汽車金融服務(wù)課件 模塊四汽車保險(xiǎn)的購(gòu)買與理賠任務(wù)一　完成汽車保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)

任務(wù)一完成汽車保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)AutoFinance汽車金融服務(wù)模塊四：汽車保險(xiǎn)的購(gòu)買與理賠目錄CONTENTSPART01PART02PART03PART04學(xué)習(xí)目標(biāo)LEARNINGTARGET故事引入STORYINTRODUCTION學(xué)習(xí)準(zhǔn)備STUDYPREPARATION知識(shí)鏈接KNOWLEDGELINK學(xué)習(xí)目標(biāo)LEARNINGTARGETPART01學(xué)習(xí)目標(biāo)010203能為客戶準(zhǔn)確介紹汽車保險(xiǎn)的職能與作用，并根據(jù)實(shí)際狀況向客戶進(jìn)行各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和承保內(nèi)容的詳盡說(shuō)明能正確敘述汽車保險(xiǎn)的投保及核保的業(yè)務(wù)流程，并根據(jù)客戶要求為其提供合理的保險(xiǎn)方案并辦理汽車保險(xiǎn)手續(xù)能合理運(yùn)用小組合作學(xué)習(xí)法，進(jìn)行團(tuán)隊(duì)協(xié)作，完成此次任務(wù)故事引入STORYINTRODUCTIONPART02故事引入投保金是中國(guó)最古老的風(fēng)險(xiǎn)管理方式之一。它以損失分擔(dān)的方式，用許多單位和個(gè)人共同交納費(fèi)用形成保險(xiǎn)基金，從而使少數(shù)成員的損失由所有被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)在公元前二五零零年左右，古代巴比倫王國(guó)的君主就命令僧侶、法官、村長(zhǎng)等人繳納稅款，以作為救濟(jì)火災(zāi)的資本埃及的石匠們成立了喪葬互助組織，用收取會(huì)費(fèi)的方法解決了收殮埋葬的資金羅馬時(shí)期的士兵隊(duì)伍中，以集資的形式給陣亡將士的遺屬們供給了生活費(fèi)，并逐步建立保險(xiǎn)制度中國(guó)春秋時(shí)代孔子“拼三余一”,每一年能把豐收的稻谷存儲(chǔ)1/3，并連續(xù)三年實(shí)行這樣的儲(chǔ)存辦法，夠百姓們吃上一年學(xué)習(xí)準(zhǔn)備STUDYPREPARATIONPART03汽車保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一類01.汽車保險(xiǎn)的概念它是以汽車本身及其機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類運(yùn)輸工具保險(xiǎn)02.汽車保險(xiǎn)的概念概學(xué)習(xí)準(zhǔn)備它可以保證汽車保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和交通事故受害者在機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，造成車輛本身?yè)p失及第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損壞或損失時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，最大限度地降低所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。念學(xué)習(xí)準(zhǔn)備汽車保險(xiǎn)包括下列四層含義：01030204它是一種商業(yè)保險(xiǎn)行為它是一種權(quán)利義務(wù)行為它是一種法律合同行為它是一種以合同約定的保險(xiǎn)行為保險(xiǎn)人根據(jù)等量交易關(guān)系建立的汽車保險(xiǎn)是以盈利為目的的。簡(jiǎn)單地說(shuō)，保險(xiǎn)公司最終要在其所從事的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上掙到錢，所以汽車保險(xiǎn)屬于一項(xiàng)商業(yè)活動(dòng)在投保人與保險(xiǎn)人所共同簽訂的保險(xiǎn)合同（如汽車保險(xiǎn)單）中，明確規(guī)定了雙方的權(quán)利和義務(wù)，并確定了違約責(zé)任，要求雙方在履行合同時(shí)共同遵守投保人與保險(xiǎn)人都要以各類機(jī)動(dòng)車及其責(zé)任為保險(xiǎn)，訂立以書面形式的具有法律效力的保險(xiǎn)合同，否則汽車保險(xiǎn)并不是存在的法律基礎(chǔ)它是一種以合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生為條件的損失補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付的保險(xiǎn)行為。也就是這樣損失賠償或保險(xiǎn)金給付活動(dòng)，才變成了人們轉(zhuǎn)移車輛及相關(guān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的一種方法，才體現(xiàn)了保險(xiǎn)能夠保障經(jīng)濟(jì)生活，并讓生活安定的互助共濟(jì)的特點(diǎn)。對(duì)保險(xiǎn)人而言，保險(xiǎn)公司設(shè)置車輛保險(xiǎn)的目的有兩個(gè)：學(xué)習(xí)準(zhǔn)備一是使各種車輛在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故損失時(shí)能夠獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；二是有效保護(hù)車禍?zhǔn)芎φ叩睦?。也就是說(shuō)，車輛保險(xiǎn)不僅僅能夠保障車輛本身，而且為車主或其允許的人，在使用車輛過(guò)程中，給他人造成的損害依法承擔(dān)的民事賠償責(zé)任提供保險(xiǎn)保障。學(xué)習(xí)準(zhǔn)備一、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，也稱為交強(qiáng)險(xiǎn)。這是國(guó)家規(guī)定車主應(yīng)當(dāng)強(qiáng)制性購(gòu)買的險(xiǎn)種。機(jī)動(dòng)車需要、購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)方可正常通行，如未能依法買交強(qiáng)險(xiǎn)，交通管理部門將有權(quán)扣留機(jī)動(dòng)車，并處以應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的兩倍罰款。交強(qiáng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容如下：（1）該強(qiáng)制性保險(xiǎn)只承保機(jī)動(dòng)車上的人員、被保險(xiǎn)人之外的第三人所遭受的損害。（2）機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)涉及全國(guó)2億多輛機(jī)動(dòng)車，保障全國(guó)十幾億道路和非道路通行者的生命財(cái)產(chǎn)安全。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保障的對(duì)象是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人。（3）第三人所遭受的損害包括人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失，不包括精神損害。（4）該保險(xiǎn)有一定的責(zé)任限額，保險(xiǎn)人只在該限額內(nèi)承擔(dān)支付保險(xiǎn)金的責(zé)任。汽車保險(xiǎn)的種類學(xué)習(xí)準(zhǔn)備汽車保險(xiǎn)的種類二、商業(yè)汽車保險(xiǎn)中國(guó)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)主要實(shí)行限額保險(xiǎn)制，在強(qiáng)制險(xiǎn)以外，還有商業(yè)汽車保險(xiǎn)。常見的商業(yè)汽車保險(xiǎn)，包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)：也叫主險(xiǎn)，主要有車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，也有的保險(xiǎn)公司把車上人員責(zé)任險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）也列入基本險(xiǎn)。附加險(xiǎn)：附加險(xiǎn)是指附加在主險(xiǎn)之外的保險(xiǎn)，是對(duì)主險(xiǎn)險(xiǎn)種的補(bǔ)充，它承保的一般是主險(xiǎn)險(xiǎn)種不予承保的自然災(zāi)害或者意外事故，附加險(xiǎn)不能單獨(dú)承保，必須投保相應(yīng)的險(xiǎn)種之后才能承保。主要包括全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等。學(xué)習(xí)準(zhǔn)備汽車保險(xiǎn)的種類學(xué)習(xí)準(zhǔn)備01車輛損失險(xiǎn)1）車輛損失險(xiǎn)的定義機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)又稱為車輛損失險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱車損險(xiǎn)。是保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人承保的汽車，因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故所致（自然災(zāi)害和意外事故）的毀損予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。在2021年車險(xiǎn)改革后，盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等下列險(xiǎn)種都并入車損險(xiǎn)中。全車盜搶險(xiǎn)：是負(fù)責(zé)承保機(jī)動(dòng)車因被偷盜、被搶劫、被搶奪導(dǎo)致車輛的所有損失，以及被偷盜、被搶劫期間因機(jī)動(dòng)車受損及車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成損失的賠償責(zé)任。自燃損失險(xiǎn)：是負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛因本車電器、線路、供油系統(tǒng)等出現(xiàn)重大故障以及因運(yùn)載貨物自身原因起火，燃燒后導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛的重大損失。主險(xiǎn)在2021年汽車保險(xiǎn)改革后，商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任更加全面，車損險(xiǎn)的主險(xiǎn)條款在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，新增加了多種保險(xiǎn)責(zé)任學(xué)習(xí)準(zhǔn)備涉水險(xiǎn)：是一種衍生的車險(xiǎn)險(xiǎn)種。這個(gè)險(xiǎn)種主要是指車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買的附加險(xiǎn)。它的重要功能是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后，導(dǎo)致的汽車發(fā)動(dòng)機(jī)損壞問題，可給予賠償。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：是指承保車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)窗玻璃和車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償?shù)馁r償責(zé)任。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)：根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，在通常情形下，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，每次保險(xiǎn)事故與賠償計(jì)算履行按責(zé)免賠的原則，車主須按事故責(zé)任大小承擔(dān)一定比例的損失（稱為免賠額）。無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)：保障范圍是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但因無(wú)法找到第三方而增加的由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。2）車輛損失險(xiǎn)的分類車輛損失險(xiǎn)按客戶種類和車輛用途劃分：（1）家庭自用汽車（2）非營(yíng)業(yè)用汽車（3）營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款主險(xiǎn)01車輛損失險(xiǎn)學(xué)習(xí)準(zhǔn)備第三者責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱為三者險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員，在使用保險(xiǎn)汽車過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依法給予賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。主險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)（車上座位險(xiǎn)）車上人員責(zé)任險(xiǎn)是指發(fā)生意外事故，造成保險(xiǎn)車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。0203學(xué)習(xí)準(zhǔn)備附加險(xiǎn)01040710法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款02050811醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)03060912車身劃痕損失險(xiǎn)可選免賠額特約險(xiǎn)無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)精神損害附加責(zé)任險(xiǎn)學(xué)習(xí)準(zhǔn)備附加險(xiǎn)1.法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)在節(jié)假日（包括雙休日）期間，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保障額度可以翻倍。2.醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)在第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保障內(nèi)容中，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠醫(yī)保目錄外的費(fèi)用。醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)則是指該保險(xiǎn)中醫(yī)保外的費(fèi)用也可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。3.車身劃痕損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)是指對(duì)無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。4.車輛停駛損失險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，因停駛產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償。5.車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)車載貨物掉落導(dǎo)致他物受損，該責(zé)任屬于車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)范疇，即對(duì)車載貨物從車上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的賠償責(zé)任。6.可選免賠額特約險(xiǎn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在按照機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)合同的約定計(jì)算賠款后，扣減本特約條款約定的免賠額。根據(jù)2021年的車險(xiǎn)新規(guī)，不計(jì)免賠險(xiǎn)已經(jīng)捆綁到車損險(xiǎn)上。因此若客戶購(gòu)買對(duì)免賠率特約條款，保險(xiǎn)公司賠付時(shí)就可以免去5%、10%等一定比例費(fèi)用。相應(yīng)地，客戶的主險(xiǎn)保費(fèi)也會(huì)可以下降。學(xué)習(xí)準(zhǔn)備附加險(xiǎn)7.發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款與對(duì)免賠率特約條款的附加險(xiǎn)同理，該條款可抵消新版車損險(xiǎn)中的涉水險(xiǎn)，降低客戶的車險(xiǎn)保費(fèi)。但如果買了，發(fā)動(dòng)機(jī)因?yàn)檫M(jìn)水導(dǎo)致的直接損壞，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。8.新增加設(shè)備損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，造成車上新增設(shè)備的直接損失。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。9.無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)，是指機(jī)動(dòng)車輛與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，并導(dǎo)致對(duì)方人受傷、經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，盡管所投保車輛并無(wú)損失，但根據(jù)《道路交通事故處理辦法》第四十四條的規(guī)定，仍應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)10％的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。10.機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款此附加險(xiǎn)包括四項(xiàng)增值服務(wù)，客戶可以全買，或者只買其中幾項(xiàng)：道路救援：拖車吊車、送油、換輪胎等服務(wù)；車輛安全檢測(cè)：發(fā)動(dòng)機(jī)、變速器、轉(zhuǎn)向系統(tǒng)、底盤、輪胎等10項(xiàng)檢測(cè)；代為駕駛：可提供單程30公里內(nèi)的短途代駕；代為送檢：當(dāng)需要安全技術(shù)檢驗(yàn)時(shí)，保險(xiǎn)公司可以代為進(jìn)行車輛送檢。11.車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)在開車過(guò)程中，因?yàn)槭鹿实葘?dǎo)致車輛只有車輪單獨(dú)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)賠償責(zé)任。12.精神損害附加責(zé)任險(xiǎn)當(dāng)事故中有第三方或車上人員傷亡時(shí)，受害方提出的精神損害賠償，可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。學(xué)習(xí)準(zhǔn)備承保實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)雙方訂立合同的過(guò)程，其即指保險(xiǎn)人在投保人提出投保請(qǐng)求時(shí)，經(jīng)審核其投保內(nèi)容，同意接受其投保申請(qǐng)，并負(fù)責(zé)按照有關(guān)保險(xiǎn)條款承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的過(guò)程。一般先由從事展業(yè)的人員為客戶制定保險(xiǎn)方案，客戶提出投保申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)公司核保后，雙方共同訂立保險(xiǎn)單承保流程主要有：投保、核保、繕制及簽單、批改、續(xù)保汽車保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)準(zhǔn)備01.展業(yè)02.投保03.核保04.繕制與簽發(fā)單證保險(xiǎn)服務(wù)包括兩方面的內(nèi)容：一是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身服務(wù)，二是拓展性服務(wù)投保是指投保人向保險(xiǎn)人表達(dá)締結(jié)保險(xiǎn)合同的意愿核保是確定是否承保、承保條件、保險(xiǎn)費(fèi)率的過(guò)程業(yè)務(wù)內(nèi)勤接到投保單及其附表以后，根據(jù)核保人員簽署的意見，即可開展繕制保險(xiǎn)單工作。承保流程學(xué)習(xí)準(zhǔn)備05.續(xù)保06.批改07.退保08.保險(xiǎn)單證的管理保險(xiǎn)期滿以后，投保人在同一保險(xiǎn)人處重新辦理保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)事宜稱為續(xù)保在保險(xiǎn)單簽發(fā)以后因保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證需要進(jìn)行修改或增刪時(shí)所簽發(fā)的一種書面證明稱為批單，也稱背書。批改作業(yè)的結(jié)果通過(guò)這種批單表示投保人于保險(xiǎn)合同成立后，可以書面通知要求解除保險(xiǎn)合同機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的單證大體分為兩類：一類是正式的單證，包括投保單、保險(xiǎn)單和批單。另一類是相關(guān)的單證，包括保險(xiǎn)證、急救擔(dān)?？ɑ虮ｋU(xiǎn)搶救卡承保流程01一、展業(yè)學(xué)習(xí)準(zhǔn)備保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷的過(guò)程，即向客戶提供保險(xiǎn)商品的服務(wù)。保險(xiǎn)服務(wù)包括兩方面的內(nèi)容：一是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身服務(wù)，即承保、防災(zāi)防損、查勘理賠等。二是拓展性服務(wù)，如汽車修理服務(wù)、代駕服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)，是一種延伸意義上的服務(wù)，展業(yè)人員可以是保險(xiǎn)公司員工，也可以是中介機(jī)構(gòu)的代理人或經(jīng)紀(jì)人。展業(yè)直接影響保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)量。展業(yè)人員應(yīng)具備以下業(yè)務(wù)素質(zhì)：政策觀念和法制觀念強(qiáng)；熟悉業(yè)務(wù)、博學(xué)多識(shí)。通常汽車保險(xiǎn)展業(yè)主要有以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：1.準(zhǔn)備工作業(yè)務(wù)人員進(jìn)行展業(yè)活動(dòng)前，必須做好各項(xiàng)準(zhǔn)備：（1）相關(guān)知識(shí)。條款、條款解釋、費(fèi)率規(guī)章、投保單填寫要求。（2）車輛情況。了解企業(yè)車輛數(shù)量、車輛類型和使用、汽車狀況、駕駛?cè)藛T素質(zhì)、主要貨運(yùn)對(duì)象（物流/人力）、公司車輛管理部門等。（3）以往投保情況。包含了承保企業(yè)、所投保險(xiǎn)公司種、投保數(shù)額、保險(xiǎn)期限和賠付率等具體情況。（4）當(dāng)?shù)厍闆r。當(dāng)?shù)仄囀鹿是闆r、管理規(guī)范等。學(xué)習(xí)準(zhǔn)備2.保險(xiǎn)宣傳保險(xiǎn)宣傳對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利展開和增強(qiáng)國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)具有重要的作用，保險(xiǎn)宣傳的方式多種多樣，如廣告宣傳、召開座談會(huì)、印發(fā)宣傳材料等。3.保險(xiǎn)方案由于投保人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)概率、風(fēng)險(xiǎn)程度不同，因而對(duì)保險(xiǎn)的需求也各不相同，這需要展業(yè)人員為投保人設(shè)計(jì)最佳的投保方案。提供完善的保險(xiǎn)方案也是保險(xiǎn)人加大保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)涵，提高保險(xiǎn)公司服務(wù)水平的重要標(biāo)志。01一、展業(yè)02二、投保學(xué)習(xí)準(zhǔn)備投保是指投保人向保險(xiǎn)人表達(dá)締結(jié)保險(xiǎn)合同的意愿。因保險(xiǎn)合同的要約一般要求為書面形式，所以汽車保險(xiǎn)的投保需要填寫投保單。1.投保單投保單是投保人填寫的，表示愿意同保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的書面申請(qǐng)，也是投保人要求投保的書面憑證，為保險(xiǎn)合同的要件之一。2.投保方式投保方式主要有上門辦理保險(xiǎn)、到保險(xiǎn)公司投保、電話投保、網(wǎng)上投保、代理人投保、經(jīng)紀(jì)人投保。03三、核保學(xué)習(xí)準(zhǔn)備核保是確定是否承保、承保條件、保險(xiǎn)費(fèi)率的過(guò)程。1.審核投保單審核內(nèi)容包括:形式是否完整、清楚,內(nèi)容是否準(zhǔn)確等。2.查驗(yàn)車輛查驗(yàn)車輛內(nèi)容包括:重點(diǎn)車輛和重點(diǎn)檢查。3.核定費(fèi)率應(yīng)根據(jù)投保單上所列的車輛情況、駕駛?cè)藛T情況和保險(xiǎn)公司的“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)”逐項(xiàng)確定投保車輛的保險(xiǎn)費(fèi)率。4.計(jì)算保費(fèi)計(jì)算保費(fèi)分為一年期的保費(fèi)、短期保費(fèi)。5.復(fù)核04四、繕制與簽發(fā)單證學(xué)習(xí)準(zhǔn)備1.繕制保險(xiǎn)單業(yè)務(wù)內(nèi)勤接到投保單及其附表以后，根據(jù)核保人員簽署的意見，即可開展繕制保險(xiǎn)單工作。保險(xiǎn)單原則上應(yīng)由計(jì)算機(jī)出具，暫無(wú)計(jì)算機(jī)設(shè)備而只能由手工出具的營(yíng)業(yè)單位，必須得到上級(jí)公司的書面同意。計(jì)算機(jī)制單的，將投保單有關(guān)內(nèi)容輸入保險(xiǎn)單對(duì)應(yīng)欄目?jī)?nèi)，在保險(xiǎn)單“被保險(xiǎn)人”和“廠牌型號(hào)”欄內(nèi)登錄統(tǒng)一規(guī)定的代碼。錄入完畢檢查無(wú)誤后，打印出保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單繕制完畢后，制單人應(yīng)將保險(xiǎn)單、投保單及其附表一起送復(fù)核人員復(fù)核。2.復(fù)核保險(xiǎn)單復(fù)核人員接到保險(xiǎn)單、投保單及其附表后，應(yīng)認(rèn)真對(duì)照復(fù)核。復(fù)核無(wú)誤后，復(fù)核人員在保險(xiǎn)單復(fù)核處簽章。3.收取保險(xiǎn)費(fèi)收費(fèi)人員經(jīng)復(fù)核保險(xiǎn)單無(wú)誤后，向投保人核收保險(xiǎn)費(fèi)，并簽字蓋章。只有被保險(xiǎn)人按照約定交納了保險(xiǎn)費(fèi)，該保險(xiǎn)單才能產(chǎn)生效力。04四、繕制與簽發(fā)單證學(xué)習(xí)準(zhǔn)備4.簽發(fā)保險(xiǎn)單證機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同實(shí)行一車一單（保險(xiǎn)單）和一車一證（保險(xiǎn)證）制度。簽發(fā)單證時(shí)，交給被保險(xiǎn)人收?qǐng)?zhí)保存的單證有保險(xiǎn)單正本、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)證。對(duì)已經(jīng)同時(shí)投保車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的投保人，還應(yīng)簽發(fā)事故傷員搶救費(fèi)用擔(dān)?？?，并做好登記。5.保險(xiǎn)單證的清分與歸檔對(duì)投保單及其附表、保險(xiǎn)單及其附表、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)證，應(yīng)由業(yè)務(wù)人員清理歸類。（1）財(cái)務(wù)人員留存的單證：保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)單副本。（2）業(yè)務(wù)部門留存的單證：保險(xiǎn)單副本、投保單及其附表、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)。留存業(yè)務(wù)部門的單證，應(yīng)由專業(yè)人員管理并及時(shí)整理、裝訂、存檔。每套承保單證應(yīng)按照保費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)單副本、投保單及其附表、其他材料的順序整理，按照保險(xiǎn)單流水號(hào)碼順序裝訂成冊(cè)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)移交檔案歸檔。05五、續(xù)保學(xué)習(xí)準(zhǔn)備保險(xiǎn)期滿以后，投保人在同一保險(xiǎn)人處重新辦理保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)事宜稱為續(xù)保，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中有相當(dāng)大的比例是續(xù)保業(yè)務(wù)，做好續(xù)保業(yè)務(wù)對(duì)鞏固保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)源十分重要。06六、批改我國(guó)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》規(guī)定：“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改。”同時(shí)，一般汽車保險(xiǎn)單上也注明“本保險(xiǎn)單所載事項(xiàng)如有變更，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即向本公司辦理批改手續(xù)，否則，如有任何意外事故發(fā)生，本公司不負(fù)賠償責(zé)任。”的字樣，以提醒被保險(xiǎn)人注意。在保險(xiǎn)單簽發(fā)以后因保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證需要進(jìn)行修改或增刪時(shí)所簽發(fā)的一種書面證明稱為批單，也稱背書。批改作業(yè)的結(jié)果通過(guò)這種批單表示。07七、退保學(xué)習(xí)準(zhǔn)備投保人于保險(xiǎn)合同成立后，可以書面通知要求解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在接到解除合同申請(qǐng)書之日起，接受退保申請(qǐng)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。08八、保險(xiǎn)單證的管理機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的單證大體分為兩類：一類是正式的單證，包括投保單、保險(xiǎn)單和批單。另一類是相關(guān)的單證，包括保險(xiǎn)證、急救擔(dān)保卡或保險(xiǎn)搶救卡，由于單證管理失控而引發(fā)的問題