教學(xué)課件-《電子支付與電子銀行》張敏敏

商業(yè)銀行電子業(yè)務(wù)第一章電子支付概述電子貨幣電子支付工具電子支付系統(tǒng)專題：我國的EMV遷移

第一節(jié)電子貨幣

電子貨幣的概念

電子貨幣的類型

電子貨幣的特點

電子貨幣使用過程中的問題

一、電子貨幣的概念定義一：電子貨幣是指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，通過使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對象，從而能清償債務(wù)

電子貨幣的發(fā)行和運行流程

一、電子貨幣的概念定義二：電子貨幣是以計算機技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代科技為基礎(chǔ)，以商用電子化機具和各種銀行卡為介質(zhì)，以電子數(shù)據(jù)的形式存儲在計算機系統(tǒng)中，并通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞的形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。

二、電子貨幣的類型儲值卡型電子貨幣信用卡應(yīng)用型電子貨幣存款利用型電子貨幣現(xiàn)金模擬型電子貨幣賬戶依存型電子貨幣現(xiàn)金型電子貨幣

三、電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別發(fā)行機制不同所占空間不同傳遞方式不同匿名程度不同防偽方式不同

四、電子貨幣使用過程中的問題應(yīng)注意的問題法律效力問題安全問題監(jiān)管問題隱私權(quán)保護問題洗錢犯罪問題

第二節(jié)電子支付工具

傳統(tǒng)支付工具的優(yōu)缺點電子支付工具

形形色色的銀行卡什么是支付？支付是指為了清償經(jīng)濟行為人之間由于商品交換和勞務(wù)活動引起的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，將資金從付款人處轉(zhuǎn)移到收款人處的過程。

一、傳統(tǒng)支付的優(yōu)缺點傳統(tǒng)支付工具現(xiàn)金支付票據(jù)支付現(xiàn)代化支付工具：電子支付工具你還記得票據(jù)支付的方式有哪些嗎支票匯票票據(jù)支付本票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票銀行匯票商業(yè)匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票

現(xiàn)金支付、票據(jù)支付的缺點使用、保管成本高運作速度與處理效率比較低不是即時結(jié)算支付的安全性不易保障傳統(tǒng)支付方式的缺點

二、電子支付工具銀行卡電子現(xiàn)金電子支票電子錢包常見的電子支付工具

電子現(xiàn)金：

電子現(xiàn)金（E-Cash）又稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)字（電子）形式儲存并流通的貨幣，它通過把用戶銀行賬戶中的資金轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實中各種金額的市值，用戶以這些加密的序列數(shù)就可以在Internet上允許接受電子現(xiàn)金的商店購物了應(yīng)用過程

5定單及加密的數(shù)字現(xiàn)金6加密的數(shù)字現(xiàn)金9確認(rèn)信息8確認(rèn)1請求開設(shè)E-cash帳戶2帳號3購買數(shù)字現(xiàn)金請求4銀行數(shù)字現(xiàn)金簽名的隨機數(shù)7核對買方賣方銀行數(shù)字現(xiàn)金庫

電子現(xiàn)金的流通過程：

電子錢包：電子錢包（E-Purse）顧名思義，它是一種電子形式的錢包，它與傳統(tǒng)的錢包類型不同、功能相近，是客戶在電子商務(wù)中常用的一種支付工具。在電子錢包中可以裝入電子現(xiàn)金、電子信用卡、電子零錢等，是在小額支付時常用的支付工具，可以取代消費者經(jīng)常支付的小額硬幣。

電子支票：電子支票（ElectronicCheck）是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶的電子付款形式。①使用者姓名及地址；②支票號；③傳送路由號（9位數(shù)）；④帳號

支票流轉(zhuǎn):出票人收款人背書人（持票人）出票人開戶銀行付款人收款人、持票人開戶銀行1出票足額存款4收妥入賬2交送支票3交換支票并清算資金

三、形形色色的銀行卡銀行卡的種類按照載體材料不同按照與其他單位合作情況按照信用等級不同按照發(fā)行對象不同按照能否透支磁條卡、芯片卡、復(fù)合卡、射頻卡借記卡、信用卡（貸記卡、準(zhǔn)貸記卡）個人卡、單位卡普通卡、金卡、白金卡聯(lián)名卡、認(rèn)同卡招行MSN珍藏版迷你信用卡招商銀行：MINI信用卡

廣發(fā)：南航明珠卡“非常版”興業(yè)銀行：加菲貓信用卡民生銀行：蝶卡（女士卡）光大銀行：銀聯(lián)高爾夫信用卡光大銀行：世界杯紀(jì)念卡浦發(fā)：WOW卡作業(yè)：自己設(shè)計一張（套）信用卡：案例介紹：招商銀行壹基金信用卡設(shè)計理念：卡面以壹基金的笑臉為主體，用聚集滿愛心的“1”來詮釋您的一舉一動是合力的一點一滴，該信用卡是您愛心額度的累積。

第三節(jié)電子支付系統(tǒng)

電子支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)的發(fā)展

電子支付系統(tǒng)的類型

一、電子支付系統(tǒng)的概念客戶開戶行客戶:支付工具支付網(wǎng)關(guān)支付協(xié)議商家:后臺服務(wù)器支付工具商家開戶行CA信用體系銀行專用網(wǎng)Internet

二、電子支付系統(tǒng)的發(fā)展銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來銀行計算機與其他機構(gòu)的計算機之間進行資金匯劃通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項自助銀行服務(wù)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為普通大眾在商戶消費時提供自動的扣款服務(wù)電子貨幣可以隨時隨地通過Internet直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算

三、電子支付系統(tǒng)的類型處理業(yè)務(wù)金額大小不同參與主體不同支付渠道不同大額支付系統(tǒng)（批量）小額支付系統(tǒng)（零售）網(wǎng)上支付電話支付移動支付銀行自助渠道支付第三方支付銀行之間的電子支付銀行與客戶之間的電子支付第三方與客戶之間的電子支付

專題：我國的“EMV”遷移一、什么是“EMV”遷移二、遷移的原因三、國外的狀況四、我國的狀況智能卡銀行卡為什么要芯片化升級？

一、什么是“EMV”遷移EMV遷移是銀行卡從磁條卡向智能IC卡轉(zhuǎn)換的過程。EMV標(biāo)準(zhǔn)：E：EuropayM：MasterCardV：Visa

芯片卡結(jié)構(gòu)圖

二、為什么要進行“EMV”遷移遷移原因：IC卡的優(yōu)勢安全性高存儲量大可脫機使用支持一卡多用

智能卡與磁條卡的比較

“EMV”遷移中的思考：1、標(biāo)準(zhǔn)問題2、成本問題2、逐步推進中的先后順序

（1）發(fā)卡？收單？

（2）POS？ATM？

（3）借記卡？貸記卡？

二、國外的情況

三、我國的IC卡遷移進展

1、行業(yè)卡先行我國IC行業(yè)卡應(yīng)用比例

2、試點案例

寧波市民卡是人民銀行批準(zhǔn)的第一個金融芯片卡多應(yīng)用試點項目，于2008年12月啟動。該卡采用PBOC2.0金融標(biāo)準(zhǔn)和非對稱密鑰體系。該卡除了可以在當(dāng)?shù)爻^四成的銀聯(lián)卡POS終端刷卡消費外，目前已可以寧波市公交總公司所屬的全部125條線路公交車上即觸即刷、快捷買票、并享受票價6折優(yōu)惠。

3、逐步推廣工行和交行已分別于2008年10月和2009年12月開始發(fā)行符合PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的金融IC卡。截止2009年底，全國范圍可受理金融IC卡的POS終端在終端總數(shù)中的占比已達(dá)到40%，2010年5月（世博會開幕），上海地區(qū)的所有POS終端將全部支持金融IC卡。謝謝大家！ThankYou!商業(yè)銀行電子業(yè)務(wù)第二章現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)銀行電子化我國銀行現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)境外外匯支付清算系統(tǒng)

第一節(jié)銀行電子化

銀行電子化是采用計算機技術(shù)、通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段，通過徹底改造銀行業(yè)傳統(tǒng)的作業(yè)方式，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)處理自動化、銀行服務(wù)電子化、銀行管理信息化和銀行決策科學(xué)化

銀行電子化的發(fā)展階段計算機化計算機代替手工操作，提高業(yè)務(wù)處理效率和準(zhǔn)確性計算機聯(lián)網(wǎng)，集中開發(fā)、數(shù)據(jù)共享電子銀行客戶自助操作，3A式服務(wù)3A：AnytimeAnywhereAnyhow網(wǎng)絡(luò)化

電子銀行:中國銀監(jiān)會對電子銀行業(yè)務(wù)的定義：電子銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。

電子銀行根據(jù)渠道不同分為：

1、網(wǎng)上銀行2、電話銀行3、手機銀行4、自助渠道銀行

電子支付與電子銀行的關(guān)系

銀行電子

電子支付商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)我國支付清算系統(tǒng)票據(jù)交換系統(tǒng)大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）（CNAPS）銀行卡支付系統(tǒng)外幣清算系統(tǒng)第二節(jié)我國銀行現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)第三節(jié)境外外匯支付清算系統(tǒng)歐洲支付清算系統(tǒng)TARGET美元支付清算系統(tǒng)CHIPSFEDWIRE英鎊支付清算系統(tǒng)CHAPS日本支付清算系統(tǒng)BOJ---NETSWIFT：環(huán)球銀行電信協(xié)會商業(yè)銀行電子業(yè)務(wù)第三章網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行的概念一個人網(wǎng)上銀行的使用二企業(yè)網(wǎng)上銀行的使用三我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀四北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系

一、網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行（InternetBanking）是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行匯款、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)确?wù)項目，使客戶足不出戶就可以安全便捷地管理活期存款和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系

網(wǎng)上銀行的分類網(wǎng)上銀行的經(jīng)營模式：只發(fā)布信息的商業(yè)銀行網(wǎng)站：純網(wǎng)上銀行：傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上分支：網(wǎng)上銀行按使用對象不同分為：個人網(wǎng)上銀行：企業(yè)網(wǎng)上銀行：北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系

二、個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)（一）個人網(wǎng)上銀行的注冊１、非注冊存折版２、網(wǎng)上注冊３、柜臺注冊北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系靜態(tài)密碼、口令卡及U盾的功能比較北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系數(shù)字證書—U盾U盾使用步驟

1、安裝安全控件2、安裝證書驅(qū)動程序3、在USB口插入U盾，下載證書，設(shè)置U盾密碼。4、支付時插入U盾，輸入U盾支付密碼北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系個人網(wǎng)上銀行的安全事項防釣魚網(wǎng)站安全控件：北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系

個人網(wǎng)上銀行的安全事項

１、輸入正確的網(wǎng)址：中國工商銀行：中國銀行：/中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行交通銀行：招商銀行：北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系假銀行網(wǎng)站案例2004年12月7日，有一客戶向中國銀行反映，他發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上有疑似假冒的中國銀行門戶網(wǎng)站，中行確認(rèn)后立即報警。當(dāng)晚，假網(wǎng)站被關(guān)閉，距被發(fā)現(xiàn)僅7個小時。接著12月8日，中國工商銀行的假網(wǎng)站又浮出水面，12月10日，一個只有一個頁面、沒有任何鏈接的假銀聯(lián)網(wǎng)站又被發(fā)現(xiàn)并公布于眾。北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系假銀行網(wǎng)站案例分析這些假網(wǎng)站，它們有以下兩個共同點：（1）、這些網(wǎng)站的地址和真的網(wǎng)站地址極其相似，稍不注意，就會以假亂真。（2）、假網(wǎng)站只有一個頁面，沒有任何鏈接，并要求用戶登錄時輸入自己的賬號和密碼，以達(dá)到欺騙的目的。

北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系預(yù)防假銀行網(wǎng)站的措施：（１）、訪問銀行網(wǎng)站時直接在地址欄內(nèi)輸入網(wǎng)址；（２）、可將銀行網(wǎng)站地址添加到瀏覽器的“收藏夾”中；（３）、注意不要采用超級鏈接方式間接訪問銀行網(wǎng)站。（４）、注意預(yù)留驗證信息北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系

個人網(wǎng)上銀行的安全事項

2、設(shè)置不易被猜出的密碼、妥善保管自己的密碼3、辦理余額變動提醒業(yè)務(wù)、手機短信認(rèn)證；調(diào)低支付限額等4、不要把所有銀行卡都綁定網(wǎng)銀北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系

三、個人網(wǎng)上銀行的功能賬戶管理與信息查詢轉(zhuǎn)賬支付與繳費理財北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系

三、個人網(wǎng)上銀行的功能１、個人信息查詢與修改（個人信息維護）北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系２、賬戶管理和轉(zhuǎn)賬匯款北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系３、繳費支付北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系４、投資理財服務(wù)北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系三、企業(yè)網(wǎng)上銀行（一）企業(yè)網(wǎng)上銀行的使用方式1通過銀行網(wǎng)站獲得企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)2通過下載客戶端程序獲得企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)3銀企互聯(lián)商家CA信用體系客戶：支付工具客戶開戶行：提供支付工具支付網(wǎng)關(guān)銀行網(wǎng)絡(luò)INTERNET支付網(wǎng)關(guān)商家開戶行：處理帳單開戶銀行專用網(wǎng)絡(luò)企業(yè)銀企互聯(lián)：優(yōu)勢：1、賬務(wù)信息銀企同步2、個性化服務(wù)3、操作簡單、提高效率4、安全

（二）企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)類型：企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)類型（八）、票據(jù)托管（九）、企業(yè)年金（七）、網(wǎng)上信用證（六）、代理行業(yè)務(wù)（十）、集團理財（三）、付款業(yè)務(wù)（四）、在線支付（二）、代收業(yè)務(wù)（一）、賬戶管理（五）、投資理財北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系

四、我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國網(wǎng)銀發(fā)展的三個階段

1、1996—2000年，建網(wǎng)站2、2000—2005年，柜臺業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上3、2005—現(xiàn)在，創(chuàng)新

（二）各家銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)比較用戶感興趣的網(wǎng)銀功能用戶對網(wǎng)銀的關(guān)注點謝謝大家！ThankYou!第四章電話銀行北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第四章電話銀行電話銀行的服務(wù)方式一電話銀行的功能二電話銀行的發(fā)展趨勢及存在的問題四電話銀行業(yè)務(wù)的管理三北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第一節(jié)電話銀行的服務(wù)方式：一、概念

電話銀行是利用電話自助語音或人工服務(wù)方式為銀行客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)

北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系二、自助語音服務(wù)交互式語音應(yīng)答系統(tǒng)（IVR）：

客戶通過電話將按鍵信息或者是普通語音信息傳到電話銀行中心，IVR系統(tǒng)會自動根據(jù)所收到的信息向客戶播放預(yù)先錄制好的語音或合成語音回答客戶的問題三、人工坐席服務(wù)：人工坐席系統(tǒng)（CSR）：

人工坐席系統(tǒng)是客戶電話接入后的人工處理系統(tǒng)，這個系統(tǒng)包括電話機、耳機、話筒及安裝了系統(tǒng)軟件的PC機或終端。智能排隊功能：人工坐席排隊：（1）業(yè)務(wù)范圍（2）坐席級別（3）坐席區(qū)域客戶排隊積分高的注冊客戶—掛失投訴客戶—一般注冊客戶—業(yè)務(wù)咨詢客戶北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第二節(jié)、電話銀行的業(yè)務(wù)功能：一、電話銀行的注冊1、非注冊用戶2、電話銀行自助注冊3、柜面注冊用戶

北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系工商銀行電話銀行自動注冊流程北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系二、電話銀行的功能（一）按業(yè)務(wù)類型分1、咨詢類3）理財試算4）牌價查詢2）利率（本外幣存貸款利率）1）業(yè)務(wù)介紹5）網(wǎng)點信息6）疑難問題北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系二、電話銀行的功能2、投訴類1）客戶投訴2）客戶建議3、查詢類3）賬戶基本資料4）水費、電費、移動通訊費2）歷史交易1）賬戶余額5）股票交易情況6）外匯實時行情北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系二、電話銀行的功能4、交易類3）證券服務(wù)4）外匯買賣2）匯款1）轉(zhuǎn)賬5）代收代付6）資金歸集北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系二、電話銀行的功能5、賬戶類3）開通新業(yè)務(wù)4）支票掛失2）修改電話銀行密碼1）掛失、解掛5）信用卡掛失6）修改賬戶資料北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系二、電話銀行的功能6、呼出類1）通知類服務(wù)2）營銷類服務(wù)7、專家坐席服務(wù)8、客戶與業(yè)務(wù)分析北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系二、電話銀行的功能（二）按服務(wù)形式分1、交互式自動語音應(yīng)答（IVR）2、人工坐席服務(wù)3、傳真、郵件二、電話銀行的功能二、電話銀行的功能北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第三節(jié)、電話銀行的管理人工坐席工作狀況實時監(jiān)控當(dāng)前時間：**時**分**秒客戶排隊等候：****個地區(qū)姓名狀態(tài)本次通話時間平均通話時間暫離時間總計北京***通話中**分**秒**分**秒**分**秒北京***就緒北京***暫離上海***外撥中上海***寧波***北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系客服工作情況統(tǒng)計表起止時間：***年***月****日至***年***月****日柜員姓名柜員組別通話情況外撥情況轉(zhuǎn)接情況…….平均總計次數(shù)平均總計次數(shù)平均總計次數(shù)張三銀行卡李四對公王五理財…….合計北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第四節(jié)、電話銀行發(fā)展趨勢及存在的問題一、發(fā)展趨勢（一）、服務(wù)理念的不斷更新Callcenter→Ｃontactcenter→CRMcenter即呼叫中心→客戶接觸中心→客戶關(guān)系管理中心（二）、發(fā)展成運作有效的利潤中心成本中心→利潤中心（三）實現(xiàn)電子商務(wù)功能

北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第四節(jié)、電話銀行發(fā)展趨勢及存在的問題三、電話銀行的安全提示：（一）、不要在陌生的環(huán)境和陌生的電話上使用電話銀行（二）、不要將電話銀行號碼、銀行帳號、密碼存儲在電話機快速撥號鍵中(三)、拔打正確的客服電話

金融系：張敏敏手機銀行北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第四章手機銀行業(yè)務(wù)手機銀行業(yè)務(wù)的概念和特點一手機銀行（短信）業(yè)務(wù)二手機銀行（WAP）業(yè)務(wù)三手機銀行（BREW）業(yè)務(wù)四我國手機銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢五北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系一、手機銀行的概念和特點手機的功能打電話發(fā)短信上網(wǎng)聽音樂看電影攝像拍照電話銀行手機銀行手機的功能有哪些呢？北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系手機銀行的實現(xiàn)方式

STK

SMS

BREW

WAP

STK方式需要將客戶手機SIM卡換成存有指定銀行業(yè)務(wù)程序的STK卡利用手機短消息辦理銀行業(yè)務(wù)，客戶容易接入，缺點是復(fù)雜業(yè)務(wù)輸入不便、交互性差基于CDMA網(wǎng)絡(luò)，并需要安裝客戶端軟件通過手機內(nèi)嵌的WAP瀏覽器訪問銀行網(wǎng)站，即利用手機上網(wǎng)處理銀行業(yè)務(wù)的在線服務(wù)。北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系二、手機銀行（短信）業(yè)務(wù)

（一）、概念手機銀行（短信）是指客戶通過編輯發(fā)送特定格式短信到銀行的特服號碼，銀行按照客戶指令，為客戶辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、捐款、消費、繳費、定制/取消余額變動提醒通知等相關(guān)業(yè)務(wù)，并將交易結(jié)果以短信方式通知客戶的新型金融服務(wù)方式。北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系手機銀行（短信）業(yè)務(wù)

（二）、注冊

１、條件：擁有移動或聯(lián)通手機并能接發(fā)短信擁有銀行卡

２、網(wǎng)上自助注冊：自助注冊的客戶只能辦理賬戶查詢及公用信息查詢業(yè)務(wù)

3、柜面注冊功能子功能短信內(nèi)容１、查詢(1)查詢賬戶余額CXZH#卡號/賬號(2)查詢歷史明細(xì)CXLS#卡號/賬號#起始日期#結(jié)束日期(3)查詢利率CXLL#幣種代碼#利率類型（4）查詢匯率CXHL#買入幣種代碼#賣出幣種代碼（5）查詢債券CXZQ#債券代碼２、轉(zhuǎn)賬ZZ#轉(zhuǎn)出卡號#轉(zhuǎn)入卡號/賬號#金額#支付密碼３、匯款HK#匯出卡號#匯入卡號/賬號#收款人名稱#金額#支付密碼４、繳費（１）繳電話費JFDH#電話號碼#姓名（２）繳手機費JFSJ#手機號碼５、變更注冊信息（1）修改密碼XGMM#原密碼#新密碼（2）改支付卡GZFK#新卡號（3）注銷手機銀行ZX#手機銀行支付密碼６、獲取幫助（1）中國移動用戶？或？#交易代碼（2）中國聯(lián)通用戶Bz或bz#交易代碼

（三）工商銀行手機銀行（短信）操作方式：通過發(fā)送特定格式短信到95588

北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系（四）、手機銀行（短信）的費用北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系（五）、手機銀行（短信）的缺點SMS的缺點安全性低交互性差功能單一操作不便北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系 三、手機銀行（WAP）業(yè)務(wù)

（一）、概念客戶通過手機上網(wǎng)訪問手機銀行網(wǎng)址，辦理賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財（基金、證券、黃金、外匯）、繳費業(yè)務(wù)、信息查詢等金融服務(wù)。通過手機內(nèi)嵌的WAP瀏覽器訪問銀行網(wǎng)站，即利用手機上網(wǎng)處理銀行業(yè)務(wù)的在線服務(wù)。

北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系（二）手機銀行（WAP）注冊（工行為例）

(1)持有工行的銀行卡(2)支持上網(wǎng)功能的手機

(1)登錄工行網(wǎng)站，自助注冊手機銀行(2)登錄工行WAP手機網(wǎng)站（）.

持本人有效身份證件及銀行卡到工行營業(yè)網(wǎng)點，填寫申請表。柜面注冊用戶必須申請口令卡１、條件2、自助注冊３、柜面注冊北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系（三）手機銀行（WAP）的功能北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系在手機上輸入

后北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系登錄界面

北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系主菜單界面北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系轉(zhuǎn)賬匯款子界面北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系同行匯款操作流程

北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系（四）手機銀行（WAP）的費用1年服務(wù)費60元/年目前不收取2交易費用

目前只收取同行異地匯款手續(xù)費和跨行匯款手續(xù)費，收費標(biāo)準(zhǔn)按照柜臺同類業(yè)務(wù)收費的一定折扣執(zhí)行。3上網(wǎng)流量費由運營商收取。目前全國收費標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，具體收費標(biāo)準(zhǔn)請咨詢當(dāng)?shù)剡\營商。

工行手機銀行（WAP）近期優(yōu)惠北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系 四、手機銀行（BREW）業(yè)務(wù)

（一）、概念客戶下載應(yīng)用軟件到手機上，通過運行應(yīng)用軟件完成各種銀行業(yè)務(wù)功能。

BREW有非常好的交互性，在交易速度、界面表達(dá)能力方面均有較強的優(yōu)勢。

北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系（二）手機銀行（BREW）的注冊（以建行為例）１、條件：(1)建行賬戶（銀行卡）(2)支持上網(wǎng)的手機并開通了數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)（移動手機客戶稱之為GPRS服務(wù)，電信客戶稱之為CDMA服務(wù))２、自助注冊（非簽約客戶）

此類客戶可直接在手機、網(wǎng)上銀行和網(wǎng)站上開通手機銀行服務(wù)，無需進行柜臺簽約，可以使用手機銀行提供的查詢、代繳費、支付等功能服務(wù)。３、柜臺注冊（簽約客戶）：

簽約客戶除可使用賬戶余額查詢、明細(xì)查詢、消費積分查詢、代繳費、支付等功能外，還可享受轉(zhuǎn)賬、匯款、外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬等交易功能服務(wù)4、下載并安裝應(yīng)用軟件Wap的操作手機銀行的功能（三）（三）手機銀行（BREW）的業(yè)務(wù)功能北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系（四）手機銀行（BREW）的費用1信息服務(wù)費僅使用賬戶余額查詢功能，不收取信息服務(wù)費；如需使用轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財?shù)仍鲋捣?wù)，將收取一定的信息服務(wù)費

2交易費用

目前只收取異地轉(zhuǎn)賬（匯款）、跨行轉(zhuǎn)賬、向企業(yè)轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費，截至2010年12月31日，這三種轉(zhuǎn)賬享受0.15%手續(xù)費優(yōu)惠3數(shù)據(jù)流量費由運營商收取。移動GPRS上網(wǎng)流量費為0.01元/KB，電信CDMA上網(wǎng)流量費為0.02元/KB。五、使用手機銀行的注意事項1、手機型號2、費用問題：銀行、移動運營商3、支付權(quán)限的管理（可自行設(shè)置）4、注意保護認(rèn)證介質(zhì)及密碼5、口令卡或手機丟失及時到柜臺辦理相應(yīng)手續(xù)6、手機和銀行卡的綁定北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系六、我國手機支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢（一）、什么是手機支付手機支付北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系手機銀行----聯(lián)機支付手機本地支付----脫機支付（二）、手機支付的現(xiàn)狀1、發(fā)展?jié)摿薮蠼刂?010年2月中國移動用戶數(shù)發(fā)展?jié)摿薮蟊本┴斮Q(mào)職業(yè)學(xué)院金融系移動通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)走向成熟北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系2、多種模式共存，各家銀行搶占市場北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系（1）建行、工行為了鞏固優(yōu)勢地位，加大對手機銀行的宣傳力度；（2）交行異軍突起，投入大量的資源開展全國范圍的立體宣傳；（3）招商、興業(yè)、浦發(fā)緊隨其后，積極開拓細(xì)分市場，穩(wěn)扎穩(wěn)打、步步為營。

隨著各家銀行對手機銀行重視程度的不斷提高，國內(nèi)手機銀行市場競爭態(tài)勢日趨激烈。手機支付的現(xiàn)狀北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系３、客戶的認(rèn)知度有待提高４、跨行業(yè)合成體的發(fā)展受制于各方利益

（1）參與者

（2）主導(dǎo)者

（3）運作模式金融系：張敏敏第六章自助渠道服務(wù)北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第六章自助渠道服務(wù)一POS二多媒體自助終端三其他類型的電子銀行業(yè)務(wù)四ATM北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第一節(jié)ATM一、ATM的概念二、ATM的功能三、ATM的管理及維護四、ATM使用中需注意的問題五、我國ATM的使用現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第一節(jié)

ATM

一、概念

ATM（AutomaticTellerMachine）即自動柜員機。是銀行為方便銀行卡持卡人存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、修改密碼、查詢賬戶而提供的一種自助式的專用銀行設(shè)備。是無人管理的自助、自動的出納裝置。

ATM自動取款機自動存款機存、取一體機北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系A(chǔ)TM的特點：1操作簡便菜單式的提示信息，具有基本文化的人都能學(xué)會使用。2處理速度快

ATM的處理速度通?？蛇_(dá)到人工處理速度的５倍左右，每筆業(yè)務(wù)的處理一般只需幾十秒鐘左右。324小時全天候服務(wù)ATM遍布銀行、商店、賓館、機場、車站等地，隨時隨地為客戶提供多功能的銀行服務(wù)。北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系A(chǔ)TM的兩種安裝方式：大堂式、穿墻式北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系A(chǔ)TM的結(jié)構(gòu)：操作面板磁卡讀寫計算機主機日志/票據(jù)打印存款箱現(xiàn)鈔箱廢鈔箱維修操作檢查面板電源通信部件ATM結(jié)構(gòu)示意圖北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系二、ATM的功能賬戶余額查詢?nèi)】畹墓δ艽婵钷D(zhuǎn)賬修改個人密碼廣告宣傳IC卡充值A(chǔ)TM北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系三、ATM的管理及維護自動柜員機的管理嚴(yán)格的信息技術(shù)系統(tǒng)管理制度完善的信息披露制度長短款的處理日結(jié)處理吞卡的處理加鈔取鈔自動柜員機密鑰的管理

表面層的全面維護1

自助設(shè)備部件的維護2

交易憑證打印機和日志打印機的維護3

自助設(shè)備中軟件的維護4

電源系統(tǒng)的維護

數(shù)鈔模塊和存款接收模塊的維護56自動柜員機的維護北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系四、ATM使用中需注意的問題2009年,和訊網(wǎng)對網(wǎng)友使用ATM情況進行了調(diào)查。通過以下三個問題反映ATM使用過程中的問題：1、你遇到過ATM操作中的問題嗎？2、你聽說過哪些問題？3、你覺得誰應(yīng)該為個人損失買單？以上三個問題的結(jié)果如下：北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系有關(guān)ATM使用中的事故及避免、解決措施常見事故避免或解決措施這種情況一般是因為通訊或其他設(shè)備事故引起的，不會造成資金損失，一定時間后銀行會更改賬務(wù)?？膳c銀行客服聯(lián)系。注意在ATM上正確使用銀行卡與客服聯(lián)系，在規(guī)定時間內(nèi)拿身份證到銀行領(lǐng)卡提高警惕，不相信任何陌生人讓自己支付資金的要求。遇到這種情況及時報警使用前觀察一下ATM機是否存在異常情況。輸密碼時盡量用左手蓋住輸密碼的右手取款時不要讓其他不相關(guān)的人靠近自己自己取出的錢要進行清點和驗證如果發(fā)現(xiàn)假鈔要在原地與銀行聯(lián)系，不能離開取款后ATM沒吐鈔1吞卡2陌生人要求持卡人在ATM上轉(zhuǎn)賬3客戶使用ATM時被盜取卡號和密碼4客戶使用ATM時銀行卡被調(diào)包5取出假鈔6北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系五、我國ATM的使用現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢我國ATM布放量（萬臺）我國ATM使用現(xiàn)狀到2010年底,我國共有ATM27.10萬臺，近5年來,我國每百萬人均擁有ATM的數(shù)量快速增長,從2005年的73臺迅速攀升到2010年的220臺,增長了三倍還多。北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系

采用生物技術(shù)識別持卡人身份1

功能更加完備，增值服務(wù)不斷擴充2

引入第三方專業(yè)服務(wù)商3

本土生產(chǎn)商發(fā)展壯大

投資主體多元化45我國ATM的發(fā)展趨勢北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第二節(jié)POS一、POS的概念二、POS的功能三、POS使用中的問題北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系一、POS的概念POS是銷售點終端（PointOfSales）的簡寫。通常安裝在商店、賓館、餐廳、超市等場所，通過同銀行主機聯(lián)網(wǎng)可迅速完成消費結(jié)算。POS實現(xiàn)了銀行、客戶與商業(yè)部門三方之間的聯(lián)系，將銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)擴展到了商業(yè)、服務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營活動中。北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系手持式POS和無線POS北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系一、POS的概念與POS有關(guān)的兩個名詞：特約商戶：受理銀行卡并向持卡人提供購物、消費服務(wù)的商店、飯店、旅館、娛樂場所、旅游景點等統(tǒng)稱為特約商戶。收單行：是指向特約商戶提供銀行卡資金本外幣結(jié)算的銀行或機構(gòu)。收單行一般為特約商戶的開戶行。特約商戶收單行發(fā)卡行顧客銀聯(lián)北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系二、POS的功能1查詢持卡人賬戶信息2簽到3簽退4軋賬1消費功能2預(yù)授權(quán)交易3當(dāng)日退貨交易

查詢功能脫機功能

柜員功能

非金融類交易聯(lián)機功能

金融類交易VISA欲堵銀聯(lián)境外通道雙標(biāo)識卡持有者利益受損

VISA卡公司已向其成員銀行發(fā)函要求，從2010年8月1日起，凡是在中國大陸以外受理帶有VISA和銀聯(lián)標(biāo)識的雙標(biāo)識卡時，不論是刷卡消費還是ATM取現(xiàn)，都不得走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，否則VISA將重罰收單銀行，第一次將罰款5萬美元，如果收單銀行再犯，每月將罰款2.5萬美元。這就意味著持有“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識卡持卡人將不能再享受銀聯(lián)提供的免收貨幣轉(zhuǎn)換費和其它增值服務(wù)。北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第三節(jié)多媒體自助終端北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系多媒體自助終端的功能轉(zhuǎn)賬服務(wù)

金融信息13銀行業(yè)務(wù)介紹存貸款利率查詢外匯匯率實時查詢基金最新凈值查詢債券最新價格查詢卡內(nèi)賬戶轉(zhuǎn)賬向其他卡（借記卡、信用卡）轉(zhuǎn)賬繳費服務(wù)4市話費手機費燃?xì)赓M購電密碼修改補登折5銀行卡修改密碼存折補登賬戶服務(wù)2查詢余額查詢當(dāng)日交易明細(xì)查詢歷史明細(xì)對賬單打印其他功能6基金債券交易信息查詢小額質(zhì)押貸款相關(guān)合同和借據(jù)查詢北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系自助銀行???北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融系第四節(jié)其他類型的電子銀行業(yè)務(wù)電視銀行刷卡電話PDA銀行車載銀行便利支付商業(yè)銀行電子業(yè)務(wù)第七章第三方支付電子商務(wù)第三方支付電子商務(wù)：

什么是電子商務(wù)電子商務(wù)的形式

我國網(wǎng)購現(xiàn)狀一、什么是電子商務(wù)電子商務(wù):指交易當(dāng)事人或參與人利用計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（主要是互聯(lián)網(wǎng)）等現(xiàn)代信息技術(shù)所進行的各類商務(wù)活動，包括貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和知識產(chǎn)權(quán)貿(mào)易。二、電子商務(wù)的形式電子商務(wù)三種主要的形式：B2B:B2C:C2C:你聽說過團購和代購嗎？

三、我國網(wǎng)購現(xiàn)狀截至2010年底，我國網(wǎng)購用戶達(dá)到1.61億，同比增長41.6%。在淘寶網(wǎng)上，每天有超過千萬的消費者“逛街”，相當(dāng)于600多個家樂福、沃爾瑪這樣的大賣場的客流量。2010年，淘寶網(wǎng)平均每分鐘售出48000