初級個人理財-初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》黑鉆押題1

初級個人理財-初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》黑鉆押題1單選題（共90題，共90分）(1.)（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能（江南博哥）夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A.投資銀行B.保險公司C.監(jiān)管機構(gòu)D.中介機構(gòu)正確答案：A參考解析：投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。(2.)下列哪一項不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件（）A.合伙人是自然人的，應當具有完全民事行為能力B.有書面合伙協(xié)議C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間正確答案：D參考解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，設(shè)立合伙企業(yè)，應當具備下列條件：①有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力；②有書面合伙協(xié)議；③有合伙人認繳或者實際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。(3.)個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是（）。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到80年代C.20世紀70年代D.20世紀90年代正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是20世紀60年代到80年代。(4.)子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段？()A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期正確答案：B參考解析：理財規(guī)劃的家庭生命周期中的成長期是指子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。(5.)商業(yè)銀行應向投保人提供完整的合同材料，不包括()。A.投保提示書B.財產(chǎn)清單C.保險單D.產(chǎn)品說明書正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應當向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等，指導投保人在投保單上如實、正確、完整地填寫客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)語句或簽字。(6.)下列哪一項不屬于社會保險的特點？()A.非營利性B.風險性C.社會公平性D.強制性正確答案：B參考解析：社會保險有非營利性、社會公平性和強制性等特點。(7.)（）是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正確答案：A參考解析：ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。(8.)政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為()萬元。A.157B.171C.182D.216正確答案：C參考解析：在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列(9.)如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是()元。A.5464B.6105C.6737D.5348正確答案：B參考解析：FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。(10.)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為()。A.個人理財服務和綜合理財服務B.個人理財服務和機構(gòu)理財服務C.簡單理財服務和復合理財服務D.理財顧問服務和綜合理財服務正確答案：D參考解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。(11.)下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是()。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場正確答案：D參考解析：一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場。一級市場也稱股票發(fā)行市場，二級市場也稱股票交易市場。故選項D錯誤。(12.)理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任正確答案：B參考解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。(13.)關(guān)于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是()。A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算正確答案：D參考解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。故選項D正確。(14.)李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為()。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷正確答案：A參考解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。(15.)下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?()A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.收益穩(wěn)定、交易簡單D.交易量大、交易頻繁正確答案：C參考解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。(16.)一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是()。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金正確答案：C參考解析：一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。(17.)下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是()。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30正確答案：A參考解析：黃金T+D的交易時間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競價交易時間為：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。(18.)已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937正確答案：B參考解析：期初年金終值系數(shù)和普通年金終值系數(shù)相比，期數(shù)加1，而系數(shù)減1，可記作[(F／A，i，n+1)-1]。故10年期利率為10％的期初年金終值系數(shù)=(F／A，10％，11)-1=18．531-1=17．531。故本題選B。(19.)下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內(nèi)容C.通話的主體D.時間和空間的選擇正確答案：C參考解析：影響電話效果的三要素是：(1)時間和空間的選擇。(2)通話的態(tài)度。(3)通話的內(nèi)容。故本題選C。(20.)上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。A.股票定價B.資本轉(zhuǎn)化C.資本轉(zhuǎn)讓D.積聚資本正確答案：D參考解析：積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。(21.)根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。A.不安抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.同時履行抗辯權(quán)正確答案：C參考解析：合同履行過程中，當事人享有以下抗辯權(quán)：(1)同時履行抗辯權(quán)。(2)先履行抗辯權(quán)。(3)不安抗辯權(quán)。故本題選C。(22.)程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的()。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正正確答案：D參考解析：選項A錯誤：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。選項B錯誤：理財師在開展理財業(yè)務過程中，應勤懇周到、及時有效地完成工作。選項C錯誤：理財師是一種涉及多領(lǐng)域?qū)I(yè)知識及需要豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗的職業(yè)，理財行業(yè)又是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新最為集中的行業(yè)之一。選項D正確：理財師應根據(jù)客戶的實際需要為客戶設(shè)計理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時做到公平合理。理財師應公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)，在提供服務過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。(23.)一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率()。A.有時正相關(guān)，有時負相關(guān)B.負相關(guān)C.無關(guān)D.正相關(guān)正確答案：B參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高。(24.)關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有()。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶B.貴賓客戶服務需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶正確答案：D參考解析：按照管理資產(chǎn)（AUM）可將客戶分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。AUM值在50萬元人民幣以下的客戶為大眾客戶，AUM值在50-600萬元人民幣的客戶為貴賓客戶。AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶。A項錯誤，D項正確。大眾客戶客群服務需求單一，主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費支付、消費信貸等業(yè)務需求，同時該類客戶占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群。B項錯誤。貴賓客戶一般擁有較高占比的個人定期儲蓄存款和個人理財，特別對個人理財業(yè)務擁有較強的需求。同時，對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群。C項錯誤。故本題選D。(25.)按照()基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。A.收益憑證是否可以贖回B.投資對象不同C.投資目標不同D.投資理念不同正確答案：B參考解析：按照收益憑證是否可以贖回，基金可以分為開放式基金和封閉式基金；按照投資目標的不同，基金可以分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金；按照投資理念不同，基金可分為主動型基金和被動型基金。(26.)李先生準備五年后買房，現(xiàn)在開始準備首付款。理財師為他推薦一款年化收益率為7％的基金產(chǎn)品，如果李先生每年年末投資2萬元，那么5年后，李先生的購房首付款是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12.50B.10.50C.11.50D.9.50正確答案：C參考解析：5年后，李先生的購房首付款=2／7％×[(1+7％)5-1]=11．50(萬元)。故選C。(27.)假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為()。(答案取近似數(shù)值)A.21％B.20％C.40％D.10％正確答案：A參考解析：不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率(EAR)。EAR=(1+20％／2)2-1=21％。故本題選A。(28.)以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是()。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導作用強正確答案：D參考解析：使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢包括簡便易行，有的放矢、有針對性地采集信息，容易量化，客戶接受度高。調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學，否則容易誤導客戶；客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。(29.)下列關(guān)于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是()。A.男女之間，女士先B.長幼之間，長者先C.迎接客人，客人先D.上下級之間，上級先，下級趨前相握正確答案：C參考解析：伸手握手有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先。（2）長幼之間，長者先。（3）上下級之間，上級先，下級趨前相握。（4）迎接客人，主人先。（C選項錯誤）（5）送走客人，客人先。故本題選C。(30.)下列關(guān)于個人理財服務的表述中，正確的是()。A.個人理財需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視B.個人理財服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析C.個人理財服務只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務D.銀行個人理財服務是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化正確答案：A參考解析：理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標順利實現(xiàn)。故本題選A。(31.)某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00正確答案：C參考解析：單期中的現(xiàn)值PV=FV／(1+r)，結(jié)合本題題干，當前投資金額PV=10000／(1+5％)=9523．81(元)。故本題選C。(32.)金融市場的中介可以分為()。A.交易中介和服務中介B.外部中介和內(nèi)部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介正確答案：A參考解析：A選項符合題意，金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務中介：這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。(33.)某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.564100B.610500C.671561D.871600正確答案：C參考解析：根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV=（C／r）×[（1+r）t-1]×（1+r）=（100000／0．1）×[（1+0．1）5-1]×（1+0．1）=671561（元）。(34.)格式條款和非格式條款不一致的，應當采用()。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說法均錯誤正確答案：A參考解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。故本題選A。(35.)按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構(gòu)D.商業(yè)銀行正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理公司、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務的，應當向住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務許可證（以下簡稱業(yè)務許可證）。故本題選A。(36.)小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為()。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％正確答案：C參考解析：金融學上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。根據(jù)72法則，72／10=7.2，則收益率應為7.2％。(37.)賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為()萬元。（答案取近似數(shù)值）A.50B.20C.40D.30正確答案：D參考解析：遺屬需求法是以遺屬生活費的需求來投保的，但要扣除已有生息資產(chǎn)。遺屬生活費需求現(xiàn)值：PVBEC=PVEND（1+r）=PMT×[1-（1+r）-n]／r×（1+r）=3×[1-（1+2％）-20]／2％×（1+2％）=50（萬元），故應買保額=50-20=30（萬元）。(38.)下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。A.產(chǎn)品名稱B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.產(chǎn)品類型D.募集規(guī)模正確答案：B參考解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。1.產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費情況；2.產(chǎn)品目標客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應符合的相關(guān)特征，如客戶風險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等；3.產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱（選項A正確）、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型（選項C正確）、發(fā)行方式、募集規(guī)模（選項D正確）、投資范圍、風險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。故本題選B。(39.)甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則兩個方案第3年年末的終值相差()元。A.165.50B.505C.105D.665.50正確答案：A參考解析：甲方案為期初年金，第3年年末的終值：故兩個方案的終值差額=1820．5-1655=165．5(元)。(40.)一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會()黃金，從而導致黃金價格的()。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升正確答案：B參考解析：實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。相反，如果實際利率下降，機構(gòu)持有黃金的機會成本(由此造成的利息損失)就會減少，從而促進黃金需求的增加，導致黃金價格的上升。因此本題選擇B。(41.)個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值()美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5000B.10000C.20000D.50000正確答案：B參考解析：個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；個人出境赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融動亂的國家（地區(qū)），確有需要提取超過等值1萬美元以上外幣現(xiàn)鈔的，憑本人有效身份證件、提鈔用途等材料向銀行所在地外匯局事前報備。(42.)股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股票市場的()功能。A.股票定價B.資本轉(zhuǎn)讓C.資本轉(zhuǎn)化D.積聚資本正確答案：B參考解析：股票市場的功能：(1)積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。（選項D）(2)資本轉(zhuǎn)讓功能。股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)。（選項B）(3)資本轉(zhuǎn)化功能。股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要條件。（選項C）(4)股票定價功能。股票本身并無價值，股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。（選項A）故本題選B。(43.)八周歲以上的未成年人為()，()獨立實施純獲利益的民事法律行為。A.無民事行為能力人；可以B.無民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以正確答案：D參考解析：八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。故本題選D。(44.)申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備的條件不包括()。A.財務狀況良好，運作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業(yè)務被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務管理和風險管理制度正確答案：B參考解析：申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備下列條件：（1）財務狀況良好，運作規(guī)范。（2）有與基金銷售業(yè)務相適應的營業(yè)場所、安全防范等設(shè)施，辦理基金銷售業(yè)務信息管理平臺符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。（3）具備健全高效的業(yè)務管理和風險管理制度，反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理、投資者適當性管理、內(nèi)部控制等制度符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。（4）取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。（5）最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因相近業(yè)務被采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運作的重大變更事項，或者重大訴訟、仲裁等事項。（6）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。(45.)一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是()。A.0％B.10％C.5％D.20％正確答案：C參考解析：設(shè)立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出資比例范圍是1％一5％，主要取決于GP（普通合伙人）的財務狀況和LP（有限合伙人）的意愿。GP可采用非現(xiàn)金方式出資，形式上主要包括放棄部分管理費用或收益分成等。故本題選C。(46.)QDII基金在我國()設(shè)立，從事()投資。A.境內(nèi)；境內(nèi)B.境內(nèi)；境外C.境外；境內(nèi)D.境外；境外正確答案：B參考解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。故本題選B。(47.)下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期正確答案：D參考解析：個人生命周期包括探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。故本題選D。(48.)以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是()。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單正確答案：D參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點如下：①投資期短；②資金申購、贖回靈活；③本金及收益安全性相對較高。(49.)一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括()。A.保險公司預定的分紅方式B.保險公司預定的死亡率C.保險公司預定的營運管理費用D.利率的波動正確答案：A參考解析：整體來看，影響分紅險收益的因素主要包括：利率的波動（選項D正確）、保險公司制定的預定死亡率（選項B正確）、預定投資回報率及預定營運管理費用（選項C正確）等。故本題選A。(50.)家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期正確答案：B參考解析：家庭的生命周期主要包括家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期四個階段。故本題選B。(51.)張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為()元。A.11025B.10800C.21000D.12500正確答案：A參考解析：10000*（1+5%）^2=11025元(52.)理財顧問服務所能提供的功能不包括()。A.財務規(guī)劃B.理財產(chǎn)品推介C.資產(chǎn)管理D.投資建議正確答案：C參考解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。C選項是綜合理財服務的功能，故本題選C。(53.)一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是()。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大C.給客戶的收益相對不靈活D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低正確答案：C參考解析：選項A正確，基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人。選項B正確，開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大（1）市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案。（2）風險資本占用較低。選項C錯誤，基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風險收益特征也比較靈活。選項D正確，基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)過程中，開發(fā)成本低，規(guī)模不大，這是產(chǎn)品優(yōu)勢。(54.)保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能正確答案：B參考解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。故本題選B。(55.)商品及衍生品投資市場較為分散，具有()波動性、()杠桿等特點。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高正確答案：D參考解析：相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波動性、高杠桿等特點，因此，這類理財產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波動性，風險較大。(56.)假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為()。（答案取近似數(shù)值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％正確答案：B參考解析：由PV=FV／（1+r）t，即82．64×（1+r）2=100，則r=10％。(57.)下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是()。A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金B(yǎng).婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益正確答案：C參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。A、B、D項屬于夫妻共同所有的財產(chǎn)，故本題選C。(58.)（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正確答案：C參考解析：選項A錯誤，ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。選項B錯誤，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項C正確，QDII是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。選項D錯誤，LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。(59.)在了解、收集客戶相關(guān)信息時，專業(yè)理財師要做的是()。A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己正確答案：A參考解析：專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上。(60.)李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是()萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78正確答案：A參考解析：PV=FV×復利現(xiàn)值系數(shù)=50×0．6274=31．37（萬元）。(61.)下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是()。A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收正確答案：B參考解析：港股通對投資者的吸引力包括：(1)投資者參與港股通投資，可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理。（選項B正確）(2)港股通業(yè)務的開通方便快捷。港股通投資者可以使用人民幣普通股賬戶進行交易，不用去香港市場開戶，業(yè)務辦理便捷高效。（選項C錯誤）(3)港股通投資者直接以人民幣與證券公司進行交收，避免了人民幣出入境的不便，且投資不受每人每年等值5萬美元的結(jié)匯、換匯額度限制。（選項D錯誤）故本題選B。(62.)下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型正確答案：C參考解析：我們可以按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為風險厭惡型、風險中立型和風險偏好型三類。故本題選C。(63.)證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括()。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款正確答案：D參考解析：證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源于以下幾個方面：（1）證券買賣差價，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買賣差價。（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金收益的主要組成部分?；鹱鳛殚L線投資，它的主要目標在于取得長期穩(wěn)定的回報。上市公司每年紅利的多少是基金管理人選擇投資股票的重要指標之一。（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。這部分收益主要來源于基金投資交易過程中，賬戶上部分閑置未使用資金的存款利息收入。相比于其他收益來源，這部分收益貢獻較小。(64.)同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。A.風險分散B.風險承受能力C.風險認知D.風險偏好正確答案：B參考解析：風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。風險認知和風險偏好也是客戶的風險特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。C、D兩項反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。(65.)在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構(gòu)的關(guān)系是()。A.委托代理關(guān)系B.信貸關(guān)系C.供銷關(guān)系D.信托關(guān)系正確答案：A參考解析：民事代理制度是重要的民事法律制度。個人理財業(yè)務中客戶委托金融機構(gòu)投資理財，客戶和金融機構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。(66.)根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)保存錄音錄像資料的時間為()。A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個月后C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。故本題選B。(67.)外匯具備的特點不包括()。A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動性正確答案：D參考解析：外匯具備三個特點：1.可支付性（必須是以外國貨幣表示的資產(chǎn)）2.可獲得性（必須是在國外能夠得到補償?shù)膫鶛?quán)）3.可換性（必須是可以自由兌換為其他支付手段的外幣資產(chǎn)）故本題選D。(68.)從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人正確答案：D參考解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。(69.)下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞正確答案：B參考解析：B項，保險規(guī)劃可以幫助人們應對死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入，但并不是穩(wěn)定的保險金收入。(70.)多期中的終值，與時間、利率關(guān)系為（）。A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小正確答案：B參考解析：多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期結(jié)束后所獲得的最終價值。目前大多數(shù)的理財工具都是使用復利計算。計算多期中終值的公式為：FV＝PV×（1＋r）t，其中，PV是期初的價值，r是利率，t是投資時間。其中，終值和利率、時間呈正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大。故本題選B。(71.)()在本質(zhì)上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金正確答案：A參考解析：選項A正確，ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金。選項B錯誤，QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。選項C錯誤，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項D錯誤，對沖基金的基金(FOHF)類嚴品，F(xiàn)OHF策略將投資資金在不同投資風格、不同投資方向、不同投資策略的優(yōu)秀私募之間進行配置，既能分散風險，又能獲得較高回報，還可以降低單只私募基金的準入門檻。(72.)QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應限于()。A.實物商品衍生品B.投資組合避險或有效管理C.放大交易D.進行投機操作正確答案：B參考解析：QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應限于投資組合避險或有效管理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。(73.)下列哪項不屬于免責事由?()A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的B.自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。(74.)一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權(quán)益類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.混合類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品正確答案：B參考解析：選項A：權(quán)益類理財產(chǎn)品股票倉位較高，因此該類理財產(chǎn)品的收益受股票市場系統(tǒng)性風險影響較大，同時還可能受某一行業(yè)的特殊行業(yè)政策等因素影響。選項B：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，其投資方向是高信用級別的中短期金融工具?，F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。選項C：混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。選項D：固定收益類理財產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單、波動率相對較低。目前我國債券市場仍處于發(fā)展建設(shè)期，債券市場投資門檻較高，除柜臺債等少部分債券外，其他債券主要面向機構(gòu)類投資者，固定收益類理財產(chǎn)品成為個人投資者參與債券市場投資，分享經(jīng)濟建設(shè)成果的重要渠道。故本題選B。(75.)大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶正確答案：D參考解析：一般采用客戶AUM月均、日均指標進行客戶評級，分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。故本題選D。(76.)在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。A.投資偏好B.獎金收入C.資產(chǎn)與負債額D.客戶的資產(chǎn)額度正確答案：A參考解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。A項屬于定性信息，其他三項屬于定量信息。(77.)以下不是債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財富投資和避險功能正確答案：D參考解析：D項是金融市場的功能。(78.)中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機構(gòu)業(yè)務許可證，并予以公告的情形不包括()。A.業(yè)務許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿B.基金銷售業(yè)務資格被依法撤銷或者終止C.基金銷售機構(gòu)依法終止D.未建立風險管理制度和災難備份系統(tǒng)的正確答案：D參考解析：基金銷售機構(gòu)有下列情形之一的，中國證監(jiān)會依法注銷其業(yè)務許可證，并予以公告：(1)業(yè)務許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿的；（選項A正確）(2)基金銷售業(yè)務資格被依法撤銷或者終止的；（選項B正確）(3)基金銷售機構(gòu)依法終止的；（選項C正確）(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。故本題選D。(79.)張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510正確答案：B參考解析：通過查普通年金終值系數(shù)表計算FV=10000×5．751×1．07≈61535．7(元)。故本來選B。(80.)商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任()。A.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.完全由商業(yè)銀行承擔正確答案：D參考解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。(81.)藝術(shù)品投資具有較大的風險，不屬于其原因的是()。A.流通性差B.保管難C.價格波動較大D.價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力正確答案：D參考解析：藝術(shù)品投資主要通過畫廊、古玩店、藝博會、拍賣會或私下進行。藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在：流通性差；保管難；價格波動較大。(82.)境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。()A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）正確答案：A參考解析：境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。(83.)某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是()合約。A.期權(quán)B.期貨C.遠期D.互換正確答案：C參考解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。(84.)下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()。A.任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負B.拒絕IRR大于要求回報率的項目C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率D.接受IRR小于要求回報率的項目正確答案：C參考解析：任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為正。投資者接受IRR大于要求回報率的項目，拒絕IRR小于要求回報率的項目。(85.)假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)A.30000B.32000C.33000D.33100正確答案：D參考解析：普通年金終值FV==10000×[(1+10％)3-1]÷10％=33100(元)。故本題選D。(86.)保險公司應當在劃扣首期保費()小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保()小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行通過自動轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費的，應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保人達成協(xié)議，并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授權(quán)書應當包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息，并向投保人出具保費發(fā)票或保費劃扣收據(jù)。保險公司應當在劃扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人，提示內(nèi)容應當至少包括：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、保險期間、猶豫期起止時間、期繳保費及頻次、保險公司統(tǒng)一客服電話。分期繳費的保險產(chǎn)品，鼓勵采取按月繳費等符合消費者消費習慣的保費繳納方式。在續(xù)期繳費、保險合同到期時應當采取手機短信、微信、電子郵件等方式提示投保人。投保人無手機聯(lián)系方式的，應當通過電子郵件、紙質(zhì)信件等方式提示。(87.)下列關(guān)于間接融資說法不正確的是()。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性正確答案：D參考解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。(88.)下列各項資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是()。A.銀行定期存款B.房地產(chǎn)C.實物黃金D.貨幣市場基金正確答案：B參考解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。故本題選B。(89.)下列不屬于個人理財業(yè)務相關(guān)主體的是()。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)C.個人客戶D.理財產(chǎn)品正確答案：D參考解析：個人理財業(yè)務相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務所以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務活動中具有不同地位。故本題選D。(90.)在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.東京銀行同業(yè)拆借利率C.紐約銀行同業(yè)拆借利率D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率正確答案：D參考解析：在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）多選題（共40題，共40分）(91.)著名的國際金融中心包括（）。A.倫敦B.紐約C.法蘭克福D.東京E.蘇黎世正確答案：A、B、C、D、E參考解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。(92.)個人理財業(yè)務成熟時期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。A.各高校以學科項目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立C.資格認證組織紛紛成立D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加E.理財專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加正確答案：A、B、C、D參考解析：各高校以學科項目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格認證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。(93.)商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據(jù)主要包括()。A.財務狀況B.風險認識C.流動性要求D.投資經(jīng)驗E.客戶年齡正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定，風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。(94.)外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。A.充當國際金融活動的樞紐B.形成外匯價格體系C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：外匯市場的功能包括：①充當國際金融活動的樞紐；②形成外匯價格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險。(95.)貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有()。A.交易風險B.技術(shù)風險C.不可抗力風險D.政策風險E.價格波動風險正確答案：A、B、D、E參考解析：貴金屬產(chǎn)品風險主要包括政策風險（選項D正確）、價格波動的風險（選項E正確）、技術(shù)風險（選項B正確）和交易風險（選項A正確）。故本題選A,B,D,E。(96.)成長型基金與收入型基金的區(qū)別有()。A.投資目的不同B.投資對象不同C.投資工具不同D.資產(chǎn)分布不同E.派息情況不同正確答案：A、C、D、E參考解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括投資目的不同、投資工具不同、資產(chǎn)分布不同和派息情況不同。故本題選A,C,D,E。(97.)比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：()、退休期。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期E.高峰期正確答案：A、B、C、D、E參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：1．探索期2．建立期3．穩(wěn)定期4．維持期5．高峰期6．退休期(98.)廣義的外匯包括()。A.可自由兌換的外國貨幣B.外幣支票C.外幣匯票D.外幣本票存單E.外幣有價證券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付兌換手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。(99.)《民法典》中規(guī)定違約責任的承擔形式包括()。A.遵守定金罰則B.繼續(xù)履行C.賠償損失D.支付違約金E.采取補救措施正確答案：A、B、C、D、E參考解析：違約責任的承擔形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補救措施等。故本題選A,B,C,D,E。(100.)世界上主要的自由外匯市場包括()。A.北京B.紐約C.法蘭克福D.東京E.倫敦正確答案：B、C、D、E參考解析：自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關(guān)系決定。目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場已成為世界上主要的自由外匯市場。故本題選B,C,D,E。(101.)金融市場的中介包括()。A.交易中介B.價格中介C.經(jīng)營中介D.服務中介E.產(chǎn)品中介正確答案：A、D參考解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。(102.)關(guān)于混合類理財產(chǎn)品，下列說法正確的有()。A.投資市場較為分散，具有高波動性，風險較大B.可享受跨市場的投資收益C.產(chǎn)品發(fā)行主體主動投資管理權(quán)限較大D.與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低E.在大類資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大正確答案：B、C、E參考解析：混合類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。相比于其他理財產(chǎn)品，混合類理財產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點如下：一是通過組合投資，可以進一步分散投資風險，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風險，同時可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大。B、C、E三項說法正確。A項描述的是商品及衍生品類理財產(chǎn)品；D項描述的是另類理財產(chǎn)品。(103.)ETF特征包括()。A.從本質(zhì)上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETFC.ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點正確答案：B、C、D、E參考解析：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。(104.)理財目標確定必須遵循SMART原則，即()。A.理財目標要具體明確B.理財目標必須可以量化和檢驗C.理財目標必須具備合理性和可行性D.實事求是E.理財目標要有時限和先后順序正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財目標的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則。1.理財目標要具體明確(Specific)，選項A正確2.理財目標必須可以量化和檢驗(Measurable)，選項B正確3.理財目標必須具備合理性和可行性(Attainable)，選項C正確4.實事求是(Realistic)，選項D正確5.理財目標要有時限和先后順序(Time-binding)，選項E正確故本題選A,B,C,D,E。(105.)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織，法人成立的要件()。A.有自己的名稱、組織機構(gòu)B.以營利為目的C.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費D.有自己的住所E.依法成立正確答案：A、C、D、E參考解析：法人成立的要件。法人應當依法成立。法人應當有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。設(shè)立法人，法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關(guān)機關(guān)批準的，依照其規(guī)定。故本題選A,C,D,E。(106.)下列金融工具中屬于直接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.國債D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E.股票正確答案：A、B、C、E參考解析：在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此相對應，在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。(107.)萬能保險是一種()的人身保險新型產(chǎn)品。A.交費靈活B.保額可調(diào)整C.非約束性D.可分紅E.保險費被分成兩部分正確答案：A、B、C、E參考解析：萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險?？蛻艚患{的保險費被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資。(108.)具有完全民事行為能力人的有（）。A.50歲的張非，雙目失明B.18歲的弱智人士C.101歲的老太太D.12歲的小明，獲得多項世界數(shù)學獎項E.22歲的罪犯正確答案：A、C、E參考解析：《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做了如下分類：完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。故本題選A、C、E。(109.)下列關(guān)于年金的計算公式中，正確的有()。A.期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］B.期初年金現(xiàn)值的公式為：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×［（1+r）t-1］D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）E.期末永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r正確答案：A、B、C、D、E參考解析：A．B、C、D、E五個選項均正確。(110.)商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其()。A.償付能力狀況B.風險管控能力C.業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)D.近兩年違法違規(guī)情況E.資本充足率正確答案：A、B、C、D參考解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其償付能力狀況、風險管控能力、業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。保險公司選擇合作商業(yè)銀行時，應當充分考慮其資本充足率、風險管控能力、營業(yè)場所、保險代理業(yè)務和財務管理制度健全性、近兩年違法違規(guī)情況等。E選項屬于選擇商業(yè)銀行時考慮的，故本題選ABCD。(111.)下列屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的有()。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場認知度高D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一E.通常被作為活期存款的替代品正確答案：A、B、E參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。(112.)根據(jù)規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可分為()。A.外匯結(jié)算賬戶B.一般結(jié)算賬戶C.專用結(jié)算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶正確答案：A、D、E參考解析：《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶（選項A正確）、資本項目賬戶（選項D正確）及外匯儲蓄賬戶（選項E正確）。故本題選A,D,E。(113.)根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有()。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.交通運輸工具C.正在建造的建筑物D.兒童福利院的教育設(shè)施E.生產(chǎn)設(shè)備正確答案：A、B、C、E參考解析：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。故本題選A,B,C,E。(114.)以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款E.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋正確答案：A、C、E參考解析：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。(115.)基金的特點包括()。A.嚴格監(jiān)管、信息透明B.利益共享、風險共擔C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全E.組合投資、分散投資正確答案：A、B、C、D、E參考解析：基金具有以下幾個特點：（1）集合理財、專業(yè)管理。（2）組合投資、分散投資：（3）利益共享、風險共擔。（4）嚴格監(jiān)管、信息透明。（5）獨立托管、保障安全。故本題選ABCDE。(116.)設(shè)立個人獨資企業(yè)應當具備下列條件：()。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員正確答案：A、B、C、D、E參考解析：設(shè)立個人獨資企業(yè)應當具備下列條件：(1)投資人為一個自然人；(2)有合法的企業(yè)名稱；(3)有投資人申報的出資；(4)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件；(5)有必要的從業(yè)人員。(117.)下列屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則的是()。A.適當性原則B.客觀性原則C.謹慎性原則D.相關(guān)性原則E.避免利益沖突原則正確答案：A、B、E參考解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則包括適當性原則、客觀性原則、避免利益沖突原則。故本題選A,B,E。(118.)下列關(guān)于私募基金的說法，正確的是()。A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設(shè)立就可以成立C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳D.可以承諾保底收益E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元正確答案：A、B、E參考解析：A項正確，合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅其凈收益直接發(fā)放給投資者，由投資者作為收入自行納稅，合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得，由合伙人分別繳納所得稅，有利于投資人合理避稅。B項正確，根據(jù)2007年6月1日實施的《合伙企業(yè)法》，有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設(shè)立就可以成立。C項錯誤，在募集資金時，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴格遵守其他幾點的前提下，可通過小范圍(參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個別投資者面談。D項錯誤，不得承諾保底收益或最低收益。E項正確，有限合伙制投資門檻無強制要求；但如申報備案，則單個投資者不低于100萬元。(119.)在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有()。A.銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外B.以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險C.不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品D.向投資者充分披露信息和揭示風險E.宣傳或承諾保本保收益正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風險提示文件，以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險，銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。(120.)黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質(zhì)報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有()。（各個目標之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金正確答案：A、B、C、D參考解析：A項，F(xiàn)V=50000×（1+3％）4+10000÷3％×[（1+3％）4—1]=98111．71＜100000，無法實現(xiàn)。B項，F(xiàn)V=50000×（1+3％）20+10000÷3％×[（1+3％）20—1]=359009．31＜400000，無法實現(xiàn)。C項，F(xiàn)V=50000×（1+3％）2+10000÷3％×[（1+3％）2—1]=73345＜75000，無法實現(xiàn)。D項，F(xiàn)V=50000×（1+3％）5+10000÷3％×[（1+3％）5—1]=111055．06＜150000，無法實現(xiàn)。E項，F(xiàn)V=50000×（1+3％）10+10000÷3％×[（1+3％）10—1]=181834．61>180000，可以實現(xiàn)。故本題選ABCD。(121.)下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點正確的有()。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經(jīng)營方式靈活、適應性強正確答案：A、D、E參考解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。(122.)理財師當面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應做到()。A.具體分項說明B.簡明扼要C.通俗易懂D.對于方案重點問題詳細闡述E.提請客戶一一確認正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容，這時理財師的說明應盡量做到簡明扼要、通俗易懂。在幫助客戶建立起對方案的整體印象后，理財師可開始對理財方案進行具體的分項說明。在方案說明過程中，理財師應根據(jù)情況主動引導客戶提出問題并作出回答。對于方案重點問題則應當詳細闡述，并提請客戶一一確認。故本題選A,B,C,D,E。(123.)下列屬于發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務作用的有()。A.有利于完善銀行的服務功能B.有利于滿足客戶的多元化需求C.有利于穩(wěn)定、擴大客戶資源D.有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務E.有利于擴大銀行收入來源正確答案：A、B、C、D、E參考解析：發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務，不僅有利于完善銀行的服務功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務，以滿足客戶的多元化需求，穩(wěn)定、擴大客戶資源，同時也有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務，擴大銀行收入來源。(124.)商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應向投保人提供完整合同材料，包括()。A.投保提示書B.投保單C.保險單D.產(chǎn)品說明書E.現(xiàn)金價值表正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應當向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。(125.)代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由()承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人正確答案：D、E參考解析：代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應當承擔連帶責任。(126.)人身保險新型產(chǎn)品包括()。A.意外傷害保險B.分紅壽險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)型壽險正確答案：B、D、E參考解析：人身保險新型產(chǎn)品包括分紅型壽險、萬能型壽險和投資連結(jié)型壽