2025年中央銀行學(xué)考試卷A

中央銀行學(xué)試卷A一、填空（每空1分，共10分）1.中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是____統(tǒng)一貨幣發(fā)行___與流通和____穩(wěn)定貨幣幣值___的基本保證。2．按照中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)與否與貨幣資金的運(yùn)動(dòng)有關(guān)，可以分為銀行性業(yè)務(wù)和管理性業(yè)務(wù)兩大類。3.支付系統(tǒng)按服務(wù)對(duì)象及單筆業(yè)務(wù)支付金額可以劃分為__大額支付系統(tǒng)__與__小額支付系統(tǒng)_兩類。4.我國(guó)12月人大通過修改的《商業(yè)銀行法》，將對(duì)商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管權(quán)利，從本來賦予__中國(guó)人民銀行__轉(zhuǎn)移到___中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)__。5.中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行平常經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管重要包括____制定并公布審慎監(jiān)管政策_(dá)___和___實(shí)行稽核與檢查監(jiān)督__。二、單項(xiàng)選擇（每題1分，共10分）1.1984年後來，我國(guó)中央銀行的制度是（A）A.單一一元式中央銀行制度B.單一二元式中央銀行制度C.復(fù)合式中央銀行制度D.準(zhǔn)中央銀行制度2.“維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行”體現(xiàn)中央銀行作為（B）的職能。A．發(fā)行的銀行B．銀行的銀行C．充當(dāng)最終貸款人D．政府的銀行3.在我國(guó)，（D）不需要向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金。A.財(cái)務(wù)企業(yè)B.信用合作社C.金融租賃企業(yè)D.證券企業(yè)4.由兩個(gè)或兩個(gè)以上的管理機(jī)構(gòu)分別對(duì)金融機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)類型進(jìn)行監(jiān)管是指（B）。A.單一全能型B.多頭分業(yè)型C.單線多頭型D.雙線多頭型5.許多國(guó)家的金融立法中都明文規(guī)定，商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的票據(jù)，必須是（A）。A.真實(shí)票據(jù)B.國(guó)庫券C.銀行承兌票據(jù)D.央行票據(jù)6.1999年1月1曰啟動(dòng)的跨國(guó)界大額歐元支付系統(tǒng)是（D）。A．CHIPSB．ACHC．CHAPSD．TARGET7.屬于中央銀行擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量行為的是（B）。A．提高再貼現(xiàn)率B．減少法定存款準(zhǔn)備金率C．賣出國(guó)債D．提高基準(zhǔn)利率8.如下不是可供選擇的貨幣政策中介指標(biāo)的是（C）。A.貨幣供應(yīng)量B.利率C.準(zhǔn)備金D.匯率9.在下列貨幣政策工具中，由于（B）對(duì)經(jīng)濟(jì)具有很大的沖擊力，中央銀行在使用時(shí)一般都比較謹(jǐn)慎。A．公開市場(chǎng)操作B．法定存款準(zhǔn)備金政策C．再貼現(xiàn)政策D．窗口指導(dǎo)10.巴塞爾委員會(huì)于1988年正式通過并頒布了“有關(guān)統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本原則的匯報(bào)”，這就是我們一般所說的（C）。A.《巴塞爾公約》B.《有效監(jiān)管的關(guān)鍵原則》C.《巴塞爾協(xié)議》D.《新巴塞爾協(xié)議》三、多選（每題2分，共20分）1.中央銀行的資本組織類型包括（ABCDE）A.所有資本為國(guó)家所有的中央銀行B.股份為國(guó)家與民間混合所有的中央銀行C.所有股份非國(guó)家所有的中央銀行D.無資本金的中央銀行E.資本為多國(guó)共有的中央銀行2.中央銀行對(duì)政府獨(dú)立性的強(qiáng)弱，體目前如下哪幾種方面（ABCDE）A．法律賦予中央銀行的職責(zé)及履行職責(zé)時(shí)的積極性大小B.中央銀行的從屬關(guān)系C.中央銀行負(fù)責(zé)人的產(chǎn)生程序、任期長(zhǎng)短與權(quán)力大小D.中央銀行與財(cái)政部門的資金關(guān)系E.中央銀行最高決策機(jī)構(gòu)的構(gòu)成，政府人員與否參與決策等3.中央銀行貨幣發(fā)行的原則有(ABE)。A.壟斷發(fā)行的原則B.要有可靠信用作保證的原則C.外匯質(zhì)押發(fā)行D.根據(jù)財(cái)政需要的原則E.要具有一定的彈性原則4.大額支付系統(tǒng)重要處理哪些資金結(jié)算（ABCDE）。A．行間清算B．證券和金融衍生工具交易C．黃金和外匯交易D．貨幣市場(chǎng)交易E．跨國(guó)交易5.下列屬于中央銀行法定業(yè)務(wù)范圍的是（ABD）。A．貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)B．經(jīng)營(yíng)黃金外匯業(yè)務(wù)C．商業(yè)性證券投資業(yè)務(wù)D．對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的有關(guān)監(jiān)督管理E．從事商業(yè)票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)6.貨幣政策的基本內(nèi)容包括（ABCDE）。A.政策目的B.實(shí)現(xiàn)目的的政策工具C.多種操作指標(biāo)和中介指標(biāo)D.政策傳遞機(jī)制E.政策效果7.選擇性貨幣政策工具，是指中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)整工具。重要有（ABCE）等。A．消費(fèi)者信用控制B．證券市場(chǎng)信用控制C．不動(dòng)產(chǎn)信用控制D．直接信用控制E．優(yōu)惠利率8.西方國(guó)家統(tǒng)稱為金融監(jiān)管的“三道防線”是指（ACD）。A.防止性管理B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C．存款保險(xiǎn)制度D.緊急救援E.準(zhǔn)備金管理9.一般性貨幣政策工具是對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量進(jìn)行調(diào)整和控制的政策工具，重要包括（ABD）。A．法定存款準(zhǔn)備金政策B．再貼現(xiàn)政策C．消費(fèi)者信用控制D．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)E．窗口指導(dǎo)10.監(jiān)管機(jī)構(gòu)按其設(shè)置方式劃分，大體可辨別為（BE）。A.集中監(jiān)管體制B.單一監(jiān)管體制C.分業(yè)監(jiān)管體制D.復(fù)合監(jiān)管體制E.多元監(jiān)管體制四、判斷并改錯(cuò)（每題2分；其中判斷1分，改錯(cuò)1分；共10分）1.中央銀行是以盈利為目的、統(tǒng)管全國(guó)的官方組織，不直接對(duì)企業(yè)單位和個(gè)人辦理平常的存貸款業(yè)務(wù)。（錯(cuò)。應(yīng)改為：中央銀行是不以盈利為目的、統(tǒng)管全國(guó)的半官方組織，不直接對(duì)企業(yè)單位和個(gè)人辦理平常的存貸款業(yè)務(wù)。）2.由于中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債比債權(quán)更具積極性和可控性，因此，中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)對(duì)于貨幣供應(yīng)有決定性作用。（錯(cuò)：由于中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)比負(fù)債更具積極性和可控性，因此，中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)于貨幣供應(yīng)有決定性作用）3.當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時(shí)，商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備增長(zhǎng)，貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)。（錯(cuò)誤。應(yīng)改為：當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時(shí)，商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備減少，貨幣供應(yīng)量減少。）4.按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，可分為單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制。（錯(cuò)：按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。）5.設(shè)置存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人利益和保證一國(guó)金融穩(wěn)定，因此必須要由政府設(shè)置存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)才能保證目的的實(shí)現(xiàn)。（錯(cuò)：存款保險(xiǎn)制度對(duì)保護(hù)存款人利益和金融穩(wěn)定起著一定的作用，存款保險(xiǎn)制度可以采用政府設(shè)置存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、由政府主管當(dāng)局與銀行業(yè)聯(lián)合構(gòu)成存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和由銀行業(yè)自已組織存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3種形式。）五、名詞解釋（每題3分，共15分）1.存款準(zhǔn)備金制度：是指中央銀行根據(jù)法律所賦予的權(quán)力，根據(jù)宏觀貨幣管理的需要，控制金融體系信貸額度的需要，以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性的需要，來規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)交存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和構(gòu)造，并根據(jù)貨幣政策的變動(dòng)對(duì)既定比率和構(gòu)造進(jìn)行調(diào)整，借以間接地對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制的制度。2.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行將通過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所持有的尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓，中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。3.CHIPS與RTGS：CHIPS（ClearingHouseInterbankPaymentSystem）即美國(guó)大額美元支付系統(tǒng)，采用凈額結(jié)算。在凈額結(jié)算模式下，支付系統(tǒng)并不是實(shí)時(shí)地對(duì)每一筆支付業(yè)務(wù)實(shí)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，而是在清算周期的特定期刻，將在清算周期內(nèi)收到的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)和發(fā)出的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)進(jìn)行總計(jì)軋差，得出凈余額，即凈結(jié)算頭寸，通過中央銀行（或其他清算機(jī)構(gòu)）提供的支付清算服務(wù)實(shí)現(xiàn)凈結(jié)算頭寸在付款銀行和收款銀行之間的賬戶劃轉(zhuǎn)。RTGS（RealTimeGrsaaSettlement）即實(shí)時(shí)全額結(jié)算，支付系統(tǒng)對(duì)參與者的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一一對(duì)應(yīng)結(jié)算，資金轉(zhuǎn)賬處理和資金結(jié)算同步，持續(xù)進(jìn)行。4.貨幣政策:是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的，運(yùn)用多種工具調(diào)整和控制貨幣供應(yīng)量和利率等指標(biāo)，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。5.分業(yè)監(jiān)管體制：是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不一樣的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制。一般由多種金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。六、簡(jiǎn)述題（每題5分，共25分）1.目前中國(guó)人民銀行與否具有獨(dú)立性，為何？答：中央銀行的獨(dú)立性問題，實(shí)質(zhì)上是中央銀行與政府（國(guó)家行政當(dāng)局）之間的關(guān)系問題。中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定的獨(dú)立性，其獨(dú)立性重要取決于中央銀行的法律地位。按照一般意義上的原則衡量，中國(guó)人民銀行屬于獨(dú)立性較弱的中央銀行，但其實(shí)際上的獨(dú)立性呈不停增強(qiáng)的趨勢(shì)。從我國(guó)的法律規(guī)定看，中國(guó)人民銀行在重要事項(xiàng)的決策方面對(duì)政府的獨(dú)立性是較弱的，但這只是對(duì)中央政府而言，對(duì)地方政府和各級(jí)政府部門等，法律賦予中央銀行完全的獨(dú)立性。同步在貨幣政策操作、業(yè)務(wù)活動(dòng)等方面，中央銀行的獨(dú)立性就更強(qiáng)某些。假如從歷史發(fā)展看，中國(guó)人民銀行的獨(dú)立性明顯地呈逐漸增強(qiáng)的趨勢(shì)。2.為何說實(shí)時(shí)全額結(jié)算有助于規(guī)避支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？答：實(shí)時(shí)全額結(jié)算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢(shì)。首先，實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)的明顯特性在于“實(shí)時(shí)”和“全額”。“實(shí)時(shí)”即結(jié)算在營(yíng)業(yè)曰清算期間內(nèi)非間斷、非定期地持續(xù)進(jìn)行；“全額”即每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)處理、全額結(jié)算，而不是在指定期點(diǎn)進(jìn)行借、貸方總額軋差處理，從而實(shí)現(xiàn)了支付信息的“隨到隨地理”，提高了支付效率。另一方面，實(shí)時(shí)全額結(jié)算實(shí)現(xiàn)了支付信息的即時(shí)處理，將結(jié)算時(shí)隔降至最低（甚至為零），且所有支付業(yè)務(wù)均是不可撤銷的、終局性的，從而減少了清算過程中的原因干擾，提高了安全系數(shù)。簡(jiǎn)述我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架答：我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行各司其職，分工合作，共同承擔(dān)金融業(yè)的監(jiān)管責(zé)任。銀監(jiān)會(huì)重要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。工作目的是根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，根據(jù)法律、法規(guī)，通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；通過宣傳教育工作和有關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的理解；努力減少金融犯罪。以良好監(jiān)管來增進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展。證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管證券類、基金類和期貨類金融機(jī)構(gòu)以及整個(gè)資本市場(chǎng)的發(fā)展與運(yùn)行。其監(jiān)管目的是根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，根據(jù)法律、法規(guī)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展與運(yùn)行。其監(jiān)管目的是根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，根據(jù)法律、統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)定運(yùn)行。按照現(xiàn)行監(jiān)管體制，中國(guó)人民銀行不再對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、證券企業(yè)和銀行業(yè)負(fù)直接管理責(zé)任，但中國(guó)人民銀行承擔(dān)著包括保險(xiǎn)和證券在內(nèi)的整個(gè)金融業(yè)的管理責(zé)任，在政策制定、總量平衡和宏觀協(xié)調(diào)方面負(fù)最終的責(zé)任。4.試結(jié)合我國(guó)實(shí)際對(duì)可供選擇的貨幣政策中介指標(biāo)進(jìn)行比較分析。答：可供選擇的中介指標(biāo)重要有：貨幣供應(yīng)量和利率，在一定條件下，貸款量和匯率亦可作為中介指標(biāo)。貨幣供應(yīng)量長(zhǎng)處：其變動(dòng)能直接影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，且能被中央銀行所控制。缺陷：中央銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量的控制能力并不是絕對(duì)的。利率長(zhǎng)處：（1）既能反應(yīng)貨幣與信用的供應(yīng)狀態(tài)又能體現(xiàn)供求狀況的相對(duì)變化；（2）能運(yùn)用政策工具加以有效控制；（3）數(shù)據(jù)易于及時(shí)搜集獲得；（4）作用力大，影響面廣。缺陷：（1）央行對(duì)預(yù)期實(shí)際利率很難精確控制（2）其對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響更多依賴于貨幣需求的利率彈性。貨幣供應(yīng)量和利率能否同步作為一種國(guó)家貨幣政策的中介指標(biāo)。這兩個(gè)指標(biāo)之間并不具有嚴(yán)格的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系。假如同步選擇兩個(gè)指標(biāo)，也許使中央銀行處在進(jìn)退兩難的境地。貨幣供應(yīng)量和利率作為中介指標(biāo)孰優(yōu)孰劣。貨幣供應(yīng)總量目的和利率目的是互不相容的。怎樣在它們之間進(jìn)行選擇呢？根據(jù)前面的選擇原則對(duì)兩者進(jìn)行某些比較?？蓽y(cè)性，可控性與最終目的的有關(guān)性。總之，貨幣供應(yīng)量與利率指標(biāo)孰優(yōu)孰劣很難從選擇指標(biāo)的原則直接比較。5.中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)有何異同？答：中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)既有相似之處，也有不一樣之處。其相似之處是：（1）就其效果而言，中央銀行買進(jìn)證券實(shí)際上是以自已發(fā)明的負(fù)債去支付，這相稱于中央銀行的貸款；而賣出證券，則相稱于貸款的收回，其效果都是相似的。（2）就對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響而言，中央銀行買進(jìn)證券同發(fā)放貸款同樣，實(shí)際上都會(huì)引起社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣量增長(zhǎng)，通過貨幣乘數(shù)的作用，從而引起貨幣供應(yīng)量的多倍擴(kuò)張；相反，中央銀行賣出證券同收回貸款同樣，實(shí)際上都會(huì)引起社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣量減少，在貨幣乘數(shù)的作用下引起貨幣供應(yīng)量的多倍收縮。（3）無論是證券買賣業(yè)務(wù)，還是貸款業(yè)務(wù)，都是中央銀行調(diào)整和控制貨幣供應(yīng)量的工具。其重要區(qū)別之處是：（1）資金的流動(dòng)性不一樣。中央銀行的貸款盡管都是短期性的，但也必須到期才能收回；而證券業(yè)務(wù)則因證券可以隨時(shí)買賣，不存在到期問題。因此，證券業(yè)務(wù)的資金流動(dòng)性高于貸款業(yè)務(wù)的資金流動(dòng)性。（2）對(duì)中央銀行而言，貸款有利息收取問題，通過貸款業(yè)務(wù)，可以獲得一定的利息收入；而未到期的證券買賣則沒有利息收入，只有買進(jìn)或賣出的價(jià)差收益。（3）中央銀行從事的證券買賣業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的規(guī)定較高，一般都以該國(guó)有發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)為前提；而從事的貸款業(yè)務(wù)則對(duì)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的規(guī)定較低，一般國(guó)家的中央銀行都可以從事貸款業(yè)務(wù)。七、論述題（共10分）為何說中央銀行的產(chǎn)生具有一定的歷史必然性？中央銀行是為商業(yè)銀行等一般金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊特殊金融機(jī)構(gòu)。是制定和實(shí)行貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序、防備金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。中央銀行產(chǎn)生的歷史背景1.商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展2.商業(yè)銀行的普遍設(shè)置3.貨幣關(guān)系與信用關(guān)系廣泛存在于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)體系之中4.經(jīng)濟(jì)發(fā)展中新的矛盾已經(jīng)顯現(xiàn)中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因1.有關(guān)信用貨幣的發(fā)行問題在信用貨幣發(fā)行中存在的諸多問題，客觀上規(guī)定信用貨幣的發(fā)行權(quán)應(yīng)走向集中統(tǒng)一，由資金雄厚且有權(quán)威的銀行發(fā)行可以在全社會(huì)流通的信用貨幣。國(guó)家以法律限制或取消一般銀行的銀行券發(fā)行權(quán)的方式，將信用貨幣的發(fā)行權(quán)集中到幾家以至最終集中到一家大銀行。2.有關(guān)