調(diào)解、仲裁或訴訟1.若協(xié)商不成，雙方可申請(qǐng)調(diào)解或仲裁。2.若調(diào)解或仲裁不成，雙方可依法向人民法院提起訴訟。十二、合同的轉(zhuǎn)讓12.1轉(zhuǎn)讓規(guī)定1.未經(jīng)對(duì)方同意，任何一方不得將本合同的權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方。2.經(jīng)雙方協(xié)商一致，本合同的權(quán)利、義務(wù)可轉(zhuǎn)讓給第三方。12.2不得轉(zhuǎn)讓的情形1.甲方作為擔(dān)保方，其擔(dān)保責(zé)任不得轉(zhuǎn)讓。2.乙方作為借款方，其借款權(quán)利不得轉(zhuǎn)讓。十三、權(quán)利的保留13.1權(quán)力保留1.甲方保留在合同履行期間，對(duì)乙方進(jìn)行信用審查和財(cái)務(wù)狀況調(diào)查的權(quán)利。2.甲方保留在合同履行期間，要求乙方提供補(bǔ)充擔(dān)保的權(quán)利。13.2特殊權(quán)力保留1.甲方保留在乙方違約時(shí)，采取必要措施保護(hù)自身權(quán)益的權(quán)利。2.甲方保留在合同履行期間，根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整擔(dān)保費(fèi)用的權(quán)利。十四、合同的修改和補(bǔ)充14.1修改和補(bǔ)充程序1.任何對(duì)本合同的修改或補(bǔ)充，均需經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，并以書(shū)面形式簽訂補(bǔ)充協(xié)議。2.補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。14.2修改和補(bǔ)充效力1.修改或補(bǔ)充協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。2.修改或補(bǔ)充協(xié)議與本合同內(nèi)容不一致的，以修改或補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)。十五、協(xié)助與配合15.1相互協(xié)作事項(xiàng)1.雙方應(yīng)相互提供必要的協(xié)助，確保合同履行。2.雙方應(yīng)按照約定，及時(shí)通報(bào)相關(guān)信息。15.2協(xié)作與配合方式1.雙方應(yīng)通過(guò)書(shū)面或口頭方式，及時(shí)溝通和解決合同履行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。2.雙方應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)合同履行過(guò)程中的協(xié)調(diào)工作。十六、其他條款16.1法律適用本合同適用中華人民共和國(guó)法律。16.2合同的完整性和獨(dú)立性本合同構(gòu)成甲乙雙方之間的完整協(xié)議，取代了之前所有書(shū)面或口頭協(xié)議。16.3增減條款1.本合同未盡事宜，雙方可另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議。2.本合同增減條款，需經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致。十七、簽字、日期、蓋章甲方（擔(dān)保方）：簽字：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)擔(dān)保方簽字）日期：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)簽訂日期）蓋章：（請(qǐng)?zhí)顚?xiě)擔(dān)保方蓋章）乙方（借款方）：簽字：（請(qǐng)