2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試預(yù)測試題

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試預(yù)

測試題

1.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干

業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、

業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部

不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支

配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源，獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。

2.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵(lì)科技創(chuàng)新

D.加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

3.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，

不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

4.債券投資的收入一般通過債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表

示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期

收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。

5.對風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能

夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計(jì)量的高級方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】：C

【解析】：

與權(quán)重法相比，資本計(jì)量的高級方法（如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法）能更

加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)

銀行而言，采用資本計(jì)量的高級方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、

節(jié)約資本。

6.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報(bào)制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】：

有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對管理人員合

規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念；②建立有

效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效

的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操

作指南；③建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或

可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

7.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）o

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《擔(dān)保法》規(guī)定了五種

擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

8,代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

【答案】：C

【解析】：

代位繼承不受輩數(shù)的限制，根據(jù)《繼承法》規(guī)定，被繼承人的直系血

親中有子女、子女的子女，即孫子女、外孫子女也可以代位繼承。如

孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可

以成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的

旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)。

9.國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

BC兩項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項(xiàng)是

中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

10.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他

人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

1L根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會公共利益的合同

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律

上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)

致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害

國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法

形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的

強(qiáng)制性規(guī)定。D項(xiàng)，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。

12.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）o

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價(jià)值符號

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

【答案】：A|D

【解析】：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足

價(jià)值，可以用符號代替。

13.銀行信息披露的方式包括（）。

A.內(nèi)部郵件

B.新聞媒體

C.致股東的信

D.新聞發(fā)布會

E.年報(bào)

【答案】：B|D|E

【解析】：

銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞

發(fā)布會、年報(bào)等方式。

14.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）o

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)

規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)

險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和

風(fēng)險(xiǎn)對沖。其中，常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止

損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

15.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會計(jì)賬冊外另立會計(jì)賬冊

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計(jì)制度以及國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會計(jì)制度，不

得在法定的會計(jì)賬冊外另立會計(jì)賬冊。

16.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

17.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（）o

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)收賬款

C.匯票、本票

D.提單、倉單

E.知識產(chǎn)權(quán)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的

下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、

提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、

專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。E項(xiàng)，知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)性權(quán)利

才能進(jìn)行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。

18?按照資本資產(chǎn)定價(jià)模型，假定市場平均收益率為14%,無風(fēng)險(xiǎn)利

率為6%,如果某證券的預(yù)期收益率為18%,貝塔值為L2,則下列說

法正確的是（）。

A.該資產(chǎn)的價(jià)值無法判斷

B.該資產(chǎn)的a系數(shù)為-2.4%

C.該資產(chǎn)是公平定價(jià)

D.該資產(chǎn)的a系數(shù)為2.4%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券預(yù)期收益率=（14%-6%）X1.2+6%

=15.6%oa系數(shù)（又稱詹森系數(shù)）是指在給出投資組合的貝塔及市

場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部

分，即Q=18%—15?6%=2?4%。

19.下列屬于對票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（）。

A.加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)

D.不得掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)

E.加強(qiáng)承兌保證金管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管

促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》及《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治

銀行業(yè)市場亂象的通知》對票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求：①堅(jiān)持貿(mào)

易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)；②加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理；③規(guī)范票據(jù)交易行為；④加強(qiáng)承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風(fēng)險(xiǎn)。

20.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)

成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項(xiàng)，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到

期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項(xiàng)，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第

三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

21.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進(jìn)（出）口保理額度

C.進(jìn)（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保

函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、

出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

22.父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母

子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。

A.贈與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】：D

【解析】：

子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。父母子女有著極

為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?！独^承法》規(guī)定，父母子女有相互繼

承遺產(chǎn)的權(quán)利。

23.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確

的有（）o

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資

本評估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及月度經(jīng)營計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

【答案】：A|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；B項(xiàng)，在經(jīng)營情

況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新；

C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)

健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次；D項(xiàng)，商業(yè)銀行

內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及

長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

24.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找

到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）o

A.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采

訪

D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴

李某

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自

代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信

息。

25.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車

投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小何在

一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。

A.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車

B.保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益

C.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『我阉劳?/p>

D.保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)金給小何的朋友

【答案】：B

【解析】：

保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保

人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。題中小何與朋友合伙買車且負(fù)

責(zé)駕駛與經(jīng)營，具有可保利益，保險(xiǎn)合同成立，保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。

26.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父

親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不

得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外

的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他

人提供理財(cái)或投資方面的建議。

27.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時(shí)會議

【答案】：B|C

【解析】：

董事會例會、監(jiān)事會例會均應(yīng)每季度至少召開一次。股東大會會議包

括年度會議和臨時(shí)會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度

結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。

28.在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高

C.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

D.現(xiàn)金儲備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

【答案】：C

【解析】：

自由儲蓄率衡量的是客戶的儲蓄效率是否還有提升的空間，而家庭生

活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。

29.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

【答案】：c

【解析】：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀

行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之

日起最長不得超過6個(gè)月。

30.績效考核的原則有()o

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.效益導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

績效考核的原則有：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)

一執(zhí)行。

31.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市

場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場完全處

于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以

壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤。

32.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件,

或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證

詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信

用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、

文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

33.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（）,債務(wù)人未

履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該財(cái)

產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.權(quán)利憑證

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.不動產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行

到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。

34.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。

償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動性越大。

35.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產(chǎn)賬面價(jià)值

C.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對可控，獲取現(xiàn)金

流量的時(shí)間對價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈

現(xiàn)金流量。

36.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，

到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于

抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定

期存款年利率為5.22%,暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利

率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算出日利率）

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

【答案】：B

【解析】：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期

有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金X年（月）

數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)義日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得:

利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10/360=529（元）?？梢?，徐

先生一共取出10529元（=10000+529）。

37,下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)

定的是（）。

A.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，

提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交

易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇

期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的

規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

38.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩

條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)

銀行司庫體系。

39.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，以（）左

右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.4個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解：

一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn),

根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括

客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險(xiǎn)支出、教育支出等比較剛

性的支出。

40.下列屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具

有較低的信用等級

B.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級

D.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具

有較低的信用等級

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下

特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；

②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形

成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動性狀

況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

41.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從

中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》

第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

42.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）o

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

【答案】：A

【解析】：

A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者

買賣的股票。

43.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的

公共財(cái)產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

44.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍有（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

D.信息系統(tǒng)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等

銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董

事會、高級管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面,

包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、

風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑

造等多方面內(nèi)容。

45.在日益激烈的市場競爭環(huán)境下，僅靠價(jià)格優(yōu)勢已經(jīng)難以留住客戶,

（）成為理財(cái)師成功的關(guān)鍵。

A.市場競爭和產(chǎn)品營銷

B.銀行資本規(guī)模和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)

C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳

D.專業(yè)化服務(wù)

E.客戶關(guān)系管理

【答案】：D|E

【解：

從國內(nèi)銀行的競爭看，在現(xiàn)行的市場競爭環(huán)境下，各家銀行都提供相

似的產(chǎn)品、服務(wù)，同質(zhì)化嚴(yán)重。銀行服務(wù)的客戶數(shù)量是衡量銀行業(yè)務(wù)

開展情況的重要指標(biāo)，而且當(dāng)前的客戶尤其高端客戶已不再是被動接

受服務(wù)的角色，他們有諸多的選擇權(quán)，對金融機(jī)構(gòu)的體驗(yàn)不好、不滿

意就會導(dǎo)致客戶的流失。在人員、資金和技術(shù)已不再是決定市場競爭、

實(shí)力關(guān)鍵因素的情況下，個(gè)性化、差異化和專業(yè)化的服務(wù)，特別是基

于對客戶的了解和分析，以及開展相應(yīng)的針對性活動管理，也就是客

戶關(guān)系管理，成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營的重點(diǎn)。

46.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D,存放央行款項(xiàng)

【答案】：A

【解析】：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是

分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。

47.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應(yīng)付極端損失的方法有()。

A.定期針對資產(chǎn)進(jìn)行壓力測試

B.評估極端損失的影響

C.通過交易進(jìn)行分?jǐn)?/p>

D.提取極端損失準(zhǔn)備金

E.購買保險(xiǎn)

【答案】:A|B|E

【解析】：

對極端損失，銀行需要定期針對資產(chǎn)進(jìn)行壓力測試，評估極端損失的

影響，建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制。此外，通過購買保險(xiǎn)，銀行也可以對極

端事件可能造成的損失進(jìn)行分擔(dān)或轉(zhuǎn)移。CD兩項(xiàng)，由于極端損失的

“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，

或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。

48.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）o

A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B.對客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無需理會

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必

再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)

構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在

機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)

限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

49.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

【答案】：D

【解析】：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)

容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同;

②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人

與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)

生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

50.經(jīng)濟(jì)波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（）o

A.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

B.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平

C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上

升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降

E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)

大

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況：

①在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。②在

經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，企業(yè)破產(chǎn)

倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，

經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對

市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資

產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯

著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。因此，一般

來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；

如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持

健康。

.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）

510

A.爭議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

【答案】:A|C|D

【解析】：

BE兩項(xiàng)是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。

52.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非

預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資

產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)

該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上

是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

53.關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()o

(1)明確客戶的教育投資目標(biāo)

(2)制訂教育投資規(guī)劃方案

(3)接觸客戶，建立信任關(guān)系

(4)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

(5)教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行

(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)

A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】：B

【解析】：

教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個(gè)步驟：①接觸客戶，建立信任

關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育

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