《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的理論基礎(chǔ)》4500字

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的理論基礎(chǔ)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u22593農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的理論基礎(chǔ)綜述 126279（一）相關(guān)概念 1141821.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念和分類 144262.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特征 280373.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的概念 324874（二）相關(guān)理論概述 4228631.公共產(chǎn)品理論 4295622.福利經(jīng)濟(jì)學(xué)理論 5113543.公共財(cái)政理論 6322614.區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論 673815.效用理論 7109786.公平與效率理論 9（一）相關(guān)概念1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念和分類根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)等生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害等保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。在這種表述上看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種表現(xiàn)形式，以農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)利益為保障對(duì)象，以與其經(jīng)濟(jì)利益相關(guān)的農(nóng)作物和農(nóng)家養(yǎng)殖動(dòng)物為保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)上述概念，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分為種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。前者以在土地中生長(zhǎng)的有價(jià)值的作物為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)于處在生產(chǎn)或者初加工時(shí)間狀態(tài)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，值得注意的是，造成損失的原因應(yīng)為保險(xiǎn)合同中提前約定的自然災(zāi)害或其他行為。后者以可以日常飼養(yǎng)在普通農(nóng)戶家庭的家禽類動(dòng)物為保險(xiǎn)標(biāo)的，如果在飼養(yǎng)過(guò)程中遇到某些自然災(zāi)害或其他危險(xiǎn)性行為，該保險(xiǎn)會(huì)根據(jù)實(shí)際情況，承擔(dān)提前約定的保險(xiǎn)責(zé)任。2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特征農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但還因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性而具有自己的一些特有性質(zhì)。（1）生命性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為具有生命特征的動(dòng)植物，與其相關(guān)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)也要遵循生命客觀規(guī)律，否則便會(huì)給相關(guān)主體帶來(lái)直接或間接的經(jīng)濟(jì)損失。（2）地域性。土地是從事農(nóng)業(yè)最基本的生產(chǎn)資料，氣候?qū)r(nóng)業(yè)生產(chǎn)也具有重要影響。作物的正常生長(zhǎng)需要合適的自然條件，動(dòng)物養(yǎng)殖也要離不開(kāi)食物。我國(guó)幅員遼闊，不同地域之間的氣候條件、土壤情況、自然災(zāi)害種類和強(qiáng)度差別很大，所適宜種植的作物種類和種植方法也就不同，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的各方面也就有著顯著的地域特色。（3）季節(jié)性與周期性。農(nóng)作物生長(zhǎng)遵循客觀的季節(jié)交替規(guī)律，根據(jù)不同季節(jié)的氣候特點(diǎn)，選擇相應(yīng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為，整體上表現(xiàn)為春播秋收，而在這期間，因夏季高溫多雨，難免還會(huì)遇到旱災(zāi)或澇災(zāi)。此外，不同年度之間農(nóng)業(yè)收成也不同，我國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)呈現(xiàn)出“兩豐兩平一欠”的周期波動(dòng)規(guī)律。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)也具有一定的季節(jié)性和周期性，確定保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任，科學(xué)測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)，合理厘定費(fèi)率。（4）高風(fēng)險(xiǎn)性與高賠付率并存。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所保障的風(fēng)險(xiǎn)為各種自然災(zāi)害，包括氣象、海洋、土壤、生物、地質(zhì)、環(huán)境等類，種類繁多，且爆發(fā)率高，一旦發(fā)生，所帶來(lái)的損失也很大，這就使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有較高的賠付率，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高。（5）信息不對(duì)稱。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，投保人對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的更為熟悉，掌握更多更真實(shí)的信息內(nèi)容，而保險(xiǎn)人由則往往處于信息掌握不利的一方面，這就使得保險(xiǎn)人在承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)承擔(dān)了更多的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品往往是按照一個(gè)市場(chǎng)平均的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行厘定的，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)其保險(xiǎn)標(biāo)的的情況復(fù)雜性，投保人無(wú)法準(zhǔn)確的對(duì)投保標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)，容易導(dǎo)致逆向選擇的情況出現(xiàn)。同時(shí)，農(nóng)戶在投保后，往往認(rèn)為其生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，從而降低風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，出險(xiǎn)后往往也不會(huì)及時(shí)采取措施實(shí)施補(bǔ)救，這時(shí)保險(xiǎn)公司因面臨著道德風(fēng)險(xiǎn)而承擔(dān)了更大的損失。（6）政策性。農(nóng)業(yè)是在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的第一產(chǎn)業(yè)，糧食收成和動(dòng)物養(yǎng)殖情況決定著億萬(wàn)人的基本溫飽問(wèn)題，因此，國(guó)家對(duì)于農(nóng)業(yè)高度重視，近年來(lái)發(fā)布諸多政策文件以促進(jìn)其發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品由于能夠合理的避免農(nóng)村經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)農(nóng)戶權(quán)益，加之其各種復(fù)雜的特性，一直是政策的聚焦點(diǎn)。我國(guó)2007年開(kāi)始實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，其有效緩解了農(nóng)民希望得到損失補(bǔ)償和其收入較低之間的矛盾，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有較強(qiáng)的政策性。3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的概念農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供風(fēng)險(xiǎn)保障的程度，分為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障廣度與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障深度兩個(gè)微觀指標(biāo)。衡量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的方式有絕對(duì)數(shù)指標(biāo)和相對(duì)數(shù)指標(biāo)，絕對(duì)數(shù)指標(biāo)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保險(xiǎn)金額，代表了被保險(xiǎn)人能夠獲得的最高賠償數(shù)額；相對(duì)數(shù)指標(biāo)是指農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保額與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總產(chǎn)值的比例，這是從產(chǎn)業(yè)視角和宏觀角度判斷其為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供保障的程度大小。（二）相關(guān)理論概述1.公共產(chǎn)品理論公共產(chǎn)品理論指的是新政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的一項(xiàng)基本理論，諸多經(jīng)濟(jì)學(xué)者在不斷的研究與探索中，目前基本形成了這樣的共識(shí)，以競(jìng)爭(zhēng)性和排他性的排列組合來(lái)將各種各樣的產(chǎn)品分類，具體類別如下。私人物品具有競(jìng)爭(zhēng)性和排他性，處在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要地位，在市場(chǎng)流通的過(guò)程中主要受價(jià)格機(jī)制影響較大。公共物品具有非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性，這類產(chǎn)品如果由私人經(jīng)營(yíng)，則不會(huì)給個(gè)人帶來(lái)直接的經(jīng)濟(jì)利益，因此一般由政府出資建設(shè)，供公民共同享用。準(zhǔn)公共物品具有非競(jìng)爭(zhēng)性和排他性，這類物品一般具有一定的商業(yè)性質(zhì)，卻由政府予以一定的政策支持，如本課題所研究的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。公共資源具有競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性，因其數(shù)量有限且免費(fèi)使用，如不加以干預(yù)，可能造成資源的過(guò)度損耗，著名的“公地的悲劇”就是典型案例。根據(jù)上述理論，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)產(chǎn)品被設(shè)計(jì)出來(lái)，推向市場(chǎng)供農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)，農(nóng)民只有支付了一定的保費(fèi)才能享受到相應(yīng)的保障，因此其具有排他性；同時(shí)，個(gè)人享用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不影響其他人也使用該產(chǎn)品，保險(xiǎn)雖然是一種商品，但合同只是一種載體，其提供的保障內(nèi)容是無(wú)形的，因此其具有非競(jìng)爭(zhēng)性的特征。2.福利經(jīng)濟(jì)學(xué)理論福利經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，國(guó)民收入水平的高低和社會(huì)收入分配的平等程度是檢驗(yàn)社會(huì)福利的核心指標(biāo)，且存在正相關(guān)關(guān)系。政府再增進(jìn)社會(huì)福利的過(guò)程中發(fā)揮著重要作用，典型的如課稅和補(bǔ)貼，以此引導(dǎo)生產(chǎn)資源轉(zhuǎn)移，縮小貧富差距，從而實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)資源的最優(yōu)配置。在福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究中又出現(xiàn)了外部性，即自身行為對(duì)他人福利造成影響但并沒(méi)有承擔(dān)結(jié)果，外部性可以分為正外部性和負(fù)外部性。外部性只能由政府出面進(jìn)行干預(yù)，否則，帶來(lái)正外部性的經(jīng)濟(jì)主體便會(huì)失去生產(chǎn)積極性，帶來(lái)負(fù)外部性的經(jīng)濟(jì)主體會(huì)給社會(huì)不斷帶來(lái)?yè)p失，都會(huì)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的正常運(yùn)行。根據(jù)上述理論，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有典型的正外部性。農(nóng)民從事農(nóng)作物種植和動(dòng)物養(yǎng)殖工作，其自身雖然可以獲得一定的收入，但是其成果為社會(huì)帶來(lái)的利益卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其自身收益，作物和肉類經(jīng)過(guò)加工成為各種商品在市場(chǎng)上銷售，滿足了人們的基本生活需求，同時(shí)也為社會(huì)提供了一定量的就業(yè)機(jī)會(huì)，所以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有典型的正外部性特征。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種為廣大人民群眾提供保障的產(chǎn)品，增強(qiáng)農(nóng)戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力水平，且可以進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使其迅速恢復(fù)生產(chǎn)，也具有正外部性。3.公共財(cái)政理論市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，遵循“自由競(jìng)爭(zhēng)”規(guī)律，反對(duì)政府干涉經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。但是隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和變得復(fù)雜，一些經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的出現(xiàn)，使得市場(chǎng)無(wú)法通過(guò)“看不見(jiàn)的手”進(jìn)行自發(fā)調(diào)節(jié)，必須借助一定的外部力量進(jìn)行干預(yù)，否則便會(huì)使市場(chǎng)主體的利益受到侵害。外部力量主要是指政府，政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)最主要的手段便是動(dòng)用財(cái)政力量，使其作為市場(chǎng)的輔助力量進(jìn)入到資源的配置當(dāng)中。公共產(chǎn)品論是公共財(cái)政理論的核心內(nèi)容，人們的需求包含私人需求和公共需求兩部分，通過(guò)商品買(mǎi)賣即可滿足私人需求，然而公共需求無(wú)法通過(guò)市場(chǎng)活動(dòng)滿足，因?yàn)槿藗兊墓残枨笫枪伯a(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有一定的外部性，往往可以給社會(huì)公眾帶來(lái)比自身更大的利益，且大家均可不受限制甚至免費(fèi)使用，可以想象，任何個(gè)人都不會(huì)主動(dòng)去生產(chǎn)這樣的產(chǎn)品，因此只能由政府出面，或是直接承擔(dān)其生產(chǎn)過(guò)程，或是通過(guò)一定的利益交換機(jī)制賦予私人進(jìn)行生產(chǎn)。在前述內(nèi)容分析中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有非競(jìng)用性，為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，且因其維護(hù)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定而給社會(huì)公眾帶來(lái)了一定的正外部性，故政府需要?jiǎng)佑靡欢ǖ呢?cái)政資金補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高購(gòu)買(mǎi)者動(dòng)力指數(shù)，發(fā)揮一定的作用。4.區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論主要是研究根據(jù)不同的區(qū)位因素而進(jìn)行資源的合理配置，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)最大產(chǎn)出的理論。不同的區(qū)域，其自然條件、風(fēng)土人情、歷史文化、資源儲(chǔ)備、經(jīng)濟(jì)水平等差別很大，需要因地制宜，推動(dòng)該區(qū)域的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。我國(guó)地域廣闊，按照空間布局劃分了不同的區(qū)域，并遵循區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論中的經(jīng)典理論之一梯度推進(jìn)理論，將經(jīng)濟(jì)效率放在第一位，先富帶動(dòng)后富，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。改革開(kāi)放四十多年來(lái)，我國(guó)按照這樣的思路發(fā)展經(jīng)濟(jì)，取得了良好的效果，沿海許多城市的綜合實(shí)力已經(jīng)躋身世界前列，為其他地區(qū)的發(fā)展提供了良好的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)而使得國(guó)家的經(jīng)濟(jì)水平有了大幅度提升。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展同樣遵循區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論，無(wú)論是宏觀上整個(gè)國(guó)家不同區(qū)域的劃分，還是微觀上各個(gè)省份不同區(qū)域的劃分，因不同區(qū)域的實(shí)際情況不同，因此其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在財(cái)政支持、保障對(duì)象、承保面積、費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)責(zé)任等方面進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，因地制宜，從而實(shí)現(xiàn)本區(qū)域內(nèi)保障水平的不斷提高。5.效用理論效用理論是西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中研究消費(fèi)者行為的經(jīng)典理論，學(xué)者們認(rèn)為，對(duì)于消費(fèi)者而言，效用是一種滿足程度。效用理論分為基數(shù)效用論和序數(shù)效用論，前者認(rèn)為每增加一單位商品消費(fèi)，其效用便會(huì)增加一定的量，稱為邊際效用；后者則認(rèn)為效用不能以具體數(shù)值來(lái)衡量，只能根據(jù)消費(fèi)者的偏好進(jìn)行排序，例如消費(fèi)者相較于B商品，更喜歡A商品，那么就說(shuō)消費(fèi)者從A商品消費(fèi)中獲得的效用大于B商品，但不能說(shuō)具體高出多少單位的效用。后來(lái)，序數(shù)效用理論進(jìn)一步發(fā)展，并被廣泛運(yùn)用。在序數(shù)效用理論中，消費(fèi)者有諸多商品可供選擇，但在收入約束下，其并不能無(wú)限制地購(gòu)買(mǎi)商品，只能購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的商品滿足個(gè)人效用。假定消費(fèi)者只有兩種商品X和Y選擇，根據(jù)邊際效用遞減規(guī)律和邊際效用替代規(guī)律，其效用曲線凹向原點(diǎn)，在假定商品都是“好”的情況下，兩種商品總的數(shù)量越多，其效用越大，所以有一系列效用曲線，越靠右上方則效用越大。此外，消費(fèi)者受總收入的限制，故有預(yù)算約束線AB，即其消費(fèi)數(shù)量組合點(diǎn)不能在AB之上，消費(fèi)者在此約束下盡量實(shí)現(xiàn)最大效用，因此會(huì)選擇預(yù)算線和效用曲線相切的E點(diǎn)作為兩種商品消費(fèi)組合點(diǎn)。序數(shù)效用理論的提出，最初是研究消費(fèi)者選擇的，但后來(lái)被擴(kuò)展運(yùn)用到理性人做決策的過(guò)程中，在面臨多種選擇和一定的約束下，決策者會(huì)在盡量滿足個(gè)人需求又不超過(guò)硬性條件約束下做出合理的決策。在本文所研究的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平動(dòng)態(tài)調(diào)整的過(guò)程中，相關(guān)主體各方都因其自身和外在條件的約束，需要盡可能做出實(shí)現(xiàn)自身目的的決策，要求出這樣的最優(yōu)解，就需要在效用理論的基礎(chǔ)上，引入各個(gè)主體所面臨的選擇和約束條件，從而實(shí)現(xiàn)效用最大化。6.公平與效率理論公平與效率是衡量市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的重要指標(biāo)，也是經(jīng)濟(jì)學(xué)界所研究和爭(zhēng)論的兩大主題。效率是資源最優(yōu)配置的問(wèn)題，即在一個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中，任一個(gè)人變“好”的同時(shí)必定意味著其他個(gè)體的利益受損，當(dāng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)這樣的狀態(tài)時(shí)，便說(shuō)實(shí)現(xiàn)了效率；公平則是研究收入分配的問(wèn)題，是社會(huì)生產(chǎn)成果在社會(huì)成員間合理分配的話題，相較于效率，公平則具有很強(qiáng)的主觀性，很難有一個(gè)絕對(duì)的、被所有人接受的標(biāo)準(zhǔn)