銀行貸款與融資管理制度

銀行貸款與融資管理制度一、目的和適用范圍本制度旨在規(guī)范企業(yè)銀行貸款和融資管理的流程，明確相關(guān)責(zé)任和權(quán)限，確保貸款和融資活動(dòng)符合法律法規(guī)，提高資金運(yùn)營(yíng)效率，保障企業(yè)的財(cái)務(wù)安全。本制度適用于我公司全部需要進(jìn)行銀行貸款和融資活動(dòng)的部門(mén)和員工，包含但不限于財(cái)務(wù)部門(mén)、項(xiàng)目部門(mén)、采購(gòu)部門(mén)等。二、申請(qǐng)與審批流程1.銀行貸款申請(qǐng)流程：部門(mén)或項(xiàng)目經(jīng)理初步評(píng)估資金需求，確保申請(qǐng)符合公司戰(zhàn)略和目標(biāo)。填寫(xiě)《銀行貸款申請(qǐng)表》，明確貸款用途、金額和期限等相關(guān)信息。將申請(qǐng)表提交給財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行初步審核。財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)申請(qǐng)料子進(jìn)行審核，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。審核通過(guò)后，將申請(qǐng)料子提交給企業(yè)負(fù)責(zé)人審批。企業(yè)負(fù)責(zé)人審批通過(guò)后，將申請(qǐng)料子交由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人與銀行進(jìn)行溝通、商討貸款細(xì)節(jié)。若銀行同意供應(yīng)貸款，財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人與銀行簽訂貸款合同并辦理相關(guān)手續(xù)。2.融資申請(qǐng)流程：部門(mén)或項(xiàng)目經(jīng)理初步評(píng)估資金需求，確保申請(qǐng)符合公司戰(zhàn)略和目標(biāo)。填寫(xiě)《融資申請(qǐng)表》，明確融資用途、金額和期限等相關(guān)信息。將申請(qǐng)表提交給財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行初步審核。財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)申請(qǐng)料子進(jìn)行審核，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。審核通過(guò)后，將申請(qǐng)料子交由企業(yè)負(fù)責(zé)人審批。企業(yè)負(fù)責(zé)人審批通過(guò)后，將申請(qǐng)料子提交給銀行進(jìn)行融資洽談。若銀行同意供應(yīng)融資，財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人與銀行簽署融資合同并辦理相關(guān)手續(xù)。3.審批標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)限銀行貸款審批標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)限：企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行最終審批。貸款金額小于等于公司財(cái)務(wù)部門(mén)事先核定的授權(quán)額度，由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批。貸款金額超出授權(quán)額度，需報(bào)請(qǐng)企業(yè)負(fù)責(zé)人審批。融資審批標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)限：企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)融資申請(qǐng)進(jìn)行最終審批。融資金額小于等于公司財(cái)務(wù)部門(mén)事先核定的授權(quán)額度，由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批。融資金額超出授權(quán)額度，需報(bào)請(qǐng)企業(yè)負(fù)責(zé)人審批。三、貸款與融資管理1.貸款管理貸款合同財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)與銀行簽訂貸款合同，并保管以備查閱。貸款使用財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款資金的使用情況。用款部門(mén)需按貸款協(xié)議商定的用途進(jìn)行支出，并定時(shí)歸還本息。貸款還款企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)定時(shí)歸還貸款本息。如遇到無(wú)法定時(shí)還款的情況，需及時(shí)與銀行進(jìn)行溝通并提出還款計(jì)劃更改申請(qǐng)。2.融資管理融資合同財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)與銀行簽訂融資合同，并保管以備查閱。融資使用財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督融資資金的使用情況。用款部門(mén)需按融資協(xié)議商定的用途進(jìn)行支出，并定時(shí)歸還本息。融資還款企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)定時(shí)歸還融資本息。如遇到無(wú)法定時(shí)還款的情況，需及時(shí)與銀行進(jìn)行溝通并提出還款計(jì)劃更改申請(qǐng)。3.利息和手續(xù)費(fèi)銀行貸款利息和手續(xù)費(fèi)依據(jù)銀行要求定時(shí)支出利息和手續(xù)費(fèi)。財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核實(shí)計(jì)息和手續(xù)費(fèi)的準(zhǔn)確性，并報(bào)告給企業(yè)負(fù)責(zé)人。融資利息和手續(xù)費(fèi)依據(jù)融資合同商定定時(shí)支出利息和手續(xù)費(fèi)。財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核實(shí)計(jì)息和手續(xù)費(fèi)的準(zhǔn)確性，并報(bào)告給企業(yè)負(fù)責(zé)人。四、監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)掌控1.監(jiān)督與報(bào)告財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貸款和融資的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并進(jìn)行定期報(bào)告。企業(yè)負(fù)責(zé)人定期審查貸款和融資的使用情況，并提出看法和建議。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患或顯現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)向企業(yè)負(fù)責(zé)人匯報(bào)，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)掌控。2.風(fēng)險(xiǎn)掌控財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)訂立貸款和融資風(fēng)險(xiǎn)掌控策略，并監(jiān)測(cè)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)情形。需建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)貸款和融資風(fēng)險(xiǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)管理檔案，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)掌控措施的檢查和整改。五、附則本制度的解釋權(quán)歸企業(yè)負(fù)責(zé)人全部。任何人員違反本制度，將承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任和懲罰，并可能會(huì)面對(duì)法律后果。本制度自發(fā)布之日起生效，有效期為三年。如有需要，企業(yè)負(fù)責(zé)人可依據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行修改和調(diào)整，并重新發(fā)布。本制度是針對(duì)企業(yè)內(nèi)部管理的規(guī)章制度，并不具有法律效力。如