金融法總論教學(xué)課件

金融法總論金融法金融法總論第一節(jié)金融與金融法第二節(jié)金融法的基本原則第三節(jié)金融法的淵源及體系第四節(jié)金融法的地位和作用返回學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)掌握金融的概念；理解金融法的調(diào)整對象；掌握金融法的基本原則；了解金融法的淵源和體系。技能目標(biāo)能夠運(yùn)用金融法的基本原則，理解金融法律制度的設(shè)計(jì)原理；?能夠結(jié)合全球金融危機(jī)的發(fā)生，認(rèn)識金融法的重要性。一、金融的概念金融是資金融通的簡稱。金融有廣義和狹義之分。廣義的金融是指全社會的貨幣資金的籌集、分配、借貸、使用和管理活動(dòng)的總和，包括財(cái)政融通和信用融通。狹義的金融是指貨幣資金的信用融通活動(dòng)的總和。金融法上的金融指的是狹義的金融。第一節(jié)金融與金融法二、與金融相關(guān)的概念1.貨幣貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是商品交換的媒介，伴隨著商品運(yùn)動(dòng)而運(yùn)動(dòng)。貨幣經(jīng)歷了從實(shí)物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣到信用貨幣的發(fā)展演變過程。2.信用“信用”一詞有多種含義。從本質(zhì)上看，信用反映了以還本付息為條件的讓渡財(cái)物或貨幣的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。金融信用是發(fā)生在金融領(lǐng)域的信用，金融活動(dòng)也就是信用活動(dòng)。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，已經(jīng)形成了商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用、證券信用、保險(xiǎn)信用、信托信用、租賃信用、民間信用和國際信用等信用體系。其中，銀行信用居于核心地位。第一節(jié)金融與金融法（一）金融法的概念金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。具體地說，金融法是確定金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限，并調(diào)整在金融活動(dòng)中形成的金融監(jiān)督管理關(guān)系和金融業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法有廣義和狹義之分。（二）金融法調(diào)整對象1．金融組織關(guān)系2．金融交易關(guān)系3．金融調(diào)控關(guān)系4．金融監(jiān)管關(guān)系三、金融法的概念及調(diào)整對象第一節(jié)金融與金融法一、保持幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的原則第二節(jié)金融法的基本原則幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長是市場經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要標(biāo)志，是一國貨幣政策的主要目標(biāo)。保持幣值穩(wěn)定是指保持市場貨幣流通與經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r相適應(yīng)。貨幣的發(fā)行、金融活動(dòng)的開展、金融監(jiān)管與調(diào)控的進(jìn)行要為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，使經(jīng)濟(jì)保持較快、平穩(wěn)的發(fā)展勢頭。二、安全性、效益性原則安全性原則是指金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)時(shí)，應(yīng)確保資產(chǎn)的安全性，保護(hù)金融主體的合法權(quán)益。效益性原則在微觀上是指金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營上的低投入與高產(chǎn)出，宏觀上是指金融體系能夠有效與合理地分配金融資源，充分滿足國民經(jīng)濟(jì)對資金融通和金融服務(wù)的需求。安全性原則和效益性原則是對立統(tǒng)一的：沒有安全性，效益性就無從談起；沒有效益性，安全性就毫無意義。謀求安全性與效益性的平衡，是金融法的主題。第二節(jié)金融法的基本原則三、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則在國際上，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式分為兩種：混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營。所謂混業(yè)經(jīng)營，是指金融機(jī)構(gòu)可以同時(shí)經(jīng)營銀行、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。所謂分業(yè)經(jīng)營，是指金融機(jī)構(gòu)只能經(jīng)營銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的一種或數(shù)種。我國現(xiàn)行金融法仍堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。根據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院成立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等職能部門，對上述行業(yè)實(shí)行監(jiān)管。第二節(jié)金融法的基本原則四、政府統(tǒng)一監(jiān)管與金融業(yè)自律相結(jié)合的原則政府統(tǒng)一監(jiān)管是指國家對金融業(yè)實(shí)行統(tǒng)一的政策和法律、法令管理，由中國人民銀行統(tǒng)管全局，制定統(tǒng)一的貨幣金融政策，對各商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置、審批、業(yè)務(wù)開展以及金融市場實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管，不受其他政府機(jī)關(guān)、經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人的非法干涉。金融業(yè)自律組織是金融監(jiān)管體系的重要組成部分。第二節(jié)金融法的基本原則五、與國際通行規(guī)則和慣例接軌的原則隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，尤其是在世界貿(mào)易組織的法律框架下，金融服務(wù)領(lǐng)域的法律制度正在逐步走向國際化，國際通行規(guī)則和慣例在國際金融市場的地位和作用日益突出。因此，我們一方面要大膽地借鑒市場經(jīng)濟(jì)國家在金融方面的先進(jìn)做法，另一方面又要遵循這些國際規(guī)則和國際慣例，積極參與國際金融市場活動(dòng)。當(dāng)然，與國際通行規(guī)則和慣例接軌，絕不是片面、機(jī)械、簡單地將國際慣例移植到中國，而應(yīng)根據(jù)我國的國情進(jìn)行選擇。第二節(jié)金融法的基本原則第三節(jié)金融法的淵源及體系一、金融法的淵源（一）國內(nèi)淵源（二）國際淵源金融法的國際淵源，是指一國締結(jié)或參加的與金融有關(guān)的國際條約、協(xié)定以及一些具有廣泛影響、為國際社會接受并認(rèn)可的國際慣例。我國金融法的國際淵源具體包括：1．國際條約2．國際慣例二、金融法的體系金融組織法金融業(yè)務(wù)法金融市場法金融調(diào)控法金融監(jiān)管法第三節(jié)金融法的淵源及體系第四節(jié)金融法的地位和作用一、金融法的地位金融法的地位是指金融法在市場經(jīng)濟(jì)法律體系中是不是一個(gè)獨(dú)立的法律部門，如果不是，它究竟屬于哪個(gè)法律部門。金融法能否成為一個(gè)獨(dú)立的法律部門，關(guān)鍵看金融法