中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)投資方向及市場(chǎng)空間預(yù)測(cè)報(bào)告（智研咨詢發(fā)布）

智研咨詢《2025-2031年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》重磅發(fā)布智研咨詢組織編撰的《2025-2031年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）是中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)市場(chǎng)研究報(bào)告，是團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展忠實(shí)的記錄者和見(jiàn)證者。旨在為中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)生產(chǎn)廠家、政府機(jī)構(gòu)、業(yè)界專家了解和掌握中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展脈絡(luò)提供全面參考?！秷?bào)告》自2018年開(kāi)始出版，每年一版，目前已連續(xù)7年。智研咨詢研究團(tuán)隊(duì)持續(xù)跟進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展歷程，總結(jié)現(xiàn)狀、深化研究、探索規(guī)律，《報(bào)告》總計(jì)9章，首先介紹了團(tuán)體保險(xiǎn)相關(guān)概念及發(fā)展環(huán)境，接著分析了中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)規(guī)模及消費(fèi)需求，然后對(duì)中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)進(jìn)行了重點(diǎn)分析，最后分析了中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)面臨的機(jī)遇及發(fā)展前景。通過(guò)詳實(shí)的數(shù)據(jù)，全面總結(jié)和回顧了2023年團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)的新趨向、新亮點(diǎn)，同時(shí)對(duì)現(xiàn)存問(wèn)題進(jìn)行了深度思考，為下一步團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出了一系列有益的建議和未來(lái)的展望。團(tuán)體保險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以集體名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。在這種保險(xiǎn)形式中，“團(tuán)體”作為投保人，團(tuán)體內(nèi)的成員作為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)公司為這些成員因疾病、傷殘、死亡以及離職退休等風(fēng)險(xiǎn)事件提供補(bǔ)助醫(yī)療費(fèi)用、給付撫恤金和養(yǎng)老保障計(jì)劃等。團(tuán)體保險(xiǎn)主要分為團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)等。團(tuán)體保險(xiǎn)，作為企業(yè)和組織為員工提供的一項(xiàng)關(guān)鍵福利保障，一直扮演著舉足輕重的角色。然而，2023年，受到全球宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的波動(dòng)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇以及消費(fèi)者需求的演變等多重因素的交織影響，團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)遭遇了保費(fèi)收入的下滑。在全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨多重挑戰(zhàn)的背景下，團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)也感受到了前所未有的壓力。同時(shí)隨著員工健康意識(shí)的提高和保險(xiǎn)知識(shí)的普及，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也在發(fā)生變化。他們更加注重產(chǎn)品的性價(jià)比、保障范圍和理賠服務(wù)等方面，而團(tuán)體保險(xiǎn)在某些方面可能無(wú)法滿足這些需求，導(dǎo)致消費(fèi)者轉(zhuǎn)向其他類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在這樣的背景下，2023年，中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1769億元，同比下降4.22%。團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游主要包括團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)環(huán)節(jié)，以及為保險(xiǎn)公司提供技術(shù)支持和服務(wù)的各類供應(yīng)商，其中技術(shù)支持與服務(wù)供應(yīng)商包括IT技術(shù)提供商、數(shù)據(jù)服務(wù)提供商、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢機(jī)構(gòu)等。產(chǎn)業(yè)鏈中游為團(tuán)體保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)和管理環(huán)節(jié)，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保、核保、理賠以及客戶服務(wù)等。產(chǎn)業(yè)鏈下游主要是團(tuán)體保險(xiǎn)的需求方，包括各類企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等。中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)企業(yè)集中度比較高，北京作為我國(guó)的首都，擁有最多的保險(xiǎn)集團(tuán)、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及再保險(xiǎn)公司，成為團(tuán)體保險(xiǎn)企業(yè)分布最集中的地區(qū)。上海和廣東也分布著較多的代表性企業(yè)，而其他地區(qū)相對(duì)較少。作為一個(gè)見(jiàn)證了中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)十余年發(fā)展的專業(yè)機(jī)構(gòu)，智研咨詢希望能夠與所有致力于與團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)攜手共進(jìn)，提供更多有效信息、專業(yè)咨詢與個(gè)性化定制的行業(yè)解決方案，為行業(yè)的發(fā)展盡綿薄之力。數(shù)據(jù)說(shuō)明：1：本報(bào)告核心數(shù)據(jù)更新至2023年12月（報(bào)告中非上市企業(yè)受企業(yè)信批影響，相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)或存在一定的滯后性），報(bào)告預(yù)測(cè)區(qū)間為2025-2031年。2：除一手調(diào)研信息和數(shù)據(jù)外，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、中國(guó)海關(guān)、行業(yè)協(xié)會(huì)、上市公司公開(kāi)報(bào)告（招股說(shuō)明書、轉(zhuǎn)讓說(shuō)明書、年報(bào)、問(wèn)詢報(bào)告等）等權(quán)威數(shù)據(jù)源亦共同構(gòu)成本報(bào)告的數(shù)據(jù)來(lái)源。一手資料來(lái)源于研究團(tuán)隊(duì)對(duì)行業(yè)內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)訪談獲取的一手信息數(shù)據(jù)，主要采訪對(duì)象有企業(yè)高管、行業(yè)專家、技術(shù)負(fù)責(zé)人、下游客戶、分銷商、代理商、經(jīng)銷商以及上游原料供應(yīng)商等；二手資料來(lái)源主要包括全球范圍相關(guān)行業(yè)新聞、公司年報(bào)、非盈利性組織、行業(yè)協(xié)會(huì)、政府機(jī)構(gòu)及第三方數(shù)據(jù)庫(kù)等。3：報(bào)告核心數(shù)據(jù)基于智研團(tuán)隊(duì)嚴(yán)格的數(shù)據(jù)采集、篩選、加工、分析體系以及自主測(cè)算模型，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確可靠。4：本報(bào)告所采用的數(shù)據(jù)均來(lái)自合規(guī)渠道，分析邏輯基于智研團(tuán)隊(duì)的專業(yè)理解，清晰準(zhǔn)確地反映了分析師的研究觀點(diǎn)。智研咨詢作為中國(guó)產(chǎn)業(yè)咨詢領(lǐng)域領(lǐng)導(dǎo)品牌，以“用信息驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為企業(yè)投資決策賦能”為品牌理念。公司融合定量分析與定性分析方法，用自主研發(fā)算法，結(jié)合行業(yè)交叉大數(shù)據(jù)，通過(guò)多元化分析，挖掘定量數(shù)據(jù)背后根因，剖析定性內(nèi)容背后邏輯，客觀真實(shí)地闡述行業(yè)現(xiàn)狀，審慎地預(yù)測(cè)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，為客戶提供專業(yè)的行業(yè)分析、市場(chǎng)研究、數(shù)據(jù)洞察、戰(zhàn)略咨詢及相關(guān)解決方案，助力客戶提升認(rèn)知水平、盈利能力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力。主要服務(wù)包含精品行研報(bào)告、專項(xiàng)定制、月度專題、可研報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃等。提供周報(bào)/月報(bào)/季報(bào)/年報(bào)等定期報(bào)告和定制數(shù)據(jù)，內(nèi)容涵蓋政策監(jiān)測(cè)、企業(yè)動(dòng)態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品價(jià)格變化、投融資概覽、市場(chǎng)機(jī)遇及風(fēng)險(xiǎn)分析等。報(bào)告目錄：第一章團(tuán)體保險(xiǎn)及其概念第一節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的成立一、團(tuán)體保險(xiǎn)的含義二、團(tuán)體保險(xiǎn)合同第二節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的特征一、風(fēng)險(xiǎn)選擇特殊二、保險(xiǎn)計(jì)劃靈活三、經(jīng)營(yíng)成本低廉四、服務(wù)管理專業(yè)第三節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的功能一、團(tuán)體保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能二、團(tuán)體保險(xiǎn)的企業(yè)管理功能三、團(tuán)體保險(xiǎn)的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理功能第四節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的起源一、國(guó)外團(tuán)體保險(xiǎn)的起源二、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的起源第二章團(tuán)體保險(xiǎn)的種類及其內(nèi)容第一節(jié)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)一、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種二、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的性質(zhì)三、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同的保障范圍四、初年度保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算五、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)分紅及經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率第二節(jié)團(tuán)體健康保險(xiǎn)一、團(tuán)體健康保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種二、團(tuán)體健康保險(xiǎn)的性質(zhì)三、團(tuán)體健康保險(xiǎn)的參保資格四、團(tuán)體健康保險(xiǎn)的給付條件五、團(tuán)體健康保險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)及期限第三節(jié)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)一、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的性質(zhì)二、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的參保資格三、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的給付條件四、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)及期限第四節(jié)團(tuán)體年金保險(xiǎn)一、企業(yè)年金的理論基礎(chǔ)二、團(tuán)體年金保險(xiǎn)的主要類別三、團(tuán)體年金保險(xiǎn)的性質(zhì)四、合格計(jì)劃的要求五、團(tuán)體年金保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算和繳納方式六、團(tuán)體年金保險(xiǎn)的給付第三章團(tuán)體保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)第一節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)一、產(chǎn)品需求分析二、產(chǎn)品設(shè)計(jì)三、產(chǎn)品推廣第二節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售一、團(tuán)體保險(xiǎn)銷售的特性二、團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售渠道的選擇三、團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售過(guò)程四、團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售管理五、團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售傭金第三節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的核保一、大型團(tuán)體的核保二、小型團(tuán)體的核保第四節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的核賠一、理賠所需的信息二、人壽保險(xiǎn)、意外死亡和肢體斷離保險(xiǎn)的理賠三、殘疾保險(xiǎn)的理賠四、健康保險(xiǎn)的理賠第五節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)控制一、準(zhǔn)備金的種類二、經(jīng)驗(yàn)返還和利益共享三、風(fēng)險(xiǎn)管理第六節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)一、團(tuán)體保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的作用二、團(tuán)體保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的種類三、團(tuán)體保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的安排第四章部分國(guó)家和地區(qū)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展及其借鑒第一節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展一、美國(guó)二、歐洲三、亞洲部分國(guó)家和地區(qū)第二節(jié)值得借鑒的幾個(gè)問(wèn)題一、充分認(rèn)識(shí)發(fā)展團(tuán)體保險(xiǎn)的作用二、積極改善發(fā)展團(tuán)體保險(xiǎn)的環(huán)境三、合理選擇發(fā)展團(tuán)體保險(xiǎn)的領(lǐng)域第五章我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析第一節(jié)我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的沿革一、建國(guó)初我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況二、我國(guó)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展情況三、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題分析四、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展第二節(jié)我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的需求分析一、團(tuán)體保險(xiǎn)需求的因素分析二、大力發(fā)展員工福利計(jì)劃,積極繁榮團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)第三節(jié)我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的供給分析一、影響團(tuán)體保險(xiǎn)供給的因素分析二、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)供給的現(xiàn)狀第四節(jié)我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展中的幾個(gè)問(wèn)題一、企業(yè)年金發(fā)展的政策瓶頸二、買方市場(chǎng)與附加協(xié)議三、“利差損”成因四、員工福利計(jì)劃和團(tuán)體保險(xiǎn)第五節(jié)WTO與我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展一、WTO相關(guān)條款對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定二、加入WTO給我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn)三、加入WTO給我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇第六章我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)整體運(yùn)行指標(biāo)分析第一節(jié)2020-2024年中國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)總體規(guī)模分析一、企業(yè)數(shù)量結(jié)構(gòu)分析二、人員規(guī)模狀況分析三、行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分析四、行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析第二節(jié)2020-2024年中國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)運(yùn)營(yíng)情況分析一、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)營(yíng)收分析二、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)成本分析三、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)利潤(rùn)分析第三節(jié)2020-2024年中國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)總體分析一、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)盈利能力分析二、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)償債能力分析三、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)營(yíng)運(yùn)能力分析四、我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)發(fā)展能力分析第七章我國(guó)團(tuán)體年金保險(xiǎn)所屬行業(yè)收入分析第一節(jié)人身保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)一、內(nèi)資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入二、外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)一、內(nèi)資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入二、外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入第八章我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策第一節(jié)我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展前景一、保障制度社會(huì)化為團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展提供了制度條件二、企業(yè)管理科學(xué)化為團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展提供了市場(chǎng)條件三、經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)代化為團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展提供了物質(zhì)條件第二節(jié)我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的定位和模式一、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的定位二、我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展模式第三節(jié)我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策一、改善團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的外部環(huán)境二、促進(jìn)團(tuán)體保