貨幣銀行學(xué)：第一章 貨幣與貨幣制度

第一章貨幣與貨幣制度教學(xué)要求

1、本章主要從貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展來分析貨幣的本質(zhì)和職能，從支付制度的演變來看貨幣形式的變化。

2、重點(diǎn)主要闡述貨幣本位制度的演變和貨幣供應(yīng)量層次的劃分。第一章貨幣與貨幣制度

目錄第一節(jié)貨幣概述第二節(jié)貨幣的本質(zhì)與職能第三節(jié)貨幣制度第四節(jié)貨幣量層次劃分

第一節(jié)貨幣概述一、貨幣的定義二、貨幣的產(chǎn)生三、貨幣的形式演變

第一節(jié)貨幣概述

一、貨幣定義（一）馬克思的觀點(diǎn)“固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，并體現(xiàn)一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系，即貨幣”

1、貨幣是商品；價(jià)值與使用價(jià)值

2、貨幣是特殊商品：價(jià)值表現(xiàn)；同任意其他商品交換

3、貨幣體現(xiàn)一定社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。

（二）西方學(xué)者的不同觀點(diǎn)“貨幣是流通的大輪，是商業(yè)的大工具”（亞當(dāng)斯密）---貨幣是為了便于交換而出現(xiàn)的

“貨幣是一個(gè)共同的被普遍接受的交換媒介，是購(gòu)買力的暫時(shí)棲息所”（弗離德曼）“任何在商品和勞務(wù)的支付中或在償還債務(wù)時(shí)被普遍接受的東西?！保资步穑┑鹊?/p>

貨幣與其相關(guān)概念的區(qū)別：

貨幣區(qū)別于通貨、收入、財(cái)富

1、通貨是貨幣的一種“你身邊有錢嗎？”通貨是貨幣的一部分，而且是很小的一部分。支票具有與通貨一樣的功能，也是貨幣的一種。

2、財(cái)富不僅包括貨幣

“他很有錢”--貨幣是財(cái)富的表現(xiàn)形式，但不是財(cái)富的唯一形式。財(cái)富？“貨幣是一般財(cái)富、萬能財(cái)富和財(cái)富的上帝”

-----馬克思“有限的貨物與無限的需求”財(cái)富：是一種獲得必需品、娛樂品和奢侈品以維持生活提高生活的能力。其不僅表現(xiàn)為生產(chǎn)的能力，更重要的是交換的能力、運(yùn)營(yíng)的能力，即讓貨幣生出貨幣的能力。

3、收入是動(dòng)態(tài)的：“流量與存量”

“他掙多少錢？”收入是某一時(shí)間單位里收益的流量，而貨幣是某一時(shí)點(diǎn)上的一個(gè)確定的金額，即存量意義上的概念。二、貨幣的產(chǎn)生1、亞里士多德的“貨幣國(guó)定論”“貨幣的產(chǎn)生來自于國(guó)家法律”2、“重商主義”的貨幣金屬論與貨幣數(shù)量論：15、16世紀(jì)

“只有金銀才是貨幣”：貨幣是一種商品，其價(jià)值由貨幣金屬價(jià)值決定。“貨幣的價(jià)值與商品的價(jià)格由貨幣數(shù)量決定”：其他條件不變，貨幣的價(jià)值與貨幣數(shù)量變化成反比。3、巴本的貨幣名目論：“巴本—貨幣國(guó)定論”

貨幣是一個(gè)觀念的計(jì)量單位，是計(jì)算商品價(jià)值的比例名稱。

貨幣名目論者從貨幣的流通手段、支付手段等職能出發(fā)，否定貨幣的--實(shí)質(zhì)價(jià)值，認(rèn)為貨幣只是一種符號(hào)，一種名目上的存在。

目前在西方貨幣學(xué)說中，占統(tǒng)治地位的是貨幣名目論。4、古典學(xué)派的貨幣商品論：亞當(dāng).斯密《國(guó)富論》“貨幣是在交換中自發(fā)出現(xiàn)的”5、馬克思的貨幣起源論：劃時(shí)代的意義“貨幣是商品生產(chǎn)與商品交長(zhǎng)期發(fā)展的的產(chǎn)物，商品價(jià)值形式的發(fā)展必然導(dǎo)致貨幣的產(chǎn)生。”

1）簡(jiǎn)單的偶然的價(jià)值形式2）擴(kuò)大的價(jià)值形式

3）一般價(jià)值形式貨幣形式4）貨幣形式

馬克思的貨幣起源論

馬克思從商品和商品交換著手，對(duì)貨幣的起源作了系統(tǒng)的理論闡明：具體推導(dǎo)：價(jià)值形式的發(fā)展必然導(dǎo)致貨幣的產(chǎn)生。

<揭開了貨幣之迷>貨幣的產(chǎn)生與價(jià)值形式的發(fā)展

貨幣的產(chǎn)生：貨幣的根源在于商品本身。

社會(huì)分工交換(是必然)貨幣

“貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的結(jié)果”

價(jià)值形式的發(fā)展：第一，簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式：1只綿羊=2把石斧

第二，擴(kuò)大的價(jià)值形式：1只綿羊=｛或2把石斧、或80斤小麥、或2匹布、或3克黃金｝--一種物品價(jià)值由多種物品表現(xiàn)，不完整不統(tǒng)一--物物交換普遍產(chǎn)生嚴(yán)重矛盾第三，一般的價(jià)值形式：｛2把石斧、80斤小麥、2匹布、3克黃金｝=1只綿羊<出現(xiàn)某種物品作為其他眾多物品價(jià)值的表現(xiàn)材料,成為交換媒介品----一般等價(jià)物>

第四，貨幣價(jià)值形式(價(jià)值用貨幣來表現(xiàn))：

一般等價(jià)物貴金屬金銀(一般等價(jià)物的形式與特殊商品的自然形式結(jié)合在一起,成為貨幣商品或者執(zhí)行功能)

“金銀天然不是貨幣,但貨幣天然是金銀”

結(jié)論（馬克思的貨幣起源說）

①貨幣是在商品交換過程中，為了適應(yīng)交換的需要而自發(fā)地從一般商品中分離出來的。

②商品變成貨幣是一個(gè)漫長(zhǎng)的歷史過程（經(jīng)歷了四個(gè)階段、四種價(jià)值形式，由低級(jí)向高級(jí)逐步推進(jìn)。)

三、貨幣的形式演化隨著支付制度（即經(jīng)濟(jì)社會(huì)中進(jìn)行交易的方法）的演化，貨幣的形式也在變化。

最初，貴金屬被當(dāng)作主要的支付手段并且是貨幣的主要形式，后來，鈔票及支票等紙幣資產(chǎn)開始在支付制度中使用并且被當(dāng)作貨幣來看待。

貨幣形式的變化與支付制度的發(fā)展方向直接相關(guān)。實(shí)物貨幣金屬貨幣代用貨幣信用貨幣貨幣形式演變的標(biāo)志：幣材的更迭：

幣材－－充當(dāng)貨幣的材料或物品。長(zhǎng)期實(shí)踐發(fā)現(xiàn)，充當(dāng)幣材的條件：價(jià)值較高,易于標(biāo)準(zhǔn)化能分割易于保存，不易磨損、變質(zhì)便于攜帶被廣泛接受

此外：技術(shù)條件、資源條件、交易規(guī)模、外來影響

“金銀天然不是貨幣，而貨幣天然是金銀”---馬克思貨幣形態(tài)的演變1、實(shí)物貨幣（自然物）

2、金屬貨幣（金、銀、銅）3、代用貨幣（銀行券）4、信用貨幣（鑄幣、紙幣、支票存款等）

“電子貨幣”補(bǔ)充資料:貨幣名稱的由來和演變（1）“貨”:以貝殼為媒介原意是財(cái)物、貨物、商品。

唐《孔穎達(dá)疏》：“貨者，金玉布帛之總名?！薄兑住は缔o下》：“日中為市，致天下之民，聚天下之貨，交易而退?！薄稘h書·敘傳》：“貨自龜貝，至此五銖?！?/p>

《說文》對(duì)貝字注釋：“古者貨貝而寶龜，周而有泉，至秦廢貝行錢?！?/p>

“幣”:以布帛為媒介

原意是指用作禮物的帛，或?yàn)槎Y物的通稱?！墩f文》解釋：“幣，帛也。”貨幣名稱曾有多種:古泉、古錢、泉幣、泉布、帛刀、帛貨、貨布、貨泉、錢幣、鈔票等補(bǔ)充材料:貨幣名稱的由來和演變（2）“貨幣”:最早出現(xiàn)在漢代

《后漢書》記載，東漢光武帝時(shí)，公孫述廢銅錢，置鐵錢，結(jié)果是“貨幣不行，百姓苦之”。唐代以后的千年之中，“貨幣”一詞得到確認(rèn)鞏固，“以金銀為貨幣”的記載較多

19世紀(jì)中，清朝思想家、史學(xué)家魏源在其所著《圣武記》、《海國(guó)圖志》兩書中，比較標(biāo)準(zhǔn)地使用了“貨幣”一詞。

20世紀(jì)初，梁?jiǎn)⒊鶎憽吨袊?guó)貨幣問題》一書，更是專門論述貨幣。辛亥革命以后，官方文書正式通用“貨幣”一詞。

1.實(shí)物貨幣——貨幣最古老的形態(tài)：

中國(guó)最早的貨幣是“貝”。古書有“夏后以玄貝”的說法，考古屢有證實(shí)?？刹樽钤绲氖巧檀般~貝”世界其他地區(qū)也多有使用貝的。荷馬史詩(shī)中，經(jīng)常用牛標(biāo)示物品的價(jià)值；馬可波羅游記中記載：中國(guó)吐蕃地區(qū)用鹽塊作貨幣。實(shí)物貨幣指以一種特定的物品來充當(dāng)貨幣。其特點(diǎn)是：作為貨幣用途的價(jià)值與其作為非貨幣用途的商品價(jià)值相等。在中國(guó)歷史上，龜殼、海貝、蚌珠、皮革、齒角、米粟、布帛、農(nóng)具等都曾作為實(shí)物貨幣被使用過。實(shí)物貨幣有其固有的缺陷：笨重、質(zhì)地難以分割、難以儲(chǔ)存、大小難以統(tǒng)一等隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)物貨幣逐漸為金屬貨幣所取代。2.金屬貨幣指以金、銀、銅等貴金屬為幣材、并鑄成一定形狀的貨幣。中國(guó)是最早使用金屬貨幣的國(guó)家之一，早在殷商時(shí)代，金屬貨幣就已成為貨幣的主要形式.

金銀作為貨幣的優(yōu)越性：

1）容易標(biāo)準(zhǔn)化，

2）易于分割與計(jì)量，

3）攜帶方便；

4）不易變質(zhì)。金銀作為貨幣的缺陷：

1）每次交易都要稱量重量、鑒定成色，十分麻煩；

2）在流通中會(huì)發(fā)生一定的磨損，流通費(fèi)用也較高；

3）幣材的供應(yīng)無法適應(yīng)市場(chǎng)交易的不斷發(fā)展

金屬鑄幣流通了幾千年直到19世紀(jì)中期，在世界上才基本成為貨幣的歷史形態(tài)。

（中國(guó)的刀布、漢五銖、開元通寶）（中國(guó)的銀元）⑴金屬作為幣材的歷史必然：一是價(jià)值比較高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于攜帶。

中國(guó)的晉唐兩代，帛曾充當(dāng)主要幣材，與銅幣并行流通——特定條件下，不理想的材料也可充當(dāng)幣材。

⑵鑄幣的界定：鑄幣是由國(guó)家的印記證明其重量和成色的金屬塊。所謂國(guó)家的印記，包括形狀、花紋、文字等。⑶稱量貨幣：中國(guó)的元寶。（貴金屬貨幣一般的形狀：條、塊狀）元代實(shí)行紙幣流通制度，銅錢鑄造不多，有漢字錢和蒙文錢兩類。元世祖中統(tǒng)元年(1260)始發(fā)中統(tǒng)元寶交鈔，后又發(fā)至元通行寶鈔，以前者使用較久。至元三年(1266)，所鑄銀錠鐫有“元寶”二字，元稱銀錠為元寶，有元朝之寶涵義。元寶的由來

金屬貨幣退出歷史的主要原因：

金屬貨幣會(huì)磨損減重＋加上人為實(shí)行的鑄幣變質(zhì)政策＋以及隨著商品交換規(guī)模不斷擴(kuò)大。

金屬貨幣特別是貴金屬貨幣流通量的增長(zhǎng)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足生產(chǎn)、貿(mào)易、金融等交易量巨大增長(zhǎng)的需要，于是金屬貨幣逐漸被代用貨幣所取代。新聞?wù)毡镜挠矌抛詣?dòng)化處理技術(shù)已達(dá)到世界領(lǐng)先的地步。目前日本人均使用硬幣數(shù)量為700多枚（發(fā)達(dá)國(guó)家人均使用硬幣都在400枚以上），年生產(chǎn)硬幣達(dá)30億枚以上。而我國(guó)人均使用的硬幣數(shù)量?jī)H為20枚左右（原有的1分、2分、5分硬幣已基本退出流通領(lǐng)域）。而小額輔幣起的是找零作用，只要現(xiàn)金流通存在就永遠(yuǎn)不會(huì)消失。硬幣使用周期長(zhǎng)，制造成本相對(duì)使用周期而言比較低，這一特點(diǎn)決定了中國(guó)人民銀行總行一直希望增加硬幣的發(fā)行，但又迫于目前市場(chǎng)上沒有與之相適應(yīng)的自動(dòng)化處理設(shè)備，所以硬幣發(fā)行和使用狀況都不能令人滿意。3、代用貨幣指由政府或銀行發(fā)行的代表實(shí)體貨幣的紙質(zhì)貨幣。特點(diǎn)：不足值貨幣；可兌現(xiàn)。形式：銀行券[政府或者銀行發(fā)行的可隨時(shí)兌換金屬貨幣的紙幣。]

始于南宋的大規(guī)模紙幣流通——世界最早。紙幣:

用紙做的貨幣概念：紙幣，是國(guó)家發(fā)行和強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)。習(xí)慣上認(rèn)為紙幣本身沒有價(jià)值。紙幣產(chǎn)生于貨幣流通手段職能。最早的紙幣是代用貨幣，可兌換成金屬貨幣。產(chǎn)生背景：作為媒介物的鑄幣，在流通中會(huì)發(fā)生磨損，成為不足值的鑄幣。但這種不足值的鑄幣在一定限度內(nèi)仍然可以像足值鑄幣一樣充當(dāng)流通手段，從而使鑄幣有了可用其他材料制成符號(hào)或象征來代替的可能性。統(tǒng)治者有意識(shí)地利用這種特點(diǎn)，降低鑄幣成色或重量，甚至用賤金屬取代原來的貴金屬鑄造貨幣，進(jìn)而利用國(guó)家政權(quán)發(fā)行并強(qiáng)制流通沒有內(nèi)在價(jià)值的紙幣來代替鑄幣，強(qiáng)制流通，使紙幣作為貨幣象征或符號(hào)得到了社會(huì)公認(rèn)。

4、信用貨幣：

指使用貨幣符號(hào)等信用工具作為貨幣的一種貨幣表現(xiàn)形式。

包括：

1）不兌現(xiàn)的銀行券及硬輔幣；

2）賬簿上的貨幣——存款貨幣：可簽發(fā)支票的存款與定期存款；

3）商業(yè)票據(jù)等等；

4）以電磁信號(hào)為載體的貨幣：電子貨幣信用貨幣狹義：指銀行信用貨幣，即銀行券和銀行支票。廣義：指充當(dāng)支付手段和流通手段的各種信用憑證（銀行票據(jù)），包括銀行券、匯票、期票、銀行支票等。一般認(rèn)為，信用貨幣是以信用活動(dòng)為基礎(chǔ)，通過一定的信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣；其完全依靠政府信用和銀行信用流通。

信用貨幣產(chǎn)生的原因：（1）信用貨幣是金屬貨幣制度崩潰的直接后果；（2）貨幣的本質(zhì)為信用貨幣的產(chǎn)生提供了可能性；（3）貴金屬資源的有限性使信用貨幣的產(chǎn)生成為必然。信用貨幣的基本特征（1）信用貨幣是貨幣的價(jià)值符號(hào)；（2）信用貨幣是債務(wù)貨幣；（3）信用貨幣具有強(qiáng)制性；（4）信用貨幣的價(jià)值取決于政府對(duì)貨幣發(fā)行的控制與管理。

缺陷：信用貨幣產(chǎn)生后，政府就完全壟斷了貨幣發(fā)行的權(quán)利。政府有可能濫用這份權(quán)利，這也是導(dǎo)致通貨膨脹不時(shí)發(fā)生的原因之一?！半娮迂泿拧?--一般了解電子貨幣：以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。嚴(yán)格地講，電子貨幣仍屬于信用貨幣，只不過它以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段進(jìn)行金融交易和支付活動(dòng)。電子貨幣特點(diǎn)：以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行儲(chǔ)存支付和流通；融儲(chǔ)蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；電子貨幣具有使用簡(jiǎn)便、迅速、可靠的特征；現(xiàn)階段通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體。第二節(jié)貨幣的本質(zhì)與職能

一、貨幣的本質(zhì)

貨幣金屬論:貨幣等同于貴金屬

貨幣名目論:貨幣價(jià)值由國(guó)家權(quán)威而來

馬克思的貨幣本質(zhì)論:“貨幣金屬論”凱恩斯的貨幣本質(zhì)論:管理通貨論

（一）貨幣金屬論:

觀點(diǎn)：貨幣就是貴金屬，是一種商品，它必須具有金屬內(nèi)容和實(shí)質(zhì)價(jià)值，而且這種價(jià)值是由其內(nèi)含的金屬價(jià)值所決定的。缺點(diǎn)：

1、將貨幣與商品混為一談，而沒能將貨幣與一般商品區(qū)別；[消費(fèi)與實(shí)體消失]2、沒看到貨幣的交易媒介職能可由不具備實(shí)質(zhì)價(jià)值的貨幣行使。

（二）貨幣名目論:

觀點(diǎn)：

1、貨幣是一種價(jià)值符號(hào)，是名目上的存在，只是便利交換的工具；

2、貨幣不是財(cái)富，雖然是貴金屬鑄造，但其價(jià)值不是貨幣本身所具有的，而是國(guó)家權(quán)威規(guī)定的。缺點(diǎn)：

1、貨幣是國(guó)家法律的產(chǎn)物；[國(guó)家規(guī)定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)必須以貨幣存在事實(shí)為前提]2、否認(rèn)貨幣的商品屬性，將貨幣的交易媒介職能與貨幣的本質(zhì)等同起來[貨幣流通必須以金屬貨幣流通規(guī)律為基礎(chǔ)]3、忽視貨幣作為價(jià)值尺度與價(jià)值貯藏，必須要有金屬內(nèi)容的實(shí)質(zhì)價(jià)值

（三）馬克思的貨幣本質(zhì)論:基礎(chǔ)是“貨幣金屬論”觀點(diǎn)：“從商品世界分離出來的、固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，并體現(xiàn)一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系，即貨幣。”

[特殊商品：能體現(xiàn)其他一切商品價(jià)值；能與其他所有商品交換]

涉及到紙幣：“紙幣是金的符號(hào)或者貨幣符號(hào)”----紙幣只有代表金量，才能成為價(jià)值符號(hào)”

（四）凱恩斯的貨幣本質(zhì)論:“管理通貨論”理論基礎(chǔ)----貨幣名目論

觀點(diǎn)：

貨幣只是用于債務(wù)支付和商品交換的一種符號(hào)，由“計(jì)算貨幣”派生而來。貨幣是國(guó)家的創(chuàng)造物，只是一種便利交換的計(jì)算單位，本身無實(shí)質(zhì)價(jià)值。國(guó)家能憑借權(quán)利創(chuàng)造它并有權(quán)隨時(shí)增減變更。

[該理論影響巨大]二、貨幣的職能（一）價(jià)值尺度（二）交易媒介

（一）與（二）是基本職能（三）價(jià)值貯藏（四）支付手段

（三）與

（四）是延伸職能

（一）價(jià)值尺度

1、含義：貨幣被用來表現(xiàn)商品和勞務(wù)的價(jià)值并衡量其價(jià)值量的大小。

[即以其單位名稱為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算一切商品、勞務(wù)債務(wù)契約以及金融工具的價(jià)值]2、后果：

1）減少經(jīng)濟(jì)中的交易成本：

[通過減少價(jià)格數(shù)目]

2）可以區(qū)別商品價(jià)值高低：

統(tǒng)一了商品和勞務(wù)價(jià)值的衡量標(biāo)準(zhǔn)，為各種商品和勞務(wù)定價(jià)，進(jìn)而便于對(duì)商品勞務(wù)的選擇比較。

3）使得會(huì)計(jì)核算成為可能：

勞動(dòng)時(shí)間作為價(jià)值尺度，是經(jīng)濟(jì)學(xué)家經(jīng)過理論研究從實(shí)踐中抽象出來的；

[商品都是社會(huì)勞動(dòng)的凝結(jié)，具有相同的質(zhì)，而勞動(dòng)時(shí)間是商品內(nèi)在的價(jià)值尺度。]

金融貨幣作為價(jià)值尺度，是人們?cè)趯?shí)踐交換中自覺形成的觀念；

[貨幣做價(jià)值尺度是商品內(nèi)在價(jià)值尺度即勞動(dòng)時(shí)間的外在表現(xiàn)形式]

作為價(jià)值尺度的貨幣，這把尺子是能伸縮的—隨通貨膨脹率的變化而變化。

深入了解：貨幣單位的“值”1.金屬鑄幣時(shí)的“值”：最初，貨幣單位即衡量貨幣商品使用價(jià)值單位：“重如其文”（秦“半兩”錢、漢“五銖錢”），即錢面上的文字與含銅重量一致；

以后，價(jià)格單位與自然單位分離：“文重分離”如開元通寶，通寶是錢名，單位叫文（文代表一定重量的銅），舊中國(guó)的銀元：“七錢二”（“錢”為1/10兩）；英鎊（重1鎊的金=金幣46.725鎊——1816）---貨幣單位名雖然是重量名，但實(shí)際含有重量與名稱完全脫節(jié)2.沒有金流通的“金平價(jià)”：

US$1=0.888671g——19343.黃金非貨幣化之后的貨幣“值”：

a.購(gòu)買力；b.匯率補(bǔ)充材料：

（二）交易媒介：（流通手段）

1、含義：貨幣充當(dāng)商品和勞務(wù)交易的媒介時(shí)的功能。

2、發(fā)展：

貨幣出現(xiàn)前，商品交換采取物物直接交換形式：W—W

貨幣產(chǎn)生以后，交換過程為：先(W－G)，然后(G－W)，貨幣充當(dāng)著交換活動(dòng)的媒介物。“商品價(jià)值從商品體跳到金體，是商品的驚險(xiǎn)地跳躍，這個(gè)跳躍如果不成功，摔壞的不是商品，但一定是商品所有者”

[個(gè)體所生產(chǎn)的物品只有換成貨幣，進(jìn)而購(gòu)買其他各種商品滿足自己的無限需求]

[以貨幣作為媒介的商品交換是個(gè)連綿不斷的過程，成為商品流通

]3、特征：

（1）必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；

生產(chǎn)者出賣商品得到現(xiàn)實(shí)的貨幣，才可證明他的私人勞動(dòng)得到社會(huì)認(rèn)可。

（2）不一定是足值的貨幣，可以是貨幣符號(hào)。貨幣在生產(chǎn)者手中轉(zhuǎn)瞬即逝，不斷在不同商品所有者手中轉(zhuǎn)移運(yùn)動(dòng)，所以貨幣的象征即可。

4、意義：（1）促進(jìn)了商品交換和商品生產(chǎn)的發(fā)展；

貨幣作為交換的媒介時(shí)即執(zhí)行流通手段的職能，它打破了直接物物交換在時(shí)間上和空間上的局限性，擴(kuò)大了商品交換的品種、數(shù)量和地域范圍。（2）經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。

貨幣作為交換的媒介將交換過程分離為買賣兩個(gè)環(huán)節(jié)，可能產(chǎn)生買和賣的脫節(jié)——經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。

（三）價(jià)值貯藏：是貨幣流通手段職能的延伸

1、含義：當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來時(shí)，貨幣就發(fā)揮價(jià)值貯藏的職能。

[離開了流通領(lǐng)域的貨幣，不再對(duì)價(jià)格產(chǎn)生影響，因?yàn)橹挥杏脕碣?gòu)買商品和勞務(wù)的那部分貨幣才是需求，才影響價(jià)格]

2、特征（1）必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣；[貯藏黃金或者貴金屬鑄幣]

（2）必須退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài)；3、貨幣是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)：流動(dòng)性，是一種資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為交易媒介而不遭受損失的難易和快慢的程度。

4、價(jià)值貯藏與通貨膨脹：5、作用：（1）金屬貨幣制度下：可自發(fā)調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通量當(dāng)市場(chǎng)上流通的貨幣量過多時(shí)，物價(jià)提高，需求減少，（此時(shí)，貯藏貨幣金屬可能更合算），于是，多余的金屬貨幣便會(huì)自動(dòng)退出流通而形成貯藏。當(dāng)市場(chǎng)貨幣量不足時(shí)，物價(jià)下跌，貨幣又會(huì)從貯藏進(jìn)入流通,使流通過程中的貨幣量與商品流通的客觀需要量相適應(yīng)，從而使貯藏成為流通中的蓄水池，能自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通量。（2）信用貨幣制度下形成部分儲(chǔ)蓄，影響即期購(gòu)買力。現(xiàn)實(shí)中的企業(yè)存款與居民儲(chǔ)蓄是否起到貨幣貯藏的職能？-------有爭(zhēng)議

（四）支付手段：是貨幣交易媒介職能的派生

1、含義：[平衡債權(quán)債務(wù)的功能]

貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形式進(jìn)行價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，起到了延期支付的作用，即發(fā)揮貨幣的支付手段職能。

[支付手段與流通手段的區(qū)別:支付手段的特點(diǎn)是可能先買后賣;而流通手段是只能先賣后買。]

“商品不是為了取得貨幣而賣，而是為了取得某種定期的支付憑證而賣”

貨幣此時(shí)實(shí)際上是一種信用交易的媒介，不是商品交換的媒介物,是補(bǔ)充交易的一個(gè)環(huán)節(jié).除了服務(wù)于商品交換,還服務(wù)于其他經(jīng)濟(jì)行為。2、作用（1）貨幣作為支付手段起著平衡作用；平衡了生產(chǎn)者的生產(chǎn)與收入的矛盾---延期支付使生產(chǎn)得以持續(xù)，使生產(chǎn)者現(xiàn)在與將來實(shí)現(xiàn)平衡。延期支付在今天成了一有效需求，促進(jìn)再生產(chǎn)。

（2）貨幣作為支付手段滿足了交易對(duì)貨幣的巨大需求；（3）貨幣作為支付手段提夠了一種啟示：

交易中，雙方有信用，只要許多筆支付作為正數(shù)與負(fù)數(shù)相互抵消，那就沒有現(xiàn)實(shí)貨幣參與作為流通手段的必要。金屬貨幣---信用符號(hào)---抽象的數(shù)字記帳單位

（4）貨幣作為支付手段，使賣出與付款分離，也隱藏危機(jī)。債務(wù)人不能按期付款、債權(quán)債務(wù)人身份集中---普遍信用危機(jī)---債權(quán)人拒絕接受信用憑證，要求用現(xiàn)金支付---人人普遍追求貨幣而賤售商品—貨幣危機(jī)、金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

第三節(jié)貨幣制度一、貨幣制度的構(gòu)成要素二、貨幣制度的演變?nèi)?、我?guó)的人民幣制度一、貨幣制度的構(gòu)成要素（一）貨幣材料；

（二）貨幣單位；（三）本幣和輔幣的鑄造、發(fā)行及流通；（四）發(fā)行準(zhǔn)備；

貨幣制度：國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系組織形式，簡(jiǎn)稱幣制。（一）貨幣材料[簡(jiǎn)稱幣材，是貨幣制度的基礎(chǔ)

]幣材，指一個(gè)國(guó)家確定什么樣的材料和物品來充當(dāng)本位幣的材料；實(shí)物貨幣金屬鑄幣代用貨幣信用貨幣

（二）貨幣單位

1、概念：是貨幣制度中規(guī)定的貨幣計(jì)量單位。任何價(jià)格，都是貨幣單位的倍數(shù)；沒有貨幣單位，談不上貨幣的度量。

2、貨幣單位的“值”：

《實(shí)物貨幣時(shí)代：自然單位：1朋＝10貝》

金屬鑄幣時(shí)期，指一個(gè)貨幣單位所包含的貨幣金屬重量。---重量單位最初，，貨幣單位“重如其文”（秦“半兩”錢、漢“五銖錢”），即錢面上的文字與含銅重量一致；以后，價(jià)格單位與自然單位分離：“文重分離”如開元通寶，通寶是錢名，單位叫文（文代表一定重量的銅）又如：1兩＝24珠，1錙＝6珠，400文＝1貫（明）＝10兩（明）舊中國(guó)的銀元：“七錢二”（“錢”為1/10兩）；

紙幣流通時(shí)代，貨幣不再規(guī)定含金量，貨幣單位與金銀重量完全脫離。[a.購(gòu)買力；b.匯率

]3、貨幣單位的名稱（1）世界上林林總總的貨幣名稱：一般規(guī)律：（國(guó)名）＋（貨幣單位名）（2）中國(guó)貨幣的特殊叫法：“法”幣；“人民”幣。（3）貨幣單位的的名稱大多與衡制的單位名稱有淵源關(guān)系，如中國(guó)的“兩”，英國(guó)的“鎊”。

（三）本幣和輔幣的鑄造、發(fā)行及流通

1、本位幣（主幣）（1）含義：本位幣，指根據(jù)國(guó)家規(guī)定的貨幣材料和貨幣單位鑄造的貨幣。是一國(guó)的基本通貨，是一國(guó)計(jì)價(jià)、結(jié)算的唯一合法的貨幣。（2）特征：

金屬貨幣制度下：自由鑄造、自由熔化；無限法償能力：法律賦予其強(qiáng)制的流通能力。

紙幣時(shí)代：央行壟斷發(fā)行并確保其幣值穩(wěn)定2、輔幣（1）含義：本位幣以下的小額貨幣，有限法償，不足值貨幣。（2）特征：不足值---賤金屬有限法償；不能自由鑄造：壟斷、限制鑄造。[鑄幣稅]

（四）發(fā)行準(zhǔn)備

1、含義：貨幣發(fā)行時(shí)必須以某種金屬或其他幾種形式的資產(chǎn)作為發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備，從而使得貨幣的發(fā)行與這些準(zhǔn)備建立起聯(lián)系和制約關(guān)系，主要是為約束貨幣發(fā)行規(guī)模和維護(hù)貨幣信用。

金屬貨幣時(shí)代：法定貴金屬為發(fā)行準(zhǔn)備

原因：a、作為擴(kuò)大或者收縮國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金；b、作為支付存款與兌換銀行券的準(zhǔn)備金；c、作為國(guó)際支付的準(zhǔn)備金。

紙幣本位時(shí)代：金、銀等貴金屬有時(shí)也被用做發(fā)行準(zhǔn)備原因：增前國(guó)民信心，維持幣值、匯率穩(wěn)定；國(guó)際支付準(zhǔn)備2、發(fā)行準(zhǔn)備制度的內(nèi)容（1）現(xiàn)金準(zhǔn)備黃金、白銀、外匯（2）保證準(zhǔn)備易于轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的短期票據(jù)、國(guó)庫(kù)券、績(jī)優(yōu)的股票和公司債券等比較：兌現(xiàn)安全性和國(guó)際支付方便性；貨幣供給量的伸縮性；二、貨幣制度的演變銀本位制以白銀作為標(biāo)準(zhǔn)幣材中世紀(jì)（西羅馬帝國(guó)滅亡——文藝復(fù)興）金銀復(fù)本位制金幣和銀幣同時(shí)作為本位貨幣（16C——18C）金本位制以黃金作為標(biāo)準(zhǔn)幣材1816年英國(guó)最先宣布，在1821年正式開始，黃金時(shí)代為1821——1914年，1880年普遍確立。布雷頓森林體系信用貨幣制度可以看作是一種特殊的金匯兌本位不兌現(xiàn)紙幣本位

金屬貨幣制度：由銀本位制、金銀復(fù)本位、金本位制組成；信用貨幣制度：貨幣制度

（一）銀本位制１．含義：銀本位制是以一定量白銀來表示和計(jì)算貨幣單位價(jià)值的貨幣制度。

銀作為本位幣，具有無限法償能力，可以無限鑄造和熔化，能夠自由輸入輸出、銀行券可自由兌換白銀與銀幣。２．發(fā)展：銀本位制歷史悠久，是實(shí)施時(shí)間最長(zhǎng)的一種貨幣制度，銀本位制在16世紀(jì)以后開始盛行。許多國(guó)家都實(shí)行過銀本位制，主要有墨西哥、日本、印度等國(guó)。

我國(guó)用銀作為貨幣的時(shí)間較早，唐宋時(shí)期銀已普遍流通。清宣統(tǒng)二年（１９１０年）４月頒布《幣制則例》，宣布實(shí)行銀本位制，實(shí)際上是銀圓和銀兩并行。１９３３年４月國(guó)民黨政府“廢兩改元”，頒布《銀本位幣鑄造條例》，流通銀圓。１９３５年１１月又實(shí)行“法幣改革”，廢止了銀本位制。

其他國(guó)家早在１９世紀(jì)末就放棄了銀本位制。

3、被放棄的原因：根本原因是白銀價(jià)值不穩(wěn)定由于金屬貨幣本身具有價(jià)值,所以白銀價(jià)值的下跌,使它不再適宜執(zhí)行價(jià)值尺度職能。（1）是銀價(jià)猛跌；（2）白銀價(jià)值量較小—滿足不了現(xiàn)實(shí)中交易需要。

（二）金銀復(fù)本位（16－18世紀(jì)）

1、含義：以金、銀兩種特定鑄幣同時(shí)充做本位幣，并規(guī)定其幣值對(duì)比的一種貨幣制度。

2、形式：平行本位制（金銀幣自由比價(jià)，制度極不穩(wěn)定）雙本位制（金銀幣法定比價(jià)，實(shí)際價(jià)值和名義價(jià)值并不保持一致）跛行本位制（金幣自由鑄造，銀幣不允許）

3、復(fù)本位制的優(yōu)缺點(diǎn)：

1）幣材充分：滿足了當(dāng)時(shí)生產(chǎn)擴(kuò)大對(duì)通貨的需求

2）交易便利：金幣價(jià)值較高，銀幣價(jià)值較小，可分別用于大宗批發(fā)交易與小額交易

3）價(jià)值尺度二重化、與貨幣排他性和獨(dú)占性相悖、劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。

“格雷欣法則”

亦稱“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。指在雙本位貨幣制度下,兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值相同的鑄幣同時(shí)流通時(shí),必然出現(xiàn)實(shí)際價(jià)值較高的良幣被貯藏、融化或輸出國(guó)外,而實(shí)際價(jià)值較低的劣幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。金銀幣法價(jià)：1：10黃金市價(jià)高于法定比價(jià)

金銀塊比價(jià)：1：1210銀幣=1金幣=1金塊=12銀塊1個(gè)銀幣？1個(gè)銀塊

金幣溶化退出，否則被別人換去

典故：16世紀(jì)英國(guó)財(cái)政大臣湯母斯·格雷欣在給英國(guó)女王的改革鑄幣的建議中用到“劣幣驅(qū)逐良幣”一語，后被英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥克勞德加以引用，并命名為“格列欣法則”

中國(guó)古代的情況：好的制錢被保存起來，磨損的錢幣則越來越磨損。在法律上被低估的貨幣（即市場(chǎng)價(jià)值大于法定價(jià)值的貨幣，即良幣），必然被人們收藏，熔化或輸出國(guó)外；而法律上被高估的貨幣（法定價(jià)值大于實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值的貨幣，即劣幣）會(huì)獨(dú)占市場(chǎng)。這表明，貨幣會(huì)違背優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)法則。《雍正王朝》有這樣一段故事：雍正皇帝之八弟為迎合皇帝歡心，欲改康熙銅制錢5：5為6：4，使制錢看起來金燦燦，來創(chuàng)造所謂新朝新氣象。而實(shí)際上：銅制錢5：5時(shí)官價(jià)白銀：制錢=1：2000；市價(jià)白銀：制錢1：800。白銀官價(jià)高，市價(jià)低，即其名義價(jià)值高，實(shí)際價(jià)值低，故為劣幣，銅制錢為良幣。若改6：4，因銅價(jià)值高于鉛，則更加使良幣銅制錢益減?？滴跄觊g即已造成劣幣驅(qū)逐良幣，表現(xiàn)為奸商用銀兩以官價(jià)兌制錢，將銅錢熔化后制造銅制器皿以謀暴利，致使流通中的制錢日少，甚至造成某些地方錢荒，百姓以物易物。在戶部大臣孫加正的阻諫下，6：4未實(shí)行，而改行4：6之合理比例。

（三）金本位制

a、含義：是以一定量的黃金表示和計(jì)算貨幣單位價(jià)值的貨幣制度。

b、形式：按照兌換黃金的方式分為金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種形式：1、金幣本位制：以金幣作為本位貨幣的貨幣制度，是一種純粹的金本位。自由鑄造；自由兌換；自由輸出入國(guó)境；金幣具有無限法償能力。

狀況：金幣本位制1816年由英國(guó)實(shí)行，1816一1914年間是金幣本位的全盛時(shí)期，但到了20世紀(jì)，由于商品經(jīng)濟(jì)規(guī)模日益擴(kuò)大，而黃金存量有限，大多數(shù)國(guó)家因黃金短缺而使價(jià)值符號(hào)無法兌現(xiàn)，開始限制黃金的自由兌換和輸出。第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)以后，各國(guó)為籌集戰(zhàn)費(fèi)，掌握黃金，禁止黃金輸出，放棄了金幣本位制。

缺點(diǎn)：流通中的金幣不僅不能增值，反而因磨損而減少其價(jià)值；黃金不能充分滿足世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)需要；金幣本位制使貨幣數(shù)量嚴(yán)格受到黃金數(shù)量的限制，使國(guó)家在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段對(duì)貨幣流通的調(diào)節(jié)受到很大限制。2、金塊本位制：“生金本位制”（1）含義：指沒有金幣流通，流通中的銀行券和紙幣可以按照規(guī)定限額與金塊兌換貨幣制度。（2）背景：

在第一次大戰(zhàn)后的1924一1928年間，英、法、荷蘭、比利時(shí)等國(guó)都實(shí)行金塊本位。1929—1933年經(jīng)濟(jì)危機(jī)期間及以后，由于金融大恐慌以及國(guó)際金融發(fā)生動(dòng)蕩，各國(guó)不得不放棄金塊本位制。（3）作用：

實(shí)行金塊本位可節(jié)省黃金使用，只需保留一定比例的黃金作為發(fā)行準(zhǔn)備，暫時(shí)緩解了黃金短缺同商品生產(chǎn)和交換發(fā)展之間的矛盾。

3、金匯兌本位制（1）含義：又稱虛金本位制，指規(guī)定金幣為本位制，但是不鑄造和流通金幣，而發(fā)行和流通紙幣，并將本國(guó)貨幣與另一個(gè)實(shí)行金本位制的國(guó)家貨幣保持固定的比價(jià)關(guān)系。（2）狀況：

第一次世界大戰(zhàn)前，只有殖民地如印度、菲律賓等國(guó)實(shí)行過金匯兌制度。一戰(zhàn)后，戰(zhàn)敗國(guó)德國(guó)、奧地利、意大利和其他國(guó)家如匈牙利、中國(guó)、波蘭等實(shí)行這種制度。

第二次世界大戰(zhàn)后建立的“布雷頓森林體系”也屬于一種國(guó)際金匯兌本位制，其特點(diǎn)是以美元為中心，美元與黃金掛鉤(1美元等于l／35盎司純金)，各國(guó)貨幣與美元掛鉤，并實(shí)行固定匯率制。

（3）作用：金匯兌本位制進(jìn)一步節(jié)省黃金的使用，但它是一種附庸的貨幣制度。小結(jié)：金塊本位制與金匯兌本位制均是殘缺不全不穩(wěn)定的貨幣制度—不能自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量，保持幣值相對(duì)穩(wěn)定；銀行券雖有法定含金量，但兌換能力降低；本幣依附與外國(guó)貨幣，貨幣穩(wěn)定則受制與國(guó)外。

（四）信用貨幣制度

1、含義：是指以不兌換黃金的紙幣和銀行券為本位幣的制度。

2、特征：（1）中央銀行發(fā)行紙幣為本位貨幣，政府鑄幣為輔幣；（2）不可兌換制度：紙幣不能兌換金銀；（3）實(shí)行自由本位制度：紙幣發(fā)行量可自由變動(dòng)（與黃金無關(guān)）；（4）信用程序發(fā)行；（5）實(shí)行管理紙幣本位制度：紙幣發(fā)行與流通有效計(jì)劃管理；

3、金本位制與信用貨幣制的比較金本位制：自動(dòng)調(diào)節(jié)功能并不能達(dá)到經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，反而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)。---？信用貨幣制：根據(jù)需要人為調(diào)整貨幣供給量，穩(wěn)定物價(jià)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；還可以穩(wěn)定匯率。

結(jié)論：信用貨幣制更優(yōu)。

4、信用貨幣制的缺點(diǎn)：

1）紙幣發(fā)行無限制，容易導(dǎo)致惡性通貨膨脹；

2）法定貶值或者升值政策帶來匯率巨變，影響國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往；

3）信用貨幣制效果取決于人為因素：人-至關(guān)重要；

三、我國(guó)人民幣制度（一）人民幣制度的建立：1948-12-1

我國(guó)秦漢時(shí)規(guī)定上幣為金銀，下幣為銅鐵，但那時(shí)并未實(shí)行真正的金、銀本位制。宋代中葉至清末近千年中我國(guó)實(shí)行的是銀銅兩本位制（或銀兩制）。清末1910年，清帝國(guó)頒布《幣則條例》，銀兩、銀元并行使用。

1、國(guó)民黨政府的貨幣制度；

1933年，“廢兩改元”：開始實(shí)行真正的銀單本位制。

1個(gè)銀元含23.493448克銀

1935年，“法幣改革”：實(shí)行與美元掛鉤的金匯兌本位制法幣1元=14.5便士=0.2975美元

1948年，“金圓券”：不兌現(xiàn)的銀行券-有含金量

2、共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)的革命根據(jù)地的貨幣制度；不兌現(xiàn)的銀行券；無含金量（二）人民幣制度的內(nèi)容：1、人民幣是我國(guó)法定貨幣；

人民幣單位：元；人民幣符號(hào)：￥；輔幣：“角”、“分”2、人民幣是我國(guó)唯一合法的通貨；3、人民幣發(fā)行原則：壟斷發(fā)行；經(jīng)濟(jì)發(fā)行4、人民幣是一種管理通貨；計(jì)劃管理5、人民幣的發(fā)行準(zhǔn)備是國(guó)家擁有的商品物資；6、人民幣制度是一種不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。

小資料-了解

1948年12月1日，中國(guó)人民銀行成立，人民幣開始發(fā)行。至今我國(guó)已先后發(fā)行了五套人民幣。分別是1948年、1955年、1960年、1980年和1999年，目前流通中的是第四、五套人民幣。

人民幣的性質(zhì)：不兌現(xiàn)的銀行券（信用貨幣）；不規(guī)定含金量；不與外幣掛鉤,不依賴任何外國(guó)的貨幣制度人民幣管理依據(jù)是2000年2月3日頒布的《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》，從2000年5月1日起施行。