商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析與模型考核試卷

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析與模型考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估考生對(duì)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析與模型的掌握程度，包括對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、模型構(gòu)建及考核指標(biāo)的熟悉程度。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪項(xiàng)不屬于非財(cái)務(wù)因素？（）

A.企業(yè)聲譽(yù)

B.行業(yè)前景

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)

D.企業(yè)規(guī)模

2.在信用評(píng)分模型中，以下哪種方法不適用于非線性關(guān)系的數(shù)據(jù)？（）

A.Logistic回歸

B.決策樹

C.支持向量機(jī)

D.線性回歸

3.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的違約概率指標(biāo)？（）

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.違約損失率

C.違約概率

D.信用評(píng)分

4.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種模型不適用于處理大量缺失數(shù)據(jù)？（）

A.K最近鄰算法

B.邏輯回歸

C.支持向量機(jī)

D.樸素貝葉斯

5.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的違約損失率指標(biāo)？（）

A.實(shí)際損失

B.預(yù)期損失

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

6.在構(gòu)建信貸評(píng)分模型時(shí)，以下哪種方法不適用于處理異常值？（）

A.標(biāo)準(zhǔn)化

B.刪除

C.替換

D.平滑

7.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)？（）

A.未償還本金

B.擔(dān)保價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

8.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理非平衡數(shù)據(jù)集？（）

A.重采樣

B.數(shù)據(jù)增強(qiáng)

C.特征選擇

D.模型選擇

9.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的信用評(píng)分指標(biāo)？（）

A.信用等級(jí)

B.信用評(píng)分

C.信用記錄

D.信用額度

10.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理多重共線性？（）

A.主成分分析

B.中心化

C.特征選擇

D.數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化

11.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的風(fēng)險(xiǎn)敞口指標(biāo)？（）

A.暴露敞口

B.信用敞口

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.利率敞口

12.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理時(shí)序數(shù)據(jù)？（）

A.時(shí)間序列分析

B.回歸分析

C.決策樹

D.支持向量機(jī)

13.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的風(fēng)險(xiǎn)資本指標(biāo)？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)資本

B.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.風(fēng)險(xiǎn)收益

14.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理缺失數(shù)據(jù)？（）

A.填充法

B.刪除法

C.預(yù)測(cè)法

D.數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化

15.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的違約損失率指標(biāo)？（）

A.實(shí)際損失

B.預(yù)期損失

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

16.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理非線性關(guān)系？（）

A.支持向量機(jī)

B.決策樹

C.線性回歸

D.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)

17.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的風(fēng)險(xiǎn)敞口指標(biāo)？（）

A.暴露敞口

B.信用敞口

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.利率敞口

18.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理非平衡數(shù)據(jù)集？（）

A.重采樣

B.數(shù)據(jù)增強(qiáng)

C.特征選擇

D.模型選擇

19.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的信用評(píng)分指標(biāo)？（）

A.信用等級(jí)

B.信用評(píng)分

C.信用記錄

D.信用額度

20.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理多重共線性？（）

A.主成分分析

B.中心化

C.特征選擇

D.數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化

21.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的風(fēng)險(xiǎn)敞口指標(biāo)？（）

A.暴露敞口

B.信用敞口

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.利率敞口

22.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理時(shí)序數(shù)據(jù)？（）

A.時(shí)間序列分析

B.回歸分析

C.決策樹

D.支持向量機(jī)

23.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的風(fēng)險(xiǎn)資本指標(biāo)？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)資本

B.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.風(fēng)險(xiǎn)收益

24.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理缺失數(shù)據(jù)？（）

A.填充法

B.刪除法

C.預(yù)測(cè)法

D.數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化

25.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的違約損失率指標(biāo)？（）

A.實(shí)際損失

B.預(yù)期損失

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

26.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理非線性關(guān)系？（）

A.支持向量機(jī)

B.決策樹

C.線性回歸

D.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)

27.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的風(fēng)險(xiǎn)敞口指標(biāo)？（）

A.暴露敞口

B.信用敞口

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.利率敞口

28.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理非平衡數(shù)據(jù)集？（）

A.重采樣

B.數(shù)據(jù)增強(qiáng)

C.特征選擇

D.模型選擇

29.以下哪項(xiàng)不是信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中的信用評(píng)分指標(biāo)？（）

A.信用等級(jí)

B.信用評(píng)分

C.信用記錄

D.信用額度

30.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪種方法不適用于處理多重共線性？（）

A.主成分分析

B.中心化

C.特征選擇

D.數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中，以下哪些因素會(huì)影響信用評(píng)分？（）

A.財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.非財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.信用歷史

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，以下哪些是常見的信用評(píng)分模型？（）

A.線性回歸模型

B.決策樹模型

C.邏輯回歸模型

D.支持向量機(jī)模型

3.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪些是非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法？（）

A.行業(yè)分析

B.管理層評(píng)估

C.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

D.市場(chǎng)分析

4.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，以下哪些是信用評(píng)分模型的輸入變量？（）

A.借款人年齡

B.借款人收入

C.借款人職業(yè)

D.借款人信用歷史

5.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪些是影響違約損失率（LGD）的因素？（）

A.擔(dān)保情況

B.借款人信用評(píng)級(jí)

C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.法律法規(guī)

6.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，以下哪些是風(fēng)險(xiǎn)敞口管理的方法？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

7.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪些是常用的風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法？（）

A.經(jīng)濟(jì)資本模型

B.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)模型

C.蒙特卡洛模擬

D.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換因子

8.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，以下哪些是影響違約概率（PD）的因素？（）

A.借款人信用評(píng)分

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.市場(chǎng)利率

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

9.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪些是信用評(píng)分模型的評(píng)估指標(biāo)？（）

A.準(zhǔn)確率

B.精確率

C.召回率

D.覆蓋率

10.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，以下哪些是信用評(píng)分模型的主要步驟？（）

A.數(shù)據(jù)收集

B.特征工程

C.模型選擇

D.模型驗(yàn)證

11.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪些是非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的應(yīng)用領(lǐng)域？（）

A.信貸審批

B.信用額度管理

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)管理

12.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，以下哪些是信用評(píng)分模型的常見類型？（）

A.線性模型

B.非線性模型

C.隨機(jī)模型

D.預(yù)測(cè)模型

13.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪些是影響風(fēng)險(xiǎn)敞口的因素？（）

A.借款人規(guī)模

B.借款期限

C.市場(chǎng)波動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)政策

14.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，以下哪些是風(fēng)險(xiǎn)資本模型的輸入變量？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.風(fēng)險(xiǎn)資本

D.預(yù)期損失

15.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪些是信用評(píng)分模型的評(píng)估方法？（）

A.回歸分析

B.決策樹

C.支持向量機(jī)

D.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)

16.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，以下哪些是非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的特點(diǎn)？（）

A.主觀性較強(qiáng)

B.需要專家經(jīng)驗(yàn)

C.可操作性強(qiáng)

D.數(shù)據(jù)依賴性低

17.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪些是信用評(píng)分模型的優(yōu)勢(shì)？（）

A.客觀性

B.可重復(fù)性

C.可擴(kuò)展性

D.可解釋性

18.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，以下哪些是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的因素？（）

A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

19.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪些是信用評(píng)分模型的應(yīng)用場(chǎng)景？（）

A.信貸審批

B.信用額度管理

C.信用風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信用定價(jià)

20.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，以下哪些是信用評(píng)分模型的局限性？（）

A.數(shù)據(jù)依賴性

B.模型復(fù)雜度

C.難以解釋

D.無法預(yù)測(cè)未知風(fēng)險(xiǎn)

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，違約概率（PD）是指借款人在______時(shí)間內(nèi)違約的可能性。

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，違約損失率（LGD）是指借款人違約時(shí)，銀行可能遭受的______損失與違約債務(wù)的比例。

3.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，信用評(píng)分（CS）是衡量借款人信用狀況的______。

4.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，風(fēng)險(xiǎn)敞口（Exposure）是指銀行在信貸業(yè)務(wù)中面臨的最大______。

5.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，風(fēng)險(xiǎn)資本（RiskCapital）是指銀行用于______信貸風(fēng)險(xiǎn)的資本。

6.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，經(jīng)濟(jì)資本（EconomicCapital）是指根據(jù)______計(jì)算出的，用于覆蓋銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失所需的資本。

7.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，非財(cái)務(wù)因素（Non-FinancialFactors）通常包括借款人的______、行業(yè)前景等。

8.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，財(cái)務(wù)指標(biāo)（FinancialIndicators）通常包括借款人的______、盈利能力等。

9.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，財(cái)務(wù)報(bào)表分析（FinancialStatementAnalysis）是一種常用的______方法。

10.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，信用評(píng)分模型（CreditScoringModel）是一種基于______的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

11.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，邏輯回歸（LogisticRegression）是一種常用的______模型。

12.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，決策樹（DecisionTree）是一種常用的______模型。

13.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，支持向量機(jī)（SupportVectorMachine,SVM）是一種基于______的機(jī)器學(xué)習(xí)模型。

14.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，蒙特卡洛模擬（MonteCarloSimulation）是一種基于______的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

15.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（RiskHedging）是一種通過______來降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。

16.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（RiskAvoidance）是一種通過______來避免風(fēng)險(xiǎn)的方法。

17.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，風(fēng)險(xiǎn)分散（RiskDiversification）是一種通過______來降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。

18.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，風(fēng)險(xiǎn)資本要求（RiskCapitalRequirement）是指銀行根據(jù)監(jiān)管要求持有的______。

19.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，預(yù)期損失（ExpectedLoss,EL）是指在一定置信水平下，未來一定時(shí)期內(nèi)可能發(fā)生的______。

20.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，實(shí)際損失（ActualLoss,AL）是指在實(shí)際發(fā)生損失的情況下，銀行遭受的______。

21.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益（Risk-AdjustedReturnonCapital,RAROC）是指扣除風(fēng)險(xiǎn)成本后的______。

22.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重（RiskWeight）是指根據(jù)______對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類的權(quán)重。

23.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換因子（CreditRiskConversionFactor）是一種將______轉(zhuǎn)換為信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)換系數(shù)。

24.信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析中，信用評(píng)級(jí)（CreditRating）是評(píng)估借款人______的一種評(píng)級(jí)方法。

25.在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，行業(yè)分析（IndustryAnalysis）是評(píng)估借款人______的一種分析方法。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，違約概率（PD）是指借款人違約的概率。（）

2.違約損失率（LGD）是指借款人違約時(shí)，銀行可能遭受的全部損失。（）

3.信用評(píng)分模型是一種基于借款人歷史數(shù)據(jù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)資本（RiskCapital）是指銀行用于覆蓋意外風(fēng)險(xiǎn)的資本。（）

5.經(jīng)濟(jì)資本（EconomicCapital）是銀行根據(jù)監(jiān)管要求持有的最低資本。（）

6.財(cái)務(wù)報(bào)表分析是評(píng)估借款人信用狀況的一種非財(cái)務(wù)方法。（）

7.邏輯回歸模型適用于處理非線性關(guān)系的數(shù)據(jù)。（）

8.決策樹模型在處理缺失數(shù)據(jù)時(shí)具有優(yōu)勢(shì)。（）

9.支持向量機(jī)（SVM）是一種無監(jiān)督學(xué)習(xí)模型。（）

10.蒙特卡洛模擬是一種基于概率統(tǒng)計(jì)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。（）

11.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是通過購(gòu)買金融工具來降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指銀行完全避免從事可能帶來風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。（）

13.風(fēng)險(xiǎn)分散是通過投資多個(gè)相關(guān)度低的資產(chǎn)來降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。（）

14.風(fēng)險(xiǎn)資本要求是指銀行根據(jù)監(jiān)管要求持有的資本量。（）

15.預(yù)期損失（EL）是指在一定置信水平下，未來一定時(shí)期內(nèi)可能發(fā)生的平均損失。（）

16.實(shí)際損失（AL）是指在實(shí)際發(fā)生損失的情況下，銀行遭受的全部損失。（）

17.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益（RAROC）是衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)。（）

18.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是指根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分類的權(quán)重。（）

19.信用評(píng)級(jí)是評(píng)估借款人償債能力的評(píng)級(jí)方法。（）

20.行業(yè)分析是評(píng)估借款人財(cái)務(wù)狀況的一種分析方法。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析的基本步驟，并說明每一步驟的關(guān)鍵點(diǎn)。

2.分析比較幾種常見的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型（如邏輯回歸、決策樹、支持向量機(jī)等），闡述它們的優(yōu)缺點(diǎn)以及在信貸風(fēng)險(xiǎn)分析中的應(yīng)用場(chǎng)景。

3.請(qǐng)解釋什么是風(fēng)險(xiǎn)資本，并說明其在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。

4.結(jié)合實(shí)際案例，討論商業(yè)銀行如何利用信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析來優(yōu)化信貸決策流程，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：某商業(yè)銀行正在開發(fā)一套針對(duì)中小企業(yè)信貸的信用評(píng)分模型。已知該銀行擁有以下數(shù)據(jù)集：

-借款人年齡

-借款人收入

-借款人職業(yè)

-借款人信用歷史

-借款人行業(yè)

-借款人違約情況

請(qǐng)根據(jù)上述數(shù)據(jù)集，設(shè)計(jì)一個(gè)簡(jiǎn)化的信用評(píng)分模型，并說明模型構(gòu)建的步驟和關(guān)鍵決策點(diǎn)。

2.案例題：某商業(yè)銀行在開展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分借款人存在違約風(fēng)險(xiǎn)。銀行決定利用信貸風(fēng)險(xiǎn)量化分析來識(shí)別和評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)。已知銀行擁有以下信息：

-房地產(chǎn)貸款的借款人信息（包括年齡、收入、職業(yè)等）

-房地產(chǎn)貸款的貸款金額和期限

-房地產(chǎn)貸款的抵押物價(jià)值

-房地產(chǎn)市場(chǎng)的最新數(shù)據(jù)（如房?jī)r(jià)走勢(shì)、供需情況等）

-借款人的信用評(píng)分

請(qǐng)根據(jù)上述信息，設(shè)計(jì)一個(gè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程，并說明如何利用這些信息來識(shí)別和評(píng)估房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.C

3.C

4.A

5.C

6.C

7.C

8.D

9.C

10.C

11.C

12.B

13.A

14.C

15.C

16.C

17.C

18.B

19.D

20.D

21.C

22.C

23.D

24.C

25.C

26.C

27.C

28.D

29.C

30.C

二、多選題

1.ABCD

2.ABCD

3.AB

4.ABCD

5.ABC

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD

11.ABCD

12.ABC

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABC

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空題

1.未來一定

2.風(fēng)險(xiǎn)

3.信用狀況

4.風(fēng)險(xiǎn)

5.覆蓋

6.風(fēng)險(xiǎn)敞口

7.非財(cái)務(wù)因素

8.財(cái)務(wù)指標(biāo)

9.財(cái)務(wù)報(bào)表

10.借款人歷史數(shù)據(jù)

11.線性回歸

12.決策樹

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