《錫林郭勒盟小微企業(yè)融資問(wèn)題及對(duì)策-以Y公司為例》7500字

錫林郭勒盟小微企業(yè)融資問(wèn)題及對(duì)策—以Y公司為例摘要我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展日益迅猛，其中小微企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中凸顯出越來(lái)越重要的作用。我國(guó)小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)超七成，在工商登記注冊(cè)的市場(chǎng)主體中所占比重達(dá)到94.15%，小微企業(yè)已經(jīng)占據(jù)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的半壁江山。小微企業(yè)在我國(guó)企業(yè)總數(shù)的高占比，充分表明了小微企業(yè)不僅僅會(huì)大力推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，而且對(duì)于我國(guó)解決當(dāng)前就業(yè)難問(wèn)題有著重要意義，同時(shí)小微企業(yè)對(duì)于生產(chǎn)模式創(chuàng)新、維持社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)和諧也有著重要的意義。錫林郭勒盟作為全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的縮影，可見(jiàn)小微企業(yè)的發(fā)展對(duì)于錫林郭勒盟有著同樣的重要作用。然而，在小微企業(yè)發(fā)展的道路上，仍有一個(gè)問(wèn)題限制著他發(fā)展前進(jìn)的速度，那就是融資難的問(wèn)題。所以，讓小微企業(yè)突破融資難的困境，促使小微企業(yè)快速、健康的發(fā)展已經(jīng)成為我國(guó)急切需要解決的重大問(wèn)題。本文采用了文獻(xiàn)研究法、調(diào)查法、定性分析法等研究方法。本文以Y商貿(mào)有限公司為例，通過(guò)對(duì)Y商貿(mào)有限公司的調(diào)查分析來(lái)發(fā)現(xiàn)其存在的融資問(wèn)題并提出相應(yīng)的對(duì)策，從而結(jié)合錫林郭勒盟小微企業(yè)的融資的實(shí)際情況，提出緩解錫林郭勒盟小微企業(yè)融資問(wèn)題的方案。關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資渠道；融資困境；目錄第1章 緒論 圖3-3可看出Y商貿(mào)有限公司自成立起融資成本不斷增加且呈上升趨勢(shì)。融資成本過(guò)高會(huì)給公司帶來(lái)較大負(fù)擔(dān)，對(duì)于公司的長(zhǎng)期發(fā)展十分不利。3.3分析錫林郭勒盟小微企業(yè)融資存在問(wèn)題的原因3.3.1企業(yè)自身的原因（一）管理制度不規(guī)范。Y商貿(mào)有限公司處于原始積累期間，屬于家族式企業(yè)，財(cái)務(wù)信息不透明，決策隨意性大；服務(wù)型多，誠(chéng)信意識(shí)淡薄，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高；規(guī)模較小，治理結(jié)構(gòu)不合理，競(jìng)爭(zhēng)力弱等，使得Y商貿(mào)有限公司很難適應(yīng)市場(chǎng)需求與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的變化。而且在管理機(jī)制上，Y商貿(mào)有限公司實(shí)施的是創(chuàng)始人家長(zhǎng)制，缺乏正規(guī)的現(xiàn)代化企業(yè)制度的約束，沒(méi)有合理的決策機(jī)制，導(dǎo)致企業(yè)管理不規(guī)范，生產(chǎn)效率低下。（二）抵押資產(chǎn)不足。Y商貿(mào)處于創(chuàng)業(yè)初期的小微企業(yè)，基本都會(huì)面臨抵押資產(chǎn)不足或缺乏擔(dān)保的問(wèn)題，但人力資源成本較高，固定資產(chǎn)或其他可抵押資產(chǎn)嚴(yán)重缺失，這將嚴(yán)重影響到Y(jié)商貿(mào)有限公司的順利融資。（三）信用能力不足。所謂信用能力是企業(yè)對(duì)于自己所承擔(dān)的債務(wù)必須具備履行能力。而小微企業(yè)自身規(guī)模小、競(jìng)爭(zhēng)弱、資金少、技術(shù)含量低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等特點(diǎn)，決定了Y商貿(mào)有限公司的信用能力不足，這也是Y商貿(mào)有限公司在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資難的原因之一。3.3.2金融機(jī)構(gòu)的原因長(zhǎng)期以來(lái)，以銀行為代表的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)是各種企業(yè)融資的主要渠道，然而，企業(yè)的主要融資渠道對(duì)小微企業(yè)卻并不夠支持。（一）商業(yè)銀行“惜貸”嚴(yán)重。銀行的經(jīng)營(yíng)原則是既要收益更要安全，而小微企業(yè)較大中型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，這就違背了銀行的安全性原則，所以銀行更愿意放貸給大中型企業(yè)，對(duì)小微企業(yè)卻顯得非常吝嗇。（二）銀行與小微企業(yè)信息不對(duì)稱。小微企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)由于信息不對(duì)稱的存在，導(dǎo)致銀行很難分辨出小微企業(yè)的信用等級(jí)、借貸風(fēng)險(xiǎn)大小，使得銀行不得不在衡量貸款的安全和風(fēng)險(xiǎn)以后，對(duì)其認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高的小微企業(yè)要么采取高利率要么采取放棄貸款的決策。（三）銀行政策方面的問(wèn)題。一是銀行貸款條件難以滿足。目前，我國(guó)銀行在對(duì)企業(yè)劃分信用等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)并沒(méi)有針對(duì)性，大多數(shù)的小微企業(yè)無(wú)法達(dá)到銀行的貸款條件；二是銀行缺乏積極的信貸政策。我國(guó)的某些信貸政策對(duì)非貸給小微企業(yè)的小銀行并不是積極鼓勵(lì)的，對(duì)小微企業(yè)缺乏積極的信貸政策；三是銀行對(duì)小微企業(yè)分配的貸款指標(biāo)不足。中國(guó)人民銀行為了實(shí)行穩(wěn)健型的貨幣政策，要求各銀行對(duì)所有企業(yè)實(shí)施無(wú)差別的信貸指標(biāo)措施，這樣最先受到排擠的對(duì)象往往就是小微企業(yè)；四是銀行緊縮的宏觀政策。在全球金融危機(jī)的大背景下，國(guó)家實(shí)行緊縮的宏觀政策，銀行提高準(zhǔn)備金率，降低信貸增長(zhǎng)速度，這一緊縮的宏觀政策使得小微企業(yè)從銀行進(jìn)行借貸更是難上加難。3.3.3政府政策的原因近年，我國(guó)政府部門越來(lái)越重視小微企業(yè)的發(fā)展，并通過(guò)出臺(tái)多項(xiàng)政策來(lái)扶持發(fā)展小微企業(yè)。但是，還有諸多不完善的地方：（一）小微企業(yè)現(xiàn)行適用的稅收優(yōu)惠政策或稅收政策，尚未制定具體的實(shí)施細(xì)則，大部分是以補(bǔ)充或通知的形式分散在各個(gè)稅收法規(guī)或規(guī)章文件中，缺乏規(guī)范性和系統(tǒng)性。（二）我國(guó)稅收政策制度以直接減免稅和稅率為主，并沒(méi)有采取投資抵減等間接優(yōu)惠政策，缺乏對(duì)小微企業(yè)引導(dǎo)人才流向、降低投資風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)科技創(chuàng)新等間接優(yōu)惠政策，來(lái)適應(yīng)發(fā)展要求不同的小微企業(yè)。（三）我國(guó)出臺(tái)的相關(guān)法律《公司法》、《擔(dān)保法》及《物權(quán)法》等實(shí)施過(guò)程中，并不利于扶持小微企業(yè)。另外，我國(guó)一些政策由于較強(qiáng)的原則性和較差的針對(duì)性，導(dǎo)致執(zhí)行起來(lái)困難，若再經(jīng)過(guò)執(zhí)行部門的變相執(zhí)行，完全無(wú)法落到實(shí)處，這將與對(duì)小微企業(yè)的扶持精神相背離。第4章解決錫林郭勒盟小微企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策及建議—以Y商貿(mào)有限公司例4.1錫林郭勒盟小微企業(yè)自身建設(shè)的強(qiáng)化以Y商貿(mào)有限公司為例，我們可以看出錫林郭勒盟小微企業(yè)在融資難的問(wèn)題面前，小微企業(yè)自身要做到以下幾點(diǎn)：強(qiáng)化信用觀念，構(gòu)筑良好銀企關(guān)系。企業(yè)誠(chéng)信十分重要，它可以有效拓寬小微企業(yè)的融資途徑，提升小微企業(yè)的融資能力。因此Y商貿(mào)有限公司以及錫林郭勒盟的其他小微企業(yè)都應(yīng)該在此方面抱有長(zhǎng)遠(yuǎn)的態(tài)度，杜絕逃債、廢債等不良不法行為，積極維護(hù)企業(yè)信譽(yù)形象，恪守信用，按時(shí)還本付息，進(jìn)一步牢固銀企關(guān)系。加強(qiáng)全員培訓(xùn)，提升人員素質(zhì)和財(cái)務(wù)管理水平。小微企業(yè)加快發(fā)展增強(qiáng)融資能力的根本是要提升小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的管理水平和員工的素質(zhì)。只有管理者把握住市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)得當(dāng)，小微企業(yè)才能快速發(fā)展。同時(shí)，員工只有素質(zhì)得到提升才能滿足公司快速發(fā)展帶來(lái)的崗位需求。公司迅猛發(fā)展更要嚴(yán)格把關(guān)，所以相關(guān)的財(cái)務(wù)人員就要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理知識(shí)的學(xué)習(xí)和相關(guān)技能的培訓(xùn)，保證會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性和合法性，讓小微企業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)保持健康發(fā)展。妥善安排貸款，合理降低融資成本。小微企業(yè)對(duì)貸款的使用要合理規(guī)劃，要把握市場(chǎng)并結(jié)合自身情況，制訂合理的使用方案，切忌盲目投資，加大貸款償還風(fēng)險(xiǎn)。要增加企業(yè)信用，降低負(fù)債率，爭(zhēng)取獲得銀行貸款。另外，小微企業(yè)可以通過(guò)增加與商業(yè)銀行的溝通等辦法合理降低融資成本。4.2金融機(jī)構(gòu)信貸制度改革的深化（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。相較于國(guó)有五大行來(lái)說(shuō)，中小金融機(jī)構(gòu)的資本量不足，難以吸引大型且優(yōu)質(zhì)的企業(yè)客戶，所以小微企業(yè)對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的潛在市場(chǎng)。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將小微企業(yè)調(diào)整到客戶范圍內(nèi)，同時(shí)創(chuàng)新出適合小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，更好的為小微企業(yè)服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)改革信貸管理制度。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代的到來(lái)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該順應(yīng)時(shí)勢(shì)，其業(yè)務(wù)應(yīng)從“+互聯(lián)網(wǎng)”逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椤盎ヂ?lián)網(wǎng)+”，機(jī)融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，小微企業(yè)網(wǎng)上就可完成授信業(yè)務(wù)。同時(shí)經(jīng)過(guò)首次審批后，小微企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)可隨時(shí)借貸償貸，做到高效辦公、靈活借貸，進(jìn)而達(dá)到小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)雙贏的局面。（三）金融機(jī)構(gòu)需要優(yōu)化客戶經(jīng)理制度。每個(gè)小微企業(yè)應(yīng)有其固定的客戶經(jīng)理，方便二者業(yè)務(wù)溝通，同時(shí)客戶經(jīng)理也要有較高的個(gè)人能力，為金融機(jī)構(gòu)選擇較好的客戶資源的同時(shí)，也可以反饋客戶的問(wèn)題和需求。4.3政府對(duì)融資環(huán)境的優(yōu)化在當(dāng)前金融市場(chǎng)改革的時(shí)代背景下，政府應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行改革優(yōu)化小微企業(yè)的融資環(huán)境。政府應(yīng)當(dāng)對(duì)小微企業(yè)建立并完善其融資扶持政策體系。政府應(yīng)規(guī)范現(xiàn)有金融市場(chǎng)秩序，嚴(yán)厲打擊不法行為，為小微企業(yè)營(yíng)造良好的融資環(huán)境；實(shí)行小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，減少小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力；加快銀企網(wǎng)絡(luò)合作平臺(tái)的建設(shè)。政府應(yīng)當(dāng)為民間借貸這一融資渠道給予正確的引導(dǎo)，引導(dǎo)其發(fā)展合法健康化。政府應(yīng)規(guī)范民間借貸，加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善民間借貸相關(guān)的法律法規(guī)，為區(qū)分非法集資提供依據(jù)，為合法民間借貸提供保障，使民間借貸合法、健康進(jìn)行。政府應(yīng)當(dāng)通過(guò)推進(jìn)建設(shè)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系來(lái)改善小微企業(yè)的融資環(huán)境。政府在推動(dòng)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的同時(shí)，還要扮演擔(dān)保人的角色，發(fā)揮擔(dān)保作用。所以政府要完善小微企業(yè)信用擔(dān)保體系相關(guān)的法律法規(guī)，促使這一體系高效運(yùn)轉(zhuǎn)。政府應(yīng)當(dāng)加快建立社會(huì)信用體系的步伐。政府應(yīng)改善區(qū)域金融環(huán)境，從而提高企業(yè)自身信用度，加強(qiáng)信貸環(huán)境監(jiān)管；加快小微企業(yè)信用的征集，盡快創(chuàng)建并完善小微企業(yè)信用等級(jí)信息資料，解決銀企間信息不對(duì)稱問(wèn)題，為小微企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定和取得貸款創(chuàng)造良好條件，同時(shí)也為正規(guī)的機(jī)融機(jī)構(gòu)在規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)上創(chuàng)造必要條件。第五章結(jié)論與展望5.1結(jié)論本文通過(guò)文獻(xiàn)研究法、調(diào)查法、定性分析法對(duì)Y商貿(mào)有限公司融資難行為進(jìn)行深入分析，觀察了Y商貿(mào)有限公司融資現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)了其融資存在的問(wèn)題，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出緩解辦法。Y商貿(mào)有限公司融資存在的問(wèn)題是錫林郭勒盟小微企業(yè)融資存在的普遍問(wèn)題，故該緩解方法對(duì)于錫林郭勒盟小微企業(yè)融資難同樣有效。5.2展望本文的寫作意圖是對(duì)Y商貿(mào)有限公司融資現(xiàn)狀及問(wèn)題進(jìn)行分析研究，繼而為Y商貿(mào)有限公司提供緩解融資難的建議和方法，也為錫林郭勒盟的小微企業(yè)解決融資難問(wèn)題提供參考。期望在未來(lái)的小微企業(yè)融資難問(wèn)題的分析中，依據(jù)小微企業(yè)自身情況及其所處行業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)、深刻地分析，可以為錫林郭勒盟小微企業(yè)以及國(guó)內(nèi)其他小微企業(yè)解決融資難提供借鑒。參考文獻(xiàn)[1]韓楊.小微企業(yè)融資問(wèn)題與對(duì)策研究[D].吉林大學(xué),2012.[2]康磊.內(nèi)蒙古小微企業(yè)融資現(xiàn)狀及困境研究[D].內(nèi)蒙古大學(xué),2015.[3]鄧敏超.上海小微企業(yè)融資問(wèn)題及對(duì)策研究[D].上海工程技術(shù)大學(xué),2015.[4]季良斌.浙江省小微企業(yè)融資問(wèn)題分析及破解對(duì)策研究[D].浙江工業(yè)大學(xué),2014.[5]朱吉鵬.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)融資模式研究[D].吉林大學(xué),2018.[6]鄧道才.我國(guó)小微企業(yè)融資成本降低策略研究[D].安徽大學(xué),2019.[7]林鎮(zhèn)榮.小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題及對(duì)策思考——以HT電子公司為例[J].科技風(fēng),2015(11).[8]