信用證和代付貿(mào)易融資產(chǎn)品講義教材

貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn)2011.71目錄?培訓(xùn)的目的（WHY）?貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）?目標(biāo)客戶群（WHO）?業(yè)務(wù)流程（WHAT）2貿(mào)易融資產(chǎn)品運(yùn)用

應(yīng)對(duì)內(nèi)外部環(huán)境豐富營(yíng)銷(xiāo)手段利益驅(qū)動(dòng)3解決方案華瀛山西能源投資有限公司變更授信方案：綜合授信3.5億元（敞口不超2.9億元），其中流動(dòng)資金貸款5000萬(wàn)元，國(guó)內(nèi)信用證3億元，20%保證金，國(guó)內(nèi)信用證額度可順調(diào)為該信用證下的國(guó)內(nèi)代付額度

結(jié)果：1、實(shí)現(xiàn)雙減：貸款規(guī)模減少，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用減少。2、實(shí)現(xiàn)雙贏：企業(yè)成本降低，我行收益增加。3、國(guó)內(nèi)信用證同時(shí)鎖定企業(yè)的上游客戶，增強(qiáng)忠誠(chéng)度的同時(shí)，彌補(bǔ)了保證金比例降低的不足。5授信方案比較單位：萬(wàn)元7月12日貼現(xiàn)利率9.81%,國(guó)內(nèi)代付利率6.6%，我行加100BPS。按照1年開(kāi)銀票或開(kāi)證2次計(jì)算。6目錄?培訓(xùn)的目的（WHY）?貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）?目標(biāo)客戶群（WHO）?業(yè)務(wù)流程（WHAT）7貿(mào)易融資產(chǎn)品國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資國(guó)際貿(mào)易融資保函國(guó)內(nèi)信用證票據(jù)應(yīng)收賬款貨押訂單融資供應(yīng)鏈融資國(guó)內(nèi)代付8產(chǎn)品一：進(jìn)口信用證①⑤②⑩③⑧⑨④⑦⑥打包出口押匯進(jìn)口押匯提貨擔(dān)保買(mǎi)方賣(mài)方開(kāi)證行通知/議付行9進(jìn)口開(kāi)證之信用證流程進(jìn)出口雙方簽訂貿(mào)易合同。進(jìn)口商（申請(qǐng)人）向渤海銀行（開(kāi)證行）申請(qǐng)開(kāi)證。渤海銀行將信用證開(kāi)到出口銀行（通知行）。通知行通知出口商（受益人），同時(shí)可向受益人發(fā)放打包貸款。受益人向申請(qǐng)人發(fā)出貨物。受益人向出口銀行（議付行）交單議付。議付行應(yīng)受益人申請(qǐng)辦理出口押匯。議付行將單據(jù)寄渤海銀行索匯。渤海銀行付匯，或?yàn)檫M(jìn)口商辦理進(jìn)口押匯付匯。申請(qǐng)人付款，渤海銀行放單，或在單據(jù)未到之前為申請(qǐng)人辦理提貨擔(dān)保。10渤海銀行付款貨物渤?？蛻粝虿澈Ｉ暾?qǐng)開(kāi)證通知信用證信用證受益人信用證通知行渣打銀行香港分行代理開(kāi)證MT700信用證議付行單據(jù)提交單據(jù)通知審單結(jié)果SWIFT報(bào)文流單據(jù)流資金流單據(jù)付款進(jìn)口開(kāi)證之渣打銀行代理開(kāi)證

11進(jìn)口開(kāi)證之渣打銀行代理開(kāi)證問(wèn)題

費(fèi)用流程品牌2007年：90%以上金額信用證通過(guò)渣打銀行開(kāi)出2008年：37%以上金額信用證通過(guò)渣打銀行開(kāi)出2009年：16%以上金額信用證通過(guò)渣打銀行開(kāi)出12產(chǎn)品二：進(jìn)口代付業(yè)務(wù)

⑴⑸⑾⑶⑺⑻⑷⑽⑹買(mǎi)方賣(mài)方開(kāi)證行通知/議付行代付行⑼⑵⑿13方案二中企業(yè)收益：1年后人民幣本息合計(jì)為670.68萬(wàn)元人民幣，同時(shí)以遠(yuǎn)期售匯匯率購(gòu)入美元為106.12萬(wàn)美元。1年期100萬(wàn)美元進(jìn)口代付本息合計(jì)為103.23萬(wàn)美元，企業(yè)可以節(jié)省資金2.89萬(wàn)美元?；蛘叻赐埔幌拢髽I(yè)當(dāng)前存入630萬(wàn)元人民幣，1年定期，在1年后以6.32的價(jià)格購(gòu)入103.23美元，償還1年期美元貸款本息，需付652.4萬(wàn)元人民幣，那么企業(yè)可以節(jié)省18萬(wàn)元人民幣。方案二中我行的收益：630萬(wàn)元定期存款和1萬(wàn)美元中間業(yè)務(wù)收入。進(jìn)口代付之全額人民幣質(zhì)押項(xiàng)下進(jìn)口代付案例：某企業(yè)現(xiàn)有對(duì)外美元支付需求100萬(wàn)，當(dāng)前人民幣兌美元匯率是1美元：6.48人民幣。遠(yuǎn)期（1年）人民幣售匯價(jià)格為1美元：6.32人民幣。目前人民幣存款利率（1年）為3.5%。美元1年期的LIBOR為0.73%。方案一、如果企業(yè)有資金，則當(dāng)前情況下，企業(yè)需要以648萬(wàn)人民幣購(gòu)匯向外支付。方案二、如果企業(yè)將648萬(wàn)人民幣存在銀行，同時(shí)鎖定1年后售匯價(jià)格（1美元:6.32人民幣），同時(shí)申請(qǐng)進(jìn)口代付，代付行利率為L(zhǎng)IBOR+150BPS，我行加100BPS。14進(jìn)口代付之全額保證金項(xiàng)下進(jìn)口代付流程

客戶渤海銀行收款人1、交648萬(wàn)人民幣，購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)美元2、將100萬(wàn)美元支付給收款人方案一進(jìn)口代付銀行簽訂合同，約定即期付款100萬(wàn)美元2.渤海銀行以客戶存款作為質(zhì)押，與代付銀行簽訂代理付款協(xié)議，約定一年后支付本息102萬(wàn)美元3.代渤海銀行支付100萬(wàn)美元給收款人。占用對(duì)渤海銀行的授信額度。方案二屬于我行低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范疇對(duì)收款人來(lái)說(shuō)，無(wú)論是方案一還是方案二，都是即期收到付款100萬(wàn)美元。1.將630萬(wàn)人民幣作為保證金存款，并與渤海銀行簽署協(xié)議，約定到期支付渤海銀行103萬(wàn)美元代付銀行可以提高資金使用效率，比拆借同業(yè)收益高。渤海銀行可以吸收一年期定期存款630萬(wàn)，及手續(xù)費(fèi)收入1萬(wàn)美元比較方案一，客戶只需存入630萬(wàn)人民幣，半年后本息合可購(gòu)匯103萬(wàn)美元支付渤海銀行，當(dāng)期節(jié)省18萬(wàn)元15進(jìn)口代付之全額保證金項(xiàng)下進(jìn)口代付收益

人民幣兌美元升值的收入人民幣存款的利息收入由人民幣、外幣之間的利差、匯差而節(jié)省的資金代理行代付的利息支出我行加點(diǎn)的支出16進(jìn)口代付之與進(jìn)口貸款的比較

17產(chǎn)品三：國(guó)內(nèi)信用證②⑨④⑥買(mǎi)方賣(mài)方開(kāi)證行通知/議付行⑦①⑤③⑧⑩18國(guó)內(nèi)信用證之與銀行承兌匯票異同19產(chǎn)品四：國(guó)內(nèi)代付（即期信用證項(xiàng)下買(mǎi)方押匯）⑴⑸⑾⑶⑺⑻⑷⑽⑹買(mǎi)方賣(mài)方開(kāi)證行通知/議付行代付行⑼⑵⑿20國(guó)內(nèi)信用證議付項(xiàng)下代付（延期付款）②⑨⑦買(mǎi)方賣(mài)方開(kāi)證行通知行議付行①④⑤③⑧⑥代付行買(mǎi)方賣(mài)方21業(yè)主渤海銀行業(yè)主銀行1、工程承包招標(biāo)3、投標(biāo)、中標(biāo)簽署合同2、投標(biāo)保函4、履約保函保函申請(qǐng)承包商保函申請(qǐng)5、預(yù)付款保函6、支付預(yù)付款7、付款保函8、預(yù)留金保函工程資金產(chǎn)品五：保函/備用信用證業(yè)務(wù)22保函之非融資保函

23保函之融資性保函

融資性保函主要有：借款保函、透支保函、有價(jià)證券發(fā)行擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、延期付款擔(dān)保、銀行授信額度保函等。24目錄?培訓(xùn)的目的（WHY）?貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）?目標(biāo)客戶群（WHO）?業(yè)務(wù)流程（WHAT）25進(jìn)口信用證與進(jìn)口代付應(yīng)用

適用企業(yè)：在進(jìn)口企業(yè)名錄

有真實(shí)的進(jìn)口貿(mào)易背景，需要銀行信用參與可以承擔(dān)相應(yīng)費(fèi)用客戶選擇：名單制營(yíng)銷(xiāo)（陌拜）挖潛營(yíng)銷(xiāo)（授信及關(guān)聯(lián)客戶）

26進(jìn)口信用證與進(jìn)口代付應(yīng)用注意問(wèn)題1、客戶不簽署遠(yuǎn)期結(jié)售匯協(xié)議會(huì)承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失（或者有額外收益）2、代付行為境外銀行、且業(yè)務(wù)期限超過(guò)3個(gè)月時(shí)需要占用我行的外債指標(biāo)3、境外銀行代付時(shí)，我行需要向稅務(wù)機(jī)構(gòu)代繳稅款，報(bào)價(jià)時(shí)總行會(huì)將稅款預(yù)留出來(lái)4、進(jìn)口代付節(jié)省資金與否需要進(jìn)行測(cè)算，決定因素：人民幣的存款利率；匯率；外幣代付價(jià)格27國(guó)內(nèi)信用證與國(guó)內(nèi)代付應(yīng)用

適用企業(yè)：有真實(shí)的貿(mào)易背景（關(guān)聯(lián)企業(yè)也可）需要銀行信用參與票據(jù)業(yè)務(wù)的替代產(chǎn)品，成本敏感企業(yè)注意：資金成本的高低取決于代付價(jià)格和票據(jù)貼現(xiàn)利率的高低受我行經(jīng)營(yíng)政策的變化影響2012年以后資本監(jiān)管政策變化28目錄?培訓(xùn)的目的（WHY）?貿(mào)易融資產(chǎn)品（WHICH）?目標(biāo)客戶群（WHO）?業(yè)務(wù)流程（WHAT）29

國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)職能分工

貿(mào)易金融部產(chǎn)品管理福費(fèi)庭/代付詢價(jià)國(guó)際業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債管理部人民幣FTP外幣資金價(jià)格法律合規(guī)部合同文本制作非制式文本審核業(yè)務(wù)合規(guī)性審批批發(fā)銀行信貸審批部授信審批金融機(jī)構(gòu)部金融機(jī)構(gòu)額度代理行建設(shè)環(huán)球市場(chǎng)部結(jié)售匯業(yè)務(wù)辦理外幣資金安排業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)部制訂操作流程集中辦理業(yè)務(wù)信貸監(jiān)控部額度建立30

國(guó)際業(yè)務(wù)相關(guān)指標(biāo)31國(guó)際業(yè)務(wù)授信

按占用對(duì)象授信額度進(jìn)行分類(lèi)32占用客戶額度業(yè)務(wù)流程（非低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）分行業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)部5.通知總行可以建立額度分行風(fēng)險(xiǎn)管理部客戶經(jīng)理總行批發(fā)信貸審批部2.報(bào)送分析結(jié)果總行業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)部8.初審后報(bào)總行復(fù)審批準(zhǔn)1.提交材料進(jìn)行審批7.客戶經(jīng)理通知客戶可以辦理業(yè)務(wù)3.通知客戶經(jīng)理審批決議3.通知審批決議總行信貸監(jiān)控部建立額度4.落實(shí)合同、抵押擔(dān)保等手續(xù)資產(chǎn)負(fù)債部負(fù)責(zé)發(fā)布FTP、管理外幣資金使用金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)代理行情況分行風(fēng)險(xiǎn)管理部6.額度建立通知書(shū)33占用客戶額度業(yè)務(wù)流程（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）分行風(fēng)險(xiǎn)管理部客戶客戶經(jīng)理總行信貸監(jiān)控部總行業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)部分行業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)部有權(quán)審批人1.提交審批材料2.審批通過(guò)后，簽署合同3.合同