初級(jí)個(gè)人理財(cái)-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)1

初級(jí)個(gè)人理財(cái)-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)1單選題（共90題，共90分）(1.)下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是()。A.客戶授權(quán)銀行代表客（江南博哥）戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理正確答案：A參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。(2.)假定期初本金為100000元，按單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為()。A.1％B.3％C.5％D.10％正確答案：C參考解析：按單利計(jì)算，130000=100000×(1+6r)，故r=5％。(3.)根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是()：A.代理人喪失民事行為能力B.代理人串通第三人損害代理人的利益C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害正確答案：A參考解析：依據(jù)《中華人民共和國民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。(4.)下列不屬于證券投資基金收益的是()。A.證券買賣差價(jià)B.政府補(bǔ)貼C.紅利收入D.存款利息收入正確答案：B參考解析：證券投資基金的收益主要包括證券買賣差價(jià)、紅利收入、債券利息和存款利息收入。(5.)下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約正確答案：B參考解析：看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故B項(xiàng)錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A項(xiàng)正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C項(xiàng)正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D項(xiàng)正確。(6.)生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。A.及時(shí)行樂、“月光族”B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平正確答案：D參考解析：生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期收入、未來收入以及可預(yù)期的工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。(7.)下列關(guān)于單利和復(fù)利的說法中，正確的是()。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率C.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算正確答案：D參考解析：單利是利息不再計(jì)算，即僅在原有本金上計(jì)算利息。復(fù)利是利息參與計(jì)息，即對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。(8.)當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()。A.抵押貸款業(yè)務(wù)B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.國際貸款業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等同定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。(9.)下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是()。A.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品B.銷售信貸產(chǎn)品C.對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)正確答案：D參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(10.)金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。A.集聚功能、反映功能B.財(cái)富功能、反映功能C.集聚功能、資源配置功能D.財(cái)富功能、資源配置功能正確答案：A參考解析：集聚功能是指通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能是指金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。(11.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是()。A.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明B.小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元C.小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明D.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣正確答案：B參考解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人。(2)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個(gè)人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(12.)下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場供求關(guān)系確定C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保留一部分現(xiàn)金正確答案：D參考解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。(13.)償還期在1年以上10年以下的國債是()。A.短期國債B.中期國債C.長期國債D.中長期國債正確答案：B參考解析：償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。(14.)某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，則它的信用等級(jí)是()。A.AAA級(jí)B.AA級(jí)C.A級(jí)D.BBB級(jí)正確答案：B參考解析：企業(yè)信用等級(jí)為AA級(jí)的，其償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低。(15.)在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A.巴黎銀行同業(yè)拆借利率B.上海銀行同業(yè)拆借利率C.倫敦銀行同業(yè)拆借利率D.東京銀行同業(yè)拆借利率正確答案：C參考解析：在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)。(16.)按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和()。A.信用債券B.不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C.貼現(xiàn)債券D.擔(dān)保債券正確答案：C參考解析：按照利息的支付方式，債券可分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。(17.)下列選項(xiàng)中，屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A.外匯期權(quán)B.外匯期貨期權(quán)C.利率期貨期權(quán)D.股指期貨期權(quán)正確答案：A參考解析：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。B、C、D項(xiàng)都屬于期貨期權(quán)。(18.)下列關(guān)于債券的流動(dòng)性的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.債券的流動(dòng)性好于股票B.國債的流動(dòng)性好于公司債券C.短期國債的流動(dòng)性好于長期國債D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金正確答案：A參考解析：一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。(19.)下列選項(xiàng)中，一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.個(gè)人投資者正確答案：D參考解析：由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。(20.)對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。A.資產(chǎn)和負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)正確答案：D參考解析：客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息；房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。(21.)下列說法中，正確的是()。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓正確答案：B參考解析：憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債。債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。(22.)理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此需要理財(cái)師必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財(cái)師具有()的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性正確答案：D參考解析：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。這體現(xiàn)了理財(cái)師規(guī)范性的職業(yè)特征。(23.)商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次。從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶。(24.)下列金融市場中介中，屬于交易中介的是()。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.證券結(jié)算公司C.投資顧問咨詢公司D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)正確答案：B參考解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。A、C、D項(xiàng)都屬于服務(wù)中介。(25.)銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即()。A.開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品B.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D.期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品正確答案：A參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。(26.)下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.遠(yuǎn)期合約正是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的D.遠(yuǎn)期合約是柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格正確答案：C參考解析：遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)有：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。(3)沒有履約保證。遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。(27.)某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應(yīng)該投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00正確答案：C參考解析：單期中的現(xiàn)值PV=FV／(1+r)=10000／(1+5％)≈9523．81(元)。(28.)下列關(guān)于金融衍生品的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)正確答案：C參考解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。(29.)某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率為8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。(答案取近似數(shù)值)A.1082B.2832C.2987D.3854正確答案：A參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％／4=2％，n=4時(shí)，系數(shù)為1．082，故本息和FV=1000×1．082=1082(元)。(30.)張先生計(jì)劃向銀行借款200萬元，約定5年內(nèi)按年利率10％均勻償還，則他每年應(yīng)還本付息的金額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.44.1B.46.7C.52.8D.40.0正確答案：C參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，年金現(xiàn)值系數(shù)為3．79，故年金PMT=200／3．79=52．8(萬元)。(31.)下列基金中，收益最高的是()。A.債券型基金B(yǎng).貨幣市場型基金C.股票型基金D.混合型基金正確答案：C參考解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。(32.)債券型基金是以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于()。A.30％B.50％C.60％D.80％正確答案：D參考解析：債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80％，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。(33.)假設(shè)年利率為5％，張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計(jì)算，3年后張先生將得到()元。(答案取近似數(shù)值)A.10500B.11580C.11600D.11500正確答案：B參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5％，n=3時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．158，故終值FV=10000×1．158=11580(元)。(34.)下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得承諾向受益人予以保險(xiǎn)合同規(guī)定之外的其他利益B.保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議C.保險(xiǎn)代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任正確答案：D參考解析：保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)代理人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。(35.)()指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任何調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。也就是說除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后，投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，主要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。A.生死兩全保險(xiǎn)B.投連險(xiǎn)C.萬能險(xiǎn)D.分紅險(xiǎn)正確答案：C參考解析：萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。具體定義為：包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。按合同約定，保險(xiǎn)公司在扣除一定費(fèi)用后，將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入保單賬戶，并定期結(jié)算保單賬戶價(jià)值。保險(xiǎn)公司按照合同約定定期從保單賬戶價(jià)值中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用。在投資收益方面，此類產(chǎn)品為保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。(36.)短期政府債券采用()發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.溢價(jià)方式C.按面值D.平價(jià)方式正確答案：A參考解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還．面額和購買價(jià)之問的差額就是投資者的收益。(37.)假定王先生購買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)前投資82．64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元，則該產(chǎn)品的年化收益率為()。(答案取近似數(shù)值)A.10％B.21％C.17.36％D.8.68％正確答案：A參考解析：設(shè)該產(chǎn)品的年化收益率為r，則100=82．64×(1+r)2，故r≈10％。(38.)下列關(guān)于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)C.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶D.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。(39.)小徐3年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，若某理財(cái)產(chǎn)品的年投資收益率是8％，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出()元錢來進(jìn)行投資。(答案取近似數(shù)值)A.17147B.12996C.17160D.15880正確答案：D參考解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=8％，n=3時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0．794，故現(xiàn)值PV=20000×0．794=15880(元)。(40.)陳小姐將100萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項(xiàng)目投資期滿獲得的本利和為()萬元。A.135B.150C.100D.125正確答案：B參考解析：本利和FV=100×(1+10％×5)=150(萬元)。(41.)某股票每年末支付股利0．9元，若年利率為3％，那么它的價(jià)格為()元。(答案取近似數(shù)值)A.24B.30C.21D.27正確答案：B參考解析：該股票的股利可看作永續(xù)年金，故該股票價(jià)格=0．9／3％=30(元)。(42.)下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行正確答案：B參考解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。(43.)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。A.5B.10C.1D.20正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。(44.)客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。A.家庭短期理財(cái)目標(biāo)B.家庭儲(chǔ)蓄額度C.家庭收入、支出金額D.家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況正確答案：A參考解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。(45.)阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃。阮先生的家庭生命周期處于()。A.形成期B.成熟期C.成長期D.穩(wěn)定期正確答案：C參考解析：家庭成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。(46.)方先生將一筆10萬元的資金投資在一個(gè)年收益率為6％的工程項(xiàng)目中，試估算，大約經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬元。A.10B.11C.12D.13正確答案：C參考解析：用72法則估算：72／6=12(年)。(47.)下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況，投資策略和償債安排B.理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況預(yù)測后，需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測C.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測D.理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶的流動(dòng)性情況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失正確答案：C參考解析：客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。但出于謹(jǐn)慎的考慮，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)主要對(duì)經(jīng)常性收入部分，即對(duì)客戶的工資薪金、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測。(48.)下列選項(xiàng)中，不屬于合同履行抗辯權(quán)的是()。A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)正確答案：D參考解析：合同履行的抗辯權(quán)包括：(1)同時(shí)履行抗辯權(quán)。(2)先履行抗辯權(quán)。(3)不安抗辯權(quán)。(49.)境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向()申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。A.外匯局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.商務(wù)部正確答案：A參考解析：境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。(50.)按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為()。A.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金B(yǎng).開放式基金和封閉式基金C.成長型基金、收入型基金和平衡型基金D.公司型基金和契約型基金正確答案：A參考解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。(51.)含有高成長性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的家庭。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長期正確答案：A參考解析：家庭形成期積累的資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資。(52.)下列關(guān)于理財(cái)師社會(huì)責(zé)任的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B.理財(cái)師應(yīng)倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)C.理財(cái)師在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶利益的管理者正確答案：D參考解析：理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶利益的代理者，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。(53.)下列選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是()。A.恒生股票價(jià)格指數(shù)B.滬深300指數(shù)C.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)正確答案：B參考解析：我國境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)等。A、C、D三項(xiàng)均為境外股票價(jià)格指數(shù)。(54.)一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成()，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率()。A.反比；越高B.正比；越高C.反比：越低D.正比；越低正確答案：C參考解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。(55.)根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。A.保險(xiǎn)代辦證B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證D.保險(xiǎn)從業(yè)資格證正確答案：B參考解析：《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。(56.)當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是()。A.無效條款B.可撤銷條款C.受托代理?xiàng)l款D.格式條款正確答案：D參考解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。(57.)誠實(shí)信用作為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于()。A.準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)B.執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)C.為被保險(xiǎn)人投保方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)D.對(duì)投保人風(fēng)險(xiǎn)的分析與評(píng)估環(huán)節(jié)正確答案：B參考解析：保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(58.)下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高正確答案：D參考解析：國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。(59.)客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4．5％，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為()元。(答案取近似數(shù)值)A.120000B.124618C.128884D.122500正確答案：D參考解析：5年后的本利和FV=100000×(1+4．5％×5)=122500(元)。(60.)下列關(guān)于股票收益的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.股票收益包括股利收益和資本利得B.股票資本利得是股票的買賣價(jià)差C.優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先D.股利收益是公司稅后利潤的一部分正確答案：C參考解析：優(yōu)先股的股利發(fā)放應(yīng)該在債券利息支付之后。(61.)下列關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)正確答案：C參考解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。(62.)甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％正確答案：D參考解析：甲投資項(xiàng)目的有效年利率=(1+8％／4)4-1=8．24％。(63.)下列關(guān)于債券的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利正確答案：D參考解析：可贖回條款賦予發(fā)行者在利率下降時(shí)贖回債券的權(quán)利，則投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此投資者將蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利，對(duì)投資者不利。(64.)下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是()。A.債務(wù)規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃正確答案：C參考解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包括：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)規(guī)劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。(65.)為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60正確答案：D參考解析：設(shè)現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額為A，則有A×(1+10％／12)60=10000，則A=10000×1／(1+10％／12)60。(66.)從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。A.投保人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.被保險(xiǎn)人正確答案：A參考解析：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。(67.)按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15正確答案：A參考解析：對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。(68.)上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價(jià)格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易正確答案：D參考解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。(69.)我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元正確答案：C參考解析：我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。(70.)假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68正確答案：B參考解析：用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額=5000×(1+12％)3-5000-5000×12％×3=224．64(元)。(71.)境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A.24個(gè)月B.18個(gè)月C.12個(gè)月D.6個(gè)月正確答案：A參考解析：境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。(72.)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A.績效激勵(lì)B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核正確答案：C參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。(73.)在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)保險(xiǎn)正確答案：C參考解析：保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，中國的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。(74.)下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是()。A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)D.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力正確答案：A參考解析：在成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。(75.)一般而言，債券不具有以下特征()。A.流動(dòng)性B.償還性C.高風(fēng)險(xiǎn)性D.收益性正確答案：C參考解析：一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：(1)償還性。(2)流動(dòng)性。(3)安全性。(4)收益性。(76.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資正確答案：C參考解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?77.)王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025正確答案：B參考解析：單利終值FV=10000×(1+2×5％)=11000(元)。復(fù)利終值FV=10000×(1+5％)2=11025(元)。(78.)某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為15％，那么王先生最多會(huì)以每股()元的價(jià)格購買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60正確答案：C參考解析：期末增長型永續(xù)年金現(xiàn)值的公式(r>g)為：PV=C／(r-g)=5／(15％-5％)=50(元)。(79.)方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60正確答案：D參考解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．331，故3年后股利=1．2×1．331≈1．60(元)。(80.)證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開B.事先向社會(huì)廣大投資者公開C.公開發(fā)行D.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象正確答案：D參考解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。(81.)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。A.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保證收益型理財(cái)計(jì)劃正確答案：D參考解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。(82.)下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。A.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化B.理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財(cái)顧問需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視D.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)正確答案：C參考解析：A項(xiàng)，對(duì)銀行而言，通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行經(jīng)營業(yè)績。B項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是基本資料收集。D項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。(83.)出現(xiàn)()情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉的措施。A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C.持倉量低于其限倉規(guī)定D.持倉量超出其限倉規(guī)定正確答案：D參考解析：強(qiáng)行平倉的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。(84.)王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％正確答案：D參考解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／4)4-1=12．55％。(85.)按照主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為()。A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型正確答案：A參考解析：按照主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型。(86.)一般情況下，對(duì)于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下正確答案：A參考解析：中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3～5年這段期限。(87.)()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.稅收規(guī)劃B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃正確答案：D參考解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。(88.)下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。A.發(fā)行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活D.無產(chǎn)業(yè)政策限定正確答案：C參考解析：中小企業(yè)私募債的發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。(89.)已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金正確答案：A參考解析：成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。(90.)A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種正確答案：C參考解析：期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。多選題（共40題，共40分）(91.)下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中。正確的有()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形正確答案：A、D參考解析：客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。(92.)金融市場的微觀功能包括()。A.融資功能B.財(cái)富功能C.避險(xiǎn)功能D.反映功能E.交易功能正確答案：A、B、C、E參考解析：金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。(93.)下列各項(xiàng)可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。A.土地供給減少B.經(jīng)濟(jì)衰退C.銀行利率上調(diào)D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E.居民收入下降正確答案：A、D參考解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：(1)行政因素。(2)社會(huì)因素。(3)經(jīng)濟(jì)因素。(4)自然因素。B、C、E三項(xiàng)可能導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格下降。(94.)在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，根據(jù)這一原則，商業(yè)銀行只能向客戶銷售()的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)低于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)正確答案：A、B、D參考解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。(95.)計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有()。A.利率B.期數(shù)C.終值D.內(nèi)部報(bào)酬率E.年金正確答案：B、D、E參考解析：普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。計(jì)算公式涉及內(nèi)部報(bào)酬率、年金和期數(shù)。(96.)法人成立的要件包括()。A.依法成立B.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)C.有公司章程D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任正確答案：A、B、D、E參考解析：《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。(97.)一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述中，正確的有()。A.外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣的貨幣的權(quán)利B.期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利C.期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回D.期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)E.外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)正確答案：A、B、D參考解析：C項(xiàng)，期權(quán)費(fèi)是在購買期權(quán)合約時(shí)付清的。E項(xiàng)，外匯期權(quán)是一種現(xiàn)貨期權(quán)。(98.)一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括()。A.金幣B.條塊現(xiàn)貨C.紙黃金D.黃金基金E.黃金T+D正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括條塊現(xiàn)貨、金幣、紙黃金、黃金基金和黃金T+D業(yè)務(wù)。(99.)對(duì)投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低了投資收益率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：從投資者角度講，附有贖回條款的債券有三項(xiàng)不利：(1)附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限；同時(shí)，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。(100.)對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中正確的有()。A.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來計(jì)算B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來單位貨幣的價(jià)值C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒有風(fēng)險(xiǎn)和沒有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤率E.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值正確答案：A、C、D、E參考解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值，B項(xiàng)錯(cuò)誤。(101.)下列可視為永續(xù)年金的有()。A.存本取息B.零存整取C.整存零取D.利滾利E.持續(xù)分紅的股票正確答案：A、E參考解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。(102.)當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。A.定金責(zé)任B.采取補(bǔ)救措施C.違約金責(zé)任D.強(qiáng)制履行E.賠償損失正確答案：A、B、C、D、E參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。(103.)下列關(guān)于銀行代理基金認(rèn)購的表述中，正確的有()。A.是投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為B.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠C.基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”原則D.投資者進(jìn)行基金認(rèn)購時(shí)需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理完畢便可查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額E.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為正確答案：A、B、C、D參考解析：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期問申請(qǐng)購買基金份額的行為。基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購以金額申請(qǐng)，認(rèn)購的有效份額按照實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息收入自動(dòng)轉(zhuǎn)換并增加投資者的認(rèn)購份額。認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠。認(rèn)購申請(qǐng)一經(jīng)受理不得撤銷。在募集期內(nèi)，基金注冊(cè)與過戶登記人對(duì)投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn)；認(rèn)購合同生效時(shí)，為投資者計(jì)算認(rèn)購份額并登記權(quán)益。投資者進(jìn)行基金認(rèn)購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫基金認(rèn)購申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)份額。(104.)一般而言，對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是r，下列說法中，正確的有()。A.如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高B.如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的C.如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的D.如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低E.不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項(xiàng)目是否能夠可行正確答案：A、B參考解析：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高；如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。(105.)與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破有()。A.突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制B.突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制C.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制D.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制E.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式正確答案：D、E參考解析：與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了兩大突破：一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資；二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售。(106.)一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有()。A.流動(dòng)性高B.期限短C.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低D.交易量巨大E.交易頻繁正確答案：A、B、C、D、E參考解析：總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性高。(3)交易量大、交易頻繁。(107.)下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B.該階段家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少C.該階段家庭房貸仍保持較高需求D.該階段建議購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)E.該階段財(cái)富積累加快，支出降低正確答案：A、B、D參考解析：C項(xiàng)屬于成長期的特點(diǎn)，E項(xiàng)屬于成熟期的特點(diǎn)。(108.)下列屬于封閉式基金特征的有()。A.在證券交易所按市價(jià)買賣B.有固定存續(xù)期限C.所募集到的資金可全部用于投資D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次E.基金的資金份額具有可變性正確答案：A、B、C、D參考解析：封閉式基金的額度固定，一般不能再增加發(fā)行。(109.)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括()。A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)B.代理繳稅服務(wù)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)D.資產(chǎn)管理服務(wù)E.投資顧問服務(wù)正確答案：A、C、D、E參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在其《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。(110.)開放式基金與封閉式基金的區(qū)別有()。A.基金的存續(xù)期限不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模是否固定D.基金單位的交易方式不同E.基金的價(jià)格決定因素不同正確答案：A、C、D、E參考解析：法律地位不同的是公司型基金和契約型基金。(111.)信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，下列屬于它特點(diǎn)的描述有()。A.信托具有資金存貸的職能B.信托具有融通資金的職能C.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性E.信托管理具有連續(xù)性正確答案：B、D、E參考解析：信托的特點(diǎn)包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t。(8)信托具有融通資金的職能。(112.)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括()。A.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：(1)家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。(113.)目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。A.美國國債B.記賬式國債C.實(shí)物式國債D.電子式儲(chǔ)蓄國債E.憑證式國債正確答案：B、D、E參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和記賬式國債。(114.)下列對(duì)客戶檔案管理的說法中，正確的有()。A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例B.有助于理財(cái)師更深地了解客戶C.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等D.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)E.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題中選項(xiàng)均屬于對(duì)客戶檔案管理的正確描述。(115.)下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。A.短期融資券B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.長期國債D.普通股E.銀行承兌匯票正確答案：A、B、E參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。(116.)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。A.信托公司B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.基金公司E.商業(yè)銀行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)。(117.)下列選項(xiàng)中，()可以視為年金的形式。A.直線法計(jì)提的折舊B.期交保險(xiǎn)費(fèi)C.租金D.利滾利E.銀行卡年費(fèi)正確答案：A、B、C參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。(118.)銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定包括()。A.充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試B.理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式C.書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中栽明其名稱、住所等信息D.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書E.依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露正確答案：A、B、D、E參考解析：銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過，同時(shí)遵守以下規(guī)定：(1)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定。(2)充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試。(3)理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式。(4)未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。(5)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息。(6)銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)。(7)每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。(8)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露。(119.)在個(gè)人生命周期中，主要以保守穩(wěn)健型投資為主的階段有()。A.高原期B.退休期C.探索期D.建立期E.維持期正確答案：A、B參考解析：在高原期和退休期階段，以保守穩(wěn)健型投資為主。(120.)對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.集中投資風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.收益風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、D參考解析：目前，對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(121.)下列銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種有()。A.分紅險(xiǎn)B.萬能險(xiǎn)C.房貸險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正確答案：A、B參考解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)。(122.)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。A.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)正確答案：B、D參考解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。(123.)在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有()。A.普通年金B(yǎng).先付年金C.即付年金D.永續(xù)年金E.后付年金正確答案：A、B、C、E參考解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。它只有現(xiàn)值，沒有終值。(124.)一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D.是否有舒適的住房E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會(huì)保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。(125.)下列關(guān)于家庭生命周期的表述中，正確的有()。A.家庭成熟期收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金期B.家庭衰老期也稱空巢期，此時(shí)應(yīng)在退休前把所有的負(fù)債還清C.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)D.家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加E.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、C、D參考解析：在家庭成熟期，退休前應(yīng)結(jié)清所有大額負(fù)債，B項(xiàng)錯(cuò)誤。家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。(126.)假設(shè)名義利率為12％，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有()。A.實(shí)際利