人身險基礎(chǔ)知識

演講人：日期：人身險基礎(chǔ)知識目錄CONTENTS人身險概述人身險的保險標的人身險的保險合同人身險的保險責任與除外責任人身險的保險費與保險金人身險的投保與理賠流程01人身險概述人身險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。定義人身險的保險金給付以被保險人的壽命和身體狀況為條件，不同于財產(chǎn)保險和其他類型的保險；人身險的保險期限一般較長，可以是數(shù)年、數(shù)十年甚至終身；人身險的保險金額通常較大，用于保障被保險人及其家庭的經(jīng)濟安全。特點定義與特點人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。按保險責任分類定期保險、終身保險、兩全保險等。按保險期限分類一次性給付保險、分期給付保險、年金保險等。按保險金的給付方式分類人身險的種類010203穩(wěn)定社會秩序人身險可以為人們提供穩(wěn)定的經(jīng)濟保障，有助于維護社會秩序的穩(wěn)定與和諧。經(jīng)濟保障在被保險人遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡時，人身險可以提供經(jīng)濟保障，減輕家庭負擔。風險轉(zhuǎn)移通過購買人身險，被保險人可以將風險轉(zhuǎn)移給保險公司，從而降低自身承擔的風險。人身險的功能與作用02人身險的保險標的壽命保險標的人的生命以被保險人的壽命為保險標的，當被保險人生存至合同約定的年齡或期限時，保險公司按照合同約定給付保險金。死亡風險生存與死亡雙重保障保險公司承擔被保險人在合同約定的時間內(nèi)死亡的風險，并按照合同約定支付保險金給受益人。部分壽險產(chǎn)品不僅保障被保險人死亡風險，還保障其生存至合同期滿的權(quán)益，實現(xiàn)生存與死亡雙重保障。醫(yī)療費用保障保險公司承擔被保險人因合同約定的疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費用、收入損失等風險，并按照合同約定給付保險金。疾病風險保障健康管理服務(wù)部分健康保險產(chǎn)品還提供健康管理服務(wù)，如健康咨詢、體檢、疾病預(yù)防等，幫助被保險人保持健康、預(yù)防疾病。當被保險人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費用支出時，保險公司按照合同約定給付醫(yī)療保險金，以減輕經(jīng)濟負擔。健康保險標的指被保險人在保險期限內(nèi)因意外事故導(dǎo)致身體傷害或死亡，且該傷害需為直接原因或近因。意外傷害定義通常包括意外身故、殘疾、燒傷等，以及因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出。意外傷害保障范圍具有短期性、靈活性、保費低等特點，適用于各個年齡段人群，特別是經(jīng)常外出、從事高風險活動的人群。意外傷害保險特點意外傷害保險標的03人身險的保險合同合同的訂立保險合同是由保險公司和投保人雙方自愿訂立的，合同內(nèi)容應(yīng)當合法、公平、誠實信用。合同的生效追溯生效時間合同的訂立與生效保險合同生效需滿足一定的條件，如投保人繳納保險費、保險公司同意承保等。保險合同生效時間通常從保險公司同意承保并簽發(fā)保單之日起算，但有些合同可能會追溯至更早的時間。保險責任與責任免除保險責任是保險公司按照合同約定應(yīng)承擔的給付保險金的責任，而責任免除則是指保險公司在某些情況下不承擔給付保險金的責任。保險費及支付方式保險費是投保人向保險公司支付的費用，支付方式包括一次性支付、分期支付等。保險期限與保險金額保險期限是指保險合同的有效期限，保險金額則是保險公司在保險事故發(fā)生時給付的保險金額。保險標的人身險合同的保險標的是被保險人的壽命或身體，當被保險人發(fā)生合同約定的保險事故時，保險公司需承擔給付保險金的責任。合同的主要內(nèi)容合同的履行與變更保險公司在合同有效期內(nèi)需按照合同約定承擔保險責任，投保人則需按時繳納保險費等。合同的履行保險合同在有效期內(nèi)，經(jīng)雙方協(xié)商一致可變更合同內(nèi)容，如增加或減少保險金額、變更保險責任等。合同的變更在合同有效期內(nèi)，雙方可依據(jù)合同約定或法律規(guī)定解除或終止合同，但需提前通知對方并辦理相關(guān)手續(xù)。合同的解除與終止04人身險的保險責任與除外責任死亡給付殘疾給付當被保險人在保險合同約定的期限內(nèi)死亡時，保險公司按約定向受益人給付保險金。當被保險人因意外傷害或疾病導(dǎo)致殘疾時，保險公司根據(jù)殘疾程度給付一定比例的保險金。保險責任醫(yī)療保險金給付當被保險人因意外傷害或疾病支付醫(yī)療費用時，保險公司按約定給付醫(yī)療保險金。收入保障保險金給付當被保險人因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入減少或喪失時，保險公司按約定給付一定期限內(nèi)的收入保障保險金。除外責任故意行為保險人對因被保險人故意行為導(dǎo)致的損失不承擔給付保險金的責任。自殺條款通常，保險合同對被保險人自殺給付保險金有一定的限制，如合同成立一定期限內(nèi)的自殺通常不賠。違法犯罪行為被保險人在違法犯罪過程中遭受的傷害，保險公司不承擔給付保險金的責任。戰(zhàn)爭與核輻射因戰(zhàn)爭、軍事行動、核輻射等導(dǎo)致的傷害，保險公司通常不承擔給付保險金的責任。被保險人或受益人應(yīng)在知道保險事故發(fā)生之日起一定時間內(nèi)通知保險公司，否則可能影響保險金的給付。被保險人或受益人需提供相關(guān)證明文件，以證明保險事故的發(fā)生及損失程度。保險公司會對事故進行認定，確定是否屬于保險責任范圍，并根據(jù)保險合同約定給付保險金。如有必要，保險公司會委托專業(yè)機構(gòu)對事故進行調(diào)查，以確保事故的真實性和給付保險金的合理性。保險事故的通知與認定事故通知事故證明事故認定事故調(diào)查05人身險的保險費與保險金保險費的調(diào)整保險公司可能會根據(jù)風險變化和經(jīng)營狀況調(diào)整保險費，但必須經(jīng)過保險監(jiān)管部門批準。保險費的影響因素人身險保險費受被保險人的年齡、性別、健康狀況、職業(yè)風險、保險期限和保險金額等多種因素影響。保險費的支付方式保險費可以一次性支付，也可以分期支付，具體支付方式需根據(jù)保險合同約定。保險費的計算與繳納在被保險人達到保險合同約定的條件時，保險公司一次性給付保險金。一次性給付保險金按照保險合同約定分期給付，通常適用于長期人身險。分期給付按照保險合同約定，每隔一定時間給付一次保險金，通常適用于年金保險。定期給付保險金的給付方式010203保險金給付的條件與限制被保險人必須滿足保險合同約定的條件，如達到約定的年齡、發(fā)生特定事故或患有特定疾病等。給付條件保險金的給付可能會受到保險合同約定的限制，如保險金額、給付次數(shù)等。給付限制保險合同中通常會規(guī)定一些免責條款，如戰(zhàn)爭、自殺、故意犯罪等情況下保險公司不承擔給付保險金的責任。免責條款06人身險的投保與理賠流程確定保險需求根據(jù)個人或家庭的經(jīng)濟狀況、健康情況和職業(yè)特點，確定所需的人身險保障范圍和保額。選擇保險產(chǎn)品通過比較不同保險公司、保險產(chǎn)品的保障范圍、保費、理賠條件等，選擇適合自己的保險產(chǎn)品。填寫投保單并繳納保費按照保險公司要求，填寫投保單并繳納相應(yīng)保費，確保保險合同生效。投保流程理賠流程報案被保險人發(fā)生保險事故后，應(yīng)及時向保險公司報案，并提交相關(guān)證明文件。提交理賠資料按照保險公司要求，提交理賠申請書、身份證明、醫(yī)療費用原始單據(jù)等相關(guān)資料。理賠審核保險公司會對理賠申請進行審核，確認保險事故是否屬于保險責任范圍，以及賠償金額等。領(lǐng)取保險金理賠審核通過后，保險公司會按照合同約定向被保險人或受益人支付保險金。仔細閱讀保險條款在投保前，應(yīng)認真閱讀保險條款，了解保險責任、免責條