汽車保險(xiǎn)與理賠（第4版）課件：理算車輛賠款

事故車輛理賠

理算車輛賠款汽車保險(xiǎn)與理賠任務(wù)

目標(biāo)知識(shí)準(zhǔn)備任務(wù)實(shí)施任務(wù)評(píng)價(jià)學(xué)習(xí)任務(wù)目錄學(xué)習(xí)任務(wù)案例：

甲廠和乙廠的車輛在行駛中相撞。甲廠車來那個(gè)損失5000元，車上貨物損失10000元，乙廠車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，甲廠車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%；乙廠車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%；甲乙廠的車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，試計(jì)算雙方應(yīng)獲得的保險(xiǎn)公司賠款。1掌握主要車險(xiǎn)賠款理算方法2.能完成事故車輛賠款理算工作01.任務(wù)目標(biāo)1.事故車輛索賠2.事故車賠款理算

3.繕制賠款計(jì)算書03.知識(shí)準(zhǔn)備進(jìn)行任務(wù)評(píng)價(jià)，填寫任務(wù)任務(wù)評(píng)價(jià)表05.任務(wù)評(píng)價(jià)04.任務(wù)實(shí)施實(shí)施6步驟，完成任務(wù)20任務(wù)工單02.學(xué)習(xí)任務(wù)理算車輛賠款數(shù)額任務(wù)內(nèi)容汽車保險(xiǎn)與理賠職業(yè)教育改革成果

一、

事故車輛索賠知

識(shí)

準(zhǔn)

備

：

1.事故車輛索賠2.事故車賠款理算3.繕制賠款計(jì)算書報(bào)案期限

：在事故發(fā)生后48h

內(nèi)報(bào)案1.事故車輛索賠流程4搜集資料6辦理理賠2配合查勘7領(lǐng)取賠款1出險(xiǎn)報(bào)案5遞交資料3車輛修理汽車保險(xiǎn)與理賠

職業(yè)教育改革成果序號(hào)基本索賠資料備注1機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)書通用2保險(xiǎn)單正本復(fù)印件通用3機(jī)動(dòng)車行駛證正副本復(fù)印件通用4機(jī)動(dòng)車駕駛證正副本復(fù)印件通用5營(yíng)運(yùn)證、特種車輛操作證營(yíng)運(yùn)證、特種車輛出險(xiǎn)時(shí)6交警責(zé)任認(rèn)定書經(jīng)過交警處理的交通事故7交警賠償調(diào)解書(或第三方調(diào)解書)經(jīng)交警調(diào)解的交通事故8法院民事判決書(民事調(diào)解書)經(jīng)法院判決、調(diào)解書的事故9仲裁委員會(huì)仲裁書經(jīng)仲裁的事故10當(dāng)事人自行協(xié)商賠償協(xié)議當(dāng)事人自行協(xié)商的交通事故11火災(zāi)證明因火災(zāi)造成的損失12自然災(zāi)害證明因自然災(zāi)害造成的損失進(jìn)行索賠時(shí)，需要提供與保險(xiǎn)事故有關(guān)的資料，一般分4類資料：

標(biāo)的證明、

事故證明、

損失證明、

索賠申請(qǐng)。另根據(jù)案件的不同，具體所提供的資料各類案件有所不同基本索賠資料表基本索賠資料是常規(guī)的車險(xiǎn)各類事故中通用的資料20-1(二)

事故車輛索賠資料汽車保險(xiǎn)與理賠

1.基本索賠資料序號(hào)車輛損失索賠資料備注1機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)事故損失項(xiàng)目確認(rèn)書通用2汽車修理發(fā)票通用3機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)一次性定損自行修車協(xié)議當(dāng)采用一次定損確定損失時(shí)4修復(fù)車輛驗(yàn)收通知單當(dāng)所維修的車輛需要驗(yàn)收時(shí)5第三者財(cái)產(chǎn)損失證明及賠償憑證第三者的哦車輛發(fā)生損失的事故6貨物運(yùn)單及價(jià)格、數(shù)量憑證需要賠償貨物損失的事故7事故車輛施救費(fèi)賠償憑證事故車輛需要施救的事故車輛損失索賠資料是發(fā)生事故導(dǎo)致車輛(包括標(biāo)的車和第三者的車輛)遭受損失,索賠時(shí)需要提供的資料見表20-22.

車輛損失索賠資料汽車保險(xiǎn)與理賠職業(yè)教育改革成果汽車保險(xiǎn)與理賠

序號(hào)人員傷亡索賠資料備注1醫(yī)院診斷證明人員在門診治療時(shí)2醫(yī)療費(fèi)憑證通用3病歷通用4診療及藥品清單通用5傷亡人員單位誤工證明索賠誤工費(fèi)時(shí)(單位開具)6傷亡人員醫(yī)院誤工證明索賠誤工費(fèi)時(shí)(醫(yī)院開具)7護(hù)理證明傷員需要護(hù)理時(shí)8護(hù)理人員誤工及收入證明索賠護(hù)理人員的誤工費(fèi)時(shí)9后續(xù)醫(yī)療證明受傷人員需要后續(xù)治療時(shí)10住院伙食補(bǔ)助費(fèi)憑證索賠住院伙食補(bǔ)助費(fèi)時(shí)11營(yíng)養(yǎng)費(fèi)憑證索賠營(yíng)養(yǎng)費(fèi)時(shí)12交通費(fèi)憑證索賠交通費(fèi)時(shí)13住宿費(fèi)憑證索賠住宿費(fèi)時(shí)14交通事故傷殘鑒定發(fā)生傷殘，進(jìn)行鑒定的事故15殘疾輔助器具證明索賠殘疾輔助器費(fèi)用時(shí)16死者戶籍注銷證明發(fā)生死亡的事故17喪葬費(fèi)憑證索賠喪葬費(fèi)時(shí)18被扶養(yǎng)人戶籍關(guān)系證明索賠撫養(yǎng)費(fèi)時(shí)19被扶養(yǎng)人喪失勞動(dòng)能力證明索賠撫養(yǎng)費(fèi)時(shí)職業(yè)教育改革成果3.人員傷亡索賠資料序號(hào)財(cái)務(wù)損失索賠資料備注1機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)第三者財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失證明需要賠償?shù)谌哓?cái)產(chǎn)損失時(shí)2機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)第三者財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償證明需要賠償?shù)谌哓?cái)產(chǎn)損失時(shí)3貨物運(yùn)單及價(jià)格、數(shù)量憑證索賠貨物損失時(shí)4損失物資回收單有損失的物資需要回收時(shí)5第三者財(cái)務(wù)施救費(fèi)賠償憑證索賠第三者財(cái)務(wù)施救費(fèi)時(shí)4.財(cái)務(wù)損失索賠資料汽車保險(xiǎn)與理賠職業(yè)教育改革成果序號(hào)車輛被盜搶索賠資料備注1保險(xiǎn)車輛盜搶案件立(破)案證明通用2報(bào)警回執(zhí)通用3車輛報(bào)?；蜃N證明通用4車輛來歷證明或購(gòu)車發(fā)票原件通用5購(gòu)置附加稅憑證通用6登載車輛被盜搶聲明的報(bào)紙通用7權(quán)益轉(zhuǎn)讓書通用8機(jī)動(dòng)車登記證原件通用9被保險(xiǎn)人身份證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件通用5.車輛被盜搶索賠資料汽車保險(xiǎn)與理賠職業(yè)教育改革成果STEP

06繕制是理賠內(nèi)勤依據(jù)被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)過程中承擔(dān)的責(zé)任,按照投保條款的保險(xiǎn)責(zé)任計(jì)算理賠金額的過程。在確認(rèn)保險(xiǎn)事故的損失后

,

被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提供相關(guān)資料

,

對(duì)損失進(jìn)

行索賠

。

保險(xiǎn)公司接受被保險(xiǎn)人的索賠申

請(qǐng)后

,

應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人遞交的索賠資料進(jìn)行審核和賠

案繕制(2)審核保險(xiǎn)責(zé)任(4)與被保險(xiǎn)人溝通(6)申請(qǐng)核賠(三)

事故車賠案繕制流程汽車保險(xiǎn)與理賠

(5)繕制賠款計(jì)算書搜集客戶的索賠單證分險(xiǎn)別計(jì)算賠款職業(yè)教育改革成果STEP

05STEP

02STEP

03STEP

04STEP

01(1)(3)賠款理算是理算人員根據(jù)保險(xiǎn)人提供的經(jīng)審核無誤的有關(guān)費(fèi)用單證

，根據(jù)保險(xiǎn)條款、

事故證明等確定保險(xiǎn)責(zé)任及賠償比例；

計(jì)算汽車保險(xiǎn)賠款、

繕制賠款計(jì)算書的過程。(一)

事故車賠款理算流程(6)

繕制

、復(fù)核

賠款計(jì)算書(7)

將賠款移交

核賠崗二、事故車賠款理算(4)

確定事故責(zé)

任比例(2)

整理賠案資

料(3)

確定保險(xiǎn)責(zé)

任汽車保險(xiǎn)與理賠

(5)

賠款計(jì)算(1)

接受賠案職業(yè)教育改革成果交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，賠償?shù)脑瓌t是由交強(qiáng)險(xiǎn)先進(jìn)行賠付

，不足的部分再由商業(yè)三者險(xiǎn)來補(bǔ)充。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款計(jì)算將影響到商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的賠款計(jì)算。u

交強(qiáng)險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人在事故中承擔(dān)的責(zé)任分為有責(zé)和無責(zé)兩級(jí)。u

如果有責(zé)，不管責(zé)任大小，其賠款在死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失三個(gè)限額內(nèi)進(jìn)行計(jì)算賠償；u

如果無責(zé)任，賠款在無責(zé)任的傷亡傷殘、無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用、無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失三個(gè)賠償限額內(nèi)進(jìn)行計(jì)算賠償。

賠款理算原則：

交強(qiáng)險(xiǎn)先行

，商

業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充

，不重賠

，不多賠

(二)

事故車輛賠款理算巴1.

交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算汽車保險(xiǎn)與理賠

職業(yè)教育改革成果巴1)

交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算1)

基本計(jì)算公式總賠款=∑各分項(xiàng)損失賠款=死亡傷殘賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款各分項(xiàng)承損失賠款=各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額

，即；死亡傷殘費(fèi)用賠款=死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的

，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。(二)

事故車輛賠款理算財(cái)產(chǎn)損失賠款=財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額醫(yī)療費(fèi)用賠款=醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額汽車保險(xiǎn)與理賠

職業(yè)教育改革成果巴1)

交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算(2)

當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人時(shí)

，基本公式為：各分項(xiàng)損失賠款=∑各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額當(dāng)各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的

，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人各分項(xiàng)損失的賠償金額：賠償金額=各分項(xiàng)賠償限額×分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額／∑各受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額2.事故車輛賠款理算汽車保險(xiǎn)與理賠

職業(yè)教育改革成果巴1)

交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算(3)當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車時(shí)。各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)人分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠

償限額內(nèi)，對(duì)受害人的分項(xiàng)損失計(jì)算賠償。各方機(jī)動(dòng)車按其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例，對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行分?jǐn)偂Ｗ⒁猓?/p>

肇事機(jī)動(dòng)車中的無責(zé)任車輛，不參與對(duì)其他無責(zé)車輛和車外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)有責(zé)方車輛損失或車外人員傷亡損失的賠償計(jì)算。無責(zé)方車輛對(duì)有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。2.事故車輛賠款理算汽車保險(xiǎn)與理賠

職業(yè)教育改革成果(4)受害人財(cái)產(chǎn)損失需施救的，財(cái)產(chǎn)損失賠款與施救費(fèi)累計(jì)不超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。(5)主車和掛車在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車與掛車的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。若交通管理部門未確定主車、掛車應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車、掛車的保險(xiǎn)人對(duì)

各受害人的各分項(xiàng)損失平均分?jǐn)?，并在?duì)應(yīng)的分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。主車與掛車由不同被保

險(xiǎn)人投保的

，在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故

，按互為三者的原則處理。(6)對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項(xiàng)目足額賠償巴1)

交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。汽車保險(xiǎn)與理賠

職業(yè)教育改革成果【案例20-1】例：A、

B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故

，兩車均有責(zé)任。A、

B兩車車損分別為4000元和5000元

，

車車療費(fèi)用9000元

，死亡傷殘費(fèi)用8萬元

，另造成路產(chǎn)損失1000元。

設(shè)兩車適用的有責(zé)交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元

，

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1.8萬元

，死亡傷殘賠償限額為18萬元

，試計(jì)算A、

B兩車可獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠款多少?

解：

A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算：A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=∑受害人各分項(xiàng)損失賠款=B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額，其中：(1)B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額=80000元<死亡傷殘賠償限額(18萬元)賠償(2)B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額=9000元<醫(yī)療費(fèi)用賠償限額(1.8萬元)；(3)財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+B車損核定承擔(dān)金額=1000/2+5000=5500>財(cái)產(chǎn)損失賠償限額(2000元)。超出限額按限額計(jì)，本項(xiàng)賠款2000元。其中，A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車損的賠款=財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×B車損核定承擔(dān)金額/(路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+B車損核定承擔(dān)金額)=2000×[5000/(500+5000)]元=1818.18元；A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)損失的賠款=財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額/(路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+B車損核定承擔(dān)金額)=2000×[500/(500+5000)]元=181.82元。A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=80000+9000+2000=91000元。B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算：B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+A車損核定承擔(dān)金額=1000÷2+4000元=4500元>財(cái)產(chǎn)損失賠償限額(2000元)。所車，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=2000元。職業(yè)教育改革成果員醫(yī)理賠B汽(2)如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)車損險(xiǎn)代位求償索賠方式，按以下公式計(jì)算：車損險(xiǎn)總賠款＝

(車損賠款+施救費(fèi)賠款-絕對(duì)免賠額)

×

(

1-絕對(duì)免賠率)車損賠款＝保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的車損賠償金額施救費(fèi)賠款=核定施救費(fèi)-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的施救費(fèi)賠償金額即，車損險(xiǎn)總賠款=(保險(xiǎn)金額+核定施救費(fèi)-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的施救費(fèi)賠償金額-絕對(duì)免賠巴2)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)賠款計(jì)算額)×(1-絕對(duì)免賠率)汽車保險(xiǎn)與理賠職業(yè)教育改革成果商業(yè)保險(xiǎn)賠款計(jì)算時(shí)

，按照條款要求應(yīng)先扣除事故當(dāng)事方保險(xiǎn)公司賠付的交強(qiáng)險(xiǎn)賠款

，然后在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行賠償。(

1

)

全損賠款計(jì)算被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失時(shí)，賠款計(jì)算如下：(1)如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)按常規(guī)索賠方式(即非代位求償方式)，按以下公式計(jì)算：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)總賠款＝

(車損賠款+施救費(fèi)賠款-絕對(duì)免賠額

)

×

(

1-絕對(duì)免賠率)

(機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)總賠款簡(jiǎn)稱車損險(xiǎn)總賠款，下同)車損賠款＝

(保險(xiǎn)金額-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付本車損失金額

)

×被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例施救費(fèi)賠款=

(核定施救費(fèi)

-本車施救費(fèi)金額)

×

被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例即，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)總賠款=[(保險(xiǎn)金額+核定施救費(fèi)-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付金額)×被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例-絕對(duì)免賠額]×(1-絕對(duì)免賠率)?！敖^對(duì)免賠率”是指投保人與保險(xiǎn)人在投保附加絕對(duì)免賠率特約條款時(shí)約定的免賠率。“絕對(duì)免賠額”是指投保人與保險(xiǎn)人在投保車損險(xiǎn)時(shí)確定的每次事故絕對(duì)免賠金額?！昂硕ㄊ┚荣M(fèi)”指施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同之外的財(cái)產(chǎn)，按本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偠玫氖┚荣M(fèi)用,最高不超過機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。核定施救費(fèi)=合理的施救費(fèi)用×本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值/總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，(下同)2.

機(jī)動(dòng)車車損險(xiǎn)賠款計(jì)算汽車保險(xiǎn)與理賠職業(yè)教育改革成果(2)

部分損失賠款計(jì)算被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生部分損失

，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。(

1)

如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)常規(guī)索賠方式

(即非代位求償方式)，按以下公式計(jì)算：車損險(xiǎn)總賠款＝

(車損賠款+施救費(fèi)用賠款-絕對(duì)免賠額)

×

(

1-絕對(duì)免賠率)車損賠款＝

(實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付本車損失金額

)

×被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例

施救費(fèi)賠款=

(核定施救費(fèi)

-

交強(qiáng)應(yīng)賠付本車施救費(fèi)金額)

×

被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例即，車損險(xiǎn)總賠款=[(實(shí)際修復(fù)費(fèi)用+核定施救費(fèi)-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付金額)×被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例-絕對(duì)免賠額]×(1-絕對(duì)免賠率)u

部分損失賠款計(jì)算(

2)

如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)車損險(xiǎn)代位求償索賠方式，按以下公式計(jì)算：車損險(xiǎn)總賠款＝

(車損賠款+施救費(fèi)用賠款-絕對(duì)免賠額)

×

(

1-絕對(duì)免賠率)車損賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的車損賠償金額施救費(fèi)賠款=核定施救費(fèi)-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的施救費(fèi)賠償金額即，車損險(xiǎn)總賠款＝(實(shí)際修復(fù)費(fèi)用+核定施救費(fèi)-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額-絕對(duì)免賠額)×(1-絕對(duì)免賠率)職業(yè)教育改革成果汽車保險(xiǎn)與理賠

例：一輛價(jià)值為為150000元的小貨車投保了汽車損失保險(xiǎn)，發(fā)生翻車單方肇事事故，導(dǎo)致車損修車費(fèi)為15000元，施救貨和車費(fèi)用共10000元，貨物價(jià)值10萬。車輛未投保附加絕對(duì)免賠額和附加免賠率特約條款。該事故中車輛為部分損失：運(yùn)用部分損失計(jì)算公式車損險(xiǎn)總賠款=[(實(shí)際修復(fù)費(fèi)用+核定施救費(fèi)-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付金額)×被保險(xiǎn)車輛事故責(zé)任比例-絕對(duì)免賠額]×(1-絕對(duì)免賠率)核定施救費(fèi)為施救車輛費(fèi)用，當(dāng)施救費(fèi)用是貨物和車一起施救時(shí)。則各個(gè)單獨(dú)被施救對(duì)象費(fèi)用為按對(duì)象實(shí)際價(jià)值分?jǐn)?。即車輛施救費(fèi)用=貨物和車總施救費(fèi)×[汽車價(jià)值/(汽車價(jià)值+貨物價(jià)值)

]本案中汽車施救費(fèi)=10000×[15/(15+10)]=6000元，單方肇事事故責(zé)任比例為100%，則該案車損險(xiǎn)總賠款為車輛損失+施救費(fèi)=15000+6000=21000元被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生本保險(xiǎn)事故

，導(dǎo)致全部損失

，或一次賠款金額與免賠金額之和

(不含施救費(fèi))

達(dá)

到保險(xiǎn)金額

，保險(xiǎn)人按本保險(xiǎn)合同約定支付賠款后

，本保險(xiǎn)責(zé)任終止

，保險(xiǎn)人不退還機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。職業(yè)教育改革成果【案例20-2】汽車保險(xiǎn)與理賠

1.賠款計(jì)算(1)當(dāng)(依合同約定核定的第三者損失金額－機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額)×事故責(zé)任比例等于或高于每次事故責(zé)任限額時(shí)：賠款=每次事故責(zé)任限額×(1-絕對(duì)免賠率)(2)當(dāng)(依合同約定核定的第三者損失金額－機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額)×事故責(zé)任比例低于每次事故責(zé)任限額時(shí)：賠款＝(依合同約定核定的第三者損失金額－機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額)×事故責(zé)任比例×

(1-絕對(duì)免賠率)“絕對(duì)免賠率”是指投保人與保險(xiǎn)人在投保附加絕對(duì)免賠率特約條款時(shí)約定的免賠率，未投該附加險(xiǎn)時(shí)該項(xiàng)為0。注：

1.

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的

，視

同其投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)算。2.主車和掛車連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任?？傎r款限額以主車與掛車第三者責(zé)任限額之和為限。掛車未投保商業(yè)險(xiǎn)的，不參與分?jǐn)傇谏虡I(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)承擔(dān)的賠償金額。3.第三者損失險(xiǎn)賠款計(jì)算汽車保險(xiǎn)與理賠職業(yè)教育改革成果【案例20-3】一輛投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛發(fā)生交通事故，在事故中負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)70％的損失，第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為10萬元。此次事故第三方損失為30萬元，其中財(cái)產(chǎn)損失8萬元，醫(yī)療費(fèi)用2萬元

，死亡傷殘費(fèi)20萬。試計(jì)算商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款。解：商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額=(事故第三方損失30萬元—交強(qiáng)險(xiǎn)賠款20萬元)×事故責(zé)任比例70％=7萬元<責(zé)任限額(10萬元)。所以，第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款=7萬元。事故責(zé)任比例：

一般按照交警部門判定的事故責(zé)任比例判定。

如果經(jīng)過核賠人員認(rèn)真審核

，認(rèn)為

某種賠償比例更符合實(shí)際情況

，更為合理

，此處的事故責(zé)任比例可以用該賠償比例代替。交通事故責(zé)任類型事故責(zé)任比例

(%)交通事故責(zé)任類型事故責(zé)任比例(%)被保險(xiǎn)人機(jī)動(dòng)車方負(fù)全部責(zé)任100被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)次要責(zé)任30被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)主要責(zé)任70被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方無責(zé)任0被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)同等責(zé)任503.

第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算汽車保險(xiǎn)與理賠

職業(yè)教育改革成果每次事故每座受害人的賠款分別計(jì)算，最高不超過每次事故每座受害人的賠償限額。以下“絕對(duì)免賠率”是指投保人與保險(xiǎn)人在投保附加絕對(duì)免賠率特約條款時(shí)約定的免賠率，未投該附加險(xiǎn)時(shí)該項(xiàng)為0。賠款計(jì)算公式(1)對(duì)每座的受害人，當(dāng)(依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)×事故責(zé)任比例高于或等于每次事故每座責(zé)任限額時(shí)：賠款=每次事故每座責(zé)任限額×(1-絕對(duì)免賠率)(2)對(duì)每座的受害人，當(dāng)(依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)×事故責(zé)任比例低于每次事故每座責(zé)任限額時(shí)：賠款=(依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)×事故責(zé)任比例×(1-絕對(duì)免賠率)車上人員責(zé)任險(xiǎn)總的賠款

賠款=∑每人賠款賠款人數(shù)以投保座位數(shù)為限。車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算4.汽車保險(xiǎn)與理賠

職業(yè)教育改革成果5.

附加險(xiǎn)賠款計(jì)算汽車保險(xiǎn)與理賠

(

1)

絕對(duì)免賠率特約條款賠款計(jì)算本特約條款下不單獨(dú)計(jì)算賠款。投保時(shí)選擇本特約條款，對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)的賠款計(jì)算中的“絕對(duì)免賠率”根據(jù)本條款的約定進(jìn)行計(jì)算。(2)

車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)a.當(dāng)(依合同約定核定的車輪損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)×事故責(zé)任比例的計(jì)算結(jié)果大于或等于本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款＝保險(xiǎn)金額b.當(dāng)(依合同約定核定的車輪損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)×事故責(zé)任比例的計(jì)算結(jié)果小于本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款＝

(合同約定核定的車輪損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)

×事故責(zé)任比例C,賠償后，批減本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中協(xié)商確定的保險(xiǎn)金額。車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為累計(jì)計(jì)算，定損、理算賠付時(shí)以保單剩余的保險(xiǎn)金額為限。職業(yè)教育改革成果(2)

車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)賠款計(jì)算說明：

汽車保險(xiǎn)與理賠

①在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。②關(guān)注前期已賠償?shù)能囕啌p失險(xiǎn)賠款有無批減。③當(dāng)涉及到代位求償方式的情形，參照車損賠款計(jì)算方法計(jì)算賠償金額及追償金額。(

3)

新增設(shè)備損失險(xiǎn)賠款計(jì)算：本附加險(xiǎn)每次賠償?shù)拿赓r約定以機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款約定為準(zhǔn)。(1)當(dāng)新增設(shè)備“實(shí)際修復(fù)費(fèi)用”等于或高于新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí):賠款＝保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額(2)當(dāng)新增設(shè)備“實(shí)際修復(fù)費(fèi)用”小于新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額說明：新增設(shè)備“實(shí)際修復(fù)費(fèi)用”是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同協(xié)商確定新增設(shè)備的修復(fù)費(fèi)用。當(dāng)涉及到代位求償方式的情形，參照車損賠款計(jì)算方法計(jì)算賠償金額及追償金額。職業(yè)教育改革成果(4)車身劃痕損失險(xiǎn)賠款計(jì)算：a.在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理復(fù)用計(jì)算賠償。當(dāng)“實(shí)際修復(fù)費(fèi)用”等于或大于車身劃痕損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款＝保險(xiǎn)金額當(dāng)“實(shí)際修復(fù)費(fèi)用”小于車身劃痕損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用說明：①在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。②關(guān)注前期已賠償?shù)能嚿韯澓蹞p失險(xiǎn)賠款有無批減。③“實(shí)際修復(fù)費(fèi)用”為保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同協(xié)商確定的修理金額。b.賠償后，批減本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中協(xié)商確定的保險(xiǎn)金額。劃痕險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為累計(jì)計(jì)算，定損、理算賠付時(shí)以保單剩余的保險(xiǎn)金額為限。汽車保險(xiǎn)與理賠職業(yè)教育改革成果在計(jì)算補(bǔ)償天數(shù)時(shí)，首先比較約定修理天數(shù)和從送修之日起至修復(fù)之日止的實(shí)際修理天數(shù)，兩者以短者為準(zhǔn)。①補(bǔ)償天數(shù)超過保險(xiǎn)合同中約定的最高賠償天數(shù)賠款＝

日補(bǔ)償金額×保險(xiǎn)合同中約定的最高補(bǔ)償天數(shù)②補(bǔ)償天數(shù)未超過保險(xiǎn)合同中約定的最高賠償天數(shù)賠款＝

日補(bǔ)償金額×補(bǔ)償天數(shù)(3)賠付后，批減本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中約定的最高補(bǔ)償天數(shù)。說明：①在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。②關(guān)注前期已補(bǔ)償?shù)男蘩砥陂g費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)賠款有無批減。③保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，約定賠償天數(shù)超出保險(xiǎn)合同終止期限部分，仍應(yīng)賠償。(5)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)賠款計(jì)算：a.車輛全部損失：賠款＝

日補(bǔ)償金額×保險(xiǎn)合同中約定的最高補(bǔ)償天數(shù)b.車輛部分損失：汽車保險(xiǎn)與理賠職業(yè)教育改革成果本特約條款下不單獨(dú)計(jì)算賠款。投保時(shí)選擇本特約條款，當(dāng)發(fā)生了發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)在核定修復(fù)費(fèi)用時(shí)不包含發(fā)動(dòng)機(jī)部分。(7)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算：a.當(dāng)“(依合同約定核定的車上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款)×事故責(zé)任比例”大于或等于責(zé)任限額時(shí)：賠款＝責(zé)任限額b.當(dāng)“(依合同約定核定的車上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款)×事故責(zé)任比例”小于責(zé)任限額時(shí)：賠款＝(依合同約定核定的車上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款)×事故責(zé)任比例說明：①交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車上貨物賠款＝∑(除本車外其他肇事車輛交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上貨物的賠款)②意外事故不包含因自然災(zāi)害導(dǎo)致的車上貨物損失(6)發(fā)動(dòng)機(jī)損壞除外特約條款汽車保險(xiǎn)與理賠職業(yè)教育改革成果(9)法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)投保了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的家庭自用汽車，可投保本附加險(xiǎn)。投保了本附加險(xiǎn)的車輛，

當(dāng)保險(xiǎn)事故出險(xiǎn)日期屬于全國(guó)性法定節(jié)假日時(shí)，且第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款達(dá)到或超過主險(xiǎn)限額，本附加險(xiǎn)單獨(dú)計(jì)算賠款。a.當(dāng)(依事故核定的第三者損失金額－機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額)×事故責(zé)任比例的賠款計(jì)算結(jié)果大于或等于2倍每次事故主險(xiǎn)賠償限額時(shí)：賠款=每次事故主險(xiǎn)賠償限額b.當(dāng)(依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額)×事故責(zé)任比例的賠款計(jì)