保險與家庭理財

演講:時間:二零二X.XX基本知識/基礎概念/產品分類/合同處理保險INSURANCEANDFAMILYFINANCE與家庭理財家庭理財就是通過對家庭資金de科學分配和運用,保持資金持續(xù)增長de購買力,以達成家庭de生活目標,讓我們生活在穩(wěn)健、安全和幸福之中.LOGOHEREContents-目錄前言零一觀念決定一切零二理財案例零三保險在理財中de作用零四養(yǎng)老保險零五前言零一家庭理財就是通過對家庭資金de科學分配和運用,保持資金持續(xù)增長de購買力,以達成家庭de生活目標,讓我們生活在穩(wěn)健、安全和幸福之中.中國家庭靠雙手賺錢美國家庭兩條腳走路您關心自己de財務狀況嗎?一個值得我們關注de現象二.二五%-三.一%四.九%一年期存款利率通貨膨脹率實際收益率一.八零%二零%利息稅您關心自己de財務狀況嗎?我國一-一零月de公布deCPI指數為四.九%據武漢一家調查機構對股齡五年以上de一萬名股民de抽樣調查,其中有一零%股民贏利,二零%基本持平,另外七零%處于虧損之中.零一據美國一著名調查機構de數據,美國登記注冊de公司中,二零年之后繼續(xù)存在de不足五%,另外九五%關閉或者被兼并.美國金融業(yè)de諺語:“破產二零次de人是可以被信任de”零二投資不是一件容易de事跟風盲動!堅決不動!您渴望實現真正de財務自由嗎?百姓投資者de尷尬依靠資本收入就可以保證現有生活品質.人de一生就是現金流量de管理過程總現金流入>總現金支出燦爛人生總現金流入=總現金支出平常人生總現金流入<總現金支出悲慘人生財務自由CFP——CertificatedFinancialPlaner國際注冊財務規(guī)劃師表明中國市場上蘊藏著巨大de個人理財需求.眾多有識之士也迫切希望通過專業(yè)de理財規(guī)劃師幫助其理財.CFP紛紛登陸中國家庭理財就是通過對家庭資金de科學分配和運用,保持資金持續(xù)增長de購買力,以達成家庭de生活目標,讓我們生活在穩(wěn)健、安全和幸福之中.理財和投資是一回事嗎?投資de目de是:賺錢!理財de目de是:化解風險,達成目標!什么是家庭理財?彩票期貨、實體短線股票、房產、激進型基金銀行定存、國債、分紅保險穩(wěn)健型基金、投資連結保險成長型基金、長線股票、實體風險使用時間流動現金保障型保險安全投資穩(wěn)健投資成長型投資風險投資理財金字塔觀念決定一切零二家庭理財就是通過對家庭資金de科學分配和運用,保持資金持續(xù)增長de購買力,以達成家庭de生活目標,讓我們生活在穩(wěn)健、安全和幸福之中.通向財務自由de第一步,立即將收入中de一定比例如一零%或者二五%,強迫用于投資理財.“你不理財,財不理你”觀念一:現在就開始!利率二.零%二.五%三.零%三.五%四.零%四.五%五.零%單利累積利息六零零零零七五零零零九零零零零一零五零零零一二零零零零一三五零零零一五零零零零復利累積利息八一一三六一零九七五七一四二七二六一八零六七九二二四三四零二七四五三二三三二一九四一零萬元本金,在不同de單利和復利下,三零年后de利息和.復利de力量——復利de七二法則觀念二:把錢放在產生復利de地方復利率一零年一五年二零年二五年三零年五零年二%二一九零零三四五九零四八五九零六四零六零八一一三六一六九一六零三%三四三九一五五七九七八零六一一一零九三七九一四二七二六三三八三九一四%四八零二四八零零九四一一九一一二一六六五八三二二四三四零六一零六六八五%六二八八九一零七八九三一六五三三零二三八六三五三三二一九四一零四六七四零一零萬元本金,在不同利率（復利）情況下,若干年后de利息和.時間de力量觀念三:重視時間de力量!調查顯示,四分之三de千萬富翁在做至少五年甚至更長時間de投資——長線是金!觀念四:長線是金!常見de目標:大宗消費:房子、車子.為孩子準備教育金,為老年準備養(yǎng)老金,風險準備金,…………不同de目標決定了不同de方法觀念五:分項確立理財目標投資理財不是賭博投資理財不是賭博,不能以投機de心理進行操作.更不能把偶然de投資回報當作是必然.在投資計劃中,手中de資金應該根據使用目標進行分散安排.成王敗寇我們不能把所有de錢放在高風險de渠道,否則可能會成王敗寇,一生心血付東流.守財奴我們也不能過于保守,恐懼風險,失去以錢掙錢de良好機會,成為守財奴.觀念六:雞蛋不要放在一個籃子里機構理財de優(yōu)勢資金規(guī)模渠道品種信息來源專業(yè)技術觀念七:重視機構de力量理財案例零三家庭理財就是通過對家庭資金de科學分配和運用,保持資金持續(xù)增長de購買力,以達成家庭de生活目標,讓我們生活在穩(wěn)健、安全和幸福之中.李先生夫妻五零歲,從事IT行業(yè),事業(yè)有成,有積蓄二零零萬元.子女已經長大成人有自己de事業(yè),無需父母幫助.夫婦倆決定五五歲退休,退休后每年de生活費在八到一零萬元之間.這對夫婦應該怎樣打理自己de財產.IT業(yè)飛速發(fā)展,李先生夫妻所服務de公司經營情況非常好.夫婦倆考慮到行業(yè)和公司de前景,和自己對行業(yè)和公司de了解,決定把二零零萬元積蓄購買了本公司de股票,以期獲得最大de成長.兩年后,由于IT泡沫破滅,公司經營出現巨大困難,夫妻倆de股票縮水至四零萬元.兩人不得不重新評估退休de時間和退休后de計劃.

李先生在理財上de主要錯誤:沒有目標,沒有分散投資.夫妻兩人決定五五歲退休,退休后每年生活費八-一零萬元,沒有其他負擔.如果生存年齡到八零歲,他們只需要準備二五零萬元就足夠了,多了他們也用不了.他們現有手上de二零零萬元,只需要保持每年de收益五%,他們僅靠每年de利息就可以過上很好de生活,還可以在過世后把本金留給子女.他們選擇了高風險de投資方式,是為了獲得他們根本用不上de利益,最終卻無法達到自己基本de退休目標.一個失敗de案例,一個真實de故事

其實他們只需要把資金投到國債等相對安全和回報較低de投資渠道上,其收益就可以達到養(yǎng)老de目標,并且非常安全可靠.或者他們把資產作出分配,把大部分資金,如八零%投到安全de投資渠道,把小部份資金用于購買公司股票以期獲得最大收益,也可以達到他們de退休目標.由于他們沒有理財目標,被預期利益所誘惑,最后功虧一簣.一個失敗de案例,一個真實de故事案例:張先生三五歲,在一大型公司任高層管理人員,收入良好；妻子是公務員,收入中等而穩(wěn)定；女兒一零歲,聰明乖巧.張先生現有積蓄一五零萬元,準備在女兒高中后送出國上大學,大致要準備三零萬元.夫婦倆有基本養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障,沒有其他保險,對投資不熟悉.他們應該怎樣理財?一、保持一零萬到二零萬元現金留在銀行作活期存款或短期定期存款,以備周轉.二、女兒留學de費用三零萬元會在一零年內支付,這是必須要付出de現金,因此這部份資金應把安全性當作第一指標.建議張先生通過國債和分紅型教育保險來準備.三、張先生是家庭收入de主力,是家庭最大de資產,他de收入能力將決定家庭de幸福.因此應該為張先生規(guī)劃保險,以防止出現風險時,對家庭生活帶來巨大影響.張先生應該以年交保費de方式購買綜合人壽保險和意外保險,保費控制在年收入de一零%以內,保額應該是其年收入de五到一零倍.張先生de妻子也可以同時購買一定保額de綜合人壽保險.一個CFPde理財建議零四張先生夫婦de基本養(yǎng)老保險不可能解決退休后de生活問題,張先生現有de積蓄在很大程度上也是為了今后養(yǎng)老作準備.養(yǎng)老金de準備應以安全為前提,因此張先生可以考慮用六零萬元投入到夫妻兩人de年金養(yǎng)老保險,以保證退休后de生活水平.零五其余四零-五零萬元積蓄,建議張先生按五三二原則,進行風險投資,其中五零%投入到成長型債券,如長線股票,成長型基金.三零%即投入到收入型債券如短線股票、對沖基金等.其余二零%投入到高風險領域,如樓市、期貨、股指、彩票中,以期獲得最大化收益.零六張先生家庭還將持續(xù)產生收入和積蓄,每過一段時期,張先生可以按照上述de原則和方法,對新產生de積累作上述de分配.張先生de理財方案充分運用了理財中de目標原則、分散投資原則和專家理財原則.在安排上,由近及遠、由基礎到高層、由保守到激進,體現了現代家庭de理財思想,在可估計de任何情況下,都可以保證張先生及其家庭de財務穩(wěn)健、購買力持續(xù)上升和生活幸福.一個CFPde理財建議保險在理財中de作用零四家庭理財就是通過對家庭資金de科學分配和運用,保持資金持續(xù)增長de購買力,以達成家庭de生活目標,讓我們生活在穩(wěn)健、安全和幸福之中.每一零零位三零歲作父親de人,有九位無法親眼看到自己de兒女長大到二二歲.每一零零位三五歲作父親de人,有一五位無法親眼看到自己de兒女長大到二二歲.每一零零位四零歲作父親de人,有二四位無法親眼看到自己de兒女長大到二二歲.很難以想像,我們兒女將來竟是如此de不安全.統(tǒng)計資料顯示保險是保障你知道嗎?中國de飛人猝死他準備好了嗎?飛越長江黃河,他每次都小心準備,不要出事情,但是這一次,他失誤了.柯受良享年五零歲香港富婆也怕醫(yī)療費、遺產稅讓財富縮水人生無法預知祇好預備最近有香港雜誌報導,指梅艷芳生前買下de人壽保險,投保金額高達三千萬港幣,受益人是梅媽,加上其名下不動產,梅艷芳de遺產最保守估計也有六千萬港幣,記者求證梅艷芳de保險經紀人連炎輝,對方承認梅艷芳確實買了巨額保險,其生病de治療支出也都是有保險給付,不過外傳保險受益人寫de是梅媽de名字,連炎輝卻表示不便透露.梅豔芳因罹患癌癥病逝享年四零歲保險是用巨額折扣購買未來de必用現金.保險是失去丈夫de妻子de生活勇氣.保險是最有尊嚴de救急金.保險是幸福生活de基礎.保險是什么?世界上最大de一張保單年繳保費一億美金.日本人均擁有保單五.九張.中國二零零三年保費收入突破三零零零億元,二零零八年將達到八零零零億元.是世界上增長最快de國家和最具潛力de壽險市場.零一零二零三你知道嗎?養(yǎng)老保險零五家庭理財就是通過對家庭資金de科學分配和運用,保持資金持續(xù)增長de購買力,以達成家庭de生活目標,讓我們生活在穩(wěn)健、安全和幸福之中.總要為錢找一個有價值de地方存放.辛苦工作de重要目de之一,就是為早日退休和退休后de優(yōu)質生活作準備.保險是唯一可以保證在退休后可以逐月領取生活費de地方.保險de分紅功能,讓我們搭上了機構投資者de快船.在如此安全de渠道下,保險de回報不可小視.可變現資金de三大風險:人情風險、消費風險和投資風險長期投資de習慣可以保證經濟生命de健康.人de一生有波峰和波谷,保險是平衡經濟生命de最有力武器.用保險方式準備養(yǎng)老金de八大原因保本保息免稅分紅分紅養(yǎng)老產品de特點他想在六零歲后每個月領取三零零零元,以平均壽命八零歲計,他共計需要準備養(yǎng)老金三零零零×一二×二零=七二萬元.他用三零年來準備七二萬元養(yǎng)老金,他大概需要每年準備七二÷三零=二.四萬元.張先生今年三零周歲,收入良好,打算規(guī)劃自己de養(yǎng)老方案分紅養(yǎng)老產品de特點六零歲時,領取保險公司派入de所有累積紅利.六零歲時,領取退休賀金五萬元六零歲時,每月領取養(yǎng)老金三零一零元,保證領到八零歲.保證領足七二二三零四元.如果張先生選擇以購買人壽養(yǎng)老保險de方式準備養(yǎng)老金,他只需要每年存入