個(gè)人理財(cái)顧問投資風(fēng)險(xiǎn)提示書

個(gè)人理財(cái)顧問投資風(fēng)險(xiǎn)提示書合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號碼：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（理財(cái)顧問）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.背景經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和個(gè)人財(cái)富的增長，個(gè)人理財(cái)需求日益多樣化。為了幫助投資者更好地管理個(gè)人財(cái)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，乙方作為專業(yè)的理財(cái)顧問，愿意為甲方提供理財(cái)顧問服務(wù)。2.目的本風(fēng)險(xiǎn)提示書的目的在于向甲方揭示投資過程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，幫助甲方充分了解投資的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，以便甲方做出明智的投資決策。二、定義與解釋1.相關(guān)術(shù)語定義（1）“理財(cái)顧問服務(wù)”指乙方根據(jù)甲方的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，為甲方提供的投資建議、資產(chǎn)配置方案等專業(yè)服務(wù)。（2）“投資產(chǎn)品”指乙方根據(jù)甲方的需求和市場情況，為甲方推薦的各類金融產(chǎn)品，如股票、基金、債券、保險(xiǎn)等。（3）“市場風(fēng)險(xiǎn)”指由于市場價(jià)格波動、利率變化、匯率波動等因素導(dǎo)致投資產(chǎn)品價(jià)值變動的風(fēng)險(xiǎn)。（4）“信用風(fēng)險(xiǎn)”指投資產(chǎn)品發(fā)行人或交易對手未能履行合同義務(wù)，導(dǎo)致甲方遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（5）“流動性風(fēng)險(xiǎn)”指投資產(chǎn)品在短期內(nèi)難以變現(xiàn)或變現(xiàn)時(shí)可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（6）“操作風(fēng)險(xiǎn)”指由于內(nèi)部控制不完善、人為失誤、技術(shù)故障等因素導(dǎo)致投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。（7）“政策風(fēng)險(xiǎn)”指國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法律法規(guī)的變化對投資產(chǎn)品產(chǎn)生不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。2.解釋規(guī)則（1）本風(fēng)險(xiǎn)提示書中的標(biāo)題僅為方便閱讀而設(shè)，不應(yīng)影響對本風(fēng)險(xiǎn)提示書條款的理解和解釋。（2）除非上下文另有明確規(guī)定，本風(fēng)險(xiǎn)提示書中的術(shù)語應(yīng)具有上述定義中所賦予的含義。三、理財(cái)顧問服務(wù)內(nèi)容1.服務(wù)范圍（1）乙方將根據(jù)甲方的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，為甲方制定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃方案。（2）乙方將為甲方提供投資產(chǎn)品的分析、推薦和評估服務(wù)，幫助甲方選擇適合的投資產(chǎn)品。（3）乙方將定期對甲方的投資組合進(jìn)行跟蹤和調(diào)整，根據(jù)市場變化和甲方的需求，及時(shí)提出調(diào)整建議。2.服務(wù)方式（1）乙方將通過面對面交流、電話、郵件等方式與甲方進(jìn)行溝通，為甲方提供理財(cái)顧問服務(wù)。（2）乙方將定期向甲方提供投資報(bào)告，包括投資組合的表現(xiàn)、市場動態(tài)分析、投資建議等內(nèi)容。3.服務(wù)期限本理財(cái)顧問服務(wù)的期限為自本合同生效之日起[X]年。服務(wù)期限屆滿后，雙方如需繼續(xù)合作，應(yīng)另行簽訂書面協(xié)議。四、投資風(fēng)險(xiǎn)揭示1.市場風(fēng)險(xiǎn)（1）投資產(chǎn)品的價(jià)值受市場價(jià)格波動的影響，市場價(jià)格的波動可能導(dǎo)致投資產(chǎn)品的價(jià)值上漲或下跌，甲方可能因此遭受損失。（2）股票市場、債券市場、外匯市場等金融市場的價(jià)格波動具有不確定性，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、公司經(jīng)營業(yè)績等因素都可能對市場價(jià)格產(chǎn)生影響。2.信用風(fēng)險(xiǎn)（1）投資產(chǎn)品的發(fā)行人或交易對手可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)，如發(fā)行人未能按時(shí)支付利息或本金、交易對手未能履行合同義務(wù)等，甲方可能因此遭受損失。（2）信用評級機(jī)構(gòu)對投資產(chǎn)品的信用評級可能發(fā)生變化，從而影響投資產(chǎn)品的價(jià)值和流動性。3.流動性風(fēng)險(xiǎn)（1）某些投資產(chǎn)品可能在短期內(nèi)難以變現(xiàn)，或者在變現(xiàn)時(shí)需要承擔(dān)較高的成本，如折價(jià)出售等，甲方可能因此面臨資金周轉(zhuǎn)困難的風(fēng)險(xiǎn)。（2）市場流動性的變化可能導(dǎo)致投資產(chǎn)品的價(jià)格波動加劇，增加投資風(fēng)險(xiǎn)。4.操作風(fēng)險(xiǎn)（1）乙方的內(nèi)部控制制度可能存在缺陷，導(dǎo)致投資建議的失誤或交易操作的錯(cuò)誤，甲方可能因此遭受損失。（2）人為失誤、技術(shù)故障、系統(tǒng)故障等因素可能影響投資交易的正常進(jìn)行，導(dǎo)致投資損失。5.政策風(fēng)險(xiǎn)（1）國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、財(cái)政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等的調(diào)整可能對投資產(chǎn)品產(chǎn)生不利影響，導(dǎo)致投資產(chǎn)品的價(jià)值下跌或收益減少。（2）法律法規(guī)的變化可能影響投資產(chǎn)品的合法性、交易規(guī)則等，從而給甲方帶來投資風(fēng)險(xiǎn)。6.其他風(fēng)險(xiǎn)（1）不可抗力因素，如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、社會動亂等，可能對投資市場產(chǎn)生重大影響，導(dǎo)致投資產(chǎn)品的價(jià)值下跌或無法正常交易，甲方可能因此遭受損失。（2）投資產(chǎn)品可能存在的其他風(fēng)險(xiǎn)，如管理人風(fēng)險(xiǎn)、托管人風(fēng)險(xiǎn)等。五、投資者的權(quán)利與義務(wù)1.投資者的權(quán)利（1）甲方有權(quán)要求乙方按照本合同的約定提供理財(cái)顧問服務(wù)。（2）甲方有權(quán)了解投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征、收益情況、投資策略等。（3）甲方有權(quán)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，自主決定是否接受乙方的投資建議。（4）甲方有權(quán)對乙方的服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和評價(jià)，如發(fā)覺乙方存在違反本合同約定的行為，有權(quán)要求乙方承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。2.投資者的義務(wù)（1）甲方應(yīng)按照本合同的約定向乙方支付服務(wù)費(fèi)用和報(bào)酬。（2）甲方應(yīng)如實(shí)向乙方提供個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息，并保證所提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。（3）甲方應(yīng)認(rèn)真閱讀并理解乙方提供的投資風(fēng)險(xiǎn)提示書、投資報(bào)告等文件，自主做出投資決策，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。（4）甲方應(yīng)遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)政策，不得從事違法違規(guī)的投資活動。六、理財(cái)顧問的權(quán)利與義務(wù)1.理財(cái)顧問的權(quán)利（1）乙方有權(quán)根據(jù)本合同的約定向甲方收取服務(wù)費(fèi)用和報(bào)酬。（2）乙方有權(quán)要求甲方如實(shí)提供個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息，以便乙方為甲方提供更加專業(yè)的理財(cái)顧問服務(wù)。（3）乙方有權(quán)根據(jù)市場情況和甲方的需求，自主決定投資建議的內(nèi)容和方式。（4）乙方有權(quán)對甲方的投資行為進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)，如發(fā)覺甲方存在違反本合同約定或法律法規(guī)的行為，有權(quán)要求甲方及時(shí)糾正。2.理財(cái)顧問的義務(wù)（1）乙方應(yīng)按照誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則，為甲方提供專業(yè)的理財(cái)顧問服務(wù)。（2）乙方應(yīng)根據(jù)甲方的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，為甲方制定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃方案，并向甲方提供投資產(chǎn)品的分析、推薦和評估服務(wù)。（3）乙方應(yīng)及時(shí)向甲方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征、收益情況、投資策略等，保證甲方在充分了解投資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上做出投資決策。（4）乙方應(yīng)保守甲方的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，不得泄露甲方的相關(guān)信息。七、風(fēng)險(xiǎn)評估與投資者適當(dāng)性1.風(fēng)險(xiǎn)評估流程（1）乙方將通過問卷調(diào)查、面談等方式，對甲方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估。（2）甲方應(yīng)如實(shí)填寫風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，配合乙方進(jìn)行面談，以便乙方準(zhǔn)確評估甲方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（3）乙方將根據(jù)甲方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果，為甲方提供適合的投資建議和理財(cái)規(guī)劃方案。2.投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)（1）乙方將根據(jù)甲方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果，將投資產(chǎn)品分為低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等不同等級。（2）乙方將根據(jù)投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級和甲方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為甲方推薦適合的投資產(chǎn)品。甲方應(yīng)選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資產(chǎn)品，不得超出自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資。八、投資建議與決策1.投資建議的提供（1）乙方將根據(jù)市場情況、投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征和收益情況，結(jié)合甲方的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為甲方提供投資建議。（2）乙方提供的投資建議僅供甲方參考，甲方應(yīng)根據(jù)自己的判斷和決策，自主決定是否采納乙方的投資建議。2.投資決策的責(zé)任（1）甲方應(yīng)自主做出投資決策，并承擔(dān)投資決策的風(fēng)險(xiǎn)和后果。（2）乙方對甲方的投資決策不承擔(dān)任何責(zé)任，但乙方應(yīng)按照本合同的約定，為甲方提供專業(yè)的投資建議和理財(cái)顧問服務(wù)。九、信息披露與保密1.信息披露的內(nèi)容與方式（1）乙方將按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)向甲方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征、收益情況、投資策略、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等。（2）乙方將通過書面報(bào)告、郵件、短信等方式向甲方披露信息，保證甲方能夠及時(shí)了解投資產(chǎn)品的相關(guān)情況。2.保密義務(wù)與范圍（1）雙方應(yīng)對在履行本合同過程中知悉的對方商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密，未經(jīng)對方書面同意，不得向任何第三方披露。（2）保密義務(wù)的范圍包括但不限于雙方的商業(yè)計(jì)劃、財(cái)務(wù)狀況、客戶信息、投資策略等。十、費(fèi)用與報(bào)酬1.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與方式（1）乙方的服務(wù)費(fèi)用按照以下標(biāo)準(zhǔn)收取：[具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)]。服務(wù)費(fèi)用將根據(jù)甲方的投資資產(chǎn)規(guī)模或服務(wù)期限等因素進(jìn)行計(jì)算。（2）甲方應(yīng)在[具體繳費(fèi)時(shí)間]前，將服務(wù)費(fèi)用支付至乙方指定的銀行賬戶。2.報(bào)酬的計(jì)算與支付（1）乙方的報(bào)酬將根據(jù)甲方的投資收益情況進(jìn)行計(jì)算，具體計(jì)算方式為：[具體報(bào)酬計(jì)算方式]。（2）乙方的報(bào)酬將在甲方實(shí)現(xiàn)投資收益后，按照約定的比例從投資收益中扣除。十一、違約責(zé)任1.投資者的違約責(zé)任（1）若甲方未按照本合同的約定向乙方支付服務(wù)費(fèi)用或報(bào)酬，每逾期一日，應(yīng)按照未支付金額的[X]%向乙方支付違約金。（2）若甲方違反本合同的約定，未如實(shí)提供個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息，導(dǎo)致乙方提供的投資建議或理財(cái)規(guī)劃方案不適合甲方，甲方應(yīng)自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的損失，并賠償乙方因此遭受的損失。（3）若甲方違反本合同的約定，超出自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資，導(dǎo)致投資損失，甲方應(yīng)自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的損失，并賠償乙方因此遭受的損失。2.理財(cái)顧問的違約責(zé)任（1）若乙方未按照本合同的約定為甲方提供理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)退還甲方已支付的服務(wù)費(fèi)用，并按照服務(wù)費(fèi)用的[X]%向甲方支付違約金。（2）若乙方違反本合同的約定，未及時(shí)向甲方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，導(dǎo)致甲方遭受損失，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（3）若乙方違反本合同的約定，泄露甲方的商業(yè)秘密或個(gè)人隱私，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，并按照法律法規(guī)的規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。十二、爭議解決1.爭議的處理方式（1）雙方在履行本合同過程中如發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均可向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（2）在爭議解決期間，雙方應(yīng)繼續(xù)履行本合同中不涉及爭議的其他條款。2.仲裁或訴訟的選擇（1）本合同的簽訂、履行、解釋及爭議解決均適用[具體法律]。（2）雙方同意，如雙方之間的爭議無法通過協(xié)商解決，任何一方均有權(quán)選擇向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁或向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。十三、合同的變更與終止1.合同的變更條件與程序（1）本合同的任何變更或補(bǔ)充須經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的書面協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，導(dǎo)致本合同的部分條款需要進(jìn)行變更，雙方應(yīng)按照法律法規(guī)或監(jiān)管要求的規(guī)定進(jìn)行變更。2.合同的終止情形與處理（1）本合同期滿后，雙方如未另行簽訂書面協(xié)議，本合同自動終止。（2）在本合同履行過程中，如一方違反本合同的約定，另一方有權(quán)提前終止本合同，并要求違約方承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。（3）如因不可抗力等不可預(yù)見、不可避免的原因?qū)е卤竞贤瑹o法繼續(xù)履行，本合同自動終止，雙