初級(jí)銀行管理-銀行專業(yè)初級(jí)《銀行管理》模擬試卷1

初級(jí)銀行管理-銀行專業(yè)初級(jí)《銀行管理》模擬試卷1單選題（共90題，共90分）(1.)客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式不包括()。A.擴(kuò)大銷售B.維護(hù)訪問(wèn)C.設(shè)立客戶（江南博哥）自助終端D.建立客戶追蹤制度正確答案：C參考解析：客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式有建立客戶追蹤制度、擴(kuò)大銷售和維護(hù)訪問(wèn)。(2.)下列不屬于我國(guó)稅收政策目標(biāo)的是()。A.保障國(guó)家財(cái)政需要B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)C.促進(jìn)資源合理配置D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡正確答案：D參考解析：稅收政策的主要目標(biāo)包括：保障國(guó)家財(cái)政需要、促進(jìn)資源合理配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)和促進(jìn)收人公平分配。(3.)下列關(guān)于信托基本特征的說(shuō)法不正確的是()。A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托成立的前提是受托人要將固有財(cái)產(chǎn)分離成獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)C.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)正確答案：B參考解析：信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。(4.)中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開(kāi)發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來(lái)源。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.中期借貸便利C.抵押補(bǔ)充貸款D.存款保險(xiǎn)制度正確答案：B參考解析：中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)抵押補(bǔ)充貸款，為開(kāi)發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來(lái)源。抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。抵押補(bǔ)充貸款采取質(zhì)押方式發(fā)放，合格抵押品包括高等級(jí)債券資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。(5.)下列不屬于大眾營(yíng)銷策略特點(diǎn)的是()。A.目標(biāo)大B.針對(duì)性不強(qiáng)C.效果差D.營(yíng)銷成本高正確答案：D參考解析：大眾營(yíng)銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。(6.)資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括()。A.股權(quán)類資產(chǎn)B.債權(quán)類資產(chǎn)C.實(shí)物類資產(chǎn)D.現(xiàn)金類資產(chǎn)正確答案：D參考解析：資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn)。(7.)下列不屬于對(duì)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)有針對(duì)性的防范措施的是()。A.強(qiáng)調(diào)效益性原則B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理C.明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類風(fēng)險(xiǎn)的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施正確答案：A參考解析：項(xiàng)目融資不同于的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對(duì)性的措施對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)加以控制和防范，具體包括：①明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類風(fēng)險(xiǎn)的要求；②明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施；③加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理；④強(qiáng)調(diào)銀團(tuán)貸款原則。(8.)下列屬于中國(guó)銀行業(yè)自律組織的是()。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正確答案：C參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年5月，是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。(9.)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更和終止，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)，其履行了()職責(zé)。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人許可B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C.人員準(zhǔn)入許可D.股東變更審查正確答案：A參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)中實(shí)施行政許可的具體內(nèi)容有：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人許可。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可。③人員準(zhǔn)入許可。④股東變更審查。(10.)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者重大投訴處理的相關(guān)要點(diǎn)不包括()。A.投訴處理工作人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的工作能力，公平、友善對(duì)待消費(fèi)者B.明確處理投訴的權(quán)限劃分，構(gòu)建快速處理通道C.對(duì)銀監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)辦的投訴事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)辦要求處理，并及時(shí)向其報(bào)告處理結(jié)果D.銀行接到大規(guī)模投訴，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告正確答案：B參考解析：重大投訴處理的相關(guān)要點(diǎn)有：①投訴處理工作人員應(yīng)當(dāng)充分了解法律、行政法規(guī)、規(guī)章和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，熟悉金融產(chǎn)品與金融服務(wù)情況，掌握本機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)流程，具備相應(yīng)的工作能力，公平、友善對(duì)待消費(fèi)者。②對(duì)政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的投訴事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)辦要求處理，并及時(shí)向交辦機(jī)構(gòu)報(bào)告處理結(jié)果。③銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。選項(xiàng)B屬于性投訴處理的相關(guān)要點(diǎn)。(11.)發(fā)卡銀行不得向未滿()周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)。A.14B.16C.18D.20正確答案：C參考解析：發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)。(12.)下列不屬于票據(jù)發(fā)行便利優(yōu)點(diǎn)的是()。A.使企業(yè)獲得較低成本資金B(yǎng).使表外業(yè)務(wù)表內(nèi)化C.使風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散D.銀行可以向借款人收取協(xié)助籌資報(bào)酬正確答案：B參考解析：票據(jù)發(fā)行便利的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在：①可以使企業(yè)獲得較低成本資金，提高使用資金的靈活性；②企業(yè)通過(guò)發(fā)行短期票據(jù)獲得中長(zhǎng)期資金，具有創(chuàng)造信用功能，并使風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散，表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化；③銀行可以向借款人收取協(xié)助籌資報(bào)酬。(13.)商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是()。A.經(jīng)濟(jì)資本占用B.資本預(yù)期回報(bào)率C.經(jīng)濟(jì)增加值D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)正確答案：C參考解析：經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)是商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。(14.)下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶B.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，對(duì)其進(jìn)行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率正確答案：C參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶，信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。c項(xiàng)表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，對(duì)其進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率。(15.)發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力B.有利于化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.有利于拓寬間接融資渠道D.有利于豐富市場(chǎng)信用層次正確答案：C參考解析：發(fā)行金融債券有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于拓寬直接融資渠道，優(yōu)化金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。同時(shí)，發(fā)行金融債券有利于豐富市場(chǎng)信用層次，增加投資產(chǎn)品種類。(16.)托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收正確答案：D參考解析：托收的方式主要有光票托收、跟單托收和直接托收。(17.)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的主要內(nèi)容不包括()。A.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B.做好消費(fèi)者信息管理C.開(kāi)展消費(fèi)者金融知識(shí)教育D.建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系正確答案：D參考解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的主要內(nèi)容有：為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)、履行信息披露要求、做好消費(fèi)者信息管理、開(kāi)展消費(fèi)者金融知識(shí)教育、完善消費(fèi)者投訴管理。(18.)1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施()，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》D.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》正確答案：D參考解析：1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。(19.)下列關(guān)于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險(xiǎn)分散是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。選項(xiàng)B、C、D表述錯(cuò)誤。(20.)下列選項(xiàng)中，不屬于應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)的是()。A.授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行B.授權(quán)審批與相應(yīng)記錄C.業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄D.授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查正確答案：B參考解析：應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財(cái)務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查等。(21.)下列關(guān)于基本存款賬戶的表述，錯(cuò)誤的是()。A.是存款人的主辦賬戶B.企業(yè)不得在多家銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶C.事業(yè)單位可以在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立多個(gè)基本賬戶D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶正確答案：C參考解析：基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。(22.)下列不屬于承擔(dān)違約責(zé)任可采取的補(bǔ)救措施的是()。A.減少價(jià)款B.更換C.退貨D.支付定金正確答案：D參考解析：對(duì)違約責(zé)任沒(méi)有約定或者約定不明確，依照《合同法》第61條的規(guī)定仍不能確定的，受損害方根據(jù)標(biāo)的的性質(zhì)以及損失的大小，可以合理選擇要求對(duì)方承擔(dān)修理、更換、重作、退貨、減少價(jià)款或者報(bào)酬等違約責(zé)任。上述“修理、更換、重作、退貨、減少價(jià)款或者報(bào)酬”即為補(bǔ)救措施。(23.)經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式是()。A.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)+經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率B.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率C.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)+經(jīng)濟(jì)資本占用÷資本預(yù)期回報(bào)率D.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用÷資本預(yù)期回報(bào)率正確答案：B參考解析：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率。(24.)利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行帶來(lái)的機(jī)遇不包括()。A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境B.促進(jìn)資源的優(yōu)化配置C.有利于商業(yè)銀行開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)正確答案：A參考解析：利率市場(chǎng)化有利于擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，有利于商業(yè)銀行開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新；利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，有利于促進(jìn)資源的優(yōu)化配置；利率市場(chǎng)化增加了商業(yè)銀行主動(dòng)匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段。選項(xiàng)A，改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，屬于利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行帶來(lái)的影響。(25.)普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括()。A.提高金融服務(wù)收益率B.提高金融服務(wù)覆蓋率C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度正確答案：A參考解析：普惠金融的發(fā)展目標(biāo)為：①提高金融服務(wù)覆蓋率；②提高金融服務(wù)可得性；③提高金融服務(wù)滿意度。(26.)首席審計(jì)官由()任命。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正確答案：A參考解析：首席審計(jì)官由董事會(huì)任命并納入銀行高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍，其崗位變動(dòng)要事前向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。(27.)下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說(shuō)法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，不必實(shí)行商戶實(shí)名制B.收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，對(duì)所有商戶進(jìn)行統(tǒng)一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)D.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)正確答案：D參考解析：收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶實(shí)名制，不得設(shè)定虛假商戶。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，根據(jù)商戶類型和業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)商戶實(shí)行分類管理，嚴(yán)格控制交易處理程序和退款程序，不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來(lái)而降低對(duì)特約商戶交易的檢查要求。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。收單銀行不得將特約商戶審核和簽約、資金結(jié)算、后續(xù)檢查和抽查、受理終端密鑰管理和密鑰下載工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)協(xié)調(diào)處理特約商戶資質(zhì)審核、登記管理、機(jī)具管理、墊付資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)急處置等的職責(zé)。故選項(xiàng)D正確。(28.)金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買特定目的載體的投資行為是指()。A.抵押拆借B.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)C.非銀借款業(yè)務(wù)D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買特定目的載體(包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等)的投資行為。(29.)現(xiàn)代金融市場(chǎng)按交易的標(biāo)的物劃分，不包括()。A.貨幣市場(chǎng)B.外匯市場(chǎng)C.黃金市場(chǎng)D.票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)正確答案：D參考解析：金融市場(chǎng)按交易的標(biāo)的物劃分，包括貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。(30.)()依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)正確答案：A參考解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。(31.)從發(fā)展趨勢(shì)看，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重正確答案：A參考解析：從發(fā)展趨勢(shì)看，資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場(chǎng)格局的演變帶來(lái)社會(huì)融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變：①?gòu)馁Y金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者；②從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)；③從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重；④從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重。(32.)等額還款屬于還款方式中的()。A.一次性還款B.分次還款C.約定還款D.等額本息還款正確答案：B參考解析：還款方式分為一次性還款和分次還款。分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款．其中等額還款中通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。(33.)商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括()。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務(wù)C.盡職調(diào)查D.合法合規(guī)正確答案：D參考解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”，如今已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。(34.)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)是()。A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)C.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)D.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)正確答案：B參考解析：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。(35.)而言，流動(dòng)性與償還期限成()，與債務(wù)人的信用能力成()。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比正確答案：B參考解析：金融工具具有流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。流動(dòng)性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比．與債務(wù)人的信用能力成正比。(36.)與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價(jià)值的融資方式C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式D.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段正確答案：C參考解析：與傳統(tǒng)證券融資相比．資產(chǎn)證券化具有以下特征：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式，同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。(37.)()是一種針對(duì)個(gè)人和非營(yíng)利機(jī)構(gòu)開(kāi)立的，計(jì)算利息的支票賬戶。A.投資賬戶B.協(xié)定賬戶C.貨幣市場(chǎng)存款賬戶D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶正確答案：D參考解析：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種針對(duì)個(gè)人和非營(yíng)利機(jī)構(gòu)開(kāi)立的，計(jì)算利息的支票賬戶，也稱為付息的活期存款。@jin(38.)授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集中在某一類組合中，該組合類別不包括()。A.單一的交易對(duì)象B.關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔(dān)保組合正確答案：D參考解析：授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集中在下列某一類組合中：①單一的交易對(duì)象；②關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體；③特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門；④某一區(qū)域；⑤某一國(guó)家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國(guó)家；⑥某一類產(chǎn)品；⑦某一類交易對(duì)方類型(如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門)；⑧同一類(高)風(fēng)險(xiǎn)／低信用質(zhì)量級(jí)別的客戶；⑨同一類授信安排；⑩同一類抵押擔(dān)保；⑥相同的授信期限。(39.)下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A.信托財(cái)產(chǎn)是信托法律關(guān)系的主體B.法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)不能作為信托財(cái)產(chǎn)C.法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可作為信托財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn)正確答案：D參考解析：信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn)。法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)不能作為信托財(cái)產(chǎn)，法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可作為信托財(cái)產(chǎn)。(40.)下列不屬于布雷頓森林體系內(nèi)容的是()。A.實(shí)行“雙掛鉤”的國(guó)際貨幣體系B.實(shí)行浮動(dòng)匯率制C.國(guó)際貨幣基金組織保證向會(huì)員國(guó)提供輔助性儲(chǔ)備供應(yīng)D.會(huì)員國(guó)不得限制經(jīng)常性項(xiàng)目的支付正確答案：B參考解析：布雷頓森林體系的主要內(nèi)容有：①以黃金作為基礎(chǔ)，以美元作為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行“雙掛鉤”的國(guó)際貨幣體系，即美元與黃金直接掛鉤，其他國(guó)家的貨幣與美元掛鉤；②實(shí)行固定匯率制；③國(guó)際貨幣基金組織通過(guò)預(yù)先安排的資金融通措施，保證向會(huì)員國(guó)提供輔助性儲(chǔ)備供應(yīng)；④會(huì)員國(guó)不得限制經(jīng)常性項(xiàng)目的支付，不得采取歧視性的貨幣措施。(41.)下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷監(jiān)管要求的說(shuō)法中，不正確的是()。A.在客戶信息管理方面，商業(yè)銀行要充分了解自己的客戶B.商業(yè)銀行加強(qiáng)客戶信息管理工作，要防止客戶信息泄露C.商業(yè)銀行對(duì)代理銷售的合作機(jī)構(gòu)要實(shí)行名單制管理D.商業(yè)銀行應(yīng)介入代銷產(chǎn)品投資運(yùn)作過(guò)程正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行對(duì)代理銷售的合作機(jī)構(gòu)要實(shí)行名單制管理，且不得對(duì)代銷產(chǎn)品提供任何書面或口頭形式的擔(dān)保，不得介入代銷產(chǎn)品投資運(yùn)作過(guò)程，防范代銷產(chǎn)品兌付風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)向銀行轉(zhuǎn)移。(42.)主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)業(yè)政策是()。A.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策B.產(chǎn)業(yè)合理化政策C.產(chǎn)業(yè)布局政策D.市場(chǎng)秩序政策正確答案：D參考解析：產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。產(chǎn)業(yè)合理化政策是指為了防止因重復(fù)投資和過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限，通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入和退出、價(jià)格、質(zhì)量、投資、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等有關(guān)行為加以規(guī)制。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。市場(chǎng)秩序政策的主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。(43.)()是指上市公司股份的持有者通過(guò)抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。A.可交換債券B.可轉(zhuǎn)換債券C.本息分離債券D.次級(jí)債券正確答案：A參考解析：可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行發(fā)行的，在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。本息分離債券指?jìng)l(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進(jìn)行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對(duì)應(yīng)期限和面值的零息債券。次級(jí)債券是商業(yè)銀行發(fā)行的。本金和利息的清償順序列在存款及其他負(fù)債之后，在普通股及優(yōu)先股之前的債券。題干所述為可交換債券。(44.)下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。A.M0被稱為狹義貨幣B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力C.M2被稱為廣義貨幣D.M2與M1之差為潛在購(gòu)買力正確答案：A參考解析：M0是流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。(45.)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A.0.5％B.1％C.2％D.2.5％正確答案：B參考解析：除最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求外．系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當(dāng)計(jì)提附加資本。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1％，由核心一級(jí)資本滿足。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)另行規(guī)定。若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。(46.)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處()的罰款。A.5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下C.3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下D.3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下正確答案：A參考解析：金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。(47.)下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的崗位職責(zé)的表述正確的是()。A.董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)B.理事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施D.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程正確答案：A參考解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。選項(xiàng)c表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。(48.)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.強(qiáng)制性正確答案：D參考解析：《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行(含外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。(49.)制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)是()。A.貨幣政策目標(biāo)B.財(cái)政政策目標(biāo)C.稅收政策目標(biāo)D.經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)正確答案：A參考解析：基準(zhǔn)利率是我國(guó)中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)只能是貨幣政策目標(biāo)。(50.)商業(yè)銀行無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬(wàn)元的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)其()。A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款B.處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款C.處5萬(wàn)元以上罰款D.處50萬(wàn)元以下罰款正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：①無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；②違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的；③非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的；④違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。有上述規(guī)定情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得5萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。(51.)()的貸款損失概率在30％—50％。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.次級(jí)類貸款D.損失類貸款正確答案：C參考解析：次級(jí)類貸款的貸款損失概率在30％—50％；關(guān)注類貸款的貸款損失概率不會(huì)超過(guò)5％；可疑類貸款的貸款損失概率在50％—75％；損失類貸款的貸款損失概率在75％—100％。(52.)歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過(guò)()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A.100B.200C.250D.300正確答案：D參考解析：歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)特別關(guān)注的方面有：①確保歐元區(qū)內(nèi)單一規(guī)則手冊(cè)的貫徹執(zhí)行；②直接監(jiān)管資產(chǎn)超過(guò)300億歐元或滿足其他條件的重要銀行；③負(fù)責(zé)監(jiān)督各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)非重要銀行的監(jiān)管，歐洲央行可以隨時(shí)決定是否對(duì)這些銀行進(jìn)行直接監(jiān)管以確保更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的貫徹落實(shí)。(53.)下列不屬于開(kāi)戶單位現(xiàn)金收支應(yīng)當(dāng)依照的規(guī)定的是()。A.開(kāi)戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開(kāi)戶銀行B.當(dāng)日送存確有困難的，由開(kāi)戶單位確定送存時(shí)間C.開(kāi)戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫(kù)存現(xiàn)金限額中支付D.因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)經(jīng)開(kāi)戶銀行審查批準(zhǔn)，由開(kāi)戶銀行核定坐支范圍和限額正確答案：B參考解析：開(kāi)戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開(kāi)戶銀行。當(dāng)日送存確有困難的，由開(kāi)戶銀行確定送存時(shí)間。開(kāi)戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫(kù)存現(xiàn)金限額中支付或者從開(kāi)戶銀行提取，不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付(即坐支)。因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)經(jīng)開(kāi)戶銀行審查批準(zhǔn)，由開(kāi)戶銀行核定坐支范圍和限額。(54.)我國(guó)的第一家金融租賃公司成立于()年。A.1966B.1968C.1976D.1986正確答案：D參考解析：金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國(guó)，我國(guó)的第一家金融租賃公司成立于1986年。(55.)下列不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.內(nèi)部監(jiān)督C.控制活動(dòng)D.外部環(huán)境正確答案：D參考解析：內(nèi)部控制的基本要素包括：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督。(56.)下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款與再貼現(xiàn)D.抵押補(bǔ)充貸款正確答案：D參考解析：性貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。(57.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的核心業(yè)務(wù)不包括()。A.股票市場(chǎng)交易B.貨幣市場(chǎng)交易C.債券市場(chǎng)交易D.衍生產(chǎn)品交易正確答案：A參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的核心業(yè)務(wù)有：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易和境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。(58.)支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個(gè)月D.2個(gè)月正確答案：A參考解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。(59.)商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.6％B.8％C.10％D.12％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，一級(jí)資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。(60.)()是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司B.汽車金融公司C.信托投資公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司正確答案：B參考解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。信托投資公司是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段。專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(61.)下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的表述中，正確的是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋可以純粹依靠計(jì)量的手段D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)容易收集正確答案：A參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)：①操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛；②操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本；③操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定；④操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過(guò)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段；⑤操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集。(62.)下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬B.信托公司應(yīng)當(dāng)將所有委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理C.信托公司應(yīng)當(dāng)依法建賬，對(duì)信托業(yè)務(wù)與非信托業(yè)務(wù)分別核算D.信托公司應(yīng)當(dāng)對(duì)每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)單獨(dú)核算正確答案：B參考解析：信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。信托公司應(yīng)當(dāng)依法建賬，對(duì)信托業(yè)務(wù)與非信托業(yè)務(wù)分別核算，并對(duì)每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)單獨(dú)核算。(63.)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％正確答案：B參考解析：按照《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。(64.)國(guó)債發(fā)行引起貨幣供求變動(dòng)，體現(xiàn)了國(guó)債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。A.利率效應(yīng)B.排擠效應(yīng)C.貨幣效應(yīng)D.收益效應(yīng)正確答案：C參考解析：利率效應(yīng)是指通過(guò)國(guó)債利率水平的調(diào)整以及對(duì)資本市場(chǎng)的供求變化來(lái)影響市場(chǎng)利率水平，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生擴(kuò)張或緊縮效應(yīng)。排擠效應(yīng)是指通過(guò)國(guó)債的發(fā)行。使民間部門的投資或消費(fèi)資金減少，從而起到調(diào)節(jié)消費(fèi)和投資的作用。貨幣效應(yīng)是指國(guó)債發(fā)行所引起的貨幣供求變動(dòng)。(65.)商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型是()。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品正確答案：A參考解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。(66.)對(duì)被查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查是指()。A.全面檢查B.專項(xiàng)檢查C.臨時(shí)檢查D.稽核調(diào)查正確答案：B參考解析：全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查。專項(xiàng)檢查是對(duì)被查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)重大工作部署或針對(duì)鋃行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。(67.)()主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開(kāi)小額股權(quán)融資的活動(dòng)。A.網(wǎng)絡(luò)借貸B.股權(quán)眾籌融資C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融正確答案：B參考解析：網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。股權(quán)眾籌融資主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開(kāi)小額股權(quán)融資的活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)基金銷售是指基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是指信托公司、消費(fèi)金融公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。故選B。(68.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款審批過(guò)程中應(yīng)遵循()的原則。A.“認(rèn)識(shí)你的客戶”B.審貸分離、分級(jí)審批C.信息披露D.誠(chéng)實(shí)信用正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。(69.)單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的()。A.1／3B.1／2C.2／3D.3／4正確答案：A參考解析：?jiǎn)渭疑虡I(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的1／3，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。(70.)在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件C.非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件正確答案：C參考解析：2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求”中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型劃分為7類：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。(71.)下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說(shuō)法，不正確的是()。A.通過(guò)銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理消費(fèi)者投訴B.通過(guò)客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴C.通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴D.不可以通過(guò)信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門進(jìn)行消費(fèi)者投訴正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑包括：①銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理消費(fèi)者投訴；②客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴；③通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴。(72.)信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的()。A.10％B.20％C.30％D.50％正確答案：B參考解析：信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20％。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。(73.)商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的四項(xiàng)要素不包括()。A.公司治理B.合規(guī)文化C.外部監(jiān)管D.信息系統(tǒng)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)起到重要作用。(74.)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。A.1B.2C.3D.4正確答案：B參考解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)作出決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。(75.)由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化B.有助于銀行經(jīng)營(yíng)管理體系的統(tǒng)一C.可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)D.降低成本及經(jīng)濟(jì)資本占用正確答案：B參考解析：以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績(jī)效考評(píng)，把扣除風(fēng)險(xiǎn)撥備、資本成本后的盈利作為評(píng)價(jià)各行實(shí)際價(jià)值貢獻(xiàn)的標(biāo)準(zhǔn)，可以促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降低成本及經(jīng)濟(jì)資本占用，更加注重統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)控制與市場(chǎng)拓展，努力多創(chuàng)造利潤(rùn)；可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，有助于財(cái)務(wù)管理體系的統(tǒng)一。(76.)由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.現(xiàn)金支票B.普通支票C.銀行匯票D.銀行本票正確答案：D參考解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。(77.)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起()日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。A.10B.15C.20D.30正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，須對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行嚴(yán)格審核。并出具有關(guān)交易品種和限額等方面的正式書面授權(quán)文件；境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)須統(tǒng)一通過(guò)其總行(部)系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)平盤．并由總行(部)統(tǒng)一進(jìn)行平盤、敞口管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起30日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。(78.)匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付正確答案：A參考解析：匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。(79.)下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是()。A.金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B.涉及國(guó)有股權(quán)變動(dòng)的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予開(kāi)除的紀(jì)律處分正確答案：B參考解析：金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)；涉及國(guó)有股權(quán)變動(dòng)的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)。未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。(80.)下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)本行理財(cái)銷售行為的規(guī)范的是()。A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間B.不得代客戶簽署文件C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹D.不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。(81.)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售正確答案：B參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。(82.)商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷政策的前提是()。A.市場(chǎng)細(xì)分B.產(chǎn)品定位C.銀行形象定位D.目標(biāo)市場(chǎng)分析正確答案：D參考解析：目標(biāo)市場(chǎng)分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷政策的前提。(83.)關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是()。A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度C.建立客戶身份識(shí)別制度D.健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度正確答案：D參考解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：①建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；②建立客戶身份識(shí)別制度；③建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；④執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；⑤按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求．開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；⑥保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)。(84.)金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)的，()。A.給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款C.對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分D.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分正確答案：A參考解析：金融機(jī)構(gòu)不得違反國(guó)家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)違反前述規(guī)定的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的。依法追究刑事責(zé)任。(85.)下列不屬于構(gòu)成金融會(huì)計(jì)制度核心內(nèi)容的是()。A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)一一金融工具確認(rèn)》B.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》C.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)一套期保值》D.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》正確答案：B參考解析：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)》《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號(hào)——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》和《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》規(guī)范了金融工具的分類和會(huì)計(jì)核算，構(gòu)成了金融會(huì)計(jì)制度的核心內(nèi)容。(86.)下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權(quán)交易正確答案：A參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對(duì)外幣、外幣對(duì)外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。(87.)金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，()。A.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分B.沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒(méi)有違法所得的.處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證正確答案：D參考解析：金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；②明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)；③擅自開(kāi)辦新的存款業(yè)務(wù)種類；④吸收存款不符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額；⑤違反規(guī)定為客戶多頭開(kāi)立賬戶；⑥違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他存款行為。金融機(jī)構(gòu)有上述所列行為之一的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分．對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的．責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。(88.)下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是()。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的治理正確答案：D參考解析：合規(guī)管理的流程包括：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。(89.)下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是()。A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況B.及時(shí)性原則是指應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果C.真實(shí)性原則是指對(duì)影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)正確答案：B參考解析：貸款分類應(yīng)遵循的原則：①真實(shí)性原則。分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況。②及時(shí)性原則。應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。③重要性原則。對(duì)影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類。④審慎性原則。對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)。(90.)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》的主要內(nèi)容不包括()。A.套期保值的特點(diǎn)和原則B.套期會(huì)計(jì)方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認(rèn)與計(jì)量正確答案：A參考解析：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》的主要內(nèi)容分為套期保值的涵義及其分類、套期會(huì)計(jì)方法和套期保值的確認(rèn)與計(jì)量三個(gè)部分。多選題（共40題，共40分）(91.)綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)有()。A.明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)B.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊C.公司主體規(guī)模大D.公司主體實(shí)力強(qiáng)E.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)高正確答案：A、B、C、D參考解析：綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)有：①公司主體規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)。金融混業(yè)里的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)均是資本實(shí)力雄厚、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、服務(wù)范圍廣的金融機(jī)構(gòu)。②明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)。金融控股公司對(duì)子公司承擔(dān)限于其資本投入的有限責(zé)任。③經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。(92.)汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)E.購(gòu)車貸款正確答案：A、B參考解析：汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款(包括購(gòu)車貸款和向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款)、提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)。(93.)金融市場(chǎng)的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置的功能C.交易及定價(jià)功能D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能E.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場(chǎng)的功能有：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。(94.)商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有()。A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線、審計(jì)監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：2015年6月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，明確商業(yè)銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有：①按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施。強(qiáng)化內(nèi)部控制保障，并定期組織開(kāi)展內(nèi)部控制有效性專項(xiàng)評(píng)估，防微杜漸，堵塞制度漏洞。②加強(qiáng)“三道防線”建設(shè)。業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線；審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線。③加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息。④加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。⑤強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。(95.)績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)對(duì)象包括()。A.銀行客戶B.銀行員工C.銀行本身D.銀行管理者E.銀行合作機(jī)構(gòu)正確答案：C、D參考解析：績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)有兩個(gè)評(píng)價(jià)對(duì)象：①銀行本身；②銀行管理者。(96.)信用工具的組成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信用工具也叫金融工具，是金融市場(chǎng)的重要交易對(duì)象。信用工具由面值、到期日、期限、利率、利息支付方式組成。(97.)我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A.美元B.歐元C.日元D.英鎊E.韓元正確答案：A、B、C、D參考解析：目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。(98.)產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)組織政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策正確答案：B、C參考解析：產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家為了促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)育完善，依據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)理論和產(chǎn)業(yè)組織理論，設(shè)計(jì)有關(guān)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策目標(biāo)和政策措施的總和。認(rèn)為．產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。(99.)按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為()。A.一次還清貸款B.固定利率貸款C.浮動(dòng)利率貸款D.分期償還貸款E.人民幣貸款正確答案：B、C參考解析：按照貸款利率是否變化分類，貸款分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款；按照償還方式不同分類，貸款分為一次還清貸款和分期償還貸款；按照貸款幣種不同分類，貸款分為人民幣貸款和外匯貸款。(100.)抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持()而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域C.社會(huì)事業(yè)發(fā)展D.國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)E.區(qū)域內(nèi)資金配置正確答案：A、B、C參考解析：抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。抵押補(bǔ)充貸款采取質(zhì)押方式發(fā)放，合格抵押品包括高等級(jí)債券資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。(101.)下列選項(xiàng)中，屬于關(guān)注類貸款的有()。A.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良E.違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。②借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還。③改變貸款用途。④本金或者利息逾期。⑤同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。⑥違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。(102.)代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。A.代理財(cái)政性存款B.代理現(xiàn)金支付C.代理國(guó)庫(kù)D.代理外幣清算業(yè)務(wù)E.代理金銀正確答案：A、C、E參考解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。其主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。(103.)銀行的營(yíng)銷策略主要有()。A.低成本策略B.綜合營(yíng)銷策略C.單一營(yíng)銷策略D.交叉營(yíng)銷策略E.情感營(yíng)銷策略正確答案：A、C、D、E參考解析：營(yíng)銷策略主要包括：低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大眾營(yíng)銷策略、單一營(yíng)銷策略、情感營(yíng)銷策略、分層營(yíng)銷策略和交叉營(yíng)銷策略。(104.)商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，其內(nèi)容包括()。A.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度C.對(duì)前臺(tái)主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃D.交易員守則E.交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：①衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程(業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)分離的原則)和針對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急計(jì)劃；②新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；③交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度；④衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；⑤風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度；⑥衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開(kāi)發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度；⑦交易員守則；⑧交易主管人員崗位責(zé)任制度，對(duì)各級(jí)主管人員與交易員的問(wèn)責(zé)制度和激勵(lì)約束機(jī)制；⑨對(duì)前、中、后臺(tái)主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃。(105.)在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的D.未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施：①固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；②未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；③貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；④未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；⑤對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。(106.)中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。A.存款利率B.再貼現(xiàn)利率C.再貸款利率D.存款準(zhǔn)備金利率E.超額存款準(zhǔn)備金利率正確答案：B、C、D、E參考解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：①再貸款利率，指中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率；②再貼現(xiàn)利率，指金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國(guó)人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率；③存款準(zhǔn)備金利率，指中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率；④超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率。(107.)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。A.以合法正當(dāng)方式吸收存款B.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率正確答案：A、B、C參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則有：①經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制。未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。②以合法正當(dāng)方式吸收存款。商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。③依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業(yè)銀行保障不論是個(gè)人儲(chǔ)蓄或是單位存款免于非法遭受查詢、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)利。(108.)商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專家的意見(jiàn)B.對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止C.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)E.向所在地司法部門申請(qǐng)凍結(jié)問(wèn)題授信客戶的存款賬戶以減少損失正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取以下措施：①確認(rèn)實(shí)際授信余額。②重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專家的意見(jiàn)。③對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營(yíng)困難的，應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)。不得使用。④書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施。⑤要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)。⑥向所在地司法部門申請(qǐng)凍結(jié)問(wèn)題授信客戶的存款賬戶以減少損失。⑦其他必要的處理措施。(109.)下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說(shuō)法中，正確的有()。A.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)B.銀行人員應(yīng)自覺(jué)接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級(jí)管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告D.內(nèi)部審計(jì)工作不能外包E.內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段正確答案：B、C參考解析：內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)起輔助和補(bǔ)充作用，外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起到支持和指導(dǎo)的作用，A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但須事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。內(nèi)部審計(jì)至今經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。(110.)下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃E.委托貸款正確答案：B、C、D參考解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：對(duì)成員單位辦理貸款、對(duì)成員單位辦理融資租賃、辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸、成員單位產(chǎn)品的融資租賃、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)(包括同業(yè)拆出和買入返售)、投資業(yè)務(wù)(包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資)。委托貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)屬于其中間業(yè)務(wù)。(111.)下列選項(xiàng)關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說(shuō)法正確的有()。A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項(xiàng)行規(guī)、行約C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益。奉獻(xiàn)愛(ài)心，公私分明，勤儉節(jié)約D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)指令E.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、效率至上原則正確答案：A、B、C、D參考解析：從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則，選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。(112.)貸款的基本要素包括()。A.信貸產(chǎn)品B.借款主體C.擔(dān)保方式D.信貸期限E.貸款利率和費(fèi)率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款的基本要素有：借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。(113.)商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.審慎原則E.為存款人保密正確答案：A、B、C、E參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)．應(yīng)當(dāng)遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款。(114.)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括()。A.銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任B.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C.銀行對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理D.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)E.銀行在收集、保存、使用、對(duì)外提供消費(fèi)者信息時(shí)，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者銀行信息的保護(hù)，防止信息泄露和濫用，確保消費(fèi)者信息安全正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：①遵守相關(guān)法律。銀行向銀行業(yè)消費(fèi)者提供產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定。銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背相關(guān)法律、法規(guī)。銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任。②交易信息公開(kāi)。銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。③妥善處理客戶交易請(qǐng)求。銀行對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理；拒絕消費(fèi)者有關(guān)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知消費(fèi)者，并向其說(shuō)明理由。④交易有憑有據(jù)。銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)．應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。⑤保護(hù)消費(fèi)者信息。銀行在收集、保存、使用、對(duì)外提供消費(fèi)者信息時(shí)，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者銀行信息的保護(hù)，防止信息泄露和濫用，確保消費(fèi)者信息安全。⑥妥善處理投訴。銀行應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者投訴處理工作。對(duì)消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實(shí)，依法處理，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)告知消費(fèi)者處理結(jié)果。(115.)廣泛意義上，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生的影響有()。A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進(jìn)程B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)C.有利于全面揭示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平E.有助于我國(guó)銀行行業(yè)走國(guó)際化道路正確答案：B、C、D、E參考解析：廣泛意義上，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)范對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生了重要的影響，這些影響包括：①讓銀行更加準(zhǔn)確、及時(shí)地了解當(dāng)前的信貸狀況和客戶狀況，方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。②有效揭示了銀行承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也有利于全面揭示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。③促進(jìn)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)與建立，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。④新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與周際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的趨同有助于我國(guó)銀行行業(yè)走國(guó)際化道路。(116.)下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制C.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系正確答案：B、D參考解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)的內(nèi)容有：①組織會(huì)員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為；②提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議；③建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制；④組織會(huì)員開(kāi)展行業(yè)維權(quán)調(diào)查，及時(shí)向會(huì)員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，促進(jìn)會(huì)員加強(qiáng)債權(quán)維護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)管理。選項(xiàng)A、E屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)職責(zé)，選項(xiàng)C屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)。(117.)下列屬于金融租賃的優(yōu)勢(shì)的有()。A.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求B.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)D.通過(guò)擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易E.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備特殊的功能優(yōu)勢(shì)：①擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資；②推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求；③促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)；④為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持．盤活存量資產(chǎn)；⑤通過(guò)擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易。(118.)金融債券的發(fā)行方式有()。A.私募B.直接公募C.間接發(fā)行D.間接公募E.行政性發(fā)行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融債券的發(fā)行方式有：私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募和行政性發(fā)行。(119.)貨幣政策的最終目標(biāo)有()。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.匯率穩(wěn)定E.國(guó)際收支平衡正確答案：A、B、C、E參考解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。(120.)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有()。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可C.人員準(zhǔn)人許可D.行業(yè)準(zhǔn)入許可E.股東變更審查正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可；③人員準(zhǔn)入許可；④股東變更審查。(121.)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，貸款可分為()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國(guó)銀行業(yè)對(duì)貸款分類逐步實(shí)施五級(jí)分類法，即按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。(122.)績(jī)效考評(píng)結(jié)果在人力資源管理方面的具體應(yīng)用有()。A.人力資源規(guī)劃B.薪酬級(jí)檔調(diào)整C.培訓(xùn)與發(fā)展D.獎(jiǎng)金分配E.員工激勵(lì)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：績(jī)效考評(píng)結(jié)果主要應(yīng)用于人力資源規(guī)劃、薪酬管理(獎(jiǎng)金分配、薪酬級(jí)檔調(diào)整)、員工激勵(lì)、培訓(xùn)與發(fā)展、素質(zhì)模型、績(jī)效考評(píng)指標(biāo)變動(dòng)及其崗位調(diào)整等方面。(123.)貨幣政策的構(gòu)成部分有()。A.基準(zhǔn)利率B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制C.貨幣政策目標(biāo)D.貨幣政策工具E.存款準(zhǔn)備金率正確答案：C、D參考解析：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。(124.)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.股權(quán)眾籌融資C.網(wǎng)絡(luò)借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售正確答案：A、B、C、D、E參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。(125.)按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為()。A.電匯B.匯出C.匯入D.信匯E.票匯正確答案：