金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)告知書

金融行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)告知書合同編號(hào)：__________甲方（投資者）：甲方姓名：__________甲方身份證號(hào)碼：__________甲方地址：__________甲方聯(lián)系方式：__________甲方電子郵箱：__________乙方（金融機(jī)構(gòu)）：乙方名稱：__________乙方統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：__________乙方注冊(cè)地址：__________乙方聯(lián)系方式：__________乙方電子郵箱：__________一、前言1.1背景金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，投資活動(dòng)日益頻繁。為了使投資者充分了解投資過(guò)程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者的合法權(quán)益，特制定本風(fēng)險(xiǎn)告知書。1.2目的本告知書旨在向投資者揭示金融行業(yè)投資中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，幫助投資者做出明智的投資決策，并明確投資者和金融機(jī)構(gòu)在投資過(guò)程中的權(quán)利和義務(wù)。二、定義與解釋2.1相關(guān)術(shù)語(yǔ)定義（1）“投資產(chǎn)品”指乙方所提供的各類金融投資產(chǎn)品，包括但不限于股票、債券、基金、期貨、外匯等。（2）“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)”指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、利率變化、匯率變動(dòng)等因素導(dǎo)致投資產(chǎn)品價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（3）“信用風(fēng)險(xiǎn)”指因交易對(duì)手未能履行合約義務(wù)而導(dǎo)致投資者損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”指投資者在需要賣出投資產(chǎn)品時(shí)，無(wú)法及時(shí)以合理價(jià)格變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（5）“操作風(fēng)險(xiǎn)”指由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為錯(cuò)誤、技術(shù)故障等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（6）“法律風(fēng)險(xiǎn)”指因法律法規(guī)變化、合同糾紛等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（7）“政策風(fēng)險(xiǎn)”指因國(guó)家宏觀政策調(diào)整、行業(yè)政策變化等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。2.2解釋規(guī)則本告知書中的條款解釋應(yīng)遵循以下規(guī)則：（1）如本告知書中的條款存在歧義，應(yīng)以有利于投資者的解釋為準(zhǔn)。（2）本告知書中的條款如有未盡事宜，可根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)慣例進(jìn)行解釋。三、投資風(fēng)險(xiǎn)概述3.1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)頻繁，投資產(chǎn)品的價(jià)值可能會(huì)因市場(chǎng)因素的變化而上下波動(dòng)。股票價(jià)格可能受到公司業(yè)績(jī)、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、政治事件等多種因素的影響；債券價(jià)格可能受到利率變動(dòng)、信用評(píng)級(jí)調(diào)整等因素的影響；期貨、外匯等衍生品價(jià)格則受到國(guó)際市場(chǎng)行情、地緣政治等因素的影響。投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的存在，并根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資決策。3.2信用風(fēng)險(xiǎn)在投資過(guò)程中，投資者可能會(huì)面臨交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn)。例如，債券發(fā)行人可能無(wú)法按時(shí)支付利息和本金，導(dǎo)致投資者遭受損失；在衍生品交易中，交易對(duì)手可能無(wú)法按照合約約定履行義務(wù)，給投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)在投資前對(duì)交易對(duì)手的信用狀況進(jìn)行充分評(píng)估，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)某些投資產(chǎn)品可能存在流動(dòng)性較差的情況，投資者在需要變現(xiàn)時(shí)可能無(wú)法及時(shí)以合理價(jià)格賣出。例如，一些小眾的債券或非上市股權(quán)可能在二級(jí)市場(chǎng)上交易不活躍，投資者在賣出時(shí)可能面臨較大的價(jià)格折扣。投資者應(yīng)根據(jù)自己的資金需求和投資期限，合理選擇具有良好流動(dòng)性的投資產(chǎn)品。3.4操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為錯(cuò)誤、技術(shù)故障等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。例如，交易指令輸入錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易無(wú)法正常進(jìn)行、內(nèi)部人員違規(guī)操作等都可能給投資者帶來(lái)?yè)p失。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。投資者在進(jìn)行投資操作時(shí)也應(yīng)謹(jǐn)慎小心，避免因自身操作失誤而導(dǎo)致?lián)p失。3.5法律風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)受到法律法規(guī)的約束，法律法規(guī)的變化可能會(huì)對(duì)投資產(chǎn)生不利影響。例如，新的證券法實(shí)施可能會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的交易規(guī)則、監(jiān)管要求等方面進(jìn)行調(diào)整，從而影響投資者的投資策略和收益。投資過(guò)程中可能會(huì)涉及到合同糾紛、知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛等法律問(wèn)題，給投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)關(guān)注法律法規(guī)的變化，遵守相關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)在投資過(guò)程中注意保護(hù)自己的合法權(quán)益。3.6政策風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家宏觀政策的調(diào)整和行業(yè)政策的變化可能會(huì)對(duì)投資產(chǎn)生重大影響。例如，貨幣政策的調(diào)整可能會(huì)導(dǎo)致利率水平的變化，從而影響債券和固定收益類投資產(chǎn)品的收益；產(chǎn)業(yè)政策的變化可能會(huì)影響相關(guān)行業(yè)的發(fā)展前景，進(jìn)而影響該行業(yè)上市公司的股票價(jià)格。投資者應(yīng)密切關(guān)注國(guó)家政策的變化，及時(shí)調(diào)整投資策略，以降低政策風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響。四、投資者適當(dāng)性4.1投資者分類根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況等因素，將投資者分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型五類。（1）保守型投資者：風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，追求資金的安全性和穩(wěn)定性，適合投資低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如國(guó)債、銀行存款等。（2）穩(wěn)健型投資者：風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，在保證資金安全的基礎(chǔ)上，追求一定的收益，適合投資中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如債券基金、貨幣基金等。（3）平衡型投資者：具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，希望在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間取得平衡，適合投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如混合基金、平衡型基金等。（4）進(jìn)取型投資者：風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)以追求較高的收益，適合投資中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如股票基金、指數(shù)基金等。（5）激進(jìn)型投資者：風(fēng)險(xiǎn)承受能力很高，追求高收益，愿意承擔(dān)極大的風(fēng)險(xiǎn)，適合投資高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如期貨、外匯等。4.2適合的投資產(chǎn)品不同類型的投資者適合的投資產(chǎn)品如下：（1）保守型投資者：適合投資低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，如國(guó)債、銀行存款、貨幣基金等。（2）穩(wěn)健型投資者：適合投資中低風(fēng)險(xiǎn)、中低收益的產(chǎn)品，如債券基金、定期存款、大額存單等。（3）平衡型投資者：適合投資中等風(fēng)險(xiǎn)、中等收益的產(chǎn)品，如混合基金、平衡型基金、可轉(zhuǎn)債等。（4）進(jìn)取型投資者：適合投資中高風(fēng)險(xiǎn)、中高收益的產(chǎn)品，如股票基金、指數(shù)基金、股票等。（5）激進(jìn)型投資者：適合投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品，如期貨、外匯、權(quán)證等。4.3投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估投資者在進(jìn)行投資前，應(yīng)如實(shí)填寫風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷，以便金融機(jī)構(gòu)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估。金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)投資者的評(píng)估結(jié)果，為其提供適合的投資建議和產(chǎn)品。投資者應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估，如故意提供虛假信息，導(dǎo)致投資損失的，應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任。五、投資產(chǎn)品詳情5.1產(chǎn)品概述（1）產(chǎn)品名稱：[具體產(chǎn)品名稱]（2）產(chǎn)品類型：[如股票型基金、債券型基金、混合型基金等]（3）投資目標(biāo)：[說(shuō)明該產(chǎn)品的投資目標(biāo)，如追求資本增值、穩(wěn)定收益等]（4）投資范圍：[詳細(xì)說(shuō)明該產(chǎn)品的投資范圍，包括但不限于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具等]5.2投資策略（1）資產(chǎn)配置策略：[說(shuō)明該產(chǎn)品如何根據(jù)市場(chǎng)情況和投資目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)配置]（2）股票投資策略：[如采用價(jià)值投資、成長(zhǎng)投資或量化投資等策略，以及如何選擇股票]（3）債券投資策略：[說(shuō)明如何選擇債券、如何進(jìn)行債券組合管理等]（4）其他投資策略：[如對(duì)衍生工具的使用策略等，如果有]5.3收益特征（1）收益來(lái)源：[說(shuō)明該產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于哪些方面，如股票分紅、債券利息、資本增值等]（2）預(yù)期收益：[根據(jù)產(chǎn)品的投資策略和歷史業(yè)績(jī)，給出該產(chǎn)品的預(yù)期收益范圍]（3）收益分配方式：[說(shuō)明該產(chǎn)品的收益分配方式，如現(xiàn)金分紅、紅利再投資等]5.4費(fèi)用結(jié)構(gòu)（1）認(rèn)購(gòu)費(fèi)：[說(shuō)明投資者在認(rèn)購(gòu)該產(chǎn)品時(shí)需要支付的費(fèi)用比例]（2）贖回費(fèi)：[說(shuō)明投資者在贖回該產(chǎn)品時(shí)需要支付的費(fèi)用比例，通常根據(jù)持有期限的不同而有所差異]（3）管理費(fèi)：[說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)為管理該產(chǎn)品而收取的費(fèi)用比例]（4）托管費(fèi)：[說(shuō)明托管銀行為托管該產(chǎn)品而收取的費(fèi)用比例]（5）其他費(fèi)用：[如銷售服務(wù)費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)等，如果有]六、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理6.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：采用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、利率變化、匯率變動(dòng)等因素進(jìn)行分析，評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)投資產(chǎn)品的影響。定量分析方法包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型、壓力測(cè)試等；定性分析方法包括專家判斷、情景分析等。（2）信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)交易對(duì)手的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，包括信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等方面的分析。同時(shí)對(duì)投資產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)覺(jué)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：通過(guò)對(duì)投資產(chǎn)品的交易活躍度、市場(chǎng)深度等指標(biāo)的分析，評(píng)估其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（4）操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理流程等進(jìn)行評(píng)估，查找潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。同時(shí)對(duì)投資操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)發(fā)覺(jué)和糾正操作失誤。（5）法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)投資活動(dòng)所涉及的法律法規(guī)進(jìn)行梳理，評(píng)估法律法規(guī)變化對(duì)投資的影響。同時(shí)對(duì)投資合同、協(xié)議等法律文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（6）政策風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：關(guān)注國(guó)家宏觀政策和行業(yè)政策的變化，分析政策調(diào)整對(duì)投資的影響。及時(shí)調(diào)整投資策略，降低政策風(fēng)險(xiǎn)。6.2風(fēng)險(xiǎn)管理措施（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如調(diào)整投資組合、進(jìn)行套期保值等，以降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)投資的影響。（2）信用風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)投資產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，如關(guān)注債券發(fā)行人的信用狀況、貸款客戶的還款情況等。（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理：合理安排投資產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)，保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性儲(chǔ)備。建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，在出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，及時(shí)采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)。（4）操作風(fēng)險(xiǎn)管理：完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和管理，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能。建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，及時(shí)發(fā)覺(jué)和糾正操作失誤。（5）法律風(fēng)險(xiǎn)管理：加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，及時(shí)調(diào)整投資策略和業(yè)務(wù)流程，以適應(yīng)法律法規(guī)的變化。同時(shí)聘請(qǐng)專業(yè)的法律顧問(wèn)，對(duì)投資合同、協(xié)議等法律文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（6）政策風(fēng)險(xiǎn)管理：密切關(guān)注國(guó)家政策的變化，及時(shí)調(diào)整投資策略和資產(chǎn)配置，以降低政策風(fēng)險(xiǎn)對(duì)投資的影響。加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通和協(xié)調(diào)，及時(shí)了解政策動(dòng)態(tài)。七、信息披露7.1披露內(nèi)容（1）投資產(chǎn)品的基本信息，包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品類型、投資目標(biāo)、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等。（2）投資產(chǎn)品的收益情況，包括歷史收益、預(yù)期收益等。（3）投資產(chǎn)品的費(fèi)用情況，包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等。（4）投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。（5）金融機(jī)構(gòu)的基本信息，包括名稱、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、聯(lián)系方式等。（6）投資產(chǎn)品的運(yùn)作情況，包括投資組合的變化、資產(chǎn)凈值的變動(dòng)等。（7）其他可能影響投資者決策的重要信息，如重大事項(xiàng)公告、臨時(shí)報(bào)告等。7.2披露方式（1）在金融機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站上發(fā)布公告。（2）通過(guò)郵件、短信等方式向投資者發(fā)送信息。（3）在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所張貼公告。（4）根據(jù)監(jiān)管要求，在指定的媒體上發(fā)布公告。7.3披露頻率（1）定期報(bào)告：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間間隔，向投資者提供定期報(bào)告，包括季度報(bào)告、半年度報(bào)告和年度報(bào)告。（2）臨時(shí)報(bào)告：當(dāng)發(fā)生可能對(duì)投資產(chǎn)品的收益或風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響的事項(xiàng)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向投資者發(fā)布臨時(shí)報(bào)告。八、投資者權(quán)利與義務(wù)8.1投資者權(quán)利（1）知情權(quán)：投資者有權(quán)了解投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品的基本情況、收益情況、風(fēng)險(xiǎn)情況等。（2）自主決策權(quán)：投資者有權(quán)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，自主決定是否投資以及投資的金額和期限。（3）收益權(quán)：投資者有權(quán)按照投資合同的約定，獲得投資產(chǎn)品的收益。（4）贖回權(quán)：投資者有權(quán)在符合投資合同約定的條件下，贖回投資產(chǎn)品，收回投資本金和收益。（5）監(jiān)督權(quán)：投資者有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，如發(fā)覺(jué)金融機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)行為，有權(quán)向監(jiān)管部門舉報(bào)。8.2投資者義務(wù)（1）如實(shí)提供信息：投資者在進(jìn)行投資前，應(yīng)如實(shí)向金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信息、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)等相關(guān)信息，以便金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和投資建議。（2）風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)：投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到投資的風(fēng)險(xiǎn)，自行承擔(dān)投資損失。（3）遵守投資合同：投資者應(yīng)遵守投資合同的約定，按時(shí)繳納投資款項(xiàng)，不得擅自提前贖回投資產(chǎn)品或違反合同約定的其他條款。（4）配合金融機(jī)構(gòu)的管理：投資者應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，如按照要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、提供相關(guān)資料等。（5）關(guān)注投資產(chǎn)品的信息：投資者應(yīng)關(guān)注投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，如收益情況、風(fēng)險(xiǎn)情況等，及時(shí)了解投資產(chǎn)品的運(yùn)作情況。九、金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)9.1金融機(jī)構(gòu)權(quán)利（1）按照投資合同的約定，收取管理費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用。（2）根據(jù)市場(chǎng)情況和投資策略，對(duì)投資產(chǎn)品的投資組合進(jìn)行調(diào)整。（3）對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果為投資者提供適合的投資建議和產(chǎn)品。（4）在投資者違反投資合同約定時(shí)，采取相應(yīng)的措施，如限制交易、提前終止合同等。（5）對(duì)投資產(chǎn)品的運(yùn)作情況進(jìn)行監(jiān)督和管理，保證投資產(chǎn)品的合規(guī)運(yùn)作。9.2金融機(jī)構(gòu)義務(wù)（1）誠(chéng)實(shí)信用：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，向投資者提供投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得隱瞞或虛假宣傳。（2）風(fēng)險(xiǎn)揭示：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分揭示投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，幫助投資者了解投資風(fēng)險(xiǎn)，做出明智的投資決策。（3）專業(yè)管理：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備專業(yè)的投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為投資者提供優(yōu)質(zhì)的投資管理服務(wù)。（4）信息披露：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的內(nèi)容、方式和頻率，向投資者披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，保障投資者的知情權(quán)。（5）客戶服務(wù)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶服務(wù)體系，及時(shí)解答投資者的咨詢和投訴，提高客戶滿意度。（6）保密義務(wù)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)投資者的個(gè)人信息和交易信息進(jìn)行保密，不得泄露給第三方。十、風(fēng)險(xiǎn)警示與應(yīng)急預(yù)案10.1風(fēng)險(xiǎn)警示機(jī)制（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)警示機(jī)制，當(dāng)投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定程度時(shí)，及時(shí)向投資者發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)，提醒投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)。（2）風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)的發(fā)布應(yīng)根據(jù)投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行確定，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)調(diào)整、市場(chǎng)波動(dòng)加劇、信用評(píng)級(jí)下降等情況。（3）風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)的發(fā)布方式應(yīng)包括在金融機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站上發(fā)布公告、通過(guò)郵件或短信等方式向投資者發(fā)送信息等。10.2應(yīng)急預(yù)案（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，當(dāng)投資產(chǎn)品出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件時(shí)，及時(shí)采取措施，保障投資者的合法權(quán)益。（2）應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)事件的識(shí)別、評(píng)估和分類，應(yīng)急處置的組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工，應(yīng)急處置的程序和措施，應(yīng)急處置的保障措施等內(nèi)容。（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評(píng)估，保證應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。十一、爭(zhēng)議解決11.1協(xié)商解決若雙方在本合同的履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。協(xié)商