銀行從業(yè)資格（中級）《銀行管理》考試題及答案（通-用版）

銀行從業(yè)資格（中級）《銀行管理》考試題及答案（通用版）單選題1.商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)拆入業(yè)務(wù)B、資金業(yè)務(wù)C、存款業(yè)務(wù)D、債券業(yè)務(wù)參考答案：C2.商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A、結(jié)算性負(fù)債B、或有負(fù)債C、借入負(fù)債D、存款負(fù)債參考答案：B3.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。A、效率優(yōu)先、兼顧公平B、誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C、公平、公正、公開D、有法可依、有法必參考答案：C4.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標(biāo)組成。A、基礎(chǔ)和綜合B、定量和定性C、經(jīng)營和風(fēng)險D、法人和集團(tuán)參考答案：B5.風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)至少（）要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險評估。A、每半年B、每年C、每個監(jiān)管周期D、每季度參考答案：C6.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)督指引（試行）》，下列不應(yīng)當(dāng)被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。A、資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機(jī)構(gòu)董事會或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員B、資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但在該機(jī)構(gòu)董事會或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)C、資產(chǎn)公司直接或子公司所有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權(quán)的機(jī)D、資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)參考答案：D7.下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是（）。A、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B、中期借貸便利C、購買國債D、常備借貸便利參考答案：C8.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按（）原則進(jìn)行訪問授權(quán)。A、“必需知道”和“最小授權(quán)”B、“事前審批”“事中監(jiān)督”和“事后檢查”C、“雙人經(jīng)手”和“四眼”D、“一事一審”和“事前審批”參考答案：A9.下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯誤的是（）。A、通過多計提撥備方式可以增加二級資本；資料來源文得學(xué)習(xí)網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。B、如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)C、補(bǔ)充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利D、發(fā)行股票補(bǔ)充一級資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯參考答案：D10.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A、5B、3C、1D、10參考答案：A11.在資產(chǎn)管理理論中，（）認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金應(yīng)主要來源于流動性較強(qiáng)的活期存款。A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論C、預(yù)期收入理論D、流動性偏好理論參考答案：A12.消費(fèi)者享有對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評的權(quán)利是銀行消費(fèi)者的（）的表現(xiàn)。A、公平交易權(quán)B、知情C、批評權(quán)D、監(jiān)督權(quán)參考答案：D13.商業(yè)銀行的（）每年應(yīng)對薪酬制度的設(shè)計和執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)審計。A、內(nèi)控合規(guī)部門B、監(jiān)察部門C、人力資源部門D、審計部門參考答案：D14.信用證業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中的（）。A、擔(dān)保類業(yè)務(wù)B、承諾類業(yè)務(wù)C、代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)D、中介服務(wù)類業(yè)務(wù)參考答案：A15.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則是（）。A、實(shí)現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調(diào)B、提升銀行盈利能力C、追求資本回報D、提升銀行的市值參考答案：16.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法，不正確的是（）。A、董事任期屆滿，連選可以連任B、董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C、董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)D、獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年參考答案：D17.商業(yè)銀行可以不計提市場風(fēng)險資本的是（）。A、利率風(fēng)險B、結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險C、股票風(fēng)險D、商品風(fēng)險參考答案：B18.重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A、1B、3C、6D、12參考答案：C19.“對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分等級”指的是貸款分類中的（）原則。資料來源文得學(xué)習(xí)網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。A、真實(shí)性B、及時性C、重要性D、審慎性參考答案：D20.對借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）。A、展期B、續(xù)貸C、貸款重組D、追加擔(dān)保參考答案：D21.在對信用風(fēng)險的全流程管理中，單筆金額超過一定比例或者金額的，應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定采用（）方式。A、自主支付B、借款人受托支付C、貸款人受托支付D、定向支付參考答案：C22.西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理經(jīng)歷的發(fā)展階段不包括（）A、資產(chǎn)管理階段B、負(fù)債管理階段C、資產(chǎn)負(fù)債全面管理階段D、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段參考答案：C23.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A、可疑B、關(guān)注C、損失D、次級參考答案：D24.制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估的是（）。A、監(jiān)事會B、業(yè)務(wù)部門C、董事會D、高級管理層參考答案：D25.審議全面風(fēng)險管理報告的是（）。A、監(jiān)事會B、內(nèi)審部C、董事會D、高級管理層參考答案：C26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的全面、及時性、有效性并承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任的是（）。A、董事會B、高管層C、監(jiān)事會D、股東會參考答案：A27.金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。A、20%B、30%C、10%D、15%參考答案：B28.下列不屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍的是（）。A、發(fā)放委托貸款B、吸收3個月以上個人定期存款C、發(fā)行金融債券和其他有價證券D、依托中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)放轉(zhuǎn)貸款參考答案：B29.下列屬于理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、開放式理財產(chǎn)品自成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回B、理財產(chǎn)品投資者可以使用貸款籌集資金投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品C、根據(jù)籌集方式的不同，理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品D、合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生產(chǎn)品的金額不低于50萬元參考答案：C30.下列關(guān)于信托公司的說法不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A、信托公司不能以信托資產(chǎn)提供擔(dān)保B、信托計劃資產(chǎn)獨(dú)立于信托公司的國有資產(chǎn)C、信托公司承諾信托資產(chǎn)不受損失D、信托公司不得與不同信托資產(chǎn)進(jìn)行相互交易參考答案：C31.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A、1%B、3%C、5%D、10%參考答案：B32.信貸計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃B、風(fēng)險控制計劃C、資本管理計劃D、指令性計劃參考答案：A33.根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險管理辦法（試行）》，下列說法錯誤的是（）。A、“前瞻性原則”指出聲譽(yù)風(fēng)險管理以防控風(fēng)險、有效處置、修復(fù)形象為最終標(biāo)準(zhǔn)，制度設(shè)計、機(jī)制構(gòu)建和組織落實(shí)都應(yīng)圍繞這一標(biāo)準(zhǔn)來展開B、首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項(xiàng)重要原則C、要求銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的主體責(zé)任，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險管理實(shí)施監(jiān)管D、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，強(qiáng)化公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險管理中的作用參考答案：A34.銀行賬簿利率風(fēng)險主要包括缺口風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險等?；鶞?zhǔn)風(fēng)險產(chǎn)生的原因是（）。A、收益率曲線平行上移或下移B、基準(zhǔn)利率存在調(diào)整可能C、收益率曲線形狀變化D、利率變動時，不同金融工具重定價期限不同參考答案：B35.以下資金中，商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A、具有特定用途的專項(xiàng)基金B(yǎng)、銀行的授信資金C、受托管理的他人資金D、銀行來源合法且有權(quán)自主支配的自有資金參考答案：D36.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。A、成本收入比率B、資產(chǎn)利潤率C、資本利潤率D、稅后凈收入/總收入?yún)⒖即鸢福篊37.銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的方式是（）。A、客戶教育、充分信息披露B、充分鼓勵客戶消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離C、客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離D、充分鼓勵客戶消費(fèi)、充分信息披露參考答案：A38.下列說法中，不符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理獨(dú)立性原則的是（）。A、賦予風(fēng)險管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置B、建立科學(xué)合理的報告渠道，前臺部門發(fā)生風(fēng)險只能向高管層報告C、建立相對獨(dú)立的全能風(fēng)險管理組織架構(gòu)D、業(yè)務(wù)條線之間應(yīng)該相互制衡的運(yùn)行機(jī)制參考答案：B39.全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)，并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整，這指的是全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的（）原則。A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨(dú)立性原則D、有效性原則參考答案：A40.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。A、金融效率和金融安全互斥B、金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C、金融效率與金融安全之間存在替代性D、金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全參考答案：A41.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》，財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)，下列指標(biāo)屬于監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A、不良資產(chǎn)率B、存貸款比例C、資本充足率D、流動性比例參考答案：B42.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。A、稅后凈收入/總收入B、資本利潤率C、成本收入率D、資產(chǎn)利潤率B、風(fēng)險資本計提C、風(fēng)險識別D、風(fēng)險報告參考答案：B43.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。A、大型商業(yè)銀行B、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C、實(shí)施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D、所有商業(yè)銀行參考答案：C44.現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石是（）。A、完善的公司治理結(jié)構(gòu)B、健全的內(nèi)部控制體系C、合規(guī)文化D、先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)參考答案：A45.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨(dú)立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）A、獨(dú)立性原則B、匹配性原則C、全覆蓋原則C、外部監(jiān)事D、股東董事參考答案：B46.如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A、10%B、38%C、2%D、8%參考答案：A47.在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險參考答案：D48.資產(chǎn)使用率是指（）。A、總收入/總資產(chǎn)B、總資產(chǎn)/股本總額C、稅后凈收入/股本總額D、稅后凈收入/總收入?yún)⒖即鸢福篈49.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交行政許可申請時，如申請材料不齊全或不符合固定要求，應(yīng)在（）個月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。A、3B、1C、2D、4參考答案：A50.商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例計算中，分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少（）內(nèi)所能提供的可靠資金來源。A、3年B、6個月C、3個月D、1年參考答案：D51.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。A、在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風(fēng)險分散B、“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的思想C、由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風(fēng)險規(guī)避D、商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價是一種風(fēng)險對沖參考答案：C52.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引C、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引D、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引參考答案：C53.《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。A、五個月B、六個月C、三個月D、四個月參考答案：C54.下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A、持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B、通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C、可間接控制商業(yè)銀行的法人D、商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶參考答案：A55.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬參考答案：C56.下列各項(xiàng)中不屬于股東權(quán)利的是（）。A、復(fù)制董事會會議決議B、對違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴訟C、按照出資比例分取紅利D、主持股東大會參考答案：D57.股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A、股東大會對每位董事候選人逐一進(jìn)行表決B、同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C、同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔(dān)任董事（監(jiān)事）職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人D、單獨(dú)或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人參考答案：B58.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A、確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位B、確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位C、確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位D、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款參考答案：A59.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A、代銷理財B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C、同業(yè)存放D、結(jié)構(gòu)性存款參考答案：A60.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A、行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B、公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議C、復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D、書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式參考答案：D61.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A、十;三十B、五;三十C、五;二十D、十;二十參考答案：A62.超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。A、（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款×100%B、（來自最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出回購+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單-結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債×100%C、各項(xiàng)墊款余額/（表外信用風(fēng)險資產(chǎn)余額+各項(xiàng)墊款余額）×100%D、信用風(fēng)險資產(chǎn)實(shí)際計提撥備/應(yīng)計提撥備×100%參考答案：A63.以下各項(xiàng)不屬于《2012年金融服務(wù)法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容的是（）。A、加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立金融政策委員會，關(guān)注金融系統(tǒng)整體情況，維護(hù)金融穩(wěn)定B、將金融服務(wù)局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機(jī)構(gòu)行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機(jī)構(gòu)（多數(shù)為中小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管C、在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)健性為主要目標(biāo)，進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管D、金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負(fù)責(zé)，并在全國設(shè)有地方代表處參考答案：D64.下列關(guān)于我國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境描述錯誤的是（）。A、加快構(gòu)建以國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)為主體的新發(fā)展格局B、要堅(jiān)定不移貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念C、在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國經(jīng)濟(jì)增長的形態(tài)、結(jié)構(gòu)、增速、動力都開始發(fā)生轉(zhuǎn)變D、經(jīng)濟(jì)增長形態(tài)將更高級、分工更復(fù)雜、結(jié)構(gòu)更合理參考答案：A65.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A、2016年10月1日B、2015年11月30日C、2015年10月1日D、2016年11月30日參考答案：A66.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（）。A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B、商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C、商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源D、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施參考答案：A67.下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說法錯誤的是（）。資料來源文得學(xué)習(xí)網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。A、主攻方向是提高供給質(zhì)量B、根本途徑是深化改革C、最終目的是滿足需求D、唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過剩參考答案：D68.資產(chǎn)證券化的作用與意義有（）。A、為投資者提供新的投資渠道B、增加金融市場上出售和流通的證券C、改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D、減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率B、錯誤參考答案：B69.（）指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會的可持續(xù)發(fā)展。A、綠色金融B、環(huán)境金融C、綠色信貸D、環(huán)境信貸參考答案：A70.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A、3％B、5％C、10％D、15％參考答案：A71.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。A、為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、完善消費(fèi)者投訴管理D、履行告知義務(wù)參考答案：D72.下列不屬于銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有的特征的是（）。A、風(fēng)險傳染性強(qiáng)B、影響范圍廣C、風(fēng)險外延性強(qiáng)D、損失難以計量參考答案：A73.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險參考答案：A74.（）是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。A、儲蓄存款B、支付結(jié)算C、個人貸款D、代收代付參考答案：B75.在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。A、1至3B、3至5C、5至7D、7至9參考答案：B76.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財務(wù)公司短期證券投資比例不得高于（）。A、100%B、80%C、60%D、40%參考答案：D77.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因是（）。A、外部事件B、人員C、系統(tǒng)D、內(nèi)部流程參考答案：B78.下列不屬于信托公司的風(fēng)險管理體系的是（）。A、促進(jìn)經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置B、區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險管理策略C、信托產(chǎn)品的風(fēng)險收益與投資者風(fēng)險偏好要匹配D、風(fēng)險揭示和信息披露參考答案：A79.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。A、歐洲銀行管理局B、歐洲證券和市場管理局C、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局D、國家信用社管理局參考答案：D80.國際金融危機(jī)的爆發(fā)證明了（）管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、操作風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、流動性風(fēng)險參考答案：D81.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。參考答案：流動性風(fēng)險26.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。A、依法進(jìn)行行政處罰，不偏私B、平等對待相對人，不歧視C、合理考慮相關(guān)因素，不專斷D、不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為參考答案：D82.下列不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略的是（）。A、風(fēng)險對沖B、風(fēng)險補(bǔ)償C、風(fēng)險免除D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移參考答案：C83.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。A、2008年9月B、2009年6月C、2011年4月D、2012年7月參考答案：A84.（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，對流動性風(fēng)險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理方面予以明確，初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架。A、2008年9月B、2009年9月C、2010年12月D、2012年12月參考答案：B85.（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值．從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險參考答案：A86.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》參考（）而構(gòu)建了多維度的流動性風(fēng)險監(jiān)測體系。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《穩(wěn)健原則》參考答案：C87.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。A、客戶限額B、止損限額C、交易限額D、風(fēng)險價值限額參考答案：A88.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A、50％B、60％C、70％D、80％參考答案：C89.商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其（）。A、風(fēng)險承受能力B、風(fēng)險控制能力C、風(fēng)險管理能力D、經(jīng)營能力參考答案：C90.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A、國家風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、信用風(fēng)險參考答案：C91.《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)B、證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)C、中國人民銀行D、銀行業(yè)協(xié)會參考答案：A92.流動性風(fēng)險的特征不包括（）。A、流動性風(fēng)險屬于“再生風(fēng)險”，可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致B、嚴(yán)重的流動性風(fēng)險通常都是由信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等造成的C、流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性D、流動性風(fēng)險屬于低頻高損事件．難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間參考答案：A93.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。A、活期儲蓄B、定期儲蓄C、定活兩便儲蓄D、個人通知存款參考答案：C94.下列商業(yè)銀行的公司治理信息不要求強(qiáng)制披露的是（）。A、董事會的構(gòu)成及其工作情況B、高級管理層的構(gòu)成及其基本情況C、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人變動情況D、監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況參考答案：C95.2015年末，A財務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元，其中，流動資產(chǎn)為66000萬元（短期貸款55000萬元），長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負(fù)債總額為185420萬元。其中，流動負(fù)債為170000萬元（活期存款165000萬元），定期存款15000萬元，所有者權(quán)益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元，資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）。A、自有固定資產(chǎn)比例B、存貸比例C、不良貸款率D、流動性比例參考答案：C96.以下關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)管評級的作用，說法不正確的是（）。A、有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理配置監(jiān)管資源B、有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)識別判斷商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況C、有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險問題D、有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管參考答案：C97.銀行貸款定價方法隨經(jīng)營環(huán)境變化和技術(shù)進(jìn)步而不斷演變，下列方法中技術(shù)要求最高、最復(fù)雜的是（）。A、差別定價法B、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法C、成本加成法D、客戶盈利分析法參考答案：D98.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先需進(jìn)行（）。A、征信情況查詢B、客戶身份識別C、與司法機(jī)關(guān)全面合作D、可疑交易的分析參考答案：B99.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。A、20%B、15%C、30%D、50%參考答案：C100.下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）。A、維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益B、定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理C、制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任D、制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范參考答案：D101.下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。A、間接控制商業(yè)銀行的法人B、商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C、商業(yè)銀行的主要自然人股東D、通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人參考答案：B102.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），包括公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、默許等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、財產(chǎn)安全權(quán)D、公平交易權(quán)參考答案：D103.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。A、特殊目的公司B、租賃資產(chǎn)交易C、資產(chǎn)證券化D、固定收益類證券投資參考答案：D104.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)算，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確定。A、5B、3C、8D、4參考答案：B105.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。A、分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B、分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C、監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充D、監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償參考答案：B106.銀行金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險偏好的評估至少應(yīng)當(dāng)（）。A、半年一次B、一年一次C、每季度一次D、兩年一次參考答案：B107.風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。A、體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望B、與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C、風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D、保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定參考答案：C108.全面風(fēng)險管理的主要措施不包括（）。A、風(fēng)險管理策略B、風(fēng)險偏好C、風(fēng)險限額D、風(fēng)險管理政策參考答案：D109.商業(yè)銀行進(jìn)行全面風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和靈魂是（）。A、全面風(fēng)險管理架構(gòu)B、全面風(fēng)險管理理念C、全面風(fēng)險管理精神D、全面風(fēng)險管理策略參考答案：B110.下列選項(xiàng)中屬于消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。A、向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費(fèi)貸款B、向個人發(fā)放的消費(fèi)貸款超過客戶風(fēng)險承受能力C、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D、發(fā)行理財產(chǎn)品參考答案：C111.下列選項(xiàng)中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務(wù)的是（）。A、辦理汽車售后回租B、辦理汽車融資租賃C、吸收股東1個月以上的存款D、發(fā)放購買摩托車的貸款參考答案：B112.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。A、15%B、30%C、50%D、20%參考答案：B113.下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)融資租賃標(biāo)的物的是（）。A、低值易耗品B、自然資源C、固定資產(chǎn)D、無形資產(chǎn)參考答案：C114.1987年5月7日，（）批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司（后更名為東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司），標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。A、銀監(jiān)會B、證監(jiān)會C、中國銀行D、中國人民銀行參考答案：D115.財務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。A、接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B、將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理C、要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金D、不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險參考答案：A116.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險集中到總行資金管理部門管理。A、差額管理模式B、單資金池模式C、期限匹配模式D、多資金池模式參考答案：C117.資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。A、定性為主的B、定量為主的C、指令與指導(dǎo)相結(jié)合的D、定性與定量相結(jié)合的參考答案：D118.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。資料來源文得學(xué)習(xí)網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。A、3B、4C、1D、2參考答案：A119.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A、總收入B、總資產(chǎn)C、凈利潤D、總資本參考答案：A120.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是（）。A、全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則B、全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則C、全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D、全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則參考答案：C121.相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。A、程序公正B、權(quán)資統(tǒng)一C、程序合法D、合理行政參考答案：A122.銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。A、管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性B、管運(yùn)營、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性C、管股東、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度D、管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度參考答案：D123.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A、5%B、1%C、2%D、3%參考答案：B124.由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險屬于（）。A、商品價格風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、股票價格風(fēng)險D、利率風(fēng)險參考答案：B125.最大十家客戶融資集中度指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、小于30％B、小于70％C、小于50％D、小于15％參考答案：C126.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時，要以評估（）為核心。A、借款人的還款能力B、借款人的還款記錄C、借款人的還款意愿D、貸款項(xiàng)目的盈利能力參考答案：A127.迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)是屬于國別風(fēng)險中的（）。A、社會風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D、市場風(fēng)險參考答案：C128.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。A、經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅B、資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C、市場風(fēng)險管理能力和資本實(shí)力D、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模參考答案：C129.如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A、8%B、2%C、20%106.D、86%參考答案：D130.下列關(guān)于違約概率（PD的說法，正確的是（）。A、借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)所需要的最長剩余時間B、債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險暴露總額C、債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性D、某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險暴露的比例參考答案：C131.商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A、債務(wù)減免B、長期掛賬C、呆賬核銷D、批量轉(zhuǎn)讓參考答案：B132.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法中正確的是（）。A、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分低、中、高三個等級B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無法對其承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險分散C、間接國別風(fēng)險需要納入正式的國別風(fēng)險管理程序中D、國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)參考答案：D133.在全面風(fēng)險管理中，A銀行要面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險等風(fēng)險類型進(jìn)行加總，下列說法不正確的是（）。A、選取合理可行的加總方法B、在加總過程中不需要考慮集中度風(fēng)險C、應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策、程序D、充分考慮風(fēng)險之間的相互影響和相互傳染參考答案：B134.下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）。A、制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B、制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任C、維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益D、定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理參考答案：A135.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理產(chǎn)生之初的核心在于管理（）。A、利率風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、操作風(fēng)險參考答案：A136.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A、可疑類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款參考答案：B多選題1.以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人（）A、公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷B、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常C、核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多D、代他人持有財務(wù)公司股權(quán)E、資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平參考答案：ABCDE2.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）A、防止通過擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資，變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)B、嚴(yán)格實(shí)行自營和信托業(yè)務(wù)分開C、嚴(yán)禁挪用客戶資金和負(fù)債經(jīng)營D、實(shí)行前、中、后臺操作分開E、防范交易對手風(fēng)險，嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理參考答案：ABCDE3.金融資產(chǎn)管理公司申請?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件（）A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效C、具有撥付營運(yùn)資金的能力D、最近１年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件E、具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施參考答案：ABCE4.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）A、加快專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管理工作的需要B、借危機(jī)工興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)C、堅(jiān)持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險有機(jī)工結(jié)合D、通過推動非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)E、建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制參考答案：ABCDE5.銀行績效考評的原則包括（）。A、重要性原則B、客觀公正原則C、分類考評原則D、獨(dú)立原則E、審慎性原則參考答案：ABCE6.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金額的主要模式的有（）。A、互聯(lián)網(wǎng)交互B、網(wǎng)絡(luò)借貸C、互聯(lián)網(wǎng)支付D、互聯(lián)網(wǎng)保險E、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融參考答案：BCDE7.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。A、低成本策略B、大眾營銷策略C、產(chǎn)品差異策略D、交叉營銷策略E、情感營銷策略參考答案：ABCDE8.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為（）。A、風(fēng)險管理能力的不斷提高B、為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新C、引入新技術(shù)，采用新辦法D、在戰(zhàn)略決策，制度安排等方面開展的各項(xiàng)新活動E、開辟新市場，構(gòu)建新組織參考答案：ABCE9.市場定位的步驟有（）。A、識別重要屬性B、目標(biāo)選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇參考答案：ACDE10.商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。A、穩(wěn)健盈利B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、綜合平衡E、統(tǒng)一執(zhí)行參考答案：BCDE11.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準(zhǔn)備金率E、超額存款準(zhǔn)備金利率參考答案：ABCDE12.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要包括（）等具體內(nèi)容。A、處理資本來源和成本B、管理銀行資金C、制定費(fèi)用預(yù)算D、進(jìn)行審計E、進(jìn)行稅收參考答案：ABCE13.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。A、堅(jiān)持合法合規(guī)原則B、堅(jiān)持公平競爭原則C、充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)D、應(yīng)做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”E、應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”參考答案：ABCDE14.金融會計的主要特點(diǎn)有（）。A、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性B、核算方法的獨(dú)特性C、監(jiān)督的政策性D、內(nèi)部控制的嚴(yán)密性E、核算內(nèi)容的社會性參考答案：BCDE15.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。A、維持穩(wěn)定客戶B、了解你的客戶C、重視潛在客戶D、了解你的業(yè)務(wù)E、盡職盡責(zé)參考答案：BDE16.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式包括（）。A、第三方支付B、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺C、大數(shù)據(jù)金融D、眾籌E、信息化金融機(jī)構(gòu)參考答案：ABCDE17.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資參考答案：ABCE18.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于（）等方面。A、戰(zhàn)略目標(biāo)審視B、資源配置C、人力資源管理應(yīng)用D、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)E、目標(biāo)市場的選擇參考答案：ABCD19.下列銀行績效考評指標(biāo)不包括（）。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展改革類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)E、社會責(zé)任類指標(biāo)參考答案：CD20.客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）。A、維護(hù)訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風(fēng)險管理制度D、擴(kuò)大銷售E、定期維護(hù)管理參考答案：ABD21.EVA的缺點(diǎn)包括（）。A、評價指標(biāo)的一致性和可比性難以保障B、指標(biāo)明確C、指標(biāo)調(diào)整復(fù)雜D、指標(biāo)未關(guān)注到非財務(wù)指標(biāo)，忽略股東以外的利益相關(guān)者E、管理導(dǎo)向清晰參考答案：ACD22.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準(zhǔn)備金率E、超額存款準(zhǔn)備金率參考答案：ABDE23.財務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財務(wù)指標(biāo)，包括（）等，通過單一指標(biāo)或多項(xiàng)指標(biāo)的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進(jìn)行評價。A、稅收凈利潤B、資產(chǎn)收益率C、成本利潤率D、現(xiàn)金利用率E、權(quán)益收益率參考答案：ABCE24.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機(jī)構(gòu)層級，考核體系劃分為（）。A、總行B、分行C、支行D、部門E、機(jī)構(gòu)參考答案：ABD25.銀行績效考評的方法不包括（）。A、財務(wù)指標(biāo)評價法B、經(jīng)濟(jì)附加值法C、關(guān)鍵因素法D、參數(shù)法E、效率評價方法參考答案：BCD26.目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DateEnvelopmentAnalysis,DEA）;參數(shù)分析法包括（）。A、隨機(jī)前沿分析法B、參數(shù)分析法C、自由分布法D、厚前沿函數(shù)法E、關(guān)鍵指標(biāo)分析法參考答案：ACD27.財務(wù)指標(biāo)評價方法具有目標(biāo)清晰。評價標(biāo)準(zhǔn)一致，具有可比性等優(yōu)點(diǎn)，（）是這類評價方法的主要使用者。A、股東B、實(shí)際控制人C、經(jīng)營管理者D、財務(wù)人員E、會計師事務(wù)所參考答案：AC28.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標(biāo)。A、財務(wù)B、客戶C、內(nèi)部管理D、外部檢查E、學(xué)習(xí)與成長參考答案：ABCE29.銀行績效考評的方法包括（）。A、財務(wù)指標(biāo)評價法B、經(jīng)濟(jì)增加值法C、效率評價法D、關(guān)鍵指標(biāo)法E、平衡計分卡方法參考答案：ABCE30.銀行績效考評的原則不包括（）。A、獨(dú)立性原則B、公平、公開、公正原則C、誠實(shí)信用原則D、激勵約束原則E、審慎性原則參考答案：ABC31.目前商業(yè)銀行效率評價常用的方法有（）。A、參數(shù)分析法B、非參數(shù)分析法C、指數(shù)值法D、關(guān)鍵因素分析法E、自由分析法參考答案：AB32.財務(wù)指標(biāo)評價方法具有（）等優(yōu)點(diǎn)，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。A、目標(biāo)清晰B、操作簡單C、評價標(biāo)準(zhǔn)一致D、具有可比性E、適用范圍廣參考答案：ACD33.以下屬于M1的有（）。A、M0B、企業(yè)單位活期存款C、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D、農(nóng)村存款E、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款參考答案：ABDE34.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為（）。A、風(fēng)險管理能力的不斷提高B、為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新C、引入新技術(shù)，采用新方法D、在戰(zhàn)略決策，制度安排等方面開展的各項(xiàng)新活動E、開辟新市場，構(gòu)建新組織參考答案：AB35.下列屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨的主要問題的是（）。A、有效金融B、金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險防范能力有待提高C、區(qū)域特征明顯D、不具備競爭性的市場E、創(chuàng)新的質(zhì)量較高參考答案：ABCD36.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險大體主要體現(xiàn)在（）。A、信用風(fēng)險大B、投資風(fēng)險大C、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險大D、流動性風(fēng)險大E、責(zé)任風(fēng)險大參考答案：AC37.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項(xiàng)（）。A、金融制度創(chuàng)新B、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新C、金融市場創(chuàng)新D、金融產(chǎn)品創(chuàng)新E、金融監(jiān)管創(chuàng)新參考答案：ABCDE38.眾籌的股權(quán)制在國內(nèi)發(fā)展緩慢，原因包括（）。A、眾籌尚處于一個相對靜悄悄的階段B、目前國內(nèi)對公開募資的規(guī)定及特別容易踩到非法集資的紅線C、很難在國內(nèi)難以做大做強(qiáng)D、短期內(nèi)對金融業(yè)和企業(yè)融資的影響非常有限E、目前眾籌網(wǎng)站的發(fā)展千篇一律參考答案：ABCD39.下列屬于混業(yè)經(jīng)營的機(jī)遇的是（）。A、我國金融業(yè)發(fā)展迅速B、企業(yè)的上市、并購等需要自由化金融服務(wù)C、企業(yè)和居民的金融服務(wù)需求提高D、股票、房地產(chǎn)、基金、保險、信托、私尊等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴(kuò)大E、更能滿足人們對于金融服務(wù)需求的一體化、快捷化、便利化要求參考答案：ACDE40.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運(yùn)用的是（）。A、激勵機(jī)制B、新聞宣傳C、促銷活動D、一對一推銷E、直接推薦參考答案：ABCDE41.銀行產(chǎn)品設(shè)計的趨勢有（）。A、同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展B、投資組合保險策略的逐步嘗試C、動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多D、POP（ProductofProduct）的逐步繁榮E、另類投資的逐步興起參考答案：ABCDE42.銀行客戶管理的主要方法有（）。A、對客戶的要求絕對服從B、設(shè)計客戶服務(wù)管理組織體系C、明確中心服務(wù)職責(zé)與要求D、成立項(xiàng)目管理工作小組工作職責(zé)E、設(shè)立客戶服務(wù)監(jiān)督考核參考答案：BCDE43.市場領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）。A、市場滲入戰(zhàn)略B、市場開發(fā)戰(zhàn)略C、開拓海外市場戰(zhàn)略D、市場控制戰(zhàn)略E、新市場戰(zhàn)略參考答案：ACE44.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A、一般性政策工具B、新型貨幣政策工具C、保證金制度D、新型財政政策工具E、存款保險制度參考答案：ABE45.銀行制定客戶營銷戰(zhàn)略的流程包括（）。A、客戶調(diào)查與客戶分析B、客戶拜訪與建立信任C、客戶需求分析與挖掘D、商務(wù)談判與成交E、售后維護(hù)與關(guān)系維護(hù)參考答案：ABCDE46.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）。A、市場領(lǐng)導(dǎo)者B、市場挑戰(zhàn)者C、市場補(bǔ)缺者D、市場策劃者E、市場追隨者參考答案：ABCE47.銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內(nèi)容包括（）。A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、運(yùn)作構(gòu)架C、準(zhǔn)入額度D、期限機(jī)構(gòu)E、銷售渠道參考答案：ABCDE48.銀行產(chǎn)品設(shè)計的主要內(nèi)容包括（）。A、基本狀況B、框架設(shè)置C、研發(fā)價值D、創(chuàng)新性E、技術(shù)參考答案：ABCDE49.銀行客戶營銷的主要手段包括（）。A、細(xì)分目標(biāo)市場，大力展開多層次立體化的營銷推廣活動B、加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動C、加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度D、抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)E、強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險控制水平參考答案：ABCDE50.銀行客戶管理的內(nèi)容包括（）。A、收集客戶信息B、滿足“金牌”客戶差異化需求C、對客戶進(jìn)行分類分析，確定“金牌”客戶D、改造“金牌”客戶E、做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋參考答案：ABCDE51.（）將成為未來銀行理財產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。A、債券型產(chǎn)品B、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品C、信托型產(chǎn)品D、人民幣產(chǎn)品E、凈值類產(chǎn)品參考答案：BE52.費(fèi)率的類型主要包括（）。A、擔(dān)保費(fèi)B、承諾費(fèi)C、承兌費(fèi)D、銀團(tuán)安裝費(fèi)E、開證費(fèi)參考答案：ABCDE53.下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是（）。A、存款的幣種不同B、具體管理方式不同C、客戶類型不同D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同E、存款期限不同參考答案：AB54.單位存款業(yè)務(wù)包括（）。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款E、保證金存款參考答案：ABCDE55.政策性銀行包括（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國進(jìn)出口銀行C、中國人民銀行D、中國銀行E、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行參考答案：ABE56.上海證券交易所對所參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。A、申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍B、計價單位為每百元資金到期年收益C、申報單位為手D、1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手E、申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍參考答案：ABCDE57.單位活期存款賬戶包括（）。A、單位清算賬戶B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶E、臨時存款賬戶參考答案：BCDE58.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。A、人民幣存款B、應(yīng)收賬款C、美元存款D、外幣存款E、外匯存款參考答案：A、D59.貸款的基本要素包括（）。A、借款主體B、借貸產(chǎn)品C、借貸金額D、借貸期限E、還款方式參考答案：ABCDE60.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。A、存款B、應(yīng)付賬款C、短期借款D、借款E、預(yù)收賬款參考答案：A、D61.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法正確的是（）。A、信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)B、銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸C、一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用D、信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)E、根據(jù)發(fā)行對象不同可分為個人卡和單位卡參考答案：ABCDE62.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。A、銀行承兌匯票保證金B(yǎng)、信用證保證金C、黃金交易保證金D、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金E、期權(quán)交易保證金參考答案：ABCD63.約束條件中的提款條件主要包括（）。A、合法授權(quán)B、政府批準(zhǔn)C、資本金要求D、監(jiān)管條件落實(shí)E、其他提款條件參考答案：ABCDE64.在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。A、提款期B、寬限期C、拖延期D、還款期E、延后期參考答案：ABD65.金融工具中的混合工具包括（）。A、股票B、債券C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、證券投資基金E、回購協(xié)議參考答案：CD66.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）。A、積數(shù)計算法B、先進(jìn)先出法C、后進(jìn)后出法D、先進(jìn)后出法E、逐筆計息法參考答案：A、E67.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為存款人保密原則E、利率優(yōu)惠參考答案：ABCD68.擔(dān)保貸款包括（）。A、保證貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款D、信用貸款E、貿(mào)易融資參考答案：ABC69.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項(xiàng)（）。A、金融制度創(chuàng)新B、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新C、金融市場創(chuàng)新D、金融產(chǎn)品創(chuàng)新E、金融監(jiān)管創(chuàng)新參考答案：ABCDE70.單位結(jié)算賬戶按用途分為（）。A、特殊存款賬戶B、專用存款賬戶C、基本存款賬戶D、一般存款賬戶E、臨時存款賬戶參考答案：BCDE71.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。A、設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)B、期貨交易保證金C、在異地成立分公司D、異地臨時經(jīng)營活動E、注冊驗(yàn)資參考答案：A、DE72.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。A、關(guān)注貸款B、次級貸款C、逾期貸款D、可疑貸款E、損失貸款參考答案：BDE73.單位活期存款賬戶包括（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時存款賬戶D、專用存款賬戶E、定活兩便存款賬戶參考答案：ABCD74.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。A、基本建設(shè)資金B(yǎng)、住房基金C、社會保障基金D、注冊驗(yàn)資E、單位銀行卡備用金參考答案：ABCE75.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、保證金存款E、存本取息參考答案：ABCE76.我國的金融體系機(jī)構(gòu)由（）組成。A、貨幣當(dāng)局B、銀行金融機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、財政部門E、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)參考答案：ABCE77.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。A、提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重B、大福提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重C、大福度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D、大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求E、在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求參考答案：ABCDE78.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A、增長速度換擋期B、緩沖期C、結(jié)構(gòu)陣痛期D、高速發(fā)展期E、前期刺激政策消化期參考答案：ACE79.資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當(dāng)局是監(jiān)督檢查和市場約束D、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管E、操作風(fēng)險的監(jiān)管參考答案：ACDE80.金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）A、金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張B、金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險C、杠桿化程度過高D、銀行的資本充足水平提高E、杠桿化程度逐步平穩(wěn)參考答案：ABC81.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進(jìn)展包括（）。A、督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)B、加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管C、擴(kuò)大監(jiān)管范圍D、推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E、加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作參考答案：ABCDE82.以下屬于核心一級資本的是（）。A、一般風(fēng)險準(zhǔn)備B、未公開儲備C、資本公積D、未分配利潤E、實(shí)收資本參考答案：ACDE83.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。A、公開B、客觀C、促進(jìn)D、公正E、準(zhǔn)確參考答案：ABC84.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A、警示B、內(nèi)部通報C、公開曝光D、暫停行駛會員權(quán)利E、取消會員資格參考答案：ABCDE85.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A、操作方法B、注意事項(xiàng)C、風(fēng)險提示D、安全保密措施E、附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)參考答案：ABCDE86.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略有（）。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險規(guī)避E、風(fēng)險補(bǔ)償解析：健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系：首先，充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務(wù)。其次，鼓勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本。再次，鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)。繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理體制和運(yùn)行機(jī)制，進(jìn)一步提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。最后，推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力。E選項(xiàng)：鼓勵金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段的內(nèi)容。202.非現(xiàn)場監(jiān)管的作用分為（）。A、基礎(chǔ)性作用B、風(fēng)險識別和預(yù)警作用C、指導(dǎo)現(xiàn)場檢查D、信息傳遞作用E、持續(xù)監(jiān)管作用參考答案：ABCDE87.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A、次級B、可疑C、損失D、正常E、關(guān)注參考答案：ABC88.銀行業(yè)自律的宗旨是（）A、保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營B、維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境C、共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為D、防范金額風(fēng)險，促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展E、維護(hù)市場穩(wěn)定參考答案：ABCD89.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應(yīng)上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量參考答案：ABCE90.下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說法正確的有（）。A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不得超過5年參考答案：ABCDE91.消費(fèi)金融公司根據(jù)客戶的（），通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。A、信用等級B、風(fēng)險偏好C、項(xiàng)目風(fēng)險D、綜合效益E、擔(dān)保條件參考答案：ACDE92.下列屬于操作風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。C、產(chǎn)品準(zhǔn)入管理D、銷售管理E、產(chǎn)品托管參考答案：BCDE93.流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）。A、全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B、完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C、有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)參考答案：BCDE94.現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。A、匯票B、本票C、支票D、托收承付E、國內(nèi)信用證參考答案：ABCDE95.合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的（）。A、思想觀念B、價值標(biāo)準(zhǔn)C、道德規(guī)范D、行為方式E、個人習(xí)慣參考答案：ABCD96.金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易主要包括以（）為基礎(chǔ)的內(nèi)部交易。A、資產(chǎn)B、資金C、固定資產(chǎn)D、流動資產(chǎn)E、中間服務(wù)參考答案：ABE97.在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)（）。A、建立合理的信息安全管理組織架構(gòu)及制度體系B、信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面C、電子銀行信息安全管理體系完整D、建立信息安全標(biāo)準(zhǔn)和評估體系E、保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求參考答案：ABC98.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過方可有效。A、重大投資B、聘任或解聘高級管理人員C、資本補(bǔ)充方案D、財務(wù)重組E、利潤分配方案參考答案：ABCDE99.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的日的有（）。A、支付清算B、同業(yè)拆借C、頭寸調(diào)撥D、資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金E、銀行資本配置參考答案：ACD100.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）A、以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)B、竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密C、未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密D、利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭E、不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序參考答案：ABCDE101.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中國銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應(yīng)上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量參考答案：ABCE102.下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）。A、存款準(zhǔn)備是金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提款和資金清算需求而準(zhǔn)備的資金B(yǎng)、存款準(zhǔn)備金率是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例C、存款準(zhǔn)備金制度是一種貨幣政策工具D、商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越高E、商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準(zhǔn)備金率越高參考答案：ABCE103.貨策政策“三大法寶”是指包括（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、再貸款與再貼現(xiàn)D、利率政策E、匯率政策和窗口指導(dǎo)參考答案：ABC104.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。A、公開市場賣出證券B、降低法定存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、降低再貸款利率E、對說商業(yè)銀行限制貸款參考答案：ACE105.貨幣政策的目標(biāo)包托（）。A、操作目標(biāo)B、中介目標(biāo)C、最終目標(biāo)D、階段目標(biāo)E、特定目標(biāo)參考答案：ABC106.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A、通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金C、提高再貼現(xiàn)率D、提高超額存款準(zhǔn)備金率E、降低存款準(zhǔn)備金參考答案：BCD107.按通貨膨脹的原因，通貨膨脹可劃分為（）。A、需求接運(yùn)型通貨膨脹B、成本推動型通貨膨脹C、結(jié)構(gòu)型通化膨脹D、緩行的通化膨脹E、輸出型通貨膨脹參考答案：ABCE108.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A、支付清算B、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金C、頭寸調(diào)撥D、向個人放貸E、同業(yè)拆借參考答案：ABC109.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）。A、堅(jiān)持以人為本B、堅(jiān)持服務(wù)至上C、堅(jiān)持社會責(zé)任D、踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)E、遵從公平交易的原則參考答案：ABCDE110.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是（）。A、受尊重權(quán)B、受教育權(quán)C、選擇權(quán)D、公開交易權(quán)E、損害賠償權(quán)參考答案：ABCE111.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。A、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B、銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識宣傳教育框架安排C、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評制度D、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案E、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序參考答案：ABCDE112.下列屬于國別風(fēng)險的是（）。A、信用風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E、主權(quán)風(fēng)險參考答案：BDE113.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于（）。A、防范金融風(fēng)險的重要內(nèi)容B、化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容C、幫助提升金融消費(fèi)者信心D、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定E、促進(jìn)社會公平正義參考答案：ABCDE114.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)參考答案：ABCDE115.我國銀行業(yè)消費(fèi)權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。A、依法合規(guī)B、誠實(shí)守信C、公開透明D、公平公正E、文明規(guī)范參考答案：ABCDE116.以下屬于銀行消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）。A、安全權(quán)B、隱私權(quán)C、知情權(quán)D、選擇權(quán)E、公平交易權(quán)參考答案：ABCDE117.消費(fèi)者保護(hù)的制度體包括內(nèi)容有（）。A、新聞輿論機(jī)構(gòu)的保護(hù)B、立法機(jī)關(guān)的保護(hù)C、行政機(jī)關(guān)的保護(hù)D、消費(fèi)者組織的保護(hù)E、公安、司法機(jī)關(guān)的保護(hù)參考答案：ABCDE118.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。A、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B、人文指標(biāo)C、資源指標(biāo)D、環(huán)境指標(biāo)E、財務(wù)指標(biāo)參考答案：ABCD119.金融消費(fèi)者的金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)體現(xiàn)在金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其（）等與金融消費(fèi)者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。A、姓名B、年齡C、財產(chǎn)狀況D、信用信息E、健康狀況參考答案：ABCDE120.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細(xì)記錄的內(nèi)容包括（）。A、投訴的問題B、投訴人的家庭情況C、投訴時間D、客戶的要求E、聯(lián)系方式參考答案：ACDE121.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)具有重要的意義，主要體現(xiàn)在（）。A、保障居民權(quán)利的客觀要求B、引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)觀念C、維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要D、改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇E、促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展參考答案：ACD122.綠色金融的意義包括（）。A、發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟(jì)效益B、更好滿足各利益相關(guān)的期望及要求C、綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻D、綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益E、對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平參考答案：ACD123.國家風(fēng)險的主要類型有（）。A、政治風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、主權(quán)風(fēng)險D、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E、操作風(fēng)險參考答案：ACD124.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管（）的重要依據(jù)。A、評級B、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入C、從業(yè)資格D、任職資格E、高管人員履職評價參考答案：ABE125.各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)（）。A、市場風(fēng)險B、環(huán)境風(fēng)險C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D、系統(tǒng)風(fēng)險E、社會風(fēng)險參考答案：BE126.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查（）。A、檔案信息管理B、責(zé)任追究C、作出處理結(jié)果D、反饋處理意見E、追蹤回訪參考答案：ABCDE127.客戶投訴中對客戶投訴的原因調(diào)查包括的內(nèi)容說法正確的是（）。A、根據(jù)客戶投訴信息，核實(shí)投訴事實(shí)B、應(yīng)該由相關(guān)部門對投訴原因進(jìn)行調(diào)查C、能立即處理的應(yīng)立即解決回復(fù)，不能處理的不予答復(fù)D、不能處理的，應(yīng)寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報領(lǐng)導(dǎo)審核E、聯(lián)系客戶，看客戶想法，做好解析工作參考答案：ABDE128.以下哪些事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約（）。A、在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計提了專項(xiàng)準(zhǔn)備金B(yǎng)、銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)一定比例的賬面損失C、銀行停止對貸款計息D、債務(wù)人列商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上（含）E、商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還列商業(yè)銀行的債務(wù)參考答案：ABCE129.關(guān)于全面風(fēng)險管理的定義，以下說法正確的是（）A、是個動態(tài)的過程B、受董事會、管理層和其他人員的影響C、從企業(yè)戰(zhàn)略制定直貫穿到企業(yè)各項(xiàng)活動中D、可用來識別可能影響企業(yè)的潛在事件E、是末來結(jié)果的不確定性參考答案：ABCD130.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A、調(diào)查B、審查C、審批D、貸后管理E、不良資產(chǎn)處置參考答案：ABCDE131.以下（）屬于個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施。A、在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤B、實(shí)行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離C、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款D、加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)E、切實(shí)做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險參考答案：ABCDE132.以下（）屬于個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施。A、在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤B、實(shí)行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離C、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款D、加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)E、切實(shí)做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險參考答案：ABCDE133.下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險的是（）A、外部欺詐/盜竊B、業(yè)務(wù)外包C、監(jiān)管規(guī)定D、自然災(zāi)害E、恐怖威脅參考答案：ABCDE134.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風(fēng)險，信用風(fēng)險一般存在于銀行的（）等業(yè)務(wù)之中。A、貸款B、債券投資C、信用擔(dān)保D、貸款承諾E、場外衍生品交易參考答案：ABCDE135.以下不屬于市場風(fēng)險的特點(diǎn)的是（）A、數(shù)據(jù)充分B、可采用量化技術(shù)加以控制C、影響程度深D、易于計量E、作用時間緩慢參考答案：CE136.市場風(fēng)險的計量方式有（）A、缺口分析B、久期分析C、敏感性分析D、情景分析E、外匯敞口分析參考答案：ABCDE137.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險點(diǎn)的是（）A、人員因素B、外部事件C、現(xiàn)金存取款D、柜員管理E、信貸審查參考答案：AB138.信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為（）。A、違約概率的下降B、違約損失率的下降C、違約風(fēng)險暴露的下降D、違約事件的下降E、違約成本的下降參考答案：ABC139.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的—般有（）。A、不完善的業(yè)務(wù)流程B、外部欺騙C、系統(tǒng)失靈D、利率水平上升E、業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作參考答案：ABCE140.針對國家風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選揮適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少?yīng)當(dāng)滿足（）的要求。A、能夠跨越不同的時間進(jìn)行計量B、能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同婁型的風(fēng)險C、能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險D、能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險E、能夠充分考慮國別風(fēng)險的評估結(jié)果參考答案：BCD141.柜臺業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險成因包括（）。A、輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范B、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存漏洞C、柜臺人員安全意識不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識D、柜員工作強(qiáng)度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感E、客戶監(jiān)管難度大參考答案：ABCD142.信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風(fēng)險暴露E、有效期限參考答案：ABD143.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括（）。A、外部欺詐盜竊B、洗錢C、內(nèi)部欺詐D、違反系統(tǒng)安全E、監(jiān)管規(guī)定參考答案：ABE144.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法包括（）。A、全球的風(fēng)險管理體系B、全面的風(fēng)險管理范圍C、全程的風(fēng)險管理過程D、全新的風(fēng)險管理方法E、全員的風(fēng)險管理文化參考答案：ABCDE145.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、股票價格風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險E、信用風(fēng)險參考答案：ABCD146.信用風(fēng)險的主要形式包括（）。A、結(jié)算風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、非系統(tǒng)風(fēng)險D、違約風(fēng)險E、國別風(fēng)險參考答案：A、D147.一級操作風(fēng)險原因分別有（）。A、政治B、信息科技系統(tǒng)C、流程D、人員E、經(jīng)營活動參考答案：ABCDE148.信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風(fēng)險暴露E、有效期限參考答案：ABD149.柜臺