金融投資行業(yè)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)告知書

金融投資行業(yè)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)告知書合同編號(hào)：__________甲方（投資者）：姓名：身份證號(hào)碼：地址：聯(lián)系方式：電子郵箱：乙方（發(fā)行人/金融機(jī)構(gòu)）：公司名稱：法定代表人：公司地址：聯(lián)系方式：電子郵箱：一、前言1.1背景金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，各類投資產(chǎn)品層出不窮。為了使投資者更好地了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者的合法權(quán)益，特制定本風(fēng)險(xiǎn)告知書。1.2目的本告知書旨在向投資者充分揭示金融投資行業(yè)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，幫助投資者做出明智的投資決策。二、定義與解釋2.1相關(guān)術(shù)語(yǔ)定義（1）“投資產(chǎn)品”：指乙方發(fā)行的各類金融投資產(chǎn)品，包括但不限于股票、債券、基金、期貨、外匯等。（2）“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”：指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致投資產(chǎn)品價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（3）“信用風(fēng)險(xiǎn)”：指因交易對(duì)手未能履行合約義務(wù)而導(dǎo)致投資者損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”：指投資者在需要賣出投資產(chǎn)品時(shí)，無(wú)法以合理價(jià)格及時(shí)變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（5）“操作風(fēng)險(xiǎn)”：指由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為錯(cuò)誤或技術(shù)故障等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。（6）“法律風(fēng)險(xiǎn)”：指因法律法規(guī)變化或合同糾紛等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。（7）“不可抗力”：指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。2.2解釋規(guī)則本告知書中的術(shù)語(yǔ)定義具有特定的含義，如在本告知書的其他部分出現(xiàn)相同術(shù)語(yǔ)，應(yīng)按照本部分的定義進(jìn)行解釋。除非上下文另有明確規(guī)定，本告知書中的條款應(yīng)按照通常的理解進(jìn)行解釋。三、投資產(chǎn)品概述3.1產(chǎn)品基本信息（1）產(chǎn)品名稱：[具體產(chǎn)品名稱]（2）產(chǎn)品類型：[如股票型基金、債券型基金等]（3）投資目標(biāo)：[產(chǎn)品的預(yù)期投資目標(biāo)，如追求資本增值、穩(wěn)定收益等]（4）投資范圍：[產(chǎn)品可投資的資產(chǎn)類別和范圍，如股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具等]（5）產(chǎn)品期限：[產(chǎn)品的存續(xù)期限，如開放式基金無(wú)固定期限，封閉式基金有固定期限]（6）認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)起點(diǎn)：[投資者認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)該產(chǎn)品的最低金額]（7）贖回規(guī)定：[產(chǎn)品的贖回條件和限制，如贖回時(shí)間、贖回費(fèi)用等]3.2產(chǎn)品特點(diǎn)與目標(biāo)（1）產(chǎn)品特點(diǎn)：[介紹產(chǎn)品的獨(dú)特之處，如投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等]（2）投資目標(biāo)：本產(chǎn)品旨在通過(guò)合理的資產(chǎn)配置和投資策略，實(shí)現(xiàn)[具體投資目標(biāo)，如在一定風(fēng)險(xiǎn)水平下追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值或?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流]。但是投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)并非必然，投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和不確定性。四、投資風(fēng)險(xiǎn)揭示4.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（1）市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：金融市場(chǎng)受宏觀經(jīng)濟(jì)、政治、行業(yè)等多種因素的影響，投資產(chǎn)品的價(jià)格可能會(huì)出現(xiàn)大幅波動(dòng)，導(dǎo)致投資者的本金和收益遭受損失。（2）市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：在某些情況下，市場(chǎng)可能會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性不足的情況，使得投資者難以在理想的價(jià)格或時(shí)間內(nèi)買賣投資產(chǎn)品，從而影響投資收益。（3）市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：整個(gè)金融市場(chǎng)可能會(huì)受到突發(fā)事件或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響，如金融危機(jī)、戰(zhàn)爭(zhēng)等，導(dǎo)致投資產(chǎn)品的價(jià)格普遍下跌，投資者可能面臨較大的損失。4.2信用風(fēng)險(xiǎn)（1）交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)：在投資過(guò)程中，投資者可能會(huì)與各種交易對(duì)手進(jìn)行交易，如債券發(fā)行人、融資方等。如果交易對(duì)手未能履行合約義務(wù)，如按時(shí)支付本息、償還債務(wù)等，投資者可能會(huì)遭受損失。（2）債券信用風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于投資債券的產(chǎn)品，債券發(fā)行人的信用狀況直接影響債券的價(jià)值。如果債券發(fā)行人的信用評(píng)級(jí)下降或出現(xiàn)違約情況，債券價(jià)格可能會(huì)大幅下跌，投資者可能會(huì)面臨本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1）產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：某些投資產(chǎn)品可能存在流動(dòng)性較差的情況，如封閉式基金、私募股權(quán)基金等。在投資者需要變現(xiàn)時(shí)，可能無(wú)法及時(shí)找到合適的買家，或者只能以較低的價(jià)格出售，從而導(dǎo)致投資損失。（2）資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：投資產(chǎn)品所投資的資產(chǎn)可能也存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。例如，某些非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)、房地產(chǎn)等，在市場(chǎng)行情不佳時(shí)，可能難以快速變現(xiàn)，影響投資產(chǎn)品的流動(dòng)性。4.4操作風(fēng)險(xiǎn)（1）內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)：乙方的內(nèi)部控制制度可能存在缺陷或不完善的情況，導(dǎo)致操作失誤、違規(guī)交易等問題，從而給投資者帶來(lái)?yè)p失。（2）人為錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)：投資決策過(guò)程中，可能會(huì)因?yàn)槿藶榈呐袛噱e(cuò)誤、疏忽大意等原因，導(dǎo)致投資決策失誤，給投資者帶來(lái)?yè)p失。（3）技術(shù)故障風(fēng)險(xiǎn)：在投資交易過(guò)程中，可能會(huì)因?yàn)榧夹g(shù)系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)中斷等原因，導(dǎo)致交易無(wú)法正常進(jìn)行，給投資者帶來(lái)?yè)p失。4.5法律風(fēng)險(xiǎn)（1）法律法規(guī)變化風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家的法律法規(guī)可能會(huì)發(fā)生變化，如稅收政策、監(jiān)管政策等的調(diào)整，可能會(huì)對(duì)投資產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響。（2）合同糾紛風(fēng)險(xiǎn)：在投資過(guò)程中，可能會(huì)因?yàn)楹贤瑮l款的不明確、爭(zhēng)議等原因，導(dǎo)致投資者與乙方或其他相關(guān)方產(chǎn)生糾紛，從而影響投資者的權(quán)益。4.6其他風(fēng)險(xiǎn)（1）通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：通貨膨脹可能會(huì)導(dǎo)致投資產(chǎn)品的實(shí)際收益下降，使投資者的資產(chǎn)貶值。（2）匯率風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于投資涉及外匯的產(chǎn)品，匯率的波動(dòng)可能會(huì)影響投資產(chǎn)品的價(jià)值和收益。（3）政策風(fēng)險(xiǎn)：的宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策等的調(diào)整，可能會(huì)對(duì)投資產(chǎn)品所涉及的行業(yè)和企業(yè)產(chǎn)生影響，從而影響投資收益。五、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與承受能力5.1投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）乙方將對(duì)甲方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以了解甲方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)。甲方應(yīng)如實(shí)提供相關(guān)信息，包括但不限于個(gè)人資產(chǎn)狀況、投資目標(biāo)、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)偏好等。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估將采用問卷調(diào)查、面談等方式進(jìn)行，評(píng)估結(jié)果將作為甲方選擇投資產(chǎn)品的參考依據(jù)。5.2風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類（1）根據(jù)甲方的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，甲方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力將分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型五類。（2）不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者適合投資的產(chǎn)品類型不同。保守型投資者適合投資低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、國(guó)債等；穩(wěn)健型投資者適合投資中低風(fēng)險(xiǎn)、中低收益的產(chǎn)品，如債券基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等；平衡型投資者適合投資中等風(fēng)險(xiǎn)、中等收益的產(chǎn)品，如混合基金、股票型基金等；進(jìn)取型投資者適合投資中高風(fēng)險(xiǎn)、中高收益的產(chǎn)品，如股票、期貨等；激進(jìn)型投資者適合投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品，如外匯、期權(quán)等。六、投資決策與責(zé)任6.1投資者的投資決策（1）甲方應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況，謹(jǐn)慎選擇投資產(chǎn)品。在做出投資決策前，甲方應(yīng)仔細(xì)閱讀本風(fēng)險(xiǎn)告知書及相關(guān)產(chǎn)品文件，充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。（2）甲方的投資決策應(yīng)是自主、自愿的，不受任何外部因素的干擾和影響。乙方將根據(jù)甲方的投資指令進(jìn)行投資操作，但不對(duì)甲方的投資決策承擔(dān)任何責(zé)任。6.2投資者的責(zé)任與義務(wù)（1）甲方應(yīng)按照本風(fēng)險(xiǎn)告知書及相關(guān)產(chǎn)品文件的要求，如實(shí)提供個(gè)人信息和資料，保證信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。（2）甲方應(yīng)按時(shí)足額支付投資本金和相關(guān)費(fèi)用，如認(rèn)購(gòu)費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等。（3）甲方應(yīng)密切關(guān)注投資產(chǎn)品的運(yùn)作情況，及時(shí)了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)變化和收益情況。如發(fā)覺異常情況，應(yīng)及時(shí)通知乙方。（4）甲方應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，不得從事違法違規(guī)的投資活動(dòng)。七、信息披露與通知7.1信息披露的內(nèi)容與方式（1）乙方將按照法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確地向甲方披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括但不限于產(chǎn)品的基本信息、投資組合、凈值變化、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。（2）信息披露的方式包括但不限于在乙方的官方網(wǎng)站發(fā)布公告、向甲方發(fā)送郵件、郵寄紙質(zhì)文件等。甲方應(yīng)及時(shí)關(guān)注乙方的信息披露內(nèi)容，并保持聯(lián)系方式的暢通。7.2通知的方式與要求（1）乙方將按照本風(fēng)險(xiǎn)告知書及相關(guān)產(chǎn)品文件的約定，向甲方發(fā)送各類通知，包括但不限于交易確認(rèn)通知、分紅通知、到期通知等。（2）通知的方式包括但不限于在乙方的官方網(wǎng)站發(fā)布公告、向甲方發(fā)送郵件、郵寄紙質(zhì)文件、短信通知等。甲方應(yīng)保證其提供的聯(lián)系方式準(zhǔn)確無(wú)誤，并及時(shí)查收通知。如甲方未能及時(shí)查收通知或因聯(lián)系方式變更未及時(shí)通知乙方而導(dǎo)致的損失，由甲方自行承擔(dān)。八、風(fēng)險(xiǎn)管理措施8.1發(fā)行人的風(fēng)險(xiǎn)管理（1）乙方將建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制。乙方將采取多種風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如分散投資、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、止損機(jī)制等，以降低投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。（2）乙方將定期對(duì)投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，以適應(yīng)市場(chǎng)變化和風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化。8.2投資者的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（1）甲方應(yīng)充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，合理配置資產(chǎn)，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（2）甲方應(yīng)密切關(guān)注投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)變化情況，如發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)超出自身的承受能力，應(yīng)及時(shí)調(diào)整投資組合或贖回投資產(chǎn)品。（3）甲方應(yīng)保持理性投資心態(tài)，避免盲目跟風(fēng)和過(guò)度交易，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。九、爭(zhēng)議解決9.1爭(zhēng)議解決方式（1）如甲方與乙方在本風(fēng)險(xiǎn)告知書的履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（2）在爭(zhēng)議解決過(guò)程中，雙方應(yīng)繼續(xù)履行本風(fēng)險(xiǎn)告知書除爭(zhēng)議事項(xiàng)以外的其他條款。9.2法律適用本風(fēng)險(xiǎn)告知書的簽訂、履行、解釋及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律。十、費(fèi)用與稅收10.1投資相關(guān)費(fèi)用（1）甲方在認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)產(chǎn)品文件的規(guī)定支付認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用。（2）投資產(chǎn)品的運(yùn)作過(guò)程中，乙方將按照相關(guān)產(chǎn)品文件的規(guī)定收取管理費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用。10.2稅收規(guī)定（1）投資產(chǎn)品的收益應(yīng)按照國(guó)家稅收法律法規(guī)的規(guī)定繳納相關(guān)稅費(fèi)。甲方應(yīng)自行承擔(dān)投資產(chǎn)品收益的納稅義務(wù)。（2）乙方將按照國(guó)家稅收法律法規(guī)的規(guī)定，代扣代繳甲方應(yīng)繳納的相關(guān)稅費(fèi)。十一、合同變更與終止11.1合同變更的條件與程序（1）本風(fēng)險(xiǎn)告知書的任何變更須經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的變更協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，乙方有權(quán)根據(jù)變化情況對(duì)本風(fēng)險(xiǎn)告知書進(jìn)行相應(yīng)的修改。乙方將在官方網(wǎng)站上發(fā)布變更公告，并以郵件或其他方式通知甲方。甲方如不同意變更內(nèi)容，有權(quán)在公告發(fā)布后的[具體期限]內(nèi)贖回投資產(chǎn)品，否則視為同意變更。11.2合同終止的情形與處理（1）投資產(chǎn)品到期后，本風(fēng)險(xiǎn)告知書自動(dòng)終止。（2）如甲方贖回投資產(chǎn)品，本風(fēng)險(xiǎn)告知書自贖回確認(rèn)之日起終止。（3）如發(fā)生不可抗力或其他不可預(yù)見、不可避免的事件，導(dǎo)致本風(fēng)險(xiǎn)告知書無(wú)法繼續(xù)履行，雙方應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，本風(fēng)險(xiǎn)告知書自動(dòng)終止。在合同終止后，乙方將按照相關(guān)產(chǎn)品文件的規(guī)定，對(duì)甲方的投資本金和收益進(jìn)行清算和支付。十二、保密條款12.1保密義務(wù)的范圍（1）雙方應(yīng)對(duì)在本風(fēng)險(xiǎn)告知書的簽訂、履行過(guò)程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密、客戶信息等保密信息予以保密。（2）保密信息包括但不限于雙方的業(yè)務(wù)計(jì)劃、財(cái)務(wù)狀況、客戶名單、交易數(shù)據(jù)等。12.2保密期限本風(fēng)險(xiǎn)告知書的保密期限為自本風(fēng)險(xiǎn)告知書簽訂之日起[具體期限]年。在保密期限內(nèi)，雙方應(yīng)嚴(yán)格履行保密義務(wù)，不得向任何第三方披露保密信息。十三、不可抗力13.1不可抗力的定義本風(fēng)險(xiǎn)告知書中的不可抗力是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖襲擊、行為、法律變更等。13.2不可抗力的后果（1）如發(fā)生不可抗力事件，導(dǎo)致一方無(wú)法履行本風(fēng)險(xiǎn)告知書的全部或部分義務(wù)，該方不承擔(dān)違約責(zé)任，但應(yīng)及時(shí)通知對(duì)方，并在不可抗力事件結(jié)束后盡快恢復(fù)履行義務(wù)。（2）如不可抗力事件持續(xù)時(shí)間超過(guò)[具體期限]日，雙方應(yīng)協(xié)商解決本風(fēng)險(xiǎn)告知書的履行問題；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)解除本風(fēng)險(xiǎn)告知書。十四、附則14.1合同的完整性本風(fēng)險(xiǎn)告知書構(gòu)成雙方之間關(guān)于投資產(chǎn)品的完整協(xié)議，取代