擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程電子教案

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

擔(dān)保業(yè)務(wù)程序

（一）企業(yè)申請(qǐng)；（二）擔(dān)保受理；（三）擔(dān)保審核（調(diào)查、審查）；（四）簽訂合同、擔(dān)保收費(fèi)；（五）保后管理；（六）代償與追償；（七）擔(dān)保終結(jié)、檔案管理。1、擔(dān)保申請(qǐng)

申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)需提供以下資料：（一）填寫(xiě)《委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》；（二）同時(shí)提供以下文件資料，并保證其真實(shí)性：1、企業(yè)簡(jiǎn)介；2、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡、基本賬戶開(kāi)戶許可證、企業(yè)預(yù)留印鑒卡；3、公司章程、股東身份證明、法定代表人和實(shí)際控制人的個(gè)人簡(jiǎn)歷；4、經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近兩年度財(cái)務(wù)報(bào)告，即期財(cái)務(wù)報(bào)表，主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和報(bào)表附注，即期納稅申報(bào)表和完稅憑證，銀行對(duì)賬單等；2、受理?yè)?dān)保一、資信評(píng)審部在接到擔(dān)保申請(qǐng)后，對(duì)受保企業(yè)進(jìn)行資格審查并指定專(zhuān)人會(huì)同協(xié)議銀行根據(jù)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)度，評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)。二、客戶經(jīng)理根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)情況測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)度，必須嚴(yán)格把好準(zhǔn)入關(guān)，測(cè)算失誤、不準(zhǔn)確的，要進(jìn)行差錯(cuò)登記，每月統(tǒng)計(jì)一次，按月考核，統(tǒng)一處罰。3、擔(dān)保審核

擔(dān)保審核的主要內(nèi)容：（一）對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保人品行的調(diào)查，主要包括借款人的還款意愿、承擔(dān)義務(wù)責(zé)任感，以及法定代表人的信譽(yù)度、經(jīng)營(yíng)管理能力、背景情況、道德品質(zhì)等；（二）對(duì)提供申請(qǐng)擔(dān)保材料及反擔(dān)保材料的真實(shí)性、完整性、合法性進(jìn)行審查；（三）對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)材料進(jìn)行審查；（四）對(duì)擔(dān)保安全性的調(diào)查；（五）對(duì)抵（質(zhì)）押品的調(diào)查；（六）第三方保證反擔(dān)保的調(diào)查。

反擔(dān)保人必須是擔(dān)保公司股東的相關(guān)企業(yè)和股東個(gè)人，同時(shí)受保企業(yè)的股東或?qū)嶋H控制人作為自然人提供反擔(dān)保；或者是董事會(huì)認(rèn)可的，經(jīng)客戶經(jīng)理調(diào)查確認(rèn)資信好、有實(shí)力的其他反擔(dān)保人，反擔(dān)保人必須提供擔(dān)保公司所要求的相關(guān)資料。反擔(dān)保人必須是擔(dān)保公司股東的相關(guān)企業(yè)和股東個(gè)人，同時(shí)受保企業(yè)的股東或?qū)嶋H控制人作為自然人提供反擔(dān)保；或者是董事會(huì)認(rèn)可的，經(jīng)客戶經(jīng)理調(diào)查確認(rèn)資信好、有實(shí)力的其他反擔(dān)保人，反擔(dān)保人必須提供擔(dān)保公司所要求的相關(guān)資料。

擔(dān)保業(yè)務(wù)部對(duì)資信評(píng)審部提供的材料全面審查、復(fù)測(cè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，并簽署具體意見(jiàn)，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)項(xiàng)目反擔(dān)保措施確認(rèn)后，交審保委員會(huì)審核、審批。審保委員會(huì)對(duì)資信評(píng)審部、擔(dān)保業(yè)務(wù)部提供的材料進(jìn)行全面審核，復(fù)測(cè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，并簽署具體意見(jiàn)后，交有關(guān)決策人審批。

審保委員會(huì)對(duì)每項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)資料進(jìn)行以下幾個(gè)方面審核：（一）提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性；（二）對(duì)反擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；（三）對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核；（四）對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；（五）對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。4、簽訂合同、擔(dān)保收費(fèi)

對(duì)審保會(huì)已經(jīng)審查同意擔(dān)保的項(xiàng)目，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與擔(dān)保對(duì)象簽訂擔(dān)保和反擔(dān)保合同。（一）合同一律用碳素墨水填寫(xiě)。（二）合同中各項(xiàng)內(nèi)容應(yīng)填寫(xiě)完整，如果發(fā)生文字修改必須經(jīng)各方當(dāng)事人蓋章確認(rèn)。（三）甲方簽字人應(yīng)為法定代表人或是持有正式授權(quán)文件的高級(jí)管理人員。（四）辦理由第三人提供保證方式反擔(dān)保的企業(yè)，必須組成反擔(dān)保小組。提供至少三家擁有擔(dān)保公司相當(dāng)股本金的股東的相關(guān)企業(yè)、股東個(gè)人和申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的全體股東或該企業(yè)實(shí)際控制人，共同組成反擔(dān)保人，承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任，反擔(dān)保人原則上不得重復(fù)組合。（五）辦理抵（質(zhì)）押反擔(dān)保，應(yīng)簽訂抵（質(zhì)）押合同，合同雙方應(yīng)到產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)辦理抵（質(zhì)）押登記或公證手續(xù)。（六）抵（質(zhì)）押登記的手續(xù)應(yīng)當(dāng)在公司對(duì)外提供正式擔(dān)保法律文件前落實(shí)，日期必須一致。

印鑒核實(shí)。在擔(dān)保前，擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)按以下程序核實(shí)擔(dān)保和反擔(dān)保對(duì)象印鑒。（一）擔(dān)保對(duì)象的預(yù)留印鑒卡，需在資信評(píng)審部及擔(dān)保業(yè)務(wù)部各留一套。（二）兩套印鑒卡經(jīng)部門(mén)主辦人員共同核對(duì)無(wú)誤后在印鑒卡背后加蓋部門(mén)主辦人員私章，并注明日期，如擔(dān)保對(duì)象更換印鑒，應(yīng)按同樣辦法同時(shí)更換印鑒卡。（三）主辦人員辦理?yè)?dān)保手續(xù)時(shí)，應(yīng)將擔(dān)保對(duì)象加蓋在合同上的章與預(yù)留印鑒片核實(shí)無(wú)誤后，方可確認(rèn)擔(dān)保。

擔(dān)保公司在簽定擔(dān)保合同的同時(shí)原則上一次性收取擔(dān)保費(fèi)，若逾期支付，按日萬(wàn)分之十加收滯納金。具體方法如下：（一）公司的股東相關(guān)企業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)保融資凈敞口額×擔(dān)保月數(shù)×擔(dān)保費(fèi)率；（二）公司的擔(dān)?；饡?huì)員及其他企業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)保融資凈敞口額×擔(dān)保月數(shù)×擔(dān)保費(fèi)率；（三）延期期間的擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)保融資凈敞口額×延期擔(dān)保月數(shù)×擔(dān)保費(fèi)率；（四）擔(dān)保逾期收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)保融資凈敞口額×逾期擔(dān)保月數(shù)×擔(dān)保費(fèi)率+擔(dān)保融資凈敞口額×違約金率；（五）擔(dān)保公司代償后的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（含逾期擔(dān)保費(fèi)、代償資金占用費(fèi)及合同違約金）為：（代償額+代償追索費(fèi)用）×代償日數(shù)×擔(dān)保費(fèi)率；（六）融資擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有另行規(guī)定的由公司董事會(huì)研究確定；其他擔(dān)保品種收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)另行規(guī)定。

擔(dān)保公司發(fā)出《擔(dān)保費(fèi)付費(fèi)通知》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)計(jì)算過(guò)程及金額。擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部（管戶業(yè)務(wù)經(jīng)理）負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)核實(shí)和收款，公司財(cái)務(wù)部收到款項(xiàng)后在《擔(dān)保費(fèi)付費(fèi)通知》上簽字后退擔(dān)保業(yè)務(wù)部存檔。財(cái)務(wù)部出納要建立擔(dān)保費(fèi)收入臺(tái)帳，擔(dān)保費(fèi)收回后由出納員、業(yè)務(wù)主辦在臺(tái)帳上簽字后報(bào)總經(jīng)理確認(rèn)。5、保后管理在擔(dān)保期間，江蘇誠(chéng)德?lián)Ｓ邢薰撅L(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)監(jiān)督被擔(dān)保人履行擔(dān)保合同，對(duì)抵（質(zhì)）押物情況進(jìn)行檢查，會(huì)同協(xié)議銀行對(duì)其借款使用情況、經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查。并做到如下三項(xiàng)工作。（一）總體檢查1、檢查貸款用途（如果是銀行承兌匯票的要及時(shí)收集增值稅發(fā)票并將復(fù)印件送往開(kāi)票行）；2、檢查被擔(dān)保人和反擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況；3、檢查抵（質(zhì)）押物。（二）細(xì)節(jié)檢查（被擔(dān)保人和反擔(dān)保人）1、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面；2、財(cái)務(wù)方面；3、經(jīng)營(yíng)者風(fēng)險(xiǎn)方面；4、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)方面。有上述任何一類(lèi)早期預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)提出控制風(fēng)險(xiǎn)的方案及措施。6、債務(wù)的追償擔(dān)保到期前15天，管戶業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)會(huì)同協(xié)議銀行信貸員通知受保企業(yè)，下發(fā)《擔(dān)保到期通知單》，并收回回執(zhí)單存檔。被擔(dān)保人確有正當(dāng)理由不能如期償還貸款的，經(jīng)協(xié)議銀行審批后，辦理貸款展期手續(xù)，在落實(shí)反擔(dān)保人的延期反擔(dān)保手續(xù)后，我公司可根據(jù)具體情況確定是否續(xù)保。擔(dān)保到期后，被擔(dān)保人無(wú)正當(dāng)理由不能償還協(xié)議銀行貸款的，由我公司承擔(dān)代償責(zé)任，同時(shí)由具體經(jīng)辦人擬定追償方案報(bào)總經(jīng)理審定。擔(dān)保公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，依法行使追償權(quán)。追償措施有：（一）要求債務(wù)人立即還款，盡快收回債務(wù)；（二）要求反擔(dān)保人履行代償義務(wù)；（三）盡快處理抵押物和質(zhì)押物；（四）依法提起訴訟。7、擔(dān)保終結(jié)、檔案管理當(dāng)擔(dān)保責(zé)任免除后，擔(dān)保部兼職檔案管理員應(yīng)做好以下幾點(diǎn)工作：（一）收集還貸收據(jù)復(fù)印件；（二）注銷(xiāo)抵（質(zhì)）押登記；（