《貨幣銀行章節(jié)》課件

貨幣銀行章節(jié)貨幣銀行學(xué)概述1核心概念貨幣、銀行、金融市場、金融機(jī)構(gòu)以及金融政策的相互作用。2研究對(duì)象貨幣供求關(guān)系、利率變化、信貸市場運(yùn)行、貨幣政策與金融監(jiān)管等。3重要意義理解貨幣體系的運(yùn)行機(jī)制，為宏觀經(jīng)濟(jì)政策制定提供理論依據(jù)。貨幣的定義和類型定義貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，它在商品交換中起著媒介作用，是價(jià)值的衡量尺度和儲(chǔ)存手段。類型貨幣經(jīng)歷了商品貨幣、金屬貨幣、紙幣貨幣、電子貨幣等演變階段，現(xiàn)代社會(huì)主要以紙幣和電子貨幣為主。貨幣的職能和價(jià)值價(jià)值尺度貨幣作為衡量商品和服務(wù)價(jià)值的共同尺度，方便了商品交換和比較。流通手段貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介，促進(jìn)了商品流通，提高了交易效率。貯藏手段貨幣可以作為價(jià)值的儲(chǔ)存形式，方便人們將財(cái)富在未來進(jìn)行消費(fèi)。支付手段貨幣用于償還債務(wù)，支付工資，以及其他各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。貨幣供給的決定1中央銀行作為貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，中央銀行控制著貨幣供給的總量2商業(yè)銀行商業(yè)銀行通過信貸創(chuàng)造，對(duì)貨幣供給產(chǎn)生影響3公眾公眾的貨幣持有行為會(huì)影響貨幣流通速度貨幣需求的決定1交易需求人們?yōu)榱巳粘＝灰锥钟胸泿诺男枨?預(yù)防需求為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件而持有貨幣的需求3投機(jī)需求為了賺取收益而持有貨幣的需求貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體愿意并能夠持有的貨幣數(shù)量。貨幣需求受多種因素的影響，主要包括收入水平、利率水平、物價(jià)水平等。貨幣市場和利率決定供求力量貨幣市場是借貸資金的市場，利率通過供求力量決定。中央銀行中央銀行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量影響利率水平，從而影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。利率變化利率變化會(huì)影響投資、消費(fèi)和匯率，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)增長和物價(jià)水平。貨幣政策目標(biāo)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長通過控制貨幣供應(yīng)量，影響投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。穩(wěn)定物價(jià)水平抑制通貨膨脹，保持物價(jià)穩(wěn)定，維持貨幣價(jià)值的穩(wěn)定。促進(jìn)充分就業(yè)通過增加貨幣供應(yīng)，降低利率，刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)就業(yè)增長。維護(hù)國際收支平衡通過調(diào)整匯率和利率，維持國際收支平衡，促進(jìn)國際貿(mào)易和投資。貨幣政策工具利率工具央行通過調(diào)整政策利率，例如基準(zhǔn)利率，影響銀行的資金成本，進(jìn)而影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的借貸利率。準(zhǔn)備金率工具央行調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率，可以控制銀行的放款能力，影響貨幣供應(yīng)量。公開市場操作工具央行通過買賣政府債券，調(diào)節(jié)市場上的貨幣供應(yīng)量，影響利率水平。央行的政策體系1貨幣政策委員會(huì)負(fù)責(zé)制定貨幣政策目標(biāo)和策略，并決定政策工具的運(yùn)用。2金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。3支付清算系統(tǒng)提供支付清算服務(wù)，確保金融交易的順利進(jìn)行。4外匯儲(chǔ)備管理管理外匯儲(chǔ)備，維護(hù)匯率穩(wěn)定，并進(jìn)行國際金融合作。不同政策工具的特點(diǎn)和選擇公開市場業(yè)務(wù)中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。購買債券增加貨幣供應(yīng)，出售債券減少貨幣供應(yīng)。法定準(zhǔn)備金率中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行必須保留一定比例的存款作為準(zhǔn)備金。提高準(zhǔn)備金率會(huì)減少商業(yè)銀行的放貸能力，降低準(zhǔn)備金率會(huì)增加放貸能力。再貼現(xiàn)率中央銀行向商業(yè)銀行提供短期貸款的利率。提高再貼現(xiàn)率會(huì)增加商業(yè)銀行的借款成本，降低再貼現(xiàn)率會(huì)降低借款成本。貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響貨幣政策的放松刺激消費(fèi)和投資促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長貨幣政策的緊縮抑制通貨膨脹穩(wěn)定物價(jià)商業(yè)銀行的職能資金存取為個(gè)人和企業(yè)提供安全便捷的資金存取服務(wù)，滿足客戶資金流動(dòng)需求。信貸業(yè)務(wù)向個(gè)人和企業(yè)提供各種貸款，如個(gè)人住房貸款、企業(yè)經(jīng)營貸款等，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。結(jié)算業(yè)務(wù)為客戶提供各種結(jié)算服務(wù)，如銀行卡支付、支票結(jié)算等，方便資金流通。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金貸款投資存款其他商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表是銀行財(cái)務(wù)狀況的反映，反映了銀行在某一時(shí)間點(diǎn)的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。銀行資產(chǎn)包括現(xiàn)金、貸款、投資等，銀行負(fù)債包括存款、借款等。資產(chǎn)與負(fù)債之和等于所有者權(quán)益。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理1資產(chǎn)管理銀行需要謹(jǐn)慎地管理資產(chǎn)，以確保資金的安全和盈利能力。2負(fù)債管理銀行需要控制負(fù)債水平，以確保其財(cái)務(wù)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。3風(fēng)險(xiǎn)管理銀行需要識(shí)別和控制各種金融風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。4客戶關(guān)系管理銀行需要建立良好的客戶關(guān)系，以獲得客戶的信任和忠誠度。銀行償付能力與流動(dòng)性管理償付能力銀行償付能力是指銀行擁有足夠的資產(chǎn)以償還其債務(wù)的能力。銀行必須維持足夠的資本金，以應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性銀行流動(dòng)性是指銀行能夠及時(shí)滿足客戶取款需求的能力。銀行需要保持足夠的現(xiàn)金儲(chǔ)備和可變現(xiàn)資產(chǎn)，以滿足客戶的資金需求。管理銀行需要制定合理的償付能力和流動(dòng)性管理策略，以確保其財(cái)務(wù)穩(wěn)定和持續(xù)經(jīng)營。銀行監(jiān)管與審慎經(jīng)營監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定規(guī)則，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營。銀行需要識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)，以保護(hù)自身和客戶的利益。透明度至關(guān)重要，銀行需要公開披露信息。銀行信貸創(chuàng)造1存款準(zhǔn)備金銀行必須保留一部分存款作為準(zhǔn)備金2貸款銀行將剩余存款貸出3存款增加借款人將貸款存入銀行4循環(huán)過程銀行再次貸出新存款銀行信貸創(chuàng)造是一個(gè)循環(huán)過程，從銀行收到存款開始，銀行必須保留一部分存款作為準(zhǔn)備金，其余部分可以貸出。借款人將貸款存入銀行，這將導(dǎo)致銀行存款增加，銀行再次貸出新存款，如此循環(huán)往復(fù)，不斷創(chuàng)造新的信貸。銀行信用貨幣的膨脹與緊縮1膨脹銀行放貸，創(chuàng)造新貨幣。2緊縮銀行回收貸款，減少貨幣流通。3影響影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和物價(jià)水平。中央銀行與商業(yè)銀行關(guān)系監(jiān)管央行制定和執(zhí)行銀行監(jiān)管政策，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。支付清算央行提供支付清算服務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行之間資金流動(dòng)，保障金融交易安全。貸款央行作為最終貸款人，在必要時(shí)向商業(yè)銀行提供緊急貸款，緩解流動(dòng)性壓力。金融中介與金融脫媒金融中介金融中介機(jī)構(gòu)，如銀行、保險(xiǎn)公司和投資基金，充當(dāng)借貸雙方之間的橋梁，將儲(chǔ)蓄者資金分配給借款者。金融脫媒隨著金融市場的發(fā)展，借貸雙方可以直接通過金融市場進(jìn)行交易，繞過傳統(tǒng)金融中介，這種現(xiàn)象被稱為金融脫媒。信用創(chuàng)造與通貨膨脹商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加。貨幣供應(yīng)量過快增長可能引發(fā)通貨膨脹。貨幣價(jià)值下降，物價(jià)上漲。通貨膨脹的原因及后果貨幣供應(yīng)量過快增長中央銀行過度發(fā)行貨幣，導(dǎo)致流通中的貨幣量增加，物價(jià)上漲。總需求大于總供給當(dāng)社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給時(shí)，會(huì)形成供不應(yīng)求的局面，物價(jià)上漲。成本推動(dòng)型通貨膨脹生產(chǎn)成本上升，例如原材料價(jià)格、勞動(dòng)力成本等，會(huì)推動(dòng)企業(yè)提高產(chǎn)品價(jià)格。通貨膨脹預(yù)期當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)會(huì)持續(xù)上漲時(shí)，會(huì)加速購買商品，進(jìn)一步推動(dòng)物價(jià)上漲。通貨膨脹的測量與控制1消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）反映了一籃子商品和服務(wù)的價(jià)格變化，是衡量通貨膨脹的主要指標(biāo)。2生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）反映了生產(chǎn)者所售商品和服務(wù)的平均價(jià)格變化，可以作為通貨膨脹的先行指標(biāo)。3貨幣供應(yīng)量控制中央銀行通過控制貨幣供應(yīng)量來影響利率，進(jìn)而影響通貨膨脹。4財(cái)政政策調(diào)節(jié)政府可以通過調(diào)整稅收和支出水平來影響總需求，從而控制通貨膨脹。匯率決定理論1供求理論匯率取決于貨幣供求關(guān)系，供大于求則貶值，反之則升值。2購買力平價(jià)理論匯率反映兩國商品價(jià)格水平，物價(jià)高則貨幣貶值，反之則升值。3利率平價(jià)理論匯率受兩國利率差影響，利率高則貨幣升值，反之則貶值。4預(yù)期理論匯率受未來匯率預(yù)期影響，預(yù)期升值則現(xiàn)匯升值，反之則貶值。匯率變動(dòng)的影響貿(mào)易匯率變動(dòng)會(huì)影響進(jìn)口和出口的價(jià)格。例如，人民幣升值會(huì)使中國商品出口更貴，進(jìn)口更便宜。投資匯率變動(dòng)會(huì)影響跨境投資的回報(bào)率。例如，人民幣貶值會(huì)使外國投資者更愿意投資中國。金融市場匯率變動(dòng)會(huì)影響金融市場的價(jià)格和波動(dòng)性。例如，人民幣貶值會(huì)使股市和債券市場波動(dòng)加劇。通貨膨脹匯率變動(dòng)會(huì)影響進(jìn)口商品的價(jià)格，進(jìn)而影響國內(nèi)通貨膨脹水平。例如，人民幣貶值會(huì)使進(jìn)口商品價(jià)格上漲，推高通貨膨脹。國際金融市場概述國際金融市場是指跨國界進(jìn)行金融交易的場所。它包括外匯市場、國際債券市場、國際股票市場、國際衍生品市場等。國際金融市場的存在，為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了資金和投資的渠道，也為各國經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展提供了條件。國際收支平衡經(jīng)常賬戶貨物和服務(wù)貿(mào)易、投資收益、單邊轉(zhuǎn)移支付等。資本和金融賬戶直接投資、證券投資、儲(chǔ)備資產(chǎn)等。官方儲(chǔ)備賬戶央行持有外匯儲(chǔ)備的變動(dòng)情況。國際貨幣體系金本位制以黃金作為國際貨幣，各國貨幣匯率固定在黃金價(jià)格上。布雷頓森林體系以美元作為國際貨幣，其他國家貨幣與美元掛鉤，美元與黃金掛鉤。牙買加體系以多種貨幣作為國際貨幣，匯率實(shí)行浮動(dòng)制，各國根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行調(diào)節(jié)。國際資本流動(dòng)