2025年生存保險投保流程指引

2025年生存保險投保流程指引合同/協(xié)議編號：____________

甲方（投保人）：____________________

乙方（保險公司）：____________________

鑒于甲方希望為自己及/或其家庭成員購買生存保險，以保障其生活安全和經(jīng)濟(jì)利益，乙方愿意為甲方提供相應(yīng)的保險產(chǎn)品和服務(wù)，雙方經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：

一、合同目的

本合同旨在明確甲方投保生存保險的流程，確保甲乙雙方在投保過程中享有公平、公正的權(quán)利和義務(wù)，保障甲方的合法權(quán)益。

二、簽訂背景

甲乙雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上，根據(jù)《中華人民共和國保險法》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，簽訂本合同，以規(guī)范投保流程，確保投保活動的順利進(jìn)行。

三、合同內(nèi)容

（以下內(nèi)容詳見本合同正文）

主要條款內(nèi)容：

一、服務(wù)內(nèi)容

1.乙方根據(jù)甲方的需求，提供符合國家法律法規(guī)及乙方公司規(guī)定的生存保險產(chǎn)品。

2.乙方負(fù)責(zé)對甲方的投保申請進(jìn)行審核，并按照約定向甲方提供保險合同及相關(guān)文件。

3.乙方負(fù)責(zé)對保險合同的有效性進(jìn)行確認(rèn)，并確保保險合同的生效。

4.乙方負(fù)責(zé)在保險期間內(nèi)，按照保險合同約定向甲方提供保險保障。

5.乙方負(fù)責(zé)在保險事故發(fā)生后，按照保險合同約定及時進(jìn)行理賠。

二、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

1.乙方提供的保險產(chǎn)品應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

2.乙方提供的保險合同及相關(guān)文件應(yīng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。

3.乙方應(yīng)確保保險合同的條款清晰易懂，便于甲方理解。

4.乙方在保險期間內(nèi)應(yīng)保證服務(wù)質(zhì)量，確保保險合同的有效性和履行。

三、價格支付

1.甲方應(yīng)按照保險合同的約定，按時支付保險費(fèi)。

2.乙方應(yīng)按照國家相關(guān)規(guī)定，合理確定保險費(fèi)率。

3.保險費(fèi)支付方式可由雙方協(xié)商確定，包括但不限于銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付等。

4.如甲方逾期支付保險費(fèi)，乙方有權(quán)按照約定收取滯納金。

四、保密條款

1.雙方對本合同內(nèi)容以及業(yè)務(wù)往來中的商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù)。

2.未經(jīng)對方書面同意，任何一方不得向任何第三方泄露本合同內(nèi)容或業(yè)務(wù)往來中的商業(yè)秘密。

五、違約責(zé)任

1.如甲方違反本合同約定，未按時支付保險費(fèi)，乙方有權(quán)解除本合同。

2.如乙方違反本合同約定，未按約定提供保險保障，甲方有權(quán)要求乙方承擔(dān)違約責(zé)任。

3.如雙方任何一方違反保密條款，泄露商業(yè)秘密，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

六、爭議解決

1.雙方在履行本合同過程中發(fā)生的爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。

2.如協(xié)商無果，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地人民法院提起訴訟。

七、合同解除

1.如甲乙雙方同意解除本合同，應(yīng)書面通知對方。

2.合同解除后，雙方應(yīng)按照約定辦理相關(guān)手續(xù)，并退還已收取的保險費(fèi)。

八、其他

1.本合同未盡事宜，雙方可另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議。

2.本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。

主要條款內(nèi)容：以上條款構(gòu)成本合同的核心內(nèi)容，甲乙雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守。

雙方權(quán)利與義務(wù)詳細(xì)說明：

一、甲方的權(quán)利與義務(wù)

1.權(quán)利：

a.甲方有權(quán)了解乙方提供的保險產(chǎn)品信息，包括保險責(zé)任、保險期間、保險費(fèi)率等。

b.甲方有權(quán)根據(jù)自身需求選擇合適的保險產(chǎn)品。

c.甲方有權(quán)要求乙方提供保險合同及相關(guān)文件，并確保其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性。

d.甲方有權(quán)在保險期間內(nèi)享受乙方提供的保險保障。

e.甲方有權(quán)在保險事故發(fā)生后，按照保險合同約定向乙方提出理賠申請。

2.義務(wù)：

a.甲方應(yīng)按照保險合同的約定，按時足額支付保險費(fèi)。

b.甲方應(yīng)如實(shí)告知乙方與保險標(biāo)的有關(guān)的情況，不得隱瞞或虛構(gòu)事實(shí)。

c.甲方應(yīng)妥善保管保險合同及相關(guān)文件，不得擅自轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓或涂改。

d.甲方在保險期間內(nèi)應(yīng)遵守法律法規(guī)，不得從事違反保險合同約定的行為。

e.甲方在保險事故發(fā)生后，應(yīng)積極配合乙方進(jìn)行理賠調(diào)查和資料收集。

二、乙方的權(quán)利與義務(wù)

1.權(quán)利：

a.乙方有權(quán)根據(jù)甲方的投保申請進(jìn)行審核，確保其符合保險合同的要求。

b.乙方有權(quán)在保險合同生效后，按照約定向甲方提供保險保障。

c.乙方有權(quán)在保險事故發(fā)生后，按照保險合同約定進(jìn)行理賠。

d.乙方有權(quán)對甲方提供的信息進(jìn)行保密，不得泄露給任何第三方。

2.義務(wù)：

a.乙方應(yīng)向甲方提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的保險產(chǎn)品信息。

b.乙方應(yīng)確保保險合同的條款清晰易懂，便于甲方理解。

c.乙方應(yīng)在保險期間內(nèi)保證服務(wù)質(zhì)量，確保保險合同的有效性和履行。

d.乙方應(yīng)在保險事故發(fā)生后，按照保險合同約定及時進(jìn)行理賠。

e.乙方應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，不得違反保險合同的約定。

三、合作方式

1.雙方應(yīng)建立良好的溝通渠道，確保信息傳遞的及時性和準(zhǔn)確性。

2.雙方應(yīng)按照約定的流程進(jìn)行投保、理賠等業(yè)務(wù)操作。

3.雙方應(yīng)定期對保險業(yè)務(wù)進(jìn)行評估，以確保保險產(chǎn)品的質(zhì)量和服務(wù)的滿意度。

4.雙方在合同執(zhí)行過程中，應(yīng)相互支持、協(xié)作，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

雙方權(quán)利與義務(wù)詳細(xì)說明：以上內(nèi)容為甲乙雙方在合同執(zhí)行過程中的權(quán)利與義務(wù)，雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守。如有未盡事宜，雙方可另行協(xié)商解決。

合同有效期限、變更、終止等條件詳細(xì)說明：

一、合同有效期限

1.本合同自甲乙雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期限為____年。

2.合同有效期滿后，如雙方無異議，可協(xié)商一致續(xù)簽本合同。

二、合同變更

1.合同內(nèi)容變更需經(jīng)甲乙雙方書面同意，并簽訂書面變更協(xié)議。

2.任何一方不得擅自變更合同內(nèi)容，違反者應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

3.合同變更協(xié)議與本合同具有同等法律效力。

三、合同解除

1.在合同有效期內(nèi)，如發(fā)生以下情況之一，任何一方均有權(quán)解除合同：

a.乙方違反合同約定，未按約定提供保險保障。

b.甲方違反合同約定，未按時支付保險費(fèi)，且經(jīng)乙方催告后仍未支付。

c.因不可抗力導(dǎo)致合同無法履行。

d.雙方協(xié)商一致解除合同。

2.合同解除后，雙方應(yīng)按照約定辦理相關(guān)手續(xù)，并退還已收取的保險費(fèi)。

四、合同終止

1.合同有效期滿，且甲乙雙方無續(xù)簽意向的，本合同自行終止。

2.合同解除后，本合同終止。

五、爭議解決機(jī)制

1.雙方在履行本合同過程中發(fā)生的爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。

2.如協(xié)商無果，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地人民法院提起訴訟。

六、法律適用與管轄法院

1.本合同適用中華人民共和國法律。

2.因本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭議，應(yīng)提交合同簽訂地人民法院管轄。

七、合同效力

1.本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，對甲乙雙方具有法律約束力。

2.本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

合同有效期限、變更、終止等條件詳細(xì)說明：以上條款規(guī)定了合同的有效期限、變更、終止條件、爭議解決機(jī)制、法律適用和管轄法院，旨在明確甲乙雙方在合同履行過程中的權(quán)利義務(wù)，確保合同的合法性和有效性。

法律名詞及解釋：

1.合同：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

2.保險法：指調(diào)整保險關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，包括《中華人民共和國保險法》等。

3.保密義務(wù)：指合同當(dāng)事人應(yīng)保守對方的商業(yè)秘密和技術(shù)秘密，未經(jīng)對方同意不得向任何第三方泄露。

4.違約責(zé)任：指合同當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定時，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

5.爭議解決：指合同當(dāng)事人之間因合同履行發(fā)生的糾紛，通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式解決。

6.不可抗力：指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等。

7.訴訟：指當(dāng)事人因合同糾紛向人民法院提起的訴訟，請求法院對爭議進(jìn)行審理和判決。

8.法律適用：指在解決合同糾紛時，應(yīng)當(dāng)適用的法律規(guī)范。

9.管轄法院：指對合同糾紛有管轄權(quán)的人民法院。

10.合同生效：指合同當(dāng)事人達(dá)成合意后，合同對雙方產(chǎn)生法律約束力的狀態(tài)。

11.合同解除：指合同當(dāng)事人一方或雙方根據(jù)合同約定或法律規(guī)定，使合同關(guān)系終止的行為。

12.合同終止：指合同因期滿、解除或其他原因而使合同關(guān)系消滅的狀態(tài)。

13.書面形式：指以文字、符號或電子數(shù)據(jù)等可識別的方式記載合同內(nèi)容的形式。

14.法律約束力：指法律對合同當(dāng)事人具有強(qiáng)制力，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行合同約定的義務(wù)。

相關(guān)問題、注意事項(xiàng)及解決辦法：

1.**問題**：甲方在投保時未如實(shí)告知乙方有關(guān)情況。

**注意事項(xiàng)**：如實(shí)告知是保險合同中的重要原則，隱瞞或虛構(gòu)事實(shí)可能導(dǎo)致保險合同無效或理賠糾紛。

**解決辦法**：甲方應(yīng)在投保時如實(shí)告知乙方所有相關(guān)信息。如因未如實(shí)告知導(dǎo)致合同無效或理賠糾紛，甲方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

2.**問題**：保險事故發(fā)生后，乙方拖延理賠。

**注意事項(xiàng)**：乙方有義務(wù)在保險事故發(fā)生后及時進(jìn)行理賠。

**解決辦法**：甲方應(yīng)及時向乙方提交理賠申請及相關(guān)證明材料，乙方應(yīng)在約定的時間內(nèi)完成理賠審核。如乙方未按時理賠，甲方可向其提出書面催告，必要時可依法提起訴訟。

3.**問題**：合同變更時，雙方未達(dá)成一致意見。

**注意事項(xiàng)**：合同變更需雙方書面同意，任何一方的單方變更均無效。

**解決辦法**：雙方應(yīng)通過友好協(xié)商，就合同變更事項(xiàng)達(dá)成一致意見，并簽訂書面變更協(xié)議。

4.**問題**：合同履行過程中，一方違反保密義務(wù)。

**注意事項(xiàng)**：保密義務(wù)是合同中的重要條款，違反保密義務(wù)可能損害商業(yè)秘密。

**解決辦法**：雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守保密義務(wù)，如一方違反，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

5.**問題**：合同解除后，雙方未妥善處理善后事宜。

**注意事項(xiàng)**：合同解除后，雙方應(yīng)按照約定處理善后事宜，包括退還保險費(fèi)、辦理保險合同注銷等。

**解決辦法**：雙方應(yīng)按照合同約定或法律法規(guī)的規(guī)定，妥善處理善后事宜，確保雙方權(quán)益。

6.**問題**：合同履行過程中，一方違反合同約定，導(dǎo)致合同解除。

**注意事項(xiàng)**：合同解除后，違約方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

**解決辦法**：違約方應(yīng)按照合同約定或法律法規(guī)的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任，如支付違約金、賠償損失等。

7.**問題**：合同履行過程中，發(fā)生爭議，雙方無法協(xié)商解決。

**注意事項(xiàng)**：爭議解決是合同履行過程中的重要環(huán)節(jié)，雙方應(yīng)積極尋求解決方案。

**解決辦法**：雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決爭議，如協(xié)商無果，可依法申請仲裁或提起訴訟。

本合同/協(xié)議適用場景：

1.個人或家庭投保生存保險：適用于個人或家庭為保障自身或家庭成員的生活安全和經(jīng)濟(jì)利益，選擇購買生存保險的場景。

2.企業(yè)員工福利計(jì)劃：適用于企業(yè)為員工提供福利計(jì)劃，包括為員工投保生存保險，以增強(qiáng)員工福利和滿意度。

3.企業(yè)風(fēng)險管理：適用于企業(yè)為了降低員工意外身故或生存期間的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，選擇為員工投保生存保險的場景。

4.保險產(chǎn)品推廣：適用于保險公司推廣其生存保險產(chǎn)品，與潛在客戶簽訂本合同/協(xié)議的場景。

5.保險合同履行：適用于保險合同生效后，甲乙雙方按照合同約定履行各自權(quán)利和義務(wù)的場景。

6.保險合同變更：適用于保險合同在履行過程中，因雙方協(xié)商一致或法律法規(guī)調(diào)整等原因，需要對合同內(nèi)容進(jìn)行變更的場景。

7.保險合同解除：適用于保險合同在履行過程中，因一方違約、不可抗力或其他原因，需要解除合同的場景。

8.保險理賠：適用于保險事故發(fā)生后，投保人向保險公司提出理賠申請，保險公司按照合同約定進(jìn)行理賠的場景。

9.爭議解決：適用于甲乙雙方在履行合同過程中發(fā)生爭議，需要通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式解決爭議的場景。

10.法律糾紛處理：適用于合同履行過程中，因法律適用、管轄權(quán)等問題引發(fā)的法律糾紛，需要依法處理和解決的場景。

所需附件列表：

1.投保申請書：包含投保人個人信息、投保意愿、保險產(chǎn)品選擇等內(nèi)容。

2.保險合同：詳細(xì)規(guī)定保險雙方的權(quán)利義務(wù)、保險責(zé)任、保險期間、保險金額、保險費(fèi)率等。

3.身份證明文件：投保人及受益人的有效身份證件復(fù)印件。

4.聯(lián)系方式確認(rèn)函：確認(rèn)投保人及受益人的聯(lián)系方式無誤。

5.如實(shí)告知聲明：投保人對自身健康狀況、職業(yè)風(fēng)險等與保險標(biāo)的相關(guān)的信息進(jìn)行如實(shí)告知的聲明。

6.保險費(fèi)繳納憑證：證明投保人已支付保險費(fèi)的憑證。

7.保險合同變更協(xié)議：如合同內(nèi)容變更，雙方簽訂的書面變更協(xié)議。

8.保險合同解除協(xié)議：如合同解除，雙方簽訂的書面解除協(xié)議。

9.理賠申請材料：包括事故證明、損失證明、醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)等。

10.保險事故調(diào)查報告：乙方對保險事故進(jìn)行調(diào)查后形成的報告。

11.理賠決定書：乙方對理賠申請作出的決定書。

12.銀行轉(zhuǎn)賬記錄：證明保險費(fèi)已通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付的記錄。

13.其他相關(guān)文件：根據(jù)合同履行過程中可能產(chǎn)生的其他必要文件。

雙方簽字、蓋章位置及日期：

1.甲方（投保人）簽字/蓋章位置：

-甲方代表簽字：____________________

-甲方蓋