電子支付-影響電子商務(wù)活動(dòng)的基本問(wèn)題研究報(bào)告

考試安排時(shí)間第13周一晚上19:00-21:00地點(diǎn)江安綜合樓C103、C104電子支付影響電子商務(wù)活動(dòng)的基本問(wèn)題傳統(tǒng)的支付方式

現(xiàn)金現(xiàn)金有兩種形式，即紙幣和硬幣，是由國(guó)家中央銀行發(fā)行的。紙幣本身沒有價(jià)值，它只是一種由國(guó)家發(fā)行并強(qiáng)制流通的貨幣符號(hào)，但卻可以代替貨幣加以流通，其價(jià)值是由國(guó)家強(qiáng)制加以保證的；硬幣本身含有一定的金屬成分，故而具有一定的價(jià)值。傳統(tǒng)的支付方式票據(jù)廣義上的票據(jù)包括各種具有法律效力、代表一定權(quán)利的書面憑證，如股票、債券、貨單、車船票、匯票等狹義上的票據(jù)指的是《票據(jù)法》所規(guī)定的匯票、本票和支票，是一種載有一定的付款日期、付款地點(diǎn)、付款人的無(wú)條件支付的流通憑證，也是一種可以由持票人自由轉(zhuǎn)讓給他人的債券憑證。傳統(tǒng)的支付方式狹義票據(jù)的優(yōu)點(diǎn)克服了現(xiàn)金交易的缺點(diǎn)狹義票據(jù)的缺點(diǎn)易于偽造、容易丟失，商業(yè)承兌匯票甚至存在拒絕付款和到期無(wú)力支付的風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)的支付方式信用卡信用卡是指具有一定規(guī)模的銀行或金融公司發(fā)行的，可憑此向特定商家購(gòu)買貨物或享受服務(wù)，或向特定銀行支取一定款項(xiàng)的信用憑證。傳統(tǒng)的支付方式信用卡的優(yōu)點(diǎn)使用信用卡作為支付方式，高效便捷，可以減少現(xiàn)金貨幣流通量，簡(jiǎn)化收款手續(xù)，并且可以用于存取現(xiàn)金，十分靈活方便。信用卡的缺點(diǎn)（l）交易費(fèi)用較高。（2）信用卡具有一定的有效期，過(guò)期失效。（3）有可能遺失而給持卡人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和麻煩。電子支付的概念指從事電子商務(wù)交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全的電子支付手段，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。電子支付的特征數(shù)字化信息開放的系統(tǒng)平臺(tái)——Internet先進(jìn)的通信手段和軟硬件設(shè)備快捷、高效、方便、經(jīng)濟(jì)電子支付可以完全突破時(shí)間和空間的限制電子支付的類型電子信用卡電子支票電子現(xiàn)金電子錢包

電子信用卡——智能卡智能卡的概念在塑料卡上安裝嵌入式微型控制器芯片的IC卡帶微處理器，E2PROM、RAM、ROM，能夠?qū)崿F(xiàn)復(fù)雜的加密算法電子信用卡——智能卡智能卡的工作過(guò)程用戶銀行商家銀行Internet劃轉(zhuǎn)資金存入智能卡電子支票電子支付的概念電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式電子支票電子支票的工作過(guò)程（1）消費(fèi)者和商家達(dá)成購(gòu)銷協(xié)議并選擇用電子支票支付。（2）消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。（3）商家通過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后將電子支票送交銀行索付。（4）銀行在商家索付時(shí)通過(guò)驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無(wú)誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)賬。

電子支票電子支票流程圖收款人收款人銀行電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金稱為數(shù)字現(xiàn)金，紙幣現(xiàn)金的電子化電子現(xiàn)金（E－Cash）是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過(guò)這些序列數(shù)來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值

電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金的特點(diǎn)（1）銀行和商家之間設(shè)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。（2）用戶、商家和E-Cash銀行都需使用E-Cash軟件。（3）E-Cash銀行負(fù)責(zé)用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移。（4）身份驗(yàn)證是由E-Cash本身完成的。E-Cash銀行在發(fā)放電子貨幣時(shí)使用了數(shù)字簽名。

電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金使用流程收單行電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金存在的問(wèn)題應(yīng)用面窄只有少數(shù)商家接受電子現(xiàn)金，而且只有少數(shù)幾家銀行提供電子現(xiàn)金開戶服務(wù)。成本較高電子現(xiàn)金對(duì)于硬件和軟件的技術(shù)要求都較高，需要一個(gè)大型的數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)用戶完成的交易和E-Cash序列號(hào)以防止重復(fù)消費(fèi)。電子現(xiàn)金存在貨幣兌換問(wèn)題由于電子貨幣仍以傳統(tǒng)的貨幣體系為基礎(chǔ)，因此從事跨國(guó)貿(mào)易就必須要使用特殊的兌換軟件。風(fēng)險(xiǎn)較大如果某個(gè)用戶的硬盤損壞，電子現(xiàn)金丟失，錢就無(wú)法恢復(fù)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)許多消費(fèi)者都不愿承擔(dān)。更令人擔(dān)心的是電子偽鈔的出現(xiàn)

電子錢包電子錢包的概念電子錢包是一個(gè)可以由持卡人用來(lái)進(jìn)行安全電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件，就像生活中隨身攜帶的錢包一樣電子錢包電子錢包的功能（1）電子安全證書的管理。包括電子安全證書的申請(qǐng)、存儲(chǔ)、刪除等。（2）安全電子交易。進(jìn)行SET交易時(shí)辨認(rèn)用戶的身份并發(fā)送交易信息。（3）交易記錄的保存。保存每一筆交易記錄以備日后查詢。

電子錢包利用電子錢包在網(wǎng)上購(gòu)物的過(guò)程網(wǎng)上商城銀行Internet電子錢包瀏覽商品加密訂單加密付款單電子支付模型支付系統(tǒng)無(wú)安全措施的模型流程用戶商家銀行Internet風(fēng)險(xiǎn)由用戶承擔(dān)商家完全掌握用戶信用卡信息信用卡信息的傳遞無(wú)安全保障電子支付模型支付系統(tǒng)無(wú)安全措施模型的改進(jìn)流程用戶商家銀行Internet支付卡數(shù)字證書支付卡借記卡加密信息傳輸電子支付模型通過(guò)第三方經(jīng)紀(jì)人支付的模型流程用戶商家銀行經(jīng)紀(jì)人開立帳戶支付確認(rèn)購(gòu)物、帳戶帳戶確認(rèn)支付確認(rèn)信用卡信息電子支付模型特點(diǎn)用戶帳戶開立不通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信用卡信息不在開放的網(wǎng)絡(luò)上傳送通過(guò)電子郵件來(lái)確認(rèn)用戶身份商家自由度大，風(fēng)險(xiǎn)小支付通過(guò)雙方信任的第三方經(jīng)紀(jì)人完成，風(fēng)險(xiǎn)主要由經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)電子支付模型數(shù)字現(xiàn)金支付模型流程銀行用戶商家交易、支付用戶認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密兌換數(shù)字現(xiàn)金清算電子支付模型特點(diǎn)銀行與商家之間有協(xié)議和授權(quán)三方都要使用數(shù)字現(xiàn)金軟件適用于小額交易身份驗(yàn)證由數(shù)字現(xiàn)金本身完成銀行負(fù)責(zé)用戶與商家之間實(shí)際現(xiàn)金的轉(zhuǎn)移數(shù)字現(xiàn)金與普通現(xiàn)金一樣，可以存、取和轉(zhuǎn)讓電子支付模型簡(jiǎn)單加密支付系統(tǒng)模型流程發(fā)卡行用戶商家服務(wù)器業(yè)務(wù)服務(wù)器商家商家銀行開戶信用卡認(rèn)證交易信用卡加密交易情況商家認(rèn)證信用卡加密信息解密信息認(rèn)證信息電子支付模型特點(diǎn)信用卡信息加密使用對(duì)稱和非對(duì)稱加密技術(shù)可能啟用身份認(rèn)證系統(tǒng)數(shù)字簽名確認(rèn)信息的真實(shí)性需要業(yè)務(wù)服務(wù)器和服務(wù)軟件的支持電子支付模型SET（SecurityElectronicTransaction）模型用戶商家銀行信用卡銀行商家