網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)用戶投資風(fēng)險(xiǎn)揭示書

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)用戶投資風(fēng)險(xiǎn)揭示書合同編號(hào)：__________甲方（出借人）：姓名：__________身份證號(hào)：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)）：公司名稱：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.背景介紹互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為出借人提供了一種新的投資渠道。但是投資存在風(fēng)險(xiǎn)，為了讓出借人充分了解網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)投資的風(fēng)險(xiǎn)，特制定本風(fēng)險(xiǎn)揭示書。2.目的說(shuō)明本風(fēng)險(xiǎn)揭示書的目的是向出借人充分揭示網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)投資可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，幫助出借人做出明智的投資決策。二、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)概述1.平臺(tái)簡(jiǎn)介本網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是依法設(shè)立的信息中介服務(wù)平臺(tái)，致力于為出借人和借款人提供信息撮合服務(wù)。平臺(tái)通過(guò)嚴(yán)格的審核機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，努力保障交易的安全和合規(guī)。2.平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式為：出借人在平臺(tái)上注冊(cè)并進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證后，可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況，選擇合適的借款項(xiàng)目進(jìn)行出借。借款人在平臺(tái)上發(fā)布借款需求，經(jīng)過(guò)平臺(tái)審核后，借款信息將展示給出借人。出借人可以自主選擇借款項(xiàng)目進(jìn)行投資，平臺(tái)將根據(jù)出借人的指令，將出借資金劃轉(zhuǎn)給借款人。借款到期后，借款人按照約定的還款方式和期限向出借人還款，平臺(tái)將協(xié)助出借人進(jìn)行收款和管理。三、投資風(fēng)險(xiǎn)的一般性說(shuō)明1.投資風(fēng)險(xiǎn)的定義投資風(fēng)險(xiǎn)是指在投資過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致投資收益的不確定性和投資本金的損失可能性。2.風(fēng)險(xiǎn)因素的分類投資風(fēng)險(xiǎn)可以分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)和不可抗力風(fēng)險(xiǎn)等。四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)行情的變化可能導(dǎo)致借款項(xiàng)目的收益產(chǎn)生波動(dòng)。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展、政策調(diào)整等因素都可能對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生影響，從而影響借款項(xiàng)目的還款能力和出借人的投資收益。例如，在經(jīng)濟(jì)衰退期間，借款人的還款能力可能會(huì)下降，導(dǎo)致出借人的投資收益減少甚至本金損失。2.利率風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)利率的波動(dòng)可能會(huì)影響出借人的投資收益。如果市場(chǎng)利率上升，借款項(xiàng)目的利率可能相對(duì)較低，從而降低出借人的實(shí)際收益。例如，當(dāng)市場(chǎng)利率從5%上升到6%時(shí)，原本利率為5%的借款項(xiàng)目的實(shí)際收益就相對(duì)降低了。3.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹可能會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值，從而影響出借人的實(shí)際投資收益。如果通貨膨脹率高于借款項(xiàng)目的收益率，出借人的實(shí)際購(gòu)買力可能會(huì)下降。例如，假設(shè)借款項(xiàng)目的收益率為8%，而通貨膨脹率為10%，那么出借人的實(shí)際購(gòu)買力實(shí)際上是下降的。五、信用風(fēng)險(xiǎn)1.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)借款人的信用狀況是影響出借人投資收益的重要因素。如果借款人無(wú)法按時(shí)足額還款，出借人可能會(huì)面臨本金和利息的損失。例如，借款人可能因?yàn)槭I(yè)、疾病、經(jīng)營(yíng)不善等原因?qū)е逻€款能力下降，甚至出現(xiàn)違約情況。2.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)如果借款項(xiàng)目有擔(dān)保，擔(dān)保方的信用狀況和擔(dān)保能力也會(huì)影響出借人的投資安全。如果擔(dān)保方無(wú)法履行擔(dān)保責(zé)任，出借人的權(quán)益可能會(huì)受到損害。例如，擔(dān)保方可能因?yàn)樽陨碡?cái)務(wù)狀況惡化而無(wú)法承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，或者擔(dān)保合同存在瑕疵導(dǎo)致?lián)o(wú)效。六、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)1.資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)出借人在投資后，可能會(huì)面臨資金無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。在借款項(xiàng)目未到期前，出借人如果需要提前收回資金，可能需要通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式進(jìn)行，但債權(quán)轉(zhuǎn)讓可能存在一定的限制和不確定性。例如，債權(quán)轉(zhuǎn)讓可能需要滿足一定的條件，如借款項(xiàng)目已經(jīng)還款一定期限等，而且債權(quán)轉(zhuǎn)讓的價(jià)格也可能受到市場(chǎng)因素的影響，導(dǎo)致出借人無(wú)法按照預(yù)期的價(jià)格轉(zhuǎn)讓債權(quán)。2.債權(quán)轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，可能存在受讓方不足、轉(zhuǎn)讓價(jià)格不合理等風(fēng)險(xiǎn)。如果債權(quán)轉(zhuǎn)讓不順利，出借人可能會(huì)面臨資金積壓的問(wèn)題。例如，在市場(chǎng)行情不佳時(shí)，可能沒(méi)有足夠的受讓方愿意購(gòu)買債權(quán)，或者受讓方給出的價(jià)格過(guò)低，導(dǎo)致出借人無(wú)法接受。七、操作風(fēng)險(xiǎn)1.用戶操作失誤風(fēng)險(xiǎn)出借人在使用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行投資操作時(shí)，如果因自身操作失誤，如誤操作投資金額、選擇錯(cuò)誤的借款項(xiàng)目等，可能會(huì)導(dǎo)致投資損失。例如，出借人在輸入投資金額時(shí)，誤將10000元輸入為100000元，導(dǎo)致投資金額超出預(yù)期，從而增加了投資風(fēng)險(xiǎn)。2.系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的系統(tǒng)可能會(huì)因?yàn)榧夹g(shù)問(wèn)題、網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題等原因出現(xiàn)故障，導(dǎo)致出借人無(wú)法正常進(jìn)行投資操作或無(wú)法及時(shí)了解投資信息，從而影響出借人的投資決策和收益。例如，平臺(tái)系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致出借人無(wú)法及時(shí)查看借款項(xiàng)目的還款情況，可能會(huì)錯(cuò)過(guò)催收的最佳時(shí)機(jī)，增加了信用風(fēng)險(xiǎn)。八、法律風(fēng)險(xiǎn)1.法律法規(guī)變化風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家法律法規(guī)的變化可能會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)產(chǎn)生影響，從而影響出借人的投資權(quán)益。如果相關(guān)法律法規(guī)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)和出借人的投資行為進(jìn)行了新的限制或要求，出借人可能需要調(diào)整投資策略或面臨投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如，國(guó)家出臺(tái)新的政策，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的利率進(jìn)行限制，可能會(huì)導(dǎo)致出借人的收益下降。2.合同法律風(fēng)險(xiǎn)出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、借款人之間的合同可能存在法律風(fēng)險(xiǎn)。如果合同條款不清晰、不完整或存在法律漏洞，可能會(huì)導(dǎo)致各方在權(quán)益和義務(wù)方面產(chǎn)生爭(zhēng)議，從而影響出借人的投資權(quán)益。例如，借款合同中對(duì)還款方式和期限的約定不明確，可能會(huì)導(dǎo)致借款人在還款時(shí)產(chǎn)生糾紛，影響出借人的收款。九、信息安全風(fēng)險(xiǎn)1.個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)出借人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上注冊(cè)和進(jìn)行投資操作時(shí)，需要提供個(gè)人信息。如果平臺(tái)的信息安全措施不到位，可能會(huì)導(dǎo)致出借人的個(gè)人信息泄露，給出借人帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。例如，黑客攻擊平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)，竊取出借人的個(gè)人信息，可能會(huì)導(dǎo)致出借人遭受詐騙、騷擾等問(wèn)題。2.數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存儲(chǔ)了大量的交易數(shù)據(jù)和用戶信息，如果平臺(tái)的數(shù)據(jù)安全管理不善，可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失、篡改或泄露，影響交易的正常進(jìn)行和出借人的權(quán)益。例如，平臺(tái)服務(wù)器遭受火災(zāi)等不可抗力因素的影響，導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失，可能會(huì)給出借人的投資記錄和權(quán)益證明帶來(lái)困難。十、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)1.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)如地震、洪水、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害可能會(huì)影響網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的正常運(yùn)營(yíng)，導(dǎo)致出借人無(wú)法進(jìn)行投資操作或無(wú)法及時(shí)收回投資本金和收益。例如，地震導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的服務(wù)器損壞，平臺(tái)無(wú)法正常運(yùn)行，出借人無(wú)法進(jìn)行投資和收款操作。2.社會(huì)異常事件風(fēng)險(xiǎn)如戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖襲擊、社會(huì)動(dòng)亂等社會(huì)異常事件可能會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)產(chǎn)生沖擊，影響出借人的投資權(quán)益。例如，戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退，借款人的還款能力下降，出借人的投資收益受到影響。十一、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理1.用戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估出借人在注冊(cè)和投資前，平臺(tái)將對(duì)出借人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估。出借人應(yīng)如實(shí)填寫個(gè)人信息和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷，以便平臺(tái)能夠準(zhǔn)確評(píng)估出借人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。例如，平臺(tái)會(huì)通過(guò)詢問(wèn)出借人的收入、資產(chǎn)、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等問(wèn)題，來(lái)評(píng)估出借人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果為出借人提供合適的投資建議。2.平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理措施平臺(tái)將采取多種風(fēng)險(xiǎn)管理措施，降低出借人的投資風(fēng)險(xiǎn)。這些措施包括但不限于嚴(yán)格的借款人審核、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、第三方擔(dān)保、數(shù)據(jù)安全保障等。例如，平臺(tái)會(huì)對(duì)借款人的身份信息、信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審核，保證借款人的資質(zhì)符合要求。同時(shí)平臺(tái)會(huì)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的逾期和壞賬情況。平臺(tái)還會(huì)與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，為借款項(xiàng)目提供擔(dān)保，增加出借人的投資安全。十二、投資者教育與自我保護(hù)1.投資者教育的重要性出借人應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到投資風(fēng)險(xiǎn)的存在，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸投資知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高自己的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。例如，出借人可以通過(guò)閱讀相關(guān)書籍、文章，參加培訓(xùn)課程等方式，了解網(wǎng)絡(luò)借貸的基本原理、風(fēng)險(xiǎn)特征和投資技巧，從而更好地進(jìn)行投資決策。2.自我保護(hù)措施出借人在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸投資時(shí)，應(yīng)采取多種自我保護(hù)措施，如分散投資、合理控制投資金額、及時(shí)關(guān)注投資信息等。例如，出借人可以將資金分散投資到多個(gè)借款項(xiàng)目中，降低單一項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)出借人應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)務(wù)狀況，合理控制投資金額，避免過(guò)度投資。出借人應(yīng)及時(shí)關(guān)注平臺(tái)發(fā)布的借款項(xiàng)目信息和還款情況，如發(fā)覺(jué)異常情況，應(yīng)及時(shí)與平臺(tái)聯(lián)系。十三、爭(zhēng)議解決1.爭(zhēng)議解決方式如出借人與平臺(tái)或借款人之間發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。如果協(xié)商不成，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。2.法律適用本風(fēng)險(xiǎn)揭示書的簽訂、履行、解釋及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律。十四、附則1.術(shù)語(yǔ)解釋本風(fēng)險(xiǎn)揭示書中的術(shù)語(yǔ)解釋如下：（1）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)：指依法設(shè)立，為出借人和借款人提供信息撮合服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。（2）出借人：指通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向借款人提供資金的自然人、法人或其他組織。（3）借款人：指通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向出借人借款的自然人、法人或其他組織。（4）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：指網(wǎng)絡(luò)借貸平