汽車金融服務(wù)課件 模塊二汽車交易中的金融知識任務(wù)四　規(guī)避金融風險

任務(wù)四規(guī)避金融風險AutoFinance汽車金融服務(wù)模塊二汽車交易中的金融知識目錄CONTENTSPART01PART02PART03PART04學習目標LEARNINGTARGET故事引入STORYINTRODUCTION學習準備STUDYPREPARATION知識鏈接KNOWLEDGELINK學習目標LEARNINGTARGETPART01學習目標010203能熟悉金融風險的概念及特點能理解汽車金融業(yè)務(wù)中的金融風險能了解世界史上的金融危機故事引入STORYINTRODUCTIONPART021637年發(fā)生在荷蘭的郁金香狂熱，是世界上最早的泡沫經(jīng)濟事件，也是現(xiàn)代金融史上第一次投機泡沫。郁金香是一種難以短時間大量繁殖的植物，因此造成了“郁金香狂熱”中的缺貨狀態(tài)因而變得高價。在約1634年左右，郁金香的大受歡迎引起了投機分子的目光，他們只是為了哄抬價格取得利潤。這些投機分子有計劃地行動，有人因此一擲干金，當時甚至還有過一個高級品種的球根交換了一座宅邸的紀錄。1637年2月初，價格突然暴跌。與其說暴跌不如說是找不到買家，因為票據(jù)無法兌現(xiàn)，導(dǎo)致無法付出貨款卻又背負債務(wù)的人據(jù)說達到3000人。最后震動了議會和市政府展開行動，最后做出“在調(diào)查結(jié)束之前保留郁金香的交易”的決定，這個決定使得票據(jù)失效，卻很快把問題解決，留下少數(shù)的破產(chǎn)者和暴發(fā)戶，郁金香狂熱時代就此結(jié)束。《郁金香狂熱之諷》故事引入學習準備STUDYPREPARATIONPART03學習準備一、金融風險的概念金融風險是指經(jīng)濟主體在金融活動中遭受損失的不確定性。金融風險與一般的風險概念有著顯著的區(qū)別，金融風險是針對資金的借貸（如長、短期資金借貸），以及資金經(jīng)營（如證券投資、外匯投資）等金融活動所帶來的風險。學習準備一、金融風險的概念外在不確定性外在不確定性是經(jīng)濟運行過程中隨機性、偶然性的變化或不可預(yù)測的趨勢，如宏觀經(jīng)濟的走勢、市場資金供求狀況、政治局勢、技術(shù)和資源條件等。宏觀經(jīng)濟的走勢往往呈現(xiàn)出蕭條、上升、高漲、下降的周期性變化，各階段的長度和對各經(jīng)濟變量的影響是不確定的內(nèi)在不確定性內(nèi)在不確定性源自經(jīng)濟體系之內(nèi)，它是由行為人主觀決策以及獲取信息的不充分性等原因造成的，帶有明顯的個性特征。例如，企業(yè)的管理能力、產(chǎn)品競爭能力、生產(chǎn)規(guī)模、信用品質(zhì)等的變化都直接關(guān)系著其履約能力，甚至企業(yè)內(nèi)部的人事任命、負責人的身體狀況等都會影響其股票和債券的價格。學習準備二、金融風險的類型市場風險包括利率風險、匯率風險和證券投資風險。信用風險是指由于交易對方（債務(wù)人）信用狀況和履約能力的變化導(dǎo)致債權(quán)人資產(chǎn)價值遭受損失的風險。流動性指的是金融資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力。國家風險是指由于國家政治、經(jīng)濟、社會等方面的重大變化而給經(jīng)濟主體造成損失的可能性。2.信用風險3.操作風險4.流動性風險1.市場風險5.國家風險學習準備三、金融風險的特點普遍性科學管理服務(wù)大局不確定性1235開拓創(chuàng)新4開拓創(chuàng)新客觀務(wù)實76學習準備四、汽車金融業(yè)務(wù)中的金融風險1汽車金融風險就是指提供金融服務(wù)的企業(yè)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，因為各種不確定因素的影響，使預(yù)期收益與實際收益產(chǎn)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性汽車金融風險的定義2有客觀性、不確定性、可控性、隱蔽性和疊加性的特征經(jīng)過合理的手段、科學的管理方法進行預(yù)防，是可以減少風險帶來的損失的2.汽車金融風險的特點3對汽車金融風險的認識不足銀行對汽車經(jīng)銷商的制約較少汽車金融服務(wù)產(chǎn)品單一我國的汽車金融風險管理現(xiàn)狀（1）對汽車金融風險的認識不足我國汽車金融消費不夠成熟，對市場的調(diào)查度還不夠，但其市場張力已初步顯現(xiàn)。由于中國信用體制的不完善，我國的汽車產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展并沒有帶動汽車金融業(yè)的相應(yīng)發(fā)展。而銀行在剛開始開辦汽車消費貸款的時候，是通過采取財產(chǎn)抵押、質(zhì)押、保險公司擔保等貸款擔保的方式，銀行認為貸款并不會出現(xiàn)差錯。（2）銀行對汽車經(jīng)銷商的制約較少在汽車消費貸款業(yè)務(wù)中，銀行和汽車經(jīng)銷商只是商業(yè)合作關(guān)系，到汽車經(jīng)銷商處購車的客戶可以在銀行進行貸款購車，而汽車經(jīng)銷商則在貸款客戶提供物質(zhì)擔保的基礎(chǔ)上，為汽車消費貸款提供全保證擔保，如此看來，雙方應(yīng)該是合作雙贏的關(guān)系。但是，這種商業(yè)關(guān)系存在風險分擔不平衡的問題。（3）汽車金融服務(wù)產(chǎn)品單一汽車金融產(chǎn)品類似于金融產(chǎn)品，目前中國的金融產(chǎn)品品種繼續(xù)創(chuàng)新，銀行辦理的汽車金融業(yè)務(wù)僅僅是賺取利息收入，不僅造成收入單一，而且缺乏與客戶的溝通和聯(lián)系。所以說銀行汽車消費貸款是一項較為獨立的資金服務(wù)業(yè)務(wù)，客戶按時歸還本息，除此之外，銀行并沒有跟客戶有任何聯(lián)系，銀行對客戶、擔保人等在貸款期間經(jīng)濟情況的變化基本是不了解的狀況，對出現(xiàn)的貸款風險不能及時采取保全措施。學習準備我國的汽車金融風險管理現(xiàn)狀知識鏈接KNOWLEDGELINKPART04知識鏈接歷史上金融危機爆發(fā)時間是什么時候？2008年的全球金融危機，不少人都有所耳聞。那么，除去08年金融危機之外，歷史上還有沒有爆發(fā)過其它金融危機呢？從第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束開始，至今一共發(fā)生了6次全球性的金融危機，具體如下：1929年至1939年：大蕭條1973至1975年：石油危機引發(fā)的經(jīng)濟危機20世紀80年代：拉丁美洲債務(wù)危機20世紀90年代：日本泡沫經(jīng)濟崩潰1997至1998年：亞洲金融危機2007年至2011年：美國次貸危機及全球金融危機金融風險無限放大，無法控制就會引發(fā)金融危機，更為嚴重的還會引起經(jīng)濟危機和政治危機。知識鏈接1929年至1939年：大蕭條隨著1929年10月美國華爾街股市崩盤，一場毀滅性的經(jīng)濟大蕭條席卷了幾乎所有工業(yè)化國家，并在一些國家持續(xù)十年之久。大蕭條期間，美國最高失業(yè)率達到25%，德國、澳大利亞和加拿大的失業(yè)率一度接近30%。美國經(jīng)濟在1933年陷入谷底，工業(yè)產(chǎn)出下降到衰退前的65%。1973至1975年：石油危機引發(fā)的經(jīng)濟危機1973年10月，第四次中東戰(zhàn)爭爆發(fā)。為打擊以色列及其支持者，阿拉伯石油輸出國組織宣布對美國等國實行石油禁運，同時聯(lián)合其他產(chǎn)油國提高石油價格，從而導(dǎo)致石油危機爆發(fā)。這場危機在主要工業(yè)國引發(fā)了二戰(zhàn)以來最嚴重的經(jīng)濟危機。美國的工業(yè)生產(chǎn)下降了14%，日本的工業(yè)生產(chǎn)下降超過20%。20世紀80年代：拉丁美洲債務(wù)危機自20世紀60代起，拉美國家大舉外債發(fā)展國內(nèi)工業(yè)，外債總額在80年代初超過3000億美元。1982年，墨西哥宣布無力償還外債，觸發(fā)了震動全球的“債務(wù)危機”。債務(wù)問題嚴重阻礙了拉美地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，拉美國家1988年的人均國內(nèi)生產(chǎn)總值只有1800美元，退回到70年代的水平。知識鏈接1990年，日本的房地產(chǎn)和股票市場在持續(xù)數(shù)年的過度增長后，開始出現(xiàn)災(zāi)難性下跌。由于資產(chǎn)全面縮水，日本在10年中經(jīng)歷了漫長的通貨緊縮和經(jīng)濟衰退。90年代中期，日本經(jīng)濟增長停滯，進入“零增長階段”。在美國提高利率、美元增值的背景下，貨幣與美元掛鉤的亞洲國家出口不斷下降。1997年7月，隨著泰國宣布泰銖實行浮動匯率制，亞洲國家普遍出現(xiàn)貨幣貶值，爆發(fā)金融危機。此次危機中，印尼、泰國和韓國是遭受損失最為嚴重的國家。三國GDP在兩年內(nèi)分別縮水83.4%、40%和34.2%。長期以來，美國金融機構(gòu)盲目地向次級信用購房者發(fā)放抵押貸款。隨著利率上漲和房價下降，次貸違約率不斷上升，最終導(dǎo)致2007年夏季次貸危機的爆發(fā)。這場危機導(dǎo)致過度投資次貸金融衍生品的公司和機構(gòu)紛紛倒閉，并在全球范圍引發(fā)了嚴重的信貸緊縮。美國次貸危機最終引發(fā)了波及全球的金融危機。2008年9月，雷曼兄弟破產(chǎn)和美林公司