《中小企業(yè)融資調(diào)查》課件

中小企業(yè)融資調(diào)查本報(bào)告旨在深入了解中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，分析其融資需求、渠道、難點(diǎn)、成本以及信息獲取渠道等，并提出完善融資環(huán)境的建議。目錄研究背景及目的研究方法調(diào)查對(duì)象基本情況融資需求研究背景及目的近年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題日益突出。本報(bào)告旨在深入了解中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，為政府制定相關(guān)政策提供參考。研究方法本研究采用問(wèn)卷調(diào)查、訪談、文獻(xiàn)研究等方法，對(duì)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析。調(diào)查對(duì)象基本情況1企業(yè)規(guī)模調(diào)查樣本涵蓋不同規(guī)模的企業(yè)，包括小型、微型和中型企業(yè)。2行業(yè)分布涵蓋制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、科技業(yè)等多個(gè)行業(yè)，以反映不同行業(yè)企業(yè)融資特點(diǎn)。3地域分布樣本企業(yè)分布在全國(guó)各地，以保證研究結(jié)果具有代表性。融資需求資金周轉(zhuǎn)大多數(shù)中小企業(yè)需要資金來(lái)維持日常運(yùn)營(yíng)和擴(kuò)大生產(chǎn)。技術(shù)革新部分企業(yè)需要資金進(jìn)行技術(shù)升級(jí)和產(chǎn)品研發(fā)，提升競(jìng)爭(zhēng)力。市場(chǎng)拓展企業(yè)需要資金開拓新的市場(chǎng)，擴(kuò)大銷售渠道。主要融資渠道銀行貸款傳統(tǒng)的融資方式，仍是中小企業(yè)的主要融資渠道。非銀行融資包括小額貸款公司、融資租賃、民間借貸等。政府政策支持政府提供各種優(yōu)惠政策，支持中小企業(yè)融資。融資難點(diǎn)1缺乏抵押物或擔(dān)保。2信息不對(duì)稱，難以獲得融資。3融資成本高，難以承受。4審批流程復(fù)雜，效率低下。銀行貸款優(yōu)勢(shì)資金來(lái)源穩(wěn)定，利率相對(duì)較低。劣勢(shì)審批流程嚴(yán)格，抵押要求高?，F(xiàn)狀銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款意愿不高，貸款額度有限。獲取銀行貸款的障礙1信息不對(duì)稱銀行難以了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力。2抵押擔(dān)保不足中小企業(yè)缺乏抵押物，無(wú)法滿足銀行的貸款條件。3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估困難銀行對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度較大，難以判斷其還款能力。非銀行融資1小額貸款公司主要面向小型企業(yè)和個(gè)體工商戶。2融資租賃以租賃方式獲得設(shè)備，減輕企業(yè)資金壓力。3民間借貸利率較高，風(fēng)險(xiǎn)較大，但審批速度快。政府政策支持1信貸擔(dān)保政府設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供擔(dān)保。2貼息補(bǔ)貼對(duì)中小企業(yè)貸款進(jìn)行貼息補(bǔ)貼，降低融資成本。3風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政府對(duì)銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，鼓勵(lì)銀行加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度。非銀行融資渠道小額貸款公司針對(duì)小型企業(yè)和個(gè)體工商戶，提供小額貸款。融資租賃提供設(shè)備租賃服務(wù)，幫助企業(yè)獲得設(shè)備。民間借貸利率較高，風(fēng)險(xiǎn)較大，但審批速度快。融資偏好對(duì)融資渠道的認(rèn)知程度銀行貸款是最常用的融資渠道，但中小企業(yè)對(duì)其他融資渠道的認(rèn)知度較低。企業(yè)對(duì)政府政策支持的了解程度有限，難以充分利用政府提供的優(yōu)惠政策。融資成本分析中小企業(yè)的融資成本較高，主要受到以下因素的影響。融資成本現(xiàn)狀銀行貸款銀行貸款利率相對(duì)較低，但需支付手續(xù)費(fèi)、保證金等。非銀行融資小額貸款公司、民間借貸等非銀行融資成本較高，利率波動(dòng)較大。自籌資金企業(yè)自籌資金成本相對(duì)較低，但資金來(lái)源有限。影響融資成本的因素1企業(yè)規(guī)模2行業(yè)屬性3企業(yè)信用等級(jí)4市場(chǎng)利率融資信息獲取渠道中小企業(yè)獲取融資信息渠道有限，主要依靠以下途徑。常用的融資信息獲取渠道網(wǎng)絡(luò)搜索通過(guò)搜索引擎、金融網(wǎng)站等查找融資信息。朋友推薦通過(guò)朋友或熟人介紹融資機(jī)構(gòu)。政府部門向政府部門咨詢?nèi)谫Y政策和信息。中小企業(yè)融資痛點(diǎn)信息不對(duì)稱企業(yè)缺乏融資信息，難以找到合適的融資渠道。融資門檻高銀行貸款要求嚴(yán)格，非銀行融資風(fēng)險(xiǎn)較高。融資成本高融資成本成為企業(yè)發(fā)展的重要負(fù)擔(dān)。融資難題總結(jié)1信息不對(duì)稱2融資門檻高3融資成本高4審批流程復(fù)雜5監(jiān)管力度不足完善融資環(huán)境建議針對(duì)中小企業(yè)融資難問(wèn)題，提出以下建議，以完善融資環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。優(yōu)化銀行貸款1降低門檻簡(jiǎn)化銀行貸款審批流程，降低抵押擔(dān)保要求。2提高效率縮短銀行貸款審批時(shí)間，提高貸款效率。3增加額度加大銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款支持力度，提高貸款額度。拓展非銀行融資渠道1鼓勵(lì)發(fā)展鼓勵(lì)小額貸款公司、融資租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。2規(guī)范監(jiān)管加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，維護(hù)市場(chǎng)秩序。3創(chuàng)新模式探索新的非銀行融資模式，滿足中小企業(yè)的融資需求。加強(qiáng)政府政策支持加大補(bǔ)貼增加對(duì)中小企業(yè)貸款的貼息補(bǔ)貼，降低融資成本。完善擔(dān)保加強(qiáng)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，為中小企業(yè)提供擔(dān)保。設(shè)立基金設(shè)立政府引導(dǎo)基金，支持中小企業(yè)發(fā)展。提升企業(yè)融資能力加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高企業(yè)信用等級(jí)。完善企業(yè)治理